2025年中級銀行從業(yè)資格之中級個(gè)人貸款測試卷講解第一部分單選題(50題)1、李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，并且剛和某健身房簽訂進(jìn)貨合同，但如果從廠家直接進(jìn)貨需要首付定金500萬元，因?yàn)樽罱Y金周轉(zhuǎn)緊張一時(shí)間拿不出這么多錢。李先生家庭經(jīng)濟(jì)情況良好，擁有市值800萬元左右，評估價(jià)為650萬元的高檔住宅，李先生本人為公司股東，且公司運(yùn)營情況良好。李先生資金使用時(shí)間為3～6個(gè)月，且以后可能會(huì)有不定期資金需求。若李先生向銀行申請1年期個(gè)人經(jīng)營貸款，最適合李先生申請的貸款種類為（）。

A.個(gè)人單筆貸款

B.個(gè)人不可循環(huán)授信額度

C.個(gè)人可循環(huán)授信額度

D.個(gè)人信用貸款

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)各貸款種類的特點(diǎn)，結(jié)合李先生的實(shí)際情況來進(jìn)行分析判斷。A.個(gè)人單筆貸款：個(gè)人單筆貸款一般是指借款人一次性申請貸款，貸款資金發(fā)放后，借款人按照約定的還款方式和期限進(jìn)行還款，貸款結(jié)清后，該筆業(yè)務(wù)即結(jié)束。李先生以后可能會(huì)有不定期資金需求，若選擇個(gè)人單筆貸款，每次有資金需求時(shí)都需重新申請貸款，手續(xù)較為繁瑣，不太能滿足其后續(xù)不定期的資金需求，所以A項(xiàng)不符合要求。B.個(gè)人不可循環(huán)授信額度：是指銀行根據(jù)客戶的信用狀況和還款能力，給予客戶一定的授信額度，在該額度內(nèi)，客戶可以多次申請使用貸款，但一旦額度使用完畢，即使客戶償還了部分或全部貸款，也不能再次使用該額度。李先生有不定期資金需求，不可循環(huán)授信額度無法靈活滿足其后續(xù)不同時(shí)間的資金需求，因此B項(xiàng)不合適。C.個(gè)人可循環(huán)授信額度：是指授信額度在有效期內(nèi)可循環(huán)使用。李先生資金使用時(shí)間為3-6個(gè)月，且以后可能會(huì)有不定期資金需求，選擇個(gè)人可循環(huán)授信額度，在授信有效期內(nèi)，他可以根據(jù)自身資金需求情況隨時(shí)支取貸款，使用后償還，償還后又可繼續(xù)支取，能很好地滿足其不同階段的資金需求，所以C項(xiàng)符合要求。D.個(gè)人信用貸款：是指銀行向資信良好的借款人發(fā)放的無需提供擔(dān)保的人民幣信用貸款。李先生向銀行申請的是1年期個(gè)人經(jīng)營貸款，且題目中提到其有價(jià)值較高的房產(chǎn)可用于抵押等，并非單純依靠個(gè)人信用來獲取貸款，同時(shí)個(gè)人信用貸款額度一般相對有限，可能無法滿足李先生首付定金500萬元的資金需求，所以D項(xiàng)不合適。綜上，最適合李先生申請的貸款種類為個(gè)人可循環(huán)授信額度，答案選C。2、下列選項(xiàng)中，不屬于電子銀行營銷途徑的是（）。

A.利用短信轟炸方式，迫使客戶了解更多銀行信息

B.利用信息發(fā)布和信息收集手段增強(qiáng)銀行的競爭優(yōu)勢

C.利用電子郵件推廣實(shí)施主動(dòng)營銷和客戶關(guān)系管理

D.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對電子銀行營銷途徑的正確理解。電子銀行營銷應(yīng)遵循合法、合規(guī)、合理且尊重客戶意愿的原則。B選項(xiàng)，利用信息發(fā)布和信息收集手段，能夠幫助銀行更好地了解市場和客戶需求，進(jìn)而增強(qiáng)自身的競爭優(yōu)勢，這是一種常見且合理的電子銀行營銷途徑。C選項(xiàng)，通過電子郵件推廣實(shí)施主動(dòng)營銷和客戶關(guān)系管理，既可以精準(zhǔn)觸達(dá)客戶，又能有效維護(hù)客戶關(guān)系，是電子銀行營銷的有效方式之一。D選項(xiàng)，建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站，可以為客戶提供便捷的服務(wù)和良好的體驗(yàn)，吸引客戶使用電子銀行服務(wù)，屬于電子銀行營銷的重要途徑。而A選項(xiàng)中提到的短信轟炸方式，這種做法嚴(yán)重侵犯了客戶的合法權(quán)益，違背了營銷的基本道德和法律規(guī)范，也容易引起客戶的反感，不是正規(guī)的電子銀行營銷途徑。所以不屬于電子銀行營銷途徑的是A。3、貸款審查應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容進(jìn)行全面審查，審查內(nèi)容不包括（）。

A.合法性

B.合理性

C.有效性

D.準(zhǔn)確性

【答案】：C

【解析】貸款審查需對貸款調(diào)查內(nèi)容進(jìn)行全面審查，主要審查內(nèi)容有合法性、合理性和準(zhǔn)確性。合法性審查保證貸款業(yè)務(wù)符合法律法規(guī)，避免違法違規(guī)情況；合理性審查考量貸款申請?jiān)跇I(yè)務(wù)邏輯、風(fēng)險(xiǎn)評估等方面是否合理；準(zhǔn)確性審查確保貸款調(diào)查所獲信息真實(shí)、準(zhǔn)確無誤。而有效性并非貸款審查對貸款調(diào)查內(nèi)容全面審查的常規(guī)內(nèi)容，所以答案選C。4、根據(jù)以下材料，回答69-74題

A.28

B.23

C.30

D.33

【答案】：B

【解析】本題答案選B。雖然未給出題目具體內(nèi)容，但答案表明正確的數(shù)值是23。推測可能通過相應(yīng)的數(shù)據(jù)計(jì)算、推理或者對特定知識點(diǎn)的運(yùn)用得出此結(jié)果?？忌诿鎸Υ祟愵}目時(shí)，需根據(jù)題目條件和相關(guān)的知識點(diǎn)進(jìn)行準(zhǔn)確分析與計(jì)算，以得出正確答案。5、為具備連續(xù)的、詳細(xì)的“五險(xiǎn)一金”的社會(huì)保險(xiǎn)繳納記錄的客戶發(fā)放的互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款，屬于（）。

A.非場景化個(gè)人貸款

B.非強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款

C.場景化個(gè)人貸款

D.有強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)各選項(xiàng)所代表的貸款類型的特點(diǎn)，結(jié)合題干中貸款發(fā)放的依據(jù)來判斷該貸款所屬的類型。A項(xiàng)非場景化個(gè)人貸款，通常是指不依托特定場景而發(fā)放的貸款，而題干中提到“具備連續(xù)的、詳細(xì)的‘五險(xiǎn)一金’的社會(huì)保險(xiǎn)繳納記錄”，這在一定程度上反映出有特定的依據(jù)和條件，并非是非場景化的情況，所以該選項(xiàng)不符合。B項(xiàng)非強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款，“五險(xiǎn)一金”的社會(huì)保險(xiǎn)繳納記錄是客戶較為穩(wěn)定的收入和信用狀況的體現(xiàn)，能為客戶的信用提供有力支撐，屬于強(qiáng)增信基礎(chǔ)，并非非強(qiáng)增信基礎(chǔ)，所以該選項(xiàng)不正確。C項(xiàng)場景化個(gè)人貸款一般是基于具體的消費(fèi)場景等發(fā)放的貸款，如購車貸款、購房貸款等，而題干并非強(qiáng)調(diào)具體場景，而是強(qiáng)調(diào)“五險(xiǎn)一金”繳納記錄這一增信因素，所以該選項(xiàng)也不合適。D項(xiàng)有強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款，“五險(xiǎn)一金”的社會(huì)保險(xiǎn)繳納記錄具有連續(xù)性和詳細(xì)性，能夠反映客戶較為穩(wěn)定的就業(yè)和收入情況，是一種很強(qiáng)的增信基礎(chǔ)，銀行為具備這種增信基礎(chǔ)的客戶發(fā)放貸款，符合有強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款的定義。綜上，答案選D。6、關(guān)于個(gè)人經(jīng)營貸款貸后管理，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.在政策、市場、經(jīng)營環(huán)境等外部環(huán)境發(fā)生變化，或借款人自身發(fā)生異常的情況下，應(yīng)不定期地就相關(guān)問題走訪企業(yè)，并及時(shí)檢查借款人的借款資金及使用情況

B.對固定資產(chǎn)貸款應(yīng)檢查項(xiàng)目投資和建設(shè)進(jìn)度、項(xiàng)目施工設(shè)計(jì)方案及項(xiàng)目投資預(yù)算是否變更、項(xiàng)目自籌資金和其他銀行借款是否到位、項(xiàng)目建設(shè)與生產(chǎn)條件是否變化等

C.銀行一般由個(gè)貸客戶部門負(fù)責(zé)貸后監(jiān)測、檢查以及對貸款經(jīng)辦行貸后管理工作的組織和督導(dǎo)

D.通過測算與比較資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表及主要財(cái)務(wù)比率的變化、動(dòng)態(tài)的評價(jià)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、變現(xiàn)能力、現(xiàn)金流量情況，進(jìn)一步判斷企業(yè)是否具備可靠的還款來源和能力

【答案】：C

【解析】這道題主要考查個(gè)人經(jīng)營貸款貸后管理的相關(guān)知識。A選項(xiàng)，在政策、市場、經(jīng)營環(huán)境等外部環(huán)境發(fā)生變化，或借款人自身發(fā)生異常時(shí)，不定期走訪企業(yè)并及時(shí)檢查借款資金及使用情況，這是合理且必要的貸后管理措施，能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)，確保貸款資金的安全和合理使用，該表述正確。B選項(xiàng)，對固定資產(chǎn)貸款檢查項(xiàng)目投資和建設(shè)進(jìn)度、項(xiàng)目施工設(shè)計(jì)方案及投資預(yù)算是否變更、項(xiàng)目自籌資金和其他銀行借款是否到位、項(xiàng)目建設(shè)與生產(chǎn)條件是否變化等，這些都是固定資產(chǎn)貸款貸后管理中需要重點(diǎn)關(guān)注的方面，有助于監(jiān)控項(xiàng)目的順利進(jìn)行和貸款的回收，該表述正確。C選項(xiàng)，銀行一般是由信貸管理部門而不是個(gè)貸客戶部門負(fù)責(zé)貸后監(jiān)測、檢查以及對貸款經(jīng)辦行貸后管理工作的組織和督導(dǎo)。個(gè)貸客戶部門主要側(cè)重于貸款的前期營銷和客戶關(guān)系維護(hù)等工作，而信貸管理部門在貸后管理方面更具專業(yè)性和權(quán)威性，負(fù)責(zé)全面的貸后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和管理等工作，所以該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，通過測算與比較資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表及主要財(cái)務(wù)比率的變化，動(dòng)態(tài)評價(jià)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、變現(xiàn)能力、現(xiàn)金流量情況，能夠綜合判斷企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營能力，進(jìn)而確定企業(yè)是否具備可靠的還款來源和能力，這是貸后管理中評估借款人還款能力的重要手段，該表述正確。綜上所述，答案選C。7、關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款的貨幣管理，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.按照委托協(xié)議，承辦銀行應(yīng)定期對公積金貸款的辦理情況進(jìn)行檢查

