中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力綜合提升測(cè)試卷第一部分單選題(50題)1、下列選項(xiàng)中不屬于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理的是（）。

A.客戶限額

B.止損限額

C.交易限額

D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理內(nèi)容的理解。商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理是控制風(fēng)險(xiǎn)的重要手段，常見的限額管理類型有止損限額、交易限額和風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額等。止損限額是指所允許的最大損失額，當(dāng)達(dá)到此限額時(shí)，交易須及時(shí)停止，以防止損失進(jìn)一步擴(kuò)大；交易限額是對(duì)總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定的限額，能有效控制交易規(guī)模；風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額是基于一定的置信水平和持有期，衡量可能的最大損失，將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受范圍內(nèi)。而客戶限額并非商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理的范疇，它更多地與客戶信用管理相關(guān)，用于評(píng)估和控制對(duì)單個(gè)客戶或一組客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)暴露。所以本題答案選A。2、銀行業(yè)是一個(gè)高度依賴負(fù)債經(jīng)營(yíng)的行業(yè)，聲譽(yù)是銀行的生命線，()是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本。

A.守法合規(guī)

B.專業(yè)勝任

C.品行正直

D.勤勉盡職

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本相關(guān)知識(shí)點(diǎn)。在銀行業(yè)這個(gè)高度依賴負(fù)債經(jīng)營(yíng)且聲譽(yù)至關(guān)重要的行業(yè)，從業(yè)人員的素質(zhì)和品質(zhì)有著嚴(yán)格要求。選項(xiàng)A，守法合規(guī)強(qiáng)調(diào)的是員工要遵守法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)定，這固然是從業(yè)的基本要求，但并非立身之本。它更多的是一種外在的約束和規(guī)范，側(cè)重于行為的合法性，而不能完全體現(xiàn)個(gè)人內(nèi)在的核心特質(zhì)。選項(xiàng)B，專業(yè)勝任指具備相應(yīng)的專業(yè)知識(shí)和技能以完成工作任務(wù)。專業(yè)能力是做好工作的重要因素，但僅有專業(yè)技能而缺乏良好的品行，難以贏得他人的信任和尊重，也無法在行業(yè)中長(zhǎng)久立足，所以不是立身之本。選項(xiàng)C，品行正直是做人的基本準(zhǔn)則，在銀行業(yè)中尤為關(guān)鍵。正直的品行能讓從業(yè)人員在面對(duì)各種利益誘惑時(shí)堅(jiān)守道德底線，維護(hù)銀行的聲譽(yù)和形象，贏得客戶和同事的信任，是銀行業(yè)從業(yè)人員在行業(yè)中安身立命的根本所在，故該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，勤勉盡職側(cè)重于員工對(duì)待工作的態(tài)度和敬業(yè)精神，雖能體現(xiàn)對(duì)工作的負(fù)責(zé)，但相比品行正直，它不能從最本質(zhì)層面體現(xiàn)從業(yè)人員的核心價(jià)值和長(zhǎng)久立足的基礎(chǔ)。因此，本題正確答案是C。3、犯罪的基本特征是（）。

A.社會(huì)危害性

B.人民危害性

C.暴力危害性

D.刑事違法性

【答案】：A

【解析】這道題主要考查犯罪基本特征的相關(guān)知識(shí)。犯罪具有三個(gè)基本特征，分別是嚴(yán)重的社會(huì)危害性、刑事違法性和應(yīng)受刑罰處罰性，其中嚴(yán)重的社會(huì)危害性是犯罪的最本質(zhì)特征。選項(xiàng)A，社會(huì)危害性是犯罪的基本特征之一。犯罪行為必然會(huì)對(duì)社會(huì)秩序、公共安全、公民的人身權(quán)利和財(cái)產(chǎn)權(quán)利等方面造成損害，這種損害體現(xiàn)了犯罪行為對(duì)社會(huì)整體利益的侵犯，因此社會(huì)危害性是犯罪的重要特征。選項(xiàng)B，“人民危害性”并非規(guī)范的法律術(shù)語和犯罪特征表述，不符合犯罪基本特征的范疇，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，暴力危害性表述不準(zhǔn)確且片面。雖然部分犯罪可能具有暴力性，但并非所有犯罪都體現(xiàn)為暴力形式，如經(jīng)濟(jì)犯罪、詐騙犯罪等，它們不具備明顯的暴力特征卻仍然構(gòu)成犯罪，所以不能將暴力危害性作為犯罪的基本特征，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，刑事違法性是犯罪的特征之一，但它是社會(huì)危害性在刑法上的表現(xiàn)，是認(rèn)定犯罪的法律標(biāo)準(zhǔn)。而本題問的是犯罪的基本特征，從最本質(zhì)的角度來說，社會(huì)危害性更為基礎(chǔ)和重要，相比之下選項(xiàng)A更符合題意。綜上，本題正確答案是A。4、中央銀行在市場(chǎng)中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金，引起貨幣供應(yīng)量減少、市場(chǎng)利率上升，中央銀行動(dòng)用的貨幣政策工具是()。

A.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)

B.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)和存款準(zhǔn)備金率

C.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)和利率政策

D.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率和利率政策

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)中央銀行貨幣政策工具的理解與運(yùn)用。解題的關(guān)鍵在于明確題干中中央銀行所采取舉措對(duì)應(yīng)的貨幣政策工具。首先，公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)是指中央銀行通過在金融市場(chǎng)上買賣有價(jià)證券、外匯等，來調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和市場(chǎng)利率的一種政策工具。題干中中央銀行在市場(chǎng)中向商業(yè)銀行大量賣出證券，這正是公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)的操作方式，通過這種操作減少了商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金，進(jìn)而使貨幣供應(yīng)量減少、市場(chǎng)利率上升。其次，存款準(zhǔn)備金率是指中央銀行要求的存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比例，題干中并未提及中央銀行對(duì)存款準(zhǔn)備金率進(jìn)行調(diào)整，所以不涉及該政策工具。最后，利率政策是中央銀行根據(jù)貨幣政策實(shí)施的需要，適時(shí)地運(yùn)用利率工具，對(duì)利率水平和利率結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整，以實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)。題干重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的是通過證券買賣這一公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)操作來影響貨幣供應(yīng)量和利率，并非直接運(yùn)用利率政策。綜上，本題中中央銀行動(dòng)用的貨幣政策工具是公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)，答案選A。5、以下不屬于行政訴訟當(dāng)事人的權(quán)利的是（）。

A.當(dāng)事人在行政訴訟中的法律地位平等，且有權(quán)進(jìn)行辯論

B.當(dāng)事人、法定代理人，可以委托一至二人代為訴訟

C.當(dāng)事人可以查看國(guó)家的秘密以及別人的個(gè)人隱私

D.公民、法人或者其他組織的合法權(quán)益受到行政機(jī)關(guān)或者行政機(jī)關(guān)工作人作出的具體行政行為侵犯造成損害的，有權(quán)請(qǐng)求賠償

【答案】：C

【解析】本題主要考查行政訴訟當(dāng)事人的權(quán)利相關(guān)知識(shí)。我們需要對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行分析，判斷其是否屬于行政訴訟當(dāng)事人的權(quán)利。選項(xiàng)A，當(dāng)事人在行政訴訟中的法律地位平等且有權(quán)進(jìn)行辯論，這是行政訴訟的基本原則和重要權(quán)利之一。法律地位平等確保了雙方在訴訟過程中享有同等的機(jī)會(huì)和待遇，而辯論權(quán)則使當(dāng)事人能夠充分表達(dá)自己的觀點(diǎn)和主張，維護(hù)自身合法權(quán)益，所以該項(xiàng)屬于行政訴訟當(dāng)事人的權(quán)利。選項(xiàng)B，當(dāng)事人、法定代理人可以委托一至二人代為訴訟，這是為了保障當(dāng)事人在訴訟過程中能夠得到專業(yè)的法律幫助，彌補(bǔ)自身法律知識(shí)和訴訟能力的不足，是符合行政訴訟實(shí)際需求的一項(xiàng)權(quán)利規(guī)定，所以該項(xiàng)屬于行政訴訟當(dāng)事人的權(quán)利。選項(xiàng)C，當(dāng)事人不可以查看國(guó)家的秘密以及別人的個(gè)人隱私。國(guó)家秘密涉及國(guó)家安全和利益，受到嚴(yán)格的保護(hù)；個(gè)人隱私則關(guān)乎公民的人格尊嚴(yán)和合法權(quán)益。為了維護(hù)國(guó)家和他人的合法權(quán)益，法律明確限制當(dāng)事人查看這些內(nèi)容，所以該項(xiàng)不屬于行政訴訟當(dāng)事人的權(quán)利。選項(xiàng)D，公民、法人或者其他組織的合法權(quán)益受到行政機(jī)關(guān)或者行政機(jī)關(guān)工作人員作出的具體行政行為侵犯造成損害的，有權(quán)請(qǐng)求賠償。這體現(xiàn)了對(duì)公民、法人和其他組織合法權(quán)益的保護(hù)，當(dāng)他們的權(quán)益受到行政行為侵害時(shí)，賦予其請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利，有助于保障其權(quán)益的恢復(fù)和彌補(bǔ)損失，所以該項(xiàng)屬于行政訴訟當(dāng)事人的權(quán)利。綜上，答案選C。6、影響債券定價(jià)的內(nèi)部因素不包括（）。

A.債券的面值

B.市場(chǎng)利率

C.是否可提前贖回

D.稅收待遇

【答案】：B

【解析】本題主要考查影響債券定價(jià)的內(nèi)部因素相關(guān)知識(shí)。債券定價(jià)受到多種因素的綜合作用，這些因素可分為內(nèi)部因素和外部因素。債券的內(nèi)部因素是指與債券本身特質(zhì)相關(guān)的因素。選項(xiàng)A中，債券的面值是債券的基本要素之一，它直接影響債券到期時(shí)的本金償還金額，對(duì)債券定價(jià)有著基礎(chǔ)性的作用。債券發(fā)行時(shí)，面值大小確定了未來現(xiàn)金流的一個(gè)重要組成部分，進(jìn)而會(huì)影響投資者對(duì)其價(jià)值的評(píng)估與定價(jià)。選項(xiàng)C，是否可提前贖回這一特性會(huì)改變債券現(xiàn)金流的時(shí)間分布。如果債券可提前贖回，發(fā)行者可能在市場(chǎng)利率下降時(shí)贖回債券，這對(duì)于投資者而言增加了再投資風(fēng)險(xiǎn)，所以在定價(jià)時(shí)必須考慮這一因素對(duì)債券價(jià)值的影響。選項(xiàng)D，稅收待遇也是影響債券定價(jià)的重要內(nèi)部因素。不同的稅收政策會(huì)使投資者實(shí)際獲得的收益產(chǎn)生差異。例如，某些債券可能享有稅收優(yōu)惠，這使得其實(shí)際收益相對(duì)更高，在市場(chǎng)上的吸引力也會(huì)更強(qiáng)，從而影響其定價(jià)。而選項(xiàng)B，市場(chǎng)利率屬于影響債券定價(jià)的外部因素。市場(chǎng)利率的波動(dòng)會(huì)影響整個(gè)金融市場(chǎng)的資金成本和投資回報(bào)率，它并非債券自身的固有屬性。當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，債券的相對(duì)吸引力下降，價(jià)格往往會(huì)下跌；反之，市場(chǎng)利率下降時(shí)，債券價(jià)格通常會(huì)上升。所以市場(chǎng)利率不屬于影響債券定價(jià)的內(nèi)部因素，本題正確答案為B。7、下列關(guān)于各類風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的是（）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)被視為一種單一風(fēng)險(xiǎn)，與其他風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系不大

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施效果能夠在較短的時(shí)間內(nèi)顯現(xiàn)出來

C.操作風(fēng)險(xiǎn)具有營(yíng)利性，能為商業(yè)銀行帶來利潤(rùn)

