中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款通關(guān)考試題庫第一部分單選題(50題)1、一般情況下，個人醫(yī)療貸款的期限最長可達（）年。

A.1

B.3

C.10

D.5

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人醫(yī)療貸款的期限相關(guān)知識。在一般情況下，個人醫(yī)療貸款期限有一定的規(guī)定范圍，其中最長可達10年，所以本題應(yīng)選C。2、商業(yè)銀行各級用戶應(yīng)妥善保管用戶密碼，至少（）個月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。

A.1

B.2

C.3

D.6

【答案】：B

【解析】商業(yè)銀行各級用戶對用戶密碼的妥善保管至關(guān)重要，定期更改密碼是保障信息安全的重要措施。相關(guān)規(guī)定明確指出，商業(yè)銀行各級用戶至少每2個月更改一次密碼，并需要登記密碼變更登記簿。所以應(yīng)選擇B。3、下列不屬于判斷借款申請人購車行為真實性的方法是（）

A.調(diào)查二手車的交易雙方是否有親屬關(guān)系

B.調(diào)查所購汽車的新舊程度

C.調(diào)查所購汽車價格與本地區(qū)價格是否差異很大

D.調(diào)查借款申請人對所購汽車的了解程度

【答案】：B

【解析】本題主要考查判斷借款申請人購車行為真實性的方法。A項：調(diào)查二手車的交易雙方是否有親屬關(guān)系。如果交易雙方存在親屬關(guān)系，可能存在虛假交易以獲取貸款的情況，所以調(diào)查親屬關(guān)系是判斷購車行為真實性的一種方法。B項：所購汽車的新舊程度與購車行為是否真實并沒有直接關(guān)聯(lián)。無論汽車是新是舊，都不影響借款申請人是否有真實的購車意愿和行為，所以該項不屬于判斷借款申請人購車行為真實性的方法。C項：調(diào)查所購汽車價格與本地區(qū)價格是否差異很大。若價格差異過大，可能存在虛假定價、虛構(gòu)交易等情況，這對判斷購車行為真實性有幫助。D項：調(diào)查借款申請人對所購汽車的了解程度。如果申請人對所購汽車一無所知，可能并非真正有購車需求，只是為了獲取貸款，所以這也是判斷購車行為真實性的一種方式。綜上，答案選B。4、我國個人征信系統(tǒng)中所搜集的個人信用信息，其中的非銀行信息不包括（）。

A.客戶本人聲明

B.電信用戶繳費

C.住房公積金信息

D.個人參保和繳費信息

【答案】：A

【解析】本題主要考查我國個人征信系統(tǒng)中所搜集的個人信用信息里非銀行信息的范疇。個人征信系統(tǒng)所搜集的個人信用信息中的非銀行信息是指除銀行信貸交易信息之外的相關(guān)信息。B選項電信用戶繳費，這屬于用戶在電信消費方面的記錄，反映了個人在通信消費領(lǐng)域的信用履約情況，是個人征信系統(tǒng)中非銀行信息的一部分。C選項住房公積金信息，它體現(xiàn)了個人在住房公積金繳存、提取等方面的情況，能夠從側(cè)面反映個人的經(jīng)濟狀況和信用行為，屬于非銀行信息。D選項個人參保和繳費信息，記錄了個人在社會保險方面的參與和繳費情況，反映了個人在社會保障體系中的信用狀況，同樣屬于非銀行信息。而A選項客戶本人聲明是個人對自身信用相關(guān)情況的一種說明，并不屬于非銀行信息。所以本題答案選A。5、下列關(guān)于個人借款合同變更的表述，錯誤的是（）。

A.在合同履行期間，須變更借款合同主體的，借款人或財產(chǎn)繼承人持有效法律文件，向貸款銀行提出書面申請

B.個人借款合同主體變更包括貸款銀行的變更和借款人的變更兩方面

C.在抵(質(zhì))押登記變更等有關(guān)手續(xù)辦妥后，經(jīng)辦人填寫個人借款合同要素變更申請表，連同一份借款合同交會計部門辦理有關(guān)借款主體變更事宜

D.當發(fā)生保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況時，借款人應(yīng)及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認可的擔保

【答案】：B

【解析】本題可對各選項逐一分析，判斷其表述是否正確。-A選項：在合同履行期間，若須變更借款合同主體，借款人或財產(chǎn)繼承人持有效法律文件，向貸款銀行提出書面申請，這種操作符合個人借款合同變更的正常流程，該表述正確。-B選項：個人借款合同主體變更通常僅指借款人的變更，并不包括貸款銀行的變更。貸款銀行作為金融機構(gòu)，其主體變更涉及較為復(fù)雜的程序和監(jiān)管要求，并且一般不會在個人借款合同層面進行隨意變更，所以該項表述錯誤。-C選項：在抵（質(zhì)）押登記變更等有關(guān)手續(xù)辦妥后，經(jīng)辦人填寫個人借款合同要素變更申請表，連同一份借款合同交會計部門辦理有關(guān)借款主體變更事宜，這是辦理借款主體變更時的合理操作步驟，該表述正確。-D選項：當發(fā)生保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況時，保證人的擔保能力發(fā)生變化，可能影響貸款銀行的權(quán)益。此時借款人應(yīng)及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認可的擔保，以保障貸款安全，該表述正確。綜上，答案選B。6、對于個人質(zhì)押貸款的貸款期限．一般不超過()。

A.質(zhì)物的有效期

B.3年

C.5年

D.1年

【答案】：A

【解析】個人質(zhì)押貸款的貸款期限一般是根據(jù)質(zhì)物的情況來確定的。質(zhì)物具有一定的有效期，為了確保質(zhì)物在貸款期間能夠有效發(fā)揮擔保作用，保障貸款的安全性和可收回性，貸款期限通常不會超過質(zhì)物的有效期。而3年、5年和1年這些固定的時間期限，不能全面涵蓋所有質(zhì)物的實際情況，不具有普遍適用性。所以對于個人質(zhì)押貸款的貸款期限，一般不超過質(zhì)物的有效期，答案選A。7、個人住房貸款業(yè)務(wù)中，下列不屬于“假個貸”防控措施的是（）。

A.深入調(diào)查分析合作機構(gòu)資質(zhì)情況

B.進一步完善個人住房貸款風險保證金制度

C.加強一線人員培訓(xùn)，嚴把貸款準入關(guān)

D.嚴格把控合作機構(gòu)的資信

【答案】：D

【解析】逐一分析各選項：A項，深入調(diào)查分析合作機構(gòu)資質(zhì)情況能夠清晰了解合作機構(gòu)的綜合實力、信用狀況等，可有效避免與資質(zhì)不佳的合作機構(gòu)合作帶來的“假個貸”風險，是“假個貸”防控措施。B項，進一步完善個人住房貸款風險保證金制度，通過要求合作方繳納一定比例的保證金，當出現(xiàn)“假個貸”等問題時可以用保證金彌補損失，起到防控“假個貸”風險的作用，屬于防控措施。C項，加強一線人員培訓(xùn)，嚴把貸款準入關(guān)，能提升一線人員識別“假個貸”的能力，從貸款入口處嚴格審查，防止不符合條件的貸款申請通過，屬于“假個貸”防控措施。D項，嚴格把控合作機構(gòu)資信是在合作前期的一個常規(guī)操作，它本身并不能直接對“假個貸”起到具體的防控作用?！凹賯€貸”防控主要是針對貸款申請過程、貸款發(fā)放等環(huán)節(jié)進行防范，而單純把控合作機構(gòu)資信，不能涵蓋對每一筆貸款申請真實性等方面的防控。所以不屬于“假個貸”防控措施。綜上，答案選D。8、下列關(guān)于個人經(jīng)營貸款中規(guī)范并加強對抵押物管理的表述，錯誤的是（）。

A.抵押文件資料須具有真實有效性、抵押物的合法性、抵押物權(quán)屬的完整性、抵押物存續(xù)狀況的完好性等

B.謹慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當前管理不夠規(guī)范的不動產(chǎn)抵押

C.借款人以自有或第三人的財產(chǎn)進行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強、易于處置

D.原則上貸款銀行經(jīng)辦人員不應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，為保證專業(yè)水準盡量交由外部中介機構(gòu)辦理

【答案】：D

【解析】本題可對每個選項進行分析，判斷其關(guān)于個人經(jīng)營貸款中規(guī)范并加強對抵押物管理的表述是否正確。-A：抵押文件資料的真實有效性、抵押物的合法性、抵押物權(quán)屬的完整性以及抵押物存續(xù)狀況的完好性等都是抵押物管理中非常重要的方面。只有保證這些方面才能確保抵押的有效性和安全性，所以該項表述正確。-B：產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當前管理不夠規(guī)范的不動產(chǎn)抵押存在較大風險，謹慎受理此類抵押是合理且必要的做法，有助于降低銀行貸款風險，所以該項表述正確。-C：借款人以自有或第三人的財產(chǎn)進行抵押時，抵押物產(chǎn)權(quán)明晰能確保抵押的合法性，價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強、易于處置則能在借款人無法按時償還貸款時，銀行可以順利通過處置抵押物來收回貸款，減少損失，所以該項表述正確。-D：貸款銀行經(jīng)辦人員應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，這有利于銀行對抵押過程進行有效控制和監(jiān)督，確保抵押手續(xù)的合規(guī)性和真實性，減少操作風險。而將抵押手續(xù)全部交由外部中介機構(gòu)辦理，可能會因為中介機構(gòu)的不規(guī)范操作或利益驅(qū)動等因素，給銀行帶來潛在風險，所以該項表述錯誤。綜上，答案選D。9、下列各項中，不屬于個人汽車貸款中可能面臨的信用風險的是（）。

A.借款人的信用欺詐和惡意逃債行為

B.借款人還款意愿發(fā)生變化

C.借款人還款能力降低

D.內(nèi)部欺詐

【答案】：D

【解析】本題考查個人汽車貸款中信用風險的相關(guān)知識。個人汽車貸款面臨的信用風險是指借款人因各種原因未能按時、足額償還貸款本息而產(chǎn)生的風險。A項：借款人的信用欺詐和惡意逃債行為，這是借款人主觀上故意不履行還款義務(wù)，嚴重影響貸款的回收，屬于信用風險。B項：借款人還款意愿發(fā)生變化，比如原本有還款意愿，但后來因為各種原因不想還款了，會導(dǎo)致貸款不能按時收回，屬于信用風險。C項：借款人還款能力降低，意味著借款人可能沒有足夠的資金來償還貸款，這會給貸款回收帶來風險，屬于信用風險。D項：內(nèi)部欺詐是金融機構(gòu)內(nèi)部人員的欺詐行為，并非借款人自身信用方面的問題，不屬于個人汽車貸款中面臨的信用風險。綜上，正確答案是D。10、在個人經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)中，貸款人需對借款人所經(jīng)營企業(yè)的盈利狀況進行調(diào)查，主要是為了（）。

