商務(wù)銀行試題及答案

一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源是（）A.存款B.貸款C.投資D.中間業(yè)務(wù)收入2.以下屬于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的是（）A.貸款B.存款C.證券投資D.票據(jù)貼現(xiàn)3.商業(yè)銀行流動(dòng)性最強(qiáng)的資產(chǎn)是（）A.貸款B.現(xiàn)金資產(chǎn)C.證券投資D.固定資產(chǎn)4.我國(guó)商業(yè)銀行的核心資本不包括（）A.實(shí)收資本B.資本公積C.次級(jí)債務(wù)D.盈余公積5.按貸款五級(jí)分類(lèi)法，可分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和（）A.損失B.呆賬C.壞賬D.逾期6.商業(yè)銀行向中央銀行借款的方式不包括（）A.再貸款B.再貼現(xiàn)C.同業(yè)拆借D.回購(gòu)協(xié)議7.以下屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）A.存款B.貸款C.代收水電費(fèi)D.發(fā)行金融債券8.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則不包括（）A.安全性B.流動(dòng)性C.盈利性D.風(fēng)險(xiǎn)性9.衡量商業(yè)銀行盈利能力的指標(biāo)是（）A.資本充足率B.資產(chǎn)負(fù)債率C.資產(chǎn)收益率D.流動(dòng)性比率10.商業(yè)銀行的基本職能不包括（）A.信用中介B.支付中介C.信用創(chuàng)造D.宏觀調(diào)控二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括（）A.貸款B.存款C.證券投資D.現(xiàn)金資產(chǎn)2.以下屬于商業(yè)銀行核心資本的有（）A.實(shí)收資本B.資本公積C.盈余公積D.未分配利潤(rùn)3.商業(yè)銀行貸款按貸款保障程度可分為（）A.信用貸款B.擔(dān)保貸款C.票據(jù)貼現(xiàn)D.活期貸款4.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括（）A.存款負(fù)債B.借入負(fù)債C.結(jié)算中負(fù)債D.自有資本5.商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn)有（）A.不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債B.形成銀行非利息收入C.風(fēng)險(xiǎn)較低D.以接受客戶(hù)委托的方式開(kāi)展業(yè)務(wù)6.商業(yè)銀行流動(dòng)性管理的方法有（）A.資產(chǎn)流動(dòng)性管理B.負(fù)債流動(dòng)性管理C.平衡流動(dòng)性管理D.資產(chǎn)負(fù)債綜合管理7.商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)有（）A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)8.以下屬于商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)原則的有（）A.安全性B.流動(dòng)性C.盈利性D.穩(wěn)定性9.商業(yè)銀行的資金來(lái)源包括（）A.存款B.同業(yè)拆借C.發(fā)行金融債券D.中央銀行借款10.商業(yè)銀行貸款定價(jià)的影響因素有（）A.資金成本B.風(fēng)險(xiǎn)成本C.管理成本D.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)三、判斷題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造職能是其區(qū)別于其他金融機(jī)構(gòu)的重要標(biāo)志。（）2.資本充足率是衡量商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)安全性的重要指標(biāo)。（）3.商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)是其最主要的資金運(yùn)用。（）4.貸款五級(jí)分類(lèi)法中，次級(jí)、可疑和損失類(lèi)貸款屬于不良貸款。（）5.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。（）6.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)。（）7.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券是一種主動(dòng)負(fù)債。（）8.資產(chǎn)收益率越高，說(shuō)明商業(yè)銀行的盈利能力越強(qiáng)。（）9.商業(yè)銀行可以無(wú)限制地進(jìn)行信用創(chuàng)造。（）10.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化。（）四、簡(jiǎn)答題（每題5分，共4題）1.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的基本職能。答案：信用中介，將閑置資金集中再貸放；支付中介，為客戶(hù)辦理貨幣收付等業(yè)務(wù)；信用創(chuàng)造，通過(guò)存貸業(yè)務(wù)創(chuàng)造派生存款；金融服務(wù)，提供多種金融相關(guān)服務(wù)。2.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行貸款的五級(jí)分類(lèi)。答案：正常類(lèi)，借款人能履行合同，有充分把握按時(shí)足額償還本息；關(guān)注類(lèi)，盡管借款人目前有能力償還，但存在不利影響因素；次級(jí)類(lèi)，借款人還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題；可疑類(lèi)，借款人無(wú)法足額償還，有較大損失可能；損失類(lèi)，在采取措施后，本息仍無(wú)法收回或只能收回極少部分。3.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn)。答案：不構(gòu)成表內(nèi)資產(chǎn)、負(fù)債；形成非利息收入；風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低；以接受客戶(hù)委托方式開(kāi)展，依靠服務(wù)而非資金投入獲取收益。4.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行流動(dòng)性管理的重要性。答案：確保有足夠資金應(yīng)對(duì)客戶(hù)提款和合理貸款需求，避免流動(dòng)性危機(jī)；維持公眾信心，保障銀行信譽(yù)；滿(mǎn)足監(jiān)管要求，利于銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和金融體系穩(wěn)定。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論商業(yè)銀行如何在保證安全性和流動(dòng)性的前提下提高盈利性。答案：優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，合理配置貸款、投資等，提高資產(chǎn)收益；拓展中間業(yè)務(wù)，增加非利息收入；加強(qiáng)成本管理，降低運(yùn)營(yíng)成本；精準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，在可控風(fēng)險(xiǎn)下追求更高收益。2.談?wù)勀銓?duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)。答案：風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行核心工作之一。面臨信用、市場(chǎng)、操作等多種風(fēng)險(xiǎn)。有效風(fēng)險(xiǎn)管理能保障銀行穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，減少損失，提升信譽(yù)。需構(gòu)建完善管理體系，包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、控制等環(huán)節(jié)。3.分析互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行的影響及商業(yè)銀行的應(yīng)對(duì)策略。答案：影響：沖擊傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，如支付、存款等；改變競(jìng)爭(zhēng)格局。策略：加強(qiáng)金融科技投入，創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)；提升客戶(hù)體驗(yàn)；加強(qiáng)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。4.探討商業(yè)銀行如何加強(qiáng)客戶(hù)關(guān)系管理。答案：了解客戶(hù)需求，提供個(gè)性化產(chǎn)品服務(wù)；優(yōu)化服務(wù)流程，提高服務(wù)效率和質(zhì)量；加強(qiáng)客戶(hù)溝通，建立長(zhǎng)期穩(wěn)定關(guān)系；利用大數(shù)據(jù)分析，精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)和維護(hù)客戶(hù)。答案一、單項(xiàng)選擇題1.A2.B3.B4.C5.A6.C7.C8.D9.C10.D二、多項(xiàng)選擇題1.ACD2.ABCD3.ABC4