商業(yè)銀行測試題庫及答案

一、單項選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）A.存款B.貸款C.投資D.中間業(yè)務(wù)收入2.以下屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（）A.吸收存款B.發(fā)行債券C.貸款D.支付結(jié)算3.流動性最強的資產(chǎn)是（）A.貸款B.現(xiàn)金C.固定資產(chǎn)D.長期投資4.商業(yè)銀行的核心資本不包括（）A.實收資本B.資本公積C.優(yōu)先股D.未分配利潤5.衡量商業(yè)銀行盈利能力的指標(biāo)是（）A.資本充足率B.不良貸款率C.資產(chǎn)收益率D.流動性比率6.商業(yè)銀行向中央銀行借款的方式不包括（）A.再貸款B.再貼現(xiàn)C.發(fā)行金融債券D.回購協(xié)議7.以下不屬于貸款五級分類的是（）A.正常B.關(guān)注C.次級D.可疑E.損失F.逾期8.商業(yè)銀行經(jīng)營的首要原則是（）A.安全性B.流動性C.盈利性D.社會性9.以下屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）A.貸款B.存款C.代收水電費D.發(fā)行金融債券10.商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造職能主要是通過（）實現(xiàn)的。A.吸收存款B.發(fā)放貸款C.辦理結(jié)算D.投資二、多項選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的職能有（）A.信用中介B.支付中介C.信用創(chuàng)造D.金融服務(wù)2.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括（）A.存款B.同業(yè)拆借C.發(fā)行金融債券D.向中央銀行借款3.商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的原則有（）A.安全性B.流動性C.盈利性D.公平性4.以下屬于商業(yè)銀行非存款類負(fù)債的有（）A.同業(yè)拆借B.回購協(xié)議C.發(fā)行金融債券D.向中央銀行借款5.商業(yè)銀行的風(fēng)險管理流程包括（）A.風(fēng)險識別B.風(fēng)險評估C.風(fēng)險監(jiān)測D.風(fēng)險控制6.衡量商業(yè)銀行流動性的指標(biāo)有（）A.流動性比率B.存貸比C.核心負(fù)債依存度D.不良貸款率7.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)特點有（）A.不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債B.業(yè)務(wù)收入穩(wěn)定C.風(fēng)險較低D.以接受客戶委托為前提8.商業(yè)銀行資本的作用包括（）A.吸收損失B.提供資金來源C.限制業(yè)務(wù)過度擴張D.維持市場信心9.以下屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)的有（）A.現(xiàn)金B(yǎng).貸款C.存放同業(yè)款項D.固定資產(chǎn)10.商業(yè)銀行的經(jīng)營環(huán)境包括（）A.經(jīng)濟(jì)環(huán)境B.金融環(huán)境C.法律環(huán)境D.監(jiān)管環(huán)境三、判斷題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行是以追求利潤最大化為目標(biāo)的金融機構(gòu)。（）2.存款是商業(yè)銀行最穩(wěn)定的資金來源。（）3.商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)是風(fēng)險最大的業(yè)務(wù)。（）4.資本充足率越高，商業(yè)銀行的安全性越好。（）5.商業(yè)銀行可以隨意擴大信用創(chuàng)造規(guī)模。（）6.中間業(yè)務(wù)不會給商業(yè)銀行帶來風(fēng)險。（）7.流動性和盈利性是相互矛盾的，流動性越強盈利性越差。（）8.商業(yè)銀行的核心資本和附屬資本之和稱為總資本。（）9.不良貸款率是衡量商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量的重要指標(biāo)。（）10.商業(yè)銀行只需要關(guān)注自身經(jīng)營，無需考慮監(jiān)管要求。（）四、簡答題（每題5分，共4題）1.簡述商業(yè)銀行的信用中介職能。答：信用中介職能是指商業(yè)銀行通過負(fù)債業(yè)務(wù)，把社會上的各種閑置資金集中起來，再通過資產(chǎn)業(yè)務(wù)，把這些資金投向國民經(jīng)濟(jì)各部門。它實現(xiàn)了資金盈余者和資金短缺者的資金融通，提高了資金使用效率。2.商業(yè)銀行提高資本充足率的途徑有哪些？答：分子對策：增加核心資本（如發(fā)行普通股、提高留存利潤等）和附屬資本（如發(fā)行長期次級債券等）。分母對策：降低風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，包括減少風(fēng)險權(quán)重高的資產(chǎn)、增加風(fēng)險權(quán)重低的資產(chǎn)等。3.簡述貸款五級分類的定義。答：正常類貸款是指借款人能夠履行合同，有充分把握按時足額償還本息；關(guān)注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素；次級類貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題；可疑類貸款是指借款人無法足額償還貸款本息；損失類貸款是指在采取所有可能的措施后，本息仍然無法收回或只能收回極少部分。4.簡述商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的主要類型。答：主要類型有支付結(jié)算類、銀行卡業(yè)務(wù)、代理類、擔(dān)保及承諾類、交易類、投資銀行業(yè)務(wù)、基金托管業(yè)務(wù)、咨詢顧問類等。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論商業(yè)銀行在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用。答：商業(yè)銀行能聚集社會閑散資金，為經(jīng)濟(jì)建設(shè)提供資金支持；通過信貸投向引導(dǎo)資源合理配置；創(chuàng)造信用貨幣，影響貨幣供應(yīng)量；提供多樣化金融服務(wù)，促進(jìn)企業(yè)發(fā)展和經(jīng)濟(jì)交易，推動經(jīng)濟(jì)增長與穩(wěn)定。2.如何平衡商業(yè)銀行經(jīng)營中的安全性、流動性和盈利性？答：安全性是前提，流動性是保障，盈利性是目標(biāo)。要合理安排資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，如增加流動性強、風(fēng)險低資產(chǎn)比例；優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)，保證資金穩(wěn)定；同時，加強風(fēng)險管理，通過精準(zhǔn)定價等提升盈利水平，實現(xiàn)三者動態(tài)平衡。3.分析互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行的影響及應(yīng)對策略。答：影響：分流存款、搶占支付市場、沖擊傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式等。應(yīng)對策略：加強金融科技投入，創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務(wù)；提升客戶體驗，拓展線上渠道；加強與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)合作，實現(xiàn)優(yōu)勢互補。4.談?wù)勆虡I(yè)銀行風(fēng)險管理的重要性及措施。答：重要性：關(guān)乎銀行生存發(fā)展，可降低風(fēng)險損失，維護(hù)金融穩(wěn)定。措施：完善風(fēng)險管理體系，加強風(fēng)險識別、評估、監(jiān)測和控制；提高風(fēng)險計量水平；培養(yǎng)專業(yè)人才；強化內(nèi)部控制與監(jiān)督。答案一、單項選擇題1.A2.C3.B4.C5.C6.C7.F8.A9.C10.B二、多項選擇題1.ABCD2.ABCD3.A