B.按委托協(xié)議的約定，公積金管理中心應(yīng)定期(每月、每季、每年)按比例將委托貸款手續(xù)費(fèi)劃歸給承辦銀行

C.在貸款催收中，逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進(jìn)行催收

D.逾期120天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進(jìn)行處置

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)公積金個(gè)人住房貸款貨幣管理的相關(guān)知識，對各選項(xiàng)逐一分析。-A選項(xiàng)：按照委托協(xié)議，承辦銀行定期對公積金貸款的辦理情況進(jìn)行檢查是合理且必要的操作，有助于及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題并妥善處理，保證公積金貸款業(yè)務(wù)的正常開展，所以該選項(xiàng)說法正確。-B選項(xiàng)：依據(jù)委托協(xié)議的約定，公積金管理中心按照一定的時(shí)間周期（每月、每季、每年）按比例將委托貸款手續(xù)費(fèi)劃歸給承辦銀行是常見的業(yè)務(wù)流程，符合規(guī)定，所以該選項(xiàng)說法正確。-C選項(xiàng)：在貸款催收工作中，對于逾期90天以內(nèi)的情況，選擇短信、電話和信函等相對溫和的方式進(jìn)行催收是比較常見的做法，這樣既能提醒借款人還款，又不會(huì)過度打擾借款人，所以該選項(xiàng)說法正確。-D選項(xiàng)：通常情況下，逾期180天以上，才會(huì)對拒不還款的借款人提起訴訟并對抵押物進(jìn)行處置，而不是逾期120天以上，所以該選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。綜上，本題答案選D。8、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)中的信用評分模型，運(yùn)用先進(jìn)的數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)和統(tǒng)計(jì)分析方法，對消費(fèi)者進(jìn)行系統(tǒng)分析，發(fā)展出預(yù)測性的模型，以（）來綜合評估消費(fèi)者未來的某種信用表現(xiàn)。

A.在待定群體中的信用等級

B.信用評分值

C.當(dāng)年的綜合收入

D.當(dāng)年的消費(fèi)總金額

【答案】：B

【解析】本題主要考查個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)中信用評分模型評估消費(fèi)者未來信用表現(xiàn)的依據(jù)。個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)中的信用評分模型，是運(yùn)用先進(jìn)的數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)和統(tǒng)計(jì)分析方法對消費(fèi)者進(jìn)行系統(tǒng)分析，進(jìn)而發(fā)展出預(yù)測性的模型。此模型的目的是綜合評估消費(fèi)者未來的某種信用表現(xiàn)，而其評估的依據(jù)是信用評分值。A選項(xiàng)，在待定群體中的信用等級并非該模型用于綜合評估消費(fèi)者未來信用表現(xiàn)的方式，信用等級是一個(gè)相對概念，且沒有直接體現(xiàn)出模型預(yù)測性的評估，故A項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，當(dāng)年的綜合收入只能反映消費(fèi)者某一年的收入情況，不能全面且準(zhǔn)確地體現(xiàn)消費(fèi)者未來的信用表現(xiàn)，綜合收入與信用表現(xiàn)之間并沒有直接的關(guān)聯(lián)，故C項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，當(dāng)年的消費(fèi)總金額同樣只能體現(xiàn)消費(fèi)者當(dāng)年的消費(fèi)規(guī)模，不能很好地綜合評估其未來的信用表現(xiàn)，消費(fèi)金額和信用表現(xiàn)之間沒有必然的直接聯(lián)系，故D項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，信用評分值是通過一系列數(shù)據(jù)挖掘和統(tǒng)計(jì)分析得出的量化結(jié)果，能夠較為全面和準(zhǔn)確地綜合評估消費(fèi)者未來的某種信用表現(xiàn)，故B項(xiàng)正確。所以本題答案選B。9、對于個(gè)人信用報(bào)告的異議處理，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到核查通知的（）個(gè)工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書面答復(fù)。

A.7

B.2

C.10

D.5

【答案】：C

【解析】根據(jù)相關(guān)規(guī)定，對于個(gè)人信用報(bào)告的異議處理，商業(yè)銀行在接到核查通知后，需要在一定時(shí)間內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書面答復(fù)。具體時(shí)間規(guī)定為10個(gè)工作日，所以應(yīng)選C。A選項(xiàng)7個(gè)工作日不符合規(guī)定；B選項(xiàng)2個(gè)工作日時(shí)間過短，不符合實(shí)際的處理流程和時(shí)間要求；D選項(xiàng)5個(gè)工作日也不是正確的規(guī)定時(shí)間。10、個(gè)人汽車貸款的借款人須在貸款全部到期前（）天提出展期申請。

A.15

B.20

C.30

D.45

【答案】：C

【解析】本題考查個(gè)人汽車貸款借款人提出展期申請的時(shí)間規(guī)定。按照規(guī)定，個(gè)人汽車貸款的借款人須在貸款全部到期前30天提出展期申請。因此，本題正確答案為C。11、率先在國內(nèi)開辦個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的是（）。

A.中國銀行

B.中國工商銀行

C.中國建設(shè)銀行

D.中國農(nóng)業(yè)銀行

【答案】：C

【解析】率先在國內(nèi)開辦個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的是中國建設(shè)銀行。中國建設(shè)銀行在住房金融領(lǐng)域有著先行先試的探索實(shí)踐，憑借其在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等方面積累的經(jīng)驗(yàn)和資源優(yōu)勢，較早地開展了個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)，為推動(dòng)我國個(gè)人住房金融市場的發(fā)展起到了重要作用。A選項(xiàng)中國銀行在國際業(yè)務(wù)等方面有突出優(yōu)勢；B選項(xiàng)中國工商銀行在綜合金融服務(wù)等領(lǐng)域表現(xiàn)出色；D選項(xiàng)中國農(nóng)業(yè)銀行在服務(wù)“三農(nóng)”等方面貢獻(xiàn)顯著，但在率先開辦個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)上并非是它們。所以本題正確答案選C。12、在進(jìn)行個(gè)人住房貸款申請時(shí)，應(yīng)提交的申請材料不包括（）。

A.有效身份證件

B.借款人還款能力證明材料

C.購房首付款證明材料

D.歷史購房記錄

【答案】：D

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款申請時(shí)應(yīng)提交的申請材料。在申請個(gè)人住房貸款時(shí)，需提交相關(guān)材料以證明借款人的身份、還款能力以及購房的資金情況等。A項(xiàng)，有效身份證件是用于確認(rèn)借款人身份的重要依據(jù)，是貸款申請中必不可少的材料，所以在申請個(gè)人住房貸款時(shí)需要提交。B項(xiàng)，借款人還款能力證明材料能夠幫助銀行評估借款人按時(shí)償還貸款的能力，是銀行審批貸款的重要參考，申請時(shí)需要提供。C項(xiàng)，購房首付款證明材料可以證明借款人已經(jīng)為購房支付了一定比例的款項(xiàng)，體現(xiàn)其購房的誠意和資金準(zhǔn)備情況，申請貸款時(shí)需要提交。D項(xiàng)，歷史購房記錄并非個(gè)人住房貸款申請時(shí)必須提交的材料，銀行主要關(guān)注的是當(dāng)前申請貸款的借款人的身份、還款能力以及與本次購房相關(guān)的資金情況等。綜上，答案選D。13、個(gè)人住房貸款借款人需要調(diào)整借款期限，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請書，并必須具備一些條件，但不包括()。

A.貸款未到期

B.無欠息

C.無拖欠本金

D.本期本金未歸還

【答案】：D

【解析】本題考查個(gè)人住房貸款借款人調(diào)整借款期限需具備的條件。個(gè)人住房貸款借款人若要調(diào)整借款期限，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請書，同時(shí)必須滿足一定條件。A選項(xiàng)“貸款未到期”是調(diào)整借款期限的基本前提，如果貸款已經(jīng)到期，就不存在調(diào)整借款期限的問題了，所以該項(xiàng)是調(diào)整借款期限需具備的條件，不符合題意。B選項(xiàng)“無欠息”，若借款人存在欠息情況，說明其在還款信用方面存在問題，銀行可能不會(huì)同意其調(diào)整借款期限的申請，所以無欠息是必要條件，不符合題意。C選項(xiàng)“無拖欠本金”，與無欠息同理，如果拖欠本金，表明借款人還款能力或還款意愿存在不足，銀行一般不會(huì)允許其調(diào)整借款期限，所以該項(xiàng)也是必要條件，不符合題意。D選項(xiàng)“本期本金未歸還”意味著借款人在當(dāng)前還款期內(nèi)沒有按時(shí)歸還本金，存在違約情況，這種情況下借款人不具備調(diào)整借款期限的條件，該項(xiàng)符合題意。綜上，答案選D。14、合同文本復(fù)核人員應(yīng)就復(fù)核中發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)與合同填寫人員溝通，并建立復(fù)核記錄，交由（）簽字確認(rèn)。

A.合同復(fù)核人員

B.其他合同復(fù)核人員

C.合同填寫人員

D.其他合同填寫人員

【答案】：C

【解析】本題考查合同復(fù)核流程中復(fù)核記錄簽字確認(rèn)人員的相關(guān)知識。解題關(guān)鍵在于明確合同填寫人員對合同內(nèi)容最為了解，復(fù)核中發(fā)現(xiàn)的問題需與其溝通并由其對相關(guān)情況進(jìn)行確認(rèn)。在合同管理流程中，合同填寫人員負(fù)責(zé)合同內(nèi)容的初始填寫，他們對所填寫的合同內(nèi)容最為了解。合同文本復(fù)核人員在復(fù)核過程中發(fā)現(xiàn)問題后，及時(shí)與合同填寫人員溝通，目的是確保對問題的準(zhǔn)確理解和有效解決。而建立的復(fù)核記錄，需要由對合同原始內(nèi)容有直接責(zé)任和了解的人員簽字確認(rèn)，這個(gè)人員就是合同填寫人員。A選項(xiàng)合同復(fù)核人員主要是對合同進(jìn)行檢查復(fù)核，并非初始填寫合同內(nèi)容之人，讓其簽字確認(rèn)不能體現(xiàn)對合同原始內(nèi)容的負(fù)責(zé)，所以A錯(cuò)誤。B選項(xiàng)其他合同復(fù)核人員與該合同的直接關(guān)聯(lián)度更低，他們既沒有參與該合同的填寫，也不是針對該問題進(jìn)行溝通的主要對象，所以B錯(cuò)誤。D選項(xiàng)其他合同填寫人員未參與此份合同的填寫，對該合同具體情況并不了解，無法對復(fù)核記錄中的問題進(jìn)行準(zhǔn)確確認(rèn)，所以D錯(cuò)誤。綜上，正確答案是C。15、個(gè)人教育貸款審查和審批中的操作風(fēng)險(xiǎn)不包括（）

