中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款模擬卷包第一部分單選題(50題)1、銀行進行市場細分的過程是（）。

A.設(shè)計產(chǎn)品→將銀行產(chǎn)品和服務(wù)放到適合位置→依據(jù)產(chǎn)品將市場和客戶分成若干區(qū)域、群體

B.把市場和客戶分成若干區(qū)域和群體→對一地把銀行產(chǎn)品和服務(wù)投放到適合位置

C.一對一地把銀行產(chǎn)品和服務(wù)投放到適合位置→把市場和客戶分成若干群體

D.設(shè)計產(chǎn)品→將產(chǎn)品和服務(wù)放到適合位置

【答案】：B

【解析】銀行市場細分是銀行根據(jù)客戶需求的差異性和類似性，將整個市場劃分為若干客戶群的過程。其正確過程應(yīng)該是先依據(jù)一定的標準把市場和客戶分成若干區(qū)域和群體，這是市場細分的基礎(chǔ)步驟，通過對不同區(qū)域和群體客戶特點、需求、消費行為等方面的分析，為后續(xù)工作提供依據(jù)；然后再將銀行的產(chǎn)品和服務(wù)投放到適合的位置，即針對不同的細分市場提供與之相匹配的產(chǎn)品和服務(wù)，以滿足不同客戶群體的需求。A選項先設(shè)計產(chǎn)品再進行市場和客戶的劃分，不符合市場細分先進行市場分析再針對性提供產(chǎn)品和服務(wù)的邏輯，通常是先了解市場需求和客戶群體特征，再設(shè)計產(chǎn)品。C選項先一對一地投放產(chǎn)品和服務(wù)，這與市場細分先劃分群體再針對性服務(wù)的順序相悖，而且一對一投放也不符合市場細分是針對群體進行的特點。D選項只提及設(shè)計產(chǎn)品和投放產(chǎn)品和服務(wù)，缺少了關(guān)鍵的將市場和客戶進行劃分這個步驟，不能完整體現(xiàn)市場細分的過程。綜上，正確答案是B。2、銀行業(yè)務(wù)部門應(yīng)根據(jù)貸款審批人的審批意見，對未獲批準的借款申請，及時告知（），將有關(guān)材料退還，并做好解釋工作，同時做好信貸拒批記錄存檔。

A.調(diào)查人

B.貸款人

C.審查人

D.借款人

【答案】：D

【解析】該題主要考查銀行業(yè)務(wù)中對于未獲批準借款申請的告知對象。在銀行業(yè)務(wù)流程里，借款申請是借款人向銀行提出的，當貸款審批人作出未批準的決定后，銀行業(yè)務(wù)部門需要把這一結(jié)果及時告知提出申請的主體，也就是借款人。A選項調(diào)查人主要負責(zé)對借款申請相關(guān)情況進行調(diào)查，并非借款申請的主體，未獲批準的結(jié)果無需告知調(diào)查人。B選項貸款人是指提供貸款的一方，通常是銀行，而不是需要被告知借款申請未獲批準的對象。C選項審查人是對借款申請進行審查的工作人員，不是借款行為中的申請主體，不需要告知其申請未獲批準的消息。D選項借款人是提出借款申請的人，銀行業(yè)務(wù)部門有義務(wù)將未獲批準的消息及時告知借款人，同時退還有關(guān)材料并做好解釋工作，還要做好信貸拒批記錄存檔。所以本題正確答案為D。3、下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款的說法，錯誤的是（）。

A.歸還貸款在借款人畢業(yè)后兩年開始

B.商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上不上浮

C.貸款銀行可視情況給予借款人一定的寬限期，寬限期內(nèi)不還本金

D.期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加6年

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)商業(yè)助學(xué)貸款的相關(guān)知識，對各選項逐一分析判斷。-**A選項**：商業(yè)助學(xué)貸款的還款安排通常是在借款人畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)后開始，而不是畢業(yè)后兩年開始，所以該選項說法錯誤。-**B選項**：商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上不上浮，此說法符合商業(yè)助學(xué)貸款的利率規(guī)定，該選項說法正確。-**C選項**：貸款銀行可視情況給予借款人一定的寬限期，在寬限期內(nèi)借款人只需支付利息，不用償還本金，該選項說法正確。-**D選項**：商業(yè)助學(xué)貸款期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加6年，該選項說法正確。綜上，答案選A。4、()不是商用房貸款借款人應(yīng)具備的基本條件。

A.以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔(dān)保

B.在銀行開立個人結(jié)算賬戶

C.具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，具備還款意愿和還款能力

D.發(fā)放對象是持有工商行政管理機關(guān)核發(fā)的非法人營業(yè)執(zhí)照的個體戶、合伙人企業(yè)和個人獨資企業(yè)

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)商用房貸款借款人應(yīng)具備的基本條件，對各選項逐一分析。A項，以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔(dān)保是常見且合理的擔(dān)保方式，是商用房貸款借款人通常需要具備的條件。在貸款業(yè)務(wù)中，銀行為了降低風(fēng)險，往往會要求借款人提供抵押物，以擬購商用房作為抵押，能保障銀行在借款人無法按時還款時，通過處置抵押物來收回貸款資金。B項，在銀行開立個人結(jié)算賬戶是必要的。銀行通過該賬戶來進行貸款的發(fā)放與回收等資金往來操作。借款人的還款資金可通過此賬戶進行劃轉(zhuǎn)，方便銀行對貸款資金的管理和監(jiān)控，所以這是借款人應(yīng)具備的基本條件。C項，具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，并且具備還款意愿和還款能力是銀行發(fā)放貸款的重要考量因素。穩(wěn)定的職業(yè)和收入是借款人能夠按時償還貸款的經(jīng)濟基礎(chǔ)，而還款意愿則體現(xiàn)了借款人的信用意識。只有同時具備這兩個方面，銀行才會認為借款人有能力和意愿按時履行還款義務(wù)。D項，商用房貸款的發(fā)放對象是具有完全民事行為能力的自然人，而不是持有工商行政管理機關(guān)核發(fā)的非法人營業(yè)執(zhí)照的個體戶、合伙人企業(yè)和個人獨資企業(yè)。所以該項不是商用房貸款借款人應(yīng)具備的基本條件。綜上，答案選D。5、核實借款人提供的個人資信及收入狀況材料時，下列說法錯誤的是（）。

