金融消?？荚囶}及答案一、單選題（每題1分，共30分）1.金融消費者在購買金融產(chǎn)品或者接受金融服務(wù)時，其個人身份信息、財產(chǎn)信息、賬戶信息、信用信息、金融交易信息以及衍生信息等與金融消費者個人及其家庭密切相關(guān)的、不愿意讓他人知曉的信息，屬于（）。A.個人隱私B.商業(yè)秘密C.個人金融信息D.敏感信息答案：C解析：個人金融信息是指金融消費者在購買金融產(chǎn)品或者接受金融服務(wù)時，其個人身份信息、財產(chǎn)信息、賬戶信息、信用信息、金融交易信息以及衍生信息等與金融消費者個人及其家庭密切相關(guān)的、不愿意讓他人知曉的信息。2.金融機(jī)構(gòu)在收集、使用消費者個人金融信息時，應(yīng)當(dāng)遵循（）原則，明示收集、使用信息的目的、方式和范圍，并經(jīng)金融消費者書面明確授權(quán)。A.合法、合理、必要B.合法、正當(dāng)、必要C.合法、合規(guī)、必要D.合理、正當(dāng)、合規(guī)答案：B解析：金融機(jī)構(gòu)在收集、使用消費者個人金融信息時，應(yīng)當(dāng)遵循合法、正當(dāng)、必要原則，明示收集、使用信息的目的、方式和范圍，并經(jīng)金融消費者書面明確授權(quán)。3.金融機(jī)構(gòu)對金融消費者投訴處理工作的考核評價結(jié)果，應(yīng)當(dāng)作為（）的重要依據(jù)。A.金融機(jī)構(gòu)績效考核B.金融機(jī)構(gòu)高級管理人員年度考評C.金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員年度考評D.以上都是答案：D解析：金融機(jī)構(gòu)對金融消費者投訴處理工作的考核評價結(jié)果，應(yīng)當(dāng)作為金融機(jī)構(gòu)績效考核、高級管理人員年度考評和從業(yè)人員年度考評的重要依據(jù)。4.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全金融消費者投訴處理機(jī)制，明確投訴處理流程，及時處理金融消費者投訴。對于一般性投訴，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自受理之日起（）個工作日內(nèi)作出處理決定并告知投訴人。A.10B.15C.20D.30答案：B解析：對于一般性投訴，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自受理之日起15個工作日內(nèi)作出處理決定并告知投訴人。5.根據(jù)《中國人民銀行金融消費者權(quán)益保護(hù)實施辦法》，金融機(jī)構(gòu)向金融消費者說明重要內(nèi)容和披露風(fēng)險時，應(yīng)當(dāng)依照法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定留存相關(guān)資料，留存時間自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束之日起不少于（）年。A.3B.5C.10D.15答案：B解析：金融機(jī)構(gòu)向金融消費者說明重要內(nèi)容和披露風(fēng)險時，應(yīng)當(dāng)依照法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定留存相關(guān)資料，留存時間自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束之日起不少于5年。6.金融機(jī)構(gòu)在銷售金融產(chǎn)品或者提供金融服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)以通俗易懂的語言和文字等方式向金融消費者披露可能影響其決策的信息，充分提示風(fēng)險，不得作（）。A.虛假宣傳B.誤導(dǎo)性陳述C.夸大宣傳D.以上都是答案：D解析：金融機(jī)構(gòu)在銷售金融產(chǎn)品或者提供金融服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)以通俗易懂的語言和文字等方式向金融消費者披露可能影響其決策的信息，充分提示風(fēng)險，不得作虛假宣傳、誤導(dǎo)性陳述和夸大宣傳。7.金融消費者享有自主選擇金融產(chǎn)品和服務(wù)的權(quán)利，金融機(jī)構(gòu)不得（）。A.強(qiáng)買強(qiáng)賣B.搭售產(chǎn)品或服務(wù)C.附加不合理條件D.以上都是答案：D解析：金融消費者享有自主選擇金融產(chǎn)品和服務(wù)的權(quán)利，金融機(jī)構(gòu)不得強(qiáng)買強(qiáng)賣、搭售產(chǎn)品或服務(wù)、附加不合理條件。