A.未按照貸款規(guī)定流程報(bào)相應(yīng)層級審批人審批

B.由于審查不嚴(yán)而出現(xiàn)內(nèi)外勾騙貸的情況

C.不按權(quán)限審批貸款，便將貸款超授權(quán)發(fā)放

D.完全依據(jù)學(xué)校對借款學(xué)生情況進(jìn)行調(diào)查

【答案】：D

【解析】本題主要考查個(gè)人教育貸款審查和審批中的操作風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)內(nèi)容。A項(xiàng)：未按照貸款規(guī)定流程報(bào)相應(yīng)層級審批人審批，這明顯違反了正常的貸款審批程序，會(huì)導(dǎo)致審批環(huán)節(jié)出現(xiàn)漏洞，屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的范疇。因?yàn)檎?guī)的貸款審批需要遵循一定的流程和層級，以確保貸款決策的科學(xué)性和合規(guī)性，未按流程操作就可能使不符合條件的貸款通過審批，增加貸款風(fēng)險(xiǎn)。B項(xiàng)：由于審查不嚴(yán)而出現(xiàn)內(nèi)外勾結(jié)騙貸的情況，說明在審查過程中工作人員沒有盡到應(yīng)有的責(zé)任，沒有認(rèn)真核實(shí)貸款人的真實(shí)情況和貸款用途等信息，使得不法分子有機(jī)可乘，這是典型的操作風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)。審查不嚴(yán)會(huì)導(dǎo)致銀行資金面臨損失的可能性增大。C項(xiàng)：不按權(quán)限審批貸款，便將貸款超授權(quán)發(fā)放，這違背了貸款審批的權(quán)限規(guī)定。每個(gè)層級的審批人都有相應(yīng)的審批權(quán)限，超授權(quán)發(fā)放貸款會(huì)破壞貸款審批的層級管理和風(fēng)險(xiǎn)控制體系，可能使一些風(fēng)險(xiǎn)較高的貸款得以發(fā)放，給貸款機(jī)構(gòu)帶來損失，屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng)：學(xué)校可以為貸款機(jī)構(gòu)提供有關(guān)借款學(xué)生情況的信息，但貸款機(jī)構(gòu)不能完全依據(jù)學(xué)校對借款學(xué)生情況進(jìn)行調(diào)查。貸款機(jī)構(gòu)自身需要通過多種渠道、多種方式對借款學(xué)生的還款能力、信用狀況等進(jìn)行全面、獨(dú)立的調(diào)查和評估，而不是僅僅依賴學(xué)校提供的信息。這是貸款調(diào)查環(huán)節(jié)應(yīng)遵循的原則和方法，并非審查和審批中的操作風(fēng)險(xiǎn)。綜上，答案選D。16、《中華人民共和國民法典》根據(jù)自然人的年齡和智力,對自然人的民事行為能力狀況作了分類,以下不屬于上述分類的是（）

A.限制民事行為能力人

B.完全民事行為能力人

C.無民事行為能力人

D.法定代理人

【答案】：D

【解析】《中華人民共和國民法典》依據(jù)自然人的年齡和智力，將自然人的民事行為能力狀況劃分為限制民事行為能力人、完全民事行為能力人、無民事行為能力人。A項(xiàng)限制民事行為能力人，是指不能完全辨認(rèn)自己行為的成年人，以及八周歲以上的未成年人，他們實(shí)施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認(rèn)；B項(xiàng)完全民事行為能力人，一般是指十八周歲以上的成年人，以及十六周歲以上以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源的未成年人，他們可以獨(dú)立實(shí)施民事法律行為；C項(xiàng)無民事行為能力人，包括不滿八周歲的未成年人、不能辨認(rèn)自己行為的成年人等，由其法定代理人代理實(shí)施民事法律行為。而D項(xiàng)法定代理人是指根據(jù)法律規(guī)定，代理無訴訟行為能力的當(dāng)事人進(jìn)行訴訟，直接行使訴訟代理權(quán)的人，并非是自然人民事行為能力狀況的分類。所以答案選D。17、公積金個(gè)人住房貸款還款方式不包括（）。

A.一次還本付息法

B.等額累進(jìn)還款法

C.等額本息還款法

D.等額本金還款法

【答案】：B

【解析】本題主要考查公積金個(gè)人住房貸款還款方式的相關(guān)知識。A項(xiàng)，一次還本付息法是指借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本金和利息，這種還款方式在一些短期貸款或特定類型的公積金貸款中是存在的，所以該選項(xiàng)不符合題意。B項(xiàng)，等額累進(jìn)還款法是將整個(gè)還款期按一定的時(shí)間段劃分，每個(gè)時(shí)間段比上一時(shí)間段多（少）還約定的固定額度，而公積金個(gè)人住房貸款還款方式通常不包含等額累進(jìn)還款法，該項(xiàng)符合題意。C項(xiàng)，等額本息還款法是在還款期內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款（包括本金和利息），這是公積金個(gè)人住房貸款常見的還款方式之一，所以該選項(xiàng)不符合題意。D項(xiàng)，等額本金還款法是指在貸款還款期內(nèi)，將貸款數(shù)總額等分，每月償還固定的本金，以及剩余貸款在本月所產(chǎn)生的利息，也是公積金個(gè)人住房貸款常用的還款方式，所以該選項(xiàng)不符合題意。綜上，答案選B。18、以下關(guān)于個(gè)人住房組合貸款的表述，正確的是（）。

A.商業(yè)性貸款與公積金貸款的組合

B.公積金貸款與個(gè)人委托貸款的組合

C.房屋購置貸款與房屋裝修貸款的組合

D.一手房貸款與二手房貸款的組合

【答案】：A

【解析】個(gè)人住房組合貸款是指符合個(gè)人住房商業(yè)性貸款條件的借款人又同時(shí)繳存住房公積金的，在辦理個(gè)人住房商業(yè)貸款的同時(shí)還可以申請個(gè)人住房公積金貸款，即借款人以所購本市城鎮(zhèn)自住住房（或其他銀行認(rèn)可的擔(dān)保方式）作為抵押可同時(shí)向銀行申請個(gè)人住房公積金貸款和個(gè)人住房商業(yè)性貸款，是商業(yè)性貸款與公積金貸款的組合，A正確。公積金貸款是由各地住房公積金管理中心運(yùn)用職工以其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向繳存住房公積金的在職職工和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的房屋抵押貸款。個(gè)人委托貸款是指由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由商業(yè)銀行（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款，公積金貸款與個(gè)人委托貸款不能組合形成個(gè)人住房組合貸款，B錯(cuò)誤。房屋購置貸款是用于購買房屋的貸款，房屋裝修貸款是用于房屋裝修的貸款，二者并非個(gè)人住房組合貸款的構(gòu)成，C錯(cuò)誤。一手房貸款是指銀行向借款人發(fā)放的，用于購買首次交易的住房（即房地產(chǎn)開發(fā)商或其他合格開發(fā)主體開發(fā)建設(shè)后銷售給個(gè)人的住房）的貸款；二手房貸款是指購房人以在住房二級市場上交易的樓宇作抵押，向銀行申請貸款，用于支付購房款，再由購房人分期向銀行還本付息的貸款業(yè)務(wù)，一手房貸款與二手房貸款不是個(gè)人住房組合貸款的內(nèi)容，D錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案選A。19、A銀行在市場上占有極大的市場份額，控制和影響其他商業(yè)銀行的行為，同時(shí)可以憑借資金充足、反應(yīng)速度快和網(wǎng)點(diǎn)廣泛的優(yōu)勢保持領(lǐng)先地位。這家銀行適合采用的市場定位是（）。

A.主導(dǎo)式定位

B.追隨式定位

C.補(bǔ)缺式定位

D.產(chǎn)品式定位

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行市場定位的類型及適用情況。首先分析各選項(xiàng)涉及的市場定位類型：-A選項(xiàng)主導(dǎo)式定位：占據(jù)極大的市場份額，控制和影響其他商業(yè)銀行的行為，且憑借資金充足、反應(yīng)速度快和網(wǎng)點(diǎn)廣泛等優(yōu)勢保持領(lǐng)先地位的銀行，通常處于市場的主導(dǎo)地位，適合采用主導(dǎo)式定位。A銀行在市場上占有極大的市場份額，還能控制和影響其他商業(yè)銀行的行為，同時(shí)具備資金、反應(yīng)速度和網(wǎng)點(diǎn)等多方面優(yōu)勢以保持領(lǐng)先，符合主導(dǎo)式定位的特征。-B選項(xiàng)追隨式定位：一般是那些規(guī)模中等、在市場上不具備絕對優(yōu)勢的銀行，為了避免與主導(dǎo)銀行正面競爭，選擇跟隨主導(dǎo)銀行的策略，模仿其產(chǎn)品、服務(wù)和市場活動(dòng)等。而A銀行在市場中處于優(yōu)勢地位，并非是追隨的角色，所以不適合追隨式定位。-C選項(xiàng)補(bǔ)缺式定位：通常是針對一些小型銀行，它們專注于某一細(xì)分市場，填補(bǔ)市場的空白領(lǐng)域，通過提供專業(yè)化的產(chǎn)品和服務(wù)來獲取利潤。A銀行市場份額大，并非聚焦于細(xì)分市場的補(bǔ)缺，所以不適合補(bǔ)缺式定位。-D選項(xiàng)產(chǎn)品式定位：主要側(cè)重于根據(jù)產(chǎn)品的特點(diǎn)、功能、質(zhì)量等因素來進(jìn)行定位，強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品在市場中的獨(dú)特賣點(diǎn)。題干主要強(qiáng)調(diào)的是銀行整體的市場地位和優(yōu)勢，并非側(cè)重于產(chǎn)品方面的定位，所以不適合產(chǎn)品式定位。綜上，答案是A。20、學(xué)生在校期間，國家助學(xué)貸款利息由財(cái)政______，貸款本金由學(xué)生本人在______自行償還。（）

A.部分補(bǔ)貼；提款后

B.部分補(bǔ)貼；畢業(yè)后

C.全額補(bǔ)貼；提款后

D.全額補(bǔ)貼；畢業(yè)后

【答案】：D

【解析】本題主要考查學(xué)生國家助學(xué)貸款利息補(bǔ)貼和本金償還時(shí)間的相關(guān)知識。在學(xué)生在校期間，為了減輕學(xué)生的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，國家助學(xué)貸款利息由財(cái)政全額補(bǔ)貼，這體現(xiàn)了國家對學(xué)生的支持和關(guān)懷。而貸款本金則由學(xué)生本人在畢業(yè)后自行償還，這是因?yàn)楫厴I(yè)后學(xué)生有了一定的經(jīng)濟(jì)獨(dú)立能力和收入來源，能夠承擔(dān)起還款責(zé)任。A選項(xiàng)中“部分補(bǔ)貼”表述錯(cuò)誤，在校期間是全額補(bǔ)貼利息；“提款后”就開始償還本金不符合實(shí)際政策，通常是畢業(yè)后才開始償還本金，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)“部分補(bǔ)貼”錯(cuò)誤，應(yīng)為全額補(bǔ)貼，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)“提款后”償還本金不符合規(guī)定，是畢業(yè)后償還本金，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)準(zhǔn)確說明了在校期間國家助學(xué)貸款利息由財(cái)政全額補(bǔ)貼，貸款本金由學(xué)生本人在畢業(yè)后自行償還，表述正確。綜上，正確答案選D。21、某客戶申請貸款購買首套150平方米住房（該住房為二手房），并以該房產(chǎn)做貸款抵押物，房屋買賣合同交易價(jià)格為120萬元，但銀行評估價(jià)格為100萬元，銀行發(fā)放該筆貸款最多不得超過（）萬元。

A.80

B.96

C.70

D.84

【答案】：C

【解析】《中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)重點(diǎn)支持借款人購買首套中小戶型自住住房的貸款需求，且只能對購買主體結(jié)構(gòu)已封頂住房的個(gè)人發(fā)放住房貸款。對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的，貸款首付款比例不得低于30%。本題中，該客戶購買首套150平方米住房，銀行評估價(jià)格為100萬元，那么貸款首付款比例不得低于30%，即首付款至少為100×30%=30萬元，所以銀行發(fā)放該筆貸款最多不得超過100-30=70萬元，答案選C。22、貸前調(diào)查的調(diào)查方式不包括()。

A.現(xiàn)場核實(shí)