A.提供個人金融及非金融資產(chǎn)證明的，需提供相關(guān)權(quán)利憑證

B.提供租賃收入證明的，需提供租賃合同、租賃物所有權(quán)證明文件及租金入賬證明等

C.提供個人工資性收入證明的，需提供申請人所在單位加蓋公章的收入證明及營業(yè)執(zhí)照等

D.提供經(jīng)營性收入證明的，需提供營業(yè)執(zhí)照、財務(wù)報表及納稅證明等

【答案】：C

【解析】本題主要考查核實借款人提供個人資信及收入狀況材料的相關(guān)知識。A項：當借款人提供個人金融及非金融資產(chǎn)證明時，提供相關(guān)權(quán)利憑證是合理且必要的，這能夠有效證明資產(chǎn)的真實性和合法性，因此該項說法正確。B項：對于提供租賃收入證明的情況，租賃合同可以明確租賃關(guān)系和租賃條款，租賃物所有權(quán)證明文件能證明租賃物的歸屬，租金入賬證明則可證實實際收到的租金，三者共同構(gòu)成完整的租賃收入證明鏈，所以該項說法正確。C項：提供個人工資性收入證明時，通常只需提供申請人所在單位加蓋公章的收入證明即可，營業(yè)執(zhí)照并非必須材料，因為營業(yè)執(zhí)照主要反映的是單位的經(jīng)營資格和基本信息，與個人工資收入的直接關(guān)聯(lián)性不大，所以該項說法錯誤。D項：提供經(jīng)營性收入證明時，營業(yè)執(zhí)照用于證明經(jīng)營活動的合法性，財務(wù)報表能夠反映經(jīng)營的財務(wù)狀況和收支情況，納稅證明則可以驗證經(jīng)營收入的真實性和納稅情況，這一系列材料可以較全面地證明經(jīng)營性收入，因此該項說法正確。綜上，答案選C。6、房地產(chǎn)估價中，（）要求估價結(jié)果不得明顯偏離類似房地產(chǎn)在同等條件下的正常價格。

A.合法原則

B.公平原則

C.最高最佳使用原則

D.替代原則

【答案】：D

【解析】本題考查房地產(chǎn)估價原則的相關(guān)知識。A項，合法原則要求房地產(chǎn)估價應(yīng)以估價對象的合法權(quán)益為前提進行。合法權(quán)益包括合法產(chǎn)權(quán)、合法使用、合法處分等方面，并非強調(diào)估價結(jié)果與類似房地產(chǎn)正常價格的關(guān)系，所以A項不符合題意。B項，公平原則要求估價機構(gòu)和估價師應(yīng)站在中立的立場上，評估出對各方當事人來說都是公平合理的價值或價格，重點在于保證估價過程和結(jié)果的公平公正性，而非針對估價結(jié)果與類似房地產(chǎn)正常價格的偏離情況，所以B項不符合題意。C項，最高最佳使用原則是指法律上允許、技術(shù)上可能、經(jīng)濟上可行，經(jīng)過充分合理的論證，能使估價對象的價值達到最大化的一種最可能的使用，主要關(guān)注房地產(chǎn)的最優(yōu)利用方式，并非針對估價結(jié)果與類似房地產(chǎn)正常價格的對比，所以C項不符合題意。D項，替代原則要求估價結(jié)果不得明顯偏離類似房地產(chǎn)在同等條件下的正常價格。因為在同一市場上，具有相近效用的房地產(chǎn)，其價格也應(yīng)相近，所以當對某一房地產(chǎn)進行估價時，應(yīng)參考類似房地產(chǎn)的價格，使估價結(jié)果符合市場的替代規(guī)律，該項符合題意。綜上，答案選D。7、在個人住房貸款中，貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制點不包括（）。

A.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

B.未按獨立公正原則審批

C.審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款

D.審批人員未核實借款人提交的村料是否真實有效

【答案】：D

【解析】本題可對各選項進行逐一分析，判斷其是否為貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制點。-A選項：不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放，這會導(dǎo)致貸款發(fā)放不符合規(guī)定的審批權(quán)限，增加了貸款的風(fēng)險，屬于貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制點。-B選項：未按獨立公正原則審批，可能會導(dǎo)致審批結(jié)果受到主觀因素或外部因素的干擾，無法保證審批的公平公正，進而可能使不符合條件的借款人獲得貸款，屬于貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制點。-C選項：審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款，這直接影響了貸款審批的質(zhì)量，增加了貸款違約的可能性，屬于貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制點。-D選項：審批人員未核實借款人提交的材料是否真實有效，這主要是貸前調(diào)查環(huán)節(jié)需要重點關(guān)注的內(nèi)容，而非貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制點。貸款審批環(huán)節(jié)更側(cè)重于對借款人綜合情況的評估和審批決策，而不是對材料真實性的直接核實。綜上，答案選D。8、《中華人民共和國合同法》第四十條規(guī)定，“提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對方責(zé)任、排除對方主要權(quán)利的，該格式條款（）”。

A.不成立

B.無效

C.可撤銷

D.可變更

【答案】：B

【解析】本題考查《中華人民共和國合同法》中關(guān)于格式條款效力的規(guī)定?！吨腥A人民共和國合同法》第四十條明確規(guī)定，提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對方責(zé)任、排除對方主要權(quán)利的，該格式條款無效。A選項“不成立”不符合法律規(guī)定，合同條款在滿足一定的訂立條件時即成立，而這里討論的是條款的效力問題，并非是否成立。C選項“可撤銷”通常適用于因重大誤解、顯失公平、欺詐、脅迫等情形訂立的合同或條款，題干中描述的情形并非可撤銷的法定情形。D選項“可變更”一般也是基于特定的法定事由，如通過當事人協(xié)商一致或符合可變更的法律規(guī)定等，題干所涉情況不屬于可變更的范疇。綜上，答案選B。9、下列關(guān)于個人貸款審批意見的表述，正確的是（）。

