易衛(wèi)民◎著

OPERATION

ANDMANAGEMENT

OFFINANCIALHOLDINGCOMPANY

金融控股公司

每吾管干里

一工1=1曰丄土

企業(yè)管理出版社

EVTERPRISEMANAGEMENTPUBUSHINGHOUSE

作者簡(jiǎn)介

易衛(wèi)民，男，生于1989年2月，湖

北赤壁人’中南財(cái)雜法大學(xué)碩士研究

生學(xué)歷，武漢金融控股（集團(tuán)）有限公

司黨委宣傳部副部長(zhǎng)，高級(jí)經(jīng)濟(jì)師，金

融控股公司行業(yè)資深從業(yè)人員，長(zhǎng)期

專(zhuān)注于金融控股公司行業(yè)研究，在《銀

行家》《中國(guó)銀行業(yè)》《清華金融

評(píng)論》《現(xiàn)代金融導(dǎo)刊》《當(dāng)代金融

家》《財(cái)政研究》等期刊發(fā)表金融控

股公司行業(yè)研究論文10余篇

易衛(wèi)民◎著

OPERATION

ANDMANAGEMENT

OFFINANCIALHOLDINGCOMPANY

金融控股公司

每吾管王里

一工1=1曰丄土

>企業(yè)管理出版社

I^WrlENTERPRISEMANAGEMENTPUBUSHINGHOUSE

圖書(shū)在版編目（CIP）數(shù)據(jù)

金融控股公司經(jīng)營(yíng)管理/易衛(wèi)民著.--北京:企

業(yè)管理出版社,2024.11.--ISBN978-7-5164-3156-6

Ⅰ.F832.3

中國(guó)國(guó)家版本館CIP數(shù)據(jù)核字第2024WA8748號(hào)

書(shū)名：金融控股公司經(jīng)營(yíng)管理

書(shū)號(hào)：ISBN978-7-5164-3156-6

作者：易衛(wèi)民

策劃編輯：侯春霞

責(zé)任編輯：侯春霞

出版發(fā)行：企業(yè)管理出版社

經(jīng)銷(xiāo)：新華書(shū)店

地址：北京市海淀區(qū)紫竹院南路17號(hào)郵編：100048

網(wǎng)址：http：//電子信箱：pingyaohouchunxia@163.com

電話：編輯行部（010）68417763、（010）68414644

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版次：2024年11月第1版

印次：2024年11月第1次印刷

開(kāi)本：710mm×1000mm1/16

印張：13.5印張

字?jǐn)?shù)：190千字

定價(jià)：79.00元

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金融控股公司經(jīng)營(yíng)管理.indd22024/10/2916:52:50

序言

金融控股公司是我國(guó)新興的一類(lèi)特殊金融牌照。2020年9月11日，國(guó)

務(wù)院發(fā)布《關(guān)于實(shí)施金融控股公司準(zhǔn)入管理的決定》，授權(quán)中國(guó)人民銀行對(duì)

金融控股公司開(kāi)展市場(chǎng)準(zhǔn)入管理。同日，中國(guó)人民銀行發(fā)布《金融控股公司

監(jiān)督管理試行辦法》，以并表為基礎(chǔ)，按照全面、持續(xù)、穿透的原則，對(duì)非

金融企業(yè)投資控股形成的金融控股公司依法準(zhǔn)入并實(shí)施監(jiān)管，規(guī)范金融控股

公司的經(jīng)營(yíng)行為。金融行業(yè)評(píng)價(jià)此舉補(bǔ)齊了我國(guó)金融監(jiān)管的“最后一塊拼

圖”，金融控股公司規(guī)范發(fā)展迎來(lái)新的階段。

金融控股公司規(guī)模大、業(yè)態(tài)多，是金融行業(yè)的“集大成者”，在金融綜

合化經(jīng)營(yíng)浪潮下，是我國(guó)打造具有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的金融企業(yè)的希望所在；同

時(shí)，金融控股公司業(yè)態(tài)關(guān)聯(lián)度高、風(fēng)險(xiǎn)外溢性強(qiáng)，具有一定的系統(tǒng)重要性，

影響著金融穩(wěn)定，既具有經(jīng)濟(jì)屬性，又具有社會(huì)屬性。面對(duì)全面監(jiān)管要求，

金融控股公司經(jīng)營(yíng)管理錯(cuò)綜復(fù)雜，監(jiān)管部門(mén)多，合規(guī)成本較高，在條條框框

中探索出一條可以持續(xù)向前走的路極為不易。推動(dòng)金融控股公司規(guī)范經(jīng)營(yíng)和

發(fā)展是一個(gè)系統(tǒng)工程，對(duì)從業(yè)者是一個(gè)極大的挑戰(zhàn)。本書(shū)試圖解讀金融控股

公司、理解金融控股公司，內(nèi)容涵蓋金融控股公司合規(guī)管理、公司治理、風(fēng)

險(xiǎn)管理、協(xié)同創(chuàng)新、關(guān)聯(lián)交易、資本管理等重點(diǎn)方面，“一眼”看規(guī)范經(jīng)營(yíng)，

“一眼”看高質(zhì)量發(fā)展，在經(jīng)營(yíng)操作層面分析對(duì)金融控股公司的具體要求，

以從業(yè)者的角度提供一本工具書(shū)，方便查找專(zhuān)業(yè)工作的解決方案，以期為行

業(yè)的規(guī)范發(fā)展提供助力，為“金融強(qiáng)國(guó)”建設(shè)貢獻(xiàn)智慧。

金融控股公司經(jīng)營(yíng)管理.indd12024/10/2916:52:50

2金融控股公司經(jīng)營(yíng)管理

綜合金融具有新質(zhì)生產(chǎn)力特征，也是培育新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展的重要工具。