8.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照（）的原則，妥善處理金融消費者投訴。A.公平、公正、公開B.依法、公正、高效C.合法、合理、合情D.及時、有效、便捷答案：B解析：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照依法、公正、高效的原則，妥善處理金融消費者投訴。9.金融機(jī)構(gòu)開展金融知識普及和金融消費者教育活動，應(yīng)當(dāng)注重（）。A.針對性B.有效性C.持續(xù)性D.以上都是答案：D解析：金融機(jī)構(gòu)開展金融知識普及和金融消費者教育活動，應(yīng)當(dāng)注重針對性、有效性和持續(xù)性。10.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對金融消費者個人金融信息的保護(hù)，采?。ǎ┑却胧?，確保個人金融信息安全。A.加密存儲B.訪問控制C.數(shù)據(jù)備份D.以上都是答案：D解析：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對金融消費者個人金融信息的保護(hù)，采取加密存儲、訪問控制、數(shù)據(jù)備份等措施，確保個人金融信息安全。11.金融消費者在購買金融產(chǎn)品或者接受金融服務(wù)時，有權(quán)獲得質(zhì)量保障、價格合理、計量正確等公平交易條件，有權(quán)拒絕金融機(jī)構(gòu)的（）。A.強(qiáng)制交易行為B.不合理收費C.搭售行為D.以上都是答案：D解析：金融消費者在購買金融產(chǎn)品或者接受金融服務(wù)時，有權(quán)獲得質(zhì)量保障、價格合理、計量正確等公平交易條件，有權(quán)拒絕金融機(jī)構(gòu)的強(qiáng)制交易行為、不合理收費和搭售行為。12.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立金融消費者投訴統(tǒng)計分析制度，定期對投訴情況進(jìn)行統(tǒng)計分析，針對（）的問題，及時采取改進(jìn)措施。A.集中反映B.反復(fù)出現(xiàn)C.影響較大D.以上都是答案：D解析：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立金融消費者投訴統(tǒng)計分析制度，定期對投訴情況進(jìn)行統(tǒng)計分析，針對集中反映、反復(fù)出現(xiàn)、影響較大的問題，及時采取改進(jìn)措施。13.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在營業(yè)場所的顯著位置公布（），方便金融消費者投訴。A.投訴電話B.投訴郵箱C.投訴流程D.以上都是答案：D解析：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在營業(yè)場所的顯著位置公布投訴電話、投訴郵箱、投訴流程等，方便金融消費者投訴。14.金融機(jī)構(gòu)向金融消費者提供金融產(chǎn)品或者服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)對金融消費者的（）進(jìn)行評估，合理提示投資風(fēng)險。A.風(fēng)險承受能力B.投資經(jīng)驗C.財務(wù)狀況D.以上都是答案：D解析：金融機(jī)構(gòu)向金融消費者提供金融產(chǎn)品或者服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)對金融消費者的風(fēng)險承受能力、投資經(jīng)驗、財務(wù)狀況等進(jìn)行評估，合理提示投資風(fēng)險。15.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向金融消費者提供相關(guān)金融產(chǎn)品或者服務(wù)的（），確保金融消費者能夠充分了解相關(guān)信息。A.合同文本B.風(fēng)險揭示書C.產(chǎn)品說明書D.以上都是答案：D解析：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向金融消費者提供相關(guān)金融產(chǎn)品或者服務(wù)的合同文本、風(fēng)險揭示書、產(chǎn)品說明書等，確保金融消費者能夠充分了解相關(guān)信息。16.金融機(jī)構(gòu)對金融消費者個人金融信息的收集、使用和對外提供等行為，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守（）等法律法規(guī)的規(guī)定。A.《中華人民共和國民法典》B.《中華人民共和國個人信息保護(hù)法》C.