2025年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人貸款練習(xí)試題第一部分單選題(50題)1、數(shù)字化業(yè)務(wù)不具備的特點(diǎn)是（）。

A.運(yùn)行環(huán)境開放

B.電子虛擬服務(wù)方式

C.提高了銀行成本

D.模糊的業(yè)務(wù)時(shí)空界限

【答案】：C

【解析】本題可通過分析每個(gè)選項(xiàng)是否為數(shù)字化業(yè)務(wù)具備的特點(diǎn)，進(jìn)而選出不具備的特點(diǎn)。-A選項(xiàng)：數(shù)字化業(yè)務(wù)依托于開放的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境運(yùn)行，其運(yùn)行環(huán)境是開放的，能打破地域、時(shí)間等限制，使業(yè)務(wù)可以在更廣泛的范圍內(nèi)開展，所以運(yùn)行環(huán)境開放是數(shù)字化業(yè)務(wù)的特點(diǎn)。-B選項(xiàng)：數(shù)字化業(yè)務(wù)主要通過電子設(shè)備和網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行，以電子虛擬服務(wù)方式為客戶提供服務(wù)，如網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等，客戶無需到實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)，通過電子設(shè)備就能辦理業(yè)務(wù)，因此電子虛擬服務(wù)方式是數(shù)字化業(yè)務(wù)的特點(diǎn)。-C選項(xiàng)：數(shù)字化業(yè)務(wù)利用信息技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)開展業(yè)務(wù)，減少了實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)和運(yùn)營成本，降低了人工服務(wù)成本等，整體上是降低了銀行成本，而不是提高了銀行成本，所以該表述不是數(shù)字化業(yè)務(wù)具備的特點(diǎn)。-D選項(xiàng)：數(shù)字化業(yè)務(wù)打破了傳統(tǒng)業(yè)務(wù)在時(shí)間和空間上的限制，客戶可以在任何時(shí)間、任何地點(diǎn)通過網(wǎng)絡(luò)享受服務(wù)，業(yè)務(wù)的時(shí)空界限變得模糊，例如隨時(shí)可以通過手機(jī)銀行進(jìn)行轉(zhuǎn)賬、查詢等操作，所以模糊的業(yè)務(wù)時(shí)空界限是數(shù)字化業(yè)務(wù)的特點(diǎn)。綜上，答案選C。2、農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款且金額不超過（）萬元，或用于農(nóng)副產(chǎn)品收購等無法確定交易對(duì)象的，經(jīng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)同意可以采取借款人自主支付。

A.20

B.30

C.40

D.50

【答案】：D

【解析】本題考查農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款自主支付的金額規(guī)定。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款且金額不超過50萬元，或用于農(nóng)副產(chǎn)品收購等無法確定交易對(duì)象的，經(jīng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)同意可以采取借款人自主支付。所以本題應(yīng)選D。3、關(guān)于銀行的營銷策略，下列說法錯(cuò)誤的是（）

A.交叉營銷的立足點(diǎn)主要在于爭取新客戶

B.大眾營銷策略的特點(diǎn)是目標(biāo)大，針對(duì)性不強(qiáng)，效果差

C.產(chǎn)品差異策略主要適用于競爭對(duì)手使用的差異化服務(wù)和數(shù)目少于有效的差異性服務(wù)的數(shù)目時(shí)

D.在客戶對(duì)價(jià)格十分敏感的情況下，競爭基本上是在價(jià)格上展開的，此時(shí)成本領(lǐng)先戰(zhàn)略特別湊效

【答案】：A

【解析】A說法錯(cuò)誤。交叉營銷的立足點(diǎn)并非主要在于爭取新客戶，而是在于充分利用現(xiàn)有客戶資源，通過發(fā)現(xiàn)客戶的多種需求，為其提供多樣化的產(chǎn)品或服務(wù)，從而實(shí)現(xiàn)客戶價(jià)值的最大化以及提高客戶的忠誠度和消費(fèi)頻次。B說法正確。大眾營銷策略是指銀行把整個(gè)市場看作一個(gè)大的目標(biāo)市場，向市場上所有的客戶提供同樣的金融產(chǎn)品和服務(wù)，具有目標(biāo)大、針對(duì)性不強(qiáng)、效果差的特點(diǎn)。C說法正確。產(chǎn)品差異策略是指銀行通過產(chǎn)品和服務(wù)的差異化來吸引客戶。當(dāng)競爭對(duì)手使用的差異化服務(wù)和數(shù)目少于有效的差異性服務(wù)的數(shù)目時(shí)，銀行可以更好地利用自身的差異化優(yōu)勢(shì)，吸引更多客戶。D說法正確。在客戶對(duì)價(jià)格十分敏感的情況下，客戶往往會(huì)更傾向于選擇價(jià)格較低的產(chǎn)品或服務(wù)，此時(shí)競爭基本上是在價(jià)格上展開的。成本領(lǐng)先戰(zhàn)略可以使銀行通過降低成本，以更低的價(jià)格提供產(chǎn)品或服務(wù)，從而在價(jià)格競爭中占據(jù)優(yōu)勢(shì)，所以特別奏效。綜上，本題答案選A。4、關(guān)于個(gè)人征信系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)流程管理，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.通過專線與商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)信貸人員的業(yè)務(wù)柜臺(tái)直接相連

B.對(duì)用戶實(shí)行分級(jí)管理.權(quán)限控制.身份認(rèn)證.活動(dòng)跟蹤.查詢監(jiān)督的政策

C.數(shù)據(jù)傳輸加壓加密，對(duì)系統(tǒng)及數(shù)據(jù)進(jìn)行安全備份與恢復(fù)

D.建立了有效安全保障體系，有效防止計(jì)算機(jī)病毒和黑客攻擊等

【答案】：A

【解析】本題主要考查個(gè)人征信系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)流程管理相關(guān)知識(shí)。A：個(gè)人征信系統(tǒng)是通過專線與商業(yè)銀行總行而不是分支機(jī)構(gòu)信貸人員的業(yè)務(wù)柜臺(tái)直接相連，所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。B：個(gè)人征信系統(tǒng)對(duì)用戶實(shí)行分級(jí)管理、權(quán)限控制、身份認(rèn)證、活動(dòng)跟蹤、查詢監(jiān)督的政策，以確保系統(tǒng)的安全性和數(shù)據(jù)使用的規(guī)范性，該項(xiàng)說法正確。C：為保障數(shù)據(jù)傳輸和存儲(chǔ)的安全，個(gè)人征信系統(tǒng)會(huì)對(duì)數(shù)據(jù)傳輸加壓加密，同時(shí)對(duì)系統(tǒng)及數(shù)據(jù)進(jìn)行安全備份與恢復(fù)，該項(xiàng)說法正確。D：個(gè)人征信系統(tǒng)建立了有效安全保障體系，能有效防止計(jì)算機(jī)病毒和黑客攻擊等，保障系統(tǒng)的穩(wěn)定運(yùn)行和數(shù)據(jù)安全，該項(xiàng)說法正確。本題選說法錯(cuò)誤的，答案是A。5、在個(gè)人貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)中，抵押人對(duì)抵押物占有的合法性的調(diào)查內(nèi)容不包括（）。

A.抵押物是否屬于《民法典》規(guī)定且銀行認(rèn)可的抵押財(cái)產(chǎn)范圍

B.借款申請(qǐng)人提供的抵押物是否為抵押人所擁有，財(cái)產(chǎn)共有人是否同意抵押

C.抵押物所有權(quán)是否完整

D.交易價(jià)格是否合理

【答案】：D

【解析】本題主要考查個(gè)人貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)中抵押人對(duì)抵押物占有的合法性的調(diào)查內(nèi)容。A選項(xiàng)，抵押物是否屬于《民法典》規(guī)定且銀行認(rèn)可的抵押財(cái)產(chǎn)范圍，這是對(duì)抵押物合法性的重要考量。只有符合法律規(guī)定且銀行認(rèn)可的抵押財(cái)產(chǎn)，才能作為有效的抵押物，屬于調(diào)查內(nèi)容。B選項(xiàng)，借款申請(qǐng)人提供的抵押物是否為抵押人所擁有，以及財(cái)產(chǎn)共有人是否同意抵押，這涉及到抵押人對(duì)抵押物的占有是否合法以及抵押行為是否得到相關(guān)權(quán)利人的認(rèn)可，是調(diào)查的關(guān)鍵內(nèi)容之一。C選項(xiàng)，抵押物所有權(quán)是否完整是確保抵押行為合法有效的基礎(chǔ)。如果抵押物所有權(quán)存在瑕疵或不完整，那么抵押的有效性和安全性就會(huì)受到影響，因此也屬于調(diào)查內(nèi)容。D選項(xiàng)，交易價(jià)格是否合理主要涉及抵押物的價(jià)值評(píng)估方面，與抵押人對(duì)抵押物占有的合法性并無直接關(guān)聯(lián)，不屬于抵押人對(duì)抵押物占有的合法性的調(diào)查內(nèi)容。綜上，答案選D。6、在個(gè)人商用房信用風(fēng)險(xiǎn)管理中，銀行的下列做法不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.調(diào)查了解借款人所購商用房地段的未來發(fā)展規(guī)劃

B.借款人以租金收入作為還款來源時(shí)，判斷其風(fēng)險(xiǎn)較低

C.密切關(guān)注保證期間，影響保證人保證能力的各種因素的變化情況

D.在貸款保證期間，保證人保證能力可能會(huì)發(fā)生變動(dòng)，銀行要有預(yù)見性并采取相應(yīng)的預(yù)防措施

【答案】：B

【解析】本題主要考查個(gè)人商用房信用風(fēng)險(xiǎn)管理中銀行做法的恰當(dāng)性。A項(xiàng)：調(diào)查了解借款人所購商用房地段的未來發(fā)展規(guī)劃，有助于銀行全面評(píng)估該房產(chǎn)的價(jià)值和潛在風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)榈囟蔚陌l(fā)展規(guī)劃會(huì)影響商用房的租金收益、房產(chǎn)增值等情況，進(jìn)而影響借款人的還款能力，所以銀行的這一做法是恰當(dāng)?shù)摹項(xiàng)：當(dāng)借款人以租金收入作為還款來源時(shí)，不能簡單地判斷其風(fēng)險(xiǎn)較低。租金收入受到多種因素的影響，如市場需求、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、商業(yè)競爭等，具有不確定性。如果市場情況不佳，租金收入可能會(huì)減少甚至中斷，導(dǎo)致借款人還款困難，所以不能僅依據(jù)租金收入就判斷風(fēng)險(xiǎn)較低，該做法不恰當(dāng)。C項(xiàng)：密切關(guān)注保證期間影響保證人保證能力的各種因素的變化情況，這是銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理中的重要措施。保證人的保證能力可能會(huì)因自身經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況等因素發(fā)生變化，如果銀行不及時(shí)關(guān)注，可能在借款人無法還款時(shí)，保證人無法履行保證責(zé)任，所以銀行的這一做法是恰當(dāng)?shù)?。D項(xiàng)：在貸款保證期間，保證人保證能力可能會(huì)發(fā)生變動(dòng)，銀行要有預(yù)見性并采取相應(yīng)的預(yù)防措施，這是合理且必要的。通過提前預(yù)見和采取措施，可以降低因保證人保證能力變化而帶來的風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行債權(quán)的安全，所以該做法是恰當(dāng)?shù)?。綜上，答案選B。7、下列選項(xiàng)中，不屬于電子銀行營銷途徑的是（）。

A.利用短信轟炸方式，迫使客戶了解更多銀行信息

B.利用信息發(fā)布和信息收集手段增強(qiáng)銀行的競爭優(yōu)勢(shì)