D.我國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)商業(yè)銀行各類風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)知識(shí)的理解。首先看選項(xiàng)A，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)并非單一風(fēng)險(xiǎn)，它與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等多種風(fēng)險(xiǎn)都存在密切關(guān)聯(lián)，會(huì)相互影響和轉(zhuǎn)化，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。對(duì)于選項(xiàng)B，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是一個(gè)長(zhǎng)期的、具有前瞻性的過程，其實(shí)施效果往往需要較長(zhǎng)時(shí)間才能顯現(xiàn)，并非能在較短時(shí)間內(nèi)體現(xiàn)出來，因此該選項(xiàng)也不正確。再看選項(xiàng)C，操作風(fēng)險(xiǎn)主要是由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，它不具有營(yíng)利性，不會(huì)為商業(yè)銀行帶來利潤(rùn)，該選項(xiàng)表述有誤。最后看選項(xiàng)D，在我國(guó)商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)中，信用風(fēng)險(xiǎn)是最主要的風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)樯虡I(yè)銀行的主要資產(chǎn)如貸款等，面臨著借款人違約等信用方面的不確定因素，所以該選項(xiàng)正確。8、某銀行員工甲與員工乙共同負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管，甲保管保險(xiǎn)箱鑰匙，乙掌握密碼，某日甲請(qǐng)假住院，下列行為符合要求的是（）。

A.甲自行將保險(xiǎn)箱鑰匙委托第三名員工保管

B.考慮到時(shí)間不長(zhǎng)，甲將保險(xiǎn)箱鑰匙交于乙暫時(shí)保管

C.甲辦妥相關(guān)手續(xù)，移交鑰匙后外出看病

D.甲估計(jì)外出時(shí)間不長(zhǎng)，不會(huì)用到業(yè)務(wù)印章和相關(guān)憑證，因此未做移交就外出看病

【答案】：C"

【解析】在處理業(yè)務(wù)印章及重要憑證保管相關(guān)事務(wù)時(shí)，遵循規(guī)范的手續(xù)流程至關(guān)重要。本題中某銀行員工甲與乙分別保管保險(xiǎn)箱鑰匙和密碼，當(dāng)甲請(qǐng)假住院時(shí)，各選項(xiàng)表現(xiàn)出不同的處理方式。A選項(xiàng)中，甲自行將保險(xiǎn)箱鑰匙委托第三名員工保管，未經(jīng)過正規(guī)手續(xù)，這可能導(dǎo)致管理混亂和安全風(fēng)險(xiǎn)，不符合規(guī)范要求。B選項(xiàng)里，甲將鑰匙交于乙暫時(shí)保管，破壞了原本鑰匙和密碼分離保管的安全機(jī)制，增大了安全隱患，也不符合規(guī)定。D選項(xiàng)中，甲未做移交就外出看病，即便他認(rèn)為外出時(shí)間不長(zhǎng)且不會(huì)用到相關(guān)物品，但缺乏規(guī)范的移交流程，難以保障業(yè)務(wù)的安全性和合規(guī)性。而C選項(xiàng)，甲辦妥相關(guān)手續(xù)，移交鑰匙后再外出看病，既保證了保管流程的規(guī)范性，又遵循了安全管理的原則，是符合要求的正確做法。所以本題應(yīng)選C。"9、我國(guó)《民法典》確立了兩類質(zhì)押，一是（）；二是（）。

A.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，權(quán)利質(zhì)押

B.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

C.資產(chǎn)質(zhì)押，權(quán)利質(zhì)押

D.不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，權(quán)利質(zhì)押

【答案】：A

【解析】該題主要考查我國(guó)《民法典》所確立的質(zhì)押類型。在《民法典》中明確規(guī)定了兩類質(zhì)押，分別為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。選項(xiàng)A即為正確答案。動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押是以動(dòng)產(chǎn)作為質(zhì)物來設(shè)定的質(zhì)押，動(dòng)產(chǎn)具備可移動(dòng)、易交付等特點(diǎn)，使得這種質(zhì)押方式在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中較為常見。而權(quán)利質(zhì)押則是以可讓與的財(cái)產(chǎn)權(quán)利作為標(biāo)的而設(shè)定的質(zhì)押，像匯票、支票、本票等權(quán)利憑證都可以進(jìn)行質(zhì)押。選項(xiàng)B中的不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押不符合《民法典》規(guī)定，因?yàn)椴粍?dòng)產(chǎn)一般是采用抵押的方式，而非質(zhì)押。選項(xiàng)C的資產(chǎn)質(zhì)押表述不準(zhǔn)確，《民法典》并未明確提及資產(chǎn)質(zhì)押這一類別。選項(xiàng)D同樣存在錯(cuò)誤，不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押并非《民法典》確立的質(zhì)押類型。所以綜合來看，正確答案是A選項(xiàng)。10、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格和能力，這是()準(zhǔn)則的要求。

A.誠(chéng)實(shí)信用

B.專業(yè)勝任

C.勤勉盡職

D.守法合規(guī)

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)準(zhǔn)則的理解與掌握。解題關(guān)鍵在于明確每個(gè)準(zhǔn)則的具體內(nèi)涵，并將其與題干描述進(jìn)行精準(zhǔn)匹配。首先分析選項(xiàng)A，誠(chéng)實(shí)信用準(zhǔn)則強(qiáng)調(diào)的是銀行業(yè)從業(yè)人員在從業(yè)過程中要秉持誠(chéng)實(shí)、恪守信用，主要側(cè)重于道德層面的誠(chéng)信要求，與題干中崗位所需專業(yè)知識(shí)、資格和能力的描述不相關(guān)，所以A選項(xiàng)不符合。接著看選項(xiàng)B，專業(yè)勝任準(zhǔn)則明確要求銀行業(yè)從業(yè)人員具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格和能力。這與題干所表達(dá)的內(nèi)容高度契合，因?yàn)橹挥芯邆湎鄳?yīng)專業(yè)素養(yǎng)，才能勝任崗位工作，所以B選項(xiàng)正確。再看選項(xiàng)C，勤勉盡職準(zhǔn)則重點(diǎn)在于要求從業(yè)人員在工作中要勤懇努力、盡職盡責(zé)地履行職責(zé)，更強(qiáng)調(diào)工作態(tài)度和敬業(yè)精神，并非針對(duì)專業(yè)知識(shí)和資格能力，故C選項(xiàng)不正確。最后看選項(xiàng)D，守法合規(guī)準(zhǔn)則強(qiáng)調(diào)的是從業(yè)人員要遵守法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范，確保自身行為合法合規(guī)，和崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格和能力沒有直接關(guān)聯(lián)，因此D選項(xiàng)也不正確。綜上，經(jīng)過對(duì)各選項(xiàng)的詳細(xì)分析，正確答案是B。11、商業(yè)銀行根據(jù)客戶的信用評(píng)級(jí)、借款金額，供求關(guān)系等因素綜合確定貸款利率，該利率屬于（）。

A.公定利率

B.官定利率

C.基準(zhǔn)利率

D.市場(chǎng)利率

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)不同利率類型概念的理解與區(qū)分，以此來判斷商業(yè)銀行根據(jù)客戶信用評(píng)級(jí)、借款金額、供求關(guān)系等因素綜合確定的貸款利率所屬類型。公定利率是由非政府部門的民間金融組織，如銀行公會(huì)等所確定的利率，它通常是行業(yè)內(nèi)部協(xié)商的結(jié)果，并非基于客戶個(gè)體情況及市場(chǎng)供求等因素來確定，所以該貸款利率不屬于公定利率。官定利率是由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率，是官方規(guī)定的，具有一定的強(qiáng)制性和指導(dǎo)性，不會(huì)根據(jù)商業(yè)銀行客戶的具體情況而靈活變動(dòng)，因此也不符合本題所描述的貸款利率特點(diǎn)?；鶞?zhǔn)利率是金融市場(chǎng)上具有普遍參照作用的利率，其他利率水平或金融資產(chǎn)價(jià)格均可根據(jù)這一基準(zhǔn)利率水平來確定，它是一個(gè)基礎(chǔ)性的利率標(biāo)準(zhǔn)，并非根據(jù)客戶的相關(guān)因素綜合確定，所以也不是本題的答案。而市場(chǎng)利率是由市場(chǎng)供求關(guān)系決定的利率，商業(yè)銀行根據(jù)客戶的信用評(píng)級(jí)、借款金額以及市場(chǎng)的供求關(guān)系等因素綜合確定貸款利率，正是市場(chǎng)調(diào)節(jié)作用下的體現(xiàn)，符合市場(chǎng)利率的特征。所以該利率屬于市場(chǎng)利率，答案選D。12、國(guó)家開發(fā)銀行與（）批準(zhǔn)設(shè)立。

A.1994年3月

B.1994年7月1日

C.1993年7月

D.2008年2月

【答案】：A

【解析】這道題主要考查國(guó)家開發(fā)銀行批準(zhǔn)設(shè)立時(shí)間的知識(shí)點(diǎn)。國(guó)家開發(fā)銀行作為我國(guó)重要的金融機(jī)構(gòu)，其成立時(shí)間具有一定的歷史意義和政策背景。經(jīng)查詢相關(guān)資料可知，國(guó)家開發(fā)銀行于1994年3月批準(zhǔn)設(shè)立。選項(xiàng)B，1994年7月1日并非國(guó)家開發(fā)銀行的批準(zhǔn)設(shè)立時(shí)間；選項(xiàng)C，1993年7月也不符合實(shí)際情況；選項(xiàng)D，2008年2月同樣與國(guó)家開發(fā)銀行批準(zhǔn)設(shè)立的時(shí)間不相符。所以，本題正確答案是A。考生在備考過程中需要準(zhǔn)確記憶重要金融機(jī)構(gòu)的成立時(shí)間等關(guān)鍵信息，以應(yīng)對(duì)此類題目。同時(shí)，這也提醒考生要注重對(duì)金融領(lǐng)域基礎(chǔ)知識(shí)的積累和學(xué)習(xí)，以便在考試中能夠準(zhǔn)確答題。13、委托人有權(quán)查閱、抄錄或者復(fù)制與其信托財(cái)產(chǎn)有關(guān)的信托賬目以及處理信托事務(wù)的其他文件，體現(xiàn)了委托人（）的權(quán)利。

A.管理方法變更權(quán)

B.知情權(quán)

C.解任權(quán)

D.撤銷權(quán)

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)委托人權(quán)利相關(guān)概念的理解與區(qū)分。首先分析題目，題干表明委托人有權(quán)查閱、抄錄或復(fù)制與其信托財(cái)產(chǎn)有關(guān)的信托賬目以及處理信托事務(wù)的其他文件，這一行為體現(xiàn)的是委托人對(duì)信托相關(guān)信息的獲取。接下來看各個(gè)選項(xiàng)，A選項(xiàng)管理方法變更權(quán)，重點(diǎn)在于對(duì)信托管理方法進(jìn)行改變，與題干所描述的查閱、復(fù)制文件獲取信息的行為不相關(guān)；C選項(xiàng)解任權(quán)是指委托人解除相關(guān)人員職務(wù)的權(quán)利，與獲取信息無關(guān)；D選項(xiàng)撤銷權(quán)通常是對(duì)某些行為或決定進(jìn)行撤銷，也不符合題干體現(xiàn)的獲取信息這一要點(diǎn)。而B選項(xiàng)知情權(quán)，就是指知曉、獲取信息的權(quán)利，委托人查閱、復(fù)制信托相關(guān)文件正是行使知情權(quán)的具體表現(xiàn)。所以本題正確答案為B。14、就監(jiān)督管理部分而言，第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議通過的《中國(guó)人民銀行法修正案》修訂的重點(diǎn)是（）。

A.中國(guó)人民銀行開始行使反洗錢的職能

B.中國(guó)人民銀行開始行使直接檢查監(jiān)督權(quán)

C.中國(guó)人民銀行開始行使直接審批金融機(jī)構(gòu)的職能

D.中國(guó)人民銀行將對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來，移交給銀監(jiān)會(huì)

