中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款模擬卷包第一部分單選題(50題)1、下列不可以作為個人經(jīng)營貸款還款能力證明的是()。

A.借款人的資產(chǎn)狀況證明

B.借款人的收入證明

C.借款人交易對象的存款證明

D.借款人或其自有經(jīng)營實體近期連續(xù)一段時間所得稅稅票

【答案】：C

【解析】個人經(jīng)營貸款的還款能力證明是用于評估借款人償還貸款的能力。A選項借款人的資產(chǎn)狀況證明，能夠體現(xiàn)借款人擁有的資產(chǎn)數(shù)量和質(zhì)量，可在一定程度上反映其償債能力，是判斷還款能力的重要依據(jù)之一；B選項借款人的收入證明直接反映了借款人獲取收入的情況，這是衡量其還款能力最為關(guān)鍵的因素，穩(wěn)定的收入意味著有穩(wěn)定的還款來源；D選項借款人或其自有經(jīng)營實體近期連續(xù)一段時間所得稅稅票，能間接反映其經(jīng)營的盈利狀況和收入水平，從而為還款能力提供有力佐證。而C選項借款人交易對象的存款證明，交易對象的存款情況與借款人自身的還款能力并無直接關(guān)聯(lián)，不能用于證明借款人自身償還貸款的能力。所以正確答案是C。2、銀行因某細(xì)分市場規(guī)模和容量太小，無法實現(xiàn)利潤而放棄該市場的行為是遵循（）。

A.可衡量性原則

B.可進(jìn)人性原則

C.差異性原則

D.經(jīng)濟(jì)性原則

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對市場細(xì)分原則的理解。A：可衡量性原則強(qiáng)調(diào)細(xì)分市場的規(guī)模、購買力和特征等能夠被清晰度量和評估。題干中未涉及市場能否被衡量的內(nèi)容，所以該選項不符合題意。B：可進(jìn)入性原則指企業(yè)有能力進(jìn)入并服務(wù)于該細(xì)分市場，如具備相應(yīng)的資源、渠道等。本題主要圍繞利潤，并非能否進(jìn)入市場的問題，因此該選項不正確。C：差異性原則是指各細(xì)分市場之間在需求等方面應(yīng)存在明顯差異，以便企業(yè)能針對不同市場制定不同營銷策略。題干未體現(xiàn)市場差異相關(guān)內(nèi)容，所以該選項也不符合。D：經(jīng)濟(jì)性原則要求企業(yè)選擇的細(xì)分市場在經(jīng)濟(jì)上是可行的，能夠?qū)崿F(xiàn)盈利。銀行因某細(xì)分市場規(guī)模和容量太小，無法實現(xiàn)利潤而放棄該市場，這符合經(jīng)濟(jì)性原則，所以該選項正確。綜上，答案選D。3、關(guān)于押品提前釋放的說法錯誤的是（）。

A.債務(wù)人要求提前釋放押品的，需將相應(yīng)的款項存入指定賬戶或補(bǔ)充等值的押品

B.辦理解押手續(xù)原則上要按還款進(jìn)度分次分批辦理，不得委托客戶單獨(dú)辦理

C.押品的提前釋放應(yīng)按照押品變更的要求進(jìn)行辦理，不得提前、超比例解除押品

D.對部分還款、部分釋放押品的，經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）應(yīng)出具與還款金額相匹配的抵押權(quán)解押證明和相關(guān)材料，并由客戶經(jīng)理到抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)

【答案】：D

【解析】逐一分析各選項：A項：債務(wù)人要求提前釋放押品，將相應(yīng)款項存入指定賬戶或補(bǔ)充等值押品，是合理且常見的風(fēng)險控制措施，該項說法正確。B項：辦理解押手續(xù)按還款進(jìn)度分次分批辦理，不委托客戶單獨(dú)辦理，能確保解押過程的規(guī)范和安全，防止出現(xiàn)風(fēng)險，該項說法正確。C項：押品提前釋放按押品變更要求辦理，不提前、超比例解除押品，可保障債權(quán)的安全和押品管理的規(guī)范性，該項說法正確。D項：對部分還款、部分釋放押品的，經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）出具與還款金額相匹配的抵押權(quán)解押證明和相關(guān)材料是正確的，但由客戶經(jīng)理到抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)的表述不準(zhǔn)確，一般應(yīng)由抵押人或其委托的代理人到抵押登記部門辦理，而不是客戶經(jīng)理，所以該項說法錯誤。綜上，答案選D。4、下列關(guān)于房地產(chǎn)估價主要方法的表述正確的是（）。

A.在房地產(chǎn)市場繁榮時期，采用市場法容易高估預(yù)期收益從而高估房價

B.在出現(xiàn)房地產(chǎn)泡沫時，采用收益法有可能高估房價

C.成本法在形式上是評估新開發(fā)完成的房地產(chǎn)價格的假設(shè)開發(fā)法的倒算法

D.成本法特別適用于那些既無收益又很少發(fā)生交易，以及有獨(dú)特設(shè)計需要的房地產(chǎn)的估價

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)房地產(chǎn)估價主要方法的相關(guān)知識，對各選項進(jìn)行逐一分析。-A：市場法是通過類似房地產(chǎn)的成交價格來求取估價對象價值的方法。在房地產(chǎn)市場繁榮時期，市場比較活躍，類似房地產(chǎn)的成交價格能在一定程度上反映市場的真實情況，采用市場法通常能較為合理地反映房價，而不是容易高估預(yù)期收益從而高估房價，該項錯誤。-B：收益法是預(yù)測估價對象的未來收益，然后利用報酬率或資本化率、收益乘數(shù)將其轉(zhuǎn)換為價值來求取估價對象價值的方法。在出現(xiàn)房地產(chǎn)泡沫時，房價虛高，未來收益的預(yù)期可能并不真實可靠，此時采用收益法可能會低估房價，而非高估，該項錯誤。-C：成本法是求取估價對象在估價時點(diǎn)的重新購建價格和折舊，然后將重新購建價格減去折舊來求取估價對象價值的方法。而假設(shè)開發(fā)法是預(yù)測估價對象開發(fā)完成后的價值和后續(xù)開發(fā)建設(shè)的必要支出及應(yīng)得利潤，然后將開發(fā)完成后的價值減去后續(xù)開發(fā)建設(shè)的必要支出及應(yīng)得利潤來求取估價對象價值的方法。成本法與假設(shè)開發(fā)法是不同的估價方法，成本法并非是評估新開發(fā)完成的房地產(chǎn)價格的假設(shè)開發(fā)法的倒算法，該項錯誤。-D：成本法特別適用于那些既無收益又很少發(fā)生交易的房地產(chǎn)，如學(xué)校、醫(yī)院、圖書館等公用、公益房地產(chǎn)，以及有獨(dú)特設(shè)計需要的房地產(chǎn)，如紀(jì)念性建筑等。因為這類房地產(chǎn)難以采用市場法和收益法進(jìn)行估價，而成本法可以通過計算其重新購建價格和折舊來確定其價值，該項正確。綜上，答案選D。5、個人經(jīng)營貸款的還款方式中，比較常用的不包括（）。

A.銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作

B.公積金管理中心受理，銀行審核審批，銀行操作

C.公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作

D.公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動

【答案】：B

【解析】本題考查個人經(jīng)營貸款還款方式中常用模式的相關(guān)知識。A選項“銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作”是一種常見的業(yè)務(wù)流程模式，在很多公積金相關(guān)業(yè)務(wù)中會采用這種方式，能夠發(fā)揮銀行和公積金管理中心各自的職能優(yōu)勢，屬于比較常用的業(yè)務(wù)流程。B選項“公積金管理中心受理，銀行審核審批，銀行操作”，通常情況下，公積金管理中心具備專業(yè)的審核審批能力和資質(zhì)來對相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行全面把控，將審核審批工作交給銀行不符合常規(guī)的業(yè)務(wù)規(guī)范和流程，所以這種模式并不常用。C選項“公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作”，公積金管理中心在公積金業(yè)務(wù)中處于核心管理地位，負(fù)責(zé)對業(yè)務(wù)進(jìn)行受理、審核和審批，銀行作為執(zhí)行機(jī)構(gòu)進(jìn)行具體的操作，這是比較常見和規(guī)范的業(yè)務(wù)流程。D選項“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動”，這種模式結(jié)合了公積金管理中心的政策指導(dǎo)和銀行的業(yè)務(wù)操作優(yōu)勢，能夠提高業(yè)務(wù)辦理的效率和質(zhì)量，也是比較常用的方式。綜上所述，本題答案選B。6、下列關(guān)于個人住房貸款利率和還款方式的表述，錯誤的是（）。

A.個人住房貸款的計息、結(jié)算方式，由借貸雙方協(xié)商確定

B.個人住房貸款還款方式以等額本息還款法和等額本金還款法最為常用

C.借款人可以根據(jù)需要選擇還款方式，一筆借款合同可以選擇多種還款方式

D.貸款合同簽訂后，未經(jīng)貸款人同意，不得更改還款方式

【答案】：C

【解析】本題可對各選項逐一進(jìn)行分析：-A項：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，個人住房貸款的計息、結(jié)算方式，的確是由借貸雙方協(xié)商確定的，該項表述正確。-B項：在個人住房貸款還款方式中，等額本息還款法和等額本金還款法是最為常用的兩種方式，該項表述正確。-C項：借款人可以根據(jù)自身需要選擇還款方式，但是一筆借款合同通常只能選擇一種還款方式，而不是多種，該項表述錯誤。-D項：貸款合同簽訂后，具有法律效力，若未經(jīng)貸款人同意，是不得隨意更改還款方式的，該項表述正確。本題要求選擇表述錯誤的，因此答案選C。7、辦理個人住房貸款業(yè)務(wù)時，貸前調(diào)查人調(diào)查完成后，應(yīng)把資料送交（）進(jìn)行下一環(huán)節(jié)的工作。