C.利用電子郵件推廣實(shí)施主動(dòng)營銷和客戶關(guān)系管理

D.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)電子銀行營銷途徑的正確理解。電子銀行營銷應(yīng)遵循合法、合規(guī)、合理且尊重客戶意愿的原則。B選項(xiàng)，利用信息發(fā)布和信息收集手段，能夠幫助銀行更好地了解市場和客戶需求，進(jìn)而增強(qiáng)自身的競爭優(yōu)勢(shì)，這是一種常見且合理的電子銀行營銷途徑。C選項(xiàng)，通過電子郵件推廣實(shí)施主動(dòng)營銷和客戶關(guān)系管理，既可以精準(zhǔn)觸達(dá)客戶，又能有效維護(hù)客戶關(guān)系，是電子銀行營銷的有效方式之一。D選項(xiàng)，建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站，可以為客戶提供便捷的服務(wù)和良好的體驗(yàn)，吸引客戶使用電子銀行服務(wù)，屬于電子銀行營銷的重要途徑。而A選項(xiàng)中提到的短信轟炸方式，這種做法嚴(yán)重侵犯了客戶的合法權(quán)益，違背了營銷的基本道德和法律規(guī)范，也容易引起客戶的反感，不是正規(guī)的電子銀行營銷途徑。所以不屬于電子銀行營銷途徑的是A。8、柳先生向A銀行申請(qǐng)個(gè)人商用房貸款100萬元，購買B房地產(chǎn)公司經(jīng)銷的一手商品房，經(jīng)A銀行審核同意后，A銀行貸款資金發(fā)放的賬戶應(yīng)是（）。

A.B房地產(chǎn)公司名下賬戶

B.其他三項(xiàng)賬戶都可

C.柳先生名下賬戶

D.A銀行名下賬戶

【答案】：A

【解析】在個(gè)人商用房貸款業(yè)務(wù)中，當(dāng)貸款經(jīng)銀行審核同意發(fā)放后，貸款資金通常會(huì)直接發(fā)放至房地產(chǎn)開發(fā)商或經(jīng)銷商名下賬戶。本題中，柳先生向A銀行申請(qǐng)個(gè)人商用房貸款以購買B房地產(chǎn)公司經(jīng)銷的一手商品房，貸款資金發(fā)放的目的是用于支付購房款項(xiàng)，所以應(yīng)發(fā)放到商品房經(jīng)銷方即B房地產(chǎn)公司名下賬戶。因此正確答案是A。而C選項(xiàng)柳先生名下賬戶，一般貸款發(fā)放到柳先生賬戶可能會(huì)存在資金挪用等風(fēng)險(xiǎn)，不符合銀行對(duì)于貸款資金流向監(jiān)管和?？顚Ｓ玫囊螅籇選項(xiàng)A銀行名下賬戶只是銀行進(jìn)行資金管理的賬戶，貸款資金最終是要流向交易對(duì)手方用于支付購房款，并非留存在銀行自身賬戶；所以B選項(xiàng)其他三項(xiàng)賬戶都可表述錯(cuò)誤。9、貸款人受理借款人商用房貸款申請(qǐng)后，應(yīng)對(duì)商用房貸款申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況的（）進(jìn)行調(diào)查核實(shí)。

A.真實(shí)性、準(zhǔn)確性、可靠性

B.風(fēng)險(xiǎn)性、可靠性、真實(shí)性

C.真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性

D.風(fēng)險(xiǎn)性、收益性、流動(dòng)性

【答案】：C

【解析】貸款人受理借款人商用房貸款申請(qǐng)后，需要全面且準(zhǔn)確地了解貸款申請(qǐng)的各項(xiàng)情況，以保障貸款業(yè)務(wù)的合理開展和風(fēng)險(xiǎn)控制。對(duì)于商用房貸款申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況，調(diào)查核實(shí)應(yīng)從多個(gè)關(guān)鍵方面進(jìn)行?！罢鎸?shí)性”是基礎(chǔ)，要確保申請(qǐng)材料和所陳述情況是真實(shí)發(fā)生且符合實(shí)際的，避免虛假信息導(dǎo)致的貸款風(fēng)險(xiǎn)；“準(zhǔn)確性”要求各項(xiàng)數(shù)據(jù)、信息等精確無誤，若存在誤差可能影響貸款額度、利率等重要決策；“完整性”則強(qiáng)調(diào)申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況的全面性，不能有重要信息缺失，否則可能無法全面評(píng)估借款人的還款能力和貸款風(fēng)險(xiǎn)。A選項(xiàng)中的“可靠性”表述相對(duì)寬泛，不如“完整性”具體精準(zhǔn)地針對(duì)申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況的調(diào)查要點(diǎn)。B選項(xiàng)“風(fēng)險(xiǎn)性”雖然是貸款業(yè)務(wù)需要關(guān)注的，但它并非是對(duì)申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況進(jìn)行直接調(diào)查核實(shí)的范疇，“可靠性”同樣不夠具體明確。D選項(xiàng)“收益性”和“流動(dòng)性”主要是從金融市場投資或資金運(yùn)作等角度考量，與對(duì)商用房貸款申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況的調(diào)查核實(shí)不直接相關(guān)。綜上所述，應(yīng)選擇C選項(xiàng)。10、（）為全流程管理和協(xié)議承諾提供了操作的抓手和依據(jù)，有助于貸款人防范信用風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。

A.貸后管理

B.誠信申貸

C.實(shí)貸實(shí)付

D.審貸分離

【答案】：C

【解析】正確答案選C。實(shí)貸實(shí)付是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)貸款項(xiàng)目進(jìn)度和有效貸款需求，在借款人需要對(duì)外支付貸款資金時(shí)，根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)以及支付委托，將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的借款人交易對(duì)象的過程。實(shí)貸實(shí)付為全流程管理和協(xié)議承諾提供了操作的抓手和依據(jù)，有助于貸款人防范信用風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。A選項(xiàng)貸后管理是指從貸款發(fā)放或其他信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后直到本息收回或信用結(jié)束的全過程的信貸管理，主要側(cè)重于對(duì)貸款發(fā)放后的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和控制等，并非為全流程管理和協(xié)議承諾提供操作抓手和依據(jù)以防范信用及法律風(fēng)險(xiǎn)的核心要點(diǎn)。B選項(xiàng)誠信申貸強(qiáng)調(diào)借款人在申貸過程中要誠實(shí)信用，如實(shí)提供相關(guān)資料和信息，主要是在貸款申請(qǐng)環(huán)節(jié)的要求，不能為全流程管理和協(xié)議承諾提供操作層面的有效抓手。D選項(xiàng)審貸分離是將貸款調(diào)查評(píng)估與貸款審查決策相分離，以達(dá)到相互制約的目的，主要是針對(duì)貸款審批環(huán)節(jié)的制度安排，和為全流程管理及協(xié)議承諾提供操作抓手關(guān)聯(lián)不大。11、下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.農(nóng)戶貸款僅可用于生產(chǎn)經(jīng)營用途

B.依據(jù)貸款審查結(jié)果，確定授信額度，作出審批決定，在辦結(jié)時(shí)限以前，將貸款審批結(jié)果及時(shí)、主動(dòng)告知借款人

C.貸中審查應(yīng)當(dāng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的合規(guī)性和完備性進(jìn)行全面審查

D.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循審慎性與效率原則，建立完善獨(dú)立審批制度

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)農(nóng)戶貸款相關(guān)表述正確性的判斷。A：農(nóng)戶貸款并非僅可用于生產(chǎn)經(jīng)營用途，還可用于生活消費(fèi)等其他方面，該表述錯(cuò)誤。B：在農(nóng)戶貸款業(yè)務(wù)中，依據(jù)貸款審查結(jié)果確定授信額度并作出審批決定后，在規(guī)定的辦結(jié)時(shí)限內(nèi)將貸款審批結(jié)果及時(shí)、主動(dòng)告知借款人，這是貸款審批流程中的合理且必要的環(huán)節(jié)，該表述正確。C：貸中審查對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的合規(guī)性和完備性進(jìn)行全面審查，有助于確保貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)可控性，該表述正確。D：農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)遵循審慎性與效率原則，建立完善獨(dú)立審批制度，能夠保障貸款審批的公正性、專業(yè)性和效率，該表述正確。綜上，答案選A。12、下列關(guān)于個(gè)人教育貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)助學(xué)貸款財(cái)政需要貼息，各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)均可開辦

B.個(gè)人教育貸款主要包括國家助學(xué)貸款、生源地信用助學(xué)貸款、商業(yè)助學(xué)貸款、個(gè)人留學(xué)貸款等

C.商業(yè)助學(xué)貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向個(gè)人發(fā)放的用于支持境內(nèi)高等院校學(xué)生學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和就讀期間基本生活費(fèi)的商業(yè)貸款

D.國家助學(xué)貸款是指幫助高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)的銀行貸款

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)個(gè)人教育貸款相關(guān)知識(shí)，對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)：商業(yè)助學(xué)貸款財(cái)政不貼息，而國家助學(xué)貸款財(cái)政貼息，且各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)均可開辦國家助學(xué)貸款，并非商業(yè)助學(xué)貸款，所以A表述錯(cuò)誤。B選項(xiàng)：個(gè)人教育貸款主要包括國家助學(xué)貸款、生源地信用助學(xué)貸款、商業(yè)助學(xué)貸款、個(gè)人留學(xué)貸款等，該表述準(zhǔn)確。C選項(xiàng)：商業(yè)助學(xué)貸款是銀行按商業(yè)原則自主向個(gè)人發(fā)放的用于支持境內(nèi)高等院校學(xué)生學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和就讀期間基本生活費(fèi)的商業(yè)貸款，此說法無誤。D選項(xiàng)：國家助學(xué)貸款是幫助高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)的銀行貸款，這一描述也是正確的。綜上所述，答案選A。13、申請(qǐng)二手房公積金貸款的借款人還須提供的補(bǔ)充材料不包括（）。

A.由區(qū)級(jí)以上房產(chǎn)交易部門進(jìn)行抵押登記

B.賣方身份證

C.婚姻狀況證明

D.房產(chǎn)證原件

【答案】：C

【解析】本題考查申請(qǐng)二手房公積金貸款借款人須提供的補(bǔ)充材料。A選項(xiàng)，由區(qū)級(jí)以上房產(chǎn)交易部門進(jìn)行抵押登記是二手房公積金貸款流程中的必要環(huán)節(jié)，通常作為補(bǔ)充材料的一部分，該材料對(duì)于保障貸款的安全性和合法性具有重要意義，因此在申請(qǐng)貸款時(shí)需要提交。B選項(xiàng)，賣方身份證是確認(rèn)賣方身份信息的重要依據(jù)，在二手房交易和公積金貸款申請(qǐng)過程中，需要明確賣方的身份情況，所以賣方身份證是必須提供的補(bǔ)充材料之一。C選項(xiàng)，婚姻狀況證明并非申請(qǐng)二手房公積金貸款借款人必須提供的補(bǔ)充材料，在相關(guān)業(yè)務(wù)辦理中，重點(diǎn)關(guān)注的是房產(chǎn)交易及貸款相關(guān)的材料，婚姻狀況證明并非核心必要材料。D選項(xiàng)，房產(chǎn)證原件是證明房屋產(chǎn)權(quán)歸屬的關(guān)鍵文件，對(duì)于公積金貸款機(jī)構(gòu)評(píng)估房屋價(jià)值、確認(rèn)產(chǎn)權(quán)情況等至關(guān)重要，是申請(qǐng)二手房公積金貸款時(shí)必須提供的補(bǔ)充材料。綜上，答案選C。14、某大學(xué)生在校期間申請(qǐng)到了一筆國家助學(xué)貸款，畢業(yè)時(shí)共形成1000元利息。畢業(yè)后由于工作未落實(shí)，不能歸還貸款，又形成500元利息。根據(jù)國家有關(guān)規(guī)定，應(yīng)由財(cái)政貼息的金額為（）元。