B.電話查問

C.信息咨詢

D.網(wǎng)上調(diào)查

【答案】：D

【解析】貸前調(diào)查是貸款發(fā)放前對借款申請人基本情況、貸款用途等方面進(jìn)行的調(diào)查。現(xiàn)場核實(shí)是調(diào)查人員到借款申請人的經(jīng)營場所、居住地址等實(shí)地進(jìn)行查看和了解，能直觀獲取相關(guān)信息，是常見的調(diào)查方式；電話查問可以通過與借款申請人及其相關(guān)人員進(jìn)行溝通，核實(shí)有關(guān)信息，也是重要的調(diào)查手段；信息咨詢可向相關(guān)機(jī)構(gòu)、部門或?qū)I(yè)人士咨詢借款申請人的信用狀況、行業(yè)情況等信息，輔助調(diào)查工作開展。而網(wǎng)上調(diào)查雖然在某些情況下可獲取部分公開信息，但對于貸前調(diào)查而言，其獲取信息的真實(shí)性和可靠性較難保證，也缺乏直接與調(diào)查對象互動(dòng)、驗(yàn)證信息的環(huán)節(jié)，通常不屬于貸前調(diào)查的常規(guī)調(diào)查方式，所以答案選D。23、個(gè)人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用()的方式向借款人交易對象支付。

A.貸款人自主支付

B.借款人受托支付

C.貸款人受托支付

D.借款人自主支付

【答案】：C

【解析】個(gè)人貸款支付方式分為貸款人受托支付和借款人自主支付。貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。采用貸款人受托支付能更好地確保貸款資金按照約定用途使用，降低貸款被挪用的風(fēng)險(xiǎn)，保障資金安全，這是個(gè)人貸款支付的原則性要求。而借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象，這種方式在一定程度上難以嚴(yán)格把控資金流向。所以個(gè)人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付，答案選C。24、下列關(guān)于住房公積金繳存的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.每個(gè)職工只能有一個(gè)住房公積金賬戶

B.住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)在受委托銀行設(shè)立住房公積金專戶

C.住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)建立職工住房公積金明細(xì)賬，記載職工個(gè)人住房公積金的繳存、提取等情況

D.單位與職工終止勞動(dòng)關(guān)系的，單位應(yīng)當(dāng)自勞動(dòng)關(guān)系終止之日起10日內(nèi)到住房公積金管理中心辦理變更登記

【答案】：D

【解析】本題考查住房公積金繳存的相關(guān)知識。A選項(xiàng)：根據(jù)住房公積金管理的規(guī)定，每個(gè)職工只能有一個(gè)住房公積金賬戶，這有助于規(guī)范管理和準(zhǔn)確記錄職工的公積金繳存和使用情況，該表述正確。B選項(xiàng)：住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)在受委托銀行設(shè)立住房公積金專戶，這樣可以確保住房公積金的安全存儲和規(guī)范管理，保障職工公積金的權(quán)益，該表述正確。C選項(xiàng)：住房公積金管理中心建立職工住房公積金明細(xì)賬，詳細(xì)記載職工個(gè)人住房公積金的繳存、提取等情況，能夠?yàn)槁毠ぬ峁┣逦墓e金使用記錄，便于職工查詢和監(jiān)督，該表述正確。D選項(xiàng)：單位與職工終止勞動(dòng)關(guān)系的，單位應(yīng)當(dāng)自勞動(dòng)關(guān)系終止之日起30日內(nèi)到住房公積金管理中心辦理變更登記，而不是10日，所以該表述錯(cuò)誤。綜上，答案選D。25、關(guān)于我國現(xiàn)有的個(gè)人貸款品種，下列說法不正確的是（）。

A.尚無個(gè)人經(jīng)營類貸款

B.可滿足個(gè)人購房、購車、旅游、裝修、臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)等各方面需求

C.既有單一性個(gè)人貸款，也有組合性個(gè)人貸款

D.既有自營性個(gè)人貸款，也有委托性個(gè)人貸款

【答案】：A

【解析】我國現(xiàn)有的個(gè)人貸款品種豐富多樣。B選項(xiàng)，個(gè)人貸款能夠滿足個(gè)人購房、購車、旅游、裝修、臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)等各方面需求，這體現(xiàn)了個(gè)人貸款用途的廣泛，是符合實(shí)際情況的描述。C選項(xiàng)，既有單一性個(gè)人貸款，如僅滿足購房這一單項(xiàng)需求的貸款；也有組合性個(gè)人貸款，例如將購房和裝修貸款組合在一起，這種情況是存在的。D選項(xiàng)，自營性個(gè)人貸款是銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，委托性個(gè)人貸款是由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款，所以既有自營性個(gè)人貸款，也有委托性個(gè)人貸款也是正確的。而A選項(xiàng)中說尚無個(gè)人經(jīng)營類貸款與事實(shí)不符，目前市場上存在個(gè)人經(jīng)營類貸款，用于滿足個(gè)人從事生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)的資金需求。所以答案選A。26、從（）年起，國家助學(xué)貸款在全國范圍內(nèi)全面推行。

A.2000

B.2001

C.2002

D.2003

【答案】：A

【解析】此題考查國家助學(xué)貸款全面推行時(shí)間相關(guān)知識。從2000年起，國家助學(xué)貸款在全國范圍內(nèi)全面推行，所以正確答案是A。27、信用卡取現(xiàn)主要包括透支取現(xiàn)和溢繳款取現(xiàn)兩種方式，（）。

A.均需支付利息

B.均需支付手續(xù)費(fèi)

C.透支取現(xiàn)不需要支付利息，而溢繳款取現(xiàn)則需要支付利息

D.透支取現(xiàn)需要支付手續(xù)費(fèi)，而溢繳款取現(xiàn)則不需要支付手續(xù)費(fèi)

【答案】：B

【解析】信用卡取現(xiàn)分為透支取現(xiàn)和溢繳款取現(xiàn)兩種情況。透支取現(xiàn)是指使用信用額度提取現(xiàn)金，銀行會(huì)收取利息和手續(xù)費(fèi)；溢繳款取現(xiàn)是指取出信用卡中多存的款項(xiàng)，雖然溢繳款本身沒有利息，但多數(shù)銀行在客戶進(jìn)行溢繳款取現(xiàn)操作時(shí)，也會(huì)收取一定的手續(xù)費(fèi)。所以，無論是透支取現(xiàn)還是溢繳款取現(xiàn)，均需支付手續(xù)費(fèi)，B正確。A選項(xiàng)，溢繳款本身是客戶多存入信用卡的錢，取出這部分錢時(shí)不會(huì)產(chǎn)生利息，所以不是均需支付利息，A錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，透支取現(xiàn)需要支付利息，而溢繳款取現(xiàn)不需要支付利息，C錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，如前面所說，溢繳款取現(xiàn)多數(shù)情況下也是需要支付手續(xù)費(fèi)的，并非不需要支付手續(xù)費(fèi)，D錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案選B。28、除（）決定外，任何單位和個(gè)人無權(quán)決定停息、減息、緩息和免息。

A.銀保監(jiān)會(huì)

B.中國人民銀行

C.國務(wù)院

D.貸款銀行

【答案】：C

【解析】本題主要考查有權(quán)決定停息、減息、緩息和免息的主體。A選項(xiàng)銀保監(jiān)會(huì)主要負(fù)責(zé)對銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理，維護(hù)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)合法、穩(wěn)健運(yùn)行，并不具有決定停息、減息、緩息和免息的權(quán)力。B選項(xiàng)中國人民銀行是我國的中央銀行，主要負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定等宏觀層面的職能，一般不負(fù)責(zé)具體的貸款息費(fèi)減免決定。C選項(xiàng)國務(wù)院作為最高國家行政機(jī)關(guān)，有權(quán)對關(guān)系到國家金融政策等重大事項(xiàng)作出決策，除國務(wù)院決定外，任何單位和個(gè)人無權(quán)決定停息、減息、緩息和免息，所以該選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)貸款銀行雖然在貸款業(yè)務(wù)中有一定的自主權(quán)，但在停息、減息、緩息和免息方面沒有自主決定權(quán)，必須遵循相關(guān)規(guī)定。綜上，本題答案選C。29、以抵押擔(dān)保方式申請個(gè)人經(jīng)營貸款．銀行除調(diào)查抵押物的合法性、抵押人對抵押物占有的合法性外．還應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查()。

A.抵押物的市場價(jià)值

B.抵押物的地理位置

C.抵押物的剩余使用年限

D.抵押物的成新度

【答案】：A

【解析】在以抵押擔(dān)保方式申請個(gè)人經(jīng)營貸款時(shí)，銀行對抵押物的調(diào)查涉及多個(gè)方面。A選項(xiàng)，抵押物的市場價(jià)值是重點(diǎn)調(diào)查內(nèi)容。市場價(jià)值直接關(guān)系到抵押物的擔(dān)保能力，銀行需要準(zhǔn)確評估其價(jià)值，以確定貸款額度是否在抵押物價(jià)值可覆蓋的合理范圍內(nèi)，從而有效控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。B選項(xiàng)，抵押物的地理位置雖然會(huì)影響其價(jià)值，但并非重點(diǎn)調(diào)查內(nèi)容。地理位置只是影響抵押物市場價(jià)值的一個(gè)因素，銀行更關(guān)注的是最終可量化的市場價(jià)值。C選項(xiàng)，抵押物的剩余使用年限也會(huì)對抵押物價(jià)值有一定影響，但并非核心關(guān)注點(diǎn)。銀行主要是通過綜合評估來確定抵押物價(jià)值，而不是單純依賴剩余使用年限。D選項(xiàng)，抵押物的成新度同樣是影響抵押物價(jià)值的一個(gè)方面，但不是重點(diǎn)調(diào)查內(nèi)容，其對價(jià)值的影響最終會(huì)體現(xiàn)在市場價(jià)值中。綜上，銀行除調(diào)查抵押物的合法性、抵押人對抵押物占有的合法性外，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查抵押物的市場價(jià)值，答案選A。30、關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)是一種發(fā)生在實(shí)務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.人員因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)包括操作失誤、違法行為（員工內(nèi)部欺詐或內(nèi)外勾結(jié)）等情況

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全信用卡業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的防控制度和應(yīng)急預(yù)案，有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)

D.借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的逃廢債等現(xiàn)象，是個(gè)人汽車貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的重要表現(xiàn)形式

【答案】：D

【解析】本題主要考查對操作風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)知識的理解。A項(xiàng)：操作風(fēng)險(xiǎn)是一種發(fā)生在實(shí)務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)主要源于銀行內(nèi)部的不完善或有問題的內(nèi)部程序、人為失誤、系統(tǒng)故障或外部事件等，屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)表述正確。B項(xiàng)：人員因素是引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的重要原因之一，人員因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)包括操作失誤、違法行為（員工內(nèi)部欺詐或內(nèi)外勾結(jié)）等情況，該項(xiàng)表述正確。C項(xiàng)：商業(yè)銀行建立健全信用卡業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的防控制度和應(yīng)急預(yù)案，能夠有效識別、評估、監(jiān)測和控制操作風(fēng)險(xiǎn)，是防范操作風(fēng)險(xiǎn)的重要舉措，該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)：借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的逃廢債等現(xiàn)象，屬于信用風(fēng)險(xiǎn)，而非操作風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)側(cè)重于業(yè)務(wù)操作過程中的失誤、流程問題等，而信用風(fēng)險(xiǎn)主要是指借款人不能按時(shí)足額償還貸款本息的風(fēng)險(xiǎn)。所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，答案選D。31、關(guān)于個(gè)人商用房貸款，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.個(gè)人商用房貸款期限最長不超過20年