當(dāng)前，在我國(guó)金融監(jiān)管改革“一行一局一會(huì)”的基本框架下，金融控股公司

納入國(guó)家金融監(jiān)督管理總局監(jiān)管，迎來(lái)金融控股公司規(guī)范發(fā)展的新階段。筆

者作為金融控股公司行業(yè)的從業(yè)人員和研究人員，衷心希望行業(yè)不斷規(guī)范發(fā)

展。本書(shū)所述乃一家之言，未必準(zhǔn)確，懇請(qǐng)讀者海涵，也希望大家一同探

討，不斷完善我國(guó)金融控股公司監(jiān)督管理機(jī)制，共同為建設(shè)世界一流的金融

集團(tuán)而持續(xù)探索。

金融控股公司經(jīng)營(yíng)管理.indd22024/10/2916:52:50

目錄

第一章金融控股公司的監(jiān)管要求……………1

一、金融控股公司的定義及金融機(jī)構(gòu)的類(lèi)型…………1

二、設(shè)立金融控股公司的條件…………3

三、業(yè)務(wù)范圍……………6

四、主要監(jiān)管要求梳理…………………8

五、監(jiān)管職責(zé)及手段……………………11

六、金融控股公司、股東及所控股金融機(jī)構(gòu)之間的關(guān)系……………13

七、宏觀監(jiān)管和政策要求………………15

八、結(jié)語(yǔ)…………………18

第二章金融控股公司加重責(zé)任制度…………20

一、金融控股公司加重責(zé)任制度的含義………………20

二、金融控股公司加重責(zé)任制度的現(xiàn)實(shí)意義…………21

三、金融控股公司加重責(zé)任的主要表現(xiàn)………………22

四、金融控股公司加重責(zé)任的現(xiàn)實(shí)困境………………26

五、探索賦予金融控股公司一定的制度優(yōu)勢(shì)和業(yè)務(wù)功能……………29

六、結(jié)語(yǔ)…………………33

第三章申請(qǐng)?jiān)O(shè)立金融控股公司的戰(zhàn)略考量…………………34

一、“準(zhǔn)”金控平臺(tái)的特征……………34

二、持牌金融控股公司的特點(diǎn)…………35

金融控股公司經(jīng)營(yíng)管理.indd12024/10/2916:52:50

2金融控股公司經(jīng)營(yíng)管理

三、設(shè)立金融控股公司的主觀動(dòng)力分析………………36

四、設(shè)立金融控股公司的競(jìng)爭(zhēng)劣勢(shì)分析………………38

五、推動(dòng)金融控股公司持續(xù)發(fā)展的基本條件…………41

六、符合設(shè)立金融控股公司條件的金融集團(tuán)的可能選擇……………42

七、申請(qǐng)?jiān)O(shè)立金融控股公司需要準(zhǔn)備的事項(xiàng)…………43

八、推動(dòng)金融控股公司健康發(fā)展的建議………………44

九、結(jié)語(yǔ)…………………46

第四章金融控股公司良好公司治理…………47

一、金融控股公司良好公司治理的目標(biāo)………………47

二、金融控股公司面臨的公司治理問(wèn)題………………48

三、金融控股公司良好公司治理的特征………………49

四、金融控股公司良好公司治理的要素………………50

五、金融控股公司高管任職資格條件…………………54

六、ESG實(shí)踐有助于提高金融控股公司治理水平……56

七、結(jié)語(yǔ)…………………59

第五章金融控股公司合規(guī)管理體系建設(shè)……61

一、金融控股公司合規(guī)管理體系建設(shè)面臨的形勢(shì)……61

二、金融控股公司合規(guī)管理體系建設(shè)關(guān)注重點(diǎn)………63

三、金融控股公司合規(guī)管理體系建設(shè)框架……………65

四、金融控股公司合規(guī)管理運(yùn)營(yíng)組織機(jī)制……………67

五、金融控股公司合規(guī)管理體系建設(shè)技術(shù)路線………69

六、金融控股公司數(shù)字化合規(guī)管理體系建設(shè)要點(diǎn)……71

七、結(jié)語(yǔ)…………………72

第六章金融控股公司全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)………………73

一、建立金融控股公司全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的背景和意義……………73

二、金融控股公司面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)分析………………74

三、金融控股公司全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)的基本原則………………77

金融控股公司經(jīng)營(yíng)管理.indd22024/10/2916:52:50

目錄3

四、金融控股公司全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)……………79

五、金融控股公司全面風(fēng)險(xiǎn)管理“三道防線”………81

六、金融控股公司全面風(fēng)險(xiǎn)管理指標(biāo)體系構(gòu)建………82

七、結(jié)語(yǔ)…………………86

第七章金融控股公司關(guān)聯(lián)交易管理…………88

一、金融控股公司關(guān)聯(lián)交易的監(jiān)管規(guī)范………………88

二、金融控股公司關(guān)聯(lián)交易產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)………………89