A.500

B.1000

C.1500

D.750

【答案】：B

【解析】本題主要考查國家助學(xué)貸款財(cái)政貼息的相關(guān)規(guī)定。國家助學(xué)貸款財(cái)政貼息是指在學(xué)生在校期間，貸款利息由財(cái)政全額貼息，畢業(yè)后的利息則由學(xué)生自行承擔(dān)。在本題中，某大學(xué)生在校期間申請(qǐng)到國家助學(xué)貸款，畢業(yè)時(shí)共形成1000元利息，這部分利息是學(xué)生在校期間產(chǎn)生的，按照規(guī)定應(yīng)由財(cái)政貼息。畢業(yè)后由于工作未落實(shí)不能歸還貸款，又形成500元利息，這500元是畢業(yè)后產(chǎn)生的利息，需由學(xué)生自己承擔(dān)。所以，應(yīng)由財(cái)政貼息的金額為1000元，正確答案選B。15、對(duì)于一手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是()。

A.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

B.企業(yè)法人

C.經(jīng)銷商

D.房地產(chǎn)開發(fā)商

【答案】：D

【解析】這道題主要考查一手個(gè)人住房貸款中商業(yè)銀行最主要的合作單位。A選項(xiàng)房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司，其主要職能是促成房地產(chǎn)交易，為買賣雙方提供中介服務(wù)，并非一手個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行最主要的合作對(duì)象。B選項(xiàng)企業(yè)法人范圍廣泛，涵蓋了各類不同性質(zhì)和業(yè)務(wù)的企業(yè)，并非專門針對(duì)一手個(gè)人住房貸款與商業(yè)銀行緊密合作的主體。C選項(xiàng)經(jīng)銷商通常是從事商品銷售的商業(yè)主體，和一手個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的直接關(guān)聯(lián)性不大。D選項(xiàng)房地產(chǎn)開發(fā)商，在一手個(gè)人住房開發(fā)建設(shè)過程中，需要商業(yè)銀行提供金融支持來開發(fā)項(xiàng)目；同時(shí)，當(dāng)房產(chǎn)建成銷售時(shí)，購房者往往也需要向商業(yè)銀行申請(qǐng)個(gè)人住房貸款來購買房屋，所以房地產(chǎn)開發(fā)商是商業(yè)銀行一手個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中最主要的合作單位。綜上，正確答案是D。16、《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定,對(duì)于借款人無法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過（）萬元人民幣的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式

A.40,50

B.30,40

C.30,50

D.20,30

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》中關(guān)于個(gè)人貸款自主支付方式規(guī)定的了解。該辦法明確規(guī)定，對(duì)于借款人無法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過30萬元人民幣的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式；而對(duì)于個(gè)體工商戶和農(nóng)村承包經(jīng)營戶發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營、金額不超過50萬元人民幣的貸款，經(jīng)貸款人同意也可以采用借款人自主支付方式。所以正確答案是C。17、辦理個(gè)人經(jīng)營貸款時(shí)，下列不屬于擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)具備的基本準(zhǔn)入資質(zhì)的是（）。

A.具備符合擔(dān)保業(yè)務(wù)要求的人員配置、業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持

B.原則上應(yīng)從事?lián)I(yè)務(wù)一定期限；信用評(píng)級(jí)達(dá)到一定的標(biāo)準(zhǔn)

C.公司及其主要經(jīng)營者無任何不良信用記錄

D.注冊(cè)資金達(dá)到一定規(guī)模

【答案】：C

【解析】題目考查辦理個(gè)人經(jīng)營貸款時(shí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)具備的基本準(zhǔn)入資質(zhì)。A選項(xiàng)，具備符合擔(dān)保業(yè)務(wù)要求的人員配置、業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持，這是擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展正常擔(dān)保業(yè)務(wù)所必需的條件。合理的人員配置可以保障業(yè)務(wù)的高效開展，規(guī)范的業(yè)務(wù)流程有助于風(fēng)險(xiǎn)把控，而系統(tǒng)支持則能提升業(yè)務(wù)處理的準(zhǔn)確性和效率，所以它屬于基本準(zhǔn)入資質(zhì)。B選項(xiàng)，原則上從事?lián)I(yè)務(wù)一定期限且信用評(píng)級(jí)達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)很有必要。從事?lián)I(yè)務(wù)一定期限意味著該機(jī)構(gòu)有一定的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，能夠更好地應(yīng)對(duì)各種可能出現(xiàn)的情況；信用評(píng)級(jí)達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)則反映了該機(jī)構(gòu)的信用狀況和履約能力，是其信譽(yù)的重要體現(xiàn)，因此屬于基本準(zhǔn)入資質(zhì)。C選項(xiàng)，公司及其主要經(jīng)營者無任何不良信用記錄的說法過于絕對(duì)。在實(shí)際情況中，可能存在一些非主觀故意的、情節(jié)輕微的不良信用記錄，但并不一定會(huì)嚴(yán)重影響擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保能力和業(yè)務(wù)開展。所以該項(xiàng)不屬于擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)具備的基本準(zhǔn)入資質(zhì)。D選項(xiàng)，注冊(cè)資金達(dá)到一定規(guī)模能夠體現(xiàn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力。足夠的注冊(cè)資金可以在擔(dān)保業(yè)務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，為擔(dān)保責(zé)任的履行提供保障，所以屬于基本準(zhǔn)入資質(zhì)。綜上，答案選C。18、商用房貸款的對(duì)象是具有中華人民共和國國籍，年滿（）周歲，且具有完全民事行為能力的自然人。

A.20

B.18

C.16

D.14

【答案】：B

【解析】本題考查商用房貸款對(duì)象的年齡條件。依據(jù)相關(guān)規(guī)定，商用房貸款的對(duì)象需要是具有中華人民共和國國籍，年滿18周歲，且具有完全民事行為能力的自然人。選項(xiàng)A，20周歲并非商用房貸款對(duì)象規(guī)定的起始年齡，所以A錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，年滿18周歲符合商用房貸款對(duì)象對(duì)年齡的要求，故B正確。選項(xiàng)C，16周歲不符合商用房貸款對(duì)年齡需年滿18周歲的規(guī)定，所以C錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，14周歲同樣未達(dá)到商用房貸款對(duì)象規(guī)定的年齡標(biāo)準(zhǔn)，所以D錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是B。19、征信中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請(qǐng)之日起（）日內(nèi)進(jìn)行核查和處理，并將結(jié)果書面答復(fù)異議人。

A.7

B.10

C.20

D.30

【答案】：C

【解析】本題考查征信中心處理異議申請(qǐng)的時(shí)間規(guī)定。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，征信中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請(qǐng)之日起20日內(nèi)進(jìn)行核查和處理，并將結(jié)果書面答復(fù)異議人，所以正確答案選C。而7日、10日和30日均不符合該規(guī)定，A、B、D錯(cuò)誤。20、貸款發(fā)放前，貸款發(fā)放人應(yīng)落實(shí)有關(guān)貸款發(fā)放條件，不包括（）。

A.需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

B.對(duì)采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認(rèn)其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款

C.對(duì)采取抵（質(zhì)）押的貸款，要落實(shí)貸款抵（質(zhì)）押手續(xù)

D.對(duì)自然人作為保證人的，應(yīng)了解保證人的家庭成員

【答案】：D

【解析】貸款發(fā)放前，貸款發(fā)放人落實(shí)貸款發(fā)放條件是確保貸款順利發(fā)放和風(fēng)險(xiǎn)可控的重要環(huán)節(jié)。A選項(xiàng)，辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)可保障貸款在特定情況下的權(quán)益，有關(guān)手續(xù)辦理完畢是常見且必要的貸款發(fā)放條件；B選項(xiàng)，確認(rèn)采取委托扣劃還款方式的借款人已在銀行開立還本付息賬戶，能保證貸款本息的正常歸還，是貸款發(fā)放前需落實(shí)的基本條件之一；C選項(xiàng)，對(duì)于采取抵（質(zhì)）押的貸款，落實(shí)抵（質(zhì)）押手續(xù)可降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，是貸款發(fā)放的關(guān)鍵條件。而D選項(xiàng)，對(duì)自然人作為保證人，主要關(guān)注的是保證人的擔(dān)保能力、信用狀況等與擔(dān)保相關(guān)的因素，了解保證人家庭成員并非貸款發(fā)放前必須落實(shí)的發(fā)放條件。所以答案是D。21、下列關(guān)于個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)分析中的專家判斷法，說法錯(cuò)誤的是（）。

A.要維持專家制度，需要的專業(yè)分析人員數(shù)量會(huì)越來越多

B.專家判斷法是一種最古老的信用風(fēng)險(xiǎn)分析方法

C.專家判斷法實(shí)施的效果比較穩(wěn)定

D.運(yùn)用專家判斷法，容易造成信貸評(píng)估的主觀性、隨意性和不一致性

【答案】：C

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析，判斷其關(guān)于個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)分析中的專家判斷法的說法是否正確。-A選項(xiàng)：隨著業(yè)務(wù)量的增加和業(yè)務(wù)復(fù)雜度的提升，要維持專家制度，就需要更多具備專業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)的分析人員來進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等工作，所以需要的專業(yè)分析人員數(shù)量會(huì)越來越多，該說法正確。-B選項(xiàng)：專家判斷法是憑借專家的知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)和判斷能力來評(píng)估信用風(fēng)險(xiǎn)，是一種歷史悠久的信用風(fēng)險(xiǎn)分析方法，是信用分析領(lǐng)域最古老的方法之一，該說法正確。-C選項(xiàng)：專家判斷法主要依賴專家的主觀意見和經(jīng)驗(yàn)，不同專家的判斷標(biāo)準(zhǔn)和觀點(diǎn)可能存在差異，而且會(huì)受到專家個(gè)人情緒、偏見等因素的影響，因此其實(shí)施效果并不穩(wěn)定，該說法錯(cuò)誤。-D選項(xiàng)：由于專家判斷法依靠專家個(gè)人的主觀判斷，不同專家可能對(duì)同一筆信貸業(yè)務(wù)給出不同的評(píng)估結(jié)果，容易造成信貸評(píng)估的主觀性、隨意性和不一致性，該說法正確。本題要求選擇說法錯(cuò)誤的，答案是C。22、從事下列行業(yè)的借款人，符合個(gè)人經(jīng)營貸款行業(yè)準(zhǔn)入要求的是（）。

A.在山西從事低端淘汰能源生產(chǎn)行業(yè)的企業(yè)主

B.在北京從事房地產(chǎn)開發(fā)的企業(yè)主

C.在義烏從事小商品批發(fā)的企業(yè)主

D.在深圳從事小貸公司業(yè)務(wù)的企業(yè)主

【答案】：C

【解析】本題旨在考查對(duì)個(gè)人經(jīng)營貸款行業(yè)準(zhǔn)入要求的理解。個(gè)人經(jīng)營貸款通常傾向于支持具有穩(wěn)定經(jīng)營模式、市場前景較好且符合相關(guān)政策導(dǎo)向的行業(yè)。A選項(xiàng)中，在山西從事低端淘汰能源生產(chǎn)行業(yè)的企業(yè)主，由于低端淘汰能源生產(chǎn)行業(yè)往往存在環(huán)境污染、資源浪費(fèi)等問題，不符合國家產(chǎn)業(yè)政策發(fā)展方向，面臨較大的產(chǎn)業(yè)升級(jí)和淘汰壓力，經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)較高，一般不符合個(gè)人經(jīng)營貸款的行業(yè)準(zhǔn)入要求。B選項(xiàng)，在北京從事房地產(chǎn)開發(fā)的企業(yè)主，房地產(chǎn)開發(fā)行業(yè)資金需求大、開發(fā)周期長，且受到國家宏觀調(diào)控政策的嚴(yán)格影響，政策風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)都相對(duì)較高，其準(zhǔn)入條件較為嚴(yán)格，通常不符合個(gè)人經(jīng)營貸款的行業(yè)準(zhǔn)入要求。C選項(xiàng)，在義烏從事小商品批發(fā)的企業(yè)主，小商品批發(fā)行業(yè)經(jīng)營模式相對(duì)穩(wěn)定，市場需求廣泛，具有較好的市場前景和現(xiàn)金流，符合個(gè)人經(jīng)營貸款支持的行業(yè)范疇，是符合個(gè)人經(jīng)營貸款行業(yè)準(zhǔn)入要求的。D選項(xiàng)，在深圳從事小貸公司業(yè)務(wù)的企業(yè)主，小貸公司業(yè)務(wù)面臨著金融監(jiān)管政策變化、信用風(fēng)險(xiǎn)等諸多不確定性，其經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)較高，不符合個(gè)人經(jīng)營貸款的行業(yè)準(zhǔn)入要求。綜上，正確答案是C。23、下列各項(xiàng)中，影響銀行市場微觀環(huán)境的因素不包括（）。