【答案】：C

【解析】本題主要考查《中國(guó)人民銀行法修正案》修訂重點(diǎn)相關(guān)知識(shí)。逐一分析各選項(xiàng)：A選項(xiàng)，中國(guó)人民銀行行使反洗錢職能并非此次修訂重點(diǎn)，反洗錢職能是適應(yīng)金融監(jiān)管和打擊犯罪等多方面需求逐步完善的職能，并非該修正案修訂的核心內(nèi)容。B選項(xiàng)，中國(guó)人民銀行行使直接檢查監(jiān)督權(quán)也不是此次修訂的關(guān)鍵要點(diǎn)，直接檢查監(jiān)督權(quán)是其履行職責(zé)過程中的一項(xiàng)常規(guī)權(quán)力體現(xiàn)，不是此次修訂的重點(diǎn)方向。C選項(xiàng)，第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議通過的《中國(guó)人民銀行法修正案》修訂重點(diǎn)之一就是中國(guó)人民銀行開始行使直接審批金融機(jī)構(gòu)的職能，這對(duì)于完善中國(guó)人民銀行的職能體系和加強(qiáng)金融監(jiān)管具有重要意義。D選項(xiàng)，將對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來移交給銀監(jiān)會(huì)，這是為了實(shí)現(xiàn)專業(yè)化監(jiān)管，提高監(jiān)管效率而進(jìn)行的職責(zé)調(diào)整，但并非《中國(guó)人民銀行法修正案》修訂的重點(diǎn)內(nèi)容。綜上所述，本題正確答案是C。15、實(shí)施行政許可，應(yīng)當(dāng)遵循（）的原則。

A.便民

B.公正

C.公平

D.公開

【答案】：A

【解析】本題考查實(shí)施行政許可應(yīng)遵循的原則。這道題的正確答案是A選項(xiàng)。實(shí)施行政許可應(yīng)遵循多個(gè)重要原則，包括公開、公平、公正、便民等原則。公開原則強(qiáng)調(diào)行政許可的依據(jù)、過程和結(jié)果要向社會(huì)公眾公開，保障公眾的知情權(quán)；公平原則要求行政機(jī)關(guān)平等對(duì)待所有申請(qǐng)人，不偏袒、不歧視；公正原則側(cè)重于行政機(jī)關(guān)在許可過程中要依法辦事，不徇私情。然而，本題問法可能更側(cè)重于強(qiáng)調(diào)在這些原則中，作為行政許可應(yīng)遵循的核心原則，那便是便民原則。便民原則是服務(wù)型政府理念的具體體現(xiàn)，行政許可的實(shí)施要以方便公民、法人和其他組織為出發(fā)點(diǎn)，簡(jiǎn)化程序、提高效率，最大程度地降低申請(qǐng)人的辦事成本，使民眾能夠更便捷地獲得行政許可，所以應(yīng)選A。16、下列關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)管理說法不正確的是（）。

A.主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求

B.具備良好的信息記數(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運(yùn)營(yíng)與銀行理財(cái)產(chǎn)品的單獨(dú)核算

C.有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員和專家團(tuán)隊(duì)

D.制定了理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)限額，但單獨(dú)的會(huì)計(jì)核算和內(nèi)部線條控制體系尚未完善

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)管理要求的理解。理財(cái)業(yè)務(wù)管理需滿足多方面的規(guī)范要求，以保障業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)可控。選項(xiàng)A，主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求是理財(cái)業(yè)務(wù)合法合規(guī)開展的基礎(chǔ)，只有這樣才能確保業(yè)務(wù)在監(jiān)管框架內(nèi)運(yùn)行，維護(hù)金融市場(chǎng)穩(wěn)定，該選項(xiàng)說法正確。選項(xiàng)B，具備良好的信息記數(shù)系統(tǒng)，能支持事業(yè)部的規(guī)范運(yùn)營(yíng)與銀行理財(cái)產(chǎn)品的單獨(dú)核算，這有助于準(zhǔn)確記錄和管理理財(cái)業(yè)務(wù)的各項(xiàng)數(shù)據(jù)，清晰反映業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)狀況和運(yùn)營(yíng)成果，保障業(yè)務(wù)規(guī)范有序進(jìn)行，該選項(xiàng)說法正確。選項(xiàng)C，有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員和專家團(tuán)隊(duì)是必要的，他們能夠憑借專業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，為理財(cái)業(yè)務(wù)的決策、管理和操作提供有力支持，降低業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，該選項(xiàng)說法正確。選項(xiàng)D，理財(cái)業(yè)務(wù)不僅要制定理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)限額，還必須完善單獨(dú)的會(huì)計(jì)核算和內(nèi)部線條控制體系。完善的會(huì)計(jì)核算能準(zhǔn)確反映業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)狀況，內(nèi)部線條控制體系則可以有效防范風(fēng)險(xiǎn)，確保業(yè)務(wù)合規(guī)，該選項(xiàng)中說單獨(dú)的會(huì)計(jì)核算和內(nèi)部線條控制體系尚未完善，這顯然不符合理財(cái)業(yè)務(wù)管理的要求，所以該選項(xiàng)說法不正確。綜上，答案選D。17、（）是我國(guó)銀行業(yè)自律組織，是全國(guó)性非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體。

A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C.中國(guó)銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)

D.中國(guó)證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)我國(guó)金融相關(guān)組織性質(zhì)和職能的了解。解題關(guān)鍵在于明確各選項(xiàng)所代表組織的特點(diǎn)，從而判斷出符合“銀行業(yè)自律組織、全國(guó)性非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體”這一描述的組織。首先看選項(xiàng)A，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國(guó)銀行業(yè)自律組織，是經(jīng)中國(guó)人民銀行和民政部批準(zhǔn)成立，并在民政部登記注冊(cè)的全國(guó)性非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體，它在促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展、加強(qiáng)行業(yè)自律等方面發(fā)揮著重要作用，符合題干描述，所以該選項(xiàng)正確。再看選項(xiàng)B，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)即現(xiàn)在的中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)，它是國(guó)務(wù)院直屬事業(yè)單位，主要職責(zé)是依照法律法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)，維護(hù)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)合法、穩(wěn)健運(yùn)行，并非自律組織，故該選項(xiàng)錯(cuò)誤。接著看選項(xiàng)C，中國(guó)銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)是由市場(chǎng)參與者自愿組成的，包括銀行間債券市場(chǎng)、同業(yè)拆借市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)在內(nèi)的銀行間市場(chǎng)的自律組織，但它不單純局限于銀行業(yè)，與題干中“銀行業(yè)自律組織”表述不完全契合，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。最后看選項(xiàng)D，中國(guó)證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)是國(guó)務(wù)院直屬正部級(jí)事業(yè)單位，是全國(guó)證券期貨市場(chǎng)的主管部門，主要負(fù)責(zé)對(duì)證券期貨市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)管，與銀行業(yè)自律組織無關(guān)，因此該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是A。18、下列關(guān)于定金和訂金的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.定金是一種擔(dān)保方式，而訂金不具有擔(dān)保功能

B.定金具有預(yù)付款性質(zhì)

C.收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金

D.訂金的數(shù)額可由當(dāng)事人之間自由約定

【答案】：B

【解析】本題主要考查定金和訂金的區(qū)別。下面對(duì)本題各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)正確。定金是一種法定的擔(dān)保方式，其目的是為了確保合同的履行；而訂金只是一個(gè)習(xí)慣用語，不具有擔(dān)保功能，它通常被視為一種預(yù)付款。B選項(xiàng)錯(cuò)誤。定金和預(yù)付款是有本質(zhì)區(qū)別的。預(yù)付款是一種支付手段，不具備擔(dān)保性質(zhì)，而定金的主要作用是擔(dān)保合同的履行，當(dāng)支付定金的一方違約時(shí)，無權(quán)要求返還定金，收受定金的一方違約時(shí)，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金。所以定金不具有預(yù)付款性質(zhì)。C選項(xiàng)正確。這是定金罰則的具體體現(xiàn)，當(dāng)收受定金的一方不履行約定的債務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金，以此來保障支付定金一方的合法權(quán)益和合同的順利履行。D選項(xiàng)正確。訂金并非法律上的概念，法律對(duì)訂金的數(shù)額沒有明確的限制，其數(shù)額可由當(dāng)事人之間自由約定。綜上，答案選B。19、在直接標(biāo)價(jià)法下，銀行報(bào)出的買人價(jià)、賣出價(jià)和中間價(jià)中最高的為(?)。

A.一樣高?

B.賣出價(jià)?

C.中間價(jià)?

D.買入價(jià)

【答案】：B

【解析】本題主要考查直接標(biāo)價(jià)法下銀行報(bào)出的買入價(jià)、賣出價(jià)和中間價(jià)的比較。在直接標(biāo)價(jià)法下，是以一定單位的外國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來計(jì)算應(yīng)付出多少單位本國(guó)貨幣。銀行的買入價(jià)是銀行買入外匯時(shí)所使用的匯率，賣出價(jià)是銀行賣出外匯時(shí)所使用的匯率，中間價(jià)是買入價(jià)和賣出價(jià)的平均值。銀行作為經(jīng)營(yíng)外匯買賣的金融機(jī)構(gòu)，其目的是獲取利潤(rùn)。所以在外匯交易中，銀行買入外匯的價(jià)格必然低于賣出外匯的價(jià)格，即買入價(jià)低于賣出價(jià)。而中間價(jià)是買入價(jià)和賣出價(jià)的平均值，所以中間價(jià)介于買入價(jià)和賣出價(jià)之間。由此可見，買入價(jià)＜中間價(jià)＜賣出價(jià)，在直接標(biāo)價(jià)法下銀行報(bào)出的買入價(jià)、賣出價(jià)和中間價(jià)中最高的為賣出價(jià)，因此答案選B。20、借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款是（）。

A.正常類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.次級(jí)類貸款

D.可疑類貸款

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對(duì)不同貸款分類的理解與區(qū)分。在貸款分類中，正常類貸款是指借款人能夠履行合同，有充分把握按時(shí)足額償還本息，顯然與題干中借款人無法足額償還且會(huì)造成較大損失的描述不符，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。關(guān)注類貸款雖然借款人目前有能力償還本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素，并非肯定會(huì)造成較大損失，B選項(xiàng)也不符合。次級(jí)類貸款是借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入已無法保證足額償還本息，但還未達(dá)到題干中“即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失”的程度，C選項(xiàng)也不正確。而可疑類貸款正符合題干描述，借款人無法足額償還貸款本息，即便執(zhí)行擔(dān)保，也肯定會(huì)造成較大損失。所以本題正確答案是D。"21、合同撤銷權(quán)的行使范圍是（）。

A.以債券人的債券加上10％的懲罰為限

B.以債權(quán)人的債務(wù)為限

C.以債務(wù)人能夠償還的債務(wù)為限

D.以債務(wù)人的所有債務(wù)為限

【答案】：B

【解析】本題考查合同撤銷權(quán)的行使范圍。在合同法相關(guān)規(guī)定中，合同撤銷權(quán)的設(shè)立目的在于保障債權(quán)人的合法權(quán)益，避免其債權(quán)遭受不應(yīng)有的損害。選項(xiàng)A，以債權(quán)人的債權(quán)加上10％的懲罰為限缺乏明確的法律依據(jù)，在合同撤銷權(quán)的行使范圍界定上，并沒有這樣的規(guī)定，這種表述是不符合法律規(guī)定的。選項(xiàng)C，以債務(wù)人能夠償還的債務(wù)為限不合理。因?yàn)楹贤蜂N權(quán)是從保障債權(quán)人權(quán)益出發(fā)，而債務(wù)人能夠償還的債務(wù)情況具有不確定性和可變性，不能作為確定撤銷權(quán)行使范圍的標(biāo)準(zhǔn)，否則會(huì)使債權(quán)人權(quán)益無法得到有效保障。選項(xiàng)D，以債務(wù)人的所有債務(wù)為限也不準(zhǔn)確。如果以債務(wù)人所有債務(wù)為限，會(huì)導(dǎo)致撤銷權(quán)行使范圍的過度擴(kuò)大，可能會(huì)對(duì)債務(wù)人及其他相關(guān)方的合法權(quán)益造成不必要的侵害。而選項(xiàng)B，以債權(quán)人的債務(wù)為限是合理的。這一規(guī)定既能夠保證債權(quán)人的債權(quán)得到有效的保護(hù)，又能合理限定撤銷權(quán)的行使范圍，避免權(quán)利的濫用，符合合同撤銷權(quán)設(shè)立的初衷和合同法的基本原則。所以本題正確答案是B。22、在我國(guó)，指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)，屬于()的職責(zé)。

A.國(guó)家外匯管理局

B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C.中國(guó)證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

