金融基礎知識高頻考點

以下是金融基礎知識中的一些高頻考點：一、貨幣與貨幣制度1.貨幣職能-價值尺度-定義：貨幣作為衡量和表現(xiàn)其他一切商品價值大小的工具。例如，一件衣服標價500元，這里的500元就是價值尺度職能的體現(xiàn)，它不需要現(xiàn)實的貨幣，只需要觀念上的貨幣。-流通手段-定義：貨幣充當商品交換媒介的職能。在商品交換過程中，一手交錢一手交貨，這時貨幣必須是現(xiàn)實的貨幣。比如，在超市購買食品，用現(xiàn)金支付，現(xiàn)金就執(zhí)行了流通手段職能。-支付手段-定義：貨幣在清償債務、繳納稅款、支付工資和租金等方面所執(zhí)行的職能。與流通手段不同的是，支付手段是價值的單方面轉移。例如，企業(yè)發(fā)放工資，員工先提供勞動，之后才得到工資，工資的支付就是貨幣支付手段職能的體現(xiàn)。-貯藏手段-定義：貨幣退出流通領域，被當作社會財富的一般代表保存起來的職能。執(zhí)行貯藏手段職能的貨幣必須是足值的金屬貨幣或金銀制品。-世界貨幣-定義：貨幣在世界市場上作為一般等價物發(fā)揮作用的職能。如在國際貿(mào)易中，黃金、美元等可以作為世界貨幣用于國際支付、購買外國商品等。2.貨幣制度-貨幣制度的構成要素-貨幣材料：規(guī)定貨幣用什么材料制造，這是貨幣制度最基本的內(nèi)容。例如，在銀本位制下，白銀是貨幣材料；在金本位制下，黃金是貨幣材料。-貨幣單位：包括貨幣名稱和貨幣單位的“值”。例如，人民幣的貨幣名稱是“元”，1元人民幣的價值規(guī)定等。-流通中貨幣的種類：如主幣和輔幣的規(guī)定。主幣是一個國家的基本通貨和法定的計價結算貨幣，輔幣是主幣單位以下的小額貨幣，主要用于零星交易和找零。-貨幣鑄造發(fā)行的流通程序：在金屬貨幣制度下，貨幣的鑄造權有自由鑄造和限制鑄造之分。自由鑄造是指公民有權把經(jīng)法令確定的貨幣金屬送到國家的造幣廠鑄成鑄幣；限制鑄造則由國家壟斷鑄造權。-貨幣支付能力：無限法償和有限法償。無限法償指不論用于何種支付，不論支付數(shù)額有多大，對方均不得拒絕接受；有限法償則是在一次支付中有法定支付限額的限制，若超過限額，對方可以拒絕接受。二、信用1.信用的形式-商業(yè)信用-定義：企業(yè)之間在進行商品和勞務交易時，以延期付款或預收貨款等形式提供的信用。例如，企業(yè)A向企業(yè)B銷售一批貨物，允許企業(yè)B在3個月后付款，這就是商業(yè)信用。商業(yè)信用的主體是企業(yè)，客體是商品資本。-局限性：規(guī)模受企業(yè)資本數(shù)量的限制；方向受商品流轉方向的限制，只能由商品的生產(chǎn)者提供給商品的需求者；期限較短。-銀行信用-定義：銀行或其他金融機構以貨幣形式向企業(yè)、其他經(jīng)濟組織和個人提供的信用。銀行信用克服了商業(yè)信用的局限性，它的規(guī)模不受企業(yè)資本數(shù)量的限制，方向不受商品流轉方向的限制，期限相對靈活。例如，銀行向企業(yè)發(fā)放貸款，企業(yè)可以用于各種用途，貸款期限可以根據(jù)企業(yè)需求和銀行規(guī)定在一定范圍內(nèi)設定。-國家信用-定義：以國家為主體進行的一種信用活動。國家按照信用原則以發(fā)行債券等方式，從國內(nèi)外貨幣持有者手中借入貨幣資金。例如，國債就是國家信用的典型形式，國家通過發(fā)行國債籌集資金用于基礎設施建設、財政支出等。-消費信用-定義：工商企業(yè)、銀行和其他金融機構向消費者個人提供的、用于消費目的的信用。主要形式有賒銷（如分期付款購買汽車、住房等）、消費貸款（如個人住房貸款、助學貸款等）和信用卡。三、利息與利率1.利息的計算-單利-公式：\(I=P\timesr\timesn\)，其中\(zhòng)(I\)為利息，\(P\)為本金，\(r\)為利率，\(n\)為期限。