《中華人民共和國網(wǎng)絡(luò)安全法》D.以上都是答案：D解析：金融機(jī)構(gòu)對金融消費者個人金融信息的收集、使用和對外提供等行為，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守《中華人民共和國民法典》《中華人民共和國個人信息保護(hù)法》《中華人民共和國網(wǎng)絡(luò)安全法》等法律法規(guī)的規(guī)定。17.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對金融消費者權(quán)益保護(hù)工作的內(nèi)部監(jiān)督和檢查，定期對金融消費者權(quán)益保護(hù)工作進(jìn)行（）。A.評估B.審計C.考核D.以上都是答案：D解析：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對金融消費者權(quán)益保護(hù)工作的內(nèi)部監(jiān)督和檢查，定期對金融消費者權(quán)益保護(hù)工作進(jìn)行評估、審計和考核。18.金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行金融營銷宣傳時，不得使用（）等引人誤解的語言。A.絕對化用語B.承諾性用語C.誤導(dǎo)性用語D.以上都是答案：D解析：金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行金融營銷宣傳時，不得使用絕對化用語、承諾性用語、誤導(dǎo)性用語等引人誤解的語言。19.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立金融消費者權(quán)益保護(hù)工作協(xié)調(diào)機(jī)制，明確各部門在金融消費者權(quán)益保護(hù)工作中的職責(zé)，加強(qiáng)部門之間的（）。A.溝通B.協(xié)作C.配合D.以上都是答案：D解析：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立金融消費者權(quán)益保護(hù)工作協(xié)調(diào)機(jī)制，明確各部門在金融消費者權(quán)益保護(hù)工作中的職責(zé)，加強(qiáng)部門之間的溝通、協(xié)作和配合。20.金融消費者認(rèn)為金融機(jī)構(gòu)侵害其合法權(quán)益的，可以通過（）等途徑解決。A.與金融機(jī)構(gòu)協(xié)商和解B.向金融機(jī)構(gòu)投訴C.向金融監(jiān)管部門投訴D.以上都是答案：D解析：金融消費者認(rèn)為金融機(jī)構(gòu)侵害其合法權(quán)益的，可以通過與金融機(jī)構(gòu)協(xié)商和解、向金融機(jī)構(gòu)投訴、向金融監(jiān)管部門投訴等途徑解決。21.金融機(jī)構(gòu)在銷售金融產(chǎn)品或者提供金融服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)根據(jù)金融消費者的（）等因素，合理推薦金融產(chǎn)品或者服務(wù)。A.年齡B.職業(yè)C.收入D.以上都是答案：D解析：金融機(jī)構(gòu)在銷售金融產(chǎn)品或者提供金融服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)根據(jù)金融消費者的年齡、職業(yè)、收入、風(fēng)險承受能力等因素，合理推薦金融產(chǎn)品或者服務(wù)。22.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對金融消費者教育工作的資源投入，配備必要的人員、資金和設(shè)施，保障金融消費者教育工作的（）。A.順利開展B.有效實施C.持續(xù)推進(jìn)D.以上都是答案：D解析：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對金融消費者教育工作的資源投入，配備必要的人員、資金和設(shè)施，保障金融消費者教育工作的順利開展、有效實施和持續(xù)推進(jìn)。23.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對金融消費者投訴處理結(jié)果進(jìn)行跟蹤回訪，了解金融消費者對處理結(jié)果的（）。A.滿意度B.意見和建議C.改進(jìn)需求D.以上都是答案：D解析：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對金融消費者投訴處理結(jié)果進(jìn)行跟蹤回訪，了解金融消費者對處理結(jié)果的滿意度、意見和建議以及改進(jìn)需求。24.