商業(yè)銀行測試題庫及答案

一、單項選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的主要業(yè)務不包括（）。A.吸收公眾存款B.發(fā)放貸款C.從事股票經(jīng)紀業(yè)務D.辦理國內(nèi)外結算答案：C2.商業(yè)銀行的資本充足率是指（）。A.資本與風險加權資產(chǎn)的比率B.資本與總資產(chǎn)的比率C.核心資本與風險加權資產(chǎn)的比率D.核心資本與總資產(chǎn)的比率答案：A3.商業(yè)銀行最基本的職能是（）。A.信用中介B.支付中介C.信用創(chuàng)造D.金融服務答案：A4.下列不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務的是（）。A.匯兌業(yè)務B.貸款承諾C.代理業(yè)務D.吸收存款答案：D5.商業(yè)銀行的貸款五級分類中，不良貸款不包括（）。A.正常類貸款B.次級類貸款C.可疑類貸款D.損失類貸款答案：A6.商業(yè)銀行向中央銀行借款的主要形式不包括（）。A.再貼現(xiàn)B.再貸款C.同業(yè)拆借D.回購協(xié)議答案：C7.商業(yè)銀行的流動性原則是指（）。A.保有一定比例的現(xiàn)金資產(chǎn)或容易變現(xiàn)的資產(chǎn)B.資產(chǎn)的盈利性C.資產(chǎn)的安全性D.負債的穩(wěn)定性答案：A8.下列哪項不是商業(yè)銀行風險管理的“三道防線”（）。A.業(yè)務部門B.風險管理部門C.內(nèi)部審計部門D.監(jiān)管部門答案：D9.商業(yè)銀行的法定存款準備金率由（）決定。A.商業(yè)銀行自身B.中央銀行C.銀保監(jiān)會D.中國人民銀行和銀保監(jiān)會共同答案：B10.商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中面臨的最主要風險是（）。A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.流動性風險答案：A二、多項選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的經(jīng)營原則包括（）。A.安全性B.流動性C.盈利性D.穩(wěn)定性答案：ABC2.商業(yè)銀行的負債業(yè)務主要包括（）。A.吸收存款B.借款C.發(fā)行金融債券D.自有資本答案：ABC3.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務有（）。A.現(xiàn)金資產(chǎn)B.貸款C.證券投資D.固定資產(chǎn)答案：ABC4.商業(yè)銀行的中間業(yè)務具有的特點有（）。A.不運用或不直接運用銀行的自有資金B(yǎng).不承擔或不直接承擔市場風險C.以接受客戶委托為前提D.以收取手續(xù)費（傭金）為目的答案：ABCD5.商業(yè)銀行面臨的風險類型包括（）。A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.流動性風險答案：ABCD6.以下屬于商業(yè)銀行信用風險管理措施的有（）。A.建立信用評級體系B.設定信用風險限額C.進行信用風險緩釋D.加強信貸審批管理答案：ABCD7.商業(yè)銀行的流動性管理策略包括（）。A.資產(chǎn)流動性管理策略B.負債流動性管理策略C.資產(chǎn)負債綜合管理策略D.表外業(yè)務管理策略答案：ABC8.影響商業(yè)銀行存款規(guī)模的因素有（）。A.經(jīng)濟發(fā)展水平B.貨幣政策C.金融市場競爭狀況D.銀行自身的服務質(zhì)量答案：ABCD9.商業(yè)銀行進行貸款定價時需要考慮的因素有（）。A.資金成本B.貸款風險C.盈利目標D.市場競爭狀況答案：ABCD10.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標包括（）。A.確保國家法律法規(guī)和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行B.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的全面實施和充分實現(xiàn)C.確保風險管理體系的有效性D.確保業(yè)務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整答案：ABCD三、判斷題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行可以直接進行股票投資。（）答案：錯誤2.資本充足率越高，商業(yè)銀行的安全性越高。（）答案：正確3.商業(yè)銀行的中間業(yè)務都是無風險業(yè)務。（）答案：錯誤4.信用風險只存在于貸款業(yè)務中。（）答案：錯誤5.法定存款準備金是商業(yè)銀行的可用資金。（）答案：錯誤6.商業(yè)銀行的流動性越高越好。（）答案：錯誤7.商業(yè)銀行對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%。（）答案：正確8.商業(yè)銀行的表外業(yè)務不影響其資產(chǎn)負債表。（）答案：錯誤9.商業(yè)銀行的自有資本是其開展業(yè)務的主要資金來源。（）答案：錯誤10.商業(yè)銀行的風險管理只涉及到信用風險和市場風險。（）答案：錯誤四、簡答題（每題5分，共4題）1.簡述商業(yè)銀行的職能。答案：商業(yè)銀行具有信用中介職能，即作為資金盈余者和資金短缺者的中介；支付中介職能，為客戶辦理貨幣收付等業(yè)務；信用創(chuàng)造職能，通過發(fā)放貸款創(chuàng)造派生存款；金融服務職能，提供多種金融服務如代理、咨詢等。2.簡述商業(yè)銀行的主要負債業(yè)務。答案：主要負債業(yè)務包括吸收存款，如活期、定期、儲蓄存款等；借款，像向中央銀行借款、同業(yè)拆借、發(fā)行金融債券等。3.什么是商業(yè)銀行的流動性風險？答案：流動性風險是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業(yè)務開展的資金需求的風險。4.簡述商業(yè)銀行信用風險管理的基本方法。答案：基本方法包括建立信用評級體系評估客戶信用；設定信用風險限額控制風險敞口；采用擔保、信用衍生品等進行信用風險緩釋；加強信貸審批管理確保貸款質(zhì)量等。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論商業(yè)銀行如何在盈利性和安全性之間進行平衡。答案：商業(yè)銀行可通過合理配置資產(chǎn)，如將部分資金投向低風險、收益穩(wěn)定的項目確保安全性，同時適度參與高收益但風險較高的業(yè)務增加盈利性；優(yōu)化負債結構，降低成本；建立有效的風險管理體系防范風險等。2.如何提高商業(yè)銀行的競爭力？答案：可從提高服務質(zhì)量，吸引更多客戶；創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務，滿足不同需求；加強風險管理，降低風險成本；優(yōu)化內(nèi)部管理流程，提高運營效率等方面入手。3.闡述商業(yè)銀行在經(jīng)濟發(fā)展中的作用。答案：商業(yè)銀行在經(jīng)濟發(fā)展中作用巨大。能聚集社會閑置資金，為企業(yè)提供