三、金融控股公司關(guān)聯(lián)交易的利益沖突與協(xié)調(diào)平衡…91

四、金融控股公司關(guān)聯(lián)交易管理的核心環(huán)節(jié)…………92

五、金融控股公司加強(qiáng)關(guān)聯(lián)交易合規(guī)管理的措施……96

六、結(jié)語(yǔ)…………………98

第八章金融控股公司協(xié)同創(chuàng)新實(shí)踐………100

一、協(xié)同創(chuàng)新的理論基礎(chǔ)和現(xiàn)實(shí)意義………………100

二、協(xié)同相關(guān)監(jiān)管要求和指標(biāo)分析…………………101

三、金融控股公司開(kāi)展協(xié)同的基本原則……………105

四、金融控股公司協(xié)同模式分析……106

五、對(duì)金融控股公司開(kāi)展協(xié)同的意見(jiàn)和建議………108

六、結(jié)語(yǔ)………………110

第九章金融控股公司資本管理探析………111

一、金融控股公司資本充足性核算的難點(diǎn)…………111

二、金融控股公司資本充足性核算的基本框架……113

三、金融控股公司資本充足性核算的操作要點(diǎn)……116

四、加強(qiáng)金融控股公司資本充足性管理的意見(jiàn)和建議……………118

五、結(jié)語(yǔ)………………120

第十章金融控股公司集團(tuán)管理模式………122

一、相關(guān)概念及理論…………………123

二、金融控股公司對(duì)控股金融機(jī)構(gòu)管理的監(jiān)管要求………………124

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4金融控股公司經(jīng)營(yíng)管理

三、金融控股公司對(duì)控股金融機(jī)構(gòu)的集團(tuán)管控模式分析…………130

四、關(guān)于金融控股公司加強(qiáng)控股金融機(jī)構(gòu)管控的意見(jiàn)和建議……133

五、結(jié)語(yǔ)………………136

第十一章金融控股公司并表監(jiān)管…………138

一、金融控股公司并表監(jiān)管的內(nèi)涵…………………138

二、金融控股公司并表監(jiān)管面臨的問(wèn)題和挑戰(zhàn)……139

三、金融控股公司并表監(jiān)管的方案建議……………140

四、金融控股公司面對(duì)并表監(jiān)管的管理機(jī)制建設(shè)…143

五、結(jié)語(yǔ)………………145

第十二章金融控股公司服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)路徑………………146

一、金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)存在的問(wèn)題…………………146

二、金融控股公司服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的現(xiàn)實(shí)意義………147

三、金融控股公司服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的經(jīng)營(yíng)模式………148

四、金融控股公司服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重點(diǎn)方向………150

五、金融控股公司服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的創(chuàng)新實(shí)踐………153

六、結(jié)語(yǔ)………………156

第十三章金融控股公司人力資源管理……157

一、金融控股公司人力資源管理的特點(diǎn)……………157

二、金融控股公司人力資源管理的重點(diǎn)……………158

三、金融控股公司人力資源發(fā)展策略建議…………161

四、總結(jié)………………164

第十四章金融控股公司監(jiān)管評(píng)級(jí)管理……165

一、監(jiān)管評(píng)級(jí)管理的重要性…………165

二、監(jiān)管評(píng)級(jí)的基本邏輯……………167

三、金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管評(píng)級(jí)分類(lèi)………169

四、總結(jié)………………172

金融控股公司經(jīng)營(yíng)管理.indd42024/10/2916:52:50

目錄5

第十五章金融控股公司經(jīng)營(yíng)管理的公眾責(zé)任……………173

一、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)責(zé)任……………173

二、反洗錢(qián)責(zé)任………174

三、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制責(zé)任………176

四、其他公眾責(zé)任……………………178

五、結(jié)語(yǔ)………………180

附錄我國(guó)主要金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)與監(jiān)管……182

一、金融監(jiān)管關(guān)注重點(diǎn)………………182

二、中國(guó)金融監(jiān)管及金融組織體系…………………184

三、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)主要監(jiān)管指標(biāo)……187

四、證券公司業(yè)務(wù)主要監(jiān)管指標(biāo)……189

五、期貨公司業(yè)務(wù)主要監(jiān)管指標(biāo)……190

六、基金管理公司業(yè)務(wù)主要監(jiān)管指標(biāo)………………190

七、保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)主要監(jiān)管指標(biāo)……192

八、非銀行金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)主要監(jiān)管指標(biāo)……………193

參考文獻(xiàn)………………………197

金融控股公司經(jīng)營(yíng)管理.indd52024/10/2916:52:50

第一章

金融控股公司的監(jiān)管要求

隨著我國(guó)金融市場(chǎng)化改革的加快，金融機(jī)構(gòu)聚集了大量的金融資源，越

來(lái)越多的主體進(jìn)入金融行業(yè)淘金，形成數(shù)量眾多的金控平臺(tái)，這些金控平臺(tái)

通過(guò)控股關(guān)系對(duì)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生實(shí)質(zhì)性影響，從而形成實(shí)質(zhì)上的金融綜

合化經(jīng)營(yíng)。這在一定程度上打破了我國(guó)金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)的界限，存在一定的監(jiān)

管真空，這些金控平臺(tái)的杠桿性和傳染性會(huì)造成一些風(fēng)險(xiǎn)隱患。黨的十八大

以來(lái)，黨中央多次指出要形成金融發(fā)展和監(jiān)管強(qiáng)大合力，補(bǔ)齊監(jiān)管短板，避

免監(jiān)管空白。在中央強(qiáng)調(diào)所有金融業(yè)務(wù)都要納入監(jiān)管的監(jiān)管思路下，2020年

9月，經(jīng)黨中央、國(guó)務(wù)院同意，依據(jù)《國(guó)務(wù)院關(guān)于實(shí)施金融控股公司準(zhǔn)入管

理的決定》（國(guó)發(fā)〔2020〕12號(hào)），中國(guó)人民銀行印發(fā)《金融控股公司監(jiān)督管

理試行辦法》（中國(guó)人民銀行令〔2020〕第4號(hào)），將金融控股公司納入全面

監(jiān)管。從國(guó)際上看，美國(guó)、日本、韓國(guó)等國(guó)家和地區(qū)都有專(zhuān)門(mén)的金融控股公

司立法，對(duì)金融控股公司實(shí)施準(zhǔn)入許可和全過(guò)程業(yè)務(wù)監(jiān)管。2008年國(guó)際金融

危機(jī)之后，主要國(guó)家和地區(qū)更加強(qiáng)調(diào)金融整體監(jiān)管，提高了對(duì)金融控股公司

在資本充足、公司治理、風(fēng)險(xiǎn)隔離等方面的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

一、金融控股公司的定義及金融機(jī)構(gòu)的類(lèi)型

（一）金融控股公司的概念界定

通過(guò)查詢國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)可知，截至2024年6月，我國(guó)企