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立金融消費者權(quán)益保護(hù)信息披露制度，定期向社會公眾披露金融消費者權(quán)益保護(hù)工作的（）等情況。A.開展情況B.存在問題C.改進(jìn)措施D.以上都是答案：D解析：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立金融消費者權(quán)益保護(hù)信息披露制度，定期向社會公眾披露金融消費者權(quán)益保護(hù)工作的開展情況、存在問題、改進(jìn)措施等情況。25.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對金融消費者個人金融信息的保護(hù)，不得泄露、篡改、毀損金融消費者個人金融信息，不得（）金融消費者個人金融信息。A.非法出售B.非法提供C.非法使用D.以上都是答案：D解析：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對金融消費者個人金融信息的保護(hù)，不得泄露、篡改、毀損金融消費者個人金融信息，不得非法出售、非法提供、非法使用金融消費者個人金融信息。26.金融機(jī)構(gòu)在開展金融營銷宣傳活動時，應(yīng)當(dāng)遵守（）的原則，確保宣傳內(nèi)容真實、準(zhǔn)確、合法。A.誠實信用B.公平公正C.合法合規(guī)D.以上都是答案：D解析：金融機(jī)構(gòu)在開展金融營銷宣傳活動時，應(yīng)當(dāng)遵守誠實信用、公平公正、合法合規(guī)的原則，確保宣傳內(nèi)容真實、準(zhǔn)確、合法。27.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立金融消費者權(quán)益保護(hù)應(yīng)急預(yù)案，明確應(yīng)急處置流程和責(zé)任分工，及時、有效地應(yīng)對（）。A.金融消費者投訴B.金融消費糾紛C.突發(fā)事件D.以上都是答案：D解析：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立金融消費者權(quán)益保護(hù)應(yīng)急預(yù)案，明確應(yīng)急處置流程和責(zé)任分工，及時、有效地應(yīng)對金融消費者投訴、金融消費糾紛和突發(fā)事件。28.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對金融消費者權(quán)益保護(hù)工作的培訓(xùn)，提高員工的（）。A.金融知識水平B.服務(wù)意識C.法律意識D.以上都是答案：D解析：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對金融消費者權(quán)益保護(hù)工作的培訓(xùn)，提高員工的金融知識水平、服務(wù)意識和法律意識。29.金融機(jī)構(gòu)在與金融消費者簽訂金融產(chǎn)品或者服務(wù)合同前，應(yīng)當(dāng)向金融消費者說明合同的（）等內(nèi)容。A.主要條款B.風(fēng)險提示C.費用標(biāo)準(zhǔn)D.以上都是答案：D解析：金融機(jī)構(gòu)在與金融消費者簽訂金融產(chǎn)品或者服務(wù)合同前，應(yīng)當(dāng)向金融消費者說明合同的主要條款、風(fēng)險提示、費用標(biāo)準(zhǔn)等內(nèi)容。30.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立金融消費者權(quán)益保護(hù)工作檔案，對金融消費者權(quán)益保護(hù)工作的（）等資料進(jìn)行歸檔保存。A.制度建設(shè)B.投訴處理C.宣傳教育D.以上都是答案：D解析：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立金融消費者權(quán)益保護(hù)工作檔案，對金融消費者權(quán)益保護(hù)工作的制度建設(shè)、投訴處理、宣傳教育等資料進(jìn)行歸檔保存。二、多選題（每題2分，共30分）1.金融消費者權(quán)益保護(hù)的主要內(nèi)容包括（）。A.保障金融消費者的財產(chǎn)安全權(quán)B.保障金融消費者的知情權(quán)C.保障金融消費者的自主選擇權(quán)D.保障金融消費者的公平交易權(quán)答案：ABCD解析：金融消費者權(quán)益保護(hù)的主要內(nèi)容包括保障金融消費者的財產(chǎn)安全權(quán)、知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)、依法求償權(quán)、受教育權(quán)、受尊重權(quán)和信息安全權(quán)等。2.