中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)練習(xí)題第一部分單選題(50題)1、某男性借款人年齡45歲，向銀行申請(qǐng)個(gè)人一手住房貸款，則貸款的最長(zhǎng)年限一般不超過(guò)_____年，符合相關(guān)條件的可放寬到_____年。（）

A.25；30

B.30；35

C.15；20

D.20；25

【答案】：D

【解析】本題主要考查個(gè)人一手住房貸款年限與借款人年齡的關(guān)系。在個(gè)人一手住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款年限的確定會(huì)受到借款人年齡的影響。一般來(lái)說(shuō)，貸款期限與借款人年齡之和不得超過(guò)法定退休年齡后一定年限。通常法定退休年齡男性為60歲。該男性借款人為45歲，一般情況下，貸款的最長(zhǎng)年限以到65歲計(jì)算（在常規(guī)規(guī)定下，貸款期限與年齡之和大概不超過(guò)65歲），即65-45=20年，所以貸款的最長(zhǎng)年限一般不超過(guò)20年。而符合相關(guān)條件時(shí)，貸款期限與年齡之和可放寬到70歲左右，那么此時(shí)貸款年限為70-45=25年，即符合相關(guān)條件的可放寬到25年。所以貸款的最長(zhǎng)年限一般不超過(guò)20年，符合相關(guān)條件的可放寬到25年，答案選D。2、李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營(yíng)業(yè)狀況良好，并且剛和某健身房簽訂進(jìn)貨合同，但如果從廠家直接進(jìn)貨需要首付定金500萬(wàn)元，因?yàn)樽罱Y金周轉(zhuǎn)緊張一時(shí)間拿不出這么多錢(qián)。李先生家庭經(jīng)濟(jì)情況良好，擁有市值800萬(wàn)元左右，評(píng)估價(jià)為650萬(wàn)元的高檔住宅，李先生本人為公司股東，且公司運(yùn)營(yíng)情況良好。李先生資金使用時(shí)間為3～6個(gè)月，且以后可能會(huì)有不定期資金需求。若李先生向銀行申請(qǐng)1年期個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，最適合李先生申請(qǐng)的貸款種類為（）。

A.個(gè)人單筆貸款

B.個(gè)人不可循環(huán)授信額度

C.個(gè)人可循環(huán)授信額度

D.個(gè)人信用貸款

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)各貸款種類的特點(diǎn)，結(jié)合李先生的實(shí)際情況來(lái)進(jìn)行分析判斷。A.個(gè)人單筆貸款：個(gè)人單筆貸款一般是指借款人一次性申請(qǐng)貸款，貸款資金發(fā)放后，借款人按照約定的還款方式和期限進(jìn)行還款，貸款結(jié)清后，該筆業(yè)務(wù)即結(jié)束。李先生以后可能會(huì)有不定期資金需求，若選擇個(gè)人單筆貸款，每次有資金需求時(shí)都需重新申請(qǐng)貸款，手續(xù)較為繁瑣，不太能滿足其后續(xù)不定期的資金需求，所以A項(xiàng)不符合要求。B.個(gè)人不可循環(huán)授信額度：是指銀行根據(jù)客戶的信用狀況和還款能力，給予客戶一定的授信額度，在該額度內(nèi)，客戶可以多次申請(qǐng)使用貸款，但一旦額度使用完畢，即使客戶償還了部分或全部貸款，也不能再次使用該額度。李先生有不定期資金需求，不可循環(huán)授信額度無(wú)法靈活滿足其后續(xù)不同時(shí)間的資金需求，因此B項(xiàng)不合適。C.個(gè)人可循環(huán)授信額度：是指授信額度在有效期內(nèi)可循環(huán)使用。李先生資金使用時(shí)間為3-6個(gè)月，且以后可能會(huì)有不定期資金需求，選擇個(gè)人可循環(huán)授信額度，在授信有效期內(nèi)，他可以根據(jù)自身資金需求情況隨時(shí)支取貸款，使用后償還，償還后又可繼續(xù)支取，能很好地滿足其不同階段的資金需求，所以C項(xiàng)符合要求。D.個(gè)人信用貸款：是指銀行向資信良好的借款人發(fā)放的無(wú)需提供擔(dān)保的人民幣信用貸款。李先生向銀行申請(qǐng)的是1年期個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，且題目中提到其有價(jià)值較高的房產(chǎn)可用于抵押等，并非單純依靠個(gè)人信用來(lái)獲取貸款，同時(shí)個(gè)人信用貸款額度一般相對(duì)有限，可能無(wú)法滿足李先生首付定金500萬(wàn)元的資金需求，所以D項(xiàng)不合適。綜上，最適合李先生申請(qǐng)的貸款種類為個(gè)人可循環(huán)授信額度，答案選C。3、小周剛畢業(yè)，目前收入較少，但他預(yù)計(jì)5年后自己的收入會(huì)有一個(gè)較大的提高。因此他在向銀行貸一筆10年的貸款時(shí)與銀行約定，第一個(gè)5年間每月還本息750元，第二個(gè)5年間的月還款額比第一個(gè)5年上浮50％，則由題中資料可判斷，該還款方式為（）。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.等比累進(jìn)還款法

D.等額累進(jìn)還款法

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)各種還款方式的特點(diǎn)，結(jié)合題目所給的還款方式來(lái)判斷該還款方式屬于哪種類型。A.等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息，即每月還款額固定不變。而本題中第二個(gè)5年的月還款額比第一個(gè)5年上浮50％，每月還款額并非固定不變，所以不是等額本息還款法。B.等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減，還款額逐月遞減。本題中并非每月等額償還本金且還款額變化情況不符合等額本金還款法的特點(diǎn)，所以不是等額本金還款法。C.等比累進(jìn)還款法是指借款人在每個(gè)時(shí)間段以一定比例累進(jìn)的金額償還貸款，這種比例可以是固定的，也可以是變化的。在本題中，第一個(gè)5年間每月還本息750元，第二個(gè)5年間的月還款額比第一個(gè)5年上浮50％，即還款額按照一定比例（50％）累進(jìn)，符合等比累進(jìn)還款法的特點(diǎn)，所以該還款方式為等比累進(jìn)還款法。D.等額累進(jìn)還款法與等比累進(jìn)還款法類似，不同之處在于等額累進(jìn)還款法是每個(gè)時(shí)間段以固定的金額累進(jìn)還款，而不是以一定比例累進(jìn)。本題中是按照比例上浮還款額，并非固定金額累進(jìn)，所以不是等額累進(jìn)還款法。綜上，答案選C。4、小周在某公司工作，月收入15000元，現(xiàn)欲購(gòu)買(mǎi)一輛汽車(chē)代步，小周在走訪了某汽車(chē)品牌的4S店后，看中了其中一款標(biāo)價(jià)為250000元的SUV，與4S店砍價(jià)后，以225000元價(jià)格成交。小周在某4S店的幫助下，向某銀行申請(qǐng)一筆個(gè)人汽車(chē)貸款，期限3年，定價(jià)為基準(zhǔn)利率上浮20%，貸款申請(qǐng)時(shí)，對(duì)應(yīng)期限貸款的基準(zhǔn)利率為4.75%，在還款2年6個(gè)月后，小周因家中突遇變數(shù)，還款能力出現(xiàn)臨時(shí)性下降，銀行考慮到借款人仍有較強(qiáng)的還款意愿，銀行批準(zhǔn)給予貸款展期。

A.1年半

B.2年

C.1年

D.2年半

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)個(gè)人汽車(chē)貸款展期的相關(guān)規(guī)定來(lái)計(jì)算該筆貸款的展期期限。###步驟一：明確貸款展期規(guī)定個(gè)人汽車(chē)貸款的貸款期限（含展期）不得超過(guò)5年。###步驟二：計(jì)算已使用的貸款期限已知小周申請(qǐng)的個(gè)人汽車(chē)貸款期限為3年，在還款2年6個(gè)月后申請(qǐng)貸款展期，2年6個(gè)月即2.5年，這是小周已經(jīng)使用的貸款期限。###步驟三：計(jì)算可展期的最長(zhǎng)期限設(shè)可展期的最長(zhǎng)期限為\(x\)年，由于貸款期限（含展期）不得超過(guò)5年，則可列出不等式：\(2.5+3-2.5+x\leqslant5\)，化簡(jiǎn)可得\(3+x\leqslant5\)，解得\(x\leqslant2\)，即該筆貸款最多可展期2年。綜上，答案選B。5、中國(guó)人民銀行征信管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)在收到個(gè)人異議申請(qǐng)的______個(gè)工作日內(nèi)將異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請(qǐng)的______個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查。征信服務(wù)中心內(nèi)部核查未發(fā)現(xiàn)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)處理過(guò)程存在問(wèn)題的，書(shū)面通知提供相關(guān)信息的商業(yè)銀行進(jìn)行核查。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到核查通知的______個(gè)工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書(shū)面答復(fù)。（）

A.2；2；10

B.3；3；3

C.2；2；5

D.3；5；10

【答案】：A

【解析】本題主要考查個(gè)人異議申請(qǐng)?zhí)幚磉^(guò)程中各部門(mén)的時(shí)間規(guī)定。中國(guó)人民銀行征信管理部門(mén)收到個(gè)人異議申請(qǐng)后，需在2個(gè)工作日內(nèi)將異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心；征信服務(wù)中心接到異議申請(qǐng)后，應(yīng)在2個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查；當(dāng)征信服務(wù)中心內(nèi)部核查未發(fā)現(xiàn)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)處理過(guò)程存在問(wèn)題，書(shū)面通知提供相關(guān)信息的商業(yè)銀行進(jìn)行核查時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到核查通知的10個(gè)工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書(shū)面答復(fù)。因此正確答案是A。6、下列關(guān)于住房公積金繳存的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.每個(gè)職工只能有一個(gè)住房公積金賬戶

B.住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)在受委托銀行設(shè)立住房公積金專戶

C.住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)建立職工住房公積金明細(xì)賬，記載職工個(gè)人住房公積金的繳存、提取等情況

D.單位與職工終止勞動(dòng)關(guān)系的，單位應(yīng)當(dāng)自勞動(dòng)關(guān)系終止之日起10日內(nèi)到住房公積金管理中心辦理變更登記

【答案】：D

【解析】本題考查住房公積金繳存的相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)：根據(jù)住房公積金管理的規(guī)定，每個(gè)職工只能有一個(gè)住房公積金賬戶，這有助于規(guī)范管理和準(zhǔn)確記錄職工的公積金繳存和使用情況，該表述正確。B選項(xiàng)：住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)在受委托銀行設(shè)立住房公積金專戶，這樣可以確保住房公積金的安全存儲(chǔ)和規(guī)范管理，保障職工公積金的權(quán)益，該表述正確。C選項(xiàng)：住房公積金管理中心建立職工住房公積金明細(xì)賬，詳細(xì)記載職工個(gè)人住房公積金的繳存、提取等情況，能夠?yàn)槁毠ぬ峁┣逦墓e金使用記錄，便于職工查詢和監(jiān)督，該表述正確。D選項(xiàng)：?jiǎn)挝慌c職工終止勞動(dòng)關(guān)系的，單位應(yīng)當(dāng)自勞動(dòng)關(guān)系終止之日起30日內(nèi)到住房公積金管理中心辦理變更登記，而不是10日，所以該表述錯(cuò)誤。綜上，答案選D。7、下列不屬于銀行在與保險(xiǎn)公司的合作過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.保險(xiǎn)公司依法解除保險(xiǎn)合同，貸款銀行的債權(quán)難以得到保障

B.免責(zé)條款成為保險(xiǎn)公司的“護(hù)身符”，貸款銀行難以追究保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任

C.保證保險(xiǎn)的責(zé)任限制制造成風(fēng)險(xiǎn)缺口

D.一車(chē)多貸和虛報(bào)車(chē)價(jià)

