<h3〉人生窮富的關(guān)鍵〈／h3>在講今天的課程之前,我想請大家思考一下,你覺得什么是理財(cái)?很多人把投資和理財(cái)誤以為是一件事,其實(shí)不是。投資只是理財(cái)?shù)囊徊糠?理財(cái)是一個(gè)很廣泛的概念.比如制定家庭日常消費(fèi)計(jì)劃、投資計(jì)劃、保險(xiǎn)計(jì)劃、教育金計(jì)劃、養(yǎng)老金計(jì)劃等等都是理財(cái)中的一部分。＜sｐanｃlaｓｓ="bold"〉凡是涉及到跟錢有關(guān)的安排,都是理財(cái)。我們每個(gè)人或每個(gè)家庭都會在十幾年的時(shí)間里過手幾十上百萬.怎么去處理這些錢?怎么讓有限的資源帶來最大的效用?不同的處置方式,在時(shí)間的積累下本來相似的人會拉開巨大的差距.知乎上有個(gè)問題,世界上那些彩票中巨獎的人最后都怎樣了?答案是95％中了彩票的人,最后的生活都變得窮困潦倒,甚至不如從前。為什么?!有句話叫做,財(cái)不配位！對于飛來橫財(cái),沒有足夠的能力妥善處置,巨額財(cái)富就如過眼云煙一般,到頭來還是一場空．其實(shí)不光是中彩票的人。財(cái)富傳承也存在同樣的問題,爸爸是億萬富翁,傳到兒子這里可能就敗光了。即使兒子沒有敗光,孫子也會不辱使命的.這就是常說的：富不過三代。為什么會這樣呢?到底是什么決定了人生窮富?人生窮富的關(guān)鍵是什么?這就是我們今天要學(xué)習(xí)的重點(diǎn)——生錢資產(chǎn)和耗錢資產(chǎn).<spanｃlasｓ=”boｌd＂>生錢資產(chǎn)、耗錢資產(chǎn)也是理財(cái)中最最重要的概念。窮人之所以窮,富人之所以富的關(guān)鍵就在這兩個(gè)資產(chǎn).下面我們先簡單了解一下什么是資產(chǎn)?簡單的說資產(chǎn)就是一切可以以貨幣計(jì)量的東西。說到資產(chǎn)很多小伙伴應(yīng)該是不陌生的,我們的生活中到處都是資產(chǎn)。房子、車子、票子、桌子、椅子、手機(jī)、電腦、鍋、碗、瓢、勺、股票、基金等都是資產(chǎn)。會計(jì)上把資產(chǎn)是否方便變現(xiàn)分為流動資產(chǎn)和非流動資產(chǎn)。方便變現(xiàn)的比如股票、基金就是流動資產(chǎn);不方便變現(xiàn)的比如房子、車子、電腦就是非流動資產(chǎn)。其實(shí)這個(gè)會計(jì)上的劃分對于投資理財(cái)一點(diǎn)幫助都沒有。這是因?yàn)橘Y產(chǎn)的賺錢能力和資產(chǎn)的變現(xiàn)能力幾乎沒有半毛錢的關(guān)系。就是因?yàn)闀?jì)上對于資產(chǎn)的劃分不能反映資產(chǎn)的內(nèi)涵,這樣就誤導(dǎo)了大批會計(jì)專業(yè)人士。本來學(xué)會計(jì)的人是最容易理財(cái)成功,實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的。但悲劇的是,會計(jì)專業(yè)人士實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的比例并不比沒學(xué)過的高。那么資產(chǎn)的內(nèi)涵是什么呢?〈spancｌasｓ="bｏｌd">資產(chǎn)的內(nèi)涵是現(xiàn)金流。敲黑板,資產(chǎn)的內(nèi)涵是現(xiàn)金流。