A.銀行同業(yè)競爭對(duì)手的實(shí)力與策略

B.客戶的信貸動(dòng)機(jī)

C.信貸資金的供求

D.匯率的變動(dòng)

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)銀行市場微觀環(huán)境的影響因素，逐一分析各選項(xiàng)。銀行市場微觀環(huán)境是指與銀行具體業(yè)務(wù)密切相關(guān)的各種因素，包括信貸資金的供求狀況、客戶的信貸動(dòng)機(jī)、銀行同業(yè)競爭對(duì)手的實(shí)力與策略等。A選項(xiàng)，銀行同業(yè)競爭對(duì)手的實(shí)力與策略會(huì)直接影響銀行在市場中的競爭地位和業(yè)務(wù)拓展，是影響銀行市場微觀環(huán)境的重要因素。競爭對(duì)手的實(shí)力強(qiáng)弱、采用的競爭策略（如價(jià)格策略、服務(wù)策略等）都會(huì)促使銀行調(diào)整自身的業(yè)務(wù)和經(jīng)營方式，以在市場競爭中占據(jù)有利位置。B選項(xiàng)，客戶的信貸動(dòng)機(jī)反映了客戶對(duì)信貸產(chǎn)品的需求和偏好。不同的信貸動(dòng)機(jī)（如購房、購車、經(jīng)營周轉(zhuǎn)等）會(huì)導(dǎo)致客戶對(duì)信貸產(chǎn)品的種類、期限、額度等有不同的要求，銀行需要根據(jù)客戶的信貸動(dòng)機(jī)來設(shè)計(jì)和推廣適合的信貸產(chǎn)品，因此客戶的信貸動(dòng)機(jī)是影響銀行市場微觀環(huán)境的因素之一。C選項(xiàng)，信貸資金的供求關(guān)系直接影響銀行的信貸業(yè)務(wù)。當(dāng)信貸資金供大于求時(shí)，銀行面臨較大的競爭壓力，可能會(huì)降低貸款利率、放寬貸款條件以吸引客戶；當(dāng)信貸資金供不應(yīng)求時(shí)，銀行則可以提高貸款利率、收緊貸款條件。所以信貸資金的供求情況是銀行市場微觀環(huán)境的重要影響因素。D選項(xiàng)，匯率的變動(dòng)屬于宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素，它對(duì)整個(gè)國家的經(jīng)濟(jì)、金融市場產(chǎn)生廣泛的影響，而不是直接針對(duì)銀行的特定業(yè)務(wù)和微觀市場環(huán)境。匯率變動(dòng)主要影響國際貿(mào)易、國際資本流動(dòng)等宏觀層面的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，與銀行市場的微觀環(huán)境中具體的業(yè)務(wù)競爭、客戶需求等因素沒有直接的關(guān)聯(lián)。綜上，影響銀行市場微觀環(huán)境的因素不包括匯率的變動(dòng)，答案選D。24、公路收費(fèi)權(quán)、學(xué)校收費(fèi)權(quán)等屬于銀行存量押品種類的（）。

A.其他押品

B.應(yīng)收賬款

C.金融質(zhì)押品

D.商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)

【答案】：B

【解析】公路收費(fèi)權(quán)、學(xué)校收費(fèi)權(quán)等屬于應(yīng)收賬款。應(yīng)收賬款是指企業(yè)在正常的經(jīng)營過程中因銷售商品、產(chǎn)品、提供勞務(wù)等業(yè)務(wù)，應(yīng)向購買單位收取的款項(xiàng)。公路收費(fèi)權(quán)和學(xué)校收費(fèi)權(quán)本質(zhì)上是基于特定業(yè)務(wù)產(chǎn)生的未來收取款項(xiàng)的權(quán)利，符合應(yīng)收賬款的定義。而其他押品是指除金融質(zhì)押品、應(yīng)收賬款、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)之外的押品；金融質(zhì)押品通常是指債券、存單、股票等金融資產(chǎn)；商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)則是指商業(yè)用途和居住用途的房產(chǎn)。因此本題應(yīng)選B。25、下列關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款最高額度的表述，正確的是()。

A.公積金個(gè)人住房貸款的最高額度按當(dāng)?shù)厝嗣胥y行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行

B.公積金個(gè)人住房貸款用于購買經(jīng)濟(jì)適用房的額度最高不超過所購買住房總價(jià)款的80％

C.公積金個(gè)人住房貸款單筆貸款額度不能超過當(dāng)?shù)劂y監(jiān)部門規(guī)定的最高貸款額度

D.公積金個(gè)人住房貸款用于購買普通商品住房的額度最高不超過所購買住房總價(jià)款的70％

【答案】：B

【解析】A選項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款最高額度按當(dāng)?shù)毓e金管理中心的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，而非當(dāng)?shù)厝嗣胥y行，所以A錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款用于購買經(jīng)濟(jì)適用房的額度最高不超過所購買住房總價(jià)款的80％，該表述正確。C選項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款單筆貸款額度應(yīng)按照當(dāng)?shù)毓e金管理中心規(guī)定的最高貸款額度執(zhí)行，并非當(dāng)?shù)劂y監(jiān)部門，所以C錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款用于購買普通商品住房的額度最高不超過所購買住房總價(jià)款的90％，而非70％，所以D錯(cuò)誤。綜上，正確答案是B。26、以下不屬于個(gè)人住房貸款第一還款來源考量的是（）。

A.租金收入

B.工資收入

C.經(jīng)營收入

D.處置抵質(zhì)押物收入

【答案】：D

【解析】題目考查個(gè)人住房貸款第一還款來源的相關(guān)知識(shí)。個(gè)人住房貸款第一還款來源是指借款人自身的正常收入，用于保障按時(shí)償還貸款。A選項(xiàng)租金收入，是借款人通過出租房產(chǎn)等獲取的穩(wěn)定資金流入，屬于借款人自身的收入范疇，可作為第一還款來源。B選項(xiàng)工資收入是多數(shù)借款人穩(wěn)定且常見的收入形式，是維持日常生活和償還貸款的重要資金保障，可作為第一還款來源。C選項(xiàng)經(jīng)營收入，是借款人從事商業(yè)經(jīng)營活動(dòng)所獲得的利潤，也是借款人自身的收入之一，能用于償還貸款，可作為第一還款來源。D選項(xiàng)處置抵質(zhì)押物收入，是在借款人無法正常償還貸款的情況下，通過處置抵質(zhì)押物來獲取資金償還債務(wù)，并非借款人自身的正常收入，不屬于第一還款來源考量的范疇。綜上，答案選D。27、根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款銀行調(diào)查人應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對(duì)個(gè)人貸款申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、（）進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，形成調(diào)查評(píng)價(jià)意見。

A.風(fēng)險(xiǎn)性

B.合法性

C.合規(guī)性

D.完整性

【答案】：D

【解析】本題主要考查《個(gè)人貸款管理暫行辦法》中貸款銀行調(diào)查人的調(diào)查職責(zé)相關(guān)知識(shí)。根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款銀行調(diào)查人應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對(duì)個(gè)人貸款申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況進(jìn)行全面、細(xì)致的調(diào)查核實(shí)，以形成準(zhǔn)確的調(diào)查評(píng)價(jià)意見。這里強(qiáng)調(diào)對(duì)申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況要從多個(gè)維度進(jìn)行考量。A選項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)性，雖然在貸款業(yè)務(wù)中風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是重要環(huán)節(jié)，但題干強(qiáng)調(diào)的是對(duì)申請(qǐng)內(nèi)容本身特性的調(diào)查，并非專門針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)性，故A項(xiàng)不符合。B選項(xiàng)合法性，合法性固然是貸款業(yè)務(wù)的基本要求，但題干所強(qiáng)調(diào)的調(diào)查內(nèi)容并非單純聚焦于合法性，故B項(xiàng)不正確。C選項(xiàng)合規(guī)性，合規(guī)性也是貸款業(yè)務(wù)需遵循的原則，但并非本題所要求調(diào)查核實(shí)的核心內(nèi)容，故C項(xiàng)不合適。D選項(xiàng)完整性，貸款銀行調(diào)查人對(duì)個(gè)人貸款申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，這是全面了解貸款申請(qǐng)情況的必要方面，只有確保申請(qǐng)內(nèi)容的完整性，才能更好地進(jìn)行后續(xù)評(píng)估和決策，所以D項(xiàng)正確。綜上，答案是D。28、（）年，中國人民銀行頒布《個(gè)人住房貸款管理辦法》標(biāo)志我國個(gè)人住房貸款真正進(jìn)入快速發(fā)展時(shí)間。

A.1998

B.2001

C.1995

D.1993

【答案】：A

【解析】本題考查我國個(gè)人住房貸款快速發(fā)展的標(biāo)志性事件時(shí)間。1998年，中國人民銀行頒布《個(gè)人住房貸款管理辦法》，該辦法的頒布標(biāo)志著我國個(gè)人住房貸款真正進(jìn)入快速發(fā)展時(shí)期。所以答案選A。29、下列關(guān)于個(gè)人貸款合同的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.對(duì)采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字

B.同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人

C.應(yīng)使用統(tǒng)一格式的個(gè)人貸款的有關(guān)合同文本

D.對(duì)不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的空白欄不需再做處理

【答案】：D

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析，判斷對(duì)錯(cuò)。-A選項(xiàng)：在采取抵押擔(dān)保方式時(shí)，抵押物可能存在共有人的情況。為了保障抵押擔(dān)保的有效性和合法性，要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字，表明其知曉并同意抵押行為，能有效避免后續(xù)可能出現(xiàn)的糾紛，該說法正確。-B選項(xiàng)：同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人，這是為了確保合同填寫的準(zhǔn)確性和合規(guī)性。通過不同人員的操作和復(fù)核，可以形成有效的監(jiān)督和制約機(jī)制，減少因個(gè)人疏忽或故意違規(guī)而導(dǎo)致的錯(cuò)誤或風(fēng)險(xiǎn)，該說法正確。-C選項(xiàng)：使用統(tǒng)一格式的個(gè)人貸款有關(guān)合同文本，有助于規(guī)范貸款業(yè)務(wù)操作流程，保證合同內(nèi)容的完整性和一致性，便于進(jìn)行管理和風(fēng)險(xiǎn)控制，同時(shí)也能保障借貸雙方的合法權(quán)益，該說法正確。-D選項(xiàng)：對(duì)不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的空白欄，需要做相應(yīng)處理，比如劃斜線、注明“無”等，以防止合同被惡意篡改，保障合同的安全性和嚴(yán)肅性。所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。綜上，答案選D。30、行根據(jù)持卡人申請(qǐng)，將持卡人信用卡中一定額度的資金轉(zhuǎn)入本人借記卡，用于借款人制定消費(fèi)用途，并由持卡人分期償還的業(yè)務(wù)是（）。

A.現(xiàn)金分期

B.專項(xiàng)分期

C.消費(fèi)轉(zhuǎn)分期

D.商戶直接分期

【答案】：A

【解析】這是一道關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)概念的考查題，解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解每個(gè)業(yè)務(wù)模式的特點(diǎn)，并與題目描述進(jìn)行匹配。A現(xiàn)金分期是指銀行根據(jù)持卡人申請(qǐng)，將持卡人信用卡中一定額度的資金轉(zhuǎn)入本人借記卡，用于借款人指定消費(fèi)用途，并由持卡人分期償還的業(yè)務(wù)，與題目描述完全相符。B專項(xiàng)分期通常針對(duì)特定的消費(fèi)場景或項(xiàng)目推出，有專門的額度和用途限制，但并非將信用卡資金轉(zhuǎn)入借記卡這種模式。C消費(fèi)轉(zhuǎn)分期是指持卡人在消費(fèi)后，將已發(fā)生的消費(fèi)金額轉(zhuǎn)為分期還款的業(yè)務(wù)，并非先將信用卡資金轉(zhuǎn)至借記卡用于指定消費(fèi)。D商戶直接分期是指持卡人在特定商戶消費(fèi)時(shí)直接辦理分期支付的業(yè)務(wù)，也不是把信用卡資金轉(zhuǎn)入借記卡的操作。綜上，答案選A。31、在商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，房地產(chǎn)開發(fā)公司和二手房經(jīng)紀(jì)公司等外部合作機(jī)構(gòu)在銀行貸款業(yè)務(wù)中的主要作用是（）。