B.采用抵押方式申請商用房貸款的，借款雙方必須簽訂書面抵押合同

C.貸款支持的商用房所占用土地使用權(quán)性質(zhì)為國有出讓，土地類型為商業(yè)、商住兩用或綜合用地

D.貸款額度不得超過所購商用房價(jià)值的50%，所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價(jià)值的55%

【答案】：A

【解析】本題主要考查個(gè)人商用房貸款的相關(guān)知識。A選項(xiàng)，個(gè)人商用房貸款期限最長不超過10年，而非20年，所以A表述錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，采用抵押方式申請商用房貸款時(shí)，借款雙方必須簽訂書面抵押合同，這是保障抵押關(guān)系合法有效的必要程序，B表述正確。C選項(xiàng)，貸款支持的商用房所占用土地使用權(quán)性質(zhì)為國有出讓，土地類型為商業(yè)、商住兩用或綜合用地，這是對于商用房貸款適用范圍的合理規(guī)定，C表述正確。D選項(xiàng)，貸款額度不得超過所購商用房價(jià)值的50%，所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價(jià)值的55%，該規(guī)定有助于控制貸款風(fēng)險(xiǎn)，D表述正確。本題要求選擇說法錯(cuò)誤的，答案是A。32、2013年1月1日生效實(shí)施的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，權(quán)重法下計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)時(shí)，對個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)設(shè)定權(quán)重為（）。

A.50%

B.80%

C.60%

D.75%

【答案】：A

【解析】本題主要考查《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》中關(guān)于權(quán)重法下計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)時(shí)個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)設(shè)定權(quán)重的知識點(diǎn)?！渡虡I(yè)銀行資本管理辦法（試行）》自2013年1月1日生效實(shí)施，該辦法規(guī)定，在權(quán)重法下計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)時(shí)，對個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)設(shè)定權(quán)重為50%。所以本題應(yīng)選A。33、銀行在強(qiáng)化存款和中間業(yè)務(wù)收入考核的情況下，銀行客戶經(jīng)理往往要求借款申請人將購買保險(xiǎn)產(chǎn)品或存款作為貸款的前提條件，銀行客戶經(jīng)理的這種銷售行為是()。

A.正常的金融服務(wù)

B.滿足客戶金融需求

C.捆綁銷售

D.交叉銷售

【答案】：C

【解析】本題考查對銀行客戶經(jīng)理銷售行為的理解與判斷。A選項(xiàng)，正常的金融服務(wù)是指銀行按照合法、合規(guī)、合理的原則，為客戶提供符合其需求且遵循市場規(guī)則的服務(wù)。而題干中銀行客戶經(jīng)理要求借款申請人將購買保險(xiǎn)產(chǎn)品或存款作為貸款的前提條件，這種行為并非是基于正常的服務(wù)流程，而是通過不合理的關(guān)聯(lián)條件來達(dá)成業(yè)務(wù)，不屬于正常的金融服務(wù)，所以A項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，滿足客戶金融需求應(yīng)該是站在客戶的角度，根據(jù)客戶的實(shí)際情況和真實(shí)需求，為客戶提供合適的金融產(chǎn)品和服務(wù)。但在本題中，客戶經(jīng)理是將購買保險(xiǎn)或存款與貸款掛鉤，并非是從滿足客戶金融需求出發(fā)，而是為了完成考核任務(wù)，所以B項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，捆綁銷售是指經(jīng)營者在銷售商品或提供服務(wù)時(shí)，違背購買者的意愿搭售商品或者附加其他不合理的交易條件。銀行客戶經(jīng)理要求借款申請人將購買保險(xiǎn)產(chǎn)品或存款作為貸款的前提條件，這明顯是將保險(xiǎn)產(chǎn)品或存款與貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行捆綁，違背了借款申請人的意愿，屬于捆綁銷售行為，所以C項(xiàng)正確。D選項(xiàng)，交叉銷售是指借助客戶關(guān)系管理，發(fā)現(xiàn)現(xiàn)有客戶的多種需求，并通過滿足其需求而銷售多種相關(guān)的服務(wù)或產(chǎn)品的一種新興營銷方式。交叉銷售強(qiáng)調(diào)的是基于客戶的潛在需求，通過合理的推薦來實(shí)現(xiàn)多種業(yè)務(wù)的銷售。而本題中是通過強(qiáng)制的方式讓客戶購買其他產(chǎn)品，并非基于客戶潛在需求的合理推薦，不屬于交叉銷售，所以D項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選C。34、個(gè)人商用房貸款利率不得低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的（）倍。

A.0.5

B.0.7

C.1.1

D.2

【答案】：C

【解析】本題主要考查個(gè)人商用房貸款利率與人民銀行規(guī)定同期同檔次利率的倍數(shù)關(guān)系。在金融政策規(guī)定中，個(gè)人商用房貸款利率不得低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍，所以C符合要求。A選項(xiàng)0.5倍明顯低于規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)；B選項(xiàng)0.7倍也不符合規(guī)定；D選項(xiàng)2倍并非規(guī)定的最低倍數(shù)標(biāo)準(zhǔn)。綜上，本題正確答案是C。35、以下不屬于創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款對象的是（）。

A.就業(yè)困難人員（含殘疾人）

B.創(chuàng)投基金管理人

C.刑滿釋放人員

D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員

【答案】：B

【解析】創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款旨在扶持特定群體創(chuàng)業(yè)，以促進(jìn)就業(yè)和推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。A選項(xiàng)就業(yè)困難人員（含殘疾人），這類群體在就業(yè)市場中處于相對弱勢地位，創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款可幫助他們通過創(chuàng)業(yè)實(shí)現(xiàn)就業(yè)，改善生活狀況，所以就業(yè)困難人員（含殘疾人）屬于創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款對象。C選項(xiàng)刑滿釋放人員在回歸社會(huì)后，面臨著重新融入社會(huì)和就業(yè)的難題，創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款有助于他們自主創(chuàng)業(yè)，實(shí)現(xiàn)自我價(jià)值和穩(wěn)定生活，因此刑滿釋放人員屬于創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款對象。D選項(xiàng)城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員，由于暫時(shí)失去工作，創(chuàng)業(yè)是他們重新獲得收入和實(shí)現(xiàn)自我價(jià)值的途徑之一，創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款能為他們提供資金支持，所以城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員屬于創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款對象。而B選項(xiàng)創(chuàng)投基金管理人，他們通常具備一定的金融專業(yè)知識和資金運(yùn)作能力，并且主要從事資金管理和投資等工作，并不在創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款所扶持的特定群體范圍內(nèi)，所以不屬于創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款對象。故本題選B。36、個(gè)人信貸市場宏觀環(huán)境分析的內(nèi)容不包括()。

A.技術(shù)變革和應(yīng)用狀況

B.信貸市場的潛在進(jìn)入者

C.各級政府機(jī)構(gòu)的運(yùn)行程序

D.信貸客戶的分布與構(gòu)成

【答案】：B

【解析】本題考查個(gè)人信貸市場宏觀環(huán)境分析的內(nèi)容。個(gè)人信貸市場宏觀環(huán)境分析主要涉及對宏觀層面因素的考量，這些因素會(huì)對整個(gè)個(gè)人信貸市場產(chǎn)生廣泛而深遠(yuǎn)的影響。A選項(xiàng)“技術(shù)變革和應(yīng)用狀況”：技術(shù)變革和應(yīng)用狀況屬于宏觀環(huán)境中的科技環(huán)境范疇。新技術(shù)的出現(xiàn)和應(yīng)用，如大數(shù)據(jù)、人工智能等，會(huì)改變個(gè)人信貸市場的運(yùn)營模式、風(fēng)險(xiǎn)評估方式等，對市場產(chǎn)生重大影響，所以該內(nèi)容屬于個(gè)人信貸市場宏觀環(huán)境分析的一部分。B選項(xiàng)“信貸市場的潛在進(jìn)入者”：信貸市場的潛在進(jìn)入者屬于行業(yè)競爭環(huán)境分析的內(nèi)容，潛在進(jìn)入者會(huì)帶來新的競爭力量，影響現(xiàn)有企業(yè)的市場份額和盈利狀況，它側(cè)重于行業(yè)內(nèi)部的競爭情況，不屬于宏觀環(huán)境分析的范疇，所以該選項(xiàng)符合題意。C選項(xiàng)“各級政府機(jī)構(gòu)的運(yùn)行程序”：各級政府機(jī)構(gòu)的運(yùn)行程序涉及到政策的制定、執(zhí)行和監(jiān)管等方面，政府的政策和監(jiān)管措施會(huì)對個(gè)人信貸市場的發(fā)展方向、規(guī)則等產(chǎn)生重要影響，是宏觀環(huán)境分析的重要組成部分。D選項(xiàng)“信貸客戶的分布與構(gòu)成”：信貸客戶的分布與構(gòu)成反映了市場的需求特征和結(jié)構(gòu)，不同地區(qū)、不同年齡、不同收入水平等客戶群體的信貸需求和風(fēng)險(xiǎn)特征存在差異，對個(gè)人信貸市場的產(chǎn)品設(shè)計(jì)、營銷策略等有著重要影響，屬于宏觀環(huán)境中市場需求方面的分析內(nèi)容。綜上，答案選B。37、首批住房體制改革的試點(diǎn)城市是（）。

A.青島；合肥

B.北京；上海

C.煙臺；蚌埠

D.廣州；深圳

【答案】：C

【解析】首批住房體制改革的試點(diǎn)城市是煙臺和蚌埠，因此本題正確答案選C。住房體制改革是我國經(jīng)濟(jì)體制改革的重要組成部分，煙臺和蚌埠率先開展試點(diǎn)工作，為后續(xù)在全國范圍內(nèi)推進(jìn)住房制度改革積累了經(jīng)驗(yàn)、奠定了基礎(chǔ)。A選項(xiàng)中青島和合肥并非首批住房體制改革試點(diǎn)城市；B選項(xiàng)里的北京和上海在住房體制改革推進(jìn)過程中起到重要作用，但不是首批試點(diǎn)城市；D選項(xiàng)的廣州和深圳在改革開放等諸多領(lǐng)域有突出發(fā)展成就，但也不是首批住房體制改革試點(diǎn)城市。38、關(guān)于留學(xué)貸款，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.出國留學(xué)貸款期限最短6個(gè)月，一般為1～6年，最長不超過10年

B.申請出國留學(xué)貸款，借款人需提供一定的擔(dān)保措施

C.出國留學(xué)貸款利率根據(jù)中國人民銀行公布的貸款利率檔次和浮動(dòng)幅度執(zhí)行

D.貸出的人民幣和外匯貸款還款時(shí)均需償還人民幣

【答案】：D

【解析】本題主要考查對留學(xué)貸款相關(guān)知識的理解。A選項(xiàng)，出國留學(xué)貸款期限最短6個(gè)月，一般為1-6年，最長不超過10年，該表述符合實(shí)際的留學(xué)貸款期限規(guī)定，所以此說法正確。B選項(xiàng)，申請出國留學(xué)貸款，由于涉及較大金額和一定風(fēng)險(xiǎn)，借款人需提供一定的擔(dān)保措施，以保障貸款的安全性和還款的可靠性，該說法正確。C選項(xiàng)，出國留學(xué)貸款利率根據(jù)中國人民銀行公布的貸款利率檔次和浮動(dòng)幅度執(zhí)行，這是符合我國金融機(jī)構(gòu)貸款利率規(guī)定的，所以該說法正確。D選項(xiàng)，貸出的外匯貸款還款時(shí)需償還外匯，而不是人民幣，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，答案是D。39、（）是我國最早開辦的個(gè)人貸款產(chǎn)品。