金融機(jī)構(gòu)在收集、使用金融消費者個人金融信息時，應(yīng)當(dāng)遵循的原則有（）。A.合法B.正當(dāng)C.必要D.保密答案：ABC解析：金融機(jī)構(gòu)在收集、使用金融消費者個人金融信息時，應(yīng)當(dāng)遵循合法、正當(dāng)、必要原則。保密是對個人金融信息保護(hù)的要求，而非收集和使用的原則。3.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向金融消費者披露的信息包括（）。A.金融產(chǎn)品或者服務(wù)的性質(zhì)、特點、風(fēng)險B.金融產(chǎn)品或者服務(wù)的收費標(biāo)準(zhǔn)C.金融機(jī)構(gòu)的業(yè)績情況D.金融機(jī)構(gòu)的客戶投訴處理情況答案：AB解析：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向金融消費者披露金融產(chǎn)品或者服務(wù)的性質(zhì)、特點、風(fēng)險、收費標(biāo)準(zhǔn)等信息。金融機(jī)構(gòu)的業(yè)績情況和客戶投訴處理情況并非必須向金融消費者披露的信息。4.金融機(jī)構(gòu)對金融消費者投訴處理工作的考核評價指標(biāo)可以包括（）。A.投訴處理及時率B.投訴處理滿意率C.投訴處理成功率D.投訴重復(fù)率答案：ABCD解析：金融機(jī)構(gòu)對金融消費者投訴處理工作的考核評價指標(biāo)可以包括投訴處理及時率、投訴處理滿意率、投訴處理成功率、投訴重復(fù)率等。5.金融機(jī)構(gòu)在銷售金融產(chǎn)品或者提供金融服務(wù)時，不得有下列行為（）。A.隱瞞重要信息B.誤導(dǎo)金融消費者C.虛假宣傳D.夸大收益答案：ABCD解析：金融機(jī)構(gòu)在銷售金融產(chǎn)品或者提供金融服務(wù)時，不得隱瞞重要信息、誤導(dǎo)金融消費者、進(jìn)行虛假宣傳和夸大收益。6.金融消費者的受教育權(quán)包括（）。A.接受金融知識普及教育B.接受金融風(fēng)險教育C.接受金融消費權(quán)益保護(hù)教育D.接受金融投資技巧教育答案：ABC解析：金融消費者的受教育權(quán)包括接受金融知識普及教育、金融風(fēng)險教育和金融消費權(quán)益保護(hù)教育等。金融投資技巧教育并非受教育權(quán)的核心內(nèi)容。7.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取的金融消費者個人金融信息保護(hù)措施包括（）。A.建立健全個人金融信息保護(hù)制度B.加強(qiáng)對員工的培訓(xùn)和管理C.采用安全可靠的技術(shù)手段保護(hù)個人金融信息D.對個人金融信息進(jìn)行分類管理答案：ABCD解析：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取建立健全個人金融信息保護(hù)制度、加強(qiáng)對員工的培訓(xùn)和管理、采用安全可靠的技術(shù)手段保護(hù)個人金融信息、對個人金融信息進(jìn)行分類管理等措施。8.金融機(jī)構(gòu)開展金融知識普及和金融消費者教育活動的方式可以包括（）。A.舉辦金融知識講座B.發(fā)放宣傳資料C.利用網(wǎng)絡(luò)平臺進(jìn)行宣傳D.開展金融知識競賽答案：ABCD解析：金融機(jī)構(gòu)開展金融知識普及和金融消費者教育活動的方式可以包括舉辦金融知識講座、發(fā)放宣傳資料、利用網(wǎng)絡(luò)平臺進(jìn)行宣傳、開展金融知識競賽等。9.金融機(jī)構(gòu)在處理金融消費者投訴時，應(yīng)當(dāng)遵循的原則有（）。A.依法處理B.公正處理C.及時處理D.有效處理答案：ABCD解析：金融機(jī)構(gòu)在處理金融消費者投訴時，應(yīng)當(dāng)遵循依法處理、公正處理、及時處理、有效處理的原則。10.金融機(jī)構(gòu)與金融消費者發(fā)生金融消費糾紛時，可以通過以下途徑解決（）。A.協(xié)商和解B.向有關(guān)部門投訴C.申請仲裁D.提起訴訟答案：ABCD解析：金融機(jī)構(gòu)與金融消費者發(fā)生金融消費糾紛時，可以通過協(xié)商和解、向有關(guān)部門投訴、申請仲裁、提起訴訟等途徑解決。11.金融機(jī)構(gòu)在向金融消費者提供金融產(chǎn)品或者服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行的風(fēng)險提示包括（）。A.產(chǎn)品或服務(wù)的風(fēng)險等級B.可能面臨的損失C.投資風(fēng)險的不確定性D.