A.貸款調(diào)查、提供客源

B.提供客源、代理部分貸款管理職能

C.貸款調(diào)查、承擔(dān)擔(dān)保

D.提供客源、承擔(dān)擔(dān)保

【答案】：D

【解析】在商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)里，房地產(chǎn)開發(fā)公司和二手房經(jīng)紀(jì)公司等外部合作機(jī)構(gòu)具有重要作用。對(duì)于A，貸款調(diào)查通常是銀行內(nèi)部信貸人員的專業(yè)工作，他們會(huì)依據(jù)嚴(yán)格的流程和標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)借款人的資質(zhì)、還款能力等多方面進(jìn)行詳盡調(diào)查，外部合作機(jī)構(gòu)一般不承擔(dān)此項(xiàng)核心工作，所以A錯(cuò)誤。B中，代理部分貸款管理職能同樣是銀行內(nèi)部按照規(guī)定流程和專業(yè)要求開展的工作，外部合作機(jī)構(gòu)主要是配合銀行，而非代理貸款管理職能，所以B錯(cuò)誤。C里，貸款調(diào)查是銀行內(nèi)部職責(zé)，并非外部合作機(jī)構(gòu)的主要作用，所以C錯(cuò)誤。而D，房地產(chǎn)開發(fā)公司和二手房經(jīng)紀(jì)公司等外部合作機(jī)構(gòu)在實(shí)際業(yè)務(wù)中，憑借其自身業(yè)務(wù)資源和渠道優(yōu)勢(shì)，能夠?yàn)殂y行提供大量的客源。同時(shí)，部分情況下，為促成業(yè)務(wù)合作，它們會(huì)承擔(dān)一定的擔(dān)保責(zé)任，以此增強(qiáng)銀行發(fā)放貸款的信心，所以D正確。32、根據(jù)有關(guān)規(guī)定，當(dāng)前各商業(yè)銀行須執(zhí)行的個(gè)人商用房貸款最低利率水平是（）。

A.基準(zhǔn)利率上浮10%

B.基準(zhǔn)利率下浮15%

C.基準(zhǔn)利率下浮30%

D.基準(zhǔn)利率

【答案】：A

【解析】各商業(yè)銀行執(zhí)行的個(gè)人商用房貸款最低利率水平與政策規(guī)定、市場環(huán)境等因素相關(guān)。在本題所涉及的有關(guān)規(guī)定下，個(gè)人商用房貸款最低利率水平為基準(zhǔn)利率上浮10%。B選項(xiàng)基準(zhǔn)利率下浮15%，不符合當(dāng)前有關(guān)規(guī)定對(duì)于個(gè)人商用房貸款最低利率水平的設(shè)定。C選項(xiàng)基準(zhǔn)利率下浮30%，同樣不滿足相關(guān)規(guī)定的要求。D選項(xiàng)基準(zhǔn)利率也不是當(dāng)前規(guī)定的個(gè)人商用房貸款最低利率水平。所以正確答案是A。33、發(fā)卡銀行（）在為持卡人開通超授信額度卡服務(wù)前，提供關(guān)于超限費(fèi)收費(fèi)形式和計(jì)算方式的信息，并明確告知持卡人具有取消超授信額度用卡服務(wù)的權(quán)利。

A.可以

B.必須

C.自主確定

D.不得

【答案】：B

【解析】發(fā)卡銀行在為持卡人開通超授信額度卡服務(wù)前，有提供關(guān)于超限費(fèi)收費(fèi)形式和計(jì)算方式的信息，并明確告知持卡人具有取消超授信額度用卡服務(wù)權(quán)利的責(zé)任?！氨仨殹斌w現(xiàn)了這是一種強(qiáng)制性的規(guī)定和要求，發(fā)卡銀行有義務(wù)做到這些，以保障持卡人的知情權(quán)和選擇權(quán)。“可以”表示一種有選擇的可能性，并非強(qiáng)制要求；“自主確定”意味著銀行有較大的自主性，可做可不做，這無法保障持卡人的相關(guān)權(quán)益；“不得”與應(yīng)履行告知等義務(wù)的要求相悖。所以正確答案是B。34、以抵押擔(dān)保方式申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營貸款．銀行除調(diào)查抵押物的合法性、抵押人對(duì)抵押物占有的合法性外．還應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查()。

A.抵押物的市場價(jià)值

B.抵押物的地理位置

C.抵押物的剩余使用年限

D.抵押物的成新度

【答案】：A

【解析】在以抵押擔(dān)保方式申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營貸款時(shí)，銀行對(duì)抵押物的調(diào)查涉及多個(gè)方面。A選項(xiàng)，抵押物的市場價(jià)值是重點(diǎn)調(diào)查內(nèi)容。市場價(jià)值直接關(guān)系到抵押物的擔(dān)保能力，銀行需要準(zhǔn)確評(píng)估其價(jià)值，以確定貸款額度是否在抵押物價(jià)值可覆蓋的合理范圍內(nèi)，從而有效控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。B選項(xiàng)，抵押物的地理位置雖然會(huì)影響其價(jià)值，但并非重點(diǎn)調(diào)查內(nèi)容。地理位置只是影響抵押物市場價(jià)值的一個(gè)因素，銀行更關(guān)注的是最終可量化的市場價(jià)值。C選項(xiàng)，抵押物的剩余使用年限也會(huì)對(duì)抵押物價(jià)值有一定影響，但并非核心關(guān)注點(diǎn)。銀行主要是通過綜合評(píng)估來確定抵押物價(jià)值，而不是單純依賴剩余使用年限。D選項(xiàng)，抵押物的成新度同樣是影響抵押物價(jià)值的一個(gè)方面，但不是重點(diǎn)調(diào)查內(nèi)容，其對(duì)價(jià)值的影響最終會(huì)體現(xiàn)在市場價(jià)值中。綜上，銀行除調(diào)查抵押物的合法性、抵押人對(duì)抵押物占有的合法性外，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查抵押物的市場價(jià)值，答案選A。35、根據(jù)擔(dān)保法規(guī)定，以車輛為抵押的，辦理抵押登記的部門是（）。

A.車輛管理部門

B.縣級(jí)以上地方人民政府規(guī)定的部門

C.工商部門

D.交通運(yùn)輸部門

【答案】：A

【解析】本題考查以車輛為抵押時(shí)辦理抵押登記的部門。依據(jù)擔(dān)保法規(guī)定，以車輛為抵押的，辦理抵押登記的部門是車輛管理部門。所以A正確。B選項(xiàng)“縣級(jí)以上地方人民政府規(guī)定的部門”并非以車輛為抵押時(shí)辦理抵押登記的部門。C選項(xiàng)“工商部門”通常負(fù)責(zé)企業(yè)登記、市場監(jiān)管等工作，并非車輛抵押登記的辦理部門。D選項(xiàng)“交通運(yùn)輸部門”主要負(fù)責(zé)公路、水路等交通運(yùn)輸行業(yè)的管理，與車輛抵押登記無關(guān)。綜上，本題答案選A。36、會(huì)產(chǎn)生使購車人實(shí)質(zhì)上以零首付甚至負(fù)首付形式購買汽車的后果的欺詐行為是（）。

A.一車多貸

B.虛報(bào)車價(jià)

C.全部造假

D.虛假車行

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)不同購車欺詐行為后果的理解。A項(xiàng)“一車多貸”，是指汽車經(jīng)銷商同購車人相互勾結(jié)，以同一套購車資料向多家銀行申請(qǐng)貸款，而不是產(chǎn)生使購車人實(shí)質(zhì)上以零首付甚至負(fù)首付形式購買汽車的后果，所以A項(xiàng)不符合題意。B項(xiàng)“虛報(bào)車價(jià)”，是經(jīng)銷商和購車人串通，故意抬高車輛價(jià)格，然后以抬高后的價(jià)格向銀行申請(qǐng)貸款，這樣購車人在實(shí)際支付很少甚至不支付首付款的情況下就能購得車輛，會(huì)產(chǎn)生使購車人實(shí)質(zhì)上以零首付甚至負(fù)首付形式購買汽車的后果，所以B項(xiàng)正確。C項(xiàng)“全部造假”，是指犯罪分子偽造各種購車資料，以騙取銀行的貸款資金，其重點(diǎn)在于資料的虛假性，并非主要導(dǎo)致零首付或負(fù)首付購車的后果，所以C項(xiàng)不符合題意。D項(xiàng)“虛假車行”，是不法分子注冊(cè)成立經(jīng)銷汽車的空殼公司，在無一輛現(xiàn)貨汽車可賣的情況下，以無抵押貸款為誘惑，吸引居民辦理個(gè)人汽車貸款，并達(dá)到騙貸騙保的目的，與零首付或負(fù)首付購車的直接關(guān)聯(lián)性不大，所以D項(xiàng)不符合題意。綜上，答案選B。37、個(gè)人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過（）年，其中，二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。

A.5

B.2

C.3

D.4

【答案】：A

【解析】本題主要考查個(gè)人汽車貸款貸款期限的相關(guān)知識(shí)。個(gè)人汽車貸款分為新車貸款和二手車貸款，在貸款期限（含展期）規(guī)定上有所不同。對(duì)于新車貸款，按照規(guī)定其貸款期限（含展期）不得超過5年；而二手車貸款，貸款期限（含展期）不得超過3年。選項(xiàng)A正確說明了個(gè)人汽車貸款（含展期）不得超過的年限。B選項(xiàng)2年不符合相關(guān)規(guī)定；C選項(xiàng)3年是二手車貸款（含展期）的期限上限，并非個(gè)人汽車貸款（含展期）的上限；D選項(xiàng)4年也不符合個(gè)人汽車貸款（含展期）不得超過5年的規(guī)定。所以本題正確答案選A。38、向個(gè)人發(fā)放的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款期限最長不超過（）年

A.3

B.4

C.5

D.6

【答案】：A

【解析】本題考查創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款期限的相關(guān)知識(shí)。創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款是針對(duì)個(gè)人創(chuàng)業(yè)推出的一種貸款政策，其期限規(guī)定是重要的知識(shí)點(diǎn)。向個(gè)人發(fā)放的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款期限最長不超過3年，因此正確答案是A。39、個(gè)人貸款簽約與發(fā)放中的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）。

A.合同填寫不規(guī)范

B.業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配

C.未按規(guī)定辦妥相關(guān)評(píng)估、公證事宜

D.借款合同采用格式條款未公示

【答案】：B

【解析】本題主要考查個(gè)人貸款簽約與發(fā)放中的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。A項(xiàng)，合同填寫不規(guī)范會(huì)影響合同的法律效力和雙方的權(quán)利義務(wù)界定，可能會(huì)導(dǎo)致合同履行過程中出現(xiàn)糾紛，屬于個(gè)人貸款簽約與發(fā)放中的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。B項(xiàng)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配主要涉及業(yè)務(wù)整體的規(guī)劃和決策層面，并非直接針對(duì)個(gè)人貸款簽約與發(fā)放這一具體環(huán)節(jié)，它更多的是從業(yè)務(wù)宏觀層面去考量業(yè)務(wù)開展的合理性，不屬于個(gè)人貸款簽約與發(fā)放中的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。C項(xiàng)，未按規(guī)定辦妥相關(guān)評(píng)估、公證事宜，可能會(huì)使貸款的安全性和合法性受到影響，例如抵押物評(píng)估不準(zhǔn)確可能導(dǎo)致銀行放貸價(jià)值與抵押物實(shí)際價(jià)值不符，公證缺失可能影響某些協(xié)議的法律效力等，屬于個(gè)人貸款簽約與發(fā)放中的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。D項(xiàng)，借款合同采用格式條款未公示，侵犯了借款人的知情權(quán)，可能導(dǎo)致借款人在不清楚合同具體內(nèi)容的情況下簽訂合同，引發(fā)后續(xù)的法律風(fēng)險(xiǎn)和糾紛，屬于個(gè)人貸款簽約與發(fā)放中的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。綜上，答案選B。40、下列關(guān)于貸款發(fā)放的具體流程，錯(cuò)誤的是（）。