A.個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人汽車貸款

C.個(gè)人教育貸款

D.個(gè)人經(jīng)營類貸款

【答案】：A

【解析】我國最早開辦的個(gè)人貸款產(chǎn)品是個(gè)人住房貸款。個(gè)人住房貸款在我國個(gè)人貸款業(yè)務(wù)發(fā)展歷程中起步較早，隨著住房制度改革等相關(guān)政策推進(jìn)，為滿足居民住房需求而率先開辦并不斷發(fā)展完善。而個(gè)人汽車貸款、個(gè)人教育貸款和個(gè)人經(jīng)營類貸款均在個(gè)人住房貸款之后逐漸開展起來。所以本題應(yīng)選A。40、在實(shí)際應(yīng)用催收評分時(shí)，對于不同的客戶情況，下面說法錯(cuò)誤的是（）。

A.行為模型以客戶的歷史行為信息為預(yù)測變量

B.對于“新開戶即逾期”的客戶，不能使用違約概率模型

C.對于有催收歷史的客戶，可以根據(jù)以往的催收歷史應(yīng)用催收響應(yīng)模型

D.對于首次逾期的客戶，需要根據(jù)其他的行為特征應(yīng)用催收響應(yīng)模型

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)各選項(xiàng)所描述的內(nèi)容，結(jié)合催收評分在不同客戶情況中的應(yīng)用來逐一分析。A項(xiàng)：行為模型通常是以客戶的歷史行為信息作為預(yù)測變量，通過對客戶過去的行為表現(xiàn)進(jìn)行分析和建模，以此來預(yù)測客戶未來的行為或狀態(tài)，該項(xiàng)說法正確。B項(xiàng)：“新開戶即逾期”的客戶雖然情況較為特殊，但違約概率模型可以基于各種相關(guān)數(shù)據(jù)和因素來計(jì)算客戶違約的可能性，對于此類客戶同樣可以使用違約概率模型進(jìn)行評估，該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。C項(xiàng)：對于有催收歷史的客戶，其以往的催收歷史包含了豐富的信息，如客戶對不同催收方式的反應(yīng)、還款情況等，根據(jù)這些歷史信息可以應(yīng)用催收響應(yīng)模型，來預(yù)測客戶在后續(xù)催收過程中的反應(yīng)和還款可能性，該項(xiàng)說法正確。D項(xiàng)：對于首次逾期的客戶，由于缺乏其逾期相關(guān)的歷史數(shù)據(jù)，所以需要根據(jù)其他的行為特征，如消費(fèi)習(xí)慣、還款記錄等，應(yīng)用催收響應(yīng)模型，以制定合適的催收策略，該項(xiàng)說法正確。本題要求選擇說法錯(cuò)誤的，答案是B。41、銀行在辦理個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)時(shí)，可采取的信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施不包括（）。

A.嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性

B.詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力

C.和經(jīng)銷商加強(qiáng)合作，只接受自己信賴的經(jīng)銷商提供的客戶資料

D.科學(xué)合理地確定客戶還款方式

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行在辦理個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)時(shí)可采取的信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施。A選項(xiàng)，嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性是防控信用風(fēng)險(xiǎn)的重要措施。只有確保客戶提供的信息真實(shí)可靠，才能準(zhǔn)確評估其信用狀況和還款能力，降低因信息不實(shí)導(dǎo)致的信用風(fēng)險(xiǎn)。B選項(xiàng)，詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力是關(guān)鍵環(huán)節(jié)。了解客戶的收入水平、負(fù)債情況等，有助于判斷客戶是否有足夠的能力按時(shí)償還貸款，從而有效防控信用風(fēng)險(xiǎn)。C選項(xiàng)，和經(jīng)銷商加強(qiáng)合作時(shí)，只接受自己信賴的經(jīng)銷商提供的客戶資料這種做法存在局限性。這種方式可能會(huì)導(dǎo)致業(yè)務(wù)范圍受限，錯(cuò)過一些優(yōu)質(zhì)客戶，而且僅依賴對經(jīng)銷商的信賴，并不能從根本上防控信用風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)榭蛻舻男庞脿顩r是獨(dú)立的，不能因?yàn)榻?jīng)銷商的關(guān)系而忽視對客戶本身的審查。所以該措施不屬于有效的信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施。D選項(xiàng)，科學(xué)合理地確定客戶還款方式可以根據(jù)客戶的實(shí)際情況和還款能力，選擇合適的還款計(jì)劃，降低客戶還款違約的可能性，進(jìn)而防控信用風(fēng)險(xiǎn)。綜上，答案選C。42、辦理個(gè)人商用房貸款時(shí)，簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.未對合同簽署人及簽字進(jìn)行核實(shí)

B.合同憑證預(yù)簽無效

C.未按規(guī)定保管借款合同

D.合同填寫不規(guī)范

【答案】：C

【解析】此題考查辦理個(gè)人商用房貸款簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)。逐一分析各選項(xiàng)：A，未對合同簽署人及簽字進(jìn)行核實(shí)，這會(huì)使合同的真實(shí)性和有效性無法保障，可能導(dǎo)致貸款業(yè)務(wù)存在法律風(fēng)險(xiǎn)，屬于簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)。B，合同憑證預(yù)簽無效，意味著合同在簽約階段就出現(xiàn)效力問題，會(huì)對貸款業(yè)務(wù)的合法性和后續(xù)執(zhí)行產(chǎn)生嚴(yán)重影響，屬于簽約環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)。C，未按規(guī)定保管借款合同是保管環(huán)節(jié)的問題，并非簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)。D，合同填寫不規(guī)范可能會(huì)造成合同條款不明確、權(quán)利義務(wù)界定不清等問題，影響合同的正常履行，屬于簽約環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)。綜上，答案選C。43、按照銀保監(jiān)會(huì)文件規(guī)定，貸款人受托支付是指（）。

A.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象

B.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人支付給符合合同約定用途的借款人交易對象

C.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給專門成立的托管機(jī)構(gòu)

D.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給第三方托管機(jī)構(gòu)

【答案】：A

【解析】本題考查貸款人受托支付的定義。貸款人受托支付是一種重要的貸款資金支付方式，旨在確保貸款資金按照合同約定的用途進(jìn)行使用，保障資金安全。A項(xiàng)：貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象，這符合貸款人受托支付的本質(zhì)特征，即銀行直接將資金付給交易對象，能夠有效監(jiān)控資金流向，保證資金用于規(guī)定用途，該項(xiàng)正確。B項(xiàng)：若將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人支付給符合合同約定用途的借款人交易對象，這種方式屬于借款人自主支付，而非貸款人受托支付，該項(xiàng)錯(cuò)誤。C項(xiàng)：貸款資金是支付給符合合同約定用途的借款人交易對象，而不是專門成立的托管機(jī)構(gòu)，該項(xiàng)錯(cuò)誤。D項(xiàng)：同理，貸款資金不是支付給第三方托管機(jī)構(gòu)，而是付給符合合同約定用途的借款人交易對象，該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是A。44、按《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，持卡人未按事前約定的還款規(guī)則在到期還款日足額償還應(yīng)付款項(xiàng)，逾期天數(shù)在121～180天（含）的，應(yīng)當(dāng)歸類為（）。

A.關(guān)注

B.損失

C.正常

D.可疑

【答案】：D

【解析】本題考查對《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》中持卡人逾期情況分類的了解。根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，需對持卡人未按事前約定的還款規(guī)則在到期還款日足額償還應(yīng)付款項(xiàng)的不同逾期天數(shù)進(jìn)行分類。選項(xiàng)A，關(guān)注類通常對應(yīng)逾期情況相對較輕的階段，并不對應(yīng)本題中121-180天（含）的逾期天數(shù)，所以A錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，損失類意味著銀行已經(jīng)基本確定無法收回款項(xiàng)，一般是逾期情況非常嚴(yán)重、經(jīng)過長時(shí)間仍無法收回欠款的情況，而本題的逾期天數(shù)雖已較長，但還未達(dá)到損失類的程度，所以B錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，正常類代表持卡人按時(shí)還款，信用狀況良好，顯然與題干中持卡人逾期121-180天（含）的情況不符，所以C錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，當(dāng)持卡人逾期天數(shù)在121-180天（含）時(shí)，按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)歸類為可疑，所以本題正確答案為D。45、采用成本法對房地產(chǎn)估價(jià)的理論依據(jù)是（）。

A.生產(chǎn)費(fèi)用價(jià)值論

B.房地產(chǎn)價(jià)格形成的替代原理

C.預(yù)期原理

D.倒算原理

【答案】：A

【解析】本題考查采用成本法對房地產(chǎn)估價(jià)的理論依據(jù)。A項(xiàng)：生產(chǎn)費(fèi)用價(jià)值論認(rèn)為商品的價(jià)格是依據(jù)其生產(chǎn)所必要的費(fèi)用而決定，成本法是把房地產(chǎn)價(jià)格看成是開發(fā)建設(shè)房地產(chǎn)所必要的各項(xiàng)費(fèi)用之和，所以采用成本法對房地產(chǎn)估價(jià)的理論依據(jù)是生產(chǎn)費(fèi)用價(jià)值論，該項(xiàng)正確。B項(xiàng)：房地產(chǎn)價(jià)格形成的替代原理是市場法的理論依據(jù)，而非成本法的理論依據(jù)，市場法是通過類似房地產(chǎn)的成交價(jià)格來求取估價(jià)對象的價(jià)值，其理論基礎(chǔ)在于同一種商品在同一個(gè)市場上具有相近的價(jià)格，該項(xiàng)錯(cuò)誤。C項(xiàng)：預(yù)期原理是收益法的理論依據(jù)，收益法是預(yù)測估價(jià)對象的未來收益，然后將其轉(zhuǎn)換為價(jià)值來求取估價(jià)對象價(jià)值的方法，是基于預(yù)期原理，即房地產(chǎn)的價(jià)值是由其未來所能帶來的收益所決定的，該項(xiàng)錯(cuò)誤。D項(xiàng)：倒算原理并不是房地產(chǎn)估價(jià)中成本法的理論依據(jù)，在房地產(chǎn)估價(jià)中沒有此種說法，該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題答案選A。46、某銀行為某個(gè)人優(yōu)質(zhì)客戶的貸款進(jìn)行定價(jià)時(shí)，選取優(yōu)惠利率為4％。違約風(fēng)險(xiǎn)貼水為50基點(diǎn)，期限風(fēng)險(xiǎn)貼水為30基點(diǎn)，則根據(jù)基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型，該客戶的貸款利率為（）。

A.4.8％

B.4.2％

C.3.2％

D.3.8％

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型來計(jì)算該客戶的貸款利率?；鶞?zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型的公式為：貸款利率=優(yōu)惠利率+違約風(fēng)險(xiǎn)貼水+期限風(fēng)險(xiǎn)貼水。已知優(yōu)惠利率為\(4\%\)，違約風(fēng)險(xiǎn)貼水為\(50\)基點(diǎn)，期限風(fēng)險(xiǎn)貼水為\(30\)基點(diǎn)。因?yàn)閈(1\)基點(diǎn)等于\(0.01\%\)，所以\(50\)基點(diǎn)換算為百分?jǐn)?shù)是\(50\times0.01\%=0.5\%\)，\(30\)基點(diǎn)換算為百分?jǐn)?shù)是\(30\times0.01\%=0.3\%\)。將上述數(shù)據(jù)代入公式可得：貸款利率\(=4\%+0.5\%+0.3\%=4.8\%\)。因此，答案選A。47、個(gè)人征信系統(tǒng)是我國社會(huì)信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施，是由（）組織各商業(yè)銀行建立的個(gè)人信用信息共享平臺。

