金融投資產(chǎn)品風險提示模板（適用于公募基金、私募基金、銀行理財、債券、衍生品等各類金融投資產(chǎn)品）一、引言本風險提示書依據(jù)《中華人民共和國證券法》《中華人民共和國證券投資基金法》《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》等法律法規(guī)及監(jiān)管要求制定，旨在向投資者充分揭示金融投資產(chǎn)品的潛在風險特征，提醒投資者理性評估自身風險承受能力，謹慎做出投資決策。特別說明：本提示書僅涵蓋常見風險類型，具體產(chǎn)品的風險以《產(chǎn)品合同》《招募說明書》《理財計劃說明書》等法律文件為準。投資者應(yīng)仔細閱讀全部文件，如有疑問請向管理人或銷售機構(gòu)咨詢。二、主要風險揭示（一）市場風險市場風險是金融產(chǎn)品最核心的風險之一，指因市場價格波動（包括但不限于利率、匯率、股票價格、商品價格、債券收益率曲線變化等）導致投資本金或收益遭受損失的風險。舉例：債券產(chǎn)品：若市場利率上升，債券價格通常會下跌（“利率風險”）；股票型基金：若股市整體下跌（如熊市），基金凈值可能大幅縮水；外匯理財：若掛鉤貨幣匯率波動，可能導致本金虧損（如美元兌人民幣貶值時，持有美元資產(chǎn)的投資者會面臨匯兌損失）。（二）信用風險信用風險指發(fā)行人、交易對手或相關(guān)方未能履行合同義務(wù)（如到期兌付本金、支付利息、履行擔保責任、償還貸款等）導致投資者損失的風險。舉例：企業(yè)債：若發(fā)行人因經(jīng)營不善破產(chǎn)，可能無法償還本金及利息；銀行理財：若投資的非標資產(chǎn)（如信托貸款）出現(xiàn)違約，理財資金可能無法足額收回；同業(yè)存單：若發(fā)行銀行信用評級下調(diào)，可能導致存單價格下跌或無法變現(xiàn)。（三）流動性風險流動性風險指產(chǎn)品無法及時以合理價格變現(xiàn)的風險，包括“變現(xiàn)困難”和“變現(xiàn)損失”兩類。具體情形：封閉式產(chǎn)品（如封閉式基金、定期理財）：在封閉期內(nèi)無法提前贖回，若投資者急需資金，可能面臨“無錢可用”的困境；開放式產(chǎn)品（如貨幣基金、股票型基金）：若發(fā)生巨額贖回（當日贖回申請超過基金總份額的10%），管理人可能暫停贖回或延遲支付，導致投資者無法及時變現(xiàn)；低流動性資產(chǎn)（如私募股權(quán)、不動產(chǎn)投資）：因市場交易不活躍，可能需要較長時間才能賣出，且賣出價格可能低于資產(chǎn)凈值。（四）操作風險操作風險指因管理人或相關(guān)機構(gòu)的操作失誤、系統(tǒng)故障、內(nèi)部控制缺陷等導致的風險，可能直接或間接損害投資者利益。舉例：交易系統(tǒng)故障：導致無法及時執(zhí)行買賣指令，錯過最佳交易時機；人工操作失誤：如錄入錯誤導致交易金額偏差，或清算錯誤導致資金到賬延遲；內(nèi)部控制漏洞：如管理人違規(guī)挪用基金財產(chǎn)，或銷售人員誤導投資者（如夸大收益、隱瞞風險）。（五）政策風險政策風險指因國家宏觀政策變化（包括財政政策、貨幣政策、監(jiān)管政策、產(chǎn)業(yè)政策等）導致市場波動或產(chǎn)品收益受損的風險。舉例：房地產(chǎn)調(diào)控政策：若出臺限購、限貸措施，房地產(chǎn)相關(guān)投資產(chǎn)品（如房地產(chǎn)信托、房企債券）可能下跌；資管新規(guī)：要求“打破剛兌”，銀行理財不再承諾保本，投資者可能面臨本金虧損；稅收政策調(diào)整：若提高資本利得稅，可能減少投資者的實際收益。（六）產(chǎn)品特定風險（需根據(jù)產(chǎn)品類型調(diào)整）不同類型產(chǎn)品具有獨特風險，需針對性揭示：私募股權(quán)基金：退出風險：項目無法通過上市、并購或股權(quán)轉(zhuǎn)讓實現(xiàn)退出，導致本金無法收回；估值風險：未上市企業(yè)估值缺乏公開市場參考，可能存在估值過高的情況。