D.中國(guó)人民銀行

【答案】：D

【解析】該題主要考查對(duì)我國(guó)金融監(jiān)管各部門職責(zé)的了解。在我國(guó)金融監(jiān)管體系中，不同部門承擔(dān)著不同的職能。國(guó)家外匯管理局主要負(fù)責(zé)外匯收支、買賣、借貸、轉(zhuǎn)移以及國(guó)際間的結(jié)算、外匯匯率和外匯市場(chǎng)等方面的管理，并非負(fù)責(zé)金融業(yè)反洗錢工作與資金監(jiān)測(cè)，所以A選項(xiàng)不符合。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)主要對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理，側(cè)重于維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，其職責(zé)范圍未涵蓋反洗錢工作的全面指導(dǎo)、部署以及資金監(jiān)測(cè)，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。中國(guó)證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)主要負(fù)責(zé)對(duì)證券期貨市場(chǎng)實(shí)行集中統(tǒng)一監(jiān)管，維護(hù)證券期貨市場(chǎng)秩序，保障其合法運(yùn)行，也不承擔(dān)反洗錢的相關(guān)核心職責(zé)，C選項(xiàng)也不正確。而中國(guó)人民銀行作為我國(guó)的中央銀行，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，具有指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)等重要職責(zé)。這是央行維護(hù)金融穩(wěn)定、防范金融風(fēng)險(xiǎn)、打擊違法金融活動(dòng)等整體職能中的一部分。所以該題正確答案是中國(guó)人民銀行，即D選項(xiàng)。23、（），旨在規(guī)范行政強(qiáng)制的設(shè)定和實(shí)施，保障和監(jiān)督行政機(jī)關(guān)依法履行職責(zé)，維護(hù)公共利益和社會(huì)秩序，保護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益。

A.《行政強(qiáng)制法》

B.《行政處罰法》

C.《行政許可法》

D.《行政復(fù)議法》

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)各行政法律規(guī)范作用的準(zhǔn)確理解，破題點(diǎn)在于熟知不同行政法律的立法目的和規(guī)范內(nèi)容。選項(xiàng)A：《行政強(qiáng)制法》該法的主要目的就是規(guī)范行政強(qiáng)制的設(shè)定和實(shí)施。行政強(qiáng)制涉及行政機(jī)關(guān)對(duì)公民、法人和其他組織人身、財(cái)產(chǎn)等權(quán)利的限制和處分，通過《行政強(qiáng)制法》可以保障和監(jiān)督行政機(jī)關(guān)依法履行職責(zé)，在維護(hù)公共利益和社會(huì)秩序的同時(shí)，保護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益，所以選項(xiàng)A正確。選項(xiàng)B：《行政處罰法》它是為了規(guī)范行政處罰的設(shè)定和實(shí)施，保障和監(jiān)督行政機(jī)關(guān)有效實(shí)施行政管理，維護(hù)公共利益和社會(huì)秩序，保護(hù)公民、法人或者其他組織的合法權(quán)益而制定，主要針對(duì)的是行政機(jī)關(guān)對(duì)違反行政管理秩序的公民、法人或者其他組織給予制裁的行為，并非規(guī)范行政強(qiáng)制，故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。選項(xiàng)C：《行政許可法》其目的是規(guī)范行政許可的設(shè)定和實(shí)施，保護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益，維護(hù)公共利益和社會(huì)秩序，保障和監(jiān)督行政機(jī)關(guān)有效實(shí)施行政管理，重點(diǎn)在于對(duì)行政許可行為的規(guī)范，與行政強(qiáng)制的范疇不同，所以選項(xiàng)C錯(cuò)誤。選項(xiàng)D：《行政復(fù)議法》是為了防止和糾正違法的或者不當(dāng)?shù)木唧w行政行為，保護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益，保障和監(jiān)督行政機(jī)關(guān)依法行使職權(quán)而制定，主要是為公民、法人和其他組織提供行政救濟(jì)的途徑，和行政強(qiáng)制的設(shè)定與實(shí)施沒有直接關(guān)聯(lián)，因此選項(xiàng)D錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案為A選項(xiàng)。24、對(duì)借款人的限制不包括()。

A.不得在一個(gè)貸款人同一轄區(qū)內(nèi)兩個(gè)同級(jí)分支機(jī)構(gòu)取得貸款

B.不得在國(guó)家規(guī)定之外使用貸款從事股本權(quán)益性投資

C.不得套取貸款用于借貸牟取非法收入

D.不得向貸款人的上級(jí)反映有關(guān)情況

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)借款人限制規(guī)定的理解。這是一道反向選擇題，要求找出不屬于對(duì)借款人限制的選項(xiàng)。選項(xiàng)A，規(guī)定不得在一個(gè)貸款人同一轄區(qū)內(nèi)兩個(gè)同級(jí)分支機(jī)構(gòu)取得貸款，這是為了避免借款人過度借貸，降低貸款人的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也是為了規(guī)范信貸市場(chǎng)秩序，防止信貸資源的不合理分配。選項(xiàng)B，禁止在國(guó)家規(guī)定之外使用貸款從事股本權(quán)益性投資，這是因?yàn)楣杀緳?quán)益性投資風(fēng)險(xiǎn)較高，若借款人用貸款進(jìn)行此類投資，一旦投資失敗，可能導(dǎo)致無法按時(shí)償還貸款，增加金融機(jī)構(gòu)的不良貸款風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)C，套取貸款用于借貸牟取非法收入是嚴(yán)重違規(guī)行為，不僅破壞了金融秩序，還損害了其他借款人的利益，所以明確禁止。而選項(xiàng)D，借款人有權(quán)向貸款人的上級(jí)反映有關(guān)情況，這是其合理的權(quán)利行使，并非對(duì)借款人的限制內(nèi)容。綜上所述，答案選D。25、辦理資金收付業(yè)務(wù)，收到客戶支付的100元手續(xù)費(fèi)，這屬于商業(yè)銀行（）。

A.中間業(yè)務(wù)

B.票據(jù)業(yè)務(wù)

C.負(fù)債業(yè)務(wù)

D.貸款業(yè)務(wù)

【答案】：A

【解析】該題主要考查對(duì)商業(yè)銀行不同業(yè)務(wù)類型的理解與區(qū)分。解題的關(guān)鍵在于明確各類業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，并判斷收取客戶手續(xù)費(fèi)這一業(yè)務(wù)行為所屬的類別。商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。在辦理資金收付業(yè)務(wù)時(shí)收到客戶支付的100元手續(xù)費(fèi)，這一行為并不涉及銀行資產(chǎn)與負(fù)債的直接變動(dòng)，而是通過提供服務(wù)獲取了非利息收入，完全符合中間業(yè)務(wù)的特征。票據(jù)業(yè)務(wù)主要圍繞匯票、本票、支票等票據(jù)的承兌、貼現(xiàn)等操作，重點(diǎn)在于票據(jù)的流轉(zhuǎn)和融資功能，與收取手續(xù)費(fèi)的資金收付業(yè)務(wù)并無直接關(guān)聯(lián)。負(fù)債業(yè)務(wù)是銀行通過吸收存款等方式形成資金來源的業(yè)務(wù)，其核心是銀行獲取資金，而不是收取服務(wù)手續(xù)費(fèi)。貸款業(yè)務(wù)則是銀行將資金貸給客戶并收取利息的業(yè)務(wù)，主要體現(xiàn)為銀行的資產(chǎn)運(yùn)用，與本題中辦理資金收付業(yè)務(wù)收取手續(xù)費(fèi)的情況不同。綜上，答案選A。在資金收付業(yè)務(wù)中收取手續(xù)費(fèi)屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)。26、下列關(guān)于巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)的表述，不正確的是（）。

A.委員會(huì)的常設(shè)秘書處設(shè)在瑞士的巴塞爾

B.在國(guó)際社會(huì)，該委員會(huì)實(shí)際上已被視為全球性的國(guó)際銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)

C.是全球銀行業(yè)審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的主要制定者

D.其文件具備一定的法律效力

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)相關(guān)知識(shí)的理解。首先來看選項(xiàng)A，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)的常設(shè)秘書處設(shè)在瑞士的巴塞爾，這是該委員會(huì)的一個(gè)基本事實(shí)，該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)B，在國(guó)際社會(huì)，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)實(shí)際上已被視為全球性的國(guó)際銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。它在國(guó)際銀行業(yè)監(jiān)管領(lǐng)域有著廣泛影響力，眾多國(guó)家和地區(qū)的銀行監(jiān)管實(shí)踐都參考其標(biāo)準(zhǔn)和建議，所以此選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)C，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)是全球銀行業(yè)審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的主要制定者。它發(fā)布了一系列關(guān)于銀行資本充足率、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的重要文件和標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)全球銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)起到了關(guān)鍵的規(guī)范作用，該選項(xiàng)表述無誤。而選項(xiàng)D，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)發(fā)布的文件并不具備一定的法律效力。其文件主要是提供行業(yè)規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)供各國(guó)參考和遵循，各國(guó)可根據(jù)自身情況將這些標(biāo)準(zhǔn)轉(zhuǎn)化為國(guó)內(nèi)法律法規(guī)，所以它本身的文件不具有直接的法律效力，該選項(xiàng)表述不正確。綜上，答案選D。27、對(duì)復(fù)議被申請(qǐng)人提供的書面答復(fù)和作出具體行政行為的有關(guān)材料，申請(qǐng)人、第三人在復(fù)議過程中（）。

A.不可以查閱

B.有權(quán)查閱

C.經(jīng)法院準(zhǔn)許可以查閱

D.經(jīng)復(fù)議機(jī)關(guān)準(zhǔn)許可以查閱

【答案】：B

【解析】本題考查行政復(fù)議過程中申請(qǐng)人和第三人的查閱權(quán)利相關(guān)知識(shí)。在行政復(fù)議程序里，保障申請(qǐng)人和第三人的知情權(quán)是非常重要的，這有助于確保復(fù)議過程的公正、透明以及當(dāng)事人能夠有效維護(hù)自身合法權(quán)益。對(duì)于復(fù)議被申請(qǐng)人提供的書面答復(fù)和作出具體行政行為的有關(guān)材料，申請(qǐng)人、第三人有權(quán)查閱。這是因?yàn)樾姓?fù)議是對(duì)行政行為合法性和合理性進(jìn)行審查的程序，申請(qǐng)人和第三人有必要了解被申請(qǐng)人作出行政行為的依據(jù)和理由等信息，從而更好地參與復(fù)議過程、表達(dá)自己的意見和主張。選項(xiàng)A“不可以查閱”顯然不符合保障當(dāng)事人知情權(quán)和參與權(quán)的原則；選項(xiàng)C“經(jīng)法院準(zhǔn)許可以查閱”，此處的查閱情況并非由法院準(zhǔn)許，因?yàn)槭窃谛姓?fù)議過程中，與法院無關(guān)；選項(xiàng)D“經(jīng)復(fù)議機(jī)關(guān)準(zhǔn)許可以查閱”，實(shí)際上申請(qǐng)人和第三人查閱這些材料是其法定權(quán)利，無需經(jīng)復(fù)議機(jī)關(guān)準(zhǔn)許。所以本題正確答案是B。28、根據(jù)《民法典》，當(dāng)事人在保證合同中對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照（）。

A.按照一般保證承擔(dān)保證責(zé)任

B.按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任

C.保證合同無效

D.保證人任意選擇一般保證或連帶責(zé)任保證方式承擔(dān)保證責(zé)任

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)《民法典》中保證合同相關(guān)規(guī)定的理解。在保證合同里，保證方式的確定至關(guān)重要。依據(jù)《民法典》規(guī)定，當(dāng)當(dāng)事人在保證合同中對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確時(shí)，應(yīng)按照一般保證承擔(dān)保證責(zé)任。一般保證是指在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，保證人對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。這一規(guī)定體現(xiàn)了法律在保障債權(quán)人權(quán)益的同時(shí)，也合理平衡了保證人的責(zé)任。連帶責(zé)任保證則是指?jìng)鶆?wù)人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿沒有履行債務(wù)的，債權(quán)人可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。若按連帶責(zé)任保證承擔(dān)，會(huì)加重保證人風(fēng)險(xiǎn)。而保證合同無效顯然不符合法理邏輯，保證人也不能任意選擇保證方式承擔(dān)責(zé)任。所以本題正確答案為A。29、（）是銀行增加一級(jí)資本最便捷的方式，相對(duì)于發(fā)行股票來說。其成本相對(duì)要低得多。