A.采用單人審批時，貸款審批人直接在個人信貸業(yè)務(wù)申報審批表上簽署審批意見

B.采用雙人審批方式時，先由貸款審批牽頭人簽署審批意見，后送專職貸款審批人簽署審批意見

C.貸款審批人對個貸業(yè)務(wù)的審批意見類型為“同意”、“否決”、“復(fù)議”三種

D.采用雙人審批方式時，當其中一名貸款審批人簽署“同意”意見時，審核結(jié)論意見即可為“同意”

【答案】：A

【解析】本題可對各選項逐一分析，判斷其正確性：-A項：在單人審批模式下，貸款審批人直接在個人信貸業(yè)務(wù)申報審批表上簽署審批意見，這是符合單人審批流程和實際操作規(guī)范的，該項表述正確。-B項：采用雙人審批方式時，專職貸款審批人先簽署審批意見，后送貸款審批牽頭人簽署審批意見，并非先由貸款審批牽頭人簽署，所以該項表述錯誤。-C項：貸款審批人對個貸業(yè)務(wù)的審批意見類型通常為“同意否決”兩種，“復(fù)議”并非常規(guī)的審批意見類型，因此該項表述錯誤。-D項：采用雙人審批方式時，需兩名貸款審批人同時簽署“同意”意見，審核結(jié)論意見才能為“同意”，而不是其中一名簽署“同意”意見即可，所以該項表述錯誤。綜上，正確答案選A。10、關(guān)于個人貸款定價原則的表述，錯誤的是（）。

A.在個人貸款與其他業(yè)務(wù)組合銷售的情況下，銀行應(yīng)提高個人貸款價格

B.應(yīng)使個人貸款價格充分反映和彌補信貸風(fēng)險

C.個人貸款的資金來源主要是中長期存款，貸款利率在相當程度上取決于存款利率

D.當宏觀經(jīng)濟趨熱時，銀行應(yīng)提高個人貸款價格

【答案】：A

【解析】A表述錯誤。在個人貸款與其他業(yè)務(wù)組合銷售的情況下，銀行通常會根據(jù)組合銷售策略制定綜合性的價格方案，不一定提高個人貸款價格，有時為了吸引客戶、增加業(yè)務(wù)量，可能會給予一定優(yōu)惠，以促進多種業(yè)務(wù)共同開展。B表述正確。個人貸款業(yè)務(wù)必然伴隨著信貸風(fēng)險，為了確保銀行自身利益，貸款價格需要充分反映和彌補這些風(fēng)險。只有這樣，銀行才能在承擔(dān)風(fēng)險的同時，獲得與之相匹配的收益，維持業(yè)務(wù)的穩(wěn)定和可持續(xù)發(fā)展。C表述正確。個人貸款的資金來源主要是中長期存款，存款是銀行資金的重要組成部分，需要支付一定的利息成本。所以貸款利率在相當程度上取決于存款利率，銀行需要通過合理設(shè)定貸款利率來覆蓋資金成本并獲取利潤。D表述正確。當宏觀經(jīng)濟趨熱時，經(jīng)濟活動活躍，市場需求旺盛，往往伴隨著通貨膨脹壓力上升。銀行提高個人貸款價格，一方面可以抑制過度的貸款需求，避免信貸過度擴張帶來的風(fēng)險；另一方面也是為了應(yīng)對資金成本上升和通貨膨脹等因素，保障自身的收益水平。綜上，答案選A。11、（）的誕生，是我國銀行卡發(fā)展史上的里程碑事件，是推動我國銀行卡產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展的重大舉措。

A.牡丹卡

B.金卡工程

C.中銀卡

D.中國銀聯(lián)

【答案】：D

【解析】這道題主要考查我國銀行卡發(fā)展史上具有里程碑意義的事件相關(guān)知識。A選項牡丹卡是中國工商銀行于1989年10月發(fā)行的信用卡，它是工商銀行推出的金融產(chǎn)品，雖然在我國銀行卡發(fā)展歷程中有一定地位，但并非推動我國銀行卡產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展的標志性、里程碑式重大舉措。B選項金卡工程是國家為實現(xiàn)金融電子化而實施的一系列工程，旨在推動電子貨幣的應(yīng)用和發(fā)展，它雖然對銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展有推動作用，但并非直接誕生的標志性主體事件，與題干中“誕生”這一表述的指向性不太直接契合。C選項中銀卡是中國銀行發(fā)行的各類銀行卡統(tǒng)稱，它屬于銀行推出的具體業(yè)務(wù)產(chǎn)品，并非推動我國銀行卡產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展的關(guān)鍵、標志性事件。D選項中國銀聯(lián)是經(jīng)國務(wù)院同意，中國人民銀行批準設(shè)立的中國銀行卡聯(lián)合組織，其誕生整合了分散的銀行卡資源，實現(xiàn)了銀行卡的聯(lián)網(wǎng)通用，大大推動了我國銀行卡產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展，是我國銀行卡發(fā)展史上的里程碑事件和推動產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展的重大舉措。所以本題正確答案是D。12、下列關(guān)于國家助學(xué)貸款償還的說法，錯誤的是（）。

A.休學(xué)的借款學(xué)生復(fù)學(xué)，次月1日起恢復(fù)財政貼息

B.提前離校的借款學(xué)生辦理離校手續(xù)之日的下月1?日起自付貸款利息

C.借款學(xué)生畢業(yè)后申請出國留學(xué)的，應(yīng)主動通知經(jīng)辦銀行并一次性還清貸款本息

D.經(jīng)辦行在接到借款學(xué)生休學(xué)、退學(xué)、轉(zhuǎn)學(xué)、出國、被開除學(xué)籍等中止學(xué)業(yè)的通知后，應(yīng)采取提前收回貸款本息和簽訂還款協(xié)議等措施