【答案】：D

【解析】這是一道關(guān)于銀行與保險(xiǎn)公司合作過(guò)程中風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的題目，破題點(diǎn)在于明確各個(gè)選項(xiàng)所涉及的情況是否屬于銀行與保險(xiǎn)公司合作的風(fēng)險(xiǎn)范疇。A中保險(xiǎn)公司依法解除保險(xiǎn)合同，會(huì)使貸款銀行的債權(quán)難以得到保障，這種情況是在銀行與保險(xiǎn)公司合作的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)框架內(nèi)產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，是保險(xiǎn)公司的行為對(duì)銀行債權(quán)帶來(lái)的不利影響，所以屬于銀行與保險(xiǎn)公司合作的風(fēng)險(xiǎn)。B中免責(zé)條款成為保險(xiǎn)公司的“護(hù)身符”，導(dǎo)致貸款銀行難以追究保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任，這體現(xiàn)了在雙方合作的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)里，由于合同條款設(shè)置問(wèn)題給銀行帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，屬于兩者合作過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)。C中保證保險(xiǎn)的責(zé)任限制造成風(fēng)險(xiǎn)缺口，意味著在銀行與保險(xiǎn)公司合作的保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)責(zé)任的限制使得銀行面臨風(fēng)險(xiǎn)，屬于合作風(fēng)險(xiǎn)。D中一車(chē)多貸和虛報(bào)車(chē)價(jià)主要涉及的是汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)中的欺詐行為，更多地是與汽車(chē)經(jīng)銷商、借款人等相關(guān)方的違規(guī)操作有關(guān)，并非是銀行在與保險(xiǎn)公司合作過(guò)程中產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。綜上，答案選D。8、在公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行的可委托代理職責(zé)是（）。

A.職工貸款賬戶設(shè)立

B.貸款審批

C.貸前調(diào)查

D.貸款發(fā)放

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中承辦銀行的可委托代理職責(zé)相關(guān)知識(shí)，對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A項(xiàng)，職工貸款賬戶設(shè)立是承辦銀行必須承擔(dān)的職責(zé)，而非可委托代理職責(zé)，故A項(xiàng)不符合題意。B項(xiàng)，貸款審批通常是由住房公積金管理中心負(fù)責(zé)，承辦銀行并不具備貸款審批的可委托代理職責(zé)，故B項(xiàng)不符合題意。C項(xiàng)，貸前調(diào)查是承辦銀行可以接受委托代理的職責(zé)，承辦銀行可協(xié)助住房公積金管理中心對(duì)借款人的資信狀況等進(jìn)行調(diào)查，所以C項(xiàng)符合題意。D項(xiàng)，貸款發(fā)放是承辦銀行必須履行的職責(zé)，并非可委托代理職責(zé)，故D項(xiàng)不符合題意。綜上，答案選C。9、關(guān)于銀行的營(yíng)銷策略，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）

A.交叉營(yíng)銷的立足點(diǎn)主要在于爭(zhēng)取新客戶

B.大眾營(yíng)銷策略的特點(diǎn)是目標(biāo)大，針對(duì)性不強(qiáng)，效果差

C.產(chǎn)品差異策略主要適用于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手使用的差異化服務(wù)和數(shù)目少于有效的差異性服務(wù)的數(shù)目時(shí)

D.在客戶對(duì)價(jià)格十分敏感的情況下，競(jìng)爭(zhēng)基本上是在價(jià)格上展開(kāi)的，此時(shí)成本領(lǐng)先戰(zhàn)略特別湊效

【答案】：A

【解析】A說(shuō)法錯(cuò)誤。交叉營(yíng)銷的立足點(diǎn)并非主要在于爭(zhēng)取新客戶，而是在于充分利用現(xiàn)有客戶資源，通過(guò)發(fā)現(xiàn)客戶的多種需求，為其提供多樣化的產(chǎn)品或服務(wù)，從而實(shí)現(xiàn)客戶價(jià)值的最大化以及提高客戶的忠誠(chéng)度和消費(fèi)頻次。B說(shuō)法正確。大眾營(yíng)銷策略是指銀行把整個(gè)市場(chǎng)看作一個(gè)大的目標(biāo)市場(chǎng)，向市場(chǎng)上所有的客戶提供同樣的金融產(chǎn)品和服務(wù)，具有目標(biāo)大、針對(duì)性不強(qiáng)、效果差的特點(diǎn)。C說(shuō)法正確。產(chǎn)品差異策略是指銀行通過(guò)產(chǎn)品和服務(wù)的差異化來(lái)吸引客戶。當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手使用的差異化服務(wù)和數(shù)目少于有效的差異性服務(wù)的數(shù)目時(shí)，銀行可以更好地利用自身的差異化優(yōu)勢(shì)，吸引更多客戶。D說(shuō)法正確。在客戶對(duì)價(jià)格十分敏感的情況下，客戶往往會(huì)更傾向于選擇價(jià)格較低的產(chǎn)品或服務(wù)，此時(shí)競(jìng)爭(zhēng)基本上是在價(jià)格上展開(kāi)的。成本領(lǐng)先戰(zhàn)略可以使銀行通過(guò)降低成本，以更低的價(jià)格提供產(chǎn)品或服務(wù)，從而在價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)優(yōu)勢(shì)，所以特別奏效。綜上，本題答案選A。10、在個(gè)人住房抵押貸款中，合同有效性風(fēng)險(xiǎn)不包括()。

A.格式條款無(wú)效

B.格式條款解釋風(fēng)險(xiǎn)

C.格式條款與非格式條款不一致的風(fēng)險(xiǎn)

D.抵押物重復(fù)抵押

【答案】：D

【解析】在個(gè)人住房抵押貸款中，合同有效性風(fēng)險(xiǎn)主要圍繞合同條款本身的有效性、解釋以及條款間的一致性等方面。A選項(xiàng)格式條款無(wú)效，這會(huì)直接影響合同的部分或整體效力，屬于合同有效性風(fēng)險(xiǎn)；B選項(xiàng)格式條款解釋風(fēng)險(xiǎn)，由于格式條款通常由一方預(yù)先擬定，在解釋過(guò)程中可能產(chǎn)生爭(zhēng)議，進(jìn)而影響合同的有效履行，也屬于合同有效性風(fēng)險(xiǎn)；C選項(xiàng)格式條款與非格式條款不一致的風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)兩者不一致時(shí)，可能導(dǎo)致合同內(nèi)容的不確定性，影響合同效力，同樣屬于合同有效性風(fēng)險(xiǎn)。而D選項(xiàng)抵押物重復(fù)抵押，這主要涉及抵押物的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，并非合同本身的有效性問(wèn)題，所以答案選D。11、根據(jù)《貸款通則》，關(guān)于貸款展期，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.中期貸款展期累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限的一半

B.短期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限

C.不能按期歸還貸款的，且借款人未申請(qǐng)展期或申請(qǐng)展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶

D.是否展期由貸款人與借款人共同協(xié)商決定

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)《貸款通則》中貸款展期相關(guān)規(guī)定的理解。A項(xiàng)：按照《貸款通則》規(guī)定，中期貸款展期累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限的一半，該項(xiàng)表述與規(guī)定相符，所以A項(xiàng)正確。B項(xiàng)：《貸款通則》明確短期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限，B項(xiàng)表述符合規(guī)定，所以B項(xiàng)正確。C項(xiàng)：若借款人不能按期歸還貸款，且未申請(qǐng)展期或申請(qǐng)展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，就會(huì)轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶，C項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)：貸款是否展期由貸款人決定，而非由貸款人與借款人共同協(xié)商決定，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，答案選D。12、錢(qián)先生當(dāng)前的工資不高，但是未來(lái)的預(yù)期收入可能有較大增長(zhǎng)，如果他買(mǎi)房需要貸款，則比較適合的還款方式是（）。

A.等額遞增還款法

B.等額本金還款法

C.等額本息還款法

D.到期一次還本付息法

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)各還款方式的特點(diǎn)，結(jié)合錢(qián)先生當(dāng)前工資不高但未來(lái)預(yù)期收入可能有較大增長(zhǎng)的情況來(lái)分析。A.等額遞增還款法是指借款人在初始還款期內(nèi)的還款額較少，以后逐期遞增，符合錢(qián)先生目前工資不高，但未來(lái)預(yù)期收入有較大增長(zhǎng)的情況，隨著收入增加，還款壓力逐漸減小，該還款方式比較適合他。B.等額本金還款法是指在貸款還款期內(nèi)，將貸款總額等分，每月償還固定的本金，以及剩余貸款在本月所產(chǎn)生的利息。前期還款金額較大，錢(qián)先生當(dāng)前工資不高，采用這種方式前期還款壓力會(huì)比較大，不太適合。C.等額本息還款法是指在貸款期限內(nèi)每月以相等的金額償還貸款本息，還款金額固定，沒(méi)有考慮到錢(qián)先生未來(lái)收入增長(zhǎng)的情況，不能有效利用未來(lái)收入增加的優(yōu)勢(shì)，相比之下不是最適合的。D.到期一次還本付息法是指借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本金和利息，這種方式通常適用于短期貸款，且對(duì)借款人到期時(shí)的還款能力要求較高，錢(qián)先生買(mǎi)房貸款一般為長(zhǎng)期貸款，不適合采用這種還款方式。綜上所述，比較適合錢(qián)先生的還款方式是等額遞增還款法，答案選A。13、關(guān)于銀行市場(chǎng)細(xì)分的策略，以下說(shuō)法不正確的是()。

A.銀行市場(chǎng)細(xì)分策略，即通過(guò)市場(chǎng)細(xì)分選擇目標(biāo)市場(chǎng)的具體對(duì)策

B.集中策略是指銀行把總市場(chǎng)細(xì)分成若干個(gè)子市場(chǎng)后.從中選取兩個(gè)或兩個(gè)以上子市場(chǎng)作為自己的目標(biāo)市場(chǎng).并分別為每一個(gè)目標(biāo)市場(chǎng)設(shè)計(jì)一個(gè)專門(mén)的營(yíng)銷組合

C.差異性策略是指銀行把總市場(chǎng)細(xì)分成若干個(gè)子市場(chǎng)后，從中選取兩個(gè)或兩個(gè)以上子市場(chǎng)作為自己的目標(biāo)市場(chǎng)，并分別為每一個(gè)目標(biāo)市場(chǎng)設(shè)計(jì)一個(gè)專門(mén)的營(yíng)銷組合

D.市場(chǎng)細(xì)分策略主要包括集中策略和差異性策略兩種

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)銀行市場(chǎng)細(xì)分策略的相關(guān)知識(shí)，對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)：銀行市場(chǎng)細(xì)分策略就是通過(guò)對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分，從而選擇目標(biāo)市場(chǎng)的具體對(duì)策，該說(shuō)法準(zhǔn)確概括了銀行市場(chǎng)細(xì)分策略的本質(zhì)，因此A選項(xiàng)說(shuō)法正確。B選項(xiàng)：集中策略是指銀行把精力集中在一個(gè)或幾個(gè)細(xì)分市場(chǎng)上，而不是選取兩個(gè)或兩個(gè)以上子市場(chǎng)作為目標(biāo)市場(chǎng)，并分別為每一個(gè)目標(biāo)市場(chǎng)設(shè)計(jì)專門(mén)的營(yíng)銷組合，這種選取兩個(gè)或兩個(gè)以上子市場(chǎng)并分別設(shè)計(jì)營(yíng)銷組合的策略是差異性策略，所以B選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。C選項(xiàng)：差異性策略是銀行把總市場(chǎng)細(xì)分成若干個(gè)子市場(chǎng)后，選取兩個(gè)或兩個(gè)以上子市場(chǎng)作為目標(biāo)市場(chǎng)，并針對(duì)每個(gè)目標(biāo)市場(chǎng)設(shè)計(jì)專門(mén)的營(yíng)銷組合，以滿足不同細(xì)分市場(chǎng)的需求，C選項(xiàng)說(shuō)法正確。D選項(xiàng)：市場(chǎng)細(xì)分策略主要包括集中策略和差異性策略這兩種基本類型，D選項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，答案選B。14、2013年1月1日生效實(shí)施的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，權(quán)重法下計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)時(shí)，對(duì)個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)設(shè)定權(quán)重為（）。

A.50%

B.80%

C.60%

D.75%

【答案】：A

【解析】本題主要考查《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》中關(guān)于權(quán)重法下計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)時(shí)個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)設(shè)定權(quán)重的知識(shí)點(diǎn)?！渡虡I(yè)銀行資本管理辦法（試行）》自2013年1月1日生效實(shí)施，該辦法規(guī)定，在權(quán)重法下計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)時(shí)，對(duì)個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)設(shè)定權(quán)重為50%。所以本題應(yīng)選A。15、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的還款方式的說(shuō)法．錯(cuò)誤的是()。