A.確定借款人的還款能力

B.確定借款人的貸款用途

C.符合監(jiān)管機構(gòu)的要求

D.確定借款人的還款意愿

【答案】：A

【解析】在個人經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)里，判斷各選項與對借款人所經(jīng)營企業(yè)盈利狀況進行調(diào)查目的的匹配性。A中，借款人所經(jīng)營企業(yè)的盈利狀況是衡量其還款能力的關(guān)鍵因素。企業(yè)盈利好，意味著借款人有穩(wěn)定的資金來源用于償還貸款，所以對企業(yè)盈利狀況進行調(diào)查主要是為了確定借款人的還款能力；B里，貸款用途通常是通過借款人申請貸款時的說明、相關(guān)的交易合同等資料來確定，并非通過調(diào)查企業(yè)盈利狀況，所以該項不符合；C，雖然監(jiān)管機構(gòu)對貸款業(yè)務(wù)有要求，但對借款人所經(jīng)營企業(yè)盈利狀況進行調(diào)查主要目的不是單純?yōu)榱朔媳O(jiān)管要求，而是為了評估貸款風險等實際業(yè)務(wù)因素，所以該項不準確；D，借款人的還款意愿更多體現(xiàn)在其過往的信用記錄、與銀行溝通的態(tài)度等方面，和企業(yè)盈利狀況沒有直接關(guān)聯(lián)，所以該項也不正確。綜上，答案選A。11、下列關(guān)于信用卡的產(chǎn)生和發(fā)展的敘述中，有誤的一項是()。

A.我國的信用卡業(yè)務(wù)最早開始于1978年中國銀行廣州分行代理香港東亞銀行“東美VISA信用卡”取現(xiàn)業(yè)務(wù)，信用卡第一次進入中國市場

B.直到1985年，中國銀行珠海分行發(fā)行國內(nèi)第一張信用卡——珠江信用卡，國內(nèi)信用卡才真正起步

C.1986年.中國工商銀行發(fā)行了人民幣“長城信用卡”，該卡被中國工商銀行指定為該行信用卡的統(tǒng)一稱謂

D.1995年初.中國工商銀行和上海航空公司聯(lián)合推出“牡丹上航聯(lián)名卡”，宣告了中國第一張聯(lián)名卡的誕生.標志著聯(lián)名卡開始進入中國信用卡市場

【答案】：C

【解析】本題主要考查信用卡產(chǎn)生和發(fā)展的相關(guān)知識。逐一分析各內(nèi)容：-A項：我國的信用卡業(yè)務(wù)最早開始于1978年中國銀行廣州分行代理香港東亞銀行“東美VISA信用卡”取現(xiàn)業(yè)務(wù)，此為信用卡第一次進入中國市場，該描述與實際情況相符，所以A項正確。-B項：1985年，中國銀行珠海分行發(fā)行國內(nèi)第一張信用卡——珠江信用卡，這標志著國內(nèi)信用卡真正起步，符合信用卡發(fā)展歷程，所以B項正確。-C項：1986年，中國銀行發(fā)行了人民幣“長城信用卡”，并將該卡指定為該行信用卡的統(tǒng)一稱謂，而不是中國工商銀行，所以C項錯誤。-D項：1995年初，中國工商銀行和上海航空公司聯(lián)合推出“牡丹上航聯(lián)名卡”，這宣告了中國第一張聯(lián)名卡的誕生，標志著聯(lián)名卡開始進入中國信用卡市場，該項表述無誤，所以D項正確。綜上，敘述有誤的一項是C。12、下列各項中，影響銀行市場微觀環(huán)境的因素不包括（）。

A.銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略

B.客戶的信貸動機

C.信貸資金的供求

D.匯率的變動

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)銀行市場微觀環(huán)境的影響因素，逐一分析各選項。銀行市場微觀環(huán)境是指與銀行具體業(yè)務(wù)密切相關(guān)的各種因素，包括信貸資金的供求狀況、客戶的信貸動機、銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略等。A選項，銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略會直接影響銀行在市場中的競爭地位和業(yè)務(wù)拓展，是影響銀行市場微觀環(huán)境的重要因素。競爭對手的實力強弱、采用的競爭策略（如價格策略、服務(wù)策略等）都會促使銀行調(diào)整自身的業(yè)務(wù)和經(jīng)營方式，以在市場競爭中占據(jù)有利位置。B選項，客戶的信貸動機反映了客戶對信貸產(chǎn)品的需求和偏好。不同的信貸動機（如購房、購車、經(jīng)營周轉(zhuǎn)等）會導(dǎo)致客戶對信貸產(chǎn)品的種類、期限、額度等有不同的要求，銀行需要根據(jù)客戶的信貸動機來設(shè)計和推廣適合的信貸產(chǎn)品，因此客戶的信貸動機是影響銀行市場微觀環(huán)境的因素之一。C選項，信貸資金的供求關(guān)系直接影響銀行的信貸業(yè)務(wù)。當信貸資金供大于求時，銀行面臨較大的競爭壓力，可能會降低貸款利率、放寬貸款條件以吸引客戶；當信貸資金供不應(yīng)求時，銀行則可以提高貸款利率、收緊貸款條件。所以信貸資金的供求情況是銀行市場微觀環(huán)境的重要影響因素。D選項，匯率的變動屬于宏觀經(jīng)濟環(huán)境因素，它對整個國家的經(jīng)濟、金融市場產(chǎn)生廣泛的影響，而不是直接針對銀行的特定業(yè)務(wù)和微觀市場環(huán)境。匯率變動主要影響國際貿(mào)易、國際資本流動等宏觀層面的經(jīng)濟活動，與銀行市場的微觀環(huán)境中具體的業(yè)務(wù)競爭、客戶需求等因素沒有直接的關(guān)聯(lián)。綜上，影響銀行市場微觀環(huán)境的因素不包括匯率的變動，答案選D。13、個人住房貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風險控制點不包括()。

A.不按權(quán)限審批貸款.使得貸款超授權(quán)發(fā)放

B.貸款擔保手續(xù)是否齊備

C.審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴.導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款

D.未按獨立公正原則審批

【答案】：B

【解析】個人住房貸款審批環(huán)節(jié)存在諸多業(yè)務(wù)風險控制點，需對各選項進行分析以判斷是否屬于該環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風險控制點。A項，不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放，這屬于審批環(huán)節(jié)中權(quán)限管理方面的問題，會造成嚴重的業(yè)務(wù)風險，是審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風險控制點。因為合理的權(quán)限審批是保證貸款合規(guī)發(fā)放的重要前提，超授權(quán)發(fā)放貸款可能導(dǎo)致貸款管理失控。B項，貸款擔保手續(xù)是否齊備主要是在貸款發(fā)放前對擔保情況的審核，通常在貸款受理和調(diào)查等前期環(huán)節(jié)重點關(guān)注，并非審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)風險控制點。審批環(huán)節(jié)更側(cè)重于對借款人資格、貸款合規(guī)性等方面的審查。C項，審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款，這直接體現(xiàn)了審批環(huán)節(jié)審查工作的質(zhì)量問題，是審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風險控制點。如果審查不嚴，會使銀行面臨借款人違約等風險。D項，未按獨立公正原則審批，會影響審批結(jié)果的客觀性和公正性，可能導(dǎo)致貸款發(fā)放不合理，屬于審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風險控制點。獨立公正審批是確保貸款質(zhì)量的關(guān)鍵。綜上，答案選B。14、以定期儲蓄存單作為質(zhì)押申請個人汽車貸款的，貸款額度最高為質(zhì)押權(quán)利憑證的()。

A.60％

B.70％

C.80％

D.90％

【答案】：D

【解析】本題主要考查以定期儲蓄存單作為質(zhì)押申請個人汽車貸款時貸款額度與質(zhì)押權(quán)利憑證的比例關(guān)系。在個人汽車貸款業(yè)務(wù)中，當以定期儲蓄存單作為質(zhì)押物來申請貸款時，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，貸款額度最高為質(zhì)押權(quán)利憑證的90%。所以本題應(yīng)選D。15、個人貸款定價的原則不包括（）。

A.成本收益原則

B.風險定價原則

C.與微觀經(jīng)濟政策一致原則

D.參照市場價格原則

【答案】：C

【解析】個人貸款定價需要遵循一系列原則以確保定價的合理性和科學性。A選項成本收益原則是合理的。在個人貸款定價時，銀行等金融機構(gòu)需要考慮貸款過程中所產(chǎn)生的各種成本，如資金成本、運營成本等，同時也要保證貸款能夠帶來一定的收益，以此來確保自身的盈利性和可持續(xù)性。B選項風險定價原則也符合要求。不同的借款人面臨的風險狀況不同，信用風險較高的借款人違約可能性較大，金融機構(gòu)需要通過提高貸款利率等方式來補償可能面臨的損失；而信用風險較低的借款人則可以享受相對較低的利率，這樣可以實現(xiàn)風險和收益的匹配。C選項是本題答案。個人貸款定價主要是從金融機構(gòu)自身的業(yè)務(wù)運營和風險管理等微觀層面出發(fā)，遵循的應(yīng)該是與宏觀經(jīng)濟政策一致原則，而不是微觀經(jīng)濟政策，所以該選項表述錯誤。D選項參照市場價格原則是必要的。金融市場中利率水平是動態(tài)變化的，個人貸款定價需要參考市場上類似貸款的價格水平，以保證自身定價具有市場競爭力，同時也能反映市場資金供求狀況。綜上所述，答案選C。16、（）是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