【答案】：A

【解析】本題主要考查國家助學(xué)貸款償還的相關(guān)規(guī)定。A選項，休學(xué)的借款學(xué)生復(fù)學(xué)，應(yīng)自復(fù)學(xué)當月1日起恢復(fù)財政貼息，而非次月1日起，所以該說法錯誤。B選項，提前離校的借款學(xué)生辦理離校手續(xù)之日的下月1日起需自付貸款利息，這符合國家助學(xué)貸款償還的相關(guān)規(guī)定，該說法正確。C選項，借款學(xué)生畢業(yè)后申請出國留學(xué)的，應(yīng)主動通知經(jīng)辦銀行并一次性還清貸款本息，此規(guī)定有助于銀行及時了解學(xué)生情況并保障貸款資金的正?；厥?，該說法正確。D選項，經(jīng)辦行在接到借款學(xué)生休學(xué)、退學(xué)、轉(zhuǎn)學(xué)、出國、被開除學(xué)籍等中止學(xué)業(yè)的通知后，采取提前收回貸款本息和簽訂還款協(xié)議等措施，是為了降低貸款風(fēng)險，保障貸款資金安全，該說法正確。綜上，答案選A。13、押品信息錄入人員應(yīng)及時、準確、完整地將相關(guān)信息錄入相關(guān)系統(tǒng)，不包括（）。

A.押品類別

B.押品數(shù)量

C.不合格押品信息

D.擔(dān)保合同類型

【答案】：C

【解析】押品信息錄入人員需要及時、準確、完整地將相關(guān)信息錄入系統(tǒng)，這些信息通常圍繞押品本身的特性以及與押品關(guān)聯(lián)的擔(dān)保合同情況。A選項押品類別明確了押品的類型屬性，是押品信息中很關(guān)鍵的一項，對于準確識別押品、確定其價值等有重要意義，所以需要錄入系統(tǒng)。B選項押品數(shù)量也是押品的重要基礎(chǔ)信息，能直觀反映押品的規(guī)模，對評估擔(dān)保價值等有重要作用，也應(yīng)錄入。D選項擔(dān)保合同類型體現(xiàn)了押品所關(guān)聯(lián)的合同性質(zhì)，不同類型的擔(dān)保合同在法律責(zé)任、風(fēng)險等方面存在差異，同樣是系統(tǒng)需要記錄的重要信息。而C選項不合格押品信息，不合格押品一般不會進入正常的押品信息錄入流程，因為它不符合押品的要求，不應(yīng)納入常規(guī)的押品信息錄入范圍。所以本題正確答案是C。14、關(guān)于公積金個人住房貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.公積金個人住房貸款的實踐中，住房置業(yè)擔(dān)保公司所提供的連帶責(zé)任擔(dān)保是常見的保證方式

B.公積金個人住房貸款實行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)?！钡脑瓌t

C.目前，個人住房公積金貸款最低首付款比例為30％

D.公積金個人住房貸款有利率低和期限長的特點

【答案】：C

【解析】本題考查公積金個人住房貸款的相關(guān)知識。A選項，在公積金個人住房貸款的實踐中，住房置業(yè)擔(dān)保公司所提供的連帶責(zé)任擔(dān)保是常見的保證方式，該表述符合實際情況，此說法正確。B選項，公積金個人住房貸款實行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)保”的原則，這是公積金個人住房貸款的基本運行原則，說法正確。C選項，目前，部分城市個人住房公積金貸款最低首付款比例為20％，并非30％，所以該說法錯誤。D選項，公積金個人住房貸款確實具有利率低和期限長的特點，這是公積金貸款的優(yōu)勢之一，說法正確。綜上，答案選C。15、個人商用房貸款的借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人，且年齡在()周歲之間。

A.18(含)～65(含)

B.18(不含)～65(不含)

C.18(不含)～65(含)

D.18(含)～65(不含)

【答案】：D

【解析】個人商用房貸款對借款人有明確要求，必須是具有完全民事行為能力的自然人。在年齡方面，為保障借款人有足夠的經(jīng)濟能力承擔(dān)貸款責(zé)任同時又符合一定的風(fēng)險控制要求，規(guī)定年齡需在18（含）～65（不含）周歲之間。A項“18（含）～65（含）”，65周歲及以上人群可能在還款能力和穩(wěn)定性上存在一定風(fēng)險，不符合貸款的通常要求；B項“18（不含）～65（不含）”，排除了剛滿18周歲這一具有完全民事行為能力的人群，范圍不準確；C項“18（不含）～65（含）”，既排除了18周歲人群，又包含了可能還款能力不足的65周歲人群，也不符合規(guī)定。所以正確答案是D。16、使用等額本息還款法的貸款，每月還款額中（）。

A.利息逐月遞增，本金保持不變

B.利息逐月遞減，本金逐月遞增

C.利息逐月遞減，本金保持不變

D.利息逐月遞增，本金逐月遞減

【答案】：B

【解析】等額本息還款法是指在貸款期限內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款（包括本金和利息）。在還款初期，由于貸款本金余額較大，利息占比較大，本金占比較?。浑S著每月還款，本金逐漸減少，貸款所產(chǎn)生的利息也會逐月遞減，而每月還款總額固定，所以本金部分逐月遞增。A選項中利息應(yīng)是逐月遞減而非遞增，本金也不是保持不變；C選項本金并非保持不變；D選項利息應(yīng)逐月遞減、本金應(yīng)逐月遞增，并非利息遞增、本金遞減。所以本題正確答案是B。17、商業(yè)助學(xué)貸款實行的原則不包括（）。

A.?？顚Ｓ?/p>

B.風(fēng)險補償

C.部分自籌

D.有效擔(dān)保

【答案】：B

【解析】商業(yè)助學(xué)貸款實行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。A選項專款專用是商業(yè)助學(xué)貸款實行原則之一；C選項部分自籌也包含在其原則內(nèi)；D選項有效擔(dān)保同樣是該原則內(nèi)容。而B選項風(fēng)險補償并非商業(yè)助學(xué)貸款實行的原則。所以答案選B。18、申請評分模塊是整個個貸審批流程中的一個環(huán)節(jié)，以下關(guān)于評分環(huán)節(jié)的說法正確的是（）。

