2025金融必考知識(shí)點(diǎn)歸納

以下是一些2025年金融可能的必考知識(shí)點(diǎn)歸納：一、金融市場基礎(chǔ)知識(shí)1.貨幣市場-短期融資工具-國庫券的特點(diǎn)（如安全性高、流動(dòng)性強(qiáng)、收益相對穩(wěn)定等）、發(fā)行目的（為政府短期資金需求融資等）。-商業(yè)票據(jù)的發(fā)行主體（通常為信譽(yù)良好的企業(yè)）、貼現(xiàn)與轉(zhuǎn)貼現(xiàn)機(jī)制（計(jì)算貼現(xiàn)金額、理解轉(zhuǎn)貼現(xiàn)市場的作用）。-大額可轉(zhuǎn)讓定期存單（CDs）與普通定期存單的區(qū)別（可轉(zhuǎn)讓性、面額較大、利率靈活性等）。-貨幣市場的功能-為企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)提供短期資金融通渠道，是中央銀行貨幣政策操作的重要場所，如公開市場業(yè)務(wù)主要在貨幣市場進(jìn)行，通過買賣短期債券來調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。2.資本市場-股票市場-股票的分類（普通股與優(yōu)先股的區(qū)別，如在股息分配、剩余財(cái)產(chǎn)分配、投票權(quán)等方面的差異）。-股票的發(fā)行方式（公募與私募的特點(diǎn)、首次公開發(fā)行（IPO）的流程與定價(jià)機(jī)制，如詢價(jià)制的運(yùn)作原理）。-股票價(jià)格指數(shù)（常見指數(shù)如滬深300、道瓊斯工業(yè)平均指數(shù)等的編制方法、作用，能夠根據(jù)指數(shù)變動(dòng)分析市場整體走勢）。-債券市場-債券的基本要素（面值、票面利率、到期日等）。-債券的分類（按發(fā)行主體分為政府債券、金融債券、公司債券；按利息支付方式分為附息債券、貼現(xiàn)債券等）及其各自的特點(diǎn)。-債券收益率的計(jì)算（到期收益率、持有期收益率等的計(jì)算方法和意義）。3.金融衍生品市場-遠(yuǎn)期合約-遠(yuǎn)期合約的定義（雙方約定在未來某一確定時(shí)間以約定價(jià)格買賣一定數(shù)量的某種資產(chǎn)的合約）。-遠(yuǎn)期合約的優(yōu)缺點(diǎn)（優(yōu)點(diǎn)是靈活性高，可根據(jù)交易雙方需求定制；缺點(diǎn)是違約風(fēng)險(xiǎn)高，缺乏流動(dòng)性等）。-期貨合約-期貨合約與遠(yuǎn)期合約的區(qū)別（標(biāo)準(zhǔn)化程度、交易場所、保證金制度等方面的差異）。-期貨市場的功能（套期保值的原理，如生產(chǎn)商通過賣出期貨合約鎖定產(chǎn)品價(jià)格來規(guī)避價(jià)格下跌風(fēng)險(xiǎn)；投機(jī)功能及風(fēng)險(xiǎn)）。-期權(quán)合約-期權(quán)的類型（看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的概念、權(quán)利與義務(wù)關(guān)系）。-期權(quán)的價(jià)值構(gòu)成（內(nèi)在價(jià)值和時(shí)間價(jià)值的計(jì)算與影響因素）。二、金融機(jī)構(gòu)1.中央銀行-中央銀行的職能-發(fā)行的銀行（壟斷貨幣發(fā)行權(quán)，通過發(fā)行貨幣調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)中的貨幣供應(yīng)量）。-銀行的銀行（集中保管商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金、充當(dāng)商業(yè)銀行的最后貸款人、組織全國銀行間的清算）。-國家的銀行（代理國庫、代理發(fā)行政府債券、為政府提供信用支持等）。-中央銀行的貨幣政策工具-一般性貨幣政策工具（法定存款準(zhǔn)備金率的作用機(jī)制，如提高法定存款準(zhǔn)備金率會(huì)收縮貨幣供應(yīng)量；再貼現(xiàn)政策的含義和影響，公開市場業(yè)務(wù)的操作方式及對市場利率和貨幣供應(yīng)量的影響）。-選擇性貨幣政策工具（如消費(fèi)者信用控制、證券市場信用控制等工具的作用和適用情況）。2.商業(yè)銀行-商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)-負(fù)債業(yè)務(wù)（存款業(yè)務(wù)的種類，如活期存款、定期存款、儲(chǔ)蓄存款等的特點(diǎn)；借款業(yè)務(wù)包括同業(yè)拆借、向中央銀行借款等的性質(zhì)和用途）。-資產(chǎn)業(yè)務(wù)（貸款業(yè)務(wù)的分類，如按貸款對象分為工商企業(yè)貸款、個(gè)人貸款等，按貸款質(zhì)量分為正常貸款、關(guān)注貸款、次級(jí)貸款等；證券投資業(yè)務(wù)的目的和主要投資對象）。-中間業(yè)務(wù)（支付結(jié)算業(yè)務(wù)的類型，如支票、匯票、本票等的結(jié)算流程；代收代付業(yè)務(wù)、代理銷售業(yè)務(wù)、資金托管業(yè)務(wù)等中間業(yè)務(wù)的概念和作用）。-商業(yè)銀行的經(jīng)營管理原則-安全性原則（通過合理的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)管理措施來保障銀行資金的安全）。-流動(dòng)性原則（保持足夠的資金流動(dòng)性以應(yīng)對客戶提款和資金需求，如通過持有適量的現(xiàn)金和高流動(dòng)性資產(chǎn)）。-盈利性原則（通過合理的資產(chǎn)配置和業(yè)務(wù)經(jīng)營獲取利潤，如優(yōu)化貸款和投資組合）。3.