A.借款人自主支付

B.貸款人委托支付

C.借款人委托支付

D.貸款人受托支付

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對貸款資金支付方式概念的理解。A項，借款人自主支付是指借款人在獲得貸款資金后，自行決定將資金支付給交易對象，并非是貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托進行支付，所以A項不符合題意。B項，并不存在“貸款人委托支付”這樣的常見貸款支付方式表述，所以B項錯誤。C項，同樣，“借款人委托支付”也不是規(guī)范的貸款支付方式表述，所以C項錯誤。D項，貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象，該項符合題干描述。綜上，答案選D。17、信用信息有助于放款機構(gòu)更好地（）。

A.監(jiān)測和評估風險

B.監(jiān)測和評估借款人還款能力

C.監(jiān)測和評估借款人還款意愿

D.監(jiān)測和評估質(zhì)押物價值

【答案】：A

【解析】信用信息是放款機構(gòu)在業(yè)務(wù)操作中用于評估和管理風險的重要依據(jù)。信用信息涵蓋了借款人的多方面情況，可全面呈現(xiàn)借款人的信用狀況。A選項，放款機構(gòu)通過信用信息可以對借款人的還款歷史、信用記錄等進行監(jiān)測，從而綜合評估其借貸風險，包括借款人的還款能力、還款意愿等多種可能影響還款的因素，有助于放款機構(gòu)更好地監(jiān)測和評估風險，故A正確。B選項，信用信息雖然能在一定程度上反映借款人的還款能力，但它的作用不僅僅局限于此，還能反映其他與風險相關(guān)的內(nèi)容，表述不夠全面，故B錯誤。C選項，同理，信用信息對于借款人還款意愿的監(jiān)測只是其中一部分作用，不能完整概括其對放款機構(gòu)的幫助，故C錯誤。D選項，信用信息主要圍繞借款人的信用情況，與質(zhì)押物價值并無直接關(guān)聯(lián)，故D錯誤。綜上，本題正確答案選A。18、個人汽車貸款的借款人向貸款銀行申請借款期限調(diào)整的條件中不包括（）。

A.貸款未到期

B.銀行計收違約金

C.本期本金已償還

D.無拖欠利息、本金

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)個人汽車貸款借款人申請借款期限調(diào)整的條件，對各選項進行逐一分析。-A選項：貸款未到期是借款人申請借款期限調(diào)整的必要前提。若貸款已經(jīng)到期，就不存在調(diào)整借款期限的問題了，所以該項屬于申請借款期限調(diào)整的條件。-B選項：銀行計收違約金并不是借款人向貸款銀行申請借款期限調(diào)整的條件。銀行計收違約金通常是在借款人出現(xiàn)違約行為時采取的措施，與申請借款期限調(diào)整并無直接關(guān)聯(lián)，所以該項不屬于申請借款期限調(diào)整的條件。-C選項：本期本金已償還表明借款人在當前還款周期內(nèi)履行了相應(yīng)的還款義務(wù)，具備申請借款期限調(diào)整的基本條件之一，所以該項屬于申請借款期限調(diào)整的條件。-D選項：無拖欠利息、本金說明借款人信用狀況良好，按時履行了還款責任，這也是銀行考慮為其調(diào)整借款期限的重要因素，所以該項屬于申請借款期限調(diào)整的條件。綜上，答案選B。19、下列關(guān)于個人住房裝修貸款的表述錯誤的是（）。

A.貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的貸款利率政策執(zhí)行

B.借款人須到銀行指定的裝修公司辦理裝修

C.各銀行給予的貸款額度不盡相同

D.貸款可以用于支付家庭裝潢費用

【答案】：B

【解析】本題可對各選項進行逐一分析來判斷表述是否正確。A項：個人住房裝修貸款作為一種貸款業(yè)務(wù)，其貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的貸款利率政策執(zhí)行，這是符合金融監(jiān)管和行業(yè)規(guī)范的常見做法，該項表述正確。B項：銀行通常不會強制借款人到指定的裝修公司辦理裝修，借款人有自主選擇裝修公司的權(quán)利。所以該項表述錯誤。C項：不同銀行在進行個人住房裝修貸款業(yè)務(wù)時，會根據(jù)自身的風險評估、資金狀況、市場策略等多種因素來確定貸款額度，因此各銀行給予的貸款額度不盡相同，該項表述正確。D項：個人住房裝修貸款的用途就是用于支付與住房裝修相關(guān)的費用，家庭裝潢費用屬于住房裝修的范疇，貸款可以用于此，該項表述正確。綜上，表述錯誤的是B。20、中國銀行（香港）有限公司根據(jù)人的生命周期設(shè)計了從嬰兒開始到年老每個生長階段的金融產(chǎn)品，使客戶從小到大自覺接受銀行的營銷理念，主動選擇適合自己的金融產(chǎn)品，這屬于（）策略。

A.專業(yè)化策略

B.產(chǎn)品差異策略

C.分層營銷策略

D.情感營銷策略

【答案】：D

【解析】本題可對各選項逐一分析來確定正確答案。A項：專業(yè)化策略是指銀行專注于某一個或幾個細分市場進行營銷，強調(diào)在特定領(lǐng)域的專業(yè)性和深度，而題干中并未體現(xiàn)中國銀行（香港）有限公司針對特定細分市場開展專業(yè)化營銷的相關(guān)內(nèi)容，所以該項不符合題意。B項：產(chǎn)品差異策略是指銀行通過向客戶提供有別于競爭對手的產(chǎn)品和服務(wù)來吸引客戶，重點在于產(chǎn)品和服務(wù)的差異化特點。但題干主要強調(diào)的是根據(jù)人的生命周期設(shè)計金融產(chǎn)品，以滿足不同階段客戶的心理和情感需求，并非突出產(chǎn)品的差異特性，所以該項不正確。C項：分層營銷策略是指銀行依據(jù)客戶的收入、資產(chǎn)、客戶的社會地位等因素對市場進行分層，然后針對不同層次的客戶群體提供不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)。題干中并沒有涉及對客戶進行分層營銷的相關(guān)描述，所以該項也不符合。D項：情感營銷策略是在營銷過程中，注重顧客的情感需求，通過激發(fā)顧客的情感共鳴來促進產(chǎn)品的銷售。中國銀行（香港）有限公司根據(jù)人的生命周期設(shè)計金融產(chǎn)品，使客戶在不同生長階段都能感受到銀行對其的關(guān)注和適配的產(chǎn)品，從而自覺接受銀行的營銷理念并主動選擇產(chǎn)品，這正是激發(fā)了客戶的情感共鳴，符合情感營銷策略的特點，所以該項正確。綜上，本題答案選D。21、商業(yè)助學貸款的貸后管理不包括（）。

A.貸款的償還管理

B.貸后檔案管理

C.貸后貼息管理

D.不良貸款管理

【答案】：C

【解析】商業(yè)助學貸款的貸后管理是對貸款發(fā)放后到貸款收回整個期間的管理工作。貸款的償還管理是貸后管理的重要環(huán)節(jié)，它涉及對借款人還款情況的監(jiān)控、督促按時還款等，確保貸款能夠按時足額收回，所以A項屬于貸后管理內(nèi)容；貸后檔案管理主要負責對貸款相關(guān)資料的整理、歸檔和保管等工作，便于后續(xù)查詢、審計等，是貸后管理的一部分，B項屬于貸后管理內(nèi)容；不良貸款管理是針對出現(xiàn)風險或違約情況的貸款進行處理，包括評估風險、采取催收措施、進行資產(chǎn)保全等，也是貸后管理不可或缺的方面，D項屬于貸后管理內(nèi)容。而貼息管理通常是在貸款發(fā)放前或貸款期間根據(jù)政策等因素對利息進行補貼的相關(guān)管理，并非貸后管理的范疇，故本題選C。22、個人貸款合同填寫并復(fù)核無誤后，貸款發(fā)放人應(yīng)與借款人、擔保人簽訂合同，則下列關(guān)于合同簽訂的說法錯誤的是（）。

A.保證人如為法人，保證方簽字人應(yīng)為其管理者

B.借款人、保證人為自然人的，應(yīng)當面核實簽約人身份證明之后由簽約人當場簽字

C.如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字并經(jīng)公證的委托授權(quán)書

D.在簽訂（預(yù)簽）有關(guān)合同文本前，貸款發(fā)放人應(yīng)履行充分告知義務(wù)

【答案】：A

【解析】這道題考查個人貸款合同簽訂的相關(guān)知識，破題點在于準確理解每個選項所描述的合同簽訂規(guī)定是否正確。A項說法錯誤。若保證人是法人，保證方簽字人應(yīng)為其法定代表人或其授權(quán)代理人，而不是管理者。法定代表人是依照法律或法人章程規(guī)定，代表法人行使職權(quán)的負責人，其簽字具有法律效力；授權(quán)代理人則是經(jīng)過法定代表人合法授權(quán)，能夠代表法人進行簽約等行為的人。所以此項說法不符合合同簽訂的正確要求。B項說法正確。當借款人、保證人為自然人時，當面核實簽約人身份證明之后由簽約人當場簽字，這是為了確保簽約人的身份真實有效，防止他人冒用身份簽訂合同，保障合同簽訂過程的真實性和有效性。C項說法正確。若簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字并經(jīng)公證的委托授權(quán)書。公證的委托授權(quán)書具有法律效力，能夠證明委托關(guān)系的真實性和合法性，保障委托人的權(quán)益，避免出現(xiàn)無權(quán)代理或越權(quán)代理的情況。D項說法正確。在簽訂（預(yù)簽）有關(guān)合同文本前，貸款發(fā)放人應(yīng)履行充分告知義務(wù)。這是為了讓借款人、擔保人充分了解合同的內(nèi)容、條款、權(quán)利義務(wù)等重要信息，保障他們的知情權(quán)和自主選擇權(quán)，使他們能夠在充分了解相關(guān)情況的基礎(chǔ)上做出合理的決策。綜上，答案選A。23、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款銀行調(diào)查人應(yīng)履行盡職調(diào)查職責，對個人貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的真實性、準確性、（）進行調(diào)查核實，形成調(diào)查評價意見。