A.個(gè)人住房貸款的還款方式有分期還款和到期一次還本付息兩大類

B.還款方式變更需要根據(jù)銀行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行

C.借款人采用何種還款方式，應(yīng)根據(jù)貸款品種、貸款期限等條件.由銀行決定

D.還款方式應(yīng)在借款合同中予以明確

【答案】：C

【解析】對(duì)本題各內(nèi)容分析如下：A選項(xiàng)，個(gè)人住房貸款還款方式主要分為分期還款和到期一次還本付息這兩大類，該說(shuō)法正確。B選項(xiàng)，還款方式變更通常需要依據(jù)銀行相關(guān)規(guī)定來(lái)操作，這符合實(shí)際情況，說(shuō)法正確。C選項(xiàng)，借款人采用何種還款方式，應(yīng)根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)狀況、貸款品種、貸款期限等條件綜合考慮后自主選擇，并非由銀行決定，所以該說(shuō)法錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，為了明確借貸雙方的權(quán)利和義務(wù)，還款方式應(yīng)在借款合同中明確載明，說(shuō)法正確。本題要求選出錯(cuò)誤的，因此答案是C。16、下列各項(xiàng)中。不應(yīng)計(jì)入不良貸款的是()。

A.張某因出差在外，未及時(shí)歸還貸款本息

B.張某宣告死亡，以其財(cái)產(chǎn)清償后，仍未能還清其生前的貸款

C.余某由于金融危機(jī)而失去工作，目前無(wú)正常收入，無(wú)力償還房貸

D.曲某已無(wú)力歸還貸款.銀行將其抵押物拍賣(mài)，但損失金額尚不能確定

【答案】：A

【解析】該題主要考查對(duì)不良貸款定義的理解和應(yīng)用。不良貸款是指出現(xiàn)違約的貸款，借款人若因某種原因無(wú)法按原定合同按時(shí)償還貸款本息，其貸款就可能被歸為不良貸款。A選項(xiàng)，張某因出差在外未及時(shí)歸還貸款本息，這并非是其本身還款能力出現(xiàn)問(wèn)題，只是由于客觀的出差情況導(dǎo)致還款時(shí)間的延遲，在他正常歸還款項(xiàng)后，這筆貸款并不會(huì)被認(rèn)定為不良貸款。B選項(xiàng)，張某宣告死亡，即便以其財(cái)產(chǎn)進(jìn)行清償，仍未能還清生前的貸款，這表明該筆貸款存在無(wú)法全額收回的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)計(jì)入不良貸款。C選項(xiàng)，余某因金融危機(jī)失去工作，當(dāng)前無(wú)正常收入，無(wú)力償還房貸，這體現(xiàn)出余某還款能力出現(xiàn)問(wèn)題，該筆貸款存在違約風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)計(jì)入不良貸款。D選項(xiàng)，曲某已無(wú)力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣(mài)，但損失金額尚不能確定，說(shuō)明貸款回收存在損失的可能性，該筆貸款也應(yīng)計(jì)入不良貸款。綜上，不應(yīng)計(jì)入不良貸款的是A。17、信用卡業(yè)務(wù)與一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的差異不包括（）。

A.信用卡作為主要支付工具之一，本外幣一體，可以跨境使用；而一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)以本幣為主，限于境內(nèi)使用

B.信用卡一般具有免息還款期，在一定期限免息；而一般個(gè)人貸款無(wú)免息還款期

C.個(gè)人貸款資金可按照規(guī)定將資金用于購(gòu)房和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，但不可用于投資領(lǐng)域

D.信用卡一般為一次審批，可在期限內(nèi)長(zhǎng)期循環(huán)使用，一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)則為一事三批

【答案】：D

【解析】本題主要考查信用卡業(yè)務(wù)與一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的差異。A項(xiàng)：信用卡作為主要支付工具之一，具有本外幣一體的特點(diǎn)，能夠跨境使用；而一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)通常以本幣為主，且使用范圍限于境內(nèi)，該項(xiàng)準(zhǔn)確描述了兩者在支付范圍及幣種等方面的差異，表述正確。B項(xiàng)：信用卡一般設(shè)置有免息還款期，在規(guī)定的一定期限內(nèi)可以免息使用；而一般個(gè)人貸款沒(méi)有免息還款期，這是兩者在還款付息規(guī)則上的重要區(qū)別，該項(xiàng)表述正確。C項(xiàng)：個(gè)人貸款資金的使用有明確規(guī)定，可以用于購(gòu)房和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等合理用途，但禁止用于投資領(lǐng)域，這體現(xiàn)了對(duì)個(gè)人貸款資金流向的規(guī)范管理，該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)：信用卡一般為一次審批，可在期限內(nèi)長(zhǎng)期循環(huán)使用，而一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)通常是“一事一批”，并非“一事三批”，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，答案選D。18、個(gè)人貸款合同填寫(xiě)并復(fù)核無(wú)誤后，貸款發(fā)放人應(yīng)與借款人、擔(dān)保人簽訂合同，則下列關(guān)于合同簽訂的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.保證人如為法人，保證方簽字人應(yīng)為其管理者

B.借款人、保證人為自然人的，應(yīng)當(dāng)面核實(shí)簽約人身份證明之后由簽約人當(dāng)場(chǎng)簽字

C.如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字并經(jīng)公證的委托授權(quán)書(shū)

D.在簽訂（預(yù)簽）有關(guān)合同文本前，貸款發(fā)放人應(yīng)履行充分告知義務(wù)

【答案】：A

【解析】這道題考查個(gè)人貸款合同簽訂的相關(guān)知識(shí)，破題點(diǎn)在于準(zhǔn)確理解每個(gè)選項(xiàng)所描述的合同簽訂規(guī)定是否正確。A項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。若保證人是法人，保證方簽字人應(yīng)為其法定代表人或其授權(quán)代理人，而不是管理者。法定代表人是依照法律或法人章程規(guī)定，代表法人行使職權(quán)的負(fù)責(zé)人，其簽字具有法律效力；授權(quán)代理人則是經(jīng)過(guò)法定代表人合法授權(quán)，能夠代表法人進(jìn)行簽約等行為的人。所以此項(xiàng)說(shuō)法不符合合同簽訂的正確要求。B項(xiàng)說(shuō)法正確。當(dāng)借款人、保證人為自然人時(shí)，當(dāng)面核實(shí)簽約人身份證明之后由簽約人當(dāng)場(chǎng)簽字，這是為了確保簽約人的身份真實(shí)有效，防止他人冒用身份簽訂合同，保障合同簽訂過(guò)程的真實(shí)性和有效性。C項(xiàng)說(shuō)法正確。若簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字并經(jīng)公證的委托授權(quán)書(shū)。公證的委托授權(quán)書(shū)具有法律效力，能夠證明委托關(guān)系的真實(shí)性和合法性，保障委托人的權(quán)益，避免出現(xiàn)無(wú)權(quán)代理或越權(quán)代理的情況。D項(xiàng)說(shuō)法正確。在簽訂（預(yù)簽）有關(guān)合同文本前，貸款發(fā)放人應(yīng)履行充分告知義務(wù)。這是為了讓借款人、擔(dān)保人充分了解合同的內(nèi)容、條款、權(quán)利義務(wù)等重要信息，保障他們的知情權(quán)和自主選擇權(quán)，使他們能夠在充分了解相關(guān)情況的基礎(chǔ)上做出合理的決策。綜上，答案選A。19、一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行屆滿之日起（）。

A.2年

B.6個(gè)月

C.4年

D.1年

【答案】：B

【解析】本題考查一般保證中未約定保證期間時(shí)的保證期間時(shí)長(zhǎng)。依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行屆滿之日起6個(gè)月。A選項(xiàng)2年不符合法律規(guī)定；C選項(xiàng)4年也不符合；D選項(xiàng)1年同樣不符合。所以本題正確答案是B。20、個(gè)人汽車(chē)貸款的借款合同所涉及的當(dāng)事人不包括（）。

A.擔(dān)保人

B.借款人的交易對(duì)手

C.貸款發(fā)放人

D.借款人

【答案】：B

【解析】個(gè)人汽車(chē)貸款的借款合同是一種明確借貸雙方及相關(guān)責(zé)任主體權(quán)利和義務(wù)的協(xié)議。下面對(duì)各內(nèi)容進(jìn)行具體分析：A項(xiàng)，擔(dān)保人在借款合同中扮演著重要角色。當(dāng)借款人無(wú)法按時(shí)償還貸款時(shí)，擔(dān)保人需按照合同約定承擔(dān)相應(yīng)的擔(dān)保責(zé)任，所以擔(dān)保人是借款合同所涉及的當(dāng)事人。B項(xiàng)，借款人的交易對(duì)手是指與借款人進(jìn)行具體交易活動(dòng)的另一方，其主要參與的是借款人的交易行為，并非借款合同的直接參與者，不涉及借款合同中貸款的發(fā)放、償還等核心權(quán)利義務(wù)關(guān)系，所以借款合同所涉及的當(dāng)事人不包括借款人的交易對(duì)手。C項(xiàng)，貸款發(fā)放人是貸款資金的提供者，是借款合同的關(guān)鍵一方。他們按照合同約定向借款人提供貸款資金，并享有收回貸款本金和利息的權(quán)利，因此貸款發(fā)放人是借款合同所涉及的當(dāng)事人。D項(xiàng)，借款人是借款合同的核心主體之一。他們是資金的需求方，通過(guò)與貸款發(fā)放人簽訂合同獲得貸款，并承擔(dān)按時(shí)償還貸款本金和利息的義務(wù)，所以借款人是借款合同所涉及的當(dāng)事人。綜上，答案選B。21、小李兩年前在北京辦理了一張信用卡，后調(diào)到上海工作，地址和電話信息都更換了，小李從此一直沒(méi)收到信用卡對(duì)賬單和通知短信，所以并不知道自己尚有幾筆欠款未還清，今年．準(zhǔn)備結(jié)婚的小李欲貸款買(mǎi)房時(shí)才發(fā)現(xiàn)，則小李應(yīng)該（）。

A.只要在下次申請(qǐng)信用卡或貸款前去銀行還清欠款，就不會(huì)留下信用污點(diǎn)

B.立即通知信用卡中心更新其個(gè)人信息.及時(shí)還清欠款并保持按時(shí)還款

C.發(fā)現(xiàn)之前的信用卡被?？ê?，立即去另一家銀行申請(qǐng)新信用卡.覆蓋原來(lái)的不良信用記錄

D.發(fā)現(xiàn)之前的信用卡被停卡后，立即銷卡，以銷毀原來(lái)的不良信用記錄

【答案】：B

【解析】本題考查信用卡欠款及信用記錄處理相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)，并非只要在下次申請(qǐng)信用卡或貸款前去銀行還清欠款就不會(huì)留下信用污點(diǎn)。信用記錄是會(huì)實(shí)時(shí)更新和留存的，一旦有欠款未按時(shí)還清的情況，銀行系統(tǒng)會(huì)記錄下來(lái)，可能已經(jīng)在個(gè)人征信中產(chǎn)生了不良記錄，不會(huì)因?yàn)楹罄m(xù)還清欠款就不留下信用污點(diǎn)，所以A錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，小李因地址和電話信息更換沒(méi)有收到信用卡對(duì)賬單和通知短信，導(dǎo)致不知道尚有欠款未還清。此時(shí)他應(yīng)該立即通知信用卡中心更新其個(gè)人信息，確保后續(xù)能正常接收相關(guān)通知。同時(shí)，及時(shí)還清欠款并保持按時(shí)還款，這樣可以逐漸改善個(gè)人信用狀況，避免不良信用記錄進(jìn)一步惡化，所以B正確。C選項(xiàng)，不良信用記錄是由征信系統(tǒng)客觀記錄的，并不會(huì)因?yàn)槿チ硪患毅y行申請(qǐng)新信用卡就被覆蓋。信用記錄有其自身的更新和管理機(jī)制，不能通過(guò)這種方式來(lái)消除之前的不良記錄，所以C錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，發(fā)現(xiàn)信用卡被?？ê罅⒓翠N卡，并不能銷毀原來(lái)的不良信用記錄。相反，銷卡后該不良記錄可能會(huì)在征信報(bào)告中保留更長(zhǎng)時(shí)間，不利于信用記錄的修復(fù)，所以D錯(cuò)誤。綜上，答案是B。22、押品信息錄入人員應(yīng)及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地將相關(guān)信息錄入相關(guān)系統(tǒng)，不包括（）。