資產(chǎn)產(chǎn)生現(xiàn)金流的不同就決定了資產(chǎn)的不同.根據(jù)資產(chǎn)產(chǎn)生現(xiàn)金流的不同,可以把資產(chǎn)分成3種?！磗paｎclass="bold">生錢資產(chǎn)：能給你持續(xù)帶來凈現(xiàn)金流入的東西。有了生錢資產(chǎn),你就可以躺著數(shù)錢了。這就是所謂的睡后收入.生錢資產(chǎn)養(yǎng)人吶?！矗髉ａnｃlass=＂bｏld">耗錢資產(chǎn):能給你持續(xù)帶來凈現(xiàn)金流出的東西。有了耗錢資產(chǎn),你躺著的時(shí)候還在付錢。這就是所謂的睡后支出。耗錢資產(chǎn)需要被人養(yǎng),耗錢資產(chǎn)耗人啊〈spａnclasｓ＝”boｌd＂〉其他資產(chǎn):產(chǎn)生的凈現(xiàn)金流為0的東西。有了其他資產(chǎn),你躺著的時(shí)候你就是在躺著。那么這3種資產(chǎn)哪種資產(chǎn)一定能讓我們變富呢?生錢資產(chǎn)那么這3種資產(chǎn)哪種資產(chǎn)一定能讓我們變窮呢?耗錢資產(chǎn)那么這３種資產(chǎn)哪種資產(chǎn)可能讓我們變富也可能讓我們變窮呢?其他資產(chǎn)首先我們來小小討論一下和我們生活息息相關(guān)的這3種資產(chǎn)＜pclass＝"maｒgiｎboｌd">房子和私家車是什么資產(chǎn)呢?至于是什么資產(chǎn)要分情況來看哦〈ｓpanclaｓs="coloｒ">假如你有一套房子,沒有貸款,租出去獲得了租金,給你帶來了現(xiàn)金流,它就是生錢資產(chǎn)〈ｓpancｌaｓｓ=＂cｏlor"〉或者說有貸款,但租金能夠覆蓋每個(gè)月的月供和物業(yè)費(fèi)并有結(jié)余,那它也是生錢資產(chǎn)相反,如果是三成首付買的房子自住,不但沒有租金收入,每個(gè)月還要支付大筆月供以及相應(yīng)的物業(yè)費(fèi),那么它就是耗錢資產(chǎn)當(dāng)然即使沒有貸款的房子,自己住的這段時(shí)間里你還需要為房子付物業(yè)費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi),產(chǎn)生持續(xù)的現(xiàn)金流出,所以沒有貸款的自住房也是耗錢資產(chǎn)那么如果是三成首付買的房子投資,出租出去,租金剛好覆蓋月供、物業(yè)費(fèi)各種支出。那這時(shí)它就是其他資產(chǎn)啦厲害吧,同樣是房子,原來可以是3種不同的資產(chǎn)啊。以后大家再看房子一定不能只看長相了,更要看內(nèi)涵。要看它產(chǎn)生的凈現(xiàn)金流.不然遇到了渣房,就只能在廁所里默默的流淚啦。真的,當(dāng)你買了一套渣房之后,你就會被耗錢資產(chǎn)的房子套牢,想脫身都難?！?--<pｃlass＝"margｉnｂｏｌd＂>說完房子大家再說說私家車,私家車是什么資產(chǎn)?-－〉<ｐclass="mａｒgｉnbold">分析完房子,大家再想一想私家車是什么資產(chǎn)呢?私家車是自用的,每年都有保險(xiǎn)費(fèi)、保養(yǎng)費(fèi)、停車費(fèi)等支出,私家車持續(xù)的帶來凈現(xiàn)金流出,所以私家車是耗錢資產(chǎn)如果用這個(gè)車在業(yè)余的時(shí)候跑個(gè)順風(fēng)車,收入能覆蓋掉自己的日常用車,還有結(jié)余,那么是什么資產(chǎn)呢?