A.評分環(huán)節(jié)是在貸款調(diào)查和審核之后，人工審批和貸款發(fā)放之前

B.評分環(huán)節(jié)是在人工審批和貸款調(diào)查之后，審核和貸款發(fā)放之前

C.評分環(huán)節(jié)是在貸款調(diào)查和審核之后，自動審批和貸款發(fā)放之前

D.評分環(huán)節(jié)是在自動審批和貸款調(diào)查之后，審核和貸款發(fā)放之前

【答案】：A

【解析】在整個個貸審批流程中，正常順序是先進行貸款調(diào)查，獲取借款人的相關(guān)信息和資料，之后對這些調(diào)查內(nèi)容進行審核。在貸款調(diào)查和審核完成后，進入評分環(huán)節(jié)，通過一定的評分體系對借款人的信用、還款能力等進行綜合評估。評分結(jié)果出來之后，再進行人工審批，經(jīng)過人工進一步的判斷和決策，最終才進行貸款發(fā)放。C選項提到的自動審批并不符合常規(guī)個貸審批流程中評分環(huán)節(jié)所處的位置邏輯，通常是先有評分輔助人工審批，而不是評分在自動審批之后。B和D選項中各環(huán)節(jié)的先后順序也不符合正常的個貸審批流程邏輯。所以正確答案是A。19、下列關(guān)于保證的表述，錯誤的是（）。

A.人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件中，中止執(zhí)行程序的，保證人不得行使先訴抗辯權(quán)

B.連帶保證以主債務(wù)的成立和存續(xù)為其存在的必要條件

C.連帶保證具有一般保證的屬性

D.當事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為連帶保證

【答案】：D

【解析】本題考查保證相關(guān)知識。A項：當人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件且中止執(zhí)行程序時，在這種情況下，債權(quán)人難以通過對債務(wù)人進行強制執(zhí)行來實現(xiàn)債權(quán)，若允許保證人行使先訴抗辯權(quán)，會使債權(quán)人的利益難以得到保障，所以保證人不得行使先訴抗辯權(quán)，該項表述正確。B項：連帶保證是保證的一種方式，它與主債務(wù)緊密相連，主債務(wù)是基礎(chǔ)，主債務(wù)若不成立或不存在，連帶保證也就失去了存在的意義，所以連帶保證以主債務(wù)的成立和存續(xù)為其存在的必要條件，該項表述正確。C項：連帶保證和一般保證都屬于保證的范疇，都具有保證的基本屬性，連帶保證在一定程度上也包含了一般保證關(guān)于擔(dān)保債務(wù)履行等方面的共性，所以連帶保證具有一般保證的屬性，該項表述正確。D項：當事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為一般保證；而連帶保證是指當事人在保證合同中約定保證人與債務(wù)人對債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的保證方式，該項表述錯誤。綜上，答案選D。20、關(guān)于個人貸款市場細分的策略，銀行把某種產(chǎn)品的總市場按照一定的標準細分為若干個子市場后，從中選擇一個子市場作為目標市場，并把人力、精力等投入到這一目標市場的策略是（）。

A.集中策略

B.專業(yè)化策略

C.分散化策略

D.差異性策略

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對個人貸款市場細分策略概念的理解。A選項集中策略是指銀行把某種產(chǎn)品的總市場按照一定標準細分為若干個子市場后，從中選擇一個子市場作為目標市場，并將人力、精力等投入到這一目標市場，與題干描述相符。B選項專業(yè)化策略是指銀行專注于某一個或幾個細分市場，針對特定客戶群體提供專業(yè)的金融服務(wù)，但沒有強調(diào)只選擇一個子市場作為目標市場并集中投入資源。C選項分散化策略一般是指分散風(fēng)險等，并非題干所描述的市場細分策略。D選項差異性策略是銀行選擇多個子市場作為目標市場，針對不同的子市場設(shè)計不同的產(chǎn)品和服務(wù)，而不是只選擇一個子市場。綜上，答案是A。21、在個人住房貸款操作風(fēng)險管理中，下列做法不符合規(guī)定的是（）。

A.可以辦理境外自然人購買符合實際需要的非自用、非自住商品房業(yè)務(wù)

B.實踐中，未成年人的監(jiān)護人以未成年人名義申請貸款，并代未成年人償還貸款，因涉及諸多法律問題，銀行對此類申請應(yīng)當謹慎處理

C.貸款對象應(yīng)是具有完全民事行為能力的自然人

D.借款相關(guān)人員（借款人、共同還款人）及其配偶必須到場

【答案】：A

【解析】本題主要考查個人住房貸款操作風(fēng)險管理的相關(guān)規(guī)定。A：按照相關(guān)規(guī)定，境外自然人只能購買符合實際需要的自用、自住商品房，不可以辦理境外自然人購買符合實際需要的非自用、非自住商品房業(yè)務(wù)，所以該項做法不符合規(guī)定。B：在實踐中，未成年人屬于無民事行為能力人或限制民事行為能力人，其監(jiān)護人以未成年人名義申請貸款并代未成年人償還貸款，會涉及諸多法律問題，銀行對此類申請謹慎處理是合理且符合規(guī)定的。C：貸款對象具有完全民事行為能力是基本要求，因為只有具有完全民事行為能力的自然人，才能獨立承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任和義務(wù)，所以貸款對象應(yīng)是具有完全民事行為能力的自然人這一做法符合規(guī)定。D：借款相關(guān)人員（借款人、共同還款人）及其配偶必須到場，這樣可以確保相關(guān)人員對借款事宜知曉并認可，保障貸款業(yè)務(wù)的真實性和合規(guī)性，該做法符合規(guī)定。綜上，本題答案選A。22、國家助學(xué)貸款期限最長不超過（）年。

A.10

B.20

C.22

D.25

【答案】：C

【解析】本題考查國家助學(xué)貸款期限的相關(guān)知識。國家助學(xué)貸款是黨中央、國務(wù)院在社會主義市場經(jīng)濟條件下，利用金融手段完善我國普通高校資助政策體系，加大對普通高校貧困家庭學(xué)生資助力度所采取的一項重大措施。關(guān)于國家助學(xué)貸款的期限，有明確的規(guī)定，其最長不超過22年。因此C正確，A、B、D的表述不符合國家助學(xué)貸款期限的規(guī)定。23、下列關(guān)于個人貸款定價原則的表述，錯誤的是()。