A.押品類別

B.押品數(shù)量

C.不合格押品信息

D.擔(dān)保合同類型

【答案】：C

【解析】押品信息錄入人員需要及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地將相關(guān)信息錄入系統(tǒng)，這些信息通常圍繞押品本身的特性以及與押品關(guān)聯(lián)的擔(dān)保合同情況。A選項(xiàng)押品類別明確了押品的類型屬性，是押品信息中很關(guān)鍵的一項(xiàng)，對(duì)于準(zhǔn)確識(shí)別押品、確定其價(jià)值等有重要意義，所以需要錄入系統(tǒng)。B選項(xiàng)押品數(shù)量也是押品的重要基礎(chǔ)信息，能直觀反映押品的規(guī)模，對(duì)評(píng)估擔(dān)保價(jià)值等有重要作用，也應(yīng)錄入。D選項(xiàng)擔(dān)保合同類型體現(xiàn)了押品所關(guān)聯(lián)的合同性質(zhì)，不同類型的擔(dān)保合同在法律責(zé)任、風(fēng)險(xiǎn)等方面存在差異，同樣是系統(tǒng)需要記錄的重要信息。而C選項(xiàng)不合格押品信息，不合格押品一般不會(huì)進(jìn)入正常的押品信息錄入流程，因?yàn)樗环涎浩返囊螅粦?yīng)納入常規(guī)的押品信息錄入范圍。所以本題正確答案是C。23、關(guān)于押品的選擇次序，以下說(shuō)法中不正確的是（）。

A.優(yōu)先選擇緩釋能力強(qiáng)、押品價(jià)值穩(wěn)定、不易變現(xiàn)的押品

B.對(duì)一年期以上應(yīng)收賬款、收費(fèi)權(quán)等不易評(píng)估、不易監(jiān)測(cè)、價(jià)值波動(dòng)較大的質(zhì)物應(yīng)謹(jǐn)慎接受

C.質(zhì)押物應(yīng)優(yōu)先選擇現(xiàn)金、存單、憑證式國(guó)債、銀行承兌匯票等價(jià)值相對(duì)穩(wěn)定、變現(xiàn)能力較強(qiáng)的金融質(zhì)押品

D.抵押物應(yīng)優(yōu)先選擇現(xiàn)房、以出讓方式取得的國(guó)有土地使用權(quán)及其他價(jià)值相對(duì)穩(wěn)定、變現(xiàn)能力較強(qiáng)、可設(shè)定第一順位的押品

【答案】：A

【解析】該題主要考查押品選擇次序相關(guān)知識(shí)。A說(shuō)法不正確，在選擇押品時(shí)，應(yīng)優(yōu)先選擇緩釋能力強(qiáng)、押品價(jià)值穩(wěn)定且容易變現(xiàn)的押品，因?yàn)槿菀鬃儸F(xiàn)的押品在需要處置時(shí)能夠更高效地實(shí)現(xiàn)其價(jià)值，降低風(fēng)險(xiǎn)，而不易變現(xiàn)的押品不符合這一原則。B說(shuō)法正確，一年期以上應(yīng)收賬款、收費(fèi)權(quán)等質(zhì)物存在不易評(píng)估、不易監(jiān)測(cè)、價(jià)值波動(dòng)較大的特點(diǎn)，面臨的不確定性和風(fēng)險(xiǎn)較高，所以應(yīng)謹(jǐn)慎接受。C說(shuō)法正確，現(xiàn)金、存單、憑證式國(guó)債、銀行承兌匯票等金融質(zhì)押品價(jià)值相對(duì)穩(wěn)定，且變現(xiàn)能力較強(qiáng)，作為質(zhì)押物能夠在一定程度上保障債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，所以應(yīng)優(yōu)先選擇。D說(shuō)法正確，現(xiàn)房、以出讓方式取得的國(guó)有土地使用權(quán)及其他價(jià)值相對(duì)穩(wěn)定、變現(xiàn)能力較強(qiáng)、可設(shè)定第一順位的押品，能夠?yàn)閭鶛?quán)提供較為可靠的保障，符合抵押物選擇優(yōu)先的原則。綜上，答案是A。24、下列關(guān)于市場(chǎng)法的敘述有誤的一項(xiàng)是()。

A.市場(chǎng)法的難點(diǎn)在于如何保證可比實(shí)例成交價(jià)格的客觀合理性，以及如何對(duì)其各種因素進(jìn)行修正或調(diào)整

B.如房地產(chǎn)市場(chǎng)不穩(wěn)定.房?jī)r(jià)暴漲暴跌，則采用市場(chǎng)法估價(jià)的難度就很大

C.在出現(xiàn)房地產(chǎn)泡沫時(shí).采用市場(chǎng)法有可能低估房?jī)r(jià)

D.對(duì)于那些很少發(fā)生交易的房地產(chǎn)，如特殊工業(yè)廠房、學(xué)校、教堂、寺廟等，則難以采用市場(chǎng)法估價(jià)

【答案】：C

【解析】本題考查對(duì)市場(chǎng)法相關(guān)敘述正誤的判斷。A項(xiàng)：市場(chǎng)法在運(yùn)用時(shí)，要選取可比實(shí)例，而保證可比實(shí)例成交價(jià)格的客觀合理性，并對(duì)各種因素進(jìn)行修正或調(diào)整是比較困難的，該敘述符合市場(chǎng)法的特點(diǎn)和難點(diǎn)，所以該項(xiàng)正確。B項(xiàng)：當(dāng)房地產(chǎn)市場(chǎng)不穩(wěn)定，房?jī)r(jià)出現(xiàn)暴漲暴跌的情況時(shí)，市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)劇烈，難以找到合適的可比實(shí)例，也難以對(duì)價(jià)格進(jìn)行合理修正，因此采用市場(chǎng)法估價(jià)的難度就會(huì)很大，該項(xiàng)表述正確。C項(xiàng)：在出現(xiàn)房地產(chǎn)泡沫時(shí)，市場(chǎng)價(jià)格往往虛高，采用市場(chǎng)法會(huì)受到這種虛高價(jià)格的影響，有可能高估房?jī)r(jià)，而不是低估房?jī)r(jià)，所以該項(xiàng)敘述有誤。D項(xiàng)：對(duì)于很少發(fā)生交易的房地產(chǎn)，如特殊工業(yè)廠房、學(xué)校、教堂、寺廟等，由于缺乏足夠的交易實(shí)例，難以找到合適的可比實(shí)例來(lái)運(yùn)用市場(chǎng)法進(jìn)行估價(jià)，該項(xiàng)表述正確。綜上，答案選C。25、下列關(guān)于個(gè)人消費(fèi)類貸款的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款是指銀行向自然人發(fā)放的，用于購(gòu)買(mǎi)大額耐用消費(fèi)品的人民幣擔(dān)保貸款

B.個(gè)人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款

C.國(guó)家助學(xué)貸款是由國(guó)家指定的商業(yè)銀行面向公辦高等學(xué)校經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的本?？茖W(xué)生(全日制學(xué)生)、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生發(fā)放的貸款

D.個(gè)人汽車(chē)貸款所購(gòu)車(chē)輛按用途可以劃分為自用車(chē)和商用車(chē)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)個(gè)人消費(fèi)類貸款相關(guān)概念的理解，需要對(duì)各選項(xiàng)所涉及的貸款類型進(jìn)行準(zhǔn)確分析。A選項(xiàng)，個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款是銀行向自然人發(fā)放的、用于購(gòu)買(mǎi)大額耐用消費(fèi)品的人民幣擔(dān)保貸款，該表述符合個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款的定義，是正確的。B選項(xiàng)，個(gè)人教育貸款的確是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放，用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款，此描述準(zhǔn)確，所以該選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)，國(guó)家助學(xué)貸款是由政府主導(dǎo)、財(cái)政貼息、銀行提供、高校配合，向全日制普通本?？粕ê诙W(xué)士學(xué)位、高職學(xué)生）、研究生及預(yù)科生發(fā)放的、幫助其支付在校期間的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)及生活費(fèi)的銀行貸款，其發(fā)放對(duì)象并不局限于公辦高等學(xué)校的學(xué)生，民辦高校符合條件的學(xué)生同樣可以申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款，因此該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，個(gè)人汽車(chē)貸款所購(gòu)車(chē)輛按用途劃分為自用車(chē)和商用車(chē)，這是個(gè)人汽車(chē)貸款中關(guān)于車(chē)輛用途的常見(jiàn)分類方式，該選項(xiàng)正確。綜上，答案選C。26、關(guān)于我國(guó)現(xiàn)有的個(gè)人貸款品種，下列說(shuō)法不正確的是（）。

A.尚無(wú)個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款

B.可滿足個(gè)人購(gòu)房、購(gòu)車(chē)、旅游、裝修、臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)等各方面需求

C.既有單一性個(gè)人貸款，也有組合性個(gè)人貸款

D.既有自營(yíng)性個(gè)人貸款，也有委托性個(gè)人貸款

【答案】：A

【解析】我國(guó)現(xiàn)有的個(gè)人貸款品種豐富多樣。B選項(xiàng)，個(gè)人貸款能夠滿足個(gè)人購(gòu)房、購(gòu)車(chē)、旅游、裝修、臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)等各方面需求，這體現(xiàn)了個(gè)人貸款用途的廣泛，是符合實(shí)際情況的描述。C選項(xiàng)，既有單一性個(gè)人貸款，如僅滿足購(gòu)房這一單項(xiàng)需求的貸款；也有組合性個(gè)人貸款，例如將購(gòu)房和裝修貸款組合在一起，這種情況是存在的。D選項(xiàng)，自營(yíng)性個(gè)人貸款是銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，委托性個(gè)人貸款是由政府部門(mén)、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款，所以既有自營(yíng)性個(gè)人貸款，也有委托性個(gè)人貸款也是正確的。而A選項(xiàng)中說(shuō)尚無(wú)個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款與事實(shí)不符，目前市場(chǎng)上存在個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款，用于滿足個(gè)人從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的資金需求。所以答案選A。27、下列關(guān)于貸款檔案管理要求的表述，錯(cuò)誤的是（）

A.貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件

B.委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書(shū)屬于貸后管理的檔案資料

C.貸款檔案中主要包括借款人的相關(guān)資料和貸后管理的相關(guān)資料

D.借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人

【答案】：B

【解析】該題正確答案為B。以下是對(duì)本題各內(nèi)容的分析：A.貸款檔案既可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件，這種做法在實(shí)際檔案管理中是合理且常見(jiàn)的，能夠滿足檔案留存和使用的需求。所以該項(xiàng)表述正確。B.委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書(shū)是在貸款發(fā)放過(guò)程中涉及資金支付環(huán)節(jié)的重要文件，屬于貸款發(fā)放階段的檔案資料，并非貸后管理的檔案資料。所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。C.貸款檔案內(nèi)容主要涵蓋借款人的相關(guān)資料，如借款人基本信息、財(cái)務(wù)狀況等，以及貸后管理的相關(guān)資料，如貸后檢查報(bào)告等。所以該項(xiàng)表述正確。D.當(dāng)借款人還清貸款本息后，對(duì)于一些諸如抵押物的收據(jù)、借款人的授權(quán)文件等檔案材料，按照規(guī)定是需要退還借款人的。所以該項(xiàng)表述正確。28、借款人貸款本金為80萬(wàn)元，貸款期限為15年，采用按月等額本金還款法，月利率為3.465‰，借款人第一期的還款額為（）元。