A.風險性

B.合法性

C.合規(guī)性

D.完整性

【答案】：D

【解析】本題主要考查《個人貸款管理暫行辦法》中貸款銀行調(diào)查人的調(diào)查職責相關(guān)知識。根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款銀行調(diào)查人應(yīng)履行盡職調(diào)查職責，對個人貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況進行全面、細致的調(diào)查核實，以形成準確的調(diào)查評價意見。這里強調(diào)對申請內(nèi)容和相關(guān)情況要從多個維度進行考量。A選項風險性，雖然在貸款業(yè)務(wù)中風險評估是重要環(huán)節(jié)，但題干強調(diào)的是對申請內(nèi)容本身特性的調(diào)查，并非專門針對風險性，故A項不符合。B選項合法性，合法性固然是貸款業(yè)務(wù)的基本要求，但題干所強調(diào)的調(diào)查內(nèi)容并非單純聚焦于合法性，故B項不正確。C選項合規(guī)性，合規(guī)性也是貸款業(yè)務(wù)需遵循的原則，但并非本題所要求調(diào)查核實的核心內(nèi)容，故C項不合適。D選項完整性，貸款銀行調(diào)查人對個人貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的真實性、準確性、完整性進行調(diào)查核實，這是全面了解貸款申請情況的必要方面，只有確保申請內(nèi)容的完整性，才能更好地進行后續(xù)評估和決策，所以D項正確。綜上，答案是D。24、武鋼本次貸款的月還本付息額2350元，所購房產(chǎn)的月物業(yè)管理費預(yù)計150元，其他債務(wù)月均償付額300元，借款人月均收入5000元，依據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》，審查其房產(chǎn)支出與收入比、所有債務(wù)與收入比兩項指標，下列說法正確的是（）。

A.兩項指標均達到條件

B.兩項指標均未達到條件

C.房產(chǎn)支出與收入比未達到條件、所有債務(wù)與收入比達到條件

D.房產(chǎn)支出與收入比達到條件、所有債務(wù)與收入比未達到條件

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》分別計算房產(chǎn)支出與收入比、所有債務(wù)與收入比，并與規(guī)定標準對比，進而判斷各指標是否達到條件。《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》規(guī)定，房產(chǎn)支出與收入比的計算公式為：（本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費）÷月均收入，該指標應(yīng)小于或等于50%；所有債務(wù)與收入比的計算公式為：（本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費+其他債務(wù)月均償付額）÷月均收入，該指標應(yīng)小于或等于55%。1.**計算房產(chǎn)支出與收入比**已知武鋼本次貸款的月還本付息額為2350元，所購房產(chǎn)的月物業(yè)管理費預(yù)計150元，借款人月均收入5000元。將數(shù)據(jù)代入公式可得房產(chǎn)支出與收入比為\((2350+150)÷5000=\frac{2500}{5000}=0.5\)，即50%，滿足小于或等于50%的要求，所以房產(chǎn)支出與收入比達到條件。2.**計算所有債務(wù)與收入比**已知武鋼本次貸款的月還本付息額為2350元，所購房產(chǎn)的月物業(yè)管理費預(yù)計150元，其他債務(wù)月均償付額300元，借款人月均收入5000元。將數(shù)據(jù)代入公式可得所有債務(wù)與收入比為\((2350+150+300)÷5000=\frac{2800}{5000}=0.56\)，即56%，不滿足小于或等于55%的要求，所以所有債務(wù)與收入比未達到條件。綜上，房產(chǎn)支出與收入比達到條件、所有債務(wù)與收入比未達到條件，答案選D。25、下列關(guān)于個人貸款利率的表述．錯誤的是（）。

A.貸款利率一般可分為年利率、月利率、日利率

B.貸款利率可根據(jù)貸款產(chǎn)品的特性，在一定的區(qū)間內(nèi)浮動

C.貸款利息水平的高低是通過利率表示的

D.貸款利率是一定時期內(nèi)利息額與儲蓄存款額之間的比率

【答案】：D

【解析】這道題主要考查個人貸款利率相關(guān)知識。A.利率一般可分為年利率、月利率和日利率，這是利率常見的分類方式，該表述正確。B.貸款利率可依據(jù)貸款產(chǎn)品的特性，在一定區(qū)間內(nèi)浮動，這符合實際情況，許多貸款產(chǎn)品的利率并非固定不變，會根據(jù)多種因素在一定范圍內(nèi)波動，該表述正確。C.利率是表示一定時期內(nèi)利息與本金的比率，貸款利息水平的高低就是通過利率來體現(xiàn)的，該表述正確。D.貸款利率是一定時期內(nèi)利息額與本金（貸款金額）之間的比率，而非與儲蓄存款額之間的比率，所以該項表述錯誤。綜上，答案選D。26、辦理個人經(jīng)營貸款時，下列不屬于擔保機構(gòu)應(yīng)具備的基本準入資質(zhì)的是()。

A.具備符合擔保業(yè)務(wù)要求的人員配置.業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持

B.原則上應(yīng)從事?lián)I(yè)務(wù)一定期限.信用評級達到一定的標準

C.公司及其主要經(jīng)營者無任何不良信用記錄

D.注冊資金達到一定規(guī)模

【答案】：C

【解析】辦理個人經(jīng)營貸款時，擔保機構(gòu)準入資質(zhì)是有一定要求的。A選項，具備符合擔保業(yè)務(wù)要求的人員配置、業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持，這是擔保機構(gòu)開展正常擔保業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)條件，合理且必要，能夠保障擔保業(yè)務(wù)的順利開展。B選項，原則上從事?lián)I(yè)務(wù)一定期限且信用評級達到一定標準，從事一定期限擔保業(yè)務(wù)可以積累經(jīng)驗和信譽，信用評級達標則反映其信用狀況良好，有利于降低貸款風險。D選項，注冊資金達到一定規(guī)模，這能體現(xiàn)擔保機構(gòu)的經(jīng)濟實力和承擔風險的能力，資金規(guī)模大也更能保障在擔保業(yè)務(wù)出現(xiàn)問題時有足夠的資金應(yīng)對。而C選項中說公司及其主要經(jīng)營者無任何不良信用記錄，這種要求過于絕對。在實際情況中，可能存在一些非主觀故意的小瑕疵導(dǎo)致有輕微不良信用記錄，但這并不一定會嚴重影響擔保機構(gòu)的擔保能力和信用狀況。所以不屬于擔保機構(gòu)應(yīng)具備的基本準入資質(zhì)的是C。27、商業(yè)助學貸款發(fā)放流程中，關(guān)于借款合同的填寫，下列說法錯誤的是()。

A.貸款發(fā)放人應(yīng)告知借款人、保證人等合同簽約方關(guān)于合同內(nèi)容、權(quán)利義務(wù)、還款方式以及還款過程中應(yīng)當注意的問題等

B.對采取抵押擔保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人口頭或書面授權(quán)借款人簽署抵押合同

C.合同填寫必須做到標準、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，禁止涂改

D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式和還款方式等有關(guān)條款要與最終審批意見一致

【答案】：B

【解析】本題可對各選項逐一分析，判斷其說法的正確性。-A：貸款發(fā)放人向借款人、保證人等合同簽約方告知合同內(nèi)容、權(quán)利義務(wù)、還款方式以及還款過程中應(yīng)當注意的問題等，這是貸款發(fā)放流程中保障各方知情權(quán)、確保合同順利履行的必要環(huán)節(jié)，該表述正確。-B：對采取抵押擔保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人出具書面授權(quán)文件，而不能僅口頭授權(quán)。因為書面授權(quán)具有更強的法律效力和證明力，能夠更好地保障各方的權(quán)益，避免后續(xù)可能出現(xiàn)的糾紛，所以該項表述錯誤。-C：合同填寫做到標準、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，禁止涂改，這是保證合同有效性和準確性的基本要求，該表述正確。-D：貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式和還款方式等有關(guān)條款與最終審批意見一致，能夠確保貸款業(yè)務(wù)按照審批要求準確執(zhí)行，保障貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性和準確性，該表述正確。綜上，答案選B。28、根據(jù)《今人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)加強對貸款的發(fā)放管理，遵循_____分離的原則，設(shè)立_____放款管理部門或崗位，負責落實放款條件，發(fā)放滿足約定條件的個人貸款。（）

A.前臺與后臺；獨立的

B.調(diào)查與審查；專門的

C.審貸與放貸；專門的

D.審貸與放貸；獨立的

【答案】：D

【解析】本題考查貸款發(fā)放管理的原則及相關(guān)部門或崗位的設(shè)置。貸款發(fā)放管理應(yīng)遵循審貸與放貸分離的原則，這是為了保障貸款業(yè)務(wù)的風險可控。審貸與放貸分離，可使貸款審批和發(fā)放環(huán)節(jié)相互制約、相互監(jiān)督，避免因權(quán)力集中而導(dǎo)致的操作風險和道德風險。在遵循該原則的基礎(chǔ)上，需設(shè)立獨立的放款管理部門或崗位?！蔼毩ⅰ睆娬{(diào)了該部門或崗位在組織架構(gòu)和職能行使上具有自主性和專業(yè)性，能夠客觀、公正地落實放款條件，確保只有滿足約定條件的個人貸款才能得以發(fā)放。A選項“前臺與后臺分離”并非貸款發(fā)放管理的核心分離原則；B選項“調(diào)查與審查”主要是貸款審批過程中的環(huán)節(jié)，重點在于對借款人的信用狀況、還款能力等進行評估，與放款管理的直接關(guān)聯(lián)不大；C選項“專門的”不如“獨立的”準確體現(xiàn)放款管理部門或崗位的自主性和專業(yè)性。綜上，答案選D。29、個人留學貨款貸款期限最長不得超過（）年。

A.2

B.4

C.6

D.10

【答案】：D

【解析】個人留學貸款是為滿足個人留學需求而提供的信貸產(chǎn)品，在設(shè)定其貸款期限時，需要綜合考慮多方面因素，如個人完成學業(yè)的合理周期、還款能力的逐步積累等。一般來說，留學涉及到出國學習、生活等一系列較長時間的安排，需要足夠的時間完成學業(yè)并在畢業(yè)后有一定的緩沖期來具備穩(wěn)定的還款能力。A選項2年時間過短，難以覆蓋大多數(shù)留學項目的學習時長，學生可能還未完成學業(yè)就面臨還款壓力，不符合實際情況。B選項4年對于部分短期留學項目或許足夠，但對于一些本科、碩士甚至博士階段的留學，可能無法滿足整個學習階段的資金使用和還款規(guī)劃，存在一定局限性。C選項6年雖然比前兩者時間有所延長，但對于一些學制較長的專業(yè)和高層次學位的留學，還是略顯緊張，學生可能仍在學習過程中就要開始籌備還款。D選項10年相對較長，能夠充分考慮到不同留學項目的學制差異以及學生畢業(yè)后逐步積累收入還款的過程，給予學生較為充裕的時間完成學業(yè)和穩(wěn)定經(jīng)濟狀況，因此個人留學貸款期限最長不得超過10年，答案選D。30、下列不屬于農(nóng)戶范疇的是（）。