A.個人貸款與其他業(yè)務(wù)組合銷售的情況下.銀行應(yīng)提高個人貸款價格

B.個人貸款的資金來源主要是中長期存款，貸款利率在相當程度上取決于存款利率

C.應(yīng)使個人貸款價格充分反映和彌補信貸風(fēng)險

D.當宏觀經(jīng)濟趨熱時.銀行應(yīng)提高個人貸款價格

【答案】：A

【解析】本題可對各表述逐一分析，判斷其是否符合個人貸款定價原則。A：在個人貸款與其他業(yè)務(wù)組合銷售的情況下，銀行通常會給予一定優(yōu)惠，以吸引客戶同時辦理多項業(yè)務(wù)，從而提高客戶的忠誠度和綜合貢獻度，而不是提高個人貸款價格。所以該項表述錯誤。B：個人貸款的資金來源主要是中長期存款，存款是銀行發(fā)放貸款的重要資金基礎(chǔ)，存款利率的高低會直接影響銀行的資金成本，進而對貸款利率產(chǎn)生重要影響。因此，貸款利率在相當程度上取決于存款利率，該項表述正確。C：個人貸款業(yè)務(wù)面臨著各種信貸風(fēng)險，如信用風(fēng)險、市場風(fēng)險等。為了確保銀行能夠覆蓋這些風(fēng)險帶來的損失，貸款價格應(yīng)充分反映和彌補信貸風(fēng)險，這是合理定價的重要原則之一，該項表述正確。D：當宏觀經(jīng)濟趨熱時，市場需求旺盛，投資和消費活動較為活躍，通貨膨脹壓力可能上升。此時銀行提高個人貸款價格，一方面可以抑制過度的信貸需求，防止經(jīng)濟過熱；另一方面也能提高銀行的收益，以應(yīng)對可能增加的風(fēng)險。所以該項表述正確。綜上，答案選A。24、（）到期足額收回是貸后管理的最終目的。

A.貸款本息

B.貸款利息

C.貸款違約金

D.貸款本金

【答案】：A

【解析】貸后管理是指從貸款發(fā)放或其他信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后直到本息收回或信用結(jié)束的全過程的信貸管理。其最終目的是確保貸款人到期能夠足額收回貸款所產(chǎn)生的全部資金回報，貸款本息涵蓋了貸款本金和利息，是銀行發(fā)放貸款所期望獲得的完整收益。A選項貸款本息符合貸后管理的最終目標，因為只有收回本金和相應(yīng)利息，才能真正實現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)的資金回籠和盈利目標。B選項貸款利息只是貸款收益的一部分，僅收回利息沒有收回本金，不能實現(xiàn)貸后管理的最終目的。C選項貸款違約金是在借款人違約時收取的額外費用，并非貸后管理要收回的主要目標，它只是對違約行為的一種經(jīng)濟約束手段。D選項貸款本金只是貸款的原始金額，沒有包含利息收益，收回本金但未收回利息不能算完整達成貸后管理目的。所以本題正確答案是A。25、個人教育貸款審查和審批中的操作風(fēng)險不包括（）

A.未按照貸款規(guī)定流程報相應(yīng)層級審批人審批

B.由于審查不嚴而出現(xiàn)內(nèi)外勾騙貸的情況

C.不按權(quán)限審批貸款，便將貸款超授權(quán)發(fā)放

D.完全依據(jù)學(xué)校對借款學(xué)生情況進行調(diào)查

【答案】：D

【解析】本題主要考查個人教育貸款審查和審批中的操作風(fēng)險相關(guān)內(nèi)容。A項：未按照貸款規(guī)定流程報相應(yīng)層級審批人審批，這明顯違反了正常的貸款審批程序，會導(dǎo)致審批環(huán)節(jié)出現(xiàn)漏洞，屬于操作風(fēng)險的范疇。因為正規(guī)的貸款審批需要遵循一定的流程和層級，以確保貸款決策的科學(xué)性和合規(guī)性，未按流程操作就可能使不符合條件的貸款通過審批，增加貸款風(fēng)險。B項：由于審查不嚴而出現(xiàn)內(nèi)外勾結(jié)騙貸的情況，說明在審查過程中工作人員沒有盡到應(yīng)有的責(zé)任，沒有認真核實貸款人的真實情況和貸款用途等信息，使得不法分子有機可乘，這是典型的操作風(fēng)險表現(xiàn)。審查不嚴會導(dǎo)致銀行資金面臨損失的可能性增大。C項：不按權(quán)限審批貸款，便將貸款超授權(quán)發(fā)放，這違背了貸款審批的權(quán)限規(guī)定。每個層級的審批人都有相應(yīng)的審批權(quán)限，超授權(quán)發(fā)放貸款會破壞貸款審批的層級管理和風(fēng)險控制體系，可能使一些風(fēng)險較高的貸款得以發(fā)放，給貸款機構(gòu)帶來損失，屬于操作風(fēng)險。D項：學(xué)?？梢詾橘J款機構(gòu)提供有關(guān)借款學(xué)生情況的信息，但貸款機構(gòu)不能完全依據(jù)學(xué)校對借款學(xué)生情況進行調(diào)查。貸款機構(gòu)自身需要通過多種渠道、多種方式對借款學(xué)生的還款能力、信用狀況等進行全面、獨立的調(diào)查和評估，而不是僅僅依賴學(xué)校提供的信息。這是貸款調(diào)查環(huán)節(jié)應(yīng)遵循的原則和方法，并非審查和審批中的操作風(fēng)險。綜上，答案選D。26、對于采取抵押擔(dān)保方式的個人貸款業(yè)務(wù)，貸款人應(yīng)調(diào)查抵押物的合法性，包括調(diào)查抵押物是否屬于（）及其司法解釋規(guī)定且銀行認可的抵押財產(chǎn)范圍。