例如，本金1000元，年利率5%，期限3年，按單利計算，利息\(I=1000\times0.05\times3=150\)元。-復利-公式：\(F=P(1+r)^n\)，\(F\)為終值（本利和），\(P\)為本金，\(r\)為利率，\(n\)為期限。利息\(I=F-P\)。例如，本金1000元，年利率5%，期限3年，按復利計算，\(F=1000\times(1+0.05)^3\approx1157.63\)元，利息\(I=1157.63-1000=157.63\)元。2.利率的種類-按照利率的決定方式-市場利率：由貨幣資金的供求關系決定，并隨市場供求變化而變化的利率。例如，在金融市場上，通過資金供求雙方的競爭形成的同業(yè)拆借利率就是市場利率。-官定利率：由政府金融管理部門或者中央銀行確定的利率。如中央銀行規(guī)定的再貼現(xiàn)率、法定存款準備金率等，官定利率對市場利率有重要的引導作用。-按照利率是否帶有優(yōu)惠性質(zhì)-一般利率：不帶有任何優(yōu)惠性質(zhì)的利率。-優(yōu)惠利率：略低于一般貸款利率的利率。它是國家為了實現(xiàn)特定的經(jīng)濟目標，對某些行業(yè)或企業(yè)提供的一種利率優(yōu)惠政策。例如，國家對某些高新技術企業(yè)的貸款實行優(yōu)惠利率，以扶持其發(fā)展。四、金融市場1.金融市場的分類-按交易對象劃分-貨幣市場：交易期限在一年以內(nèi)的短期金融市場。包括同業(yè)拆借市場、票據(jù)市場、回購市場、短期政府債券市場等。其特點是交易期限短、流動性強、風險相對較低。例如，同業(yè)拆借市場是金融機構之間進行短期資金融通的市場，期限通常為隔夜、7天、1個月等。-資本市場：交易期限在一年以上的長期金融市場。包括股票市場、長期債券市場等。其特點是交易期限長、流動性相對較弱、風險較高。例如，股票市場是企業(yè)籌集長期資金的重要場所，投資者通過購買股票成為企業(yè)的股東，分享企業(yè)的盈利和成長。-按交易性質(zhì)劃分-發(fā)行市場（一級市場）：新證券發(fā)行的市場，發(fā)行人通過發(fā)行市場將證券首次銷售給投資者。例如，企業(yè)首次公開發(fā)行股票（IPO）就在發(fā)行市場進行。-流通市場（二級市場）：已發(fā)行證券轉讓、買賣的市場。如股票在證券交易所的買賣就屬于流通市場的交易。2.金融市場的功能-資金融通功能：金融市場為資金需求者和資金供給者提供了一個直接或間接進行資金交易的場所，實現(xiàn)資金從盈余者向短缺者的轉移。例如，企業(yè)通過發(fā)行股票或債券在金融市場上籌集資金，投資者則通過購買股票或債券將閑置資金投入到企業(yè)中。-價格發(fā)現(xiàn)功能：金融市場通過供求關系等因素的作用，形成金融資產(chǎn)的價格。例如，股票價格在證券交易所中通過買賣雙方的交易不斷形成新的價格，這個價格反映了市場對該股票的預期和評價。-資源配置功能：金融市場通過引導資金流向效益好的企業(yè)和行業(yè)，實現(xiàn)資源的優(yōu)化配置。例如，那些盈利能力強、發(fā)展前景好的企業(yè)在金融市場上更容易籌集到資金，從而能夠擴大生產(chǎn)規(guī)模，而那些經(jīng)營不善的企業(yè)則難以獲得資金支持，可能會被市場淘汰。五、金融機構1.中央銀行-中央銀行的職能-發(fā)行的職能：中央銀行是全國唯一的貨幣發(fā)行機構。通過貨幣發(fā)行，中央銀行控制著貨幣供應量，影響著宏觀經(jīng)濟的運行。例如，當經(jīng)濟衰退時，中央銀行可以適當增加貨幣發(fā)行量來刺激經(jīng)濟增長。-銀行的職能-中央銀行是銀行的銀行：中央銀行集中保管商業(yè)銀行的存款準備金；作為商業(yè)銀行的最后貸款人，為商業(yè)銀行提供資金支持；組織全國的銀行間清算。