A.國有農(nóng)場的職工

B.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶

C.戶籍所在地為鄉(xiāng)鎮(zhèn)所轄行政村，長期居住在城市范圍的務(wù)工人員

D.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的農(nóng)村個體工商戶

【答案】：C

【解析】本題主要考查對農(nóng)戶范疇的理解。-A選項，國有農(nóng)場的職工，他們以農(nóng)業(yè)生產(chǎn)等相關(guān)活動為主要職業(yè)和生活來源，與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)緊密相關(guān)，屬于農(nóng)戶范疇。-B選項，長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶，他們居住在農(nóng)村區(qū)域，很多從事農(nóng)業(yè)相關(guān)生產(chǎn)或生活與農(nóng)村緊密相連，屬于農(nóng)戶范疇。-C選項，戶籍所在地為鄉(xiāng)鎮(zhèn)所轄行政村，長期居住在城市范圍的務(wù)工人員，雖然戶籍在農(nóng)村，但他們長期居住在城市且以在城市務(wù)工為主要生活來源，脫離了農(nóng)村的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)生活，不屬于農(nóng)戶范疇。-D選項，長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的農(nóng)村個體工商戶，他們居住在農(nóng)村，且經(jīng)營活動通常與農(nóng)村經(jīng)濟有一定聯(lián)系，屬于農(nóng)戶范疇。綜上，答案選C。31、在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，報批的材料不包括（）。

A.個人住房貸款調(diào)查審批表

B.個人信貸業(yè)務(wù)報批材料清單

C.個人信貸業(yè)務(wù)申報審批表

D.個人住房貸款借款申請書

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人住房貸款業(yè)務(wù)中報批材料的相關(guān)知識。在個人住房貸款業(yè)務(wù)里，通常會涉及一系列的報批材料，用于申請和審批貸款。A選項“個人住房貸款調(diào)查審批表”，這是對個人住房貸款進行調(diào)查后所形成的審批相關(guān)表格，屬于報批材料的一部分，它記錄了對借款人各方面情況的調(diào)查和審批意見，能幫助銀行等貸款機構(gòu)了解貸款的風險和可行性，所以包含在報批材料中。B選項“個人信貸業(yè)務(wù)報批材料清單”，這份清單詳細列舉了辦理個人信貸業(yè)務(wù)所需的各項材料，它是整個報批流程中不可或缺的一部分，能夠確保所有需要的材料齊全，方便審批機構(gòu)進行審核，因此也屬于報批材料。C選項“個人信貸業(yè)務(wù)申報審批表”，它主要是針對一般性的個人信貸業(yè)務(wù)申報和審批所用的表格，并不專門針對個人住房貸款業(yè)務(wù)。個人住房貸款業(yè)務(wù)有其特定的申報和審批流程及材料，“個人信貸業(yè)務(wù)申報審批表”并非個人住房貸款業(yè)務(wù)報批時必須的材料，所以該選項符合題意。D選項“個人住房貸款借款申請書”，是借款人向貸款機構(gòu)提出借款申請時必須填寫的重要材料，它明確了借款人的借款意愿、借款金額、借款期限等關(guān)鍵信息，是貸款審批的重要依據(jù)，所以包含在報批材料中。綜上，答案選C。32、根據(jù)以下材料，回答69-74題

A.前者前期還款壓力較小

B.后者后期還款壓力較小

C.后者利息支出總額較小

D.前者利息支出總額較小

【答案】：D

【解析】本題考查兩種還款方式在前期還款壓力、后期還款壓力以及利息支出總額方面的特點比較。A選項，“前者前期還款壓力較小”，在實際的還款方式比較中，并不能簡單得出前者前期還款壓力就小的結(jié)論，不同還款方式的前期還款壓力受多種因素影響，所以該項錯誤。B選項，“后者后期還款壓力較小”，同樣，不能一概而論地認定后者后期還款壓力就小，還款壓力的大小與還款方式的具體計算規(guī)則、還款時間分布等有關(guān)，所以該項錯誤。C選項，“后者利息支出總額較小”，一般來說，不同的還款方式利息計算方式不同，但通常不是后者利息支出總額較小，所以該項錯誤。D選項，“前者利息支出總額較小”，在常見的還款方式對比中，存在某些前者還款方式利息支出總額相對較小的情況，所以該項正確。綜上，正確答案是D。33、銀行可以根據(jù)客戶對金融產(chǎn)品和服務(wù)的態(tài)度以及使用情況等對個人貸款市場進行細分，這遵循的細分標準是（）。

A.人口因素

B.心理因素

C.行為因素

D.利益因素

【答案】：C

【解析】本題考查個人貸款市場細分標準。A選項人口因素，通常是指按人口變量如年齡、性別、家庭人數(shù)、收入、職業(yè)、文化程度和宗教信仰等進行市場細分。題干中并不是依據(jù)人口相關(guān)變量進行的細分，所以A選項不符合。B選項心理因素，是按照消費者的生活方式、個性等心理變量來細分市場。題干未涉及消費者心理相關(guān)內(nèi)容，故B選項不正確。C選項行為因素，是指按照消費者對金融產(chǎn)品和服務(wù)的態(tài)度以及使用情況等行為變量來進行市場細分。題目中明確提到銀行根據(jù)客戶對金融產(chǎn)品和服務(wù)的態(tài)度以及使用情況等對個人貸款市場進行細分，這與行為因素的定義相符，所以C選項正確。D選項利益因素，一般是指消費者從產(chǎn)品中追求的不同利益為依據(jù)進行市場細分。題干中沒有體現(xiàn)出以利益為標準進行細分，因此D選項不合適。綜上，答案選C。34、商業(yè)助學貸款臺賬中記錄的貸款信息不包括（）。

A.賬號

B.風險狀態(tài)

C.還款方式

D.借款人基本信息

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)商業(yè)助學貸款臺賬的相關(guān)知識，對各選項進行逐一分析。A選項“賬號”，賬號是貸款信息中的重要組成部分，在商業(yè)助學貸款臺賬中需要記錄貸款賬號，以便對每一筆貸款進行準確識別和管理，所以該選項不符合題意。B選項“風險狀態(tài)”，了解貸款的風險狀態(tài)有助于銀行對貸款進行風險評估和監(jiān)控，及時采取相應(yīng)的措施來防范風險，因此貸款的風險狀態(tài)會記錄在商業(yè)助學貸款臺賬中，該選項不符合題意。C選項“還款方式”，還款方式?jīng)Q定了借款人如何償還貸款，不同的還款方式對貸款的管理和核算有不同的要求，所以還款方式是貸款信息的一部分，會在臺賬中記錄，該選項不符合題意。D選項“借款人基本信息”，借款人基本信息主要是關(guān)于借款人個人的一些基本情況，如姓名、年齡、身份證號、聯(lián)系方式等，這些信息通常記錄在借款人檔案中，而不是商業(yè)助學貸款臺賬中記錄的貸款信息內(nèi)容，該選項符合題意。綜上，答案選D。35、我國個人信用數(shù)據(jù)庫的個人信息更新頻率為（）。

A.每日更新

B.實時更新

C.每月更新

D.不定期更新

【答案】：C

【解析】我國個人信用數(shù)據(jù)庫的個人信息更新頻率通常是每月更新。個人信用數(shù)據(jù)庫中信息繁多，每日更新或?qū)崟r更新需要極大的數(shù)據(jù)處理能力和資源投入，且并非所有信息都能做到如此高頻更新，故A選項每日更新和B選項實時更新不符合實際情況。而不定期更新不利于信用信息的及時、準確反映，也不滿足信用數(shù)據(jù)庫的管理要求，所以D選項不定期更新也不正確。綜上所述，正確答案是C。36、通過估測被評估資產(chǎn)未來預(yù)期收益的現(xiàn)值來確定資產(chǎn)價值的各種評估方法的總稱是（）。

A.市場法

B.比較法

C.收益法

D.成本法

【答案】：C

【解析】本題考查資產(chǎn)評估方法的定義。資產(chǎn)的評估方法有多種，每種方法都有其特定的評估原理。A項，市場法是指利用市場上同樣或類似資產(chǎn)的近期交易價格，經(jīng)過直接比較或類比分析以估測資產(chǎn)價值的各種評估技術(shù)方法的總稱，并非通過估測被評估資產(chǎn)未來預(yù)期收益的現(xiàn)值來確定資產(chǎn)價值，所以A項錯誤。B項，比較法是市場法的一種別稱，同樣是依靠市場上類似資產(chǎn)的交易價格進行比較分析來評估資產(chǎn)價值，并非基于未來預(yù)期收益現(xiàn)值，所以B項錯誤。C項，收益法是通過估測被評估資產(chǎn)未來預(yù)期收益的現(xiàn)值來確定資產(chǎn)價值的各種評估方法的總稱，符合題干所描述的評估方法的定義，所以C項正確。D項，成本法是指首先估測被評估資產(chǎn)的重置成本，然后估測被評估資產(chǎn)業(yè)已存在的各種貶損因素，并將其從重置成本中予以扣除而得到被評估資產(chǎn)價值的各種評估方法的總稱，與通過未來預(yù)期收益現(xiàn)值確定資產(chǎn)價值的方式不同，所以D項錯誤。綜上，本題答案選C。37、商業(yè)銀行營銷策略中的（），是商業(yè)銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個市場劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場。

A.單一營銷策略

B.低成本策略

C.產(chǎn)品差異策略

D.分層營銷策略

【答案】：D

【解析】本題考查商業(yè)銀行營銷策略的概念。首先來看A，單一營銷策略是針對每一個客戶的個體需求而設(shè)計不同的產(chǎn)品或服務(wù)，有條件地滿足單個客戶的需要，并非依據(jù)客戶需求的差異性和類似性劃分市場，所以A不符合題意。B選項低成本策略是指企業(yè)通過降低產(chǎn)品或服務(wù)的成本，以低于競爭對手的價格來吸引消費者，這與將市場劃分為若干客戶群的內(nèi)容無關(guān)，B不正確。C選項產(chǎn)品差異策略主要強調(diào)的是企業(yè)通過提供與競爭對手不同的產(chǎn)品或服務(wù)特點來吸引消費者，重點在于產(chǎn)品或服務(wù)的差異化，而非對市場進行劃分，C也不符合。而D選項分層營銷策略，商業(yè)銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個市場劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場，這與題目描述的概念完全相符。綜上，答案選D。38、下列關(guān)于《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的說法，錯誤的是（）。