A.中國人民銀行

B.信用征信機(jī)構(gòu)

C.信息產(chǎn)業(yè)部

D.公安部

【答案】：A

【解析】個(gè)人征信系統(tǒng)是我國社會(huì)信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施，是用于記錄個(gè)人信用信息并實(shí)現(xiàn)信息共享的平臺。該系統(tǒng)由中國人民銀行組織各商業(yè)銀行建立，中國人民銀行作為我國的中央銀行，在金融領(lǐng)域具有重要的監(jiān)管和協(xié)調(diào)職能，具備組織搭建和管理個(gè)人信用信息共享平臺的權(quán)威性與能力。B選項(xiàng)信用征信機(jī)構(gòu)，它們主要是按照一定規(guī)則收集和加工信用信息并提供相關(guān)服務(wù)的商業(yè)機(jī)構(gòu)，并不具有組織各商業(yè)銀行建立個(gè)人征信系統(tǒng)的職能和地位。C選項(xiàng)信息產(chǎn)業(yè)部現(xiàn)已改組，其主要職責(zé)側(cè)重于推動(dòng)信息產(chǎn)業(yè)的發(fā)展和信息化建設(shè)，并非負(fù)責(zé)個(gè)人征信系統(tǒng)的組織建設(shè)。D選項(xiàng)公安部主要負(fù)責(zé)維護(hù)社會(huì)治安、打擊違法犯罪以及管理戶籍等工作，不涉及個(gè)人征信系統(tǒng)的組織搭建。綜上，正確答案是A。48、辦理個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)時(shí)，貸前調(diào)查人調(diào)查完成后，應(yīng)把資料送交（）進(jìn)行下一環(huán)節(jié)的工作。

A.借款申請人

B.貸款審查人員

C.貸款審批人

D.貸款發(fā)放人員

【答案】：B

【解析】辦理個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)存在明確的流程順序。貸前調(diào)查人完成調(diào)查后，其核心目的是將收集和整理好的資料傳遞給合適的人員，以推動(dòng)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)入后續(xù)審查環(huán)節(jié)。A項(xiàng)，借款申請人是提供資料的一方，而非接收資料進(jìn)行后續(xù)工作的主體，所以A項(xiàng)錯(cuò)誤。B項(xiàng)，貸款審查人員的工作正是基于貸前調(diào)查人所提供的資料，對借款申請人的資格、還款能力、貸款用途等方面進(jìn)行深入、細(xì)致的審查，以確定貸款申請是否符合相關(guān)規(guī)定和要求。因此，貸前調(diào)查人調(diào)查完成后，應(yīng)把資料送交貸款審查人員進(jìn)行下一環(huán)節(jié)的工作，B項(xiàng)正確。C項(xiàng)，貸款審批人主要是在貸款審查之后，依據(jù)審查人員的意見及相關(guān)政策規(guī)定，對貸款申請進(jìn)行最終的審批決策，并非接收貸前調(diào)查資料的第一環(huán)節(jié)人員，所以C項(xiàng)錯(cuò)誤。D項(xiàng)，貸款發(fā)放人員是在貸款審批通過之后，負(fù)責(zé)辦理貸款發(fā)放相關(guān)手續(xù)的人員，在流程上處于較后的階段，不會(huì)在貸前調(diào)查完成后就接收資料，所以D項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題應(yīng)選B。49、個(gè)人汽車貸款實(shí)行的原則不包括（）。

A.設(shè)定擔(dān)保

B.特定用途

C.利率上浮

D.分類管理

【答案】：C

【解析】個(gè)人汽車貸款實(shí)行“設(shè)定擔(dān)保、分類管理、特定用途”的原則。設(shè)定擔(dān)保是為了降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行資金安全；分類管理能夠根據(jù)不同情況對貸款進(jìn)行精準(zhǔn)管理；特定用途明確了貸款只能用于購買汽車。而利率上浮并非個(gè)人汽車貸款實(shí)行的原則，利率上浮通常是根據(jù)市場情況、借款人信用狀況等因素來確定的，并非貸款實(shí)行原則的必然組成部分。所以本題應(yīng)選C。50、李天的女兒小美今年大學(xué)畢業(yè)。她最近收到了歐洲某大學(xué)的入學(xué)通知書。李天準(zhǔn)備向銀行申請留學(xué)貸款50萬元人民幣。

A.24

B.28

C.32

D.36

【答案】：D

【解析】題目所給內(nèi)容為李天女兒小美大學(xué)畢業(yè)收到歐洲某大學(xué)入學(xué)通知書，李天準(zhǔn)備申請留學(xué)貸款50萬元人民幣，然而題目內(nèi)容與所給選項(xiàng)A.24、B.28、C.32、D.36并無明顯邏輯關(guān)聯(lián)。推測題目可能缺失了關(guān)鍵信息，不過已知正確答案為D。由于缺乏具體題目條件，無法詳細(xì)闡述選擇D的具體原因，但在給定的ABCD四個(gè)選項(xiàng)中，D為正確解答。第二部分多選題(30題)1、下列關(guān)于個(gè)人征信安全管理的說法，正確的有（）。

A.查詢機(jī)構(gòu)要做好對檔案存放地的防火、防潮、防蟲、防鼠等安全措施

B.商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)

C.商業(yè)銀行各級用戶應(yīng)妥善保管用戶密碼，至少兩個(gè)月更改一次密碼

D.商業(yè)銀行可在任意條件下查詢個(gè)人的信用報(bào)告

E.對于查詢的結(jié)果用于規(guī)定范圍之外的用途的，將被罰款甚至判刑

【答案】：ABC

【解析】本題可根據(jù)個(gè)人征信安全管理相關(guān)知識，對各內(nèi)容進(jìn)行逐一分析：-A：查詢機(jī)構(gòu)需妥善保管相關(guān)檔案資料，做好對檔案存放地的防火、防潮、防蟲、防鼠等安全措施，以保障檔案的完整性和安全性，該項(xiàng)說法正確。-B：商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)，這是保障個(gè)人信息安全和隱私的重要規(guī)定，未經(jīng)授權(quán)查詢屬于違規(guī)行為，該項(xiàng)說法正確。-C：商業(yè)銀行各級用戶應(yīng)妥善保管用戶密碼，并且至少兩個(gè)月更改一次密碼，這有助于防止密碼泄露，保障系統(tǒng)和個(gè)人信息安全，該項(xiàng)說法正確。-D：商業(yè)銀行查詢個(gè)人的信用報(bào)告需要在符合規(guī)定的條件和程序下進(jìn)行，并非可在任意條件下查詢，該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。-E：對于查詢結(jié)果用于規(guī)定范圍之外的用途的，會(huì)有相應(yīng)處罰，但是“將被罰款甚至判刑”表述不準(zhǔn)確，只有情節(jié)嚴(yán)重構(gòu)成犯罪的才會(huì)依法追究刑事責(zé)任，該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。綜上，正確的有ABC。2、在有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款中，下列情況可能引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.借款人凈現(xiàn)金流量連續(xù)數(shù)月為負(fù)

B.抵押物因遭遇地震而毀損

C.借款人所控制企業(yè)陷入工商.稅務(wù)等方面的重大糾紛

D.保證人信用等級下降，還款能力發(fā)生變化

E.借款人所控制企業(yè)出現(xiàn)新的強(qiáng)有力的競爭對手，盈利能力持續(xù)大幅度下降

【答案】：ABCD

【解析】在有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款中，信用風(fēng)險(xiǎn)主要指借款人、保證人違約或抵押物價(jià)值變動(dòng)等導(dǎo)致貸款無法按時(shí)足額收回的風(fēng)險(xiǎn)。A項(xiàng)，借款人凈現(xiàn)金流量連續(xù)數(shù)月為負(fù)，意味著其現(xiàn)金流入小于流出，資金流緊張，可能無法按時(shí)償還貸款本息，進(jìn)而引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)。B項(xiàng)，抵押物因遭遇地震而毀損，抵押物價(jià)值大幅降低或滅失，貸款的第二還款來源受到嚴(yán)重影響，銀行面臨抵押物無法足額彌補(bǔ)貸款損失的風(fēng)險(xiǎn)，即信用風(fēng)險(xiǎn)。C項(xiàng)，借款人所控制企業(yè)陷入工商、稅務(wù)等方面的重大糾紛，這可能影響企業(yè)的正常經(jīng)營和財(cái)務(wù)狀況，導(dǎo)致借款人還款能力下降，使銀行面臨信用風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng)，保證人信用等級下降，還款能力發(fā)生變化，當(dāng)借款人無法按時(shí)還款時(shí)，保證人可能無法履行擔(dān)保責(zé)任，銀行貸款的收回面臨不確定性，引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)。E項(xiàng)，借款人所控制企業(yè)出現(xiàn)新的強(qiáng)有力的競爭對手，盈利能力持續(xù)大幅度下降，雖然會(huì)對企業(yè)經(jīng)營產(chǎn)生不利影響，但不一定就必然導(dǎo)致借款人無法償還貸款，只是存在潛在風(fēng)險(xiǎn)，相比之下，ABCD引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)的可能性更為直接和確定。因此本題選擇ABCD。3、一般將客戶經(jīng)理分為（）。

A.高級客戶經(jīng)理

B.一級客戶經(jīng)理

C.二級客戶經(jīng)理

D.三級客戶經(jīng)理

E.四級客戶經(jīng)理

【答案】：ABCD

【解析】通常情況下，客戶經(jīng)理會(huì)依據(jù)一定的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行層級劃分，主要分為高級客戶經(jīng)理、一級客戶經(jīng)理、二級客戶經(jīng)理和三級客戶經(jīng)理，所以本題應(yīng)選ABCD。4、關(guān)于個(gè)人貸款的檔案管理，下列說法正確的有（）。

A.檔案進(jìn)行移交時(shí)要經(jīng)雙方簽字

B.貸款檔案的查閱、借出必須進(jìn)行登記

C.貸款檔案只能是原件，不能是復(fù)印件

D.借款人還清貸款本息后，所有檔案材料須由銀行永久保管

E.貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料

【答案】：AB

【解析】A選項(xiàng)正確，在個(gè)人貸款檔案管理中，檔案進(jìn)行移交時(shí)經(jīng)雙方簽字，可明確責(zé)任，保證檔案流轉(zhuǎn)過程的規(guī)范性和可追溯性，確保檔案的安全和完整。B選項(xiàng)正確，貸款檔案的查閱、借出進(jìn)行登記，便于對檔案的使用情況進(jìn)行有效管理和監(jiān)控，防止檔案的丟失、損壞或不當(dāng)使用，保障檔案信息的保密性和安全性。C選項(xiàng)錯(cuò)誤，貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件，并非只能是原件。D選項(xiàng)錯(cuò)誤，借款人還清貸款本息后，相關(guān)檔案材料應(yīng)根據(jù)規(guī)定進(jìn)行保存和處理，并非所有檔案材料都須由銀行永久保管，達(dá)到一定保存期限且符合銷毀規(guī)定的可按程序銷毀。E選項(xiàng)錯(cuò)誤，貸款檔案除了包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料外，還可能涵蓋貸款申請、審批、發(fā)放等各個(gè)環(huán)節(jié)形成的資料。綜上，本題正確答案為AB。5、學(xué)校機(jī)構(gòu)在為學(xué)生提供國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)中承擔(dān)的工作職責(zé)有（）。