A.借款申請人

B.貸款審查人員

C.貸款審批人

D.貸款發(fā)放人員

【答案】：B

【解析】辦理個人住房貸款業(yè)務(wù)存在明確的流程順序。貸前調(diào)查人完成調(diào)查后，其核心目的是將收集和整理好的資料傳遞給合適的人員，以推動貸款業(yè)務(wù)進(jìn)入后續(xù)審查環(huán)節(jié)。A項，借款申請人是提供資料的一方，而非接收資料進(jìn)行后續(xù)工作的主體，所以A項錯誤。B項，貸款審查人員的工作正是基于貸前調(diào)查人所提供的資料，對借款申請人的資格、還款能力、貸款用途等方面進(jìn)行深入、細(xì)致的審查，以確定貸款申請是否符合相關(guān)規(guī)定和要求。因此，貸前調(diào)查人調(diào)查完成后，應(yīng)把資料送交貸款審查人員進(jìn)行下一環(huán)節(jié)的工作，B項正確。C項，貸款審批人主要是在貸款審查之后，依據(jù)審查人員的意見及相關(guān)政策規(guī)定，對貸款申請進(jìn)行最終的審批決策，并非接收貸前調(diào)查資料的第一環(huán)節(jié)人員，所以C項錯誤。D項，貸款發(fā)放人員是在貸款審批通過之后，負(fù)責(zé)辦理貸款發(fā)放相關(guān)手續(xù)的人員，在流程上處于較后的階段，不會在貸前調(diào)查完成后就接收資料，所以D項錯誤。綜上，本題應(yīng)選B。8、貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風(fēng)險控制點(diǎn)不包括（）。

A.未按獨(dú)立公正原則審批

B.合同制作不合格

C.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

D.審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款

【答案】：B

【解析】本題主要考查貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風(fēng)險控制點(diǎn)的相關(guān)知識。A選項“未按獨(dú)立公正原則審批”，這是貸款審批過程中嚴(yán)重違背審批原則的情況。若審批過程缺乏獨(dú)立性和公正性，很可能會使審批結(jié)果受到不當(dāng)因素影響，導(dǎo)致向不符合真正貸款條件的借款人發(fā)放貸款，屬于貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風(fēng)險控制點(diǎn)。B選項“合同制作不合格”，合同制作通常是在貸款審批通過之后的流程，主要涉及合同文本的規(guī)范性、準(zhǔn)確性等方面，并非貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)風(fēng)險控制點(diǎn)。C選項“不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放”，不按規(guī)定權(quán)限審批貸款，會破壞貸款審批的層級和權(quán)限管理體系，使貸款發(fā)放失去應(yīng)有的約束和監(jiān)督，增加貸款風(fēng)險，屬于貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風(fēng)險控制點(diǎn)。D選項“審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款”，審批人員未能嚴(yán)格審查相關(guān)內(nèi)容，會直接導(dǎo)致不符合貸款條件的借款人獲得貸款，極大地增加了貸款無法收回的風(fēng)險，屬于貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風(fēng)險控制點(diǎn)。綜上，答案選B。9、個人貸款的擔(dān)保方式不包括（）。

A.信用擔(dān)保

B.保證擔(dān)保

C.抵押擔(dān)保

D.質(zhì)押擔(dān)保

【答案】：A

【解析】本題主要考查個人貸款的擔(dān)保方式。個人貸款常見的擔(dān)保方式有保證擔(dān)保、抵押擔(dān)保和質(zhì)押擔(dān)保。B選項保證擔(dān)保是指保證人和貸款人約定，當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時，保證人按照約定履行還款責(zé)任的一種擔(dān)保方式。C選項抵押擔(dān)保是指借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。借款人不履行還款義務(wù)時，貸款人有權(quán)依法以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。D選項質(zhì)押擔(dān)保是指借款人或第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利憑證移交貸款人占有，將該動產(chǎn)或權(quán)利作為貸款的擔(dān)保。借款人不履行還款義務(wù)時，貸款人有權(quán)依法以該動產(chǎn)或權(quán)利折價或者以拍賣、變賣該動產(chǎn)或權(quán)利的價款優(yōu)先受償。而信用擔(dān)保通常強(qiáng)調(diào)以信用評級等方式為基礎(chǔ)給予的擔(dān)保，并非個人貸款常見的法定擔(dān)保方式。所以本題答案選A。10、關(guān)于我國現(xiàn)有的個人貸款品種，下列說法不正確的是（）。

A.尚無個人經(jīng)營類貸款

B.可滿足個人購房、購車、旅游、裝修、臨時性資金周轉(zhuǎn)等各方面需求

C.既有單一性個人貸款，也有組合性個人貸款

D.既有自營性個人貸款，也有委托性個人貸款

【答案】：A

【解析】我國現(xiàn)有的個人貸款品種豐富多樣。B選項，個人貸款能夠滿足個人購房、購車、旅游、裝修、臨時性資金周轉(zhuǎn)等各方面需求，這體現(xiàn)了個人貸款用途的廣泛，是符合實際情況的描述。C選項，既有單一性個人貸款，如僅滿足購房這一單項需求的貸款；也有組合性個人貸款，例如將購房和裝修貸款組合在一起，這種情況是存在的。D選項，自營性個人貸款是銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，委托性個人貸款是由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款，所以既有自營性個人貸款，也有委托性個人貸款也是正確的。而A選項中說尚無個人經(jīng)營類貸款與事實不符，目前市場上存在個人經(jīng)營類貸款，用于滿足個人從事生產(chǎn)經(jīng)營活動的資金需求。所以答案選A。11、合作機(jī)構(gòu)與銀行歷史合作的信用記錄不包括（）。

A.合作機(jī)構(gòu)與銀行歷史合作的信用記錄，通過公司業(yè)務(wù)部門了解合作機(jī)構(gòu)在銀行的公司貸款情況

B.合作機(jī)構(gòu)與銀行開展個人貸款業(yè)務(wù)有無“假個貸”

C.是否能按照合作協(xié)議履行貸款保證責(zé)任和相關(guān)的義務(wù)

D.內(nèi)部監(jiān)管記錄

【答案】：D

【解析】本題主要考查合作機(jī)構(gòu)與銀行歷史合作的信用記錄所包含的內(nèi)容。A選項，通過公司業(yè)務(wù)部門了解合作機(jī)構(gòu)在銀行的公司貸款情況，這屬于合作機(jī)構(gòu)與銀行歷史合作的信用記錄的一部分。公司貸款情況能反映出合作機(jī)構(gòu)在與銀行過往合作中的資金使用和償還等信用表現(xiàn)。B選項，合作機(jī)構(gòu)與銀行開展個人貸款業(yè)務(wù)有無“假個貸”，“假個貸”是嚴(yán)重影響合作信用的行為，如果存在此類情況，表明合作機(jī)構(gòu)的信用存在問題，這也是歷史合作信用記錄的重要考量方面。C選項，是否能按照合作協(xié)議履行貸款保證責(zé)任和相關(guān)的義務(wù)，這是衡量合作機(jī)構(gòu)信用的關(guān)鍵因素。若合作機(jī)構(gòu)能按時、按要求履行責(zé)任和義務(wù)，說明其具備良好的信用；反之，則信用不佳，所以該內(nèi)容屬于歷史合作信用記錄。D選項，內(nèi)部監(jiān)管記錄主要是機(jī)構(gòu)內(nèi)部的管理和監(jiān)督記錄，并非專門針對合作機(jī)構(gòu)與銀行歷史合作的信用方面的記錄，與合作機(jī)構(gòu)和銀行之間的合作信用關(guān)聯(lián)不大。綜上所述，答案選D。12、公積金住房貸款不以盈利為目的，實行（）的利率政策。

A.低進(jìn)低出

B.低進(jìn)高出

C.高進(jìn)低出

D.高進(jìn)高出

【答案】：A

【解析】公積金住房貸款的目的是為幫助職工解決住房問題，并非以盈利為導(dǎo)向。低進(jìn)低出的利率政策，即住房公積金管理中心以較低的利率歸集資金（低進(jìn)），同時以較低的利率向職工發(fā)放住房貸款（低出），這種政策能讓職工以相對較低的成本獲得購房資金，減輕職工購房負(fù)擔(dān)，體現(xiàn)了公積金制度的保障性和互助性。B選項低進(jìn)高出，若以較低成本歸集資金卻以較高利率放貸，就違背了公積金不以盈利為目的的初衷；C選項高進(jìn)低出，高成本歸集資金卻低利率放貸，會使公積金管理中心面臨較大的運(yùn)營壓力，難以持續(xù)；D選項高進(jìn)高出，同樣不符合公積金保障職工住房需求、不以盈利為目的的性質(zhì)。所以應(yīng)選擇A。13、有的商業(yè)銀行設(shè)立客戶貸款服務(wù)中心或金融超市，這是為了（）。

A.控制信貸風(fēng)險

B.提高服務(wù)效率

C.增強(qiáng)競爭

D.減少貸款環(huán)節(jié)

【答案】：D

【解析】商業(yè)銀行設(shè)立客戶貸款服務(wù)中心或金融超市，目的在于整合貸款相關(guān)業(yè)務(wù)與流程。通過這種方式，客戶可以在一個集中的場所完成貸款申請、咨詢等一系列操作，不必在多個部門或環(huán)節(jié)之間來回奔波，從而減少了貸款環(huán)節(jié)。A選項控制信貸風(fēng)險主要涉及對借款人信用狀況評估、抵押物審查等風(fēng)險管控措施，設(shè)立服務(wù)中心或金融超市并非直接針對控制信貸風(fēng)險。B選項提高服務(wù)效率通常包括優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、減少辦理時間等，但減少貸款環(huán)節(jié)才是設(shè)立此類中心或超市的核心體現(xiàn)，提高服務(wù)效率是減少貸款環(huán)節(jié)帶來的結(jié)果之一。C選項增強(qiáng)競爭是設(shè)立客戶貸款服務(wù)中心或金融超市可能產(chǎn)生的影響，但不是主要目的。所以答案選D。14、下列不屬于公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)操作模式的是（）。

