銀行從業(yè)資格考試試題及答案

單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.下列屬于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的是（）A.貸款B.存款C.投資D.票據(jù)貼現(xiàn)2.銀行核心資本不包括（）A.實(shí)收資本B.資本公積C.一般準(zhǔn)備D.未分配利潤3.通常說的“擠兌”是指銀行面臨的（）A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場風(fēng)險(xiǎn)C.流動性風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)4.金融市場最主要、最基本的功能是（）A.定價(jià)功能B.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能C.貨幣資金融通功能D.優(yōu)化資源配置功能5.我國的中央銀行是（）A.中國銀行B.中國人民銀行C.中國工商銀行D.中國建設(shè)銀行6.以下不屬于定期存款的是（）A.整存整取B.零存整取C.通知存款D.存本取息7.信用卡透支屬于銀行的（）業(yè)務(wù)。A.負(fù)債B.資產(chǎn)C.中間D.表外8.下列哪項(xiàng)不屬于貸款五級分類（）A.正常B.關(guān)注C.次級D.損失準(zhǔn)備9.衡量通貨膨脹水平的指標(biāo)不包括（）A.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)B.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)C.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)D.國民生產(chǎn)總值10.商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）A.貸款B.同業(yè)拆借C.存款D.向央行借款多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)包括（）A.支付結(jié)算業(yè)務(wù)B.代收代付業(yè)務(wù)C.代理銀行業(yè)務(wù)D.銀行卡業(yè)務(wù)2.以下屬于金融市場參與者的有（）A.企業(yè)B.政府C.金融機(jī)構(gòu)D.個(gè)人3.商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)有（）A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場風(fēng)險(xiǎn)C.流動性風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)4.我國的政策性銀行有（）A.國家開發(fā)銀行B.中國進(jìn)出口銀行C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D.中國郵政儲蓄銀行5.以下屬于定期存款特點(diǎn)的有（）A.存期固定B.利率相對穩(wěn)定C.可提前支取D.流動性強(qiáng)6.信用卡的功能有（）A.消費(fèi)信貸B.分期付款C.存取現(xiàn)金D.轉(zhuǎn)賬結(jié)算7.貸款“三查”制度是指（）A.貸前調(diào)查B.貸時(shí)審查C.貸后檢查D.貸后管理8.衡量經(jīng)濟(jì)增長的指標(biāo)有（）A.國內(nèi)生產(chǎn)總值B.國民生產(chǎn)總值C.人均國內(nèi)生產(chǎn)總值D.通貨膨脹率9.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括（）A.貸款B.票據(jù)貼現(xiàn)C.證券投資D.現(xiàn)金資產(chǎn)10.金融機(jī)構(gòu)的功能有（）A.便利支付結(jié)算B.促進(jìn)資金融通C.降低交易成本D.改善信息不對稱判斷題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的流動性越高越好。（）2.金融市場只能是有形市場。（）3.信用卡都有免息還款期。（）4.銀行的資本充足率越高，其安全性越低。（）5.定期存款提前支取按活期利率計(jì)息。（）6.政策性銀行不以盈利為目的。（）7.操作風(fēng)險(xiǎn)主要源于不完善或有問題的內(nèi)部程序、人為失誤、系統(tǒng)故障或外部事件所引發(fā)的損失。（）8.貨幣供應(yīng)量越多越好。（）9.貸款五級分類中，次級、可疑、損失類貸款為不良貸款。（）10.商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放信用貸款。（）簡答題（每題5分，共4題）1.簡述商業(yè)銀行的主要職能。答案：商業(yè)銀行主要職能有信用中介，將閑置資金集中并投放；支付中介，為客戶辦理支付結(jié)算等；信用創(chuàng)造，通過存貸業(yè)務(wù)創(chuàng)造派生存款；金融服務(wù)，提供咨詢、代理等多種服務(wù)。2.簡述金融市場的分類。答案：按交易期限分貨幣市場和資本市場；按交易工具類型分票據(jù)市場、證券市場等；按交易的階段分發(fā)行市場和流通市場；按交割時(shí)間分現(xiàn)貨市場和期貨市場；按交易場所分有形市場和無形市場。3.簡述信用風(fēng)險(xiǎn)的含義及特點(diǎn)。答案：信用風(fēng)險(xiǎn)是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，導(dǎo)致債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。特點(diǎn)有客觀性、傳染性、可控性、周期性。4.簡述商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程。答案：風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括風(fēng)險(xiǎn)識別，即查找風(fēng)險(xiǎn)來源；風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量，估算風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生可能性和損失程度；風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測，跟蹤風(fēng)險(xiǎn)狀況；風(fēng)險(xiǎn)控制，采取措施降低風(fēng)險(xiǎn)水平，如風(fēng)險(xiǎn)分散、對沖等。討論題（每題5分，共4題）1.討論如何提升商業(yè)銀行的競爭力。答案：可從優(yōu)化服務(wù)，提高客戶滿意度；加強(qiáng)金融創(chuàng)新，推出特色產(chǎn)品；提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平，降低風(fēng)險(xiǎn)損失；重視人才培養(yǎng)與引進(jìn)，提高員工素質(zhì)；合理布局網(wǎng)點(diǎn)，利用科技拓展線上服務(wù)等方面提升競爭力。2.討論金融科技對銀行業(yè)務(wù)的影響。答案：積極影響是提高服務(wù)效率，拓展業(yè)務(wù)范圍，如線上支付、智能客服；精準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)評估，優(yōu)化信貸流程。消極影響是帶來技術(shù)安全風(fēng)險(xiǎn)，如數(shù)據(jù)泄露；加劇競爭，部分傳統(tǒng)業(yè)務(wù)受沖擊，銀行需積極應(yīng)對變革。3.討論如何加強(qiáng)銀行的合規(guī)管理。答案：建立健全合規(guī)管理制度，明確合規(guī)責(zé)任；加強(qiáng)員工合規(guī)培訓(xùn)，提升合規(guī)意識；完善內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為；強(qiáng)化合規(guī)文化建設(shè)，營造合規(guī)氛圍；加強(qiáng)與監(jiān)管部門溝通，及時(shí)了解政策變化。4.討論利率市場化對商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)與機(jī)遇。答案：挑戰(zhàn)是利差可能收窄，盈利壓力增大，競爭加劇，風(fēng)險(xiǎn)管理難度上升。機(jī)遇在于促進(jìn)金融創(chuàng)新，拓展中間業(yè)務(wù)，提升自主定價(jià)能力，促使銀行優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)布局，提升競爭力。答案單項(xiàng)選擇題1.B2.C3.C4.C5.B6.C7.B8.D9.D10.C多項(xiàng)選擇題1.ABCD2.ABCD3.ABCD