風(fēng)險應(yīng)對措施答案：ABC解析：金融機(jī)構(gòu)在向金融消費者提供金融產(chǎn)品或者服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行的風(fēng)險提示包括產(chǎn)品或服務(wù)的風(fēng)險等級、可能面臨的損失、投資風(fēng)險的不確定性等。風(fēng)險應(yīng)對措施并非必須提示的內(nèi)容。12.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立的金融消費者權(quán)益保護(hù)工作機(jī)制包括（）。A.投訴處理機(jī)制B.信息披露機(jī)制C.監(jiān)督檢查機(jī)制D.應(yīng)急處置機(jī)制答案：ABCD解析：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立投訴處理機(jī)制、信息披露機(jī)制、監(jiān)督檢查機(jī)制、應(yīng)急處置機(jī)制等金融消費者權(quán)益保護(hù)工作機(jī)制。13.金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行金融營銷宣傳時，應(yīng)當(dāng)做到（）。A.真實準(zhǔn)確B.通俗易懂C.充分提示風(fēng)險D.不得使用夸大性語言答案：ABCD解析：金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行金融營銷宣傳時，應(yīng)當(dāng)做到真實準(zhǔn)確、通俗易懂、充分提示風(fēng)險、不得使用夸大性語言。14.金融消費者的公平交易權(quán)主要體現(xiàn)在（）。A.獲得質(zhì)量保障B.價格合理C.計量正確D.拒絕強(qiáng)制交易答案：ABCD解析：金融消費者的公平交易權(quán)主要體現(xiàn)在獲得質(zhì)量保障、價格合理、計量正確和拒絕強(qiáng)制交易等方面。15.金融機(jī)構(gòu)對金融消費者個人金融信息的使用，應(yīng)當(dāng)遵循（）的原則。A.合法B.正當(dāng)C.必要D.特定目的答案：ABCD解析：金融機(jī)構(gòu)對金融消費者個人金融信息的使用，應(yīng)當(dāng)遵循合法、正當(dāng)、必要、特定目的的原則。三、判斷題（每題1分，共10分）1.金融消費者是指購買、使用金融機(jī)構(gòu)提供的金融產(chǎn)品或者服務(wù)的自然人、法人及其他組織。（）答案：錯誤解析：金融消費者是指購買、使用金融機(jī)構(gòu)提供的金融產(chǎn)品或者服務(wù)的自然人。2.金融機(jī)構(gòu)可以根據(jù)業(yè)務(wù)需要，自行擴(kuò)大個人金融信息的使用范圍。（）答案：錯誤解析：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定以及與金融消費者約定的用途使用個人金融信息，不得自行擴(kuò)大使用范圍。3.金融機(jī)構(gòu)對金融消費者投訴處理結(jié)果進(jìn)行跟蹤回訪是可選項，并非強(qiáng)制要求。（）答案：錯誤解析：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對金融消費者投訴處理結(jié)果進(jìn)行跟蹤回訪，了解金融消費者對處理結(jié)果的滿意度等情況，這是必要的工作環(huán)節(jié)。4.金融機(jī)構(gòu)在銷售金融產(chǎn)品時，可以不考慮金融消費者的風(fēng)險承受能力。（）答案：錯誤解析：金融機(jī)構(gòu)在銷售金融產(chǎn)品或者提供金融服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)對金融消費者的風(fēng)險承受能力進(jìn)行評估，合理推薦金融產(chǎn)品或者服務(wù)。5.金融消費者的個人金融信息泄露后，金融機(jī)構(gòu)只要及時采取補(bǔ)救措施，就無需承擔(dān)任何責(zé)任。（）答案：錯誤解析：金融機(jī)構(gòu)對個人金融信息負(fù)有保護(hù)責(zé)任，若發(fā)生泄露，即使采取補(bǔ)救措施，也可能需要根據(jù)具體情況承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。6.金融機(jī)構(gòu)開展金融知識普及和金融消費者教育活動，只需要針對新客戶即可。（）答案：錯誤解析：金融機(jī)構(gòu)開展金融知識普及和金融消費者教育活動，應(yīng)當(dāng)面向廣大金融消費者，而不僅僅是新客戶。7.金融機(jī)構(gòu)在處理金融消費者投訴時，可以只聽取金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部人員的意見，無需考慮金融消費者的訴求。