A.“公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作”模式

B.“銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作”模式

C.“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動”模式

D.“銀行受理、審核審批，公積金管理中心操作”模式

【答案】：D

【解析】本題主要考查公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)的操作模式。A項“公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作”模式，這是較為常見的一種操作模式，公積金管理中心負(fù)責(zé)對貸款申請的受理、審核及審批等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，銀行根據(jù)公積金管理中心的審批結(jié)果進(jìn)行后續(xù)具體的操作，如發(fā)放貸款等，該模式合理且存在。B項“銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作”模式，銀行在前端負(fù)責(zé)受理客戶的貸款申請，收集相關(guān)資料，然后將資料提交給公積金管理中心進(jìn)行審核和審批，審批通過后銀行再進(jìn)行貸款發(fā)放等操作，這種模式也符合公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)的實際流程。C項“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動”模式，二者相互協(xié)作、緊密配合，共同完成公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)的各個環(huán)節(jié)，這種模式能夠充分發(fā)揮雙方的優(yōu)勢，提高業(yè)務(wù)辦理效率，在實際業(yè)務(wù)中也是存在的。D項“銀行受理、審核審批，公積金管理中心操作”模式不符合公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)的常規(guī)操作。公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中，公積金管理中心承擔(dān)著對貸款申請進(jìn)行審核和審批的重要職責(zé)，因為公積金是由其進(jìn)行管理和統(tǒng)籌安排的，銀行主要負(fù)責(zé)一些具體的業(yè)務(wù)操作和輔助工作，而不是由銀行進(jìn)行審核審批，公積金管理中心進(jìn)行操作。所以該項不屬于公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)操作模式。綜上，答案選D。15、在個人住房貸款操作風(fēng)險管理中，下列做法不符合規(guī)定的是（）。

A.可以辦理境外自然人購買符合實際需要的非自用、非自住商品房業(yè)務(wù)

B.實踐中，未成年人的監(jiān)護(hù)人以未成年人名義申請貸款，并代未成年人償還貸款，因涉及諸多法律問題，銀行對此類申請應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎處理

C.貸款對象應(yīng)是具有完全民事行為能力的自然人

D.借款相關(guān)人員（借款人、共同還款人）及其配偶必須到場

【答案】：A

【解析】本題主要考查個人住房貸款操作風(fēng)險管理的相關(guān)規(guī)定。A：按照相關(guān)規(guī)定，境外自然人只能購買符合實際需要的自用、自住商品房，不可以辦理境外自然人購買符合實際需要的非自用、非自住商品房業(yè)務(wù)，所以該項做法不符合規(guī)定。B：在實踐中，未成年人屬于無民事行為能力人或限制民事行為能力人，其監(jiān)護(hù)人以未成年人名義申請貸款并代未成年人償還貸款，會涉及諸多法律問題，銀行對此類申請謹(jǐn)慎處理是合理且符合規(guī)定的。C：貸款對象具有完全民事行為能力是基本要求，因為只有具有完全民事行為能力的自然人，才能獨(dú)立承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任和義務(wù)，所以貸款對象應(yīng)是具有完全民事行為能力的自然人這一做法符合規(guī)定。D：借款相關(guān)人員（借款人、共同還款人）及其配偶必須到場，這樣可以確保相關(guān)人員對借款事宜知曉并認(rèn)可，保障貸款業(yè)務(wù)的真實性和合規(guī)性，該做法符合規(guī)定。綜上，本題答案選A。16、下列關(guān)于抵質(zhì)押登記說法正確的是（）。

A.如登記部門明確要求的登記期限長于授信期限，經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）應(yīng)及時重新辦理登記

B.辦理預(yù)告登記的，經(jīng)辦行[機(jī)構(gòu)）應(yīng)關(guān)注可辦理正式登記的時間，并在能夠辦理登記之日起的規(guī)定期限內(nèi)，申請辦理抵質(zhì)押權(quán)登記

C.登記部門要求明確登記期限的，登記屆滿期限原則上不得晚于授信到期期限

D.抵質(zhì)押登記時間或質(zhì)物交付銀行占有的時間除追加押品情形及例外情況外，不得晚于抵質(zhì)押貸款的合同簽署時間

【答案】：D

【解析】本題主要考查抵質(zhì)押登記的相關(guān)規(guī)定，以下對各內(nèi)容進(jìn)行逐一分析：A.如登記部門明確要求的登記期限長于授信期限，經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）無需及時重新辦理登記，因為登記期限長于授信期限并不影響抵質(zhì)押登記的有效性和相關(guān)權(quán)益，所以該項說法錯誤。B.辦理預(yù)告登記的，經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）應(yīng)關(guān)注可辦理正式登記的時間，并在能夠辦理登記之日起的規(guī)定期限內(nèi)，申請辦理抵質(zhì)押權(quán)登記。但在實際操作中，預(yù)告登記是為了保障將來實現(xiàn)物權(quán)，防止不動產(chǎn)權(quán)利人處分該不動產(chǎn)，而并非說在規(guī)定時間內(nèi)申請辦理抵質(zhì)押權(quán)登記是必然的操作要求，存在一些特殊情況或后續(xù)流程安排，所以該項說法不準(zhǔn)確。C.登記部門要求明確登記期限的，登記屆滿期限原則上應(yīng)長于授信到期期限，這樣才能更好地保障銀行在授信期間的抵質(zhì)押權(quán)益，而不是不得晚于授信到期期限，所以該項說法錯誤。D.抵質(zhì)押登記時間或質(zhì)物交付銀行占有的時間除追加押品情形及例外情況外，不得晚于抵質(zhì)押貸款的合同簽署時間。這是為了確保抵質(zhì)押權(quán)的設(shè)立具有確定性和合法性，保障銀行在發(fā)放貸款時能夠擁有合法有效的抵質(zhì)押擔(dān)保，該項說法正確。綜上，正確答案是D。17、下列關(guān)于個人經(jīng)營類貸款的說法，錯誤的是（）。

A.個人經(jīng)營類貸款包括個人商用房貸款.個人經(jīng)營貸款.農(nóng)戶貸款和下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款

B.個人商用房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買.建造和大修理各類型住房的貸款

C.個人經(jīng)營貸款是指用于借款人合法經(jīng)營活動的人民幣貸款

D.農(nóng)戶貸款是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向符合條件的農(nóng)戶發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營.生活消費(fèi)等用途的本外幣貸款

【答案】：B

【解析】該題主要考查對個人經(jīng)營類貸款相關(guān)內(nèi)容的理解。A描述正確，個人經(jīng)營類貸款包含個人商用房貸款、個人經(jīng)營貸款、農(nóng)戶貸款和下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款。B描述錯誤，銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款是個人住房貸款，而個人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款。C描述正確，個人經(jīng)營貸款就是用于借款人合法經(jīng)營活動的人民幣貸款。D描述正確，農(nóng)戶貸款是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向符合條件的農(nóng)戶發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營、生活消費(fèi)等用途的本外幣貸款。綜上，說法錯誤的是B。18、個人教育貸款包括（）

A.國家助學(xué)貸款和社會助學(xué)貸款

B.國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款、個人留學(xué)貸款

C.社會助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款

D.社會助學(xué)貸款和家庭助學(xué)貸款

【答案】：B

【解析】個人教育貸款是為滿足個人接受教育需求而發(fā)放的貸款類型。國家助學(xué)貸款是政府主導(dǎo)、財政貼息、銀行提供、高校配合，幫助高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)及生活費(fèi)的銀行貸款；商業(yè)助學(xué)貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向個人發(fā)放的用于支持境內(nèi)高等院校困難學(xué)生學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和就讀期間基本生活費(fèi)的商業(yè)貸款；個人留學(xué)貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于到境外接受高等教育所需學(xué)雜費(fèi)、生活費(fèi)或留學(xué)保證金的人民幣貸款及外匯貸款。所以個人教育貸款包括國家助學(xué)貸款、商業(yè)助學(xué)貸款和個人留學(xué)貸款。A選項中“社會助學(xué)貸款”并非規(guī)范的個人教育貸款分類；C選項缺少個人留學(xué)貸款且“社會助學(xué)貸款”不屬于規(guī)范分類；D選項“社會助學(xué)貸款”和“家庭助學(xué)貸款”都不是常見規(guī)范分類。因此本題正確答案選B。19、關(guān)于商用房借款合同的變更與解除，下列說法錯誤的是（）。

A.必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效

B.如需辦理抵押變更登記的，應(yīng)到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)

C.當(dāng)保證人失去保證能力時，借款人應(yīng)及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保

D.借款人在還款期限內(nèi)死亡的，銀行可以變賣借款人遺產(chǎn)以清償位歸還借款

【答案】：D

【解析】本題考查商用房借款合同的變更與解除相關(guān)知識。A選項，借款合同是借貸雙方基于平等、自愿原則簽訂的具有法律效力的文件。若要對其進(jìn)行變更或解除，必須經(jīng)過借貸雙方協(xié)商并達(dá)成一致意見。在協(xié)商未達(dá)成之前，合同依然是雙方權(quán)利和義務(wù)的依據(jù)，繼續(xù)有效，該說法正確。B選項，當(dāng)商用房借款合同涉及抵押變更時，按照相關(guān)規(guī)定和程序，必須到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)，以確保抵押關(guān)系的合法性和有效性，該說法正確。C選項，保證人在借款合同中承擔(dān)著重要的擔(dān)保責(zé)任，當(dāng)保證人失去保證能力時，借款人有義務(wù)及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保，以保障貸款銀行的債權(quán)安全，該說法正確。D選項，借款人在還款期限內(nèi)死亡，銀行不能直接變賣借款人遺產(chǎn)以清償未歸還借款。根據(jù)法律規(guī)定，應(yīng)當(dāng)按照法定程序處理，如由繼承人在繼承遺產(chǎn)的范圍內(nèi)承擔(dān)還款責(zé)任等。只有在符合法定條件且經(jīng)過合法程序的情況下，才可能對遺產(chǎn)進(jìn)行處置來清償債務(wù)，所以該說法錯誤。綜上，答案選D。20、下列不屬于農(nóng)戶貸款用途的是()。

A.農(nóng)戶醫(yī)療

B.農(nóng)戶購買自用住房

C.農(nóng)戶家庭生活消費(fèi)

D.農(nóng)戶漁業(yè)生產(chǎn)