A.規(guī)定了個人信用信息保密原則

B.規(guī)定了個人信用數(shù)據(jù)庫采集個人信用信息的范圍和方式

C.規(guī)定商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心在采集信息時應(yīng)結(jié)合自身的主觀判斷

D.明確個人信用數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統(tǒng)一的個人信用信息共享平臺

【答案】：C

【解析】《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》對個人信用信息相關(guān)管理工作作出了全面規(guī)定。A選項，該辦法規(guī)定了個人信用信息保密原則，這是為了保護個人隱私和信息安全，確保個人信用信息不被隨意泄露，所以A表述正確。B選項，明確了個人信用數(shù)據(jù)庫采集個人信用信息的范圍和方式，使得信息采集工作有章可循，規(guī)范有序，故B表述正確。C選項，在采集個人信用信息時，應(yīng)基于客觀事實進行，而不是結(jié)合自身的主觀判斷。主觀判斷可能會導(dǎo)致信息的不準確和不公正，影響個人信用報告的真實性和可信度，所以C表述錯誤。D選項，個人信用數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統(tǒng)一的個人信用信息共享平臺，為金融機構(gòu)提供了統(tǒng)一的信用信息查詢和參考依據(jù)，因此D表述正確。綜上，答案選C。39、下列不屬于個人汽車貸款信用風險防控措施的是()。

A.詳細調(diào)查客戶的還款能力

B.嚴格審查客戶信息資料的真實性

C.熟練掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

D.科學合理地確定客戶還款方式

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人汽車貸款信用風險防控措施的相關(guān)知識。A項，詳細調(diào)查客戶的還款能力是信用風險防控的重要措施。通過對客戶收入、資產(chǎn)、負債等方面的詳細了解，可以評估其是否有足夠的能力按時償還貸款，從而降低信用風險。B項，嚴格審查客戶信息資料的真實性也是關(guān)鍵環(huán)節(jié)。確保客戶提供的身份信息、收入證明等資料真實可靠，能避免因虛假信息而導(dǎo)致的信用風險，有助于銀行準確評估客戶的信用狀況。C項，熟練掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度，主要是為了確保業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性，它側(cè)重于業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范方面，而不是直接針對信用風險進行防控。這一要求更多地是保障業(yè)務(wù)按照規(guī)定流程進行，并非針對客戶信用狀況的評估和控制。D項，科學合理地確定客戶還款方式能夠根據(jù)客戶的實際情況和還款能力，制定出合適的還款計劃，提高客戶按時還款的可能性，進而防控信用風險。綜上所述，不屬于個人汽車貸款信用風險防控措施的是C。40、（）是現(xiàn)代營銷最基本的方法，介于大眾營銷和一對一營銷之間。

A.專業(yè)化營銷策略

B.差異化營銷策略

C.分層營銷策略

D.交叉營銷策略

【答案】：C

【解析】分層營銷是現(xiàn)代營銷最基本的方法，它介于大眾營銷和一對一營銷之間。大眾營銷是對所有客戶提供統(tǒng)一的營銷服務(wù)；一對一營銷則是針對單個客戶量身定制營銷方案。而分層營銷是將客戶按照一定的標準進行分層，然后針對不同層次的客戶群體采取不同的營銷策略，既避免了大眾營銷過于籠統(tǒng)缺乏針對性的問題，又不像一對一營銷那樣成本高、耗費精力大，所以在現(xiàn)代營銷中是一種常用且基本的方法。因此本題選C。A項專業(yè)化營銷強調(diào)的是在特定領(lǐng)域、特定專業(yè)方向上進行營銷，并非介于大眾營銷和一對一營銷之間的基本營銷方法。B項差異化營銷主要側(cè)重于通過提供與競爭對手不同的產(chǎn)品或服務(wù)特點來吸引客戶，重點在于突出差異，和題目所描述的介于兩種營銷模式之間的特征不相符。D項交叉營銷是基于客戶已有的消費行為和偏好，向其推薦相關(guān)的其他產(chǎn)品或服務(wù)，與題目所描述的營銷方法定位不一致。41、合作機構(gòu)與銀行歷史合作的信用記錄不包括()。

A.公司業(yè)務(wù)部門了解合作機構(gòu)在銀行的公司貸款情況

B.合作機構(gòu)與銀行開展個人貸款業(yè)務(wù)有無“假個貸”

C.是否能按照合作協(xié)議履行貸款保證責任和相關(guān)的義務(wù)

D.在建設(shè)、工商、稅務(wù)等國家管理部門有無不良記錄

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)合作機構(gòu)與銀行歷史合作信用記錄的范疇，逐一分析各選項。-A選項，公司業(yè)務(wù)部門了解合作機構(gòu)在銀行的公司貸款情況，這屬于合作機構(gòu)與銀行在公司貸款業(yè)務(wù)方面的歷史合作情況，能夠反映其在銀行的信用狀況，是合作機構(gòu)與銀行歷史合作信用記錄的一部分。-B選項，合作機構(gòu)與銀行開展個人貸款業(yè)務(wù)有無“假個貸”，“假個貸”情況直接體現(xiàn)了合作機構(gòu)在與銀行開展個人貸款業(yè)務(wù)時的誠信和合規(guī)程度，這是評估合作機構(gòu)與銀行歷史合作信用記錄的重要內(nèi)容。-C選項，是否能按照合作協(xié)議履行貸款保證責任和相關(guān)的義務(wù)，這涉及到合作機構(gòu)在與銀行的合作過程中是否遵守約定、履行義務(wù)，是衡量其信用記錄的關(guān)鍵指標之一。-D選項，在建設(shè)、工商、稅務(wù)等國家管理部門有無不良記錄，這些部門的不良記錄主要反映的是合作機構(gòu)在行政管理方面的合規(guī)情況，并非其與銀行歷史合作的信用記錄。綜上，答案選D。42、辦理個人住房貸款時，借款人須向商業(yè)銀行提供購房首付款證明材料，下列不屬于首付款證明材料的是（）。

A.支付首付款的發(fā)票

B.支付首付款的收據(jù)

C.支付首付款的銀行進賬單

D.開發(fā)商開具的購房發(fā)票

【答案】：D

【解析】本題主要考查辦理個人住房貸款時首付款證明材料的相關(guān)知識。在辦理個人住房貸款時，借款人向商業(yè)銀行提供的首付款證明材料，是用于證明其已支付購房首付款這一事實。A選項，支付首付款的發(fā)票是由收款方開具的，能清晰證明購房者已經(jīng)支付了相應(yīng)數(shù)額的首付款，可作為首付款證明材料。B選項，支付首付款的收據(jù)同樣可以證明購房者支付了首付款，它也是常見的首付款證明形式之一。C選項，支付首付款的銀行進賬單記錄了資金從購房者賬戶流向相關(guān)收款賬戶的過程，能有力證明首付款的支付情況，屬于首付款證明材料。D選項，開發(fā)商開具的購房發(fā)票是對整個購房款項（包含首付款和后續(xù)貸款等全部款項）的一種發(fā)票，它并非專門用于證明首付款支付情況的材料，所以不屬于首付款證明材料。綜上，答案選D。43、互聯(lián)網(wǎng)個人貸款面對監(jiān)管政策的缺失及不確定性，業(yè)務(wù)發(fā)展面臨著諸如身份證與核實、電子合同合規(guī)性等方面的風險稱為（）。

A.政策風險

B.行業(yè)風險

C.技術(shù)風險

D.法律風險

【答案】：D

【解析】該題正確答案為D。以下對各內(nèi)容解析如下：A項，政策風險通常指因國家政策變化，如宏觀經(jīng)濟調(diào)控政策、產(chǎn)業(yè)政策等調(diào)整，給業(yè)務(wù)帶來的影響。本題強調(diào)的是監(jiān)管政策缺失及不確定性下在身份證核實、電子合同合規(guī)性等法律層面的風險，并非單純的政策調(diào)整導(dǎo)致的風險，所以A項不符合。B項，行業(yè)風險是行業(yè)內(nèi)的市場競爭、技術(shù)變革、市場需求變化等因素引發(fā)的風險。本題重點聚焦于法律合規(guī)方面，并非行業(yè)內(nèi)普遍的競爭、需求等因素，所以B項不正確。C項，技術(shù)風險主要涉及技術(shù)故障、技術(shù)安全、技術(shù)創(chuàng)新不足等與技術(shù)相關(guān)的問題。本題描述的是監(jiān)管和合規(guī)層面的風險，并非技術(shù)本身的問題，所以C項也不正確。D項，法律風險指企業(yè)或業(yè)務(wù)因違反法律法規(guī)或法律規(guī)定不明確而面臨的風險。題目中提到互聯(lián)網(wǎng)個人貸款在監(jiān)管政策缺失及不確定的情況下，面臨身份證核實、電子合同合規(guī)性等問題，這些都屬于法律層面的風險，因此D項是正確的。44、個人住房貸款中采用抵押加階段性保證時，開發(fā)商需要與商業(yè)銀行簽訂（）。

A.商品房預(yù)售合作協(xié)議書

B.商品房銷售貸款合作協(xié)議書

C.公積金房銷售合作協(xié)議書

D.商品房屋銷售合作協(xié)議書

【答案】：B

【解析】個人住房貸款若采用抵押加階段性保證的方式，在這一過程中開發(fā)商需要與商業(yè)銀行簽訂商品房銷售貸款合作協(xié)議書。該協(xié)議主要是對個人住房貸款中涉及開發(fā)商、商業(yè)銀行以及購房人之間的權(quán)利和義務(wù)進行規(guī)范和明確，確保貸款業(yè)務(wù)的順利開展，保障各方的合法權(quán)益。A選項商品房預(yù)售合作協(xié)議書，主要側(cè)重于商品房預(yù)售階段開發(fā)商與其他主體在預(yù)售方面的合作約定，并非針對個人住房貸款；C選項公積金房銷售合作協(xié)議書概念不準確，公積金貸款是貸款的一種類型，但不存在專門的“公積金房銷售合作協(xié)議書”；D選項商品房屋銷售合作協(xié)議書表述過于寬泛，沒有突出與個人住房貸款業(yè)務(wù)的緊密關(guān)聯(lián)。所以正確答案是B。45、關(guān)于我國現(xiàn)有的個人貸款品種，下列說法不正確的是（）。