金融控股公司經(jīng)營(yíng)管理.indd12024/10/2916:52:50

2金融控股公司經(jīng)營(yíng)管理

業(yè)字號(hào)中含有“金融控股”字樣的企業(yè)有8000多家，其中大量企業(yè)并不從

事金融業(yè)務(wù)。出現(xiàn)這種情況主要是因?yàn)殚L(zhǎng)期以來(lái)對(duì)金融控股公司的監(jiān)管不

足，對(duì)金融控股公司缺乏法律界定，設(shè)立金融控股公司與一般商業(yè)企業(yè)大體

相同，并不需要監(jiān)管許可。雖然冠以金融控股公司名字的企業(yè)眾多，但業(yè)

務(wù)、規(guī)模、形態(tài)差異巨大。本書(shū)研究的金融控股公司僅指《金融控股公司監(jiān)

督管理試行辦法》規(guī)范的金融集團(tuán)。根據(jù)《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦

法》，“金融控股公司是指依法設(shè)立，控股或?qū)嶋H控制兩個(gè)或兩個(gè)以上不同類(lèi)

型金融機(jī)構(gòu)，自身僅開(kāi)展股權(quán)投資管理、不直接從事商業(yè)性經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的有限

責(zé)任公司或股份有限公司”?！督鹑诳毓晒颈O(jiān)督管理試行辦法》對(duì)金融控股

公司執(zhí)行準(zhǔn)入管理，非經(jīng)許可，企業(yè)不得在名稱(chēng)中使用“金融控股”“金融

集團(tuán)”等字樣。

（二）金融機(jī)構(gòu)的概念界定

目前我國(guó)對(duì)于金融機(jī)構(gòu)的界定較為模糊，中國(guó)人民銀行《金融機(jī)構(gòu)編碼

規(guī)范（2009）》列舉的金融機(jī)構(gòu)多達(dá)30類(lèi)，但目前主要運(yùn)用于中國(guó)人民銀行

金融統(tǒng)計(jì)。在我國(guó)的金融監(jiān)管實(shí)踐中，判斷是否為納入金融監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)

主要以是否持有“金融許可證”為依據(jù)，貸款公司、小額貸款公司、融資擔(dān)

保公司、融資租賃公司、地方金融交易所、典當(dāng)公司、商業(yè)保理公司、地方

資產(chǎn)管理公司、票據(jù)經(jīng)紀(jì)公司、私募基金等機(jī)構(gòu)基本上不被認(rèn)定為監(jiān)管意義

上的“金融機(jī)構(gòu)”，在金融行業(yè)內(nèi)一般稱(chēng)為“類(lèi)金融機(jī)構(gòu)”。《金融控股公司

監(jiān)督管理試行辦法》對(duì)于金融機(jī)構(gòu)的認(rèn)定采取了列舉方式，根據(jù)業(yè)務(wù)模式分

為銀行（商業(yè)銀行、金融租賃公司，不含村鎮(zhèn)銀行）、信托、金融資產(chǎn)管理、

證券（證券公司、公募基金管理公司、期貨公司）、保險(xiǎn)（壽險(xiǎn)、財(cái)險(xiǎn)、再

保險(xiǎn)、保險(xiǎn)資管公司）和其他六個(gè)類(lèi)型，范圍較窄，可簡(jiǎn)單記為“銀、證、

保、信托、資管和其他”，分別對(duì)應(yīng)六種金融業(yè)務(wù)形態(tài)。在金融控股公司內(nèi)

部，按照對(duì)旗下機(jī)構(gòu)股權(quán)控制程度的不同，可以劃分為全資、控股、合營(yíng)、

聯(lián)營(yíng)和參股公司。根據(jù)監(jiān)管政策，理財(cái)子公司、金融資產(chǎn)投資公司、基金子

公司等金融機(jī)構(gòu)沒(méi)有被納入，主要是因?yàn)檫@些金融機(jī)構(gòu)的股東有政策限定

金融控股公司經(jīng)營(yíng)管理.indd22024/10/2916:52:50

第一章金融控股公司的監(jiān)管要求3

性要求，金融控股公司一般不會(huì)成為這類(lèi)機(jī)構(gòu)的控股股東（如基金子公司

100%被基金控股）。

（三）金融控股公司的制度優(yōu)勢(shì)

對(duì)標(biāo)成熟的海外市場(chǎng)，金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)逐漸成為成熟的經(jīng)營(yíng)模式，金融控

股公司逐漸成為主流治理模式。以美國(guó)、英國(guó)為代表的發(fā)達(dá)國(guó)家以及以日本

為代表的新興市場(chǎng)經(jīng)歷了分業(yè)與混業(yè)的探索后，紛紛選擇以金融控股公司

作為混業(yè)經(jīng)營(yíng)的實(shí)現(xiàn)形式。金融控股公司對(duì)旗下銀行及非銀行機(jī)構(gòu)實(shí)施控

股，作為子公司的銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司在上級(jí)控股公司的協(xié)調(diào)下獨(dú)立

運(yùn)作，集團(tuán)整體通過(guò)其從事不同業(yè)務(wù)的子公司來(lái)實(shí)現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營(yíng)。在該種模式

下，子公司各自從事其領(lǐng)域內(nèi)的金融業(yè)務(wù)，并沒(méi)有業(yè)務(wù)的相互滲透，大體上

形成了集團(tuán)混業(yè)、經(jīng)營(yíng)分業(yè)的格局。金融控股公司的模式兼具分業(yè)經(jīng)營(yíng)和混

業(yè)經(jīng)營(yíng)的優(yōu)點(diǎn)，體現(xiàn)出較高的靈活應(yīng)變能力與競(jìng)爭(zhēng)力。

二、設(shè)立金融控股公司的條件

中國(guó)人民銀行2020年11月發(fā)布了《金融控股公司設(shè)立和變更服務(wù)指

南》，對(duì)設(shè)立金融控股公司、金融控股公司治理事項(xiàng)變更（變更名稱(chēng)、住

所、注冊(cè)資本；修改公司章程；變更持有5%以上股權(quán)的主要股東、實(shí)際控

制人；投資控股其他金融機(jī)構(gòu)；增加或減少對(duì)所控股金融機(jī)構(gòu)持股或出資比

例，導(dǎo)致金融控股公司實(shí)際控制權(quán)益變更或喪失）等程序要求進(jìn)行了詳細(xì)