投資銀行-投資銀行的業(yè)務(wù)-證券承銷業(yè)務(wù)（承銷的類型，如包銷和代銷的區(qū)別，證券承銷過程中的盡職調(diào)查、定價(jià)等環(huán)節(jié)）。-并購重組業(yè)務(wù)（為企業(yè)并購提供財(cái)務(wù)顧問服務(wù)，包括目標(biāo)企業(yè)估值、并購方案設(shè)計(jì)等）。-資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)（為客戶管理資產(chǎn)，制定投資策略，進(jìn)行資產(chǎn)配置等）。三、金融風(fēng)險(xiǎn)管理1.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別-信用風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別（通過分析借款人的財(cái)務(wù)狀況、信用記錄、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等因素來識(shí)別信用風(fēng)險(xiǎn)，如對企業(yè)貸款時(shí)考察其資產(chǎn)負(fù)債率、流動(dòng)比率等財(cái)務(wù)指標(biāo)）。-市場風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別（包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)等。對于利率風(fēng)險(xiǎn)，要識(shí)別利率波動(dòng)對固定收益證券價(jià)值、銀行存貸款業(yè)務(wù)的影響；對于匯率風(fēng)險(xiǎn)，要考慮國際貿(mào)易企業(yè)面臨的匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)等）。-操作風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別（從內(nèi)部流程、人員、系統(tǒng)、外部事件等方面識(shí)別操作風(fēng)險(xiǎn)，如銀行內(nèi)部的轉(zhuǎn)賬流程漏洞、員工的違規(guī)操作、計(jì)算機(jī)系統(tǒng)故障等可能引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)）。2.風(fēng)險(xiǎn)度量-信用風(fēng)險(xiǎn)度量（傳統(tǒng)方法如專家分析法，現(xiàn)代方法如信用評(píng)分模型、違約概率模型（如KMV模型）的原理和應(yīng)用）。-市場風(fēng)險(xiǎn)度量（風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值（VaR）模型的計(jì)算方法和應(yīng)用，如歷史模擬法、方差-協(xié)方差法計(jì)算VaR；敏感性分析，如債券久期對利率變動(dòng)的敏感性等）。-操作風(fēng)險(xiǎn)度量（基本指標(biāo)法、標(biāo)準(zhǔn)法、高級(jí)計(jì)量法等操作風(fēng)險(xiǎn)度量方法的特點(diǎn)和適用范圍）。3.風(fēng)險(xiǎn)控制-信用風(fēng)險(xiǎn)控制（信用限額管理、擔(dān)保措施、信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移工具如信用違約互換（CDS）的運(yùn)用等）。-市場風(fēng)險(xiǎn)控制（套期保值策略，如利用期貨、期權(quán)等衍生品對市場風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行對沖；資產(chǎn)組合管理中的風(fēng)險(xiǎn)分散化原則，通過合理配置不同資產(chǎn)來降低市場風(fēng)險(xiǎn)）。-操作風(fēng)險(xiǎn)控制（完善內(nèi)部控制制度、加強(qiáng)員工培訓(xùn)、建立應(yīng)急管理機(jī)制等措施來控制操作風(fēng)險(xiǎn)）。四、國際金融1.外匯與匯率-匯率的標(biāo)價(jià)方法（直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法的區(qū)別，如在直接標(biāo)價(jià)法下，匯率上升表示本幣貶值；間接標(biāo)價(jià)法下則相反）。-匯率的決定理論（購買力平價(jià)理論的基本內(nèi)容，即兩種貨幣的匯率取決于它們的購買力之比；利率平價(jià)理論的原理，分析匯率與利率之間的關(guān)系）。-匯率變動(dòng)的影響（對進(jìn)出口貿(mào)易的影響，本幣貶值有利于出口、不利于進(jìn)口；對國際資本流動(dòng)的影響，如匯率上升可能吸引外資流入等）。2.國際收支-國際收支平衡表的構(gòu)成（經(jīng)常項(xiàng)目、資本和金融項(xiàng)目、儲(chǔ)備資產(chǎn)項(xiàng)目等的內(nèi)容和含義）。-國際收支失衡的原因（如周期性因素，經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)出口增加、進(jìn)口也增加，但進(jìn)口增加幅度可能更大導(dǎo)致失衡；結(jié)構(gòu)性因素，國內(nèi)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不合理影響產(chǎn)品的國際競爭力等）。-國際收支失衡的調(diào)節(jié)（自動(dòng)調(diào)節(jié)機(jī)制如物價(jià)-現(xiàn)金流動(dòng)機(jī)制；政策調(diào)節(jié)包括財(cái)政政策、貨幣政策、匯率政策等的運(yùn)用）。3.國際金融市場與國際資本流動(dòng)-歐洲貨幣市場的特點(diǎn)（不受貨幣發(fā)行國法規(guī)管制、利率體系獨(dú)特、資金