商業(yè)銀行管理試題及答案

一、單項選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的主要資金來源是（）A.自有資本B.存款C.向央行借款D.同業(yè)拆借答案：B2.以下哪種業(yè)務不屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務（）A.結算業(yè)務B.貸款業(yè)務C.代理業(yè)務D.銀行卡業(yè)務答案：B3.商業(yè)銀行資本充足率的計算公式為（）A.（總資本-對應資本扣減項）/風險加權資產B.總資本/總資產C.（核心資本-對應資本扣減項）/總資產D.核心資本/風險加權資產答案：A4.商業(yè)銀行的流動性資產主要包括（）A.庫存現金、在中央銀行存款、短期貸款B.庫存現金、在中央銀行存款、短期債券C.長期貸款、長期債券、固定資產D.長期貸款、在中央銀行存款、庫存現金答案：B5.商業(yè)銀行風險管理的首要目標是（）A.盈利性B.安全性C.流動性D.合法性答案：B6.下列哪項不是商業(yè)銀行的經營原則（）A.安全性B.流動性C.盈利性D.擴張性答案：D7.銀行對單一客戶的貸款集中度不得超過銀行資本凈額的（）A.10%B.25%C.50%D.75%答案：A8.商業(yè)銀行在中央銀行的法定準備金存款，其性質屬于（）A.商業(yè)銀行的資產B.中央銀行的負債C.商業(yè)銀行的負債D.中央銀行的資產答案：C9.以下哪種風險不屬于商業(yè)銀行面臨的主要風險（）A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.技術風險答案：D10.商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造職能是建立在（）職能的基礎之上的。A.支付中介B.信用中介C.金融服務D.調節(jié)經濟答案：B二、多項選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的職能包括（）A.信用中介B.支付中介C.信用創(chuàng)造D.金融服務E.宏觀調控答案：ABCD2.商業(yè)銀行的負債業(yè)務主要包括（）A.存款B.借款C.發(fā)行金融債券D.自有資本E.中間業(yè)務答案：ABC3.商業(yè)銀行資本的構成包括（）A.核心資本B.附屬資本C.債務資本D.權益資本E.虛擬資本答案：AB4.商業(yè)銀行面臨的風險有（）A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.流動性風險E.國家風險答案：ABCDE5.以下屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務的有（）A.匯兌業(yè)務B.代收代付業(yè)務C.信托業(yè)務D.租賃業(yè)務E.票據貼現業(yè)務答案：ABCD6.影響商業(yè)銀行存款規(guī)模的因素有（）A.宏觀經濟發(fā)展水平B.金融市場發(fā)達程度C.銀行服務質量D.存款利率水平E.銀行網點設置答案：ABCDE7.商業(yè)銀行提高資本充足率的途徑有（）A.增加核心資本B.增加附屬資本C.降低風險加權資產D.減少存款E.增加貸款答案：ABC8.商業(yè)銀行的資產業(yè)務包括（）A.現金資產B.貸款業(yè)務C.證券投資業(yè)務D.固定資產E.無形資產答案：ABC9.商業(yè)銀行進行流動性管理的方法有（）A.資金匯集法B.資金分配法C.線性規(guī)劃法D.儲備頭寸管理法E.全面負債管理法答案：ABCDE10.商業(yè)銀行貸款定價的原則包括（）A.利潤最大化原則B.擴大市場份額原則C.保證貸款安全原則D.維護銀行形象原則E.短期利益原則答案：ABCD三、判斷題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的自有資本越多越好。（）答案：錯誤2.中間業(yè)務不需要動用銀行自己的資金，因此不會給銀行帶來風險。（）答案：錯誤3.信用風險是商業(yè)銀行面臨的最主要風險。（）答案：正確4.商業(yè)銀行的法定準備金是可以隨時用于支付的資金。（）答案：錯誤5.商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時，應該優(yōu)先考慮盈利性。（）答案：錯誤6.銀行資本充足率越高，銀行的安全性就越高。（）答案：正確7.商業(yè)銀行的存款規(guī)模越大越好。（）答案：錯誤8.所有的金融債券都是商業(yè)銀行的負債業(yè)務。（）答案：正確9.商業(yè)銀行的流動性與盈利性是相互矛盾的。（）答案：正確10.商業(yè)銀行對同一借款客戶的貸款余額與銀行資本凈額的比例不得超過15%。（）答案：錯誤四、簡答題（每題5分，共4題）1.簡述商業(yè)銀行的經營原則及其相互關系。答案：商業(yè)銀行的經營原則有安全性、流動性、盈利性。安全性是前提，只有保證資金安全，才能正常經營；流動性是條件，銀行能隨時滿足客戶的資金需求才能穩(wěn)定經營；盈利性是目的，銀行經營的最終目標是盈利。三者既相互矛盾又相互統(tǒng)一。2.簡述商業(yè)銀行信用風險的含義及其管理方法。答案：信用風險是指借款人或交易對手不能按事先達成的協(xié)議履行義務的可能性。管理方法包括：對借款人進行信用評估、設定信用限額、風險分散、信用衍生工具的運用等。3.什么是商業(yè)銀行的中間業(yè)務？有哪些特點？答案：中間業(yè)務是指不構成商業(yè)銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務。特點：不運用或不直接運用銀行自有資金；不承擔或不直接承擔市場風險；種類多、范圍廣；以收取手續(xù)費為主要收入來源。4.簡述商業(yè)銀行資本的作用。答案：作用包括：吸收經營虧損，保護債權人利益；維持市場信心；限制銀行過度擴張；為銀行經營提供啟動資金；在銀行清算時對存款者權益進行補償。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論如何提高商業(yè)銀行的競爭力。答案：提高競爭力可從多方面入手。如創(chuàng)新金融產品和服務，滿足不同客戶需求；提高風險管理水平，減少損失；加強員工培訓，提升服務質量；利用金融科技提高運營效率；優(yōu)化網點布局等。2.分析金融市場波動對商業(yè)銀行的影響。答案：金融市場波動影響多方面。資產價格波動影響銀行證券投資價值；利率波動影響存貸款業(yè)務收益；匯率波動影響有外匯業(yè)務的銀行。波動還可能引發(fā)信用風險和流動性風險的變化。3.闡述商業(yè)銀行在國民經濟中的地位和作用。答案：地位重要，是金融體系的核心。作用包括為企業(yè)和個人提供金融