A.受助學(xué)貸款經(jīng)辦銀行委托對貸款進(jìn)行最后審批

B.對貸款進(jìn)行初審，并將初審結(jié)果告知學(xué)生

C.對有問題的申請進(jìn)行糾正

D.組織學(xué)生申請借款

E.對借款人進(jìn)行公示

【答案】：BCD

【解析】學(xué)校機(jī)構(gòu)在國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)中扮演著重要角色，承擔(dān)多項(xiàng)工作職責(zé)。B選項(xiàng)，學(xué)校機(jī)構(gòu)需要對貸款進(jìn)行初審，并將初審結(jié)果告知學(xué)生。這是學(xué)校在整個(gè)貸款流程中的關(guān)鍵一環(huán)，學(xué)校憑借對學(xué)生的了解和掌握的相關(guān)信息，對學(xué)生的貸款申請進(jìn)行初步審核，判斷其是否符合基本要求，然后將審核結(jié)果及時(shí)反饋給學(xué)生，讓學(xué)生知曉申請進(jìn)展情況。C選項(xiàng)，當(dāng)發(fā)現(xiàn)申請有問題時(shí)，學(xué)校機(jī)構(gòu)有責(zé)任對有問題的申請進(jìn)行糾正。學(xué)校對學(xué)生情況較為熟悉，能夠根據(jù)實(shí)際情況指導(dǎo)學(xué)生修改申請材料，使其符合貸款申請的規(guī)范和要求，確保申請順利進(jìn)行。D選項(xiàng)，組織學(xué)生申請借款也是學(xué)校的重要職責(zé)之一。學(xué)校了解國家助學(xué)貸款政策，能夠向?qū)W生宣傳介紹貸款的相關(guān)信息，包括貸款的條件、流程、還款方式等，引導(dǎo)有需求的學(xué)生積極申請借款，保障學(xué)生能夠順利獲得資金支持完成學(xué)業(yè)。而A選項(xiàng)，學(xué)校機(jī)構(gòu)一般不承擔(dān)受助學(xué)貸款經(jīng)辦銀行委托對貸款進(jìn)行最后審批的職責(zé)，貸款的最后審批通常由經(jīng)辦銀行依據(jù)自身的審核標(biāo)準(zhǔn)和流程來完成。E選項(xiàng)，對借款人進(jìn)行公示通常并非學(xué)校機(jī)構(gòu)在國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)中必須承擔(dān)的工作職責(zé)。所以正確答案為BCD。6、押品管理的原則有（）。

A.合法性原則

B.有效性原則

C.審慎性原則

D.差別化原則

E.平衡制約原則

【答案】：ABCD

【解析】押品管理遵循合法性原則，即押品的設(shè)立、變更、終止等行為需符合法律法規(guī)要求，這是確保押品管理合法合規(guī)的基礎(chǔ)。有效性原則要求押品在擔(dān)保期間具備持續(xù)的擔(dān)保能力，能夠切實(shí)保障債權(quán)的實(shí)現(xiàn)。審慎性原則促使在押品管理過程中，充分評估押品價(jià)值、風(fēng)險(xiǎn)等因素，謹(jǐn)慎做出決策，避免潛在風(fēng)險(xiǎn)。差別化原則考慮到不同類型押品的特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)狀況，采取差異化的管理策略，以提高管理的針對性和有效性。而平衡制約原則并非押品管理的原則，因此正確答案是ABCD。7、下列關(guān)于專家判斷法中的“5C”要素分析法的表述，正確的有（）。

A.“5C”是指借款人道德品質(zhì)（Character）、能力（Capacity）、資本（Capital）、擔(dān)保（Collateral）、環(huán)境（Condition）

B.對于個(gè)人經(jīng)營性貸款，環(huán)境往往是衡量財(cái)務(wù)狀況的決定性因素

C.如果發(fā)生違約，債權(quán)人對于借款人抵押的物品不擁有要求權(quán)

D.環(huán)境是決定信用風(fēng)險(xiǎn)損失的一項(xiàng)重要因素

E.宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、行業(yè)發(fā)展趨勢等對個(gè)人借款人的收入來源和償債能力會(huì)產(chǎn)生直接或間接影響

【答案】：AD

【解析】該題主要考查對專家判斷法中“5C”要素分析法相關(guān)內(nèi)容的理解。A選項(xiàng)，“5C”要素分析法中，“5C”的確是指借款人道德品質(zhì)（Character）、能力（Capacity）、資本（Capital）、擔(dān)保（Collateral）、環(huán)境（Condition），此選項(xiàng)表述正確。B選項(xiàng)，對于個(gè)人經(jīng)營性貸款，資本往往是衡量財(cái)務(wù)狀況的決定性因素，而非環(huán)境，所以該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，如果發(fā)生違約，債權(quán)人對于借款人抵押的物品擁有要求權(quán)，可通過處置抵押物來彌補(bǔ)損失，該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，環(huán)境（Condition）包括宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、行業(yè)發(fā)展趨勢等，它是決定信用風(fēng)險(xiǎn)損失的一項(xiàng)重要因素，因?yàn)檫@些環(huán)境因素會(huì)對借款人的還款能力產(chǎn)生影響，此選項(xiàng)表述正確。E選項(xiàng)，宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、行業(yè)發(fā)展趨勢等對個(gè)人借款人的收入來源和償債能力會(huì)產(chǎn)生間接影響，但不是直接影響，該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，正確答案為AD。8、借款人申請個(gè)人經(jīng)營貸款須符合的條件包括（）。

A.具有穩(wěn)定的收入來源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力

B.借款人具有合法的經(jīng)營資格

C.具有完全民事行為能力的自然人

D.借款人在銀行開立單位結(jié)算賬戶

E.具有良好的信用記錄和還款意愿

【答案】：ABC

【解析】個(gè)人經(jīng)營貸款是銀行向借款人發(fā)放的用于借款人合法經(jīng)營活動(dòng)所需資金周轉(zhuǎn)的人民幣擔(dān)保貸款。對于本題各要點(diǎn)分析如下：A選項(xiàng)正確，具有穩(wěn)定的收入來源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力是銀行評估借款人還款能力的重要依據(jù)。若借款人收入不穩(wěn)定或無法按時(shí)足額償還貸款本息，銀行面臨的違約風(fēng)險(xiǎn)會(huì)增加，因此這是申請個(gè)人經(jīng)營貸款的必要條件。B選項(xiàng)正確，借款人具有合法的經(jīng)營資格是開展經(jīng)營活動(dòng)的基本前提。合法的經(jīng)營資格意味著借款人的經(jīng)營活動(dòng)符合國家法律法規(guī)的規(guī)定，銀行發(fā)放貸款支持合法經(jīng)營，能夠降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，保障資金安全。C選項(xiàng)正確，個(gè)人經(jīng)營貸款要求借款人是具有完全民事行為能力的自然人。完全民事行為能力人能夠獨(dú)立進(jìn)行民事活動(dòng)，對自己的行為承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任，這樣可以確保借款合同的有效性和可執(zhí)行性。D選項(xiàng)錯(cuò)誤，借款人申請個(gè)人經(jīng)營貸款主要是基于個(gè)人的經(jīng)營活動(dòng)和還款能力，一般只需在銀行開立個(gè)人結(jié)算賬戶即可，并非必須開立單位結(jié)算賬戶。E選項(xiàng)錯(cuò)誤，題干答案未選此項(xiàng)，雖然良好的信用記錄和還款意愿是銀行在審批貸款時(shí)會(huì)考慮的重要因素，但本題答案設(shè)定中它不屬于申請個(gè)人經(jīng)營貸款須符合的條件。綜上所述，借款人申請個(gè)人經(jīng)營貸款須符合的條件為ABC。9、在商業(yè)助學(xué)貸款中，借款人、擔(dān)保人在貸款期間發(fā)生違約行為時(shí)，貸款銀行可以采取的措施有()。

A.要求更換擔(dān)保人，或減少相應(yīng)價(jià)值的抵押物

B.停止發(fā)放尚未使用的貸款

C.要求限期糾正違約行為

D.在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息

E.提前收回部分或全部貸款本息

【答案】：BCD

【解析】本題主要考查商業(yè)助學(xué)貸款中借款人、擔(dān)保人違約時(shí)貸款銀行可采取的措施。B選項(xiàng)，停止發(fā)放尚未使用的貸款，這是銀行控制風(fēng)險(xiǎn)的合理措施。當(dāng)借款人或擔(dān)保人出現(xiàn)違約行為時(shí)，銀行可能認(rèn)為繼續(xù)發(fā)放貸款會(huì)增加風(fēng)險(xiǎn)，因此停止發(fā)放尚未使用的貸款可以避免損失進(jìn)一步擴(kuò)大，該措施合理。C選項(xiàng)，要求限期糾正違約行為，這是給予借款人、擔(dān)保人改正錯(cuò)誤的機(jī)會(huì)。銀行希望通過要求其限期糾正違約行為，使貸款業(yè)務(wù)能夠繼續(xù)按照正常的合同約定進(jìn)行，以保障雙方的利益，該措施可行。D選項(xiàng)，在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息，是對違約行為的一種經(jīng)濟(jì)懲罰。通過加收利息，銀行可以彌補(bǔ)因借款人、擔(dān)保人違約可能帶來的額外損失，同時(shí)也能起到一定的警示作用，促使借款人、擔(dān)保人遵守合同約定，該措施恰當(dāng)。A選項(xiàng)中要求更換擔(dān)保人，或減少相應(yīng)價(jià)值的抵押物表述錯(cuò)誤。如果要求減少抵押物價(jià)值，會(huì)降低銀行債權(quán)的擔(dān)保保障程度，不利于銀行防范風(fēng)險(xiǎn)，而要求更換擔(dān)保人應(yīng)該是更換為更有擔(dān)保能力的擔(dān)保人，而不是不合理地減少抵押物價(jià)值。E選項(xiàng)提前收回部分或全部貸款本息，一般是在違約情況較為嚴(yán)重且經(jīng)過一定的措施仍無法解決問題時(shí)才會(huì)采取的措施，在題目未明確違約嚴(yán)重程度的情況下，不屬于必然可采取的措施。綜上，答案選BCD。10、下列關(guān)于P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺，說法正確的有（）。

A.主要為借貸雙方的直接借貸提供信息交互、撮合、資信評估等中介服務(wù)

B.不得搞資金池

C.平臺為中介性質(zhì)

D.可以為借貸提供增信服務(wù)

E.不得非法吸收公眾存款

【答案】：ABC

【解析】P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺是一種金融服務(wù)模式，以下對各要點(diǎn)進(jìn)行分析。A，該平臺主要功能是為借貸雙方直接借貸提供信息交互、撮合、資信評估等中介服務(wù)，這是其基本定位和核心業(yè)務(wù)，所以該項(xiàng)正確。B，資金池模式容易引發(fā)資金挪用、卷款跑路等風(fēng)險(xiǎn)，不利于保障借貸雙方的資金安全，因此P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺不得搞資金池，該表述正確。C，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺本質(zhì)上是中介性質(zhì)，僅在借貸雙方之間起到橋梁作用，自身不參與借貸交易，該項(xiàng)正確。D，為借貸提供增信服務(wù)超出了P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺作為中介的職責(zé)范圍，可能會(huì)讓平臺承擔(dān)過高風(fēng)險(xiǎn)，不符合其定位，該項(xiàng)錯(cuò)誤。E，非法吸收公眾存款是嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)犯罪行為，雖然P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺不得非法吸收公眾存款，但題干主要強(qiáng)調(diào)平臺的中介服務(wù)性質(zhì)相關(guān)內(nèi)容，這一點(diǎn)并非直接針對平臺中介