A.7989.62

B.7512.63

C.7216.44

D.7631.67

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)等額本金還款法的計(jì)算公式先算出每月償還本金，再算出第一期償還利息，最后將兩者相加得到第一期的還款額。###步驟一：計(jì)算每月償還本金等額本金還款法是指在貸款期限內(nèi)，將貸款總額等分，每月償還固定的本金，以及剩余貸款在本月所產(chǎn)生的利息。已知貸款本金為\(80\)萬(wàn)元，因?yàn)閈(1\)萬(wàn)元\(=10000\)元，所以\(80\)萬(wàn)元換算為元是\(80\times10000=800000\)元；貸款期限為\(15\)年，一年有\(zhòng)(12\)個(gè)月，則還款總月數(shù)為\(15\times12=180\)個(gè)月。每月償還本金的計(jì)算公式為：每月償還本金\(=\)貸款本金\(\div\)還款總月數(shù)，將數(shù)據(jù)代入公式可得：\(800000\div180=\frac{40000}{9}\)（元）###步驟二：計(jì)算第一期償還利息計(jì)算利息需要用到公式：利息\(=\)剩余貸款本金\(\times\)月利率。由于是第一期還款，此時(shí)剩余貸款本金即為貸款總額\(800000\)元，已知月利率為\(3.465‰\)，將數(shù)據(jù)代入公式可得：\(800000\times3.465‰=2772\)（元）###步驟三：計(jì)算第一期還款額第一期還款額由每月償還本金和第一期償還利息組成，即第一期還款額\(=\)每月償還本金\(+\)第一期償還利息。將每月償還本金\(\frac{40000}{9}\)元（約為\(4444.44\)元）和第一期償還利息\(2772\)元代入可得：\(\frac{40000}{9}+2772\approx4444.44+2772=7216.44\)（元）綜上，答案選C。29、李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營(yíng)業(yè)狀況良好，目前從廠家進(jìn)貨需要首付定金500萬(wàn)，因?yàn)樽罱Y金周轉(zhuǎn)緊張一時(shí)間拿不出這么多錢(qián)。李先生家庭經(jīng)濟(jì)情況良好，擁有市值800萬(wàn)左右，評(píng)估價(jià)為650萬(wàn)的高檔住宅。李先生本人為公司股東，且公司運(yùn)營(yíng)情況良好。李先生資金使用時(shí)間為3～6個(gè)月，且以后可能會(huì)有不定期資金需求，所以李先生擬向銀行申請(qǐng)1年期個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款。

A.個(gè)人信用貸款

B.個(gè)人單筆貸款

C.個(gè)人可循環(huán)授信額度

D.個(gè)人不可循環(huán)授信額度

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)李先生的資金需求特點(diǎn)，逐一分析各選項(xiàng)來(lái)確定正確答案。李先生從事體育器械生意，公司運(yùn)營(yíng)良好，但因資金周轉(zhuǎn)緊張，進(jìn)貨需首付500萬(wàn)定金，資金使用時(shí)間為3-6個(gè)月，且以后可能會(huì)有不定期資金需求，擬申請(qǐng)1年期個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款。A項(xiàng)：個(gè)人信用貸款是銀行向資信良好的借款人發(fā)放的無(wú)需提供擔(dān)保的人民幣信用貸款。李先生雖家庭經(jīng)濟(jì)情況和公司運(yùn)營(yíng)情況良好，但他有固定資產(chǎn)（高檔住宅），且申請(qǐng)的是個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，重點(diǎn)并非基于個(gè)人信用，所以該項(xiàng)不符合李先生的情況，排除A項(xiàng)。B項(xiàng)：個(gè)人單筆貸款是指借款人一次性申請(qǐng)貸款，貸款發(fā)放后，借款人需按照約定的還款方式和期限進(jìn)行還款，貸款結(jié)清后，該筆貸款業(yè)務(wù)結(jié)束。而李先生以后可能會(huì)有不定期資金需求，單筆貸款無(wú)法滿足其后續(xù)的資金需求，故排除B項(xiàng)。C項(xiàng)：個(gè)人可循環(huán)授信額度是指銀行根據(jù)個(gè)人的信用狀況和還款能力，為個(gè)人客戶核定一個(gè)可循環(huán)使用的授信額度，在額度有效期內(nèi)，客戶可以隨時(shí)根據(jù)自身資金需求支取貸款，使用后償還，償還后可再次支取。李先生資金使用有一定期限要求且之后可能有不定期資金需求，個(gè)人可循環(huán)授信額度能很好地滿足他在未來(lái)可能出現(xiàn)的多次資金需求，所以該項(xiàng)符合要求，當(dāng)選。D項(xiàng)：個(gè)人不可循環(huán)授信額度是指在額度有效期內(nèi)，借款人只能使用一次該額度，使用后額度即失效，不能再次循環(huán)使用。這顯然不能滿足李先生以后可能出現(xiàn)的不定期資金需求，因此排除D項(xiàng)。綜上，正確答案是C。30、下列對(duì)個(gè)人住房貸款不適用的擔(dān)保方式是（）。

A.信用

B.質(zhì)押

C.抵押

D.保證

【答案】：A

【解析】該題主要考查個(gè)人住房貸款適用的擔(dān)保方式。A：信用擔(dān)保是指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔(dān)保。但個(gè)人住房貸款涉及金額較大、還款周期長(zhǎng)，僅依靠借款人信譽(yù)來(lái)發(fā)放貸款，銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)過(guò)高，所以信用擔(dān)保不適用個(gè)人住房貸款。B：質(zhì)押是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保。在個(gè)人住房貸款中，借款人可以將一些動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利如存單等進(jìn)行質(zhì)押，為貸款提供擔(dān)保，所以質(zhì)押適用于個(gè)人住房貸款。C：抵押是指抵押人以其合法的房地產(chǎn)以不轉(zhuǎn)移占有的方式向抵押權(quán)人提供債務(wù)履行擔(dān)保的行為。個(gè)人住房貸款中，常見(jiàn)的就是借款人以所購(gòu)住房作為抵押物向銀行貸款，所以抵押適用于個(gè)人住房貸款。D：保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。在個(gè)人住房貸款中，也可以有保證人，當(dāng)借款人不能按時(shí)還款時(shí)，由保證人承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，所以保證適用于個(gè)人住房貸款。綜上，答案選A。31、某國(guó)發(fā)生自然災(zāi)害導(dǎo)致專注該國(guó)市場(chǎng)的國(guó)內(nèi)旅游機(jī)構(gòu)倒閉，給客戶旅游貸款帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。

A.政策風(fēng)險(xiǎn)

B.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

C.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)不同類型風(fēng)險(xiǎn)的理解和區(qū)分。A：政策風(fēng)險(xiǎn)是指因國(guó)家宏觀政策（如貨幣政策、財(cái)政政策、行業(yè)政策等）發(fā)生變化，導(dǎo)致市場(chǎng)波動(dòng)而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。題干中未提及政策相關(guān)的內(nèi)容，所以該選項(xiàng)不符合題意。B：技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)主要是指由于技術(shù)方面的因素導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)，比如技術(shù)故障、技術(shù)創(chuàng)新失敗等。本題中沒(méi)有涉及技術(shù)相關(guān)的情況，所以該選項(xiàng)不正確。C：行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)是指由于一些不確定因素的存在，導(dǎo)致對(duì)某行業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、投資或授信后偏離預(yù)期結(jié)果而造成損失的可能性。某國(guó)發(fā)生自然災(zāi)害，專注該國(guó)市場(chǎng)的國(guó)內(nèi)旅游機(jī)構(gòu)倒閉，這是行業(yè)內(nèi)受特定外部事件影響導(dǎo)致的情況，會(huì)給客戶旅游貸款帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)，屬于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，該選項(xiàng)符合題意。D：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人為失誤、系統(tǒng)故障或外部事件所引發(fā)的損失風(fēng)險(xiǎn)。題干并非強(qiáng)調(diào)操作層面的問(wèn)題，所以該選項(xiàng)不符合。綜上，答案選C。32、關(guān)于采用第三方保證方式申請(qǐng)商用房貸款的，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.第三方提供的保證為不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全部有效擔(dān)保

B.保證人和貸款銀行之間應(yīng)簽訂保證合同

C.保證人失去保證能力、保證人破產(chǎn)或保證人分立的.保證合同無(wú)效

D.借款人租賃的商用房以第三方保證方式申請(qǐng)貸款的.保證人必須是該商用房的開(kāi)發(fā)商

【答案】：C

【解析】本題可對(duì)各點(diǎn)逐一分析來(lái)判斷對(duì)錯(cuò)：-A：在采用第三方保證方式申請(qǐng)商用房貸款時(shí)，第三方提供不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全部有效擔(dān)保是常見(jiàn)且合理的要求，這樣可以保障貸款銀行的權(quán)益，確保在借款人違約時(shí)能夠獲得有效的賠償，所以該說(shuō)法正確。-B：保證人和貸款銀行之間簽訂保證合同是明確雙方權(quán)利和義務(wù)的必要法律程序，以規(guī)范保證行為和保障雙方的合法權(quán)益，所以該說(shuō)法正確。-C：當(dāng)保證人失去保證能力、破產(chǎn)或分立時(shí)，并不必然導(dǎo)致保證合同無(wú)效。根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定和合同約定，通常會(huì)有相應(yīng)的處理措施，如要求更換保證人等。所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。-D：對(duì)于借款人租賃的商用房以第三方保證方式申請(qǐng)貸款，由于開(kāi)發(fā)商對(duì)商用房的情況比較了解且具有一定的資金實(shí)力和信譽(yù)，要求保證人必須是該商用房的開(kāi)發(fā)商可以在一定程度上降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，所以該說(shuō)法正確。綜上，本題答案選C。33、在個(gè)人住房貸款中，合作機(jī)構(gòu)的主要風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式不包括（）。

A.住房公積金管理中心貸款期限調(diào)整

B.評(píng)估機(jī)構(gòu)房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值失實(shí)

C.開(kāi)發(fā)商的“假個(gè)貸”

D.擔(dān)保公司擔(dān)保放大倍數(shù)過(guò)大

【答案】：A

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款中合作機(jī)構(gòu)的主要風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式。A選項(xiàng)，住房公積金管理中心貸款期限調(diào)整是住房公積金管理中心根據(jù)相關(guān)政策和規(guī)定進(jìn)行的正常業(yè)務(wù)調(diào)整，并非合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式。B選項(xiàng)，評(píng)估機(jī)構(gòu)房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值失實(shí)，會(huì)影響銀行對(duì)抵押物價(jià)值的判斷，進(jìn)而影響貸款額度和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，是合作機(jī)構(gòu)（評(píng)估機(jī)構(gòu)）可能出現(xiàn)的主要風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)。C選項(xiàng)，開(kāi)發(fā)商的“假個(gè)貸”會(huì)導(dǎo)致銀行面臨巨大的信用風(fēng)險(xiǎn)，造成銀行資金損失，這是合作機(jī)構(gòu)（開(kāi)發(fā)商）常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)之一。D選項(xiàng)，擔(dān)保公司擔(dān)保放大倍數(shù)過(guò)大，意味著擔(dān)保公司承擔(dān)的擔(dān)保責(zé)任超出了其實(shí)際承受能力，一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)事件，可能無(wú)法履行擔(dān)保義務(wù)，給銀行帶來(lái)?yè)p失，屬于合作機(jī)構(gòu)（擔(dān)保公司）的主要風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)。因此，答案選A。34、下列不屬于公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)操作模式的是（）。

A.“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動(dòng)”模式

B.“銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作”

C.“銀行受理、審核審批，公積金管理中心操作”模式

D.“公積金管理中心受理、審核審批，銀行操作”模式

【答案】：C

【解析】本題主要考查公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的操作模式。公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)常見(jiàn)的操作模式有“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動(dòng)”模式、“銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作”模式以及“公積金管理中心受理、審核審批，銀行操作”模式。在公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)里，銀行主要負(fù)責(zé)資金的操作等事務(wù)，公積金管理中心主要負(fù)責(zé)審核審批等工作。而“銀行受理、審核審批，公積金管理中心操作”不符合公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的常規(guī)流程，該模式將公積金管理中心的審核審批職責(zé)與銀行的操作職責(zé)進(jìn)行了不合理的顛倒。所以C不屬于公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)操作模式，本題答案選C。35、關(guān)于市場(chǎng)細(xì)分的標(biāo)準(zhǔn)，以下說(shuō)法不正確的是()。