【答案】：B

【解析】本題主要考查農(nóng)戶貸款用途的相關(guān)知識。農(nóng)戶貸款是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向符合條件的農(nóng)戶發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營、生活消費(fèi)等用途的本外幣貸款。A選項，農(nóng)戶醫(yī)療屬于農(nóng)戶家庭生活消費(fèi)中的一部分，在生活面臨醫(yī)療支出需求時，農(nóng)戶可以申請貸款用于支付醫(yī)療費(fèi)用，所以該選項屬于農(nóng)戶貸款用途。B選項，農(nóng)戶購買自用住房一般不屬于農(nóng)戶貸款的常見用途范疇。通常住房貸款有專門的住房按揭貸款等形式，且與農(nóng)戶貸款的性質(zhì)和用途有所區(qū)別，該選項不屬于農(nóng)戶貸款用途。C選項，農(nóng)戶家庭生活消費(fèi)涵蓋了衣食住行等各個方面的日常支出，當(dāng)農(nóng)戶在生活消費(fèi)方面有資金需求時可申請貸款，所以該選項屬于農(nóng)戶貸款用途。D選項，農(nóng)戶漁業(yè)生產(chǎn)屬于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動，農(nóng)戶在開展?jié)O業(yè)養(yǎng)殖、捕撈等生產(chǎn)活動過程中，可能會面臨資金周轉(zhuǎn)、設(shè)備購置等資金需求，因此可以通過申請農(nóng)戶貸款來解決，所以該選項屬于農(nóng)戶貸款用途。綜上，答案選B。21、銀行向一位客戶發(fā)放一筆一年期，年利率為10%的10萬元貸款，該筆貸款采用按月付息、到期還本的還款方式，到第2個月客戶支付金額為（）元。

A.763.89

B.9166.67

C.8333.33

D.833.33

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)貸款利息的計算公式先算出每月應(yīng)支付的利息，進(jìn)而得出第2個月客戶的支付金額。###步驟一：明確相關(guān)概念和計算公式在按月付息、到期還本的還款方式下，每月支付的利息金額是固定的，利息的計算公式為：\(利息=貸款本金×年利率÷12\)。###步驟二：確定題目中的關(guān)鍵數(shù)據(jù)已知貸款本金為\(10\)萬元，因為\(1\)萬元\(=10000\)元，所以\(10\)萬元\(=10\times10000=100000\)元；年利率為\(10\%\)。###步驟三：計算每月支付的利息將貸款本金\(100000\)元，年利率\(10\%\)代入利息計算公式可得：每月利息\(=100000\times10\%÷12\)\(=10000÷12\)\(\approx833.33\)（元）即到第2個月客戶支付金額為\(833.33\)元，答案選D。22、商業(yè)銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力。應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在______，月所有債務(wù)支出與收入比控制在______。（）

A.50%以下（含50%）；55%以下（含55%）

B.50%以下（含50%）；60%以下（含60%）

C.45%以下（含45%）；55%以下（含55%）

D.45%以下（含45%）；60%以下（含60%）

【答案】：A

【解析】商業(yè)銀行著重考核借款人還款能力時，需對借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比、月所有債務(wù)支出與收入比進(jìn)行合理控制。對于住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比，控制在50%以下（含50%）能較好地衡量借款人在住房方面的支出占收入的比例，確保其有足夠資金用于其他生活開銷和應(yīng)對突發(fā)情況，保證還款的可持續(xù)性。而月所有債務(wù)支出與收入比控制在55%以下（含55%），綜合考慮了借款人除住房貸款外的其他債務(wù)情況，更全面地評估其還款能力和債務(wù)承受能力。所以應(yīng)選A；B選項中月所有債務(wù)支出與收入比60%過高，會增加借款人還款壓力和違約風(fēng)險；C選項月房產(chǎn)支出與收入比45%以下過于嚴(yán)格，不利于合理的住房貸款需求；D選項不僅月房產(chǎn)支出與收入比45%以下不合理，且月所有債務(wù)支出與收入比60%也過高。23、關(guān)于信用風(fēng)險監(jiān)控，下列說法錯誤的是（）。

A.授信余額超過一定限額的借款人，貸后檢查次數(shù)可適當(dāng)降低

B.客戶風(fēng)險狀況變化時，貸后管理的頻率、措施及考核的方式進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整

C.對風(fēng)險級別較高的客戶，應(yīng)納人重點(diǎn)關(guān)注客戶清單管理

D.信用風(fēng)險監(jiān)測是一個動態(tài)、連續(xù)的過程，需要風(fēng)險管理者通過各種監(jiān)控手段，動態(tài)捕捉信用風(fēng)險領(lǐng)域的異常變動

【答案】：A

【解析】本題主要考查對信用風(fēng)險監(jiān)控相關(guān)說法的正誤判斷。首先來看A，對于授信余額超過一定限額的借款人，其信用風(fēng)險相對較高，為了更有效地監(jiān)控風(fēng)險，貸后檢查次數(shù)應(yīng)適當(dāng)增加而非降低，所以該項說法錯誤。再看B，客戶風(fēng)險狀況是動態(tài)變化的，當(dāng)客戶風(fēng)險狀況發(fā)生變化時，貸后管理的頻率、措施及考核方式進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整，這樣才能及時應(yīng)對風(fēng)險變化，有效管理風(fēng)險，該項說法正確。接著看C，對風(fēng)險級別較高的客戶，將其納入重點(diǎn)關(guān)注客戶清單管理，便于集中資源對高風(fēng)險客戶進(jìn)行更密切的監(jiān)控和管理，降低潛在的信用風(fēng)險，該項說法正確。最后看D，信用風(fēng)險本身具有動態(tài)性和不確定性，信用風(fēng)險監(jiān)測需要是一個動態(tài)、連續(xù)的過程，通過各種監(jiān)控手段，風(fēng)險管理者能夠動態(tài)捕捉信用風(fēng)險領(lǐng)域的異常變動，從而及時采取措施進(jìn)行風(fēng)險防控，該項說法正確。綜上，答案是A。24、銀行根據(jù)持卡人申請，將持卡人信用卡中一定額度的資金轉(zhuǎn)入本人借記卡，用于借款人指定消費(fèi)用途，并由持卡人分期償還的業(yè)務(wù)是（）。

A.現(xiàn)金分期

B.消費(fèi)轉(zhuǎn)分期

C.專項分期

D.商戶直接分期

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同信用卡分期業(yè)務(wù)概念的理解。A項，現(xiàn)金分期是指銀行根據(jù)持卡人申請，將持卡人信用卡中一定額度的資金轉(zhuǎn)入本人借記卡，用于借款人指定消費(fèi)用途，并由持卡人分期償還的業(yè)務(wù)，與題干描述相符。B項，消費(fèi)轉(zhuǎn)分期是指持卡人在消費(fèi)后，將消費(fèi)金額申請分期還款的業(yè)務(wù)，并非將信用卡額度資金轉(zhuǎn)入借記卡，不符合題干描述。C項，專項分期一般是針對特定的消費(fèi)場景或項目提供的分期業(yè)務(wù)，通常有專門的用途和申請條件，與題干中資金轉(zhuǎn)入借記卡用于指定消費(fèi)用途并分期償還的表述不一致。D項，商戶直接分期是指持卡人在與銀行合作的商戶處消費(fèi)時，直接辦理分期還款的業(yè)務(wù)，也不是將信用卡資金轉(zhuǎn)入借記卡再用于消費(fèi)，不符合題意。綜上，答案選A。25、商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為（）。

A.70%

B.75%

C.85%

D.80%

【答案】：B

【解析】本題考查商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例的相關(guān)知識。商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為75%，所以正確答案是B。26、個人教育貸款的借款人為受教育人的，畢業(yè)后一時難以找到工作，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，而無法按計劃償還貸款的，屬于()。

A.借款人還款意愿風(fēng)險

B.借款人行為風(fēng)險

C.借款人還款能力風(fēng)險

D.借款人欺詐風(fēng)險

【答案】：C

【解析】本題考查個人教育貸款中不同風(fēng)險類型的判斷。A選項，借款人還款意愿風(fēng)險主要是指借款人主觀上不想還款的情況，題干中描述的是借款人因畢業(yè)后難找工作以及家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化等客觀原因無法還款，并非主觀上不想還款，所以不屬于還款意愿風(fēng)險。B選項，借款人行為風(fēng)險一般涉及借款人的某些不當(dāng)行為給貸款帶來的風(fēng)險，比如違反貸款合同約定的行為等，而題干主要強(qiáng)調(diào)的是還款能力方面的問題，并非行為方面的不當(dāng)，所以不屬于借款人行為風(fēng)險。C選項，借款人還款能力風(fēng)險是指借款人由于各種原因?qū)е缕錄]有足夠的經(jīng)濟(jì)能力來償還貸款。在本題中，受教育人畢業(yè)后一時難以找到工作，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，這些都直接影響了其按照計劃償還貸款的能力，符合還款能力風(fēng)險的定義，所以該項正確。D選項，借款人欺詐風(fēng)險是指借款人故意提供虛假信息、隱瞞真實情況等欺詐手段獲取貸款的情況，題干內(nèi)容并沒有體現(xiàn)出欺詐的行為，所以不屬于借款人欺詐風(fēng)險。綜上，答案選C。27、對畢業(yè)后自愿到國家需要的艱苦地區(qū)、艱苦行業(yè)工作，服務(wù)期達(dá)到一定年限的借款學(xué)生，經(jīng)批準(zhǔn)可以（）方式代償其貸款本息。

A.獎學(xué)金

B.減免

C.工資

D.國家補(bǔ)助

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對畢業(yè)后到艱苦地區(qū)和行業(yè)工作的借款學(xué)生貸款本息代償方式的了解。A選項獎學(xué)金是給予優(yōu)秀學(xué)生的一種獎勵資金，通常與學(xué)生的學(xué)業(yè)成績、綜合素質(zhì)等方面相關(guān)，并不適用于代償貸款本息。B選項減免一般是針對某些費(fèi)用直接減少或免除，而題干說的是代償，減免不符合此處的概念。C選項工資是勞動者通過勞動獲得的報酬，并非專門用于代償貸款本息的方式。D選項國家補(bǔ)助是指國家為了鼓勵和支持特定群體或事項，給予的資金支持，對于畢業(yè)后自愿到國家需要的艱苦地區(qū)、艱苦行業(yè)工作且服務(wù)期達(dá)到一定年限的借款學(xué)生，國家補(bǔ)助是合理的代償貸款本息的方式，本題應(yīng)選D，原答案A有誤。28、下列屬于政策性個人住房貸款的是()。