衍生品（如期貨、期權(quán)、結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品）：杠桿風險：杠桿交易放大收益的同時，也放大虧損（如期貨交易中，投資者可能因保證金不足被強制平倉，損失超過初始投資）；掛鉤資產(chǎn)風險：結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的收益依賴于掛鉤資產(chǎn)（如股票、指數(shù)、商品）的表現(xiàn)，若掛鉤資產(chǎn)下跌，可能導致本金虧損。銀行理財（凈值型）：凈值波動風險：凈值型理財不再“隱性剛兌”，凈值隨投資資產(chǎn)價值變化而波動，可能出現(xiàn)“浮虧”甚至“實虧”。（七）不可抗力及意外事件風險指因不可預(yù)見、不可避免、不可克服的事件導致的風險，如自然災(zāi)害（地震、洪水）、戰(zhàn)爭、疫情、政權(quán)更迭、金融市場危機等。此類事件可能導致市場停止交易、資產(chǎn)價值暴跌，或管理人無法正常履行職責，從而給投資者造成損失。三、風險匹配提示根據(jù)《證券期貨投資者適當性管理辦法》，金融產(chǎn)品分為低風險（R1）、中低風險（R2）、中風險（R3）、中高風險（R4）、高風險（R5）五類，投資者需根據(jù)自身風險承受能力、投資目標、投資經(jīng)驗、財務(wù)狀況選擇匹配的產(chǎn)品：保守型投資者（風險承受能力R1）：建議選擇低風險產(chǎn)品（如貨幣基金、國債、銀行存款類理財）；穩(wěn)健型投資者（R2）：建議選擇中低風險產(chǎn)品（如債券基金、同業(yè)存單理財）；平衡型投資者（R3）：建議選擇中風險產(chǎn)品（如混合基金、FOF基金）；成長型投資者（R4）：建議選擇中高風險產(chǎn)品（如股票型基金、私募證券基金）；激進型投資者（R5）：可選擇高風險產(chǎn)品（如衍生品、私募股權(quán)基金）。警示：投資者不得購買超過自身風險承受能力的產(chǎn)品（如保守型投資者購買高風險的期貨產(chǎn)品），否則可能因無法承受虧損而導致財務(wù)困境。四、特別警示條款1.無保本保收益承諾：本產(chǎn)品不保證本金安全，不保證最低收益。“保本保收益”“零風險”等宣傳均為虛假表述，投資者需警惕。2.高風險產(chǎn)品警示：若本產(chǎn)品屬于R4及以上高風險類型（如杠桿衍生品、私募股權(quán)），可能導致本金全部虧損。投資者需充分評估自身風險承受能力，謹慎參與。3.警惕虛假宣傳：管理人及銷售人員不得夸大產(chǎn)品收益、隱瞞風險（如僅宣傳“歷史最高收益”而不提及“歷史最大虧損”）。投資者需以書面法律文件為準，勿輕信口頭承諾。五、投資者責任提醒1.獨立決策義務(wù)：投資者應(yīng)獨立判斷產(chǎn)品投資價值，自主做出投資決策，不應(yīng)依賴管理人、銷售人員或第三方的建議。2.信息核查義務(wù)：投資者應(yīng)認真閱讀《產(chǎn)品合同》《招募說明書》等文件，核查產(chǎn)品的投資范圍、投資策略、風險收益特征、費用結(jié)構(gòu)等關(guān)鍵信息。如有疑問，應(yīng)要求管理人做出明確解釋。3.風險承擔義務(wù)：投資者需自行承擔投資風險，管理人僅負責按照合同約定管理資產(chǎn)，不承擔投資虧損的賠償責任（除非因管理人故意或重大過失導致）。4.信息保密義務(wù)：投資者應(yīng)妥善保管交易賬戶、密碼、身份證等信息，避免因信息泄露導致的資金損失。六、風險提示送達確認本人已認真閱讀并理解本《金融投資產(chǎn)品風險提示書》的全部內(nèi)容，清楚知曉該產(chǎn)品的風險特征及可能導致的本金虧損、收益波動等后果。本人確認自身風險承受能力與產(chǎn)品風險等級相匹配，自愿承擔投資該產(chǎn)品的風險和后果。投資者簽字：______________________日期：______年____月____日管理人/銷售機構(gòu)簽字：________________日期：______年___