A.留存利潤(rùn)

B.長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)

C.可轉(zhuǎn)換債券

D.混合資本債券

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行增加一級(jí)資本的方式及各選項(xiàng)特點(diǎn)。銀行增加一級(jí)資本有多種途徑，而本題重點(diǎn)對(duì)比了不同方式與發(fā)行股票的差異。選項(xiàng)A留存利潤(rùn)是銀行增加一級(jí)資本最便捷的方式，相較于發(fā)行股票而言，其成本相對(duì)要低得多。留存利潤(rùn)是銀行將經(jīng)營(yíng)所得的一部分利潤(rùn)留存下來，用于增加自有資本，不需要像發(fā)行股票那樣進(jìn)行繁瑣的發(fā)行程序，也無需向投資者支付高額的股息等成本，能在一定程度上減少資本獲取的成本和復(fù)雜性。選項(xiàng)B長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)屬于二級(jí)資本工具，并非一級(jí)資本，所以該選項(xiàng)不符合要求。選項(xiàng)C可轉(zhuǎn)換債券是一種混合金融工具，它在一定條件下可以轉(zhuǎn)換為股票，但它并不是增加一級(jí)資本最便捷且成本較低的方式，其發(fā)行和轉(zhuǎn)換過程相對(duì)復(fù)雜，還需要考慮債券利息等成本。選項(xiàng)D混合資本債券同樣屬于二級(jí)資本工具，不能作為增加一級(jí)資本的合適選擇。綜上，答案選A。30、以下關(guān)于金融工具的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.按融資方式劃分，企業(yè)債券屬于直接融資工具

B.按融資方式劃分，股票屬于間接融資的工具

C.按期限長(zhǎng)短劃分，回購(gòu)協(xié)議屬于短期金融工具

D.按投資人所擁有的權(quán)利劃分，證券投資基金是混合工具

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)金融工具不同劃分方式的理解。逐一分析各選項(xiàng)：-A選項(xiàng)，按融資方式劃分，直接融資是指資金供給者與資金需求者通過一定的金融工具直接形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系的融資形式。企業(yè)債券是企業(yè)直接向投資者發(fā)行，籌集資金，所以企業(yè)債券屬于直接融資工具，該選項(xiàng)說法正確。-B選項(xiàng)，按融資方式劃分，直接融資工具包括政府發(fā)行的國(guó)庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)，公司股票等。股票是股份公司發(fā)行給各個(gè)股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券，是資金需求者（企業(yè)）直接向投資者融資，屬于直接融資工具，而非間接融資工具，該選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。-C選項(xiàng)，按期限長(zhǎng)短劃分，短期金融工具是指償還期限在一年以內(nèi)的金融工具，回購(gòu)協(xié)議是指資金融入方在出售證券的同時(shí)和證券購(gòu)買者簽訂的、在一定期限內(nèi)按原定價(jià)格或約定價(jià)格購(gòu)回所賣證券的協(xié)議，其期限通常較短，屬于短期金融工具，該選項(xiàng)說法正確。-D選項(xiàng)，按投資人所擁有的權(quán)利劃分，混合工具是既帶有債權(quán)性質(zhì)又帶有股權(quán)性質(zhì)的金融工具。證券投資基金是通過發(fā)售基金份額，將眾多投資者的資金集中起來，由基金托管人托管，基金管理人管理和運(yùn)用資金，從事股票、債券等金融工具投資，并將投資收益按基金投資者的投資比例進(jìn)行分配的一種間接投資方式，兼具債權(quán)和股權(quán)性質(zhì)，是混合工具，該選項(xiàng)說法正確。綜上，答案選B。31、張某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法與李某簽訂了合同。對(duì)于該合同的簽訂（）。

A.張某承擔(dān)民事責(zé)任

B.王某承擔(dān)民事責(zé)任

C.張某與王某共同承擔(dān)民事責(zé)任

D.張某與王某均不承擔(dān)民事責(zé)任

【答案】：B

【解析】本題主要考查代理行為中民事責(zé)任的承擔(dān)問題。在民事法律關(guān)系里，代理是指代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為，被代理人對(duì)代理人的代理行為，承擔(dān)民事責(zé)任。在本題情境中，張某接受王某的委托，是以王某代理人的身份依法與李某簽訂合同。這意味著張某的簽訂合同行為屬于代理行為，其行為是在王某的委托授權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)行的，并且是以王某的名義實(shí)施。所以，根據(jù)代理的相關(guān)法律規(guī)定，對(duì)于該合同簽訂所產(chǎn)生的民事責(zé)任，應(yīng)由被代理人王某承擔(dān)，而非張某承擔(dān)，也不是張某與王某共同承擔(dān)或均不承擔(dān)。因此，答案選B。32、董事應(yīng)具備并持有履職所需的（），清楚了解其在公司治理中職能，有能力對(duì)銀行各項(xiàng)事務(wù)作出穩(wěn)健客觀的決策。

A.經(jīng)驗(yàn)

B.個(gè)人素質(zhì)

C.專業(yè)技能

D.資質(zhì)

【答案】：D

【解析】本題主要考查董事履職所需條件的相關(guān)知識(shí)。董事在公司治理中承擔(dān)著重要職責(zé)，需要對(duì)銀行各項(xiàng)事務(wù)作出穩(wěn)健客觀的決策。選項(xiàng)A，經(jīng)驗(yàn)固然重要，但僅有經(jīng)驗(yàn)并不足以確保董事能有效履職，缺乏專業(yè)資質(zhì)可能導(dǎo)致在復(fù)雜事務(wù)面前難以做出準(zhǔn)確判斷。選項(xiàng)B，個(gè)人素質(zhì)是一個(gè)寬泛的概念，雖然良好的個(gè)人素質(zhì)有助于履職，但不能明確體現(xiàn)出履職所需的關(guān)鍵要素。選項(xiàng)C，專業(yè)技能是履職的一部分，但專業(yè)技能沒有資質(zhì)作為支撐，可能不被認(rèn)可，也難以合法合規(guī)地履行職責(zé)。而選項(xiàng)D，資質(zhì)是經(jīng)過一定標(biāo)準(zhǔn)衡量和認(rèn)可的，具備并持有履職所需的資質(zhì)，能從制度和規(guī)范層面保證董事清楚了解自身在公司治理中的職能，有能力對(duì)銀行事務(wù)進(jìn)行有效決策，所以本題正確答案是D。33、中央銀行決定提高再貼現(xiàn)率，這會(huì)導(dǎo)致()。

A.股價(jià)水平上升

B.股價(jià)水平下降

C.股價(jià)水平不變

D.股價(jià)水平盤整

【答案】：B"

【解析】中央銀行提高再貼現(xiàn)率是一項(xiàng)重要的貨幣政策舉措，會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)和金融市場(chǎng)產(chǎn)生廣泛影響，尤其是對(duì)股價(jià)水平。再貼現(xiàn)率是中央銀行對(duì)商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的放款利率。當(dāng)中央銀行提高再貼現(xiàn)率時(shí)，商業(yè)銀行向中央銀行借款的成本增加。為了維持利潤(rùn)水平，商業(yè)銀行會(huì)相應(yīng)提高對(duì)企業(yè)和個(gè)人的貸款利率。這使得企業(yè)的融資成本上升，導(dǎo)致企業(yè)的投資和生產(chǎn)規(guī)模可能縮減，未來盈利預(yù)期下降，投資者對(duì)企業(yè)的估值降低。同時(shí)，較高的利率會(huì)使部分投資者更傾向于將資金存入銀行獲取穩(wěn)定收益，而減少對(duì)股票的投資，股票市場(chǎng)的資金供給減少。資金供求和企業(yè)盈利預(yù)期的雙重影響下，股票的需求下降，根據(jù)供求關(guān)系，股價(jià)水平會(huì)下降。故本題正確答案是B選項(xiàng)。"34、某上市銀行從業(yè)人員可以對(duì)外提供的信息是()。

A.所在銀行過去五年公開披露的財(cái)務(wù)報(bào)表

B.沒有聯(lián)絡(luò)信息的客戶名單

C.所在銀行高管及中層經(jīng)理名單

D.所在銀行下一年度具體經(jīng)營(yíng)規(guī)劃

【答案】：A

【解析】本題主要考查上市銀行從業(yè)人員對(duì)外信息提供的相關(guān)知識(shí)，重點(diǎn)在于判斷各選項(xiàng)信息是否可以公開披露。選項(xiàng)A，所在銀行過去五年公開披露的財(cái)務(wù)報(bào)表，此類報(bào)表已經(jīng)向公眾進(jìn)行了公開披露，本身就是可以獲取的信息，所以從業(yè)人員對(duì)外提供該信息是符合規(guī)定的。選項(xiàng)B，沒有聯(lián)絡(luò)信息的客戶名單也屬于客戶隱私信息范疇。即便沒有聯(lián)絡(luò)信息，但客戶名單仍有可能侵犯客戶的隱私和權(quán)益，銀行從業(yè)人員不能隨意對(duì)外提供。選項(xiàng)C，所在銀行高管及中層經(jīng)理名單涉及到銀行內(nèi)部人事信息，這些信息的披露需要遵循銀行的相關(guān)規(guī)定和流程，并非可以隨意對(duì)外提供的內(nèi)容。選項(xiàng)D，所在銀行下一年度具體經(jīng)營(yíng)規(guī)劃屬于銀行的商業(yè)機(jī)密，對(duì)銀行的戰(zhàn)略布局和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)起著關(guān)鍵作用。泄露這些信息可能會(huì)給銀行帶來不必要的風(fēng)險(xiǎn)和損失，因此不能對(duì)外提供。綜上所述，正確答案是A。35、我國(guó)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)通過全國(guó)銀行間的債券市場(chǎng)發(fā)行的債券稱為（）。

A.金融債券

B.國(guó)債

C.公司債券

D.企業(yè)債券

【答案】：A

【解析】本題主要考查不同類型債券的發(fā)行主體相關(guān)知識(shí)。金融債券是由銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券。在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)，我國(guó)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的此類債券就屬于金融債券，選項(xiàng)A符合題意。國(guó)債是由國(guó)家發(fā)行的債券，發(fā)行主體是國(guó)家，并非銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)，所以選項(xiàng)B不正確。公司債券是公司依照法定程序發(fā)行、約定在一定期限還本付息的有價(jià)證券，發(fā)行主體是公司，并非金融機(jī)構(gòu)，選項(xiàng)C不符合要求。企業(yè)債券通常是企業(yè)依照法定程序發(fā)行，約定在一定期限內(nèi)還本付息的債券，發(fā)行主體主要是企業(yè)，而非銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)，選項(xiàng)D也不符合。因此，本題正確答案是A。36、第一家跨省區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的城市商業(yè)銀行是()。

A.北京銀行

B.南京銀行

C.上海銀行

D.威海市商業(yè)銀行

【答案】：C

【解析】本題考查對(duì)第一家跨省區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的城市商業(yè)銀行的了解。城市商業(yè)銀行在金融體系中有著重要地位，其發(fā)展歷程中的關(guān)鍵事件值得關(guān)注。在本題各選項(xiàng)所涉及的銀行中，上海銀行是第一家跨省區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的城市商業(yè)銀行。這一舉措具有重要的意義，它標(biāo)志著城市商業(yè)銀行突破了地域限制，向更廣闊的市場(chǎng)拓展業(yè)務(wù)，有利于提升自身的競(jìng)爭(zhēng)力和影響力，也為金融市場(chǎng)的多元化發(fā)展注入了新的活力。而北京銀行、南京銀行和威海市商業(yè)銀行雖然在金融領(lǐng)域也有著各自的發(fā)展和特色，但并非是第一家跨省區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的城市商業(yè)銀行。所以本題的正確答案是上海銀行，應(yīng)選C。37、某銀行員工甲與員工乙共同負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管，甲保管保險(xiǎn)箱鑰匙，乙掌握密碼，某日，甲員工請(qǐng)假看?。?/p>