A.借款人委托其他自然人代辦的，其他人持本人身份證件和借款人授權(quán)委托書到柜臺(tái)辦理

B.對(duì)于借款人未到銀行直接辦理開戶放款手續(xù)的，會(huì)計(jì)部門應(yīng)及時(shí)將有關(guān)憑證郵寄給借款人或通知借款人來銀行取回

C.借款人委托貸款人代辦的，貸款銀行應(yīng)要求借款人出具授權(quán)證明

D.當(dāng)開戶放款完成后，銀行應(yīng)將放款通知書、個(gè)人貸款信息卡等一并交給借款人作回單

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)貸款發(fā)放的相關(guān)流程規(guī)定，對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A項(xiàng)：借款人委托其他自然人代辦的，除了其他人持本人身份證件和借款人授權(quán)委托書到柜臺(tái)辦理外，還需要代理人在個(gè)人貸款的相關(guān)文件上簽字。僅持本人身份證件和借款人授權(quán)委托書到柜臺(tái)辦理是不符合規(guī)定的，所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。B項(xiàng)：對(duì)于借款人未到銀行直接辦理開戶放款手續(xù)的，會(huì)計(jì)部門應(yīng)及時(shí)將有關(guān)憑證郵寄給借款人或通知借款人來銀行取回，這樣能保證借款人及時(shí)獲取相關(guān)憑證，該項(xiàng)說法正確。C項(xiàng)：借款人委托貸款人代辦的，貸款銀行應(yīng)要求借款人出具授權(quán)證明，這是為了確保委托行為的合法性和有效性，該項(xiàng)說法正確。D項(xiàng)：當(dāng)開戶放款完成后，銀行將放款通知書、個(gè)人貸款信息卡等一并交給借款人作回單，這是正常的業(yè)務(wù)操作流程，方便借款人了解貸款發(fā)放情況，該項(xiàng)說法正確。本題要求選擇說法錯(cuò)誤的，所以答案是A。41、對(duì)于個(gè)人征信的安全管理，人民銀行要求商業(yè)銀行各級(jí)用戶應(yīng)妥善保管自己的用戶密碼，至少（）更改一次密碼。

A.兩個(gè)月

B.一個(gè)月

C.半年

D.三個(gè)月

【答案】：A

【解析】這道題考查的是人民銀行對(duì)于商業(yè)銀行各級(jí)用戶在個(gè)人征信安全管理方面更改用戶密碼的時(shí)間要求。在個(gè)人征信安全管理工作中，為保障信息安全，人民銀行要求商業(yè)銀行各級(jí)用戶妥善保管自己的用戶密碼，并定期進(jìn)行更改。更改密碼的時(shí)間間隔設(shè)置，既需要考慮到信息安全的維護(hù)，又要兼顧實(shí)際操作的便利性。頻繁更改密碼雖然可以提高安全性，但會(huì)增加用戶的操作成本和記憶負(fù)擔(dān)；而過長時(shí)間不更改密碼則會(huì)使密碼面臨更大的被盜用風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)過綜合考量，人民銀行規(guī)定商業(yè)銀行各級(jí)用戶至少兩個(gè)月更改一次密碼。所以本題正確答案是A。42、鋼鐵廠向銀行貸款，當(dāng)?shù)毓⑨t(yī)院（）擔(dān)任保證人。

A.可以

B.不可以

C.只要銀行接受就可以

D.有相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)能力就可以

【答案】：B

【解析】該題答案選B。依據(jù)《中華人民共和國民法典》規(guī)定，以公益為目的的非營利法人、非法人組織不得為保證人。當(dāng)?shù)毓⑨t(yī)院屬于以公益為目的的非營利法人，其主要職責(zé)是提供公共醫(yī)療服務(wù)，保障社會(huì)公眾的健康權(quán)益，若允許其擔(dān)任保證人，可能會(huì)因承擔(dān)保證責(zé)任而影響其公益職能的正常履行，所以當(dāng)?shù)毓⑨t(yī)院不可以擔(dān)任保證人。A選項(xiàng)“可以”說法錯(cuò)誤；保證行為的有效性并不單純?nèi)Q于銀行是否接受，即便銀行接受，公立醫(yī)院作為以公益為目的非營利法人也不符合保證人資格，C選項(xiàng)錯(cuò)誤；是否具有相應(yīng)財(cái)產(chǎn)能力并非是公立醫(yī)院能否擔(dān)任保證人的關(guān)鍵，關(guān)鍵在于其公益性質(zhì)，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。43、自2008年1月1日起，下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款，其貸款利率可在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮()個(gè)百分點(diǎn)。

A.1

B.2

C.4

D.3

【答案】：D

【解析】本題主要考查下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人新發(fā)放小額擔(dān)保貸款的利率上浮規(guī)定。自2008年1月1日起，下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款，其貸款利率可在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮3個(gè)百分點(diǎn)，所以正確答案選D。44、貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)（）和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。

A.借款人的提款申請(qǐng)

B.審核借款人相關(guān)交易資料和憑證

C.定期報(bào)告或告知貸款人資金支付情況

D.核查貸款支付是否符合約定用途

【答案】：A

【解析】貸款人受托支付是貸款資金支付的一種重要方式，其核心在于依據(jù)相關(guān)規(guī)定和要求將貸款資金準(zhǔn)確支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。A選項(xiàng)正確。借款人的提款申請(qǐng)是整個(gè)貸款支付流程的起始環(huán)節(jié)，它明確了借款人有使用貸款資金的需求。同時(shí)結(jié)合支付委托，貸款人能夠按照約定將貸款資金支付給借款人的交易對(duì)象，這充分體現(xiàn)了貸款人受托支付的操作邏輯。B選項(xiàng)審核借款人相關(guān)交易資料和憑證，這是對(duì)貸款用途真實(shí)性等方面進(jìn)行審查的步驟，并非直接引發(fā)貸款資金支付的依據(jù)，它是在支付過程中保障資金合規(guī)使用的一個(gè)環(huán)節(jié)，而不是支付的直接觸發(fā)因素。C選項(xiàng)定期報(bào)告或告知貸款人資金支付情況，這是在貸款資金支付后進(jìn)行的后續(xù)監(jiān)管動(dòng)作，是對(duì)支付結(jié)果和資金使用情況的反饋，并非支付行為的前置依據(jù)。D選項(xiàng)核查貸款支付是否符合約定用途，同樣是在資金支付后開展的監(jiān)督活動(dòng)，目的是確保資金的使用符合合同規(guī)定，而不是促使貸款人進(jìn)行支付的條件。綜上，答案選A。45、在個(gè)人貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)中，抵押人對(duì)抵押物占有的合法性的調(diào)查內(nèi)容不包括（）。

A.財(cái)產(chǎn)共有人是否同意抵押

B.抵押物是否已設(shè)定抵押權(quán)屬

C.借款申請(qǐng)人提供的抵押物是否為抵押人所擁有

D.抵押物是否真實(shí)存在，交易價(jià)格是否合理

【答案】：D

【解析】本題主要考查個(gè)人貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)中，抵押人對(duì)抵押物占有的合法性的調(diào)查內(nèi)容。A項(xiàng)“財(cái)產(chǎn)共有人是否同意抵押”，這是判斷抵押物占有的合法性的重要內(nèi)容。因?yàn)槿绻?cái)產(chǎn)存在共有人，在未取得共有人同意的情況下進(jìn)行抵押，可能會(huì)導(dǎo)致抵押行為無效，影響貸款的安全性，所以該項(xiàng)屬于調(diào)查內(nèi)容。B項(xiàng)“抵押物是否已設(shè)定抵押權(quán)屬”，明確抵押物是否已經(jīng)被抵押給他人，對(duì)于確定抵押人對(duì)抵押物的合法占有以及后續(xù)的抵押有效性至關(guān)重要。若抵押物已被多次抵押且存在復(fù)雜的權(quán)屬情況，會(huì)增加貸款風(fēng)險(xiǎn)，因此該項(xiàng)屬于調(diào)查內(nèi)容。C項(xiàng)“借款申請(qǐng)人提供的抵押物是否為抵押人所擁有”，這是確保抵押行為合法有效的基礎(chǔ)。只有當(dāng)?shù)盅何锎_實(shí)為抵押人所有時(shí)，抵押人才能合法地將其用于貸款抵押，所以該項(xiàng)屬于調(diào)查內(nèi)容。D項(xiàng)“抵押物是否真實(shí)存在，交易價(jià)格是否合理”，這主要是針對(duì)抵押物的真實(shí)性和價(jià)值合理性的調(diào)查，并非是對(duì)抵押人對(duì)抵押物占有的合法性的調(diào)查。抵押人對(duì)抵押物占有的合法性主要關(guān)注抵押人是否有權(quán)抵押該物品，而不是抵押物本身的存在情況和交易價(jià)格，所以該項(xiàng)不屬于調(diào)查內(nèi)容。綜上，答案選D。46、下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.借款人申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款，應(yīng)當(dāng)能夠支付規(guī)定的首期付款

B.二手車是指從辦理完機(jī)動(dòng)車注冊(cè)登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢年限兩年之前進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車

C.貸款人發(fā)放個(gè)人汽車貸款，應(yīng)考慮到汽車行業(yè)發(fā)展和汽車市場供求情況

D.汽車價(jià)格，對(duì)于二手車是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估價(jià)格中的低者

【答案】：B

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析來判斷其表述是否正確。A項(xiàng)：借款人申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款時(shí)，支付規(guī)定的首期付款是常見且合理的要求，這有助于降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，保障貸款機(jī)構(gòu)的利益，該項(xiàng)表述正確。B項(xiàng)：二手車是指從辦理完機(jī)動(dòng)車注冊(cè)登記手續(xù)到達(dá)到國家強(qiáng)制報(bào)廢標(biāo)準(zhǔn)之前進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車，而不是“到規(guī)定報(bào)廢年限兩年之前”，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。C項(xiàng)：汽車行業(yè)發(fā)展和汽車市場供求情況會(huì)對(duì)個(gè)人汽車貸款的風(fēng)險(xiǎn)和收益產(chǎn)生影響，貸款人發(fā)放個(gè)人汽車貸款時(shí)，考慮這些因素是合理且必要的，這樣可以更精準(zhǔn)地評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)：對(duì)于二手車的價(jià)格認(rèn)定，將汽車實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估價(jià)格中的低者作為參考是一種謹(jǐn)慎的做法，有助于確保貸款金額與車輛實(shí)際價(jià)值相匹配，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)表述正確。綜上，答案選B。47、銀行因某細(xì)分市場規(guī)模和容量太小，無法實(shí)現(xiàn)利潤而放棄該市場的行為是遵循（）。

A.可衡量性原則

B.可進(jìn)人性原則

C.差異性原則

D.經(jīng)濟(jì)性原則

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)市場細(xì)分原則的理解。A：可衡量性原則強(qiáng)調(diào)細(xì)分市場的規(guī)模、購買力和特征等能夠被清晰度量和評(píng)估。題干中未涉及市場能否被衡量的內(nèi)容，所以該選項(xiàng)不符合題意。B：可進(jìn)入性原則指企業(yè)有能力進(jìn)入并服務(wù)于該細(xì)分市場，如具備相應(yīng)的資源、渠道等。本題主要圍繞利潤，并非能否進(jìn)入市場的問題，因此該選項(xiàng)不正確。C：差異性原則是指各細(xì)分市場之間在需求等方面應(yīng)存在明顯差異，以便企業(yè)能針對(duì)不同市場制定不同營銷策略。題干未體現(xiàn)市場差異相關(guān)內(nèi)容，所以該選項(xiàng)也不符合。D：經(jīng)濟(jì)性原則要求企業(yè)選擇的細(xì)分市場在經(jīng)濟(jì)上是可行的，能夠?qū)崿F(xiàn)盈利。銀行因某細(xì)分市場規(guī)模和容量太小，無法實(shí)現(xiàn)利潤而放棄該市場，這符合經(jīng)濟(jì)性原則，所以該選項(xiàng)正確。綜上，答案選D。48、根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，以下可以擔(dān)任保證人的是（）。