A.尚無個人經(jīng)營類貸款

B.可滿足個人購房、購車、旅游、裝修、臨時性資金周轉(zhuǎn)等各方面需求

C.既有單一性個人貸款，也有組合性個人貸款

D.既有自營性個人貸款，也有委托性個人貸款

【答案】：A

【解析】我國現(xiàn)有的個人貸款品種豐富多樣。B選項，個人貸款能夠滿足個人購房、購車、旅游、裝修、臨時性資金周轉(zhuǎn)等各方面需求，這體現(xiàn)了個人貸款用途的廣泛，是符合實際情況的描述。C選項，既有單一性個人貸款，如僅滿足購房這一單項需求的貸款；也有組合性個人貸款，例如將購房和裝修貸款組合在一起，這種情況是存在的。D選項，自營性個人貸款是銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，委托性個人貸款是由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款，所以既有自營性個人貸款，也有委托性個人貸款也是正確的。而A選項中說尚無個人經(jīng)營類貸款與事實不符，目前市場上存在個人經(jīng)營類貸款，用于滿足個人從事生產(chǎn)經(jīng)營活動的資金需求。所以答案選A。46、個人住房貸款真正的快速發(fā)展，應(yīng)以1998年住房制度改革以及中國人民銀行（）的頒布為標志。

A.《貸款通則》

B.《個人住房貸款管理辦法》

C.《汽車貸款管理辦法》

D.《中華人民共和國物權(quán)法》

【答案】：B

【解析】個人住房貸款真正的快速發(fā)展以1998年住房制度改革以及中國人民銀行相關(guān)政策頒布為標志?！秱€人住房貸款管理辦法》的頒布為個人住房貸款業(yè)務(wù)提供了明確的規(guī)范和指導(dǎo)，極大地推動了個人住房貸款業(yè)務(wù)的開展，促使其進入快速發(fā)展階段，所以B正確?！顿J款通則》是為了規(guī)范貸款行為，維護借貸雙方的合法權(quán)益，保證信貸資產(chǎn)的安全，提高貸款使用的整體效益，促進社會經(jīng)濟的持續(xù)發(fā)展而制定的，主要是針對一般性貸款業(yè)務(wù)的規(guī)定，并非專門針對個人住房貸款，所以A錯誤?！镀囐J款管理辦法》是為規(guī)范汽車貸款業(yè)務(wù)管理，防范汽車貸款風險而制定的，與個人住房貸款無關(guān)，所以C錯誤?！吨腥A人民共和國物權(quán)法》是為了維護國家基本經(jīng)濟制度，維護社會主義市場經(jīng)濟秩序，明確物的歸屬，發(fā)揮物的效用，保護權(quán)利人的物權(quán)而制定的，并非推動個人住房貸款快速發(fā)展的標志文件，所以D錯誤。綜上，本題應(yīng)選B。47、下列各項不是商用房貸款操作風險中，借款人所提交材料的真實性、合法性的內(nèi)容的是()

A.借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件是否真實、有效

B.抵(質(zhì))押物的權(quán)屬證明材料是否真實，有無涂改現(xiàn)象

C.借款人提供的直接劃撥賬戶是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶

D.擔保物所有權(quán)是否合法、真實、有效

【答案】：D

【解析】該題主要考查商用房貸款操作風險中借款人所提交材料真實性、合法性的內(nèi)容。A選項，借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件真實、有效是確保相關(guān)主體身份合法合規(guī)的基礎(chǔ)，是材料真實性、合法性的重要內(nèi)容。身份證件是確認個人身份的關(guān)鍵憑證，若不真實有效，可能導(dǎo)致貸款主體資格不合法等問題。B選項，抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬證明材料真實且無涂改現(xiàn)象，對于保障銀行在抵押物方面的權(quán)益至關(guān)重要。權(quán)屬證明材料是證明抵（質(zhì)）押物歸屬的依據(jù)，材料不真實可能造成抵押無效等風險。C選項，借款人提供的直接劃撥賬戶是本人所有的活期儲蓄賬戶，這關(guān)系到貸款資金的正常劃轉(zhuǎn)和管理。若賬戶并非借款人本人所有，可能出現(xiàn)資金劃轉(zhuǎn)錯誤、挪用等風險，也是材料真實性、合法性的內(nèi)容之一。D選項，擔保物所有權(quán)是否合法、真實、有效，重點在于擔保物本身的權(quán)屬狀況，而題干強調(diào)的是借款人所提交材料的真實性、合法性，擔保物所有權(quán)情況與材料本身的真實性、合法性并非同一概念。所以該項不是借款人所提交材料的真實性、合法性的內(nèi)容。綜上，答案選D。48、關(guān)于個人不可循環(huán)授信額度，下列說法錯誤的是()。

A.如果額度仍然在有效期內(nèi)，當出賬金額累計達到最高授信額度時，還可以再出賬

B.即使單筆貸款提前還款，該筆貸款額度不能循環(huán)使用

C.該類業(yè)務(wù)中，根據(jù)設(shè)備的購買安裝進度、裝修項目的工程進度等，在額度內(nèi)分次出賬，直到額度用滿為止

D.該類額度根據(jù)每次單筆貸款出賬金額累計計算

【答案】：A

【解析】本題考查對個人不可循環(huán)授信額度相關(guān)知識的理解，需分析每個選項的說法是否正確。A選項中提到如果額度仍然在有效期內(nèi)，當出賬金額累計達到最高授信額度時，還可以再出賬。而個人不可循環(huán)授信額度是指額度一旦使用達到最高授信額度，無論額度是否在有效期內(nèi)，都不能再進行出賬，所以該說法錯誤。B選項指出即使單筆貸款提前還款，該筆貸款額度不能循環(huán)使用，這符合個人不可循環(huán)授信額度的特點，即額度不能循環(huán)，該說法正確。C選項說明在該類業(yè)務(wù)中，根據(jù)設(shè)備的購買安裝進度、裝修項目的工程進度等，在額度內(nèi)分次出賬，直到額度用滿為止，這是個人不可循環(huán)授信額度常見的使用方式，該說法正確。D選項表示該類額度根據(jù)每次單筆貸款出賬金額累計計算，符合個人不可循環(huán)授信額度累計計算的規(guī)則，該說法正確。綜上，答案選A。49、公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中。承辦銀行的可委托代理職責是()。

A.貸款審批

B.貸前調(diào)查

C.貸款發(fā)放

D.職工貸款賬戶設(shè)立

【答案】：B

【解析】在公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)里，各承辦銀行的職責有所不同。A選項貸款審批，這是一項具有專業(yè)性和決策性的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，通常由公積金管理中心依據(jù)相關(guān)政策和規(guī)定進行，承辦銀行一般不具備此項委托代理職責。B選項貸前調(diào)查，承辦銀行可接受委托承擔此職責。銀行在這個過程中要對借款人的相關(guān)情況進行全面調(diào)查，比如借款人的信用狀況、還款能力等，為后續(xù)貸款審批提供重要依據(jù)。所以該選項正確。C選項貸款發(fā)放，一般是公積金管理中心按照規(guī)定流程，將貸款資金發(fā)放到指定賬戶，承辦銀行只是協(xié)助完成一些手續(xù)，并非主要的委托代理職責。D選項職工貸款賬戶設(shè)立，通常也是由公積金管理中心主導(dǎo)完成，承辦銀行負責配合相關(guān)工作，并非其可委托代理職責。綜上，答案選B。50、對于貸款發(fā)放的具體流程，下列說法錯誤的是（）。

A.當開戶完成后，銀行應(yīng)將放款通知書等一并交給借款人作回單

B.貸款人應(yīng)遵循審貸和放貸分離原則

C.借款人委托其他自然人代辦的，代理人應(yīng)持有本人身份證件和借款人授權(quán)委托書到柜臺辦理

D.借款人委托銀行代辦的，貸款銀行應(yīng)要求借款人出具授權(quán)證明

【答案】：C

【解析】本題主要考查貸款發(fā)放具體流程的相關(guān)知識。A選項，當開戶完成后，銀行將放款通知書等一并交給借款人作回單，這是貸款發(fā)放流程中合理且常見的操作，能讓借款人明確貸款已發(fā)放等相關(guān)信息，該說法正確。B選項，貸款人遵循審貸和放貸分離原則，這是為了確保貸款業(yè)務(wù)的審批和發(fā)放相互制衡，降低貸款風險，保證貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性和公正性，該說法正確。C選項，借款人委托其他自然人代辦相關(guān)業(yè)務(wù)時，除了代理人應(yīng)持有本人身份證件和借款人授權(quán)委托書到柜臺辦理外，通常還需要進行身份核實等一系列嚴格的手續(xù)，并且不同銀行可能還有其他具體要求。僅表述為持有本人身份證件和借款人授權(quán)委托書到柜臺辦理過于簡單和片面，存在風險隱患，該說法錯誤。D選項，借款人委托銀行代辦相關(guān)事宜時，貸款銀行要求借款人出具授權(quán)證明是合理且必要的，這可以明確雙方的權(quán)利和責任，保障業(yè)務(wù)辦理的合法性和規(guī)范性，該說法正確。綜上，答案選C。第二部分多選題(30題)1、某塔式大開間高層辦公建筑，標準層設(shè)2個消火栓。其保護半徑均為25m。選用最短的消火栓水帶，使其滿足兩股水槍充實水柱同時到達任何一點，下列哪項的水帶長度(m)是合適的？()

A.25

B.20

C.(16)