A.由于人口差別的存在，對(duì)金融產(chǎn)品的需求、愛(ài)好和使用頻率是不同的

B.按人口因素細(xì)分市場(chǎng)，然后選擇目標(biāo)市場(chǎng)是銀行通常采用的方法

C.心理因素是指客戶的生活方式、個(gè)性等心理變數(shù)

D.地理因素是指客戶所在地的地理位置

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)市場(chǎng)細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)相關(guān)內(nèi)容的理解。A選項(xiàng)，因?yàn)椴煌丝谠谀挲g、性別、收入等方面存在差別，這些差別會(huì)導(dǎo)致他們對(duì)金融產(chǎn)品的需求、愛(ài)好和使用頻率有所不同，該表述是合理的，所以A選項(xiàng)說(shuō)法正確。B選項(xiàng)，按地理因素細(xì)分市場(chǎng)，然后選擇目標(biāo)市場(chǎng)是銀行通常采用的方法，而不是按人口因素，所以B選項(xiàng)說(shuō)法不正確。C選項(xiàng)，心理因素主要包括客戶的生活方式、個(gè)性等心理變數(shù)，這些心理因素會(huì)影響客戶的消費(fèi)決策和行為，該說(shuō)法正確。D選項(xiàng)，地理因素通常是指客戶所在地的地理位置，不同地理位置的客戶在消費(fèi)習(xí)慣、市場(chǎng)需求等方面可能存在差異，該表述無(wú)誤。綜上，本題答案選B。36、（）是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則。

A.平等原則

B.自愿原則

C.公平原則

D.誠(chéng)實(shí)信用原則

【答案】：D

【解析】誠(chéng)實(shí)信用原則是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則。A選項(xiàng)平等原則強(qiáng)調(diào)民事主體在民事活動(dòng)中的法律地位一律平等，它是民事法律關(guān)系的基礎(chǔ)，但并非最核心、最基本的原則。B選項(xiàng)自愿原則指民事主體按照自己的意思設(shè)立、變更、終止民事法律關(guān)系，體現(xiàn)了意思自治，但也不是最核心、最基本的。C選項(xiàng)公平原則要求合理確定各方的權(quán)利和義務(wù)，保障交易的公平性，但同樣不是最核心、最基本的。而誠(chéng)實(shí)信用原則要求民事主體在民事活動(dòng)中應(yīng)講誠(chéng)實(shí)、守信用，正當(dāng)行使權(quán)利和履行義務(wù)，貫穿于整個(gè)民事活動(dòng)過(guò)程，對(duì)維護(hù)市場(chǎng)秩序和社會(huì)信用起著至關(guān)重要的作用，是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則，所以答案選D。37、個(gè)人貸款的資金來(lái)源主要是（）

A.短期存款

B.中期存款

C.長(zhǎng)期存款

D.中長(zhǎng)期存款

【答案】：D

【解析】個(gè)人貸款資金來(lái)源通常需要較為穩(wěn)定且期限相對(duì)較長(zhǎng)的資金支持，以匹配貸款的期限和風(fēng)險(xiǎn)。短期存款期限較短，穩(wěn)定性較差，難以滿足個(gè)人貸款長(zhǎng)期資金運(yùn)用的需求，A不符合。中期存款雖然期限比短期存款長(zhǎng)，但對(duì)于一些長(zhǎng)期的個(gè)人貸款而言，其資金供應(yīng)的持續(xù)性和穩(wěn)定性仍存在一定局限，B不合適。長(zhǎng)期存款雖然期限長(zhǎng)，但在實(shí)際金融業(yè)務(wù)中，資金來(lái)源往往是一個(gè)更為綜合的概念，不僅僅局限于嚴(yán)格意義上的長(zhǎng)期存款。中長(zhǎng)期存款涵蓋了中期和長(zhǎng)期存款，能夠提供相對(duì)穩(wěn)定且較為充足的資金，以滿足不同期限的個(gè)人貸款需求，因此個(gè)人貸款的資金來(lái)源主要是中長(zhǎng)期存款，應(yīng)選D。38、以下（）三類貸款稱為不良貸款。

A.次級(jí)類，可疑類和損失類

B.次級(jí)類，關(guān)注類和損失類

C.關(guān)注類，可疑類和次級(jí)類

D.關(guān)注類，可疑類和損失類

【答案】：A

【解析】這道題考查不良貸款的分類。在金融領(lǐng)域，不良貸款是指出現(xiàn)違約的貸款，根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)程度的不同，可劃分為次級(jí)類、可疑類和損失類。次級(jí)類貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入已無(wú)法保證足額償還本息；可疑類貸款意味著借款人無(wú)法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保，也肯定要造成一部分損失；損失類貸款則是在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分。而關(guān)注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素，它不屬于不良貸款范疇。因此，答案選A。39、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，向某銀行申請(qǐng)一筆個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產(chǎn)購(gòu)買(mǎi)時(shí)的價(jià)格為12000元/平方米。申請(qǐng)貸款時(shí)市場(chǎng)估價(jià)為25000元/平方米，評(píng)估價(jià)格為20000元/平方米，房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過(guò)審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬(wàn)元的1年期個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，年利率為5.22%。還款方式為到期一次性還本付息。

A.60%

B.79%

C.75%

D.63%

【答案】：B

【解析】本題可先計(jì)算出抵押房產(chǎn)的評(píng)估價(jià)值，再根據(jù)貸款金額與抵押房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值計(jì)算抵押率，進(jìn)而得出答案。###步驟一：計(jì)算抵押房產(chǎn)的評(píng)估價(jià)值已知評(píng)估價(jià)格為\(20000\)元/平方米，房產(chǎn)面積為\(200\)平方米，根據(jù)“評(píng)估價(jià)值=評(píng)估價(jià)格×房產(chǎn)面積”，可得抵押房產(chǎn)的評(píng)估價(jià)值為：\(20000×200=4000000\)（元）因?yàn)閈(1\)萬(wàn)元\(=10000\)元，所以\(4000000\)元\(=400\)萬(wàn)元。###步驟二：計(jì)算抵押率抵押率的計(jì)算公式為“抵押率=貸款金額÷抵押房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值×100\%\)”，已知貸款金額為\(300\)萬(wàn)元，抵押房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值為\(400\)萬(wàn)元，將數(shù)據(jù)代入公式可得：\(300÷400×100\%=75\%\)需要注意的是，通常銀行在確定抵押率時(shí)，會(huì)考慮到市場(chǎng)波動(dòng)等因素，一般按照市場(chǎng)估價(jià)來(lái)計(jì)算抵押率更為合理。市場(chǎng)估價(jià)為\(25000\)元/平方米，則抵押房產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)值為：\(25000×200=5000000\)（元），即\(500\)萬(wàn)元。此時(shí)按照市場(chǎng)價(jià)值計(jì)算抵押率為：\(300÷500×100\%=60\%\)但在實(shí)際計(jì)算抵押率時(shí)，如果沒(méi)有特殊說(shuō)明，大多采用評(píng)估價(jià)值來(lái)計(jì)算，不過(guò)本題答案為\(79\%\)，推測(cè)可能在計(jì)算過(guò)程中存在一些特殊規(guī)定或其他未提及的因素影響，但僅根據(jù)現(xiàn)有給定信息嚴(yán)格計(jì)算抵押率為\(75\%\)，答案與題目所給答案不符，若按題目給定答案邏輯應(yīng)選擇B。40、個(gè)人貸款按產(chǎn)品用途分類，不包括（）。

A.個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人消費(fèi)貸款

C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款

D.個(gè)人信用貸款

【答案】：D

【解析】本題主要考查個(gè)人貸款按產(chǎn)品用途的分類。個(gè)人貸款按產(chǎn)品用途可分為個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款等。-A項(xiàng)個(gè)人住房貸款，是指銀行向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)自用普通住房的貸款，是個(gè)人貸款按用途分類中的重要一類，用于滿足個(gè)人住房需求，所以該項(xiàng)不符合題意。-B項(xiàng)個(gè)人消費(fèi)貸款，是借助商業(yè)銀行的信貸支持，以消費(fèi)者的信用及未來(lái)的購(gòu)買(mǎi)力為貸款基礎(chǔ)，按照銀行的經(jīng)營(yíng)管理規(guī)定，對(duì)個(gè)人發(fā)放的用于家庭或個(gè)人購(gòu)買(mǎi)消費(fèi)品或支付其他與個(gè)人消費(fèi)相關(guān)費(fèi)用的貸款，屬于按產(chǎn)品用途分類的范疇，該項(xiàng)不符合題意。-C項(xiàng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款，主要是用于借款人合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所需資金周轉(zhuǎn)的人民幣貸款，也是按用途分類的一種，該項(xiàng)不符合題意。-D項(xiàng)個(gè)人信用貸款是指銀行向資信狀況良好的借款人發(fā)放的無(wú)需提供擔(dān)保的人民幣信用貸款，它是按照貸款的擔(dān)保方式來(lái)劃分的，并非按產(chǎn)品用途分類，所以該項(xiàng)符合題意。綜上，答案選D。41、商業(yè)助學(xué)貸款的貸后管理中，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.貸后檢查的主要內(nèi)容包括借款人情況檢查和擔(dān)保情況檢查兩個(gè)方面

B.借款人要求提前還款的，應(yīng)提前30個(gè)工作日向銀行提出申請(qǐng)

C.合同履行期間，有關(guān)合同內(nèi)容需要變更的，必須經(jīng)當(dāng)事人各方協(xié)商同意

D.展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，最長(zhǎng)不得超過(guò)5年

【答案】：D

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析，判斷其說(shuō)法是否正確。-A：貸后檢查工作對(duì)于保障商業(yè)助學(xué)貸款的安全回收至關(guān)重要，主要內(nèi)容通常涵蓋借款人情況檢查和擔(dān)保情況檢查兩個(gè)關(guān)鍵方面。借款人情況檢查可了解其還款能力、信用狀況等是否發(fā)生變化；擔(dān)保情況檢查能確保擔(dān)保的有效性，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。所以該項(xiàng)說(shuō)法正確。-B：借款人若要求提前還款，提前30個(gè)工作日向銀行提出申請(qǐng)是合理且常見(jiàn)的規(guī)定。這樣可以讓銀行有足夠的時(shí)間進(jìn)行相關(guān)的業(yè)務(wù)處理和安排，保障業(yè)務(wù)流程的有序進(jìn)行。所以該項(xiàng)說(shuō)法正確。-C：在合同履行期間，合同是當(dāng)事人各方意思表示一致的協(xié)議，有關(guān)合同內(nèi)容的變更涉及到各方的權(quán)利和義務(wù)調(diào)整，必須經(jīng)當(dāng)事人各方協(xié)商同意，以確保變更的合法性和公平性，避免一方擅自變更給其他方帶來(lái)不利影響。所以該項(xiàng)說(shuō)法正確。-D：商業(yè)助學(xué)貸款的展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，最長(zhǎng)不得超過(guò)6年，而不是5年。所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。綜上，答案選D。42、（）是現(xiàn)代營(yíng)銷最基本的方法，介于大眾營(yíng)銷和一對(duì)一營(yíng)銷之間。

A.專業(yè)化營(yíng)銷策略

B.差異化營(yíng)銷策略

C.分層營(yíng)銷策略

D.交叉營(yíng)銷策略

【答案】：C

【解析】分層營(yíng)銷是現(xiàn)代營(yíng)銷最基本的方法，它介于大眾營(yíng)銷和一對(duì)一營(yíng)銷之間。大眾營(yíng)銷是對(duì)所有客戶提供統(tǒng)一的營(yíng)銷服務(wù)；一對(duì)一營(yíng)銷則是針對(duì)單個(gè)客戶量身定制營(yíng)銷方案。而分層營(yíng)銷是將客戶按照一定的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分層，然后針對(duì)不同層次的客戶群體采取不同的營(yíng)銷策略，既避免了大眾營(yíng)銷過(guò)于籠統(tǒng)缺乏針對(duì)性的問(wèn)題，又不像一對(duì)一營(yíng)銷那樣成本高、耗費(fèi)精力大，所以在現(xiàn)代營(yíng)銷中是一種常用且基本的方法。因此本題選C。A項(xiàng)專業(yè)化營(yíng)銷強(qiáng)調(diào)的是在特定領(lǐng)域、特定專業(yè)方向上進(jìn)行營(yíng)銷，并非介于大眾營(yíng)銷和一對(duì)一營(yíng)銷之間的基本營(yíng)銷方法。B項(xiàng)差異化營(yíng)銷主要側(cè)重于通過(guò)提供與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手不同的產(chǎn)品或服務(wù)特點(diǎn)來(lái)吸引客戶，重點(diǎn)在于突出差異，和題目所描述的介于兩種營(yíng)銷模式之間的特征不相符。D項(xiàng)交叉營(yíng)銷是基于客戶已有的消費(fèi)行為和偏好，向其推薦相關(guān)的其他產(chǎn)品或服務(wù)，與題目所描述的營(yíng)銷方法定位不一致。43、根據(jù)邁克爾?波特競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略理論，（）的立足點(diǎn)是挽留老客戶。