A.《保險法》

B.《民法總則》

C.《物權(quán)法》

D.《合同法》

【答案】：C

【解析】本題考查個人貸款業(yè)務(wù)中抵押物合法性調(diào)查所依據(jù)的法律。在個人貸款業(yè)務(wù)里，當采取抵押擔(dān)保方式時，貸款人調(diào)查抵押物合法性，需明確抵押物是否屬于規(guī)定且銀行認可的抵押財產(chǎn)范圍，關(guān)鍵在于找到涉及抵押物規(guī)定的法律。A選項《保險法》主要是規(guī)范保險活動，調(diào)整保險關(guān)系的法律，與抵押物范圍并無直接關(guān)聯(lián)，所以A項錯誤。B選項《民法總則》是民法典的總則編，規(guī)定民事活動的基本原則和一般規(guī)定，其并非專門針對抵押物范圍作出詳細規(guī)定，所以B項錯誤。C選項《物權(quán)法》對抵押財產(chǎn)的范圍作出了明確規(guī)定，在個人貸款業(yè)務(wù)中，對于抵押物合法性的調(diào)查，通常是依據(jù)《物權(quán)法》及其司法解釋來確定抵押物是否屬于銀行認可的抵押財產(chǎn)范圍，所以C項正確。D選項《合同法》主要調(diào)整合同關(guān)系，規(guī)定合同的訂立、履行、變更、解除等內(nèi)容，和抵押物的規(guī)定無關(guān)，所以D項錯誤。綜上，本題應(yīng)選C。27、關(guān)于行為評分的應(yīng)用，下列說法錯誤的是（）。

A.貸后風(fēng)險監(jiān)控中的日常性監(jiān)控主要通過報表系統(tǒng)實現(xiàn)，面向各級機構(gòu)的管理者

B.零售分池系統(tǒng)的輸入項包括個貸行為評分和信用卡行為評分

C.信用卡額度調(diào)整中，如果客戶申請的信用額度高于影子額度，則可以自動通過客戶的額度調(diào)整申請

D.用于預(yù)警的決策機制主要基于行為評分卡，再根據(jù)業(yè)務(wù)需要結(jié)合其他風(fēng)險因素

【答案】：C

【解析】本題主要考查對行為評分應(yīng)用相關(guān)知識的理解，需要判斷各表述的正確性。A項，貸后風(fēng)險監(jiān)控中的日常性監(jiān)控主要通過報表系統(tǒng)實現(xiàn)，并且面向各級機構(gòu)的管理者。這是符合實際情況的，日常性監(jiān)控通過報表系統(tǒng)能夠?qū)⒏黝愘J后數(shù)據(jù)清晰呈現(xiàn)給各級管理者，便于他們及時了解貸款情況，進行風(fēng)險管控，該項說法正確。B項，零售分池系統(tǒng)的輸入項包括個貸行為評分和信用卡行為評分。這是合理的，不同類型的信貸業(yè)務(wù)評分可以為零售分池系統(tǒng)提供多維度的數(shù)據(jù)參考，以便更精準地對客戶進行分類和管理，該項說法正確。C項，在信用卡額度調(diào)整中，即使客戶申請的信用額度高于影子額度，也不能自動通過客戶的額度調(diào)整申請。因為信用卡額度調(diào)整需要綜合考慮多方面因素，如客戶的信用狀況、還款能力、消費習(xí)慣等，而不是僅僅依據(jù)申請額度與影子額度的比較，所以該項說法錯誤。D項，用于預(yù)警的決策機制主要基于行為評分卡，再根據(jù)業(yè)務(wù)需要結(jié)合其他風(fēng)險因素。這樣可以更全面、準確地評估風(fēng)險，及時發(fā)出預(yù)警信號，符合實際的風(fēng)險預(yù)警決策流程，該項說法正確。綜上，答案選C。28、某客戶申請貸款購買首套150平方米住房（該住房為二手房），并以該房產(chǎn)做貸款抵押物，房屋買賣合同交易價格為120萬元，但銀行評估價格為100萬元，銀行發(fā)放該筆貸款最多不得超過（）萬元。

A.80

B.96

C.70

D.84

【答案】：C

【解析】《中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于加強商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)重點支持借款人購買首套中小戶型自住住房的貸款需求，且只能對購買主體結(jié)構(gòu)已封頂住房的個人發(fā)放住房貸款。對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的，貸款首付款比例不得低于30%。本題中，該客戶購買首套150平方米住房，銀行評估價格為100萬元，那么貸款首付款比例不得低于30%，即首付款至少為100×30%=30萬元，所以銀行發(fā)放該筆貸款最多不得超過100-30=70萬元，答案選C。29、在個人貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)中，抵押人對抵押物占有的合法性的調(diào)查內(nèi)容不包括()。

A.借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有

B.抵押物市場價格是否合理

C.財產(chǎn)共有人是否同意抵押

D.抵押物是否已設(shè)定抵押權(quán)屬

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)個人貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)中，對抵押人抵押物占有合法性的調(diào)查內(nèi)容，逐一分析各個選項。A項，借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有，這是判斷抵押人對抵押物占有合法性的基礎(chǔ)。若抵押物并非抵押人所有，那么抵押人就不具備合法抵押該物品的權(quán)利，所以該項屬于調(diào)查內(nèi)容。B項，抵押物市場價格是否合理，主要涉及抵押物的價值評估，與抵押人對抵押物占有的合法性并無直接關(guān)聯(lián)。即使抵押物市場價格不合理，但只要抵押人對其擁有合法的占有權(quán)，就不影響抵押的合法性，所以該項不屬于調(diào)查內(nèi)容。C項，財產(chǎn)共有人是否同意抵押是非常重要的一點。如果抵押物存在共有人，而共有人不同意抵押，那么抵押人的抵押行為就是不合法的，可能會引發(fā)后續(xù)的法律糾紛，所以該項屬于調(diào)查內(nèi)容。D項，抵押物是否已設(shè)定抵押權(quán)屬，即要確認抵押物之前是否已經(jīng)被抵押給他人。若抵押物已經(jīng)設(shè)定了抵押權(quán)屬，再次進行抵押可能會導(dǎo)致重復(fù)抵押等問題，影響抵押的合法性和有效性，所以該項屬于調(diào)查內(nèi)容。綜上，答案選B。30、關(guān)于合格的個人貸款申請人，下列說法正確的是（）。