例如，當商業(yè)銀行出現(xiàn)短期資金周轉困難時，可以向中央銀行申請再貼現(xiàn)或再貸款。-中央銀行是政府的銀行：代理國庫，為政府提供財政收支服務；代理政府債券的發(fā)行；為政府提供信用；管理國家的黃金和外匯儲備等。-中央銀行的貨幣政策工具-法定存款準備金率：中央銀行規(guī)定的商業(yè)銀行必須繳存的存款準備金占其存款總額的比率。提高法定存款準備金率會收縮貨幣供應量，降低法定存款準備金率會擴張貨幣供應量。-再貼現(xiàn)政策：中央銀行通過調(diào)整再貼現(xiàn)率來影響商業(yè)銀行的資金成本，進而影響貨幣供應量。再貼現(xiàn)率提高，商業(yè)銀行的資金成本增加，貼現(xiàn)業(yè)務減少，貨幣供應量收縮；反之則擴張。-公開市場業(yè)務：中央銀行在金融市場上公開買賣有價證券（主要是國債）以調(diào)節(jié)貨幣供應量。買入有價證券會增加貨幣供應量，賣出有價證券會減少貨幣供應量。2.商業(yè)銀行-商業(yè)銀行的主要業(yè)務-負債業(yè)務-存款業(yè)務：這是商業(yè)銀行最主要的負債業(yè)務。包括活期存款、定期存款、儲蓄存款等?；钇诖婵盍鲃有詮?，可隨時支取；定期存款有固定的存期，利率相對較高；儲蓄存款主要面向個人儲蓄者。-借款業(yè)務：商業(yè)銀行還可以通過向中央銀行借款（再貼現(xiàn)和再貸款）、同業(yè)拆借、發(fā)行金融債券等方式籌集資金。-資產(chǎn)業(yè)務-貸款業(yè)務：商業(yè)銀行將資金貸放給借款人，按照貸款的保障程度可分為信用貸款和擔保貸款（包括保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款）。貸款業(yè)務是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)業(yè)務，也是商業(yè)銀行盈利的主要來源。-證券投資業(yè)務：商業(yè)銀行可以投資政府債券、金融債券等有價證券，以獲取收益并保持資產(chǎn)的流動性。-中間業(yè)務：不構成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務。例如支付結算業(yè)務、代收代付業(yè)務、銀行卡業(yè)務、代理業(yè)務、資金托管業(yè)務、擔保承諾業(yè)務、金融衍生業(yè)務等。中間業(yè)務不承擔或較少承擔信用風險，但能為銀行帶來手續(xù)費等收入。六、貨幣供求與均衡1.貨幣需求理論-傳統(tǒng)貨幣數(shù)量論-現(xiàn)金交易說（費雪方程式）：\(MV=PT\)，其中\(zhòng)(M\)為貨幣數(shù)量，\(V\)為貨幣流通速度，\(P\)為物價水平，\(T\)為商品和勞務的交易量。該理論認為貨幣流通速度\(V\)和交易量\(T\)在短期內(nèi)是不變的，所以貨幣數(shù)量\(M\)的變化會引起物價水平\(P\)的同比例變化。-現(xiàn)金余額說（劍橋方程式）：\(M=kPY\)，其中\(zhòng)(M\)為貨幣需求量，\(k\)為人們愿意以貨幣形式持有的財富占總財富的比例，\(P\)為物價水平，\(Y\)為總收入。該理論更強調(diào)人們的主觀意愿對貨幣需求的影響。-凱恩斯貨幣需求理論：凱恩斯認為人們持有貨幣有三種動機，即交易動機、預防動機和投機動機。交易動機和預防動機與收入有關，投機動機與利率有關。貨幣需求函數(shù)為\(L=L_1(Y)+L_2(r)\)，其中\(zhòng)(L_1\)為與收入\(Y\)相關的交易性和預防性貨幣需求，\(L_2\)為與利率\(r\)相關的投機性貨幣需求。2.