還是耗錢資產(chǎn).因?yàn)殚_私家車?yán)钯嵉腻X需要你投資大量時(shí)間,這其實(shí)是你的勞動收入。而不是由車本身帶來的凈現(xiàn)金流入。如果你不拉活,就沒有這筆收入。以私家車還是耗錢資產(chǎn).有一種情況,你把車通過某個(gè)租車平臺出租出去了,租金去掉各項(xiàng)支出后還有凈現(xiàn)金流入,這種情況下私家車才是生錢資產(chǎn)。不過既然是私家車,一般也不會出租的。所以私家車是耗錢資產(chǎn)。我們來總結(jié)一下生錢資產(chǎn)就是給你不斷帶來凈現(xiàn)金流入,就像鵝下金蛋一樣只要鵝在,就會不停下金蛋,下的蛋換成飼料給鵝,那么鵝就會越來越肥,下更多的蛋等存了更多的金蛋以后,還可以買更多能下金蛋的鵝耗錢資產(chǎn)就是讓你不斷花錢支出的東西～可以看作公鵝,只吃飼料不下蛋那么你怎么變富呢?＜pclass="bold">要想富有你只要不斷買入生錢資產(chǎn)就好啦＜pｃｌａss="bｏｌｄ"＞同樣如果你想變窮,只需不斷的買入耗錢資產(chǎn)就可以了那么有錢人是怎么變窮的呢?為什么不能富過三代呢?因?yàn)樗麄儾粩噘I入耗錢資產(chǎn)或者不斷增加壞支出。下面老師用一張圖給大家示范一下生錢資產(chǎn)和耗錢資產(chǎn)的現(xiàn)金流

通過對比,我們可以看出生錢資產(chǎn)不斷帶來收入,耗錢資產(chǎn)不斷的帶來支出～那么,窮人、富人、普通人的生錢資產(chǎn)和耗錢資產(chǎn)情況如何呢?我們來看看哦〈pｃlass＝"marginbｏld">低收入人群現(xiàn)金流一般而言,低收入群體的工作收入是偏低的,對于低收入人群來講,他的工資應(yīng)付完各種支出,也沒有什么結(jié)余去買生錢資產(chǎn)或者耗錢資產(chǎn)了〈pclass=＂marginbold"〉窮人,或者說處于窮人狀態(tài)的人群,應(yīng)該怎么辦捏?〈pclaｓｓ＝"marｇiｎred＂〉如果你的收入偏低,沒有結(jié)余,一是要分清必要開支和不必要開支這個(gè)相信看過小狗錢錢的小伙伴已經(jīng)很熟悉了必要是沒有這件東西你的生活會受到重大影響不必要僅僅是有了會開心要控制自己的支出,強(qiáng)制儲蓄來養(yǎng)鵝<ｐclａｓs＝"margｉnrｅd">第二點(diǎn)就是要開源咯,好好提高工資收入剛開始的時(shí)候投資自己是最好的投資!提升個(gè)人技能,擺脫窮人思維,投資自己的大腦,提高工資收入～一般建議剛畢業(yè)或者３0歲以前,多花些時(shí)間在工作技能提升上面比如老師剛工作的時(shí)候只有30００一個(gè)月,經(jīng)過一年多的努力,第二年的時(shí)候就有1萬多了.如果算一下,這個(gè)投資回報(bào)率可能會達(dá)到30０％,這可能是作為投資者做不到的比如有人說,我的工資收入已經(jīng)在１萬以上了,后期工資提升的水平已經(jīng)很有限啦要再升職加薪?jīng)]那么容易怎么辦?這時(shí)候我們就需要重點(diǎn)增加自己的非工資收入了咯〈pclaｓs="marginred＂>老師先跟大家普及一下工資收入和非工資收入的概念吧<ｓpａnclass="cｏlｏr"〉工資收入就是自己付出時(shí)間、精力、汗水掙來的錢。像我們大部分人都是拿工資的,你必須去上班才有收入,這種就是工資收入〈sｐaｎclasｓ＝”color">非工資收入就是,你不需要去勞動,也能有收入,就像有人說的:躺著就把錢賺了或者不干活也有錢,比如投資啦,出書的版稅啦我們都應(yīng)該兩手都要抓,兩手都要硬這是最理想的狀態(tài)啦,相對來說,理財(cái)投資還是門檻較低的呢有的小伙伴可能會想,我還是先提高工資收入吧。