A.甲估計(jì)外出時(shí)間不長(zhǎng)，不會(huì)用到業(yè)務(wù)印章和相關(guān)憑證，因此未做移交就外出看病

B.甲根據(jù)銀行銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定，辦理移交手續(xù)，正式移交鑰匙后外出看病

C.甲將保險(xiǎn)箱鑰匙委托第三名員工保管

D.考慮到時(shí)間不長(zhǎng)，甲將保險(xiǎn)箱鑰匙交于乙暫時(shí)保管

【答案】：B

【解析】在銀行工作中，業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管有著嚴(yán)格的規(guī)定和流程。本題中，銀行員工甲與員工乙共同負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管，甲保管保險(xiǎn)箱鑰匙，乙掌握密碼。當(dāng)甲員工請(qǐng)假看病時(shí)，不同的做法會(huì)帶來不同的風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)A，甲估計(jì)外出時(shí)間不長(zhǎng)，未做移交就外出看病。這種做法嚴(yán)重違反了銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定，一旦在甲外出期間需要使用業(yè)務(wù)印章和相關(guān)憑證，會(huì)導(dǎo)致工作無法正常開展，同時(shí)也存在重要物品保管失控的風(fēng)險(xiǎn)，可能引發(fā)安全問題和違規(guī)操作。選項(xiàng)C，甲將保險(xiǎn)箱鑰匙委托第三名員工保管。雖然表面上看有了鑰匙的交接，但第三名員工可能并不熟悉相關(guān)的保管規(guī)定和操作流程，也未經(jīng)過正式的移交程序，同樣會(huì)使業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管出現(xiàn)管理漏洞，無法保障其安全性和合規(guī)性。選項(xiàng)D，甲將保險(xiǎn)箱鑰匙交于乙暫時(shí)保管。這打破了原本兩人分別保管鑰匙和密碼的制衡機(jī)制，相當(dāng)于將業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管權(quán)完全集中在一人手中，大大增加了物品被盜用、濫用的風(fēng)險(xiǎn)，不符合安全管理的要求。而選項(xiàng)B，甲根據(jù)銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定，辦理移交手續(xù)，正式移交鑰匙后外出看病。這種做法嚴(yán)格遵循了銀行的規(guī)章制度，通過正式的移交手續(xù)，確保了業(yè)務(wù)印章及重要憑證在甲請(qǐng)假期間依然處于規(guī)范的管理之下，既保證了工作的正常運(yùn)轉(zhuǎn)，又保障了重要物品的安全性和合規(guī)性。所以，正確答案為B。38、根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列關(guān)于抵押的說法，正確的是()。

A.抵押人所擔(dān)保的債權(quán)不得超出抵押物價(jià)值的百分之五十

B.土地所有權(quán)可以抵押

C.債權(quán)消滅，抵押權(quán)繼續(xù)存在

D.抵押權(quán)因抵押物滅失而消滅，因滅失所得的賠償金，應(yīng)當(dāng)作為抵押財(cái)產(chǎn)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)《擔(dān)保法》中抵押相關(guān)規(guī)定的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：A選項(xiàng)，根據(jù)《擔(dān)保法》，抵押人所擔(dān)保的債權(quán)不得超出其抵押物的價(jià)值，但并沒有規(guī)定不得超出抵押物價(jià)值的百分之五十，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，土地所有權(quán)歸國(guó)家或集體所有，不能進(jìn)行抵押，因此B選項(xiàng)不符合法律規(guī)定。C選項(xiàng)，抵押權(quán)具有從屬性，債權(quán)消滅，抵押權(quán)也隨之消滅，并非繼續(xù)存在，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，抵押權(quán)因抵押物滅失而消滅，因抵押物滅失所得的賠償金等代位物，應(yīng)當(dāng)作為抵押財(cái)產(chǎn)，這是符合《擔(dān)保法》規(guī)定的，所以D選項(xiàng)正確。綜上，本題的正確答案是D。39、北京2008年奧運(yùn)會(huì)門票價(jià)格由30元至5000元人民幣不等，澳門的售票價(jià)將以門票人民幣的票面價(jià)與澳門幣兌換，用澳門幣結(jié)算。貨幣在此時(shí)執(zhí)行的職能是（）。

A.支付手段

B.價(jià)值尺度

C.流通手段

D.貯藏手段

【答案】：B

【解析】本題主要考查貨幣職能的相關(guān)知識(shí)。貨幣具有價(jià)值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段和世界貨幣五大職能。價(jià)值尺度是指貨幣作為表現(xiàn)和衡量其他一切商品價(jià)值大小的職能，貨幣執(zhí)行價(jià)值尺度職能時(shí)，只需要觀念上的貨幣。在本題中，北京2008年奧運(yùn)會(huì)門票價(jià)格由30元至5000元人民幣不等，這里的“30元至5000元”是用來衡量門票價(jià)值大小的，此時(shí)貨幣只是觀念上的存在，并沒有進(jìn)行實(shí)際的交換，所以執(zhí)行的是價(jià)值尺度職能。支付手段是指貨幣在賒購(gòu)賒銷過程中用于清償債務(wù)，或支付賦稅、租金、工資等的職能，本題未體現(xiàn)這一情況。流通手段是指貨幣充當(dāng)商品交換媒介的職能，需要現(xiàn)實(shí)的貨幣，而題干只是表明了門票價(jià)格，未涉及實(shí)際的交換行為。貯藏手段是指貨幣退出流通領(lǐng)域，被當(dāng)作社會(huì)財(cái)富的一般代表保存起來的職能，與本題情境不符。綜上，答案選B。40、各金融機(jī)構(gòu)參與同業(yè)拆借市場(chǎng)的主要目的是（）。

A.調(diào)劑短期資金余缺

B.增加收入

C.增加流動(dòng)性

D.降低風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：A

【解析】這道題主要考查各金融機(jī)構(gòu)參與同業(yè)拆借市場(chǎng)的主要目的。同業(yè)拆借市場(chǎng)是金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期資金融通的市場(chǎng)。對(duì)于各金融機(jī)構(gòu)而言，資金的流動(dòng)性狀況在不同時(shí)期會(huì)有所波動(dòng)，有的時(shí)候資金會(huì)出現(xiàn)閑置，而有的時(shí)候則會(huì)面臨資金短缺。選項(xiàng)A，調(diào)劑短期資金余缺是金融機(jī)構(gòu)參與同業(yè)拆借市場(chǎng)的核心目的。通過該市場(chǎng)，資金盈余的金融機(jī)構(gòu)可以將閑置資金拆出，獲取一定收益，而資金短缺的金融機(jī)構(gòu)則可以及時(shí)拆入資金，滿足臨時(shí)性的資金需求，以維持正常的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)和資金周轉(zhuǎn)。選項(xiàng)B，增加收入雖然可能是參與拆借市場(chǎng)帶來的一個(gè)結(jié)果，但并非主要目的。金融機(jī)構(gòu)參與拆借更多是為了資金的合理調(diào)配，而不是單純?yōu)榱嗽黾邮杖搿＿x項(xiàng)C，增加流動(dòng)性是一個(gè)較為寬泛的說法。拆借市場(chǎng)能在一定程度上增強(qiáng)資金的流動(dòng)性，但這是調(diào)劑資金余缺過程中帶來的一種效果，并非主要出發(fā)點(diǎn)。選項(xiàng)D，降低風(fēng)險(xiǎn)并非參與同業(yè)拆借市場(chǎng)的主要目的。同業(yè)拆借主要聚焦于資金的短期調(diào)劑，與降低風(fēng)險(xiǎn)沒有直接的核心關(guān)聯(lián)。綜上，各金融機(jī)構(gòu)參與同業(yè)拆借市場(chǎng)的主要目的是調(diào)劑短期資金余缺，所以答案選A。41、產(chǎn)余額與（）之比。

A.流動(dòng)性負(fù)債余額

B.負(fù)債總額

C.貸款余額

D.風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額

【答案】：A

【解析】本題考查的是關(guān)于某一產(chǎn)余額與對(duì)應(yīng)指標(biāo)之比的知識(shí)點(diǎn)。該題旨在考查考生對(duì)于金融或經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域相關(guān)比率概念的理解與記憶。在分析本題時(shí)，需要對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行深入剖析。選項(xiàng)A，流動(dòng)性負(fù)債余額，在金融領(lǐng)域中，產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額之比是一個(gè)常見且重要的指標(biāo)，它能夠反映出資產(chǎn)在短期內(nèi)對(duì)流動(dòng)負(fù)債的覆蓋程度，體現(xiàn)了資產(chǎn)的流動(dòng)性和償債能力，所以該選項(xiàng)符合相關(guān)比率的設(shè)定。選項(xiàng)B，負(fù)債總額包含了流動(dòng)負(fù)債和非流動(dòng)負(fù)債，產(chǎn)余額與負(fù)債總額之比不能精準(zhǔn)反映資產(chǎn)在短期或特定情境下的相關(guān)能力，其意義不如與流動(dòng)性負(fù)債余額之比明確。選項(xiàng)C，貸款余額主要側(cè)重于金融機(jī)構(gòu)的貸款業(yè)務(wù)方面，與產(chǎn)余額的直接關(guān)聯(lián)性不如與流動(dòng)性負(fù)債余額緊密，產(chǎn)余額與貸款余額之比并非一個(gè)具有普遍重要性的常規(guī)比率。選項(xiàng)D，風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額著重于資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)屬性，產(chǎn)余額與風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額之比不能很好地體現(xiàn)出資產(chǎn)與負(fù)債之間的常規(guī)關(guān)系，與本題所考查的比率概念不契合。綜上，經(jīng)過對(duì)各個(gè)選項(xiàng)的詳細(xì)分析，本題的正確答案是A選項(xiàng)。42、下列不屬于銀團(tuán)貸款中銀團(tuán)參加行的主要職責(zé)的是()。

A.參加銀團(tuán)會(huì)議

B.按照約定及時(shí)足額劃撥資金至代理行指定的賬戶

C.組織和安排銀團(tuán)的各項(xiàng)活動(dòng)

D.在貸款續(xù)存期間應(yīng)了解掌握借款人的日常經(jīng)營(yíng)與信用狀況的變化情況，對(duì)發(fā)現(xiàn)的異常情況應(yīng)及時(shí)通報(bào)代理行

【答案】：C"

【解析】這道題主要考查對(duì)銀團(tuán)貸款中銀團(tuán)參加行主要職責(zé)的理解。銀團(tuán)參加行是銀團(tuán)貸款的參與者，在整個(gè)貸款業(yè)務(wù)中承擔(dān)著一定的職責(zé)。選項(xiàng)A，參加銀團(tuán)會(huì)議是參加行參與貸款事務(wù)決策等溝通交流的重要方式，屬于其職責(zé)。選項(xiàng)B，按照約定及時(shí)足額劃撥資金至代理行指定的賬戶，這是保障貸款資金正常流轉(zhuǎn)的必要操作，符合參加行的職責(zé)。選項(xiàng)D，在貸款續(xù)存期間了解掌握借款人的日常經(jīng)營(yíng)與信用狀況變化情況，并將異常情況及時(shí)通報(bào)代理行，有助于防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，也是參加行應(yīng)盡的職責(zé)。而選項(xiàng)C，組織和安排銀團(tuán)的各項(xiàng)活動(dòng)通常是銀團(tuán)牽頭行的主要職責(zé)，并非參加行的主要職責(zé)。所以不屬于銀團(tuán)參加行主要職責(zé)的是選項(xiàng)C。"43、定期存款和活期存款是按照()區(qū)分的。