規(guī)定。

（一）準(zhǔn)入要求

實(shí)質(zhì)控制兩個(gè)或兩個(gè)以上不同類(lèi)型金融機(jī)構(gòu)，滿足以下三個(gè)規(guī)模條件

之一，就應(yīng)當(dāng)設(shè)立金融控股公司：一是控股金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)超5000億元；

二是控股除銀行外金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)超1000億元；三是受托管理資產(chǎn)規(guī)模超

5000億元。同時(shí)，《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法》也提出，按照宏觀審

慎監(jiān)管要求，監(jiān)管認(rèn)為需要設(shè)立金融控股公司的，也應(yīng)該設(shè)立，保留了一定

金融控股公司經(jīng)營(yíng)管理.indd32024/10/2916:52:50

4金融控股公司經(jīng)營(yíng)管理

的監(jiān)管靈活度。金融控股公司準(zhǔn)入指標(biāo)要求如表1-1所示。

表1-1金融控股公司準(zhǔn)入指標(biāo)要求

金融機(jī)構(gòu)銀行以外其他類(lèi)型受托管理資產(chǎn)

實(shí)控金融機(jī)構(gòu)是否需設(shè)立

資產(chǎn)規(guī)模金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)?？傄?guī)模

≥5000億元——是

≥1000億元—是

含商業(yè)銀行

＜5000億元—≥5000億元是

＜1000億元＜5000億元否

≥1000億元——是

不含商業(yè)銀行——≥5000億元是

＜1000億元—＜5000億元否

中國(guó)人民銀行按照宏觀審慎監(jiān)管要求，認(rèn)為需要設(shè)立金融控股公司的是

如果企業(yè)集團(tuán)內(nèi)的金融資產(chǎn)占集團(tuán)總資產(chǎn)的比重達(dá)到或超過(guò)85%，可由

企業(yè)集團(tuán)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立金融控股公司，金融控股公司及其控股機(jī)構(gòu)共同構(gòu)成金融

控股集團(tuán)；也可由企業(yè)集團(tuán)母公司申請(qǐng)作為金融控股公司，企業(yè)集團(tuán)整體被

認(rèn)定為金融控股集團(tuán)。也就是說(shuō)，符合設(shè)立條件，資產(chǎn)比重達(dá)標(biāo)，企業(yè)集團(tuán)

設(shè)立金融控股公司的形式有兩種。第一種是企業(yè)集團(tuán)新設(shè)一家法人機(jī)構(gòu)作為

金融控股公司，該金融控股公司承接企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部所有的金融資產(chǎn)。該模式

存在大量的股權(quán)轉(zhuǎn)移，債權(quán)債務(wù)關(guān)系處理難度大，過(guò)程復(fù)雜，成本較高。例

如，中信金融控股公司就采取這種模式，后續(xù)將中信銀行、中信證券、中信

保誠(chéng)人壽、中信信托、中信消費(fèi)金融等多張金融牌照股權(quán)轉(zhuǎn)移至中信金融控

股公司。第二種是企業(yè)集團(tuán)整體轉(zhuǎn)設(shè)為金融控股公司，企業(yè)的股權(quán)關(guān)系、債

權(quán)債務(wù)關(guān)系不變，設(shè)立方式較為快捷，成本較低。例如，北京金融控股公司

就采取該種設(shè)立方式；招商局金融控股公司也采取了第二種方式，原招商局

旗下金融資產(chǎn)主要由深圳市招融投資控股有限公司持有，招商局以該平臺(tái)申

請(qǐng)?jiān)O(shè)立金融控股公司，然后更名為金融控股公司。

金融控股公司經(jīng)營(yíng)管理.indd42024/10/2916:52:51

第一章金融控股公司的監(jiān)管要求5

從以上分析可以看出，如果企業(yè)集團(tuán)的金融資產(chǎn)占集團(tuán)總資產(chǎn)的比重達(dá)

到或超過(guò)85%，符合設(shè)立金融控股公司要求的，較快捷的方式是直接轉(zhuǎn)設(shè)。

然而，在企業(yè)的實(shí)踐中，更多的情況是符合設(shè)立金融控股公司的基礎(chǔ)要求，

但是企業(yè)集團(tuán)的整體金融資產(chǎn)不符合比例要求，需要進(jìn)行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整，此

時(shí)需要打造一個(gè)符合監(jiān)管要求的設(shè)立主體。主要有三種方式：第一種是對(duì)外

轉(zhuǎn)讓非金融股權(quán)，使企業(yè)集團(tuán)資產(chǎn)比例達(dá)標(biāo)，然后整體申請(qǐng)金融控股公司；

第二種是企業(yè)集團(tuán)新設(shè)一個(gè)法人企業(yè)，由該企業(yè)承接金融資產(chǎn)，并申請(qǐng)?jiān)O(shè)立

金融控股公司；第三種是將企業(yè)集團(tuán)的金融資產(chǎn)置入現(xiàn)有的一家法人，由該

法人申請(qǐng)?jiān)O(shè)立金融控股公司。

（二）主要財(cái)務(wù)指標(biāo)要求

一是資本實(shí)力要求。實(shí)繳注冊(cè)資本額不低于50億元人民幣，且不低于

直接所控股金融機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本總和的50%。

二是持續(xù)盈利要求。主要股東最近兩個(gè)會(huì)計(jì)年度應(yīng)當(dāng)連續(xù)盈利。成為控

股股東或?qū)嶋H控制人的，最近三個(gè)會(huì)計(jì)年度應(yīng)當(dāng)連續(xù)盈利，凈資產(chǎn)達(dá)到總資

產(chǎn)的40%，權(quán)益性投資余額不超過(guò)凈資產(chǎn)的40%。

（三）治理要求

金融控股公司需要了解其控股金融機(jī)構(gòu)的行業(yè)屬性、風(fēng)險(xiǎn)特征、審慎經(jīng)