A.國家機(jī)關(guān)

B.某公立學(xué)校

C.某公司分公司

D.某公司分支機(jī)構(gòu)

【答案】：C

【解析】本題可依據(jù)《擔(dān)保法》的相關(guān)規(guī)定，對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，國家機(jī)關(guān)不得為保證人，但經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國政府或者國際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外。所以選項(xiàng)A中國家機(jī)關(guān)一般情況下不能擔(dān)任保證人。學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得為保證人。選項(xiàng)B某公立學(xué)校是以公益為目的的事業(yè)單位，不能擔(dān)任保證人。企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門不得為保證人。企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)有法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。選項(xiàng)D某公司分支機(jī)構(gòu)通常不可以擔(dān)任保證人，除非有法人書面授權(quán)。而選項(xiàng)C某公司分公司屬于公司的一部分，有一定的民事行為能力，在符合法律規(guī)定和公司規(guī)定的情況下可以擔(dān)任保證人。綜上，本題正確答案是C。49、下列關(guān)于個(gè)人消費(fèi)貸款的說法，正確的是（）。

A.個(gè)人在任何商戶購買耐用品時(shí)都可以申請(qǐng)個(gè)人耐用消費(fèi)貸款

B.個(gè)人消費(fèi)額度貸款如果不使用就屬于違約，應(yīng)當(dāng)支付罰息

C.個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的使用者僅限于貸款申請(qǐng)人本人

D.個(gè)人必須到指定醫(yī)院就醫(yī)時(shí)才可以使用個(gè)人醫(yī)療貸款

【答案】：D

【解析】A選項(xiàng)錯(cuò)誤，個(gè)人耐用消費(fèi)貸款是銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于購買大額耐用消費(fèi)品的人民幣擔(dān)保貸款。通常并非在任何商戶購買耐用品時(shí)都能申請(qǐng)?jiān)撡J款，一般會(huì)有合作商戶的限制。B選項(xiàng)錯(cuò)誤，個(gè)人消費(fèi)額度貸款是銀行對(duì)個(gè)人客戶發(fā)放的可在一定期限和額度內(nèi)隨時(shí)支用的人民幣貸款。在額度有效期內(nèi)，客戶未使用額度并不屬于違約，無需支付罰息。C選項(xiàng)錯(cuò)誤，個(gè)人旅游消費(fèi)貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于借款人本人或其家庭成員（包括借款申請(qǐng)人的配偶、子女及其父母）參加銀行認(rèn)可的各類旅行社（公司）組織的國內(nèi)、外旅游所需費(fèi)用的貸款。所以使用者并非僅限于貸款申請(qǐng)人本人。D選項(xiàng)正確，個(gè)人醫(yī)療貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時(shí)的資金短缺問題的貸款。一般要求個(gè)人必須到指定醫(yī)院就醫(yī)時(shí)才可以使用該貸款。綜上，正確答案是D。50、以下關(guān)于貸款展期的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.不能按期歸還貸款的，借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之后，向貸款人申請(qǐng)貸款展期

B.是否展期由貸款人決定

C.短期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限

D.中期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限的一半

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)貸款展期的相關(guān)規(guī)定，對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)：根據(jù)貸款展期的規(guī)定，不能按期歸還貸款的，借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，而不是之后，向貸款人申請(qǐng)貸款展期。所以該選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。B選項(xiàng)：在貸款業(yè)務(wù)中，是否給予貸款展期是由貸款人根據(jù)具體情況來決定的，此說法正確。C選項(xiàng)：短期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限，這是符合相關(guān)規(guī)定的，該說法正確。D選項(xiàng)：中期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限的一半，這也是貸款展期的相關(guān)規(guī)定內(nèi)容，該說法正確。綜上，答案選A。第二部分多選題(30題)1、房地產(chǎn)估價(jià)委托人目的不同，施行不同的估價(jià)方法，但總體上都應(yīng)遵循以下（）原則。

A.公平

B.合法性

C.替代

D.最高最佳使用

E.估價(jià)時(shí)限

【答案】：ABCD

【解析】房地產(chǎn)估價(jià)需遵循特定原則以確保估價(jià)的科學(xué)性和準(zhǔn)確性。A選項(xiàng)公平原則，公平是房地產(chǎn)估價(jià)的基礎(chǔ)要求。它要求估價(jià)師在進(jìn)行估價(jià)作業(yè)時(shí)，要站在中立的立場，遵循公平公正的標(biāo)準(zhǔn)，不偏袒任何一方，以保證估價(jià)結(jié)果能真實(shí)反映房地產(chǎn)的合理價(jià)值，使交易雙方都能認(rèn)可和接受該估價(jià)，維護(hù)市場交易的公平秩序。B選項(xiàng)合法性原則，該原則強(qiáng)調(diào)房地產(chǎn)估價(jià)必須以估價(jià)對(duì)象的合法使用、合法處分為前提。也就是說，估價(jià)時(shí)要考慮房地產(chǎn)的權(quán)益是否合法，其使用是否符合相關(guān)法律法規(guī)和政策規(guī)定。只有在合法的基礎(chǔ)上進(jìn)行估價(jià)，得出的結(jié)果才具有法律效力和實(shí)際意義，能保障交易的合法性和安全性。C選項(xiàng)替代原則，在同一市場上，具有相近效用的房地產(chǎn)價(jià)格會(huì)相互牽制，趨于一致。這意味著在估價(jià)過程中，如果存在可替代的房地產(chǎn)，就可以通過對(duì)替代房地產(chǎn)的價(jià)格進(jìn)行調(diào)整來確定估價(jià)對(duì)象的價(jià)格。替代原則是市場比較法的理論依據(jù)，有助于使估價(jià)結(jié)果更符合市場實(shí)際情況。D選項(xiàng)最高最佳使用原則，要求估價(jià)時(shí)以估價(jià)對(duì)象的最高最佳使用為前提來評(píng)估其價(jià)值。最高最佳使用是指法律上允許、技術(shù)上可能、經(jīng)濟(jì)上可行，經(jīng)過充分合理的論證，能使估價(jià)對(duì)象產(chǎn)生最高價(jià)值的使用方式。遵循此原則能使估價(jià)更準(zhǔn)確地反映房地產(chǎn)在最優(yōu)利用狀態(tài)下的價(jià)值，為投資者和市場參與者提供合理的決策依據(jù)。而E選項(xiàng)估價(jià)時(shí)限并非房地產(chǎn)估價(jià)應(yīng)遵循的總體原則，它主要是關(guān)于估價(jià)作業(yè)時(shí)間的規(guī)定，與估價(jià)的基本原則概念不同。綜上所述，答案選ABCD。2、對(duì)采用貸款人受托支付方式的注意事項(xiàng)中，下列說法正確的是（）。

A.貸款人應(yīng)要求借款人在使用貸款時(shí)提出支付申請(qǐng)，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金

B.貸款人受托支付完成后，若資金流向明確，可不再詳細(xì)記錄

C.銀行應(yīng)明確受托支付的條件，規(guī)范受托支付的審核要件

D.貸款人應(yīng)在貸款資金發(fā)放后審核借款人相關(guān)交易資料和憑證

E.貸款人應(yīng)在支付后做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄

【答案】：AC

【解析】本題主要考查采用貸款人受托支付方式的注意事項(xiàng)。A選項(xiàng)正確。貸款人要求借款人在使用貸款時(shí)提出支付申請(qǐng)，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金，這是貸款人受托支付的基本流程要求，有助于確保貸款資金按照約定用途使用，符合貸款人受托支付的規(guī)范操作。B選項(xiàng)錯(cuò)誤。貸款人受托支付完成后，需要詳細(xì)記錄資金流向等相關(guān)信息，即使資金流向明確也必須進(jìn)行詳細(xì)記錄，這有助于后續(xù)的審查和監(jiān)督，保障貸款資金的安全和合規(guī)使用。C選項(xiàng)正確。銀行明確受托支付的條件，規(guī)范受托支付的審核要件，能夠使受托支付流程更加嚴(yán)謹(jǐn)和規(guī)范，確保貸款資金準(zhǔn)確、合規(guī)地支付，降低風(fēng)險(xiǎn)。D選項(xiàng)錯(cuò)誤。貸款人應(yīng)在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關(guān)交易資料和憑證，而不是在發(fā)放后審核，這樣才能提前把控風(fēng)險(xiǎn)，確保貸款資金用于符合規(guī)定的交易。E選項(xiàng)錯(cuò)誤。貸款人應(yīng)在支付前做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄，而不是支付后，在支付前進(jìn)行認(rèn)定記錄可以有效控制支付風(fēng)險(xiǎn)，保證資金支付的準(zhǔn)確性和合規(guī)性。綜上，正確答案是AC。3、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營，向某銀行申請(qǐng)一筆個(gè)人經(jīng)營貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產(chǎn)購買時(shí)的價(jià)格為12000元／平方米。申請(qǐng)貸款時(shí)市場估價(jià)為25000元／平方米，評(píng)估價(jià)格為20000元／平方米，房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬元的1年期個(gè)人經(jīng)營貸款，年利率為5．22％。還款方式為到期一次性還本付息。

A.小張朋友小王擔(dān)任校長的某學(xué)校名下房產(chǎn)一套

B.小張公司名下?lián)碛械?，除小張外其他股東并不知情的住宅一套

C.小張依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的土地使用權(quán)

D.小張名下的大型生產(chǎn)機(jī)器一臺(tái)

E.小張朋友小劉名下的定期存單，存單期限覆蓋貸款期限

【答案】：CD

【解析】本題可根據(jù)抵押物的相關(guān)規(guī)定，逐一分析各選項(xiàng)能否作為小張申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營貸款的抵押物。首先明確，抵押物一般需是抵押人有權(quán)處分的財(cái)產(chǎn)，且需符合相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定。A選項(xiàng)中，某學(xué)校名下房產(chǎn)一套，學(xué)校的房產(chǎn)通常是用于教育教學(xué)等公共事業(yè)目的，其產(chǎn)權(quán)歸學(xué)校，小張的朋友小王雖擔(dān)任校長，但他并沒有對(duì)該房產(chǎn)的處分權(quán)，不能將其作為小張申請(qǐng)貸款的抵押物。B選項(xiàng)中，小張公司名下?lián)碛械埻馄渌蓶|并不知情的住宅一套，公司的財(cái)產(chǎn)處分需要遵循公司的決策程序和相關(guān)規(guī)定，在其他股東不知情的情況下，小張無權(quán)擅自用該住宅為自己的個(gè)人經(jīng)營貸款作抵押，所以該住宅不能作為抵押物。C選項(xiàng)中，小張依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的土地使用權(quán)，小張擁有該土地使用權(quán)，并且經(jīng)過了發(fā)包方的同意，符合抵押物的相關(guān)要求，能夠作為抵押物。D選項(xiàng)中，小張名下的大型生產(chǎn)機(jī)器一臺(tái)，小張對(duì)其名下的大型生產(chǎn)機(jī)器擁有所有權(quán)，有權(quán)對(duì)其進(jìn)行處分，可將其作為抵押物申請(qǐng)貸款。E選項(xiàng)中，小張朋友小劉名下的定期存單，定期存單的處分權(quán)歸小劉，若要作為小張貸款的擔(dān)保，需小劉進(jìn)行質(zhì)押相關(guān)操作，而題目說的是抵押物，存單不屬于抵押物范疇，不能作為抵押物。綜上，能夠作為小張申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營貸款抵押物的是小張依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的土地使用權(quán)和小張名下的大型生產(chǎn)機(jī)器一臺(tái)，答案選CD。4、代理的特點(diǎn)有（）。