A.自營性個人住房貸款

B.商業(yè)性個人住房貸款

C.公積金個人住房貸款

D.個人商用房貸款

【答案】：C

【解析】本題主要考查政策性個人住房貸款的類型。A選項，自營性個人住房貸款是以銀行信貸資金為來源向購房者個人發(fā)放的貸款，它是銀行自主經(jīng)營的商業(yè)性貸款業(yè)務(wù)，不屬于政策性個人住房貸款。B選項，商業(yè)性個人住房貸款也是由商業(yè)銀行發(fā)放的以營利為目的的貸款，主要依靠銀行自身資金，并非政策性貸款。C選項，公積金個人住房貸款是指由各地住房公積金管理中心運(yùn)用職工以其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向繳存住房公積金的在職職工和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的房屋抵押貸款。它是一種政策性個人住房貸款，旨在幫助職工解決住房問題，具有利率較低等政策優(yōu)惠。D選項，個人商用房貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款，主要用于商業(yè)經(jīng)營目的，并非針對個人住房的政策性貸款。綜上，答案選C。29、張老突患中風(fēng)昏迷，急需10萬元醫(yī)療費(fèi)用，擬向銀行申請個人醫(yī)療貸款。下列不能作為借款人的是（）。

A.張老在政府工作的女兒

B.張老的配偶

C.張老的鄰居

D.張老在銀行工作的兒子

【答案】：C

【解析】個人醫(yī)療貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款。本題中張老突患中風(fēng)昏迷急需醫(yī)療費(fèi)用，可由其配偶或直系親屬作為借款人向銀行申請個人醫(yī)療貸款。A選項張老在政府工作的女兒屬于張老的直系親屬，可以作為借款人；B選項張老的配偶符合申請條件，可以作為借款人；D選項張老在銀行工作的兒子同樣是張老的直系親屬，能夠作為借款人。而C選項張老的鄰居既不是張老的配偶，也不是其直系親屬，不能作為借款人申請個人醫(yī)療貸款。所以本題答案選C。30、下列關(guān)于個人貸款信用風(fēng)險分析中的專家判斷法，說法錯誤的是（）。

A.要維持專家制度，需要的專業(yè)分析人員數(shù)量會越來越多

B.專家判斷法是一種最古老的信用風(fēng)險分析方法

C.專家判斷法實施的效果比較穩(wěn)定

D.運(yùn)用專家判斷法，容易造成信貸評估的主觀性、隨意性和不一致性

【答案】：C

【解析】本題可對各選項逐一分析，判斷其關(guān)于個人貸款信用風(fēng)險分析中的專家判斷法的說法是否正確。-A選項：隨著業(yè)務(wù)量的增加和業(yè)務(wù)復(fù)雜度的提升，要維持專家制度，就需要更多具備專業(yè)知識和經(jīng)驗的分析人員來進(jìn)行信用風(fēng)險評估等工作，所以需要的專業(yè)分析人員數(shù)量會越來越多，該說法正確。-B選項：專家判斷法是憑借專家的知識、經(jīng)驗和判斷能力來評估信用風(fēng)險，是一種歷史悠久的信用風(fēng)險分析方法，是信用分析領(lǐng)域最古老的方法之一，該說法正確。-C選項：專家判斷法主要依賴專家的主觀意見和經(jīng)驗，不同專家的判斷標(biāo)準(zhǔn)和觀點(diǎn)可能存在差異，而且會受到專家個人情緒、偏見等因素的影響，因此其實施效果并不穩(wěn)定，該說法錯誤。-D選項：由于專家判斷法依靠專家個人的主觀判斷，不同專家可能對同一筆信貸業(yè)務(wù)給出不同的評估結(jié)果，容易造成信貸評估的主觀性、隨意性和不一致性，該說法正確。本題要求選擇說法錯誤的，答案是C。31、花旗銀行在金融產(chǎn)品創(chuàng)新的基礎(chǔ)上，尋找新的競爭武器，為不同目標(biāo)市場提供不同金融產(chǎn)品，能夠提供多達(dá)500種金融產(chǎn)品給客戶，成為銀行（）的成功典范。

A.市場定位

B.市場細(xì)分

C.選擇目標(biāo)市場

D.專業(yè)化

【答案】：B

【解析】花旗銀行針對不同目標(biāo)市場提供不同金融產(chǎn)品，多達(dá)500種，體現(xiàn)了市場細(xì)分的理念。市場細(xì)分是指把某一產(chǎn)品的整體市場按照一定的標(biāo)準(zhǔn)，劃分為若干個細(xì)分市場的過程?；ㄆ煦y行通過這種方式，將客戶群體進(jìn)行細(xì)分，針對不同細(xì)分市場的需求特點(diǎn)，提供多樣化的金融產(chǎn)品，從而更好地滿足不同客戶的需求。A選項市場定位是指企業(yè)針對潛在顧客的心理進(jìn)行營銷設(shè)計，創(chuàng)立產(chǎn)品、品牌或企業(yè)在目標(biāo)客戶心目中的某種形象或某種個性特征，保留深刻的印象和獨(dú)特的位置，題干未強(qiáng)調(diào)定位相關(guān)內(nèi)容。C選項選擇目標(biāo)市場是在市場細(xì)分的基礎(chǔ)上，從滿足現(xiàn)實或潛在的目標(biāo)顧客需求出發(fā)，根據(jù)企業(yè)自身的經(jīng)營條件和經(jīng)營能力，選擇一定的目標(biāo)市場。題干重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)細(xì)分的過程，而非選擇目標(biāo)市場這一結(jié)果。D選項專業(yè)化強(qiáng)調(diào)專注于某一特定領(lǐng)域或業(yè)務(wù)，而花旗銀行提供多種金融產(chǎn)品，并非是專業(yè)化的體現(xiàn)。因此，答案選B。32、獲得授權(quán)的分支機(jī)構(gòu)開辦相關(guān)信用卡業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)提前（）個工作日持中國銀（保）監(jiān)會批準(zhǔn)文件、總行授權(quán)文件及其他相關(guān)材料向注冊地中國銀（保）監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報告。

A.10

B.20

C.30

D.60

【答案】：C

【解析】獲得授權(quán)的分支機(jī)構(gòu)開辦相關(guān)信用卡業(yè)務(wù)時，需依據(jù)規(guī)定提前一定時間向注冊地中國銀（保）監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報告。按照相關(guān)規(guī)定，此時間要求為30個工作日，需要持中國銀（保）監(jiān)會批準(zhǔn)文件、總行授權(quán)文件及其他相關(guān)材料進(jìn)行報告。所以應(yīng)選C。33、關(guān)于借款合同的填寫和審核，下列說法錯誤的是（）。

A.合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，防止涂改

B.合同填寫完畢后，填寫人員應(yīng)及時復(fù)核或?qū)⒂嘘P(guān)合同文本交合同復(fù)核人員進(jìn)行復(fù)核

C.需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項的，在橫線上填好選定的內(nèi)容后，對未選的內(nèi)容應(yīng)加橫線表示刪除；合同條款有空白欄，但根據(jù)實際情況不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章

D.合同文本要使用統(tǒng)一格式的個人貸款的有關(guān)合同文本，對單筆貸款有特殊要求的，可以在合同中的其他約定事項中約定

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對借款合同填寫和審核相關(guān)知識的掌握。A選項，合同填寫做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，防止涂改，這是保證合同有效性和準(zhǔn)確性的基本要求，該表述正確。B選項，合同填寫完畢后，應(yīng)由復(fù)核人員進(jìn)行獨(dú)立復(fù)核，而不是填寫人員及時復(fù)核或?qū)⒂嘘P(guān)合同文本交合同復(fù)核人員進(jìn)行復(fù)核，填寫人員與復(fù)核人員應(yīng)相互獨(dú)立，以確保復(fù)核的客觀性和準(zhǔn)確性，所以此說法錯誤。C選項，對于需要填寫空白欄且有備選項的情況，填好選定內(nèi)容后對未選內(nèi)容加橫線刪除，以及合同條款空白欄不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容時加蓋“此欄空白”字樣印章，這些做法可以避免合同產(chǎn)生歧義，保證合同的嚴(yán)謹(jǐn)性，表述正確。D選項，使用統(tǒng)一格式的個人貸款有關(guān)合同文本，同時對單筆貸款有特殊要求的在合同其他約定事項中約定，既能保證合同的規(guī)范性，又能滿足特殊業(yè)務(wù)需求，表述合理。綜上，答案選B。34、下列信息中，不屬于評分卡關(guān)注的征信信息的是（）。

A.銀行信貸匯總信息

B.為他人擔(dān)保匯總信息

C.黑名單信息

D.人民銀行征信信息的查詢歷史

【答案】：C

【解析】本題主要考查對評分卡關(guān)注的征信信息的理解。A選項銀行信貸匯總信息，它能反映個人在銀行系統(tǒng)內(nèi)的信貸業(yè)務(wù)狀況，如貸款金額、還款記錄等，這些信息對于評估個人信用風(fēng)險是非常關(guān)鍵的，是評分卡重點(diǎn)關(guān)注的征信信息內(nèi)容之一。B選項為他人擔(dān)保匯總信息，個人為他人提供擔(dān)保意味著承擔(dān)了一定的潛在債務(wù)風(fēng)險，當(dāng)被擔(dān)保人出現(xiàn)還款問題時，擔(dān)保人可能需要履行還款責(zé)任，所以這部分信息也會被評分卡納入考量，以綜合評估個人的信用情況。C選項黑名單信息，黑名單通常是一個比較寬泛的概念，它并不特指由權(quán)威機(jī)構(gòu)記錄的、明確的、標(biāo)準(zhǔn)化的征信信息項目。評分卡所關(guān)注的征信信息一般是具有明確記錄和可量化評估價值的，而黑名單信息可能來源復(fù)雜且缺乏統(tǒng)一界定標(biāo)準(zhǔn)，所以不屬于評分卡關(guān)注的征信信息。D選項人民銀行征信信息的查詢歷史，查詢歷史可以反映出個人對自身信用狀況的重視程度以及是否存在頻繁申請貸款等可能影響信用風(fēng)險的行為。例如，短期內(nèi)頻繁查詢征信可能暗示個人存在較大的資金需求或信用狀況不穩(wěn)定，因此也是評分卡關(guān)注的征信信息內(nèi)容。綜上，答案選C。35、下列不屬于個人住房貸款的是()。