貨幣供給-貨幣層次的劃分-我國將貨幣供應量劃分為三個層次：-\(M0=\)流通中的現(xiàn)金；-\(M1=M0+\)企業(yè)活期存款+機關團體部隊存款+農(nóng)村存款+個人持有的信用卡類存款，\(M1\)被稱為狹義貨幣供應量，它反映了經(jīng)濟中的現(xiàn)實購買力；-\(M2=M1+\)城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)存款中具有定期性質(zhì)的存款+外幣存款+信托類存款等，\(M2\)被稱為廣義貨幣供應量，它反映了整個社會的潛在購買力。-貨幣供給的影響因素-中央銀行的行為：中央銀行通過調(diào)整法定存款準備金率、再貼現(xiàn)率、公開市場業(yè)務等貨幣政策工具來影響基礎貨幣和貨幣乘數(shù)，從而控制貨幣供應量。-商業(yè)銀行的行為：商業(yè)銀行的貸款規(guī)模、存款創(chuàng)造能力等會影響貨幣供應量。例如，商業(yè)銀行增加貸款會通過存款創(chuàng)造機制增加貨幣供應量。-社會公眾的行為：社會公眾的現(xiàn)金持有率、存款結構等會影響貨幣供應量。如果社會公眾偏好現(xiàn)金，那么會減少銀行存款，從而影響存款創(chuàng)造過程，減少貨幣供應量。3.貨幣均衡-貨幣均衡是指貨幣供給與貨幣需求大體相等的一種狀態(tài)。如果貨幣供給大于貨幣需求，可能會導致通貨膨脹；如果貨幣供給小于貨幣需求，可能會導致通貨緊縮。中央銀行通過貨幣政策來調(diào)節(jié)貨幣供應量，以實現(xiàn)貨幣均衡。例如，當出現(xiàn)通貨膨脹時，中央銀行可以采取緊縮性貨幣政策，減少貨幣供應量，使貨幣供求趨于均衡。七、通貨膨脹與通貨緊縮1.通貨膨脹-通貨膨脹的定義：在紙幣流通條件下，因貨幣供給大于貨幣需求，也即現(xiàn)實購買力大于產(chǎn)出供給，導致貨幣貶值，而引起的一段時間內(nèi)物價持續(xù)而普遍地上漲現(xiàn)象。-通貨膨脹的衡量指標-消費物價指數(shù)（CPI）：反映一定時期居民消費價格變動趨勢和程度的相對數(shù)。通過一組代表性消費品及服務項目的價格水平變動情況來反映通貨膨脹程度。例如，如果CPI同比上漲3%，說明與去年同期相比，居民消費價格平均上漲了3%。-生產(chǎn)物價指數(shù)（PPI）：反映一定時期內(nèi)生產(chǎn)領域價格變動情況的重要經(jīng)濟指標，主要衡量企業(yè)購買的一籃子物品和勞務的總費用。PPI的變化往往會傳導到CPI。-國內(nèi)生產(chǎn)總值平減指數(shù)（GDP平減指數(shù)）：名義GDP與實際GDP之比，它反映了從國內(nèi)生產(chǎn)總值角度衡量的通貨膨脹程度。-通貨膨脹的成因-需求拉上型通貨膨脹：由于總需求超過總供給所引起的價格水平的持續(xù)顯著上漲。例如，在經(jīng)濟繁榮時期，投資和消費需求旺盛，當社會總需求持續(xù)大于總供給時，就會引發(fā)需求拉上型通貨膨脹。-成本推動型通貨膨脹：由于生產(chǎn)成本提高而引起的物價持續(xù)上漲。生產(chǎn)成本提高可能是由于工資推動（如工會要求提高工資）、利潤推動（如壟斷企業(yè)為了追求更高利潤提高產(chǎn)品價格）或進口原材料價格上升等原因造成的。-結構型通貨膨脹：在總需求和總供給處于平衡狀態(tài)時，由于經(jīng)濟結構方面的因素變動而引起的物價持續(xù)上漲。例如，不同產(chǎn)業(yè)部門勞動生產(chǎn)率提高速度不同，但工資卻趨向于平均化，導致高生產(chǎn)率部門的企業(yè)成本相對較低，低生產(chǎn)率部門的企業(yè)成本相對較高，從而推動物價上漲。2.通貨緊縮-通貨緊縮的定義：物價水平的持續(xù)下跌。通貨緊縮與通貨膨脹相反，表現(xiàn)為貨幣供應量少于貨幣需求量，市場上流通的貨幣減少，導致物價下跌、經(jīng)濟衰退等現(xiàn)象。-通貨緊縮的成因-貨幣供給不足：中央銀行的貨幣政策過于緊縮，貨幣供應量