營(yíng)規(guī)則，以及需要履行的權(quán)利和義務(wù)，積極維護(hù)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)及金融

市場(chǎng)的穩(wěn)定，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，支持金融機(jī)構(gòu)更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金

融風(fēng)險(xiǎn)。

一是股東實(shí)力強(qiáng)，擬設(shè)金融控股公司的股東資質(zhì)要合規(guī)，大股東核心主

業(yè)突出，資本實(shí)力比較雄厚，經(jīng)營(yíng)規(guī)范，投資資金真實(shí)合法。

二是自有資金來(lái)源清晰，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金以及

投資基金等方式投資金融控股公司。不得對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行虛假注資、循環(huán)注

資，不得抽逃金融機(jī)構(gòu)資金。

三是治理機(jī)構(gòu)簡(jiǎn)單清晰，擬設(shè)金融控股公司股權(quán)結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)簡(jiǎn)單、清晰、

可穿透，能穿透識(shí)別實(shí)際控制人和最終受益人。不得委托持股，包括委托他

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6金融控股公司經(jīng)營(yíng)管理

人或者接受他人委托。

四是組織架構(gòu)健全，風(fēng)險(xiǎn)管理等制度有效，確保金融控股公司設(shè)立以后

有完善的公司治理、健全的風(fēng)險(xiǎn)隔離機(jī)制、充足的資本水平等。

（四）過(guò)渡期安排

一是具備設(shè)立金融控股公司條件的，應(yīng)于2021年9月前向中國(guó)人民銀

行提出申請(qǐng)。

二是《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法》實(shí)施前，金融控股公司所控股

金融機(jī)構(gòu)已成為其他類(lèi)型金融機(jī)構(gòu)的主要股東的，鼓勵(lì)其將股權(quán)轉(zhuǎn)讓至金融

控股公司。

三是《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法》實(shí)施前已存在的企業(yè)集團(tuán)，股

權(quán)結(jié)構(gòu)等不符合要求的，應(yīng)當(dāng)在提出申請(qǐng)?jiān)O(shè)立金融控股公司時(shí)，向中國(guó)人民

銀行提交整改計(jì)劃。

四是應(yīng)當(dāng)設(shè)立金融控股公司，但未獲得許可的，將責(zé)令改正。逾期不

改正的，可以要求其部分或全部轉(zhuǎn)讓對(duì)金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)，至喪失實(shí)質(zhì)控

制權(quán)。

本書(shū)寫(xiě)作時(shí)，已超過(guò)2021年9月。但可能由于監(jiān)管機(jī)構(gòu)的改革，相關(guān)

強(qiáng)制退出、強(qiáng)制整改等措施并未得到嚴(yán)格執(zhí)行，目前還有大量企業(yè)冠以“金

融控股公司”“金融控股集團(tuán)”等字樣。

三、業(yè)務(wù)范圍

（一）金融控股公司可開(kāi)展的業(yè)務(wù)

一是對(duì)所控股的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行股權(quán)管理。股權(quán)管理的定義較為寬泛，合

格主體當(dāng)然有權(quán)對(duì)其投資股權(quán)進(jìn)行管理，這是獨(dú)立法人主體本身的權(quán)益，監(jiān)

管需進(jìn)一步明確股權(quán)管理的內(nèi)容。

二是投資經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門(mén)認(rèn)定與金融業(yè)務(wù)相關(guān)的機(jī)構(gòu)，但投資總

額賬面價(jià)值原則上不得超過(guò)金融控股公司凈資產(chǎn)的15%。與金融業(yè)務(wù)相關(guān)的

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第一章金融控股公司的監(jiān)管要求7

機(jī)構(gòu)有哪些類(lèi)型，需要監(jiān)管進(jìn)一步明確。

三是對(duì)所控股金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行流動(dòng)性支持（經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)）。金融

控股公司應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格規(guī)范該資金的使用，并不得為其主要股東、控股股東和實(shí)

際控制人提供融資支持。

四是開(kāi)展業(yè)務(wù)協(xié)同。金融控股公司可以建立合理的經(jīng)營(yíng)機(jī)制，共享客戶

信息、銷(xiāo)售團(tuán)隊(duì)、信息技術(shù)系統(tǒng)、運(yùn)營(yíng)后臺(tái)、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所等資源。

（二）金融控股公司的業(yè)務(wù)限制

一是從事非金融業(yè)務(wù)受限?！督鹑诳毓晒颈O(jiān)督管理試行辦法》規(guī)定只

能投資與金融業(yè)務(wù)相關(guān)的機(jī)構(gòu)，嚴(yán)格隔離金融板塊與實(shí)業(yè)板塊，實(shí)業(yè)投資將

受到極大的限制。

二是避免資金回流。金融控股公司不得為其主要股東、控股股東和實(shí)際

控制人提供融資支持。

三是金融控股公司對(duì)金融控股集團(tuán)外的擔(dān)保余額不得超過(guò)金融控股公司

凈資產(chǎn)的10%。

（三）金融控股公司所控股金融機(jī)構(gòu)的關(guān)聯(lián)交易限制

《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法》對(duì)關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行了一些原則上的規(guī)

定，將金融控股公司關(guān)聯(lián)交易作為重要的監(jiān)管內(nèi)容。2023年2月，中國(guó)人民

銀行發(fā)布《金融控股公司關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，對(duì)關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管進(jìn)行了更為

細(xì)致的規(guī)定。

一是金融控股公司所控股金融機(jī)構(gòu)（財(cái)務(wù)公司除外）不得向金融控股公

司提供融資。

二是金融控股公司所控股金融機(jī)構(gòu)（財(cái)務(wù)公司除外）不得向金融控股公

司的股東、其他非金融機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)方提供無(wú)擔(dān)保融資。