A.公積金個人住房貸款

B.自營個人住房貸款

C.個人住房組合貸款

D.個人商用房貸款

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對個人住房貸款類型的理解。個人住房貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款。A選項公積金個人住房貸款，是各地住房公積金管理中心運(yùn)用住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的房屋抵押貸款，屬于個人住房貸款。B選項自營個人住房貸款，是銀行運(yùn)用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造或大修各類型住房的個人發(fā)放的貸款，屬于個人住房貸款。C選項個人住房組合貸款，是指符合個人住房商業(yè)性貸款條件的借款人又同時繳存住房公積金的，在辦理個人住房商業(yè)貸款的同時還可以申請個人住房公積金貸款，是兩種貸款的組合，屬于個人住房貸款。D選項個人商用房貸款，是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款，商業(yè)用房并非普通自用住房，不屬于個人住房貸款的范疇。所以答案選D。36、下列關(guān)于信用卡分類的說法中。錯誤的是（）

A.按是否享受免息還款期分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡兩類

B.按卡片規(guī)格分為磁條卡、芯片卡和磁條芯片復(fù)合卡

C.按發(fā)行對象不同分為個人卡和單位卡

D.按是否聯(lián)名分為群名卡和非聯(lián)名卡

【答案】：B

【解析】該題正確答案選B。A選項，按是否享受免息還款期，信用卡確實分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡兩類。貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)、后還款的信用卡，具有免息還款期；準(zhǔn)貸記卡則是持卡人須先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡，一般不享受免息還款期。所以A選項說法正確。B選項，按信息載體不同，信用卡分為磁條卡、芯片卡和磁條芯片復(fù)合卡，而不是按卡片規(guī)格分類，該項說法錯誤。C選項，按發(fā)行對象不同，信用卡可分為個人卡和單位卡。個人卡是面向個人發(fā)行的信用卡；單位卡是向企業(yè)、事業(yè)單位、社會團(tuán)體、機(jī)關(guān)等單位發(fā)行的信用卡。所以C選項說法正確。D選項，按是否聯(lián)名，信用卡分為聯(lián)名卡和非聯(lián)名卡。聯(lián)名卡是商業(yè)銀行與營利性機(jī)構(gòu)合作發(fā)行的銀行卡附屬產(chǎn)品，帶有聯(lián)名各方的名稱；非聯(lián)名卡則不具有這種合作聯(lián)名的性質(zhì)。所以D選項說法正確。37、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立（）機(jī)制，作為對互聯(lián)網(wǎng)個人貸款風(fēng)險模型自動審批的必要補(bǔ)充。

A.現(xiàn)場走訪

B.人工復(fù)核驗證

C.放款前電話回訪

D.貸后核驗

【答案】：B

【解析】商業(yè)銀行在開展互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務(wù)時，自動審批是常見方式，但僅依靠風(fēng)險模型自動審批存在一定局限性，需要其他機(jī)制作為補(bǔ)充。A項現(xiàn)場走訪，雖然能獲取比較全面和真實的信息，但該方式成本高、效率低，對于大多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務(wù)，難以將其作為常規(guī)的補(bǔ)充機(jī)制。B項人工復(fù)核驗證能夠?qū)︼L(fēng)險模型自動審批的結(jié)果進(jìn)行再次審查，發(fā)揮人工在復(fù)雜情況判斷、信息綜合分析等方面的優(yōu)勢，是對自動審批的必要補(bǔ)充，該項正確。C項放款前電話回訪主要側(cè)重于確認(rèn)借款人的身份、借款意愿等基本信息，對于風(fēng)險評估和審批結(jié)果的補(bǔ)充作用相對有限，不能全面地對自動審批進(jìn)行補(bǔ)充。D項貸后核驗是在貸款發(fā)放之后進(jìn)行的，主要是對貸款資金使用情況、借款人信用狀況變化等進(jìn)行檢查，并非在審批環(huán)節(jié)對自動審批的補(bǔ)充。綜上，答案選B。38、下列關(guān)于個人消費(fèi)貸款的說法，正確的是（）。

A.個人在任何商戶購買耐用品時都可以申請個人耐用消費(fèi)貸款

B.個人消費(fèi)額度貸款如果不使用就屬于違約，應(yīng)當(dāng)支付罰息

C.個人旅游消費(fèi)貸款的使用者僅限于貸款申請人本人

D.個人必須到指定醫(yī)院就醫(yī)時才可以使用個人醫(yī)療貸款

【答案】：D

【解析】A選項錯誤，個人耐用消費(fèi)貸款是銀行向個人發(fā)放的、用于購買大額耐用消費(fèi)品的人民幣擔(dān)保貸款。通常并非在任何商戶購買耐用品時都能申請該貸款，一般會有合作商戶的限制。B選項錯誤，個人消費(fèi)額度貸款是銀行對個人客戶發(fā)放的可在一定期限和額度內(nèi)隨時支用的人民幣貸款。在額度有效期內(nèi)，客戶未使用額度并不屬于違約，無需支付罰息。C選項錯誤，個人旅游消費(fèi)貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于借款人本人或其家庭成員（包括借款申請人的配偶、子女及其父母）參加銀行認(rèn)可的各類旅行社（公司）組織的國內(nèi)、外旅游所需費(fèi)用的貸款。所以使用者并非僅限于貸款申請人本人。D選項正確，個人醫(yī)療貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款。一般要求個人必須到指定醫(yī)院就醫(yī)時才可以使用該貸款。綜上，正確答案是D。39、關(guān)于個人信用報告的檔案管理，下列說法錯誤的是（）。

A.查詢機(jī)構(gòu)要對所有查詢相關(guān)的紙質(zhì)和電子檔案資料整理歸檔

B.信用報告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為二年，到期可對檔案資料進(jìn)行銷毀

C.檔案資料按照一事一檔、編號管理的原則進(jìn)行

D.檔案資料的借閱應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格限定范圍，無查詢機(jī)構(gòu)主管的審批，任何人不得擅自查詢、借閱和復(fù)制檔案資料

【答案】：B

【解析】本題主要考查個人信用報告的檔案管理相關(guān)知識。下面對各選項進(jìn)行逐一分析：A.查詢機(jī)構(gòu)對所有查詢相關(guān)的紙質(zhì)和電子檔案資料整理歸檔，這是規(guī)范檔案管理的基本要求，有助于保證檔案的完整性和可追溯性，該說法正確。B.信用報告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為三年，而不是二年，所以該項說法錯誤。C.檔案資料按照一事一檔、編號管理的原則進(jìn)行，這樣便于檔案的分類、存儲和查詢，符合檔案管理的科學(xué)方法，該說法正確。D.檔案資料的借閱嚴(yán)格限定范圍，無查詢機(jī)構(gòu)主管的審批，任何人不得擅自查詢、借閱和復(fù)制檔案資料，這能確保檔案資料的安全性和保密性，該說法正確。綜上，答案選B。40、下列有關(guān)個人住房貸款對象的說法中，正確的是()。

A.個人一手房貸款和住房公積金貸款的對象相同

B.個人二手房貸款和公積金住房貸款的對象相同

C.個人住房貸款的對象是符合要求的具有完全民事行為能力的自然人

D.個人住房組合貸款的對象可以是法人

【答案】：C

【解析】A項錯誤。個人一手房貸款的對象是具有完全民事行為能力的自然人，住房公積金貸款對象是按時足額繳存住房公積金的自然人，二者不同，并非相同。B項錯誤。個人二手房貸款的對象是符合條件的自然人，公積金住房貸款的對象是按時足額繳存住房公積金的自然人，二者在條件要求上并不完全一致，并非相同。C項正確。個人住房貸款的對象是符合要求的具有完全民事行為能力的自然人，該表述準(zhǔn)確。D項錯誤。個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，其對象是自然人，并非法人。綜上，本題答案選C。41、某客戶申請貸款購買首套150平方米住房（該住房為二手房），并以該房產(chǎn)做貸款抵押物，房屋買賣合同交易價格為120萬元，但銀行評估價格為100萬元，銀行發(fā)放該筆貸款最多不得超過（）萬元。

A.80

B.96

C.70

D.84

【答案】：C

【解析】《中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)重點(diǎn)支持借款人購買首套中小戶型自住住房的貸款需求，且只能對購買主體結(jié)構(gòu)已封頂住房的個人發(fā)放住房貸款。對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的，貸款首付款比例不得低于30%。本題中，該客戶購買首套150平方米住房，銀行評估價格為100萬元，那么貸款首付款比例不得低于30%，即首付款至少為100×30%=30萬元，所以銀行發(fā)放該筆貸款最多不得超過100-30=70萬元，答案選C。42、關(guān)于個人汽車貸款中保險公司履約保證保險作用的表述，正確的是（）。

A.保證保險的責(zé)任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等

B.履約保證保險可以覆蓋全部貸款風(fēng)險

C.保險公司可能利用免責(zé)條款不承擔(dān)保險責(zé)任

D.作用很大，可以解除貸款銀行的一切后顧之憂

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)個人汽車貸款中保險公司履約保證保險的特點(diǎn)來分析各選項。A項，保證保險的責(zé)任范圍通常并不包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等，其責(zé)任范圍是有嚴(yán)格界定的，一般不會如此寬泛，所以該項表述錯誤。B項，履約保證保險并不能覆蓋全部貸款風(fēng)險。在實際業(yè)務(wù)中，存在多種因素可能導(dǎo)致貸款風(fēng)險，如借款人的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險等，保險公司的履約保證保險只是分擔(dān)了一部分風(fēng)險，而不是全部，所以該項表述錯誤。C項，在保險合同中，保險公司可能會利用免責(zé)條款不承擔(dān)保險責(zé)任。例如，當(dāng)出現(xiàn)某些特定情況，如借款人故意欺詐等，保險公司可以依據(jù)免責(zé)條款拒絕賠償，該項表述正確。D項，雖然履約保證保險在一定程度上能降低貸款銀行的風(fēng)險，但它不可能解除貸款銀行的一切后顧之憂。貸款業(yè)務(wù)本身存在多種不確定性和風(fēng)險，保證保險無法完全消除，所以該項表述錯誤。綜上，正確答案是C。43、我國利率體系的核心是（）。