A.賬戶種類不同

B.存款期限不同

C.存款幣種不同

D.客戶類型不同

【答案】：B

【解析】本題考查存款分類的依據(jù)。在金融業(yè)務(wù)當(dāng)中，存款分類方式多樣，不同的分類依據(jù)會(huì)產(chǎn)生不同的存款類型。本題所涉及的是定期存款和活期存款的分類依據(jù)問題。選項(xiàng)A，賬戶種類不同，通常是按照用途、性質(zhì)等對(duì)賬戶進(jìn)行的劃分，如基本賬戶、一般賬戶等，它并非是區(qū)分定期存款和活期存款的依據(jù)。選項(xiàng)C，存款幣種不同主要是按照貨幣種類來劃分，比如人民幣存款、美元存款等，這與定期和活期的區(qū)分并無直接關(guān)聯(lián)。選項(xiàng)D，客戶類型不同，是根據(jù)客戶的屬性如個(gè)人客戶、企業(yè)客戶等進(jìn)行分類，和存款期限的定期與活期沒有關(guān)系。而選項(xiàng)B，存款期限不同，正是區(qū)分定期存款和活期存款的關(guān)鍵因素。定期存款是指存款人在存入款項(xiàng)時(shí)約定存期，到期支取本息的存款方式；活期存款則是沒有固定存期、可隨時(shí)存取的存款。所以，定期存款和活期存款是按照存款期限不同區(qū)分的，答案選B。44、某市擁有500萬人口，其中從業(yè)人數(shù)450萬，登記失業(yè)人數(shù)15萬，該市統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率應(yīng)為（）。

A.3％

B.3.2％

C.3.5％

D.3.8％

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)失業(yè)率的計(jì)算公式來求解該市統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率。首先明確失業(yè)率的計(jì)算公式：失業(yè)率=（失業(yè)人數(shù)÷勞動(dòng)力人數(shù)）×100%，其中勞動(dòng)力人數(shù)是指從業(yè)人數(shù)與失業(yè)人數(shù)之和。已知該市從業(yè)人數(shù)為450萬，登記失業(yè)人數(shù)為15萬，那么勞動(dòng)力人數(shù)為從業(yè)人數(shù)與登記失業(yè)人數(shù)之和，即450+15=465萬。接下來，根據(jù)公式計(jì)算失業(yè)率，用登記失業(yè)人數(shù)除以勞動(dòng)力人數(shù)再乘以100%，可得：（15÷465）×100%≈3.2%。綜上，該市統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率應(yīng)為3.2%，答案選B。45、《行政強(qiáng)制法》自（）年實(shí)施。

A.2009

B.2010

C.2011

D.2012

【答案】：D

【解析】本題考查《行政強(qiáng)制法》的實(shí)施年份。《行政強(qiáng)制法》是為了規(guī)范行政強(qiáng)制的設(shè)定和實(shí)施，保障和監(jiān)督行政機(jī)關(guān)依法履行職責(zé)，維護(hù)公共利益和社會(huì)秩序，保護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益而制定的重要法律。準(zhǔn)確掌握其實(shí)施年份，對(duì)于公務(wù)員在實(shí)際行政執(zhí)法工作中正確適用該法具有重要意義。《行政強(qiáng)制法》于2011年6月30日由第十一屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第二十一次會(huì)議通過，并自2012年1月1日起施行。所以本題正確答案選D。選項(xiàng)A的2009年、選項(xiàng)B的2010年以及選項(xiàng)C的2011年均不符合《行政強(qiáng)制法》實(shí)際實(shí)施的時(shí)間。作為公務(wù)員，需要熟知各類法律法規(guī)的生效時(shí)間等關(guān)鍵信息，以便在工作中準(zhǔn)確運(yùn)用法律規(guī)定，確保行政行為合法合規(guī)。46、根據(jù)檢查的目的、范圍和重點(diǎn)，現(xiàn)場(chǎng)檢查分為（）。

A.常規(guī)全面檢查和特殊全面檢查

B.常規(guī)全面檢查和專項(xiàng)檢查

C.專項(xiàng)檢查和重點(diǎn)檢查

D.特殊全面檢查和專項(xiàng)檢查

【答案】：B"

【解析】這道題主要考查對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查分類的理解。在實(shí)際工作中，依據(jù)檢查的目的、范圍和重點(diǎn)來劃分現(xiàn)場(chǎng)檢查的類型具有重要意義?，F(xiàn)場(chǎng)檢查分為常規(guī)全面檢查和專項(xiàng)檢查兩種類型。常規(guī)全面檢查是基于一般性的工作要求和標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)特定范圍內(nèi)的各項(xiàng)工作、事項(xiàng)等進(jìn)行全面、系統(tǒng)的檢查，涵蓋內(nèi)容廣泛，旨在整體把握情況。而專項(xiàng)檢查則是針對(duì)某一特定領(lǐng)域、特定問題或特定項(xiàng)目展開的深入檢查，更具針對(duì)性和專業(yè)性。選項(xiàng)A中的特殊全面檢查并非通用的現(xiàn)場(chǎng)檢查分類方式；選項(xiàng)C缺少常規(guī)全面檢查這一重要類型；選項(xiàng)D同樣，特殊全面檢查不屬于規(guī)范的分類。所以本題正確答案是B。"47、通過估算突發(fā)的小概率事件等極端不利情況可能對(duì)其造成的潛在損失來進(jìn)行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析的方法是（）。

A.壓力測(cè)試

B.VaR分析

C.敏感性分析

D.情景分析

【答案】：A

【解析】本題主要考查不同市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析方法的定義和特點(diǎn)。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：A選項(xiàng)壓力測(cè)試，它主要是通過估算突發(fā)的小概率事件等極端不利情況可能對(duì)其造成的潛在損失，來評(píng)估金融機(jī)構(gòu)在極端市場(chǎng)條件下的承受能力和風(fēng)險(xiǎn)狀況，符合題干描述。B選項(xiàng)VaR分析，即風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值分析，它是指在一定的置信水平下，某一金融資產(chǎn)或證券組合在未來特定的一段時(shí)間內(nèi)的最大可能損失，并非針對(duì)極端不利情況的潛在損失估算，所以該選項(xiàng)不正確。C選項(xiàng)敏感性分析，主要是研究單個(gè)或多個(gè)風(fēng)險(xiǎn)因素的變化對(duì)金融產(chǎn)品或投資組合價(jià)值的影響程度，重點(diǎn)在于分析風(fēng)險(xiǎn)因素的變動(dòng)敏感性，并非估算極端不利情況的潛在損失，因此該選項(xiàng)不符合題意。D選項(xiàng)情景分析，通常是設(shè)定不同的情景，包括正常情景和極端情景等，分析各種情景下資產(chǎn)組合的可能價(jià)值變化，但并不專注于對(duì)極端不利情況造成的潛在損失進(jìn)行估算，所以該選項(xiàng)也不正確。綜上，本題答案選A。48、教育儲(chǔ)蓄的對(duì)象為在校小學(xué)（）以上學(xué)生。

A.三年級(jí)(含三年級(jí))

B.四年級(jí)(含四年級(jí))

C.五年級(jí)(含五年級(jí))

D.六年級(jí)(含六年級(jí))

【答案】：B

【解析】本題主要考查教育儲(chǔ)蓄對(duì)象的相關(guān)知識(shí)。教育儲(chǔ)蓄是一種專門為學(xué)生支付非義務(wù)教育所需教育金的專項(xiàng)儲(chǔ)蓄。在確定教育儲(chǔ)蓄的對(duì)象范圍時(shí)，有著明確的規(guī)定。選項(xiàng)A，三年級(jí)（含三年級(jí)）學(xué)生通常年齡較小，距離非義務(wù)教育階段還有較長(zhǎng)時(shí)間，儲(chǔ)蓄積累的資金可能無法滿足屆時(shí)的教育需求，所以該選項(xiàng)不符合要求。選項(xiàng)C，五年級(jí)（含五年級(jí)）才作為教育儲(chǔ)蓄對(duì)象，時(shí)間上相對(duì)較晚，會(huì)使學(xué)生錯(cuò)過一定的儲(chǔ)蓄積累期，不利于充分發(fā)揮教育儲(chǔ)蓄的作用。選項(xiàng)D，六年級(jí)（含六年級(jí)）同理，儲(chǔ)蓄時(shí)間有限，難以積累足夠的教育資金。而選項(xiàng)B，四年級(jí)（含四年級(jí)）學(xué)生年齡適中，此時(shí)開始進(jìn)行教育儲(chǔ)蓄，能夠在學(xué)生進(jìn)入非義務(wù)教育階段前有較為充足的時(shí)間進(jìn)行資金積累，符合教育儲(chǔ)蓄旨在為非義務(wù)教育儲(chǔ)備資金的目的，所以本題正確答案是B。49、下列銀行從業(yè)人員行為中，合法合規(guī)的是（）。

A.明知所經(jīng)辦業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定，但仍默許或者提供協(xié)助

B.在銷售或購(gòu)買商品和服務(wù)時(shí)，明示可以給對(duì)方折扣，但將折扣如實(shí)入賬

C.出于私情向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議

D.以暗示的方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行從業(yè)人員合法合規(guī)行為的判定。我們需要對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行細(xì)致分析，以確定正確答案。選項(xiàng)A，銀行從業(yè)人員明知所經(jīng)辦業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定，還默許或提供協(xié)助，這種行為嚴(yán)重違反了合規(guī)經(jīng)營(yíng)的原則。逃避監(jiān)管規(guī)定會(huì)破壞金融市場(chǎng)的正常秩序，損害公共利益，因此該選項(xiàng)不符合合法合規(guī)要求。選項(xiàng)B，在銷售或購(gòu)買商品和服務(wù)時(shí)，明示給對(duì)方折扣并將折扣如實(shí)入賬，這是符合商業(yè)道德和法律法規(guī)的行為。明示折扣并如實(shí)記錄，保證了交易的透明度和公正性，避免了不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)和利益輸送，所以該選項(xiàng)屬于合法合規(guī)行為。選項(xiàng)C，出于私情向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，這同樣違背了合規(guī)要求。監(jiān)管規(guī)定是為了維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和安全，為他人提供規(guī)避建議會(huì)擾亂正常的監(jiān)管秩序，損害金融體系的健康發(fā)展。選項(xiàng)D，以暗示的方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議，這也是不合法的。法律和法規(guī)是維護(hù)社會(huì)秩序和公平正義的重要保障，從業(yè)者有責(zé)任遵守并引導(dǎo)客戶遵守法律，而不是暗示客戶規(guī)避法律。綜上，本題的正確答案是B。50、GDP是指在一國(guó)的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國(guó)居民和外國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的、以（）表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。

A.世界價(jià)格

B.公允價(jià)格

C.市場(chǎng)價(jià)格

D.成本價(jià)格

【答案】：C

【解析】本題主要考查國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）的相關(guān)概念。國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）是一個(gè)重要的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)，用于衡量一個(gè)國(guó)家或地區(qū)在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果。在本題中，GDP是指在一國(guó)的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國(guó)居民和外國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的產(chǎn)品和勞務(wù)總值，這里需要明確其是以何種價(jià)格來表示的。選項(xiàng)A，世界價(jià)格是指國(guó)際市場(chǎng)上商品或勞務(wù)的價(jià)格，由于不同國(guó)家和地區(qū)的經(jīng)濟(jì)狀況、市場(chǎng)環(huán)境等差異巨大，世界價(jià)格無法準(zhǔn)確反映一個(gè)國(guó)家內(nèi)部所生產(chǎn)的產(chǎn)品和勞務(wù)總值，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，公允價(jià)格通常是指在公平交易中，熟悉情況的交易雙方自愿進(jìn)行資產(chǎn)交換或者債務(wù)清償?shù)慕痤~，它更多地用于特定的交易場(chǎng)景和會(huì)計(jì)核算等方面，并非用于衡量GDP，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，市場(chǎng)價(jià)格是市場(chǎng)上買賣雙方進(jìn)行交易時(shí)所達(dá)成的價(jià)格，它綜合反映了市場(chǎng)供求關(guān)系、生產(chǎn)成本、消費(fèi)者偏好等多種因素，能夠較為準(zhǔn)確地衡量一國(guó)在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)的產(chǎn)品和勞務(wù)的總值，因此GDP是以市場(chǎng)價(jià)格來表示的，C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，成本價(jià)格是指生產(chǎn)商品所耗費(fèi)的不變資本和可變資本之和，它只考慮了生產(chǎn)過程中的成本，沒有考慮市場(chǎng)供求等因素對(duì)商品和勞務(wù)價(jià)值的影響，不能全面反映產(chǎn)品和勞務(wù)的總值，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是C。第二部分多選題(30題)1、行政復(fù)議機(jī)關(guān)履行行政復(fù)議職責(zé)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則有（）。