三是金融控股公司所控股金融機(jī)構(gòu)（財(cái)務(wù)公司除外）向關(guān)聯(lián)方提供的融

資、擔(dān)保總額，不得超過(guò)金融機(jī)構(gòu)資本凈額的10%，或超過(guò)關(guān)聯(lián)方資本凈額

的20%。

四是禁止金融控股公司所控股金融機(jī)構(gòu)（財(cái)務(wù)公司除外）和非金融機(jī)構(gòu)

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8金融控股公司經(jīng)營(yíng)管理

接受金融控股公司的股權(quán)作為質(zhì)押標(biāo)的。

四、主要監(jiān)管要求梳理

從實(shí)踐看，多數(shù)經(jīng)濟(jì)體主要從資本充足水平、股權(quán)結(jié)構(gòu)與股東資質(zhì)、關(guān)

聯(lián)交易及“防火墻”設(shè)置等方面對(duì)金融控股公司進(jìn)行監(jiān)管。參考國(guó)外監(jiān)管

措施，我國(guó)《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法》對(duì)金融控股公司的集中度、

“防火墻”設(shè)置、關(guān)聯(lián)交易、對(duì)外擔(dān)保以及壓力測(cè)試體系等提出了具體的監(jiān)

管要求。以下主要梳理《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法》、《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)

關(guān)聯(lián)交易管理辦法》（中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令〔2022〕1號(hào)）、《銀

行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大股東行為監(jiān)管辦法（試行）》（銀保監(jiān)發(fā)〔2021〕43號(hào)）、《證券

公司股權(quán)管理規(guī)定》（2019年7月5日證監(jiān)會(huì)令第156號(hào)公布，根據(jù)2021年

3月18日證監(jiān)會(huì)令第183號(hào)《關(guān)于修改〈證券公司股權(quán)管理規(guī)定〉的決定》

修訂）等制度關(guān)于金融控股公司的監(jiān)管規(guī)定（見(jiàn)表1-2）。

表1-2金融控股公司主要監(jiān)管要求

監(jiān)管內(nèi)容序號(hào)具體要求

1資本充足率監(jiān)管

資本及杠桿監(jiān)管2償債能力監(jiān)管

3持股行為監(jiān)管

4不得進(jìn)行利益輸送

風(fēng)險(xiǎn)株連監(jiān)管5加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)集中度和大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管控

6建立風(fēng)險(xiǎn)隔離機(jī)制

7公司治理行為監(jiān)管

8人員任職及兼職管理

公司治理監(jiān)管

9不得進(jìn)行監(jiān)管套利

10充分信息披露

金融控股公司經(jīng)營(yíng)管理.indd82024/10/2916:52:51

第一章金融控股公司的監(jiān)管要求9

（一）資本及杠桿監(jiān)管

1.資本充足率監(jiān)管

金融控股公司、所控股金融機(jī)構(gòu)以及集團(tuán)整體的資本應(yīng)當(dāng)與資產(chǎn)規(guī)模和

風(fēng)險(xiǎn)水平相適應(yīng)，資本充足水平以并表管理為基礎(chǔ)計(jì)算，并持續(xù)符合監(jiān)管規(guī)

定。另外，要求金融控股公司建立資本補(bǔ)充機(jī)制，具有為所控股金融機(jī)構(gòu)持

續(xù)補(bǔ)充資本的能力，當(dāng)所控股金融機(jī)構(gòu)資本不足時(shí)，金融控股公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)

補(bǔ)充資本。

2.嚴(yán)格控制債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

要求金融控股公司加強(qiáng)流動(dòng)性管理，保持債務(wù)規(guī)模和期限結(jié)構(gòu)合理適

當(dāng)，加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債管理，嚴(yán)格管理資產(chǎn)抵押、質(zhì)押等行為，定期對(duì)資產(chǎn)

進(jìn)行評(píng)估，逐步實(shí)現(xiàn)動(dòng)態(tài)評(píng)價(jià)，并按照企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則相關(guān)規(guī)定計(jì)提減值

準(zhǔn)備。

3.規(guī)范對(duì)金融機(jī)構(gòu)的投資持股行為

要求金融控股公司使用來(lái)源合法的自有資金入股金融機(jī)構(gòu)，不得循環(huán)出

資、虛假出資。金融控股公司所控股金融機(jī)構(gòu)之間不得交叉持股，企業(yè)集團(tuán)

整體被認(rèn)定為金融控股集團(tuán)的，集團(tuán)內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)與非金融機(jī)構(gòu)之間不得交

叉持股。金融控股公司所控股金融機(jī)構(gòu)不得再成為其他類(lèi)型金融機(jī)構(gòu)的主要

股東。不得從事非金融業(yè)務(wù)，投資實(shí)業(yè)板塊受到嚴(yán)格限制，以嚴(yán)格隔離金融

板塊與實(shí)業(yè)板塊。金融控股公司法人層級(jí)應(yīng)該簡(jiǎn)單明了，金融控股公司和所

控股金融機(jī)構(gòu)法人層級(jí)原則上不得超過(guò)三級(jí)。嚴(yán)禁隱藏實(shí)際控制人、隱瞞關(guān)

聯(lián)關(guān)系、股權(quán)代持、私下協(xié)議等違法違規(guī)行為。

（二）風(fēng)險(xiǎn)株連監(jiān)管

1.不得進(jìn)行利益輸送

內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易定價(jià)應(yīng)該按照商業(yè)原則，以不優(yōu)于對(duì)非關(guān)聯(lián)方同類(lèi)交易的

條件進(jìn)行，避免利益輸送。不得聘用關(guān)聯(lián)方控制的會(huì)計(jì)師事務(wù)所、專(zhuān)業(yè)評(píng)估

機(jī)構(gòu)、律師事務(wù)所為其提供審計(jì)、評(píng)估等服務(wù)。不得為股東及其關(guān)聯(lián)方違規(guī)

融資、騰挪資產(chǎn)、空轉(zhuǎn)套利、隱匿風(fēng)險(xiǎn)等。

金融控股公司經(jīng)營(yíng)管理.indd92024/10/2916:52:51

10金融控股公司經(jīng)營(yíng)管理

2.加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)集中度和大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管控