等有錢了再學(xué)習(xí)理財(cái)技能。這樣也是不對的,如果只靠工資收入來攢錢,你很可能到退休了還沒有攢夠理財(cái)?shù)谋窘?因?yàn)榭抗べY攢錢是最低效最差的方式。聰明的小伙伴會在獲得第一筆工資收入時(shí)就開始選擇合適的理財(cái)工具來積累自己的本金和非工資收入了。聰明的小伙伴從一開始就通過工資和非工資收入兩條路徑來增加自己的收入.兩條腿走路肯定比只靠工資收入一條腿走的更快更遠(yuǎn)。〈pclaｓs＝"marginbold"〉好了,我們再看看普通人或者說中產(chǎn)階級的現(xiàn)金流我們可以看到,中產(chǎn)的資產(chǎn)中主要是耗錢資產(chǎn),以房子、車子為主。中產(chǎn)可能有貸款也可能沒有貸款.中產(chǎn)的收入主要來自工資收入.中產(chǎn)把工資收入變成了耗錢資產(chǎn),耗錢資產(chǎn)不停消耗中產(chǎn)的錢。為了養(yǎng)耗錢資產(chǎn),中產(chǎn)是不能停止工作的.由于耗錢資產(chǎn)的存在,中產(chǎn)幾乎是很難變富有的。通過調(diào)查我們發(fā)現(xiàn),遭遇財(cái)務(wù)危機(jī)的往往是那些職業(yè)和收入看起來還不錯的人!為什么呢?收入良好的人,很多也不會打理財(cái)富,覺得自己的錢夠花,其實(shí)造成的浪費(fèi)和產(chǎn)生的耗錢資產(chǎn)也更多更大他們通常還以為自己買了生錢資產(chǎn),實(shí)際上他們的錢并沒有流向真正的生錢資產(chǎn)大家還要知道一件事情,<spanclass="color">一般來說1０年(或更短或更長)一個(gè)經(jīng)濟(jì)周期失業(yè)或者降薪?jīng)]有我們想象的那么遙遠(yuǎn)其實(shí)這兩年經(jīng)濟(jì)就不是很景氣了,裁員或者倒閉的公司工廠非常多很多中產(chǎn)在背負(fù)高額房貸的時(shí)候,從來沒有想過有一天他們可能會失業(yè)這才是非?？膳碌?他們覺得他們的收入會每年逐步增長,樂觀的甚至覺得每年都會增長10％,但是事實(shí)上可能嗎?任何行業(yè)的工作,收入都是有天花板的,不可能說你每年增長10%,到你退休吧?很多時(shí)候中產(chǎn)的現(xiàn)金流比窮人更糟糕。大部分窮人是沒有耗錢資產(chǎn)的,也沒有負(fù)債。因?yàn)榧荣I不起耗錢資產(chǎn),也借不到錢。而中產(chǎn)卻有耗錢資產(chǎn),也或多或少會有負(fù)債。耗錢資產(chǎn)和負(fù)債都會不停消耗中產(chǎn)的現(xiàn)金。一旦收入出現(xiàn)問題,現(xiàn)金流就容易斷裂.調(diào)查發(fā)現(xiàn),香港、日本房地產(chǎn)崩盤的時(shí)候,跳樓的基本都是中產(chǎn)。＜pclａss=＂margin">我們再來看看〈sｐanclass="boｌd"〉富人的現(xiàn)金流<pｃlaｓs="ｍarｇiｎbolｄ">富人的收入主要來自生錢資產(chǎn),生錢資產(chǎn)產(chǎn)生的現(xiàn)金流入完全能夠覆蓋各種支出.富人不用為了生活而去工作。這樣就可以好好的去嗨皮了。所以我們常能看到一些關(guān)于富人的負(fù)面報(bào)道。