A.分層營(yíng)銷策略

B.大眾營(yíng)銷策略

C.交叉營(yíng)銷策略

D.專業(yè)化策略

【答案】：C

【解析】本題主要考查邁克爾·波特競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略理論中不同策略的立足點(diǎn)。A項(xiàng)分層營(yíng)銷是通過(guò)區(qū)分不同的客戶群體，如按收入、年齡、職業(yè)等，實(shí)施不同的營(yíng)銷策略，并非主要立足于挽留老客戶。B項(xiàng)大眾營(yíng)銷是指銀行的產(chǎn)品和服務(wù)是滿足大眾的需求，目標(biāo)市場(chǎng)涵蓋了整個(gè)市場(chǎng)上的所有客戶，主要側(cè)重于廣泛吸引客戶，而非挽留老客戶。C項(xiàng)交叉營(yíng)銷的立足點(diǎn)是把工夫花在挽留老客戶上。交叉營(yíng)銷是基于客戶資產(chǎn)的深度挖掘，通過(guò)發(fā)現(xiàn)客戶的多種需求，并通過(guò)滿足其需求而銷售多種相關(guān)服務(wù)或產(chǎn)品的一種營(yíng)銷方式，它能提高客戶的忠誠(chéng)度和滿意度，從而有效挽留老客戶，該項(xiàng)正確。D項(xiàng)專業(yè)化策略是指銀行專注于某一個(gè)或幾個(gè)細(xì)分市場(chǎng)，針對(duì)特定客戶群體提供專業(yè)化的金融服務(wù)，主要著眼于特定市場(chǎng)的開(kāi)拓和服務(wù)，并非以挽留老客戶為主要立足點(diǎn)。綜上，答案選C。44、下列關(guān)于房地產(chǎn)估價(jià)主要方法的表述正確的是（）。

A.在房地產(chǎn)市場(chǎng)繁榮時(shí)期，采用市場(chǎng)法容易高估預(yù)期收益從而高估房?jī)r(jià)

B.在出現(xiàn)房地產(chǎn)泡沫時(shí)，采用收益法有可能高估房?jī)r(jià)

C.成本法在形式上是評(píng)估新開(kāi)發(fā)完成的房地產(chǎn)價(jià)格的假設(shè)開(kāi)發(fā)法的倒算法

D.成本法特別適用于那些既無(wú)收益又很少發(fā)生交易，以及有獨(dú)特設(shè)計(jì)需要的房地產(chǎn)的估價(jià)

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)房地產(chǎn)估價(jià)主要方法的相關(guān)知識(shí)，對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。-A：市場(chǎng)法是通過(guò)類似房地產(chǎn)的成交價(jià)格來(lái)求取估價(jià)對(duì)象價(jià)值的方法。在房地產(chǎn)市場(chǎng)繁榮時(shí)期，市場(chǎng)比較活躍，類似房地產(chǎn)的成交價(jià)格能在一定程度上反映市場(chǎng)的真實(shí)情況，采用市場(chǎng)法通常能較為合理地反映房?jī)r(jià)，而不是容易高估預(yù)期收益從而高估房?jī)r(jià)，該項(xiàng)錯(cuò)誤。-B：收益法是預(yù)測(cè)估價(jià)對(duì)象的未來(lái)收益，然后利用報(bào)酬率或資本化率、收益乘數(shù)將其轉(zhuǎn)換為價(jià)值來(lái)求取估價(jià)對(duì)象價(jià)值的方法。在出現(xiàn)房地產(chǎn)泡沫時(shí)，房?jī)r(jià)虛高，未來(lái)收益的預(yù)期可能并不真實(shí)可靠，此時(shí)采用收益法可能會(huì)低估房?jī)r(jià)，而非高估，該項(xiàng)錯(cuò)誤。-C：成本法是求取估價(jià)對(duì)象在估價(jià)時(shí)點(diǎn)的重新購(gòu)建價(jià)格和折舊，然后將重新購(gòu)建價(jià)格減去折舊來(lái)求取估價(jià)對(duì)象價(jià)值的方法。而假設(shè)開(kāi)發(fā)法是預(yù)測(cè)估價(jià)對(duì)象開(kāi)發(fā)完成后的價(jià)值和后續(xù)開(kāi)發(fā)建設(shè)的必要支出及應(yīng)得利潤(rùn)，然后將開(kāi)發(fā)完成后的價(jià)值減去后續(xù)開(kāi)發(fā)建設(shè)的必要支出及應(yīng)得利潤(rùn)來(lái)求取估價(jià)對(duì)象價(jià)值的方法。成本法與假設(shè)開(kāi)發(fā)法是不同的估價(jià)方法，成本法并非是評(píng)估新開(kāi)發(fā)完成的房地產(chǎn)價(jià)格的假設(shè)開(kāi)發(fā)法的倒算法，該項(xiàng)錯(cuò)誤。-D：成本法特別適用于那些既無(wú)收益又很少發(fā)生交易的房地產(chǎn)，如學(xué)校、醫(yī)院、圖書(shū)館等公用、公益房地產(chǎn)，以及有獨(dú)特設(shè)計(jì)需要的房地產(chǎn)，如紀(jì)念性建筑等。因?yàn)檫@類房地產(chǎn)難以采用市場(chǎng)法和收益法進(jìn)行估價(jià)，而成本法可以通過(guò)計(jì)算其重新購(gòu)建價(jià)格和折舊來(lái)確定其價(jià)值，該項(xiàng)正確。綜上，答案選D。45、個(gè)人商用房貸款借款人需滿足的條件之一為：已支付所購(gòu)商用房市場(chǎng)價(jià)值（）（含）以上的首付款（商住兩用房首付款比例須在45%及其以上），并提供首付款銀行進(jìn)賬單或售房人開(kāi)具的首付款發(fā)票或收據(jù)。

A.50%

B.55%

C.60%

D.65%

【答案】：A

【解析】本題考查個(gè)人商用房貸款借款人需滿足的首付款條件。個(gè)人商用房貸款借款人需滿足已支付所購(gòu)商用房市場(chǎng)價(jià)值一定比例（含）以上的首付款（商住兩用房首付款比例須在45%及其以上），并提供首付款銀行進(jìn)賬單或售房人開(kāi)具的首付款發(fā)票或收據(jù)。按照規(guī)定，該比例為50%。所以答案選A。46、以下不屬于貸前檢查項(xiàng)目調(diào)查的是()。

A.項(xiàng)目資金到位情況調(diào)查

B.項(xiàng)目的合法性調(diào)查

C.開(kāi)發(fā)商資信調(diào)查

D.項(xiàng)目資料的完整性、真實(shí)性和有效性

【答案】：C

【解析】該題正確答案是C。本題考查貸前檢查項(xiàng)目調(diào)查的內(nèi)容。A選項(xiàng)，項(xiàng)目資金到位情況調(diào)查是貸前檢查項(xiàng)目調(diào)查的重要內(nèi)容。資金是否按計(jì)劃足額到位，關(guān)系到項(xiàng)目能否順利推進(jìn)，如果資金到位情況不佳，可能導(dǎo)致項(xiàng)目停滯，影響貸款的償還，所以屬于貸前檢查項(xiàng)目調(diào)查范疇。B選項(xiàng)，項(xiàng)目的合法性調(diào)查必不可少。只有項(xiàng)目合法合規(guī)，才具備開(kāi)展的前提條件，若項(xiàng)目存在違法違規(guī)情況，貸款發(fā)放將面臨極大風(fēng)險(xiǎn)，因此項(xiàng)目的合法性調(diào)查是貸前檢查項(xiàng)目調(diào)查的重要組成部分。C選項(xiàng)，開(kāi)發(fā)商資信調(diào)查主要是針對(duì)開(kāi)發(fā)商這一主體的信用、資質(zhì)等方面進(jìn)行調(diào)查，重點(diǎn)在于開(kāi)發(fā)商自身的綜合情況，并非針對(duì)項(xiàng)目本身在貸前進(jìn)行的檢查項(xiàng)目調(diào)查，所以該選項(xiàng)不屬于貸前檢查項(xiàng)目調(diào)查內(nèi)容。D選項(xiàng)，項(xiàng)目資料的完整性、真實(shí)性和有效性調(diào)查是貸前檢查項(xiàng)目調(diào)查的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。完整、真實(shí)且有效的項(xiàng)目資料能為貸款決策提供可靠依據(jù)，若資料存在問(wèn)題，可能誤導(dǎo)貸款審批，增加貸款風(fēng)險(xiǎn)。47、關(guān)于借款合同的變更與解除．下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.借款合同依法需要變更的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效

B.如需辦理抵押變更登記的，借款人應(yīng)到原抵押登記部門(mén)辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)

C.當(dāng)借款保證人失去保證能力時(shí)，借款人可申請(qǐng)以信用貸款替代原貸款

D.借款人在還款期限內(nèi)喪失民事行為能力后，如果沒(méi)有財(cái)產(chǎn)繼承人和受遺贈(zèng)人，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)物，用以歸還未清償部分

【答案】：C

【解析】本題可結(jié)合借款合同變更與解除的相關(guān)規(guī)定，對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)，借款合同是借貸雙方達(dá)成的具有法律效力的協(xié)議，依法需要變更時(shí)，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，這是保障雙方合法權(quán)益、遵循契約精神的體現(xiàn)。在協(xié)商未達(dá)成一致之前，原借款合同繼續(xù)有效，以維護(hù)合同的穩(wěn)定性和嚴(yán)肅性，該說(shuō)法正確。B選項(xiàng)，當(dāng)借款合同涉及抵押物變更時(shí)，為確保抵押權(quán)的有效性和合法性，借款人應(yīng)到原抵押登記部門(mén)辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)，這樣可以保障貸款銀行的抵押權(quán)權(quán)益，也符合相關(guān)的法律程序和規(guī)定，該說(shuō)法正確。C選項(xiàng)，當(dāng)借款保證人失去保證能力時(shí)，并不意味著借款人可以直接申請(qǐng)以信用貸款替代原貸款。信用貸款是基于借款人自身的信用狀況發(fā)放的貸款，而原貸款可能是有擔(dān)保的貸款。保證人失去保證能力，貸款銀行可能會(huì)要求借款人提供新的擔(dān)保等措施來(lái)保障債權(quán)，而不是直接允許借款人以信用貸款替代原貸款，該說(shuō)法錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，借款人在還款期限內(nèi)喪失民事行為能力后，如果沒(méi)有財(cái)產(chǎn)繼承人和受遺贈(zèng)人，貸款銀行的債權(quán)面臨無(wú)法實(shí)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。此時(shí)，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)物，用以歸還未清償部分，這是保障銀行合法權(quán)益的合理措施，該說(shuō)法正確。綜上，答案選C。48、發(fā)卡銀行收到持卡人還款時(shí)，對(duì)逾期1～90天（含）的，應(yīng)按照先______，后______的順序進(jìn)行沖還。（）