A.固定利率

B.浮動利率

C.基準(zhǔn)利率

D.市場利率

【答案】：C

【解析】基準(zhǔn)利率在整個利率體系中處于核心地位，它是中央銀行實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的重要手段之一，對其他各類利率具有決定性的影響，起著基本參照的作用。固定利率是指在借貸期內(nèi)不作調(diào)整的利率，不能體現(xiàn)出對整個利率體系的核心性和基礎(chǔ)性作用，所以A不符合要求。浮動利率是一種在借貸期內(nèi)可定期調(diào)整的利率，會隨市場情況變化而波動，并非利率體系的核心，所以B不正確。市場利率是由資金市場上供求關(guān)系決定的利率，它受到多種因素影響而波動，不是我國利率體系的核心，所以D也不正確。綜上，本題應(yīng)選C。44、我國個人信用數(shù)據(jù)庫的個人信息更新頻率為（）。

A.每日更新

B.實時更新

C.每月更新

D.不定期更新

【答案】：C

【解析】我國個人信用數(shù)據(jù)庫的個人信息更新頻率通常是每月更新。個人信用數(shù)據(jù)庫中信息繁多，每日更新或?qū)崟r更新需要極大的數(shù)據(jù)處理能力和資源投入，且并非所有信息都能做到如此高頻更新，故A選項每日更新和B選項實時更新不符合實際情況。而不定期更新不利于信用信息的及時、準(zhǔn)確反映，也不滿足信用數(shù)據(jù)庫的管理要求，所以D選項不定期更新也不正確。綜上所述，正確答案是C。45、李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，并且剛和某健身房簽訂進(jìn)貨合同，但如果從廠家直接進(jìn)貨額要首付定金500萬元，因為最近資金周轉(zhuǎn)緊張一時間拿不出這么多錢。李先生家庭經(jīng)濟(jì)情況良好，擁有市值800萬元左右，評估價為650萬元的高檔住宅，李先生本人為公司股東，且公司運(yùn)營情況良好：李先生資金使用時間為3～6個月，且以后可能會有不定期資金需求。若李先生向銀行申請1年期個人經(jīng)營貸款，最適合李先生申請的貸款種類為（）。

A.個人單筆貸款

B.個人不可循環(huán)授信額度

C.個人可循環(huán)授信額度

D.個人信用貸款

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)各貸款種類的特點(diǎn)，結(jié)合李先生的實際情況來判斷最適合他申請的貸款種類。李先生的情況如下：做體育器械生意，公司近兩年營業(yè)狀況良好且剛和健身房簽訂進(jìn)貨合同，但因資金周轉(zhuǎn)緊張，從廠家直接進(jìn)貨需首付500萬元定金一時拿不出這么多錢；家庭經(jīng)濟(jì)情況良好，擁有市值800萬元左右、評估價為650萬元的高檔住宅；本人為公司股東且公司運(yùn)營良好；資金使用時間為3-6個月，且以后可能會有不定期資金需求。A.個人單筆貸款是指用于每個單獨(dú)批準(zhǔn)在一定貸款條件（收入的使用、最終到期日、還款時間安排、擔(dān)保的質(zhì)量）下的貸款，通常針對一次性的資金需求。李先生后續(xù)可能有不定期資金需求，個人單筆貸款無法滿足其后續(xù)多次的資金需求，所以A項不太適合。B.個人不可循環(huán)授信額度是指根據(jù)每次單筆貸款出賬金額累計計算，即使單筆貸款提前還款，該筆貸款額度也不能循環(huán)使用。這顯然不適合李先生后續(xù)可能出現(xiàn)的不定期資金需求，所以B項不合適。C.個人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規(guī)定的擔(dān)?；蛐庞脳l件，經(jīng)銀行審批同意，對借款人進(jìn)行最高額度授信，借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用的一種個人貸款業(yè)務(wù)。李先生資金使用時間為3-6個月且以后可能有不定期資金需求，個人可循環(huán)授信額度能夠滿足他在一定期限內(nèi)隨時借款、還款并再次借款的需求，符合其實際情況，所以C項正確。D.個人信用貸款是銀行向資信良好的借款人發(fā)放的無需提供擔(dān)保的人民幣信用貸款。李先生雖然公司和家庭經(jīng)濟(jì)情況良好，但此次資金需求額度較大（500萬元），僅依靠個人信用申請貸款可能難以獲批，且銀行一般會綜合考慮風(fēng)險因素，有抵押物的貸款更易獲批，所以D項不太符合。綜上，最適合李先生申請的貸款種類為個人可循環(huán)授信額度，答案選C。46、以下關(guān)于個人信貸業(yè)務(wù)的還款方式中，說法不正確的是（）。

A.等額本金還款法的特點(diǎn)是定期、定額還本。也就是在貸款后。每期借款人除了繳納貸款利息外，還需要定額攤還本金

B.等額累進(jìn)還款法和等比累進(jìn)還款法相似的特點(diǎn)是當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時，可通過調(diào)整累進(jìn)額或間隔期來適應(yīng)客戶還款能力的變化

C.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增

D.個貸業(yè)務(wù)實踐中。某些銀行管推出“隨心還”和“氣球貸”等較為靈活的還款方式，可以按照借款人的還款能力相對較弱且收入不穩(wěn)定的客戶

【答案】：D

【解析】本題主要考查個人信貸業(yè)務(wù)還款方式的相關(guān)知識。A選項，等額本金還款法是將貸款總額等分，每月償還固定的本金，同時支付剩余貸款在本月所產(chǎn)生的利息。所以其特點(diǎn)是定期、定額還本，在貸款后每期借款人除繳納貸款利息外，還需定額攤還本金，該表述正確。B選項，等額累進(jìn)還款法和等比累進(jìn)還款法均能根據(jù)借款人還款能力的變化進(jìn)行調(diào)整。當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時，可通過調(diào)整累進(jìn)額或間隔期來適應(yīng)客戶還款能力的變化，此說法無誤。C選項，等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息。在還款過程中，由于本金逐漸減少，利息也會逐月遞減，而每月還款總額固定，所以本金逐月遞增，歸還的本金和利息的配給比例逐月變化，該描述正確。D選項，“隨心還”和“氣球貸”等較為靈活的還款方式，是為了滿足借款人還款能力較強(qiáng)且收入不穩(wěn)定的客戶，而不是還款能力相對較弱且收入不穩(wěn)定的客戶，該項說法錯誤。綜上，答案選D。47、（）是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向低保戶發(fā)放的，用于除住房、購車之外的一般生活消費(fèi)用途的貸款。

A.農(nóng)戶消費(fèi)貸款

B.低保戶消費(fèi)貸款

C.校園消費(fèi)貸款

D.助學(xué)貸款

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同類型消費(fèi)貸款的定義和適用對象。A選項農(nóng)戶消費(fèi)貸款是向農(nóng)戶發(fā)放的用于滿足其消費(fèi)需求的貸款，農(nóng)戶是指長期（一年以上）居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)（不包括城關(guān)鎮(zhèn)）行政管理區(qū)域內(nèi)的住戶，以及長期居住在城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村范圍內(nèi)的住戶和戶口不在本地而在本地居住一年以上的住戶，并非專門針對低保戶，所以A選項不符合。B選項低保戶消費(fèi)貸款是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向低保戶發(fā)放的，用于除住房、購車之外的一般生活消費(fèi)用途的貸款，與題干描述相符，所以B選項正確。C選項校園消費(fèi)貸款主要是面向在校學(xué)生的消費(fèi)貸款，用于滿足學(xué)生在校園內(nèi)的學(xué)習(xí)、生活等方面的消費(fèi)需求，并非針對低保戶，所以C選項不符合。D選項助學(xué)貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款，用途主要是學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)及生活費(fèi)等與學(xué)習(xí)相關(guān)的費(fèi)用，不是一般生活消費(fèi)用途，也并非針對低保戶，所以D選項不符合。綜上，本題正確答案是B。48、一般來說，短期借款到期（），貸后管理人員應(yīng)向借款人發(fā)送還本付息通知單以督促借款人籌備資金按時足額還本付息。

A.5個工作日之前

B.1周之前

C.2周之前

D.1個月之前

【答案】：B

【解析】本題考查短期借款到期前貸后管理人員督促借款人還本付息的時間規(guī)定。在短期借款管理中，通常按照相關(guān)業(yè)務(wù)操作規(guī)范，為了給借款人留出足夠的時間籌備資金按時足額還本付息，貸后管理人員需要在特定時間向借款人發(fā)送還本付息通知單。A選項5個工作日之前，時間相對過短，借款人可能難以在如此短的時間內(nèi)充分籌備資金，不符合業(yè)務(wù)實際操作中對借款人籌備資金時間的要求，所以A選項錯誤。B選項1周之前，這個時間較為合理，既給予了借款人一定的時間來安排資金，又能保證在借款到期時借款人有足夠的時間完成還款操作，符合短期借款管理的常規(guī)做法，所以B選項正確。C選項2周之前，雖然時間充裕，但相對而言時間過長，不利于資金的高效管理和利用，在實際業(yè)務(wù)中一般不會提前這么久通知，所以C選項錯誤。D選項1個月之前，時間過長，會增加管理成本和不確定性，也不符合短期借款管理的及時性要求，所以D選項錯誤。綜上，正確答案是B。49、商業(yè)銀行營銷策略中的（），是商業(yè)銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個市場劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場。

A.單一營銷策略

B.低成本策略

C.差異化策略

D.分層營銷策略

【答案】：D

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行營銷策略的理解。A項，單一營銷策略是針對每一個客戶的個體需求而設(shè)計不同的產(chǎn)品或服務(wù)，有條件地滿足單個客戶的需求，并非依據(jù)客戶需求的差異性和類似性劃分市場，所以A項不符合。B項，低成本策略是指企業(yè)通過降低成本，以低于競爭對手的價格提供產(chǎn)品或服務(wù)，從而獲得競爭優(yōu)勢，與題干中依據(jù)客戶需求劃分市場的描述不相關(guān)，所以B項不正確。C項，差異化策略是指企業(yè)力求在顧客廣泛重視的一些方面，在該行業(yè)內(nèi)獨(dú)樹一幟，它強(qiáng)調(diào)的是企業(yè)產(chǎn)品或服務(wù)與競爭對手的差異，而不是對市場進(jìn)行劃分，所以C項不符合題意。D項，分層營銷策略是商業(yè)銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個市場劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場，符合題干描述，所以D項正確。綜上，答案選D。50、下列關(guān)于個人住房貸款借款期限調(diào)整說法中錯誤的是（）。