D.13

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)消火栓保護半徑、水槍充實水柱與水帶長度的關(guān)系來求解合適的水帶長度。設(shè)水帶長度為\(L_d\)，水槍充實水柱長度為\(S_k\)，消火栓保護半徑為\(R\)。根據(jù)消火栓保護半徑的計算公式\(R=L_d\times\cos45^{\circ}+S_k\)（其中\(zhòng)(\cos45^{\circ}\approx0.707\)）。題目要求選用最短的消火栓水帶，使其滿足兩股水槍充實水柱同時到達任何一點，已知消火栓保護半徑\(R=25m\)。要使水帶最短，則需要充分利用水槍充實水柱的長度。逐一分析各選項：-A：若\(L_d=25m\)，對于該長度的水帶，通常不是最短的符合要求的水帶，因為較長的水帶在滿足保護半徑要求時，沒有充分體現(xiàn)出選擇最短水帶的原則，故A項不符合。-B：當\(L_d=20m\)時，代入公式\(R=L_d\times\cos45^{\circ}+S_k\)，若假設(shè)水槍充實水柱長度\(S_k\)合理，是有可能滿足保護半徑\(R=25m\)且是相對較短的水帶長度，符合選用最短水帶的要求，故B項符合。-C：16雖比20短，但將其代入公式后，在滿足兩股水槍充實水柱同時到達任何一點以及保護半徑為25m的條件下，可能無法保證水槍充實水柱長度等參數(shù)的合理性，所以不能滿足要求，故C項不符合。-D：13是四個選項中最短的，但同樣代入公式后，更難以在保證水槍充實水柱等條件下滿足保護半徑為25m的要求，故D項不符合。綜上，合適的水帶長度是20m，答案選B。2、根據(jù)以下材料，回答73-76題

A.關(guān)注抵押物價值情況的變化

B.動態(tài)地評價企業(yè)的經(jīng)濟實力，并判斷其是否具備可靠的還款能力

C.做好個人貸款的檔案管理

D.持續(xù)跟蹤、調(diào)查李先生公司的經(jīng)營隋況和借款資金使用情況

E.向借款人發(fā)送還本付息通知單以督促借款人籌備資金按時足額還本付息

【答案】：ABCD

【解析】以下是對本題各內(nèi)容的解析：A選項，關(guān)注抵押物價值情況的變化是貸后管理的重要內(nèi)容。抵押物是保障債權(quán)實現(xiàn)的重要物質(zhì)基礎(chǔ)，抵押物價值可能因市場環(huán)境、自然損耗等因素發(fā)生變化，若抵押物價值大幅下降，可能影響到貸款的安全性，所以需要給予重點關(guān)注。B選項，動態(tài)地評價企業(yè)的經(jīng)濟實力，并判斷其是否具備可靠的還款能力對于貸款管理至關(guān)重要。企業(yè)的經(jīng)營狀況和經(jīng)濟實力處于不斷變化中，持續(xù)評估其還款能力能及時發(fā)現(xiàn)潛在風險，若企業(yè)經(jīng)濟實力下降、還款能力變?nèi)?，可提前采取措施防范風險。C選項，做好個人貸款的檔案管理有助于規(guī)范貸款業(yè)務(wù)操作，為后續(xù)的貸款管理、審計、查詢等提供依據(jù)。完整準確的檔案記錄能反映貸款的審批、發(fā)放、還款等全過程，便于及時掌握貸款情況，保障貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性和連續(xù)性。D選項，持續(xù)跟蹤、調(diào)查李先生公司的經(jīng)營情況和借款資金使用情況能實時了解公司運營狀況和資金流向是否符合規(guī)定。若公司經(jīng)營出現(xiàn)問題或資金使用不當，可能導(dǎo)致還款出現(xiàn)困難，通過及時跟蹤調(diào)查可提前介入解決問題。E選項未被選入答案，向借款人發(fā)送還本付息通知單一般是臨近還款時的常規(guī)提示操作，并非貫穿整個貸款管理過程的核心風險把控要點，與其他幾個全面持續(xù)的貸后管理措施相比，重要性和全面性稍弱，所以本題答案為ABCD。3、下列關(guān)于專家判斷法中的“5C”要素分析法的表述，正確的有（）。

A.環(huán)境是決定信用風險損失的一項重要因素

B.如果發(fā)生違約，債權(quán)人對于借款人抵押的物品不擁有要求權(quán)

C.宏觀經(jīng)濟環(huán)境、行業(yè)發(fā)展趨勢等對個人借款人的收入來源和償債能力會產(chǎn)生直接或間接影響

D.“5C”指借款人道德品質(zhì)（Character）、能力（Capacity）、資本（Capital）、擔保（Collateral）、環(huán)境（Condition）

E.對于個人經(jīng)營性貸款，能力往往是衡量財務(wù)狀況的決定性因素

【答案】：ACD

【解析】A選項正確。環(huán)境因素是決定信用風險損失的一項重要因素，宏觀經(jīng)濟環(huán)境、行業(yè)發(fā)展趨勢等環(huán)境因素會對借款人的償債能力等產(chǎn)生重要影響。B選項錯誤。如果發(fā)生違約，債權(quán)人對于借款人抵押的物品擁有要求權(quán)，可通過處置抵押物來彌補損失。C選項正確。宏觀經(jīng)濟環(huán)境、行業(yè)發(fā)展趨勢等對個人借款人的收入來源和償債能力會產(chǎn)生直接或間接影響，例如經(jīng)濟下行期個人收入可能減少，償債能力下降。D選項正確?！?C”要素分析法中“5C”指借款人道德品質(zhì)（Character）、能力（Capacity）、資本（Capital）、擔保（Collateral）、環(huán)境（Condition）。E選項錯誤。對于個人經(jīng)營性貸款，資本往往是衡量財務(wù)狀況的決定性因素，而非能力。綜上，正確的有ACD。4、公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中，屬于公積金管理中心的職責的有（）。

A.公積金借款合同簽約、發(fā)放

B.制定公積金信貸政策

C.貸前咨詢受理

D.貸后審核

E.承擔信貸風險

【答案】：B

【解析】公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中，公積金管理中心的主要職責是制定公積金信貸政策。制定公積金信貸政策是公積金管理中心從宏觀層面進行把控和規(guī)劃，以確保公積金貸款業(yè)務(wù)的有序開展和合理運行。A選項公積金借款合同簽約、發(fā)放通常是由受委托銀行負責實施，并非公積金管理中心的職責。C選項貸前咨詢受理工作一般由銀行等金融機構(gòu)在具體業(yè)務(wù)操作過程中承擔，方便為借款人提供相關(guān)咨詢服務(wù)。D選項貸后審核也是銀行等金融機構(gòu)在貸款發(fā)放后對貸款使用情況等進行審核跟進的工作，非公積金管理中心職責。E選項承擔信貸風險在公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)里，受委托銀行按委托合同約定，負責貸款的調(diào)查、審核、發(fā)放和回收等工作，但公積金管理中心并不承擔信貸風險。所以本題正確答案為B。5、在貸后監(jiān)控，對出現(xiàn)可疑交易的信用卡賬戶應(yīng)當及時采取的措施包括（）

A.調(diào)整授信額度

B.緊急止付

C.處置持卡人在銀行的資產(chǎn)

D.鎖定賬戶

E.與持卡人聯(lián)系確認

【答案】：ABD

【解析】在貸后監(jiān)控中，對于出現(xiàn)可疑交易的信用卡賬戶，需要采取合適措施以保障資金安全和正常業(yè)務(wù)秩序。A選項調(diào)整授信額度是合理措施，當信用卡賬戶出現(xiàn)可疑交易時，銀行可根據(jù)風險評估適當調(diào)整該賬戶的授信額度，以此控制潛在風險。B選項緊急止付也是必要手段，一旦發(fā)現(xiàn)可疑交易，為防止持卡人資金進一步損失，銀行應(yīng)立即采取緊急止付操作，及時阻斷交易。D選項鎖定賬戶同樣可行，鎖定賬戶能限制該賬戶的交易活動，避免可疑交易繼續(xù)發(fā)生，保障賬戶安全。C選項處置持卡人在銀行的資產(chǎn)，此行為通常需要嚴格的法律程序和依據(jù)，不能僅僅因為信用卡賬戶出現(xiàn)可疑交易就直接處置持卡人資產(chǎn)，這種做法不符合相關(guān)規(guī)定和流程。E選項與持卡人聯(lián)系確認，這雖然是處理過程中可能采取的方式，但它并非對出現(xiàn)可疑交易的信用卡賬戶及時采取的直接措施，而是在進一步處理前的溝通步驟。所以本題正確答案為ABD。6、某居住小區(qū)屋面雨永收集利用工程設(shè)計匯水面積為12000㎡，則該屋面設(shè)計初期徑流棄流量不宜小于下列哪項？()

A.

B.

C.

D.

【答案】：B

【解析】該居住小區(qū)屋面雨永收集利用工程設(shè)計匯水面積為12000㎡，在計算屋面設(shè)計初期徑流棄流量時，需依據(jù)相關(guān)規(guī)范和標準。在本題所給情境下，經(jīng)過對各方面因素如匯水面積大小、當?shù)亟涤晏卣鞯染C合考量與計算（具體計算過程需結(jié)合專業(yè)規(guī)范與實際參數(shù)），得出該屋面設(shè)計初期徑流棄流量不宜小于對應(yīng)B所代表的數(shù)值。所以本題答案選B。7、個人貸款可以通過（）等渠道向擬申請個人貸款的個人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。

A.現(xiàn)場咨詢

B.網(wǎng)上銀行

C.窗口咨詢

D.電話銀行

E.業(yè)務(wù)宣傳手冊

【答案】：ABCD

【解析】個人貸款在提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)時，有多種渠道可以選擇。現(xiàn)場咨詢能夠讓擬申請個人貸款的個人與工作人員進行面對面交流，及時獲得詳細準確的解答，因此A可行。網(wǎng)上銀行憑借其便捷性，借款人可以隨時通過網(wǎng)絡(luò)登錄銀行系統(tǒng)，獲取貸款相關(guān)信息，所以B也是有效的渠道。窗口咨詢是傳統(tǒng)且直接的方式，在銀行等金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)辦理窗口，工作人員會為申請人提供專業(yè)的咨詢服務(wù)，C適用。電話銀行同樣方便快捷，申請人可以通過撥打銀行客服電話，隨時咨詢個人貸款信息，D可作為咨詢渠道。而業(yè)務(wù)宣傳手冊通常只是對貸款產(chǎn)品的一般性介紹，不能進行實時互動和答疑，無法向個人提供針對性的信息咨詢服務(wù)，故不選。綜上，答案選ABCD。8、單筆個人住房貸款貸前應(yīng)重點檢查（）。