（）答案：錯誤解析：金融機(jī)構(gòu)在處理金融消費者投訴時，應(yīng)當(dāng)充分聽取金融消費者的訴求，依法、公正地處理投訴。8.金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行金融營銷宣傳時，可以使用“穩(wěn)賺不賠”等絕對化用語。（）答案：錯誤解析：金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行金融營銷宣傳時，不得使用絕對化用語。9.金融消費者認(rèn)為金融機(jī)構(gòu)侵害其合法權(quán)益的，只能向金融機(jī)構(gòu)投訴，不能向其他部門投訴。（）答案：錯誤解析：金融消費者認(rèn)為金融機(jī)構(gòu)侵害其合法權(quán)益的，可以通過與金融機(jī)構(gòu)協(xié)商和解、向金融機(jī)構(gòu)投訴、向金融監(jiān)管部門投訴等途徑解決。10.金融機(jī)構(gòu)可以將金融消費者的個人金融信息提供給任何第三方。（）答案：錯誤解析：金融機(jī)構(gòu)對外提供金融消費者個人金融信息，應(yīng)當(dāng)取得金融消費者書面明確授權(quán)，并嚴(yán)格遵守法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定。四、簡答題（每題10分，共20分）1.簡述金融機(jī)構(gòu)在保護(hù)金融消費者個人金融信息方面應(yīng)采取的主要措施。答案：金融機(jī)構(gòu)在保護(hù)金融消費者個人金融信息方面應(yīng)采取以下主要措施：（1）建立健全個人金融信息保護(hù)制度，明確各部門和人員在個人金融信息保護(hù)中的職責(zé)和權(quán)限，規(guī)范信息收集、使用、存儲、傳輸和銷毀等環(huán)節(jié)的操作流程。（2）加強(qiáng)對員工的培訓(xùn)和管理，提高員工的個人金融信息保護(hù)意識和法律意識，使其了解個人金融信息保護(hù)的重要性和相關(guān)法律法規(guī)要求，避免因員工操作不當(dāng)導(dǎo)致信息泄露。（3）采用安全可靠的技術(shù)手段保護(hù)個人金融信息，如加密存儲、訪問控制、數(shù)據(jù)備份、防火墻等，防止信息被非法獲取、篡改或毀損。（4）對個人金融信息進(jìn)行分類管理，根據(jù)信息的敏感程度和重要性，采取不同級別的保護(hù)措施，確保重要信息得到重點保護(hù)。（5）嚴(yán)格控制個人金融信息的訪問權(quán)限，只有經(jīng)過授權(quán)的人員才能訪問和處理相關(guān)信息，防止內(nèi)部人員違規(guī)操作。（6）在與第三方合作時，應(yīng)當(dāng)對合作方進(jìn)行嚴(yán)格的評估和管理，明確雙方在個人金融信息保護(hù)方面的權(quán)利和義務(wù)，要求合作方采取必要的保護(hù)措施，確保信息安全。（7）建立個人金融信息安全事件應(yīng)急處置機(jī)制，一旦發(fā)生信息泄露等安全事件，能夠及時采取措施進(jìn)行處理，降低損失和影響，并及時向相關(guān)部門報告。（8）定期對個人金融信息保護(hù)情況進(jìn)行內(nèi)部審計和評估，發(fā)現(xiàn)問題及時整改，不斷完善個人金融信息保護(hù)體系。2.簡述金融機(jī)構(gòu)處理金融消費者投訴的基本流程。答案：金融機(jī)構(gòu)處理金融消費者投訴的基本流程如下：（1）受理投訴：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在營業(yè)場所、官方網(wǎng)站等渠道公布投訴電話、郵箱、地址等投訴方式，方便金融消費者投訴。接到投訴后，應(yīng)當(dāng)及時記錄投訴人的基本信息、投訴內(nèi)容和訴求等。（2）初步核實：對投訴內(nèi)容進(jìn)行初步核實，了解投訴的基本情況，判斷投訴是否屬于本機(jī)構(gòu)的受理范圍。（3）調(diào)查處理：如果投訴屬于受理范圍，應(yīng)當(dāng)成立專門的調(diào)查小組，對投訴事項進(jìn)行深入調(diào)查。調(diào)查過程中，應(yīng)當(dāng)收集相關(guān)證據(jù)，與投訴人進(jìn)行溝通，了解其具體訴求。根據(jù)調(diào)查結(jié)果，提出處理意見。（4）反饋結(jié)果：在規(guī)定的時間內(nèi)將處理結(jié)果告知投訴人。處理結(jié)果應(yīng)當(dāng)清晰明確，包括對投訴事項的處理情況、是否滿足投訴人的訴求等。（5）跟蹤回訪：對投訴處理結(jié)果進(jìn)行跟蹤回訪，了解投訴人對處理結(jié)果的滿意度。如果投訴人對處理結(jié)果不滿意，應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步了解其意見和建議