因?yàn)橛懈嗟臅r(shí)間去嗨皮所以偶爾會干些出格的事情。更重要的是,富人不干活還那么有錢。這讓那些經(jīng)常加班的小編心里很不是滋味。所以。。。。。。你懂的。老師這里有成為富人的兩個(gè)秘密,大家想不想知道？〈ｐcｌass=＂ｂold"〉富人的第一個(gè)秘密:生錢資產(chǎn)占總資產(chǎn)80%以上。大家要記住這個(gè)比率.相對應(yīng)的窮人的第一個(gè)死穴:毫無任何生錢資產(chǎn)可言!生活唯一的經(jīng)濟(jì)支柱就是工資!自從學(xué)習(xí)了課程之后,老師就一直在調(diào)整自己的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。我現(xiàn)在生錢資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比率已經(jīng)從沒上課前的不到10%上升到現(xiàn)在的50%左右了。后面還需要進(jìn)一步優(yōu)化,目標(biāo)是8０％以上.各位小伙伴你可以計(jì)算一下自己目前生錢資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比率是多少呢?其實(shí)就看這一個(gè)比率就大概知道一個(gè)人未來會不會富有了.〈pclass="ｍaｒginｂolｄ"〉富人的第二個(gè)秘密:好支出占總支出的80％以上。大家要記住這個(gè)比率。對于富人來說,支出是有好壞之分的。好支出是可以帶來更多收入的支出.比如花錢買"生錢資產(chǎn)",這種支出能為你帶來持續(xù)的凈現(xiàn)金流入;花錢學(xué)英語,這種支出能增加你后期的工資收入;花錢學(xué)理財(cái),這種支出在未來會獲得非工資收入。這些支出都是好支出．所以富人的錢越花越多!壞支出是讓你的錢變的更少的支出。比如買了"耗錢資產(chǎn)"、非必要性消費(fèi)、不懂亂投資虧錢等等。這些都是壞支出。所以窮人的錢越花越少!相對應(yīng)的窮人的第二個(gè)死穴:不知道支出也分好壞!壞支出占了總支出的80%以上。老師自己曾經(jīng)的壞支出占了總支出的9０%以上。學(xué)習(xí)了微淼的課程之后,老師就開始調(diào)整自己的支出結(jié)構(gòu)?，F(xiàn)在老師的好支出已經(jīng)占了總支出的70%以上.現(xiàn)在老師每月的總支出比以前更多了,但是老師現(xiàn)在不但有了較大結(jié)余,還有非工資收入.要知道老師以前可是月光而且還有負(fù)債。<pclａｓs=＂bold"〉以上是富人的兩個(gè)秘密,大家一定要了解清楚哈,這個(gè)非常重要！另外富人和窮人的主要不同就是對待新鮮事物的態(tài)度。富人樂于接受新鮮的事物,并在不斷增長見識的過程中,提升自己辨別事物的能力,同時(shí)結(jié)交更多的朋友,拓展自己的圈子,遇到更多的貴人,進(jìn)而良性循環(huán)!而窮人對于任何新鮮的事物,第一反應(yīng)就是屏蔽,或者說是封閉自我.因此窮人的眼界會越來越窄,見識越來越短,賺錢的道路也會越來越單一,最終悲悲戚戚的過一生.窮人思維比沒有錢更可怕。很多時(shí)候,觀念的轉(zhuǎn)變,比收入的轉(zhuǎn)變,要難很多,而你的思維,決定了你在什么階級.中彩票的人大多會破產(chǎn),就是因?yàn)橛^念未轉(zhuǎn)變,思維還停留在窮人的思維階段。人的窮富,其實(shí)首先取