要統(tǒng)籌協(xié)調(diào)金融控股公司體系內(nèi)金融機(jī)構(gòu)對(duì)單一客戶的集中度，統(tǒng)籌協(xié)

調(diào)對(duì)同一企業(yè)或集團(tuán)的授信工作。金融控股公司應(yīng)當(dāng)制定大額風(fēng)險(xiǎn)暴露的管

理政策和內(nèi)控制度，實(shí)時(shí)監(jiān)控大額風(fēng)險(xiǎn)暴露，制定大額風(fēng)險(xiǎn)暴露的預(yù)警報(bào)告

制度，以及與風(fēng)險(xiǎn)限額相匹配的風(fēng)險(xiǎn)分散措施等。

3.建立風(fēng)險(xiǎn)隔離機(jī)制

保持金融機(jī)構(gòu)的獨(dú)立性，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)隔離，包括金融控股公司與其所控股

機(jī)構(gòu)之間、其所控股機(jī)構(gòu)之間的風(fēng)險(xiǎn)隔離，強(qiáng)化法人、人事、信息、財(cái)務(wù)和

關(guān)聯(lián)交易等“防火墻”，對(duì)金融控股公司體系內(nèi)部的交叉任職、業(yè)務(wù)往來(lái)、

信息共享，以及共用銷(xiāo)售團(tuán)隊(duì)、信息技術(shù)系統(tǒng)、運(yùn)營(yíng)后臺(tái)、營(yíng)業(yè)設(shè)施和營(yíng)業(yè)

場(chǎng)所等行為進(jìn)行合理隔離。

（三）公司治理監(jiān)管

1.公司治理行為監(jiān)管

金融控股公司應(yīng)當(dāng)合法、有效地參與金融機(jī)構(gòu)的公司治理，嚴(yán)禁濫用股

東權(quán)利，嚴(yán)禁違規(guī)通過(guò)對(duì)董事會(huì)等決議設(shè)置前置批準(zhǔn)程序、干預(yù)金融機(jī)構(gòu)人

才正常選聘程序、干預(yù)金融機(jī)構(gòu)的績(jī)效考核、干預(yù)金融機(jī)構(gòu)正常經(jīng)營(yíng)決策程

序、干預(yù)金融機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)管理等方式對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行不正當(dāng)干預(yù)或限制。鼓

勵(lì)支持金融機(jī)構(gòu)把黨的領(lǐng)導(dǎo)與公司治理有機(jī)融合。

2.人員任職及兼職管理

根據(jù)《金融控股公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員任職備案管理暫行規(guī)

定》，金融控股公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)符合任職條件，并向中

國(guó)人民銀行備案。金融控股公司的高級(jí)管理人員原則上可以兼任所控股機(jī)構(gòu)

的董事或監(jiān)事，但不能兼任所控股機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員。所控股機(jī)構(gòu)的高級(jí)

管理人員不得相互兼任。

3.不得進(jìn)行監(jiān)管套利

金融控股公司要按照實(shí)質(zhì)重于形式和穿透原則來(lái)認(rèn)定關(guān)聯(lián)方，關(guān)聯(lián)方包

括與金融控股公司存在控股和控制關(guān)系的各類(lèi)市場(chǎng)主體。不得通過(guò)掩蓋關(guān)聯(lián)

金融控股公司經(jīng)營(yíng)管理.indd102024/10/2916:52:51

第一章金融控股公司的監(jiān)管要求11

關(guān)系、拆分交易等各種隱蔽方式規(guī)避重大關(guān)聯(lián)交易審批或監(jiān)管要求，不得利

用各種嵌套交易拉長(zhǎng)融資鏈條、模糊業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)、規(guī)避監(jiān)管規(guī)定。

4.充分信息披露

金融控股公司要按照法律、行政法規(guī)和中國(guó)人民銀行要求，遵循真實(shí)、

準(zhǔn)確、完整的原則，及時(shí)進(jìn)行信息披露。對(duì)信息披露中的虛假記載、誤導(dǎo)性

陳述及重大遺漏等依法承擔(dān)責(zé)任。金融控股公司是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要金融

機(jī)構(gòu)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)披露履行社會(huì)責(zé)任的情況。

五、監(jiān)管職責(zé)及手段

在金融控股公司監(jiān)管方面，原由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)金融控股公司監(jiān)管，

銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)監(jiān)管所控金融機(jī)構(gòu)，財(cái)政部制定財(cái)務(wù)制度。根據(jù)2023年

3月中共中央、國(guó)務(wù)院印發(fā)的《黨和國(guó)家機(jī)構(gòu)改革方案》，在中國(guó)銀行保險(xiǎn)

監(jiān)督管理委員會(huì)的基礎(chǔ)上組建國(guó)家金融監(jiān)督管理總局，將中國(guó)人民銀行對(duì)金

融控股公司等金融集團(tuán)的日常監(jiān)管職責(zé)、有關(guān)金融消費(fèi)者保護(hù)職責(zé)，中國(guó)證

券監(jiān)督管理委員會(huì)的投資者保護(hù)職責(zé)劃入國(guó)家金融監(jiān)督管理總局。國(guó)家金融

監(jiān)督管理總局有豐富的機(jī)構(gòu)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)和充足的監(jiān)管力量，主要監(jiān)管手段如表

1-3所示。

表1-3對(duì)金融控股公司監(jiān)管的主要手段

監(jiān)管手段序號(hào)項(xiàng)目具體內(nèi)容

金融控股公司的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍變更

1市場(chǎng)準(zhǔn)入

等都需要經(jīng)過(guò)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的前置審查

董監(jiān)高任職

2金融控股公司高管應(yīng)該具備一定的任職條件

備案管理

準(zhǔn)入管理

包括投資其他金融機(jī)構(gòu)，增加或減少對(duì)所控股金融機(jī)

規(guī)定事項(xiàng)的