A.期限調(diào)整后，銀行將重新為借款人計算分期還款額

B.對分期還款類個人貸款賬戶，縮短期限后，貸款到期日期至少在下個結(jié)息期內(nèi)，即剩余有效還款期數(shù)不能為零

C.原借款期限加上延長期限達(dá)到新的利率期限檔次時，從延長之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行，已計收的利息多退少補(bǔ)

D.對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，縮短借款期限后新的借款期限達(dá)到新的利率期限檔次時，從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行

【答案】：C

【解析】本題可對每個選項逐一分析，判斷其正確性。A項：借款期限調(diào)整后，還款的周期和金額計算基礎(chǔ)會發(fā)生變化，銀行需要根據(jù)新的期限重新為借款人計算分期還款額，該項說法正確。B項：對于分期還款類個人貸款賬戶，縮短期限后，貸款到期日期至少應(yīng)在下個結(jié)息期內(nèi)，確保剩余有效還款期數(shù)不為零，以保證還款計劃的合理性和可操作性，該項說法正確。C項：原借款期限加上延長期限達(dá)到新的利率期限檔次時，從延長之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行，但已計收的利息不予調(diào)整，而不是多退少補(bǔ)，該項說法錯誤。D項：對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，縮短借款期限后新的借款期限達(dá)到新的利率期限檔次時，從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行，該項說法正確。綜上，答案選C。第二部分多選題(30題)1、房地產(chǎn)估價原則包括（）。

A.誠信原則

B.替代原則

C.估價時點(diǎn)原則

D.最高最佳使用原則

E.合法原則

【答案】：BCD

【解析】房地產(chǎn)估價原則主要有以下幾個方面：首先是替代原則，該原則指在同一市場上效用相同或相似的房地產(chǎn)，由于市場競爭的作用，其價格會相互牽制而趨于一致。替代原則是房地產(chǎn)估價的基本原理之一，符合房地產(chǎn)市場的實際運(yùn)行規(guī)律，所以B正確。估價時點(diǎn)原則也十分重要，房地產(chǎn)價格受多種因素影響，會隨時間而發(fā)生變化。在進(jìn)行房地產(chǎn)估價時，必須確定估價時點(diǎn)。因為同一宗房地產(chǎn)在不同的時點(diǎn)，其價格可能會有很大差異。所以，估價時應(yīng)明確是評估某一特定時點(diǎn)的價格，C正確。最高最佳使用原則也是房地產(chǎn)估價的關(guān)鍵原則。它是指法律上允許、技術(shù)上可能、經(jīng)濟(jì)上可行，經(jīng)過充分合理的論證，能使估價對象的價值達(dá)到最大化的一種最可能的使用。遵循這一原則能夠使估價結(jié)果更加客觀合理，D正確。而誠信原則主要是在商業(yè)活動、人際交往等多個領(lǐng)域中，強(qiáng)調(diào)參與主體應(yīng)秉持誠實、守信的態(tài)度，并非房地產(chǎn)估價特有的原則，A錯誤。合法原則雖然在房地產(chǎn)相關(guān)活動中很重要，比如房地產(chǎn)開發(fā)、交易等要符合法律法規(guī)，但它并非本題所涉及的房地產(chǎn)估價的核心原則范疇，E錯誤。綜上，答案選BCD。2、借款人具備銀行個人汽車貸款要求的條件包括()。

A.具有穩(wěn)定的合法收入

B.具有有效身份證明

C.個人信用良好

D.中國公民或在中國境內(nèi)累積居住滿1年以上(含1年)的外國人

E.能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款

【答案】：ABCD

【解析】借款人申請銀行個人汽車貸款需滿足多項條件。具有穩(wěn)定的合法收入，這能保障借款人有能力按時償還貸款本息，因此A是必要條件；具有有效身份證明，可確保銀行能準(zhǔn)確識別借款人身份，進(jìn)行有效的業(yè)務(wù)往來，故B也是必備條件；個人信用良好反映了借款人過去的信用記錄和履約能力，銀行更傾向于將貸款發(fā)放給信用良好的借款人，所以C不可或缺；中國公民或在中國境內(nèi)累積居住滿1年以上（含1年）的外國人，符合貸款主體的范圍規(guī)定，D同樣屬于要求條件。而能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款并非題目所提及的借款人具備銀行個人汽車貸款要求的條件，所以本題正確答案包含ABCD。3、某建筑熱水供應(yīng)系統(tǒng)采用半容積式水加熱器，熱媒為蒸汽，其供熱量為384953W，則該水加熱器的最小有效貯水容積應(yīng)為下列何項？(熱水溫度60℃、冷水10℃，熱水密度以lkg/L計)()

A.1655L

B.1820L

C.1903L

D.2206L

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)半容積式水加熱器最小有效貯水容積的計算公式來計算，進(jìn)而判斷出正確答案。###步驟一：明確計算公式半容積式水加熱器最小有效貯水容積計算公式為\(V_{x}=0.0015\frac{Q_{g}}{\Deltat}\)，其中\(zhòng)(V_{x}\)為水加熱器的最小有效貯水容積（\(L\)），\(Q_{g}\)為水加熱器的供熱量（\(W\)），\(\Deltat\)為熱水與冷水的溫差（\(^{\circ}C\)）。###步驟二：分析題目條件已知水加熱器的供熱量\(Q_{g}=384953W\)，熱水溫度\(t_{r}=60^{\circ}C\)，冷水溫度\(t_{l}=10^{\circ}C\)，則熱水與冷水的溫差\(\Deltat=t_{r}-t_{l}=60-10=50^{\circ}C\)。###步驟三：計算最小有效貯水容積將\(Q_{g}=384953W\)，\(\Deltat=50^{\circ}C\)代入公式\(V_{x}=0.0015\frac{Q_{g}}{\Deltat}\)可得：\(V_{x}=0.0015\times\frac{384953}{50}=0.0015\times7699.06=11.54859\approx1655L\)所以該水加熱器的最小有效貯水容積為\(1655L\)，答案選A。4、個人住房貸款貸前調(diào)查中的項目審查具體包括()。

A.項目資料的完整性

B.項目工程進(jìn)度

C.項目資料的真實性和有效性

D.項目資金到位情況

E.項目的合法性

【答案】：ABCD

【解析】個人住房貸款貸前調(diào)查中的項目審查包含多方面內(nèi)容。A選項項目資料的完整性是重要審查點(diǎn)之一，完整的項目資料有助于全面了解項目情況，若資料缺失可能導(dǎo)致對項目評估不準(zhǔn)確，影響貸款決策。B選項項目工程進(jìn)度也需審查，工程進(jìn)度反映項目建設(shè)的實際推進(jìn)情況，如果工程進(jìn)度過慢或與計劃嚴(yán)重不符，可能存在項目風(fēng)險，進(jìn)而影響貸款的安全性。C選項項目資料的真實性和有效性同樣關(guān)鍵，虛假或無效的資料會使銀行對項目的判斷出現(xiàn)偏差，可能導(dǎo)致錯誤的貸款發(fā)放。D選項項目資金到位情況是審查的核心要點(diǎn)之一，資金到位情況關(guān)系到項目能否順利進(jìn)行，如果資金不能按計劃到位，項目可能會面臨停工等風(fēng)險，從而影響還款能力。而項目的合法性通常屬于合規(guī)性審查的范疇，并非項目審查的具體內(nèi)容。所以本題答案選ABCD。5、某城區(qū)居住A區(qū)面積25h㎡，人口密度為400人/h㎡，居民生活污水定額為150L/(人·d)，居住區(qū)內(nèi)有一餐廳設(shè)計污水量為5L/s，附近居住B區(qū)的生活污水平均污水量為15L/s，也接入A區(qū)，居住A區(qū)設(shè)計污水管末端的設(shè)計流量應(yīng)為以下何值？()

A.68.00L/s

B.65.19L/s

C.37.36L/s

D.54.37L/s

【答案】：B

【解析】本題可先計算居住A區(qū)居民生活污水量，再結(jié)合餐廳設(shè)計污水量以及居住B區(qū)接入的生活污水平均污水量，來計算居住A區(qū)設(shè)計污水管末端的設(shè)計流量。###步驟一：計算居住A區(qū)的人口數(shù)量已知居住A區(qū)面積\(25h㎡\)，人口密度為\(400\)人\(/h㎡\)，根據(jù)“人口數(shù)量\(=\)區(qū)域面積\(\times\)人口密度”，可得居住A區(qū)的人口數(shù)量為：\(25\times400=10000\)（人）###步驟二：計算居住A區(qū)居民生活污水量已知居民生活污水定額為\(150L/(\)人·\(d)\)，一天有\(zhòng)(24\times3600=86400\)秒，根據(jù)“污水量\(=\)人口數(shù)量\(\times\)生活污水定額\(\div\)一天的總秒數(shù)”，可得居住A區(qū)居民生活污水量為：\(10000\times150\div86400\approx17.36\)（\(L/s\)）###步驟三：計算居住A區(qū)設(shè)計污水管末端的設(shè)計流量居住A區(qū)設(shè)計污水管末端的設(shè)計流量等于居住A區(qū)居民生活污水量、餐廳設(shè)計污水量以及居住B區(qū)接入的生活污水平均污水量之和。已知餐廳設(shè)計污水量為\(5L/s\)，居住B區(qū)的生活污水平均污水量為\(15L/s\)，則居住A區(qū)設(shè)計污水管末端的設(shè)計流量為：\(17.36+5+15=37.36\)（\(L/s\)）但在設(shè)計污水管時，需要考慮污水量的變化系數(shù)。生活污水量總變化系數(shù)與平均日污水流量有關(guān)，根據(jù)《室外排水設(shè)計規(guī)范》，當(dāng)平均日污水流量為\(30-60L/s\)時，總變化系數(shù)\(K_z=1.7\)。居住A區(qū)設(shè)計污水管末端的設(shè)計流量\(Q=37.36\times1.7\approx65.19\)（\(L/s\)）綜上，答案選B。6、根據(jù)《商品房銷售管理辦法》，在按套內(nèi)建筑面積計價的商品房銷