A.合法

B.公正

C.公開

D.及時(shí)

E.便民

【答案】：ABCD

【解析】這道題主要考查行政復(fù)議機(jī)關(guān)履行行政復(fù)議職責(zé)應(yīng)遵循的原則。行政復(fù)議制度是行政機(jī)關(guān)內(nèi)部自我糾正錯(cuò)誤的一種監(jiān)督制度，其目的在于防止和糾正違法的或者不當(dāng)?shù)木唧w行政行為，保護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益。行政復(fù)議機(jī)關(guān)要做到合法，這是最基本的要求，意味著復(fù)議活動(dòng)必須依法進(jìn)行，無論是依據(jù)的法律法規(guī)，還是程序步驟等都要符合法律規(guī)定，確保復(fù)議結(jié)果具有合法性基礎(chǔ)。公正原則要求復(fù)議機(jī)關(guān)在處理復(fù)議案件時(shí)，不偏不倚，平等對(duì)待各方當(dāng)事人，不受其他因素干擾，保證復(fù)議結(jié)果的公平公正。公開原則則強(qiáng)調(diào)復(fù)議過程和結(jié)果的透明性，讓當(dāng)事人和社會(huì)公眾能夠了解復(fù)議的情況，保障公眾的知情權(quán)和監(jiān)督權(quán)，增強(qiáng)復(fù)議工作的公信力。及時(shí)原則要求復(fù)議機(jī)關(guān)在法定的期限內(nèi)盡快完成復(fù)議工作，提高行政效率，避免案件久拖不決，給當(dāng)事人造成不必要的損失。而便民原則主要是從方便當(dāng)事人的角度出發(fā)，在復(fù)議過程中盡量為當(dāng)事人提供便利條件，如簡(jiǎn)化申請(qǐng)手續(xù)、降低當(dāng)事人的成本等。題目中選項(xiàng)E便民雖然也是行政工作的重要理念，但并非行政復(fù)議機(jī)關(guān)履行職責(zé)必須嚴(yán)格遵循的原則。所以本題正確答案是ABCD。2、下列說法中，屬于通貨膨脹成因的有（）。

A.需求拉上

B.成本推動(dòng)

C.供求混合推動(dòng)

D.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)變化

E.流動(dòng)性陷阱

【答案】：ABCD

【解析】這道題考查的是通貨膨脹的成因。我們來對(duì)各選項(xiàng)逐一分析。選項(xiàng)A，需求拉上是通貨膨脹的重要成因之一。當(dāng)總需求超過總供給時(shí)，過多的貨幣追逐相對(duì)較少的商品和服務(wù)，就會(huì)推動(dòng)物價(jià)水平持續(xù)上漲，形成需求拉上型通貨膨脹。選項(xiàng)B，成本推動(dòng)也是常見原因。在生產(chǎn)成本上升，比如工資、原材料價(jià)格上漲時(shí)，企業(yè)為了保持利潤(rùn)，會(huì)提高產(chǎn)品和服務(wù)價(jià)格，進(jìn)而導(dǎo)致物價(jià)普遍上升，引發(fā)成本推動(dòng)型通貨膨脹。選項(xiàng)C，供求混合推動(dòng)強(qiáng)調(diào)通貨膨脹并非單一因素造成，而是需求和供給兩方面因素共同作用的結(jié)果，需求與成本因素相互影響、交織推動(dòng)物價(jià)上漲。選項(xiàng)D，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)變化同樣會(huì)引發(fā)通貨膨脹。不同部門勞動(dòng)生產(chǎn)率增長(zhǎng)不同，工資增長(zhǎng)卻趨于一致，勞動(dòng)生產(chǎn)率較低部門的產(chǎn)品成本增加，價(jià)格上升，帶動(dòng)整體物價(jià)水平上升。而選項(xiàng)E，流動(dòng)性陷阱是指當(dāng)利率極低時(shí)，人們認(rèn)為利率不大可能再下降，或者說有價(jià)證券市場(chǎng)價(jià)格不大可能再上升而只會(huì)跌落，因而會(huì)將持有的有價(jià)證券全部換成貨幣，此時(shí)貨幣政策失效，與通貨膨脹成因無關(guān)，所以本題正確答案是ABCD。3、下列關(guān)于商業(yè)銀行組織機(jī)構(gòu)的說法，正確的是（）。

A.城市商業(yè)銀行屬于全國(guó)性商業(yè)銀行

B.設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為一億元人民幣

C.商業(yè)銀行的注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本

D.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)

E.商業(yè)銀行對(duì)其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度

【答案】：CD

【解析】這道題主要考查對(duì)商業(yè)銀行組織機(jī)構(gòu)相關(guān)知識(shí)的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析。選項(xiàng)A，城市商業(yè)銀行主要服務(wù)于特定城市或地區(qū)，并非全國(guó)性商業(yè)銀行，全國(guó)性商業(yè)銀行通常在全國(guó)范圍內(nèi)廣泛布局業(yè)務(wù)，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為十億元人民幣，而不是一億元，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，商業(yè)銀行作為金融機(jī)構(gòu)，其運(yùn)營(yíng)涉及大量資金和公眾利益，為保證其具備相應(yīng)的資金實(shí)力和穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，它是總行的延伸，在總行授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，產(chǎn)生的民事責(zé)任由總行承擔(dān)，這符合相關(guān)法律規(guī)定，所以D選項(xiàng)正確。選項(xiàng)E，題干中未提及該內(nèi)容，與本題所問無關(guān)。綜上，正確答案是CD。4、我國(guó)行政處罰決定程序有（）。

A.簡(jiǎn)易程序

B.一般程序

C.復(fù)雜程序

D.聽證程序

E.復(fù)審程序

【答案】：ABD

【解析】我國(guó)行政處罰決定程序是行政法領(lǐng)域的重要內(nèi)容，厘清其包含的程序?qū)τ跍?zhǔn)確實(shí)施行政處罰意義重大。本題考查我國(guó)行政處罰決定程序的類別。簡(jiǎn)易程序是行政處罰決定程序的一種，它適用于違法事實(shí)確鑿并有法定依據(jù)，對(duì)公民處以二百元以下、對(duì)法人或者其他組織處以三千元以下罰款或者警告的行政處罰的情況，其特點(diǎn)在于程序簡(jiǎn)便、效率高，能快速處理簡(jiǎn)單的行政違法案件。一般程序是較為普遍適用的程序，除了適用簡(jiǎn)易程序和聽證程序的情形外，其他行政處罰都要遵循一般程序。該程序涵蓋立案、調(diào)查取證、審查、作出決定等多個(gè)環(huán)節(jié)，保障了處罰的公正性和合法性。聽證程序是在作出責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、吊銷許可證或者執(zhí)照、較大數(shù)額罰款等行政處罰決定之前，行政機(jī)關(guān)應(yīng)告知當(dāng)事人有要求舉行聽證的權(quán)利。聽證程序?yàn)楫?dāng)事人提供了陳述、申辯和質(zhì)證的機(jī)會(huì)，充分保障了當(dāng)事人的合法權(quán)益。而選項(xiàng)C中的復(fù)雜程序并非法定的行政處罰決定程序；選項(xiàng)E中的復(fù)審程序也不在行政處罰決定程序范圍內(nèi)。所以本題正確答案是ABD。5、下列關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的認(rèn)識(shí)，不正確的是（）。

A.是在民政部登記注冊(cè)的全國(guó)性營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體

B.最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員大會(huì)

C.會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)為理事會(huì)，對(duì)會(huì)員大會(huì)負(fù)責(zé)

D.協(xié)會(huì)的外部關(guān)系環(huán)境指銀行業(yè)協(xié)會(huì)與會(huì)員單位的關(guān)系

E.以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨

【答案】：AD

【解析】本題主要考查對(duì)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)相關(guān)知識(shí)的理解和掌握。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的性質(zhì)、權(quán)力機(jī)構(gòu)、執(zhí)行機(jī)構(gòu)、外部關(guān)系環(huán)境以及宗旨等方面內(nèi)容。選項(xiàng)A，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是在民政部登記注冊(cè)的全國(guó)性非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體，并非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體。非營(yíng)利性是其重要屬性，主要致力于行業(yè)的規(guī)范、協(xié)調(diào)和服務(wù)，而不是以盈利為目的，所以選項(xiàng)A表述錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，會(huì)員大會(huì)作為中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，能夠代表全體會(huì)員的意志和利益，對(duì)協(xié)會(huì)的重大事項(xiàng)進(jìn)行決策，此表述符合實(shí)際情況，選項(xiàng)B正確。選項(xiàng)C，理事會(huì)作為會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)執(zhí)行會(huì)員大會(huì)的決議，對(duì)會(huì)員大會(huì)負(fù)責(zé)，這是合理的組織架構(gòu)安排，確保協(xié)會(huì)各項(xiàng)事務(wù)的有效執(zhí)行，選項(xiàng)C正確。選項(xiàng)D，協(xié)會(huì)的外部關(guān)系環(huán)境包含多方面，不僅僅指與會(huì)員單位的關(guān)系，還涉及與監(jiān)管部門、其他金融機(jī)構(gòu)、社會(huì)各界等的關(guān)系，所以選項(xiàng)D表述錯(cuò)誤。選項(xiàng)E，以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的重要使命，通過協(xié)調(diào)會(huì)員之間的關(guān)系、推動(dòng)行業(yè)發(fā)展等方式來達(dá)成這一目標(biāo)，選項(xiàng)E正確。綜上，本題不正確的認(rèn)識(shí)為選項(xiàng)A和選項(xiàng)D。6、下列選項(xiàng)中，在績(jī)效考評(píng)實(shí)踐中容易存在問題的有（）。

A.績(jī)效考評(píng)的傳導(dǎo)機(jī)制不完善，存在簡(jiǎn)單分解、層層加碼的情形

B.過分強(qiáng)調(diào)市場(chǎng)份額，未充分考慮自身?xiàng)l件而與同業(yè)盲目攀比

C.質(zhì)量管理不科學(xué)，未充分考慮金融風(fēng)險(xiǎn)滯后性、隱匿性的特點(diǎn)

D.體現(xiàn)兼顧收益與風(fēng)險(xiǎn)、長(zhǎng)期與短期激勵(lì)相協(xié)調(diào)的原則

E.風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)指標(biāo)權(quán)重過高，對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展和重視不夠

【答案】：ABC

【解析】這道題主要考查對(duì)績(jī)效考評(píng)實(shí)踐中易出現(xiàn)問題的判斷。D選項(xiàng)體現(xiàn)兼顧收益與風(fēng)險(xiǎn)、長(zhǎng)期與短期激勵(lì)相協(xié)調(diào)的原則，這是績(jī)效考評(píng)應(yīng)遵循的正確做法，并非存在的問題，所以D選項(xiàng)不符合題意。A選項(xiàng)中績(jī)效考評(píng)傳導(dǎo)機(jī)制不完善，簡(jiǎn)單分解、層層加碼，會(huì)使基層壓力過大，無法有效落實(shí)考評(píng)目標(biāo)。B選項(xiàng)過分強(qiáng)調(diào)市場(chǎng)份額，盲目與同業(yè)攀比，不考慮自身?xiàng)l件，容易導(dǎo)致不切實(shí)際的經(jīng)營(yíng)策略。C選項(xiàng)質(zhì)量管理不科學(xué)，未考慮金融風(fēng)險(xiǎn)滯后性、隱匿性特點(diǎn)，會(huì)使風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估不準(zhǔn)確。而E選項(xiàng)表述錯(cuò)誤，通常在實(shí)踐中往往是風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)指標(biāo)權(quán)重過低而非過高。因此，答案選ABC。7、下列金融機(jī)構(gòu)中，適用于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的有（）。

A.信托投資公司

B.金融租賃公司

C.財(cái)務(wù)公司

D.證券公司

E.期貨公司

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的適用對(duì)象?！躲y行業(yè)監(jiān)督管理法》旨在加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為，防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等。該法適用于多種銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。選項(xiàng)A信托投資公司，其主要從事信托業(yè)務(wù)，在資金管理、財(cái)產(chǎn)信托等方面與銀行業(yè)務(wù)緊密相關(guān)，受到銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，因此適用于《銀行