A.代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為

B.代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位

C.代理行為必須是具有法律效力的行為

D.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為

E.代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力

【答案】：ABCD

【解析】該題主要考查代理的特點(diǎn)。逐一分析各要點(diǎn)：-A：代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為。代理制度的核心之一便是代理人代表被代理人進(jìn)行相關(guān)活動(dòng)，以被代理人名義行事是其基本特征，若不以被代理人名義實(shí)施行為則不屬于代理行為，所以該項(xiàng)正確。-B：代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位。代理人在代理權(quán)限內(nèi)，有權(quán)根據(jù)具體情況獨(dú)立地進(jìn)行意思表示，獨(dú)立地決定如何向相對(duì)人實(shí)施代理行為，而不是完全受制于被代理人，所以其在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位，該項(xiàng)正確。-C：代理行為必須是具有法律效力的行為。代理行為的目的在于產(chǎn)生一定的法律后果，若代理行為本身不具有法律效力，就無法實(shí)現(xiàn)代理的目的，也不符合代理制度的設(shè)定初衷，因此代理行為必須是具有法律效力的行為，該項(xiàng)正確。-D：代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為。代理權(quán)限是代理人進(jìn)行代理活動(dòng)的依據(jù)和范圍，代理人只有在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施的代理行為，才能對(duì)被代理人發(fā)生效力，如果超越代理權(quán)限實(shí)施行為，可能構(gòu)成無權(quán)代理，除非經(jīng)過被代理人追認(rèn)，否則對(duì)被代理人不發(fā)生效力，所以該項(xiàng)正確。-E：并非所有代理行為都須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力。比如間接代理，代理人以自己的名義與第三人實(shí)施法律行為，其效果先由代理人承擔(dān)，再轉(zhuǎn)移給被代理人，并非直接對(duì)被代理人發(fā)生效力，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選ABCD。5、商業(yè)銀行可以通過不同的策略來達(dá)到營銷目的，其中單一營銷策略的特點(diǎn)有（）。

A.目標(biāo)大、針對(duì)性不強(qiáng)、效果差

B.針對(duì)性強(qiáng)，適宜少數(shù)尖端客戶

C.營銷渠道狹窄，營銷成本高

D.增加大額交易的客戶

E.瞄準(zhǔn)特定細(xì)分市場，針對(duì)特定地理區(qū)域

【答案】：BC

【解析】本題主要考查單一營銷策略的特點(diǎn)。單一營銷策略是針對(duì)每一個(gè)客戶的個(gè)體需求而設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品或服務(wù)，有其獨(dú)特的特點(diǎn)。B選項(xiàng)“針對(duì)性強(qiáng)，適宜少數(shù)尖端客戶”，單一營銷策略會(huì)根據(jù)特定客戶的需求來提供定制化的產(chǎn)品或服務(wù)，能夠精準(zhǔn)地滿足少數(shù)高端客戶的特殊需求，所以該選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)“營銷渠道狹窄，營銷成本高”，由于單一營銷策略是針對(duì)個(gè)別客戶進(jìn)行營銷，需要投入大量的人力、物力和時(shí)間去了解客戶需求，且營銷范圍相對(duì)較窄，因此營銷渠道狹窄，營銷成本也較高，該選項(xiàng)正確。A選項(xiàng)“目標(biāo)大、針對(duì)性不強(qiáng)、效果差”描述的不是單一營銷策略的特點(diǎn)，單一營銷策略的目標(biāo)是特定的、有針對(duì)性的，故該選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)“增加大額交易的客戶”并不是單一營銷策略的典型特點(diǎn)，單一營銷策略重點(diǎn)在于滿足特定客戶需求，而非單純?cè)黾哟箢~交易客戶，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。E選項(xiàng)“瞄準(zhǔn)特定細(xì)分市場，針對(duì)特定地理區(qū)域”更符合差異性營銷策略的特點(diǎn)，而非單一營銷策略，故該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選BC。6、商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)流程主要包括（）四個(gè)環(huán)節(jié)。

A.申請(qǐng)

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.審批

D.貸后管理

E.貸前管理

【答案】：ABCD

【解析】商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)流程包含多個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)。申請(qǐng)是業(yè)務(wù)開展的起點(diǎn)，客戶提出貸款申請(qǐng)，開啟整個(gè)業(yè)務(wù)流程，所以A是重要環(huán)節(jié)之一。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估在獲取申請(qǐng)后進(jìn)行，銀行通過對(duì)申請(qǐng)人的信用狀況、還款能力等多方面進(jìn)行評(píng)估，以此判斷貸款風(fēng)險(xiǎn)水平，為后續(xù)決策提供依據(jù)，B環(huán)節(jié)不可或缺。審批是基于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，決定是否批準(zhǔn)貸款以及確定貸款額度、利率等具體條款的環(huán)節(jié)，C環(huán)節(jié)起到關(guān)鍵的決策作用。貸后管理是在貸款發(fā)放后，對(duì)貸款資金使用情況、客戶還款情況等進(jìn)行跟蹤管理，確保貸款資金安全回收和業(yè)務(wù)健康發(fā)展，D環(huán)節(jié)是業(yè)務(wù)流程的重要保障。而貸前管理是一個(gè)寬泛的概念，它涵蓋了申請(qǐng)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等部分內(nèi)容，并非與申請(qǐng)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等并列的獨(dú)立環(huán)節(jié)，所以不選E。因此，商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)流程主要包括ABCD四個(gè)環(huán)節(jié)。7、個(gè)人征信系統(tǒng)的功能，分為（）。

A.管理功能

B.服務(wù)功能

C.社會(huì)功能

D.經(jīng)濟(jì)功能

E.監(jiān)督功能

【答案】：ABCD

【解析】個(gè)人征信系統(tǒng)功能主要可以分為管理功能、服務(wù)功能、社會(huì)功能和經(jīng)濟(jì)功能。管理功能方面，征信系統(tǒng)能對(duì)個(gè)人信用信息進(jìn)行有效的管理，包括信息的采集、整理、保存和更新等，有助于金融機(jī)構(gòu)和相關(guān)管理部門更好地掌握個(gè)人信用狀況，合理配置信用資源。服務(wù)功能是指為金融機(jī)構(gòu)提供個(gè)人信用信息查詢服務(wù)，幫助其評(píng)估借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)，作出信貸決策，也為個(gè)人提供自身信用報(bào)告查詢等服務(wù)，使其了解自己的信用狀況。社會(huì)功能體現(xiàn)為有助于維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定和諧，推動(dòng)社會(huì)信用體系建設(shè)，提高社會(huì)誠信意識(shí)，減少信用欺詐等不良行為。經(jīng)濟(jì)功能則表現(xiàn)為促進(jìn)金融市場的健康發(fā)展，優(yōu)化金融資源配置，降低金融機(jī)構(gòu)的信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高信貸市場的效率和穩(wěn)定性。因此，本題答案選ABCD。8、關(guān)于個(gè)人商用房貸款流程的說法，正確的有（）。

A.貸款受理人應(yīng)要求商用房貸款申請(qǐng)人以書面形式提出貸款申請(qǐng)，填寫借款申請(qǐng)表，并按銀行要求提交相關(guān)申請(qǐng)材料

B.貸款審查人需要提出是否同意貸款的明確意見

C.貸款審查應(yīng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查

D.貸款審查人應(yīng)對(duì)貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見和貸款建議是否合理、合規(guī)等提出書面審查意見

E.貸款審批人應(yīng)根據(jù)審查情況簽署審批意見

【答案】：ACD

【解析】本題主要考查個(gè)人商用房貸款流程的相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)，在個(gè)人商用房貸款流程中，貸款受理人要求商用房貸款申請(qǐng)人以書面形式提出貸款申請(qǐng)，填寫借款申請(qǐng)表，并按銀行要求提交相關(guān)申請(qǐng)材料，這是貸款申請(qǐng)階段的正常操作流程，所以A選項(xiàng)正確。B選項(xiàng)，貸款審查人主要是對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性等進(jìn)行全面審查，并對(duì)貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見和貸款建議是否合理、合規(guī)等提出書面審查意見，而不是直接提出是否同意貸款的明確意見，是否同意貸款是貸款審批人的職責(zé)，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，貸款審查工作的重點(diǎn)就是對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查，以確保貸款的風(fēng)險(xiǎn)可控，所以C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)，貸款審查人需要對(duì)貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見和貸款建議進(jìn)行審核，并提出書面審查意見，從而為后續(xù)的貸款審批提供依據(jù)，所以D選項(xiàng)正確。E選項(xiàng)，題干中未提及貸款審批人簽署審批意見的相關(guān)內(nèi)容，與本題所考查的關(guān)于說法正確與否的判斷無關(guān)，所以E選項(xiàng)不符合題意。綜上，正確答案選ACD。9、張某今年45歲，是本市（非住房限購城市）某私企員工，每月稅后工資16000元，配偶為某中學(xué)教師，每月稅后工資收入為1000元，張某現(xiàn)在所居住的房子為其家庭唯一住房，目前在A銀行尚有個(gè)人住房貸款余額30萬元，每月需還款4500元。近期張某為改善居住環(huán)境，想在市中心在購買一套100平米的二手住房，通過房產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)（不承擔(dān)階段性擔(dān)保責(zé)任）與賣房人簽訂了二手房屋（普通住房）買賣合同，網(wǎng)簽成交價(jià)為360萬元，評(píng)估價(jià)值300萬元。張某及其配偶征信還款記錄良好，現(xiàn)張某向B銀行提交二手房貸款申請(qǐng)，假定5年期以上的貸款年基準(zhǔn)利率為4.80%，借款人年齡與貸款期限之和不得超過70歲。

A.在B銀行自動(dòng)化審批決策中，如該筆貸款申請(qǐng)符合自動(dòng)拒絕條件，包括硬政策自動(dòng)拒絕和低分自動(dòng)拒絕，則不再進(jìn)行人工審批，直接拒絕

B.在排除政策決策流程中，如果張某符合排除政策，不論其評(píng)分處于何種區(qū)間，評(píng)分卡政策都將直接給出排除的結(jié)論，且不允許再次提交評(píng)分

C.如果該筆貸款申請(qǐng)?jiān)u分低于某一分?jǐn)?shù)（低分閾值），且沒有被低分挑選政策挑選，則會(huì)自動(dòng)拒絕

D.如果該筆貸款出現(xiàn)同時(shí)滿足通過和拒絕硬政策的情況，一般拒絕政策會(huì)優(yōu)先于通過政策

E.申請(qǐng)?jiān)u分是整個(gè)信貸審批流程的重要環(huán)節(jié)，在貸款審批之后，貸款發(fā)放之前

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)所給文本內(nèi)容，對(duì)各表述逐一分析判斷。A項(xiàng)：文本中未提及在B銀行自動(dòng)化審批決策中，符合自動(dòng)拒絕條件（硬政策自動(dòng)拒絕和低分自動(dòng)拒絕）就不再進(jìn)行人工審批、直接拒絕的相關(guān)內(nèi)容，該項(xiàng)缺乏依據(jù)，所以A項(xiàng)錯(cuò)誤。B項(xiàng)：由“在排除政策決策流程中，如果張某符合排除政策，不論其評(píng)分處于何種區(qū)間，評(píng)分卡政策都將直接給出排除的結(jié)論，且不允許再次提交評(píng)分”可知，該項(xiàng)表述與文本內(nèi)容一致，所以B項(xiàng)正確。C項(xiàng)：題干中沒有提到貸款申請(qǐng)?jiān)u分低于某一分?jǐn)?shù)（低分閾值）且未被低分挑選政策挑選就會(huì)自動(dòng)拒絕的信息，該項(xiàng)無中生有，所以C項(xiàng)錯(cuò)誤。D項(xiàng)：文本中并未出現(xiàn)貸款申請(qǐng)同時(shí)滿足通過和拒絕