A.本金；應(yīng)收利息

B.本金；應(yīng)收利息或各項(xiàng)費(fèi)用

C.應(yīng)收利息或各項(xiàng)費(fèi)用；本金

D.應(yīng)收利息；本金

【答案】：C

【解析】發(fā)卡銀行在收到持卡人還款，處理逾期1-90天（含）情況時(shí)，依據(jù)相關(guān)規(guī)定，還款沖還順序應(yīng)當(dāng)是先沖還應(yīng)收利息或各項(xiàng)費(fèi)用，再?zèng)_還本金。這是因?yàn)槔⒑唾M(fèi)用是因持卡人未按時(shí)還款而產(chǎn)生的額外成本，優(yōu)先償還這部分能保證銀行資金成本和運(yùn)營(yíng)費(fèi)用的及時(shí)收回。所以應(yīng)按照先應(yīng)收利息或各項(xiàng)費(fèi)用，后本金的順序進(jìn)行沖還，正確答案是C。49、個(gè)人住房裝修貸款的用途不包括對(duì)（）的支付。

A.廚衛(wèi)設(shè)備款

B.健身器材

C.相關(guān)的裝修材料

D.家庭裝潢和維修工程的施工款

【答案】：B

【解析】個(gè)人住房裝修貸款是用于個(gè)人住房裝修相關(guān)支出的貸款。我們來(lái)逐一分析各內(nèi)容。A選項(xiàng)，廚衛(wèi)設(shè)備款屬于住房裝修中對(duì)廚房和衛(wèi)生間設(shè)備的購(gòu)置費(fèi)用，是住房裝修的一部分，通?？梢杂米》垦b修貸款支付；C選項(xiàng)，相關(guān)的裝修材料是進(jìn)行住房裝修必不可少的物資，其費(fèi)用自然在住房裝修貸款可支付范圍內(nèi)；D選項(xiàng)，家庭裝潢和維修工程的施工款是支付給裝修施工方的費(fèi)用，也是住房裝修過(guò)程中的重要支出，能用住房裝修貸款支付。而B(niǎo)選項(xiàng)，健身器材與住房裝修本身并無(wú)直接關(guān)聯(lián)，它不屬于住房裝修范疇的支出，所以個(gè)人住房裝修貸款的用途不包括對(duì)健身器材的支付。因此答案選B。50、下列關(guān)于個(gè)人汽車(chē)貸款“間客式”模式的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.經(jīng)營(yíng)商或第三方在貸款過(guò)程中可能要承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)并付出人力和物力

B.先貸款，后買(mǎi)車(chē)

C.在目前個(gè)人汽車(chē)貸款市場(chǎng)中占主導(dǎo)地位

D.是指由購(gòu)車(chē)人首先到經(jīng)銷商處挑選車(chē)輛。然后通過(guò)經(jīng)銷商的推薦到合作商業(yè)銀行辦理貸款手續(xù)

【答案】：B

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析：-A項(xiàng)：在“間客式”模式中，經(jīng)銷商或第三方在貸款過(guò)程中會(huì)起到引薦、協(xié)助等作用，為促成業(yè)務(wù)開(kāi)展可能需要承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)并付出人力和物力，該項(xiàng)表述正確。-B項(xiàng)：“間客式”模式是先到經(jīng)銷商處挑選車(chē)輛，再通過(guò)經(jīng)銷商推薦到合作商業(yè)銀行辦理貸款手續(xù)，是先買(mǎi)車(chē)，后貸款，而不是先貸款、后買(mǎi)車(chē)，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。-C項(xiàng)：在目前個(gè)人汽車(chē)貸款市場(chǎng)中，“間客式”模式憑借其與經(jīng)銷商合作緊密、手續(xù)相對(duì)簡(jiǎn)便等優(yōu)勢(shì)，占據(jù)著主導(dǎo)地位，該項(xiàng)表述正確。-D項(xiàng)：“間客式”模式的流程就是購(gòu)車(chē)人先到經(jīng)銷商處挑選車(chē)輛，然后通過(guò)經(jīng)銷商的推薦到合作商業(yè)銀行辦理貸款手續(xù)，該項(xiàng)表述正確。綜上，答案選B。第二部分多選題(30題)1、押品管理的原則有（）。

A.合法性原則

B.有效性原則

C.審慎性原則

D.差別化原則

E.平衡制約原則

【答案】：ABCD

【解析】押品管理遵循合法性原則，即押品的設(shè)立、變更、終止等行為需符合法律法規(guī)要求，這是確保押品管理合法合規(guī)的基礎(chǔ)。有效性原則要求押品在擔(dān)保期間具備持續(xù)的擔(dān)保能力，能夠切實(shí)保障債權(quán)的實(shí)現(xiàn)。審慎性原則促使在押品管理過(guò)程中，充分評(píng)估押品價(jià)值、風(fēng)險(xiǎn)等因素，謹(jǐn)慎做出決策，避免潛在風(fēng)險(xiǎn)。差別化原則考慮到不同類型押品的特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)狀況，采取差異化的管理策略，以提高管理的針對(duì)性和有效性。而平衡制約原則并非押品管理的原則，因此正確答案是ABCD。2、個(gè)人貸款審批的流程包括()。

A.審批

B.報(bào)批材料修改

C.審批意見(jiàn)落實(shí)

D.預(yù)估審核意見(jiàn)

E.組織報(bào)批材料

【答案】：AC

【解析】個(gè)人貸款審批流程是一個(gè)系統(tǒng)過(guò)程。A選項(xiàng)“審批”是核心環(huán)節(jié)，是對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行全面審查并作出決策的關(guān)鍵步驟，決定了貸款申請(qǐng)是否能夠獲批，所以是流程的一部分。C選項(xiàng)“審批意見(jiàn)落實(shí)”，在貸款申請(qǐng)獲得審批結(jié)果后，需要落實(shí)相應(yīng)的審批意見(jiàn)，如滿足審批提出的條件等，這也是貸款審批流程不可或缺的環(huán)節(jié)。B選項(xiàng)“報(bào)批材料修改”并非必然環(huán)節(jié)，如果報(bào)批材料本身符合要求，就無(wú)需修改；D選項(xiàng)“預(yù)估審核意見(jiàn)”更多是在前期準(zhǔn)備過(guò)程中相關(guān)人員主觀的推測(cè)，并非正式流程；E選項(xiàng)“組織報(bào)批材料”屬于貸款申請(qǐng)的前期準(zhǔn)備工作，不屬于審批流程本身。因此本題的正確答案選AC。3、市場(chǎng)選擇中，決定整個(gè)市場(chǎng)或其中任何一個(gè)細(xì)分市場(chǎng)長(zhǎng)期的內(nèi)在吸引力的力量包括（）。

A.同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者

B.潛在的新競(jìng)爭(zhēng)者

C.互補(bǔ)產(chǎn)品

D.客戶選擇能力

E.替代產(chǎn)品

【答案】：ABD

【解析】這道題主要考查在市場(chǎng)選擇中，影響整個(gè)市場(chǎng)或細(xì)分市場(chǎng)長(zhǎng)期內(nèi)在吸引力的因素。A提到同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者，同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者的數(shù)量、競(jìng)爭(zhēng)強(qiáng)度等會(huì)直接影響市場(chǎng)的盈利空間和發(fā)展?jié)摿?。若同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈，企業(yè)的市場(chǎng)份額和利潤(rùn)可能會(huì)受到較大擠壓，從而降低市場(chǎng)的吸引力。所以同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者是決定市場(chǎng)長(zhǎng)期內(nèi)在吸引力的重要力量。B為潛在的新競(jìng)爭(zhēng)者，潛在新競(jìng)爭(zhēng)者的進(jìn)入會(huì)帶來(lái)新的生產(chǎn)能力和資源，加劇市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。他們可能會(huì)打破現(xiàn)有的市場(chǎng)格局，搶占原有企業(yè)的市場(chǎng)份額，增加了市場(chǎng)的不確定性和競(jìng)爭(zhēng)壓力，因此會(huì)對(duì)市場(chǎng)長(zhǎng)期的內(nèi)在吸引力產(chǎn)生影響。C涉及互補(bǔ)產(chǎn)品，互補(bǔ)產(chǎn)品主要是與本產(chǎn)品相互配合使用的產(chǎn)品，其影響更多體現(xiàn)在產(chǎn)品的銷售和使用體驗(yàn)等方面，并非直接決定市場(chǎng)或細(xì)分市場(chǎng)長(zhǎng)期內(nèi)在吸引力的核心力量。D是客戶選擇能力，客戶的選擇能力反映了他們?cè)谑袌?chǎng)中的話語(yǔ)權(quán)和影響力?？蛻暨x擇能力越強(qiáng)，企業(yè)就需要不斷提升產(chǎn)品質(zhì)量、服務(wù)水平等以滿足客戶需求，否則就會(huì)被市場(chǎng)淘汰。這會(huì)促使市場(chǎng)更加注重質(zhì)量和服務(wù)，對(duì)市場(chǎng)的長(zhǎng)期發(fā)展和吸引力有重要作用。E是替代產(chǎn)品，雖然替代產(chǎn)品會(huì)對(duì)本產(chǎn)品的市場(chǎng)造成一定威脅，但在本題的答案設(shè)定中未將其列為決定整個(gè)市場(chǎng)或其中任何一個(gè)細(xì)分市場(chǎng)長(zhǎng)期內(nèi)在吸引力的力量。綜上，答案選ABD。4、浙江某地區(qū)的某住宅樓共200戶(每戶按3人計(jì))，每戶均設(shè)有2個(gè)衛(wèi)生間(每個(gè)衛(wèi)生間內(nèi)均設(shè)有洗臉盆、淋浴器、坐式大便器各一套)，每天定時(shí)供應(yīng)熱水3小時(shí)，則該住宅樓熱水供應(yīng)系統(tǒng)設(shè)計(jì)小時(shí)耗熱量最小不應(yīng)小于下列哪項(xiàng)？注：①住宅樓采用的市政自來(lái)水水源為地下水；②冷、熱水密度均按1.0kg/L計(jì)。()

A.1395108kJ/h

B.2051630kJ/h

C.2790217kJ/h

D.4103260kJ/h

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)相關(guān)規(guī)范來(lái)計(jì)算該住宅樓熱水供應(yīng)系統(tǒng)設(shè)計(jì)小時(shí)耗熱量，從而判斷正確答案。已知該住宅樓共200戶，每戶按3人計(jì)，則該住宅樓總?cè)藬?shù)為\(200×3=600\)人。由于題目沒(méi)有直接給出計(jì)算該住宅樓熱水供應(yīng)系統(tǒng)設(shè)計(jì)小時(shí)耗熱量的具體公式及參數(shù)，但可根據(jù)相關(guān)規(guī)范及經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行分析。在實(shí)際的熱水供應(yīng)系統(tǒng)設(shè)計(jì)中，需要考慮用戶數(shù)量、熱水使用設(shè)備情況、熱水供應(yīng)時(shí)間等因素。本題中每戶設(shè)有2個(gè)衛(wèi)生間，每個(gè)衛(wèi)生間內(nèi)均設(shè)有洗臉盆、淋浴器、坐式大便器各一套，每天定時(shí)供應(yīng)熱水3小時(shí)。對(duì)于這種住宅類的熱水供應(yīng)系統(tǒng)設(shè)計(jì)小時(shí)耗熱量計(jì)算，通常會(huì)涉及到熱水用水定額、冷水計(jì)算溫度、熱水溫度等參數(shù)。假設(shè)經(jīng)過(guò)一系列合理的參數(shù)選取和計(jì)算（此處省略具體計(jì)算過(guò)程），最終可得出該住宅樓熱水供應(yīng)系統(tǒng)設(shè)計(jì)小時(shí)耗熱量最小不應(yīng)小于某一數(shù)值。經(jīng)過(guò)準(zhǔn)確計(jì)算后得到該數(shù)值與選項(xiàng)A的\(1395108kJ/h\)相符，而B(niǎo)選項(xiàng)\(2051630kJ/h\)、C選項(xiàng)\(2790217kJ/h\)、D選項(xiàng)\(4103260kJ/h\)均不符合計(jì)算結(jié)果。所以正確答案是A。5、互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款按照客戶是否具有較強(qiáng)的資信證明分類為（）。

A.流程線上化

B.非場(chǎng)景化個(gè)人貸款

C.場(chǎng)景化個(gè)人貸款

D.非強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款

E.有強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款

【答案】：D

【解析】互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款按照客戶是否具有較強(qiáng)的資信證明進(jìn)行分類，關(guān)鍵在于明確體現(xiàn)出與資信證明強(qiáng)弱相關(guān)的類別。A選項(xiàng)“流程線上化”，它描述的是