A.必須是具有完全民事行為能力的自然人

B.可以是自然人，也可以是法人

C.必須是年滿18周歲的公民

D.必須是中國國籍的公民

【答案】：A

【解析】首先來看A，個人貸款申請人必須是具有完全民事行為能力的自然人，因為只有具備完全民事行為能力，才能獨立實施民事法律行為，對自己的借貸行為負責(zé)，在貸款合同中明確自己的權(quán)利和義務(wù)，所以該項正確。B中提到可以是自然人也可以是法人，而題干強調(diào)的是“個人貸款申請人”，這里明確的是“個人”，也就是自然人，并非法人，所以該項錯誤。C說必須是年滿18周歲的公民，對于個人貸款申請人，部分16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，也視為完全民事行為能力人，他們也可以成為合格的個人貸款申請人，并非絕對要求年滿18周歲，所以該項錯誤。D稱必須是中國國籍的公民，在實際的個人貸款業(yè)務(wù)中，一些具有合法居留身份的非中國國籍自然人也可以申請個人貸款，并非局限于中國國籍的公民，所以該項錯誤。綜上，正確答案是A。31、目前，個人征信系統(tǒng)的信用信息主要使用者是（）。

A.金融監(jiān)管機構(gòu)

B.數(shù)據(jù)主體本人

C.金融機構(gòu)

D.司法部門

【答案】：C

【解析】個人征信系統(tǒng)的主要目的是為金融機構(gòu)提供信用信息服務(wù)，以幫助其評估借款人的信用狀況、控制信貸風(fēng)險。金融機構(gòu)在開展信貸業(yè)務(wù)等活動時，需要借助個人征信系統(tǒng)來了解借款人的信用歷史、還款能力等情況，從而做出合理的信貸決策。金融監(jiān)管機構(gòu)主要職責(zé)是對金融機構(gòu)進行監(jiān)管，維護金融市場穩(wěn)定，雖可能會獲取征信系統(tǒng)的相關(guān)數(shù)據(jù)用于監(jiān)管分析，但并非主要使用者。數(shù)據(jù)主體本人雖有權(quán)利查詢自己的信用報告，但這并非個人征信系統(tǒng)信用信息的主要使用場景。司法部門在司法案件中可能會使用個人征信信息，但使用范圍和頻率相對金融機構(gòu)來說小很多。綜上所述，目前個人征信系統(tǒng)的信用信息主要使用者是金融機構(gòu)，答案選C。32、下列關(guān)于個人商用房貸款貸前調(diào)查的表述，錯誤的是（）。

A.應(yīng)調(diào)查借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求

B.在計算借款人收入時，不可將所購商用房未來可能產(chǎn)生的租金收入作為借款人收入

C.貸款經(jīng)辦行調(diào)查完畢后，應(yīng)及時將貸款資料移交審查審批部門

D.個人商用房貸款調(diào)查由貸款經(jīng)辦行負責(zé)，貸款實行雙人調(diào)查和見客談話制度

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)個人商用房貸款貸前調(diào)查的相關(guān)規(guī)定，逐一分析各選項。A項，在個人商用房貸款貸前調(diào)查中，調(diào)查借款人是否已支付首期房款以及首付款比例是否符合要求是必要的環(huán)節(jié)。這有助于控制貸款風(fēng)險，確保借款人有一定的自有資金投入，所以該項表述正確。B項，在計算借款人收入時，所購商用房未來可能產(chǎn)生的租金收入是可以作為借款人收入的。因為租金收入屬于借款人的潛在收益，能夠增加借款人的還款能力，所以“不可將所購商用房未來可能產(chǎn)生的租金收入作為借款人收入”這一表述錯誤。C項，貸款經(jīng)辦行在完成調(diào)查工作后，及時將貸款資料移交審查審批部門是合理且必要的流程，有助于保證貸款審批的及時性和高效性，所以該項表述正確。D項，個人商用房貸款調(diào)查由貸款經(jīng)辦行負責(zé)，且貸款實行雙人調(diào)查和見客談話制度。雙人調(diào)查可以相互監(jiān)督、相互補充，提高調(diào)查的準確性和可靠性；見客談話制度則有助于直接了解借款人的情況，防范風(fēng)險，所以該項表述正確。綜上，答案選B。33、在辦理個人住房貸款業(yè)務(wù)時，屬于貸款支付管理環(huán)節(jié)操作風(fēng)險的是（）。

A.貸款額度未控制在抵押物價值規(guī)定比率內(nèi)

B.未簽訂合同或簽訂無效合同

C.未詳細記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證

D.審批人員審查不嚴，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人住房貸款業(yè)務(wù)中貸款支付管理環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險相關(guān)知識。A項，貸款額度未控制在抵押物價值規(guī)定比率內(nèi)，這主要涉及的是貸款額度審批與抵押物價值評估方面的問題，屬于貸款審批環(huán)節(jié)可能出現(xiàn)的風(fēng)險，并非貸款支付管理環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險。B項，未簽訂合同或簽訂無效合同，這是在貸款合同簽訂環(huán)節(jié)存在的問題，與貸款支付管理環(huán)節(jié)無關(guān)，合同簽訂環(huán)節(jié)主要關(guān)注合同的有效性和完整性等，而非支付管理的具體操作。C項，在貸款支付管理環(huán)節(jié)，詳細記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證是非常重要的操作要求。未詳細記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證，會使貸款支付的過程缺乏有效的監(jiān)控和追溯，無法準確掌握資金的使用情況，這屬于典型的貸款支付管理環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險，所以該項正確。D項，審批人員審查不嚴，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款，這明顯是貸款審批環(huán)節(jié)的問題。審批環(huán)節(jié)主要是對借款人的資格、信用等進行審查，以確定是否給予貸款，與貸款支付管理環(huán)節(jié)的操作不相關(guān)。綜上，答案選C。34、發(fā)卡銀行收到持卡人還款時，對逾期1～90天（含）的，應(yīng)按照先______，后______的順序進行沖還。（）

A.本金；應(yīng)收利息

B.本金；應(yīng)收利息或各項費用

C.應(yīng)收利息或各項費用；本金

D.應(yīng)收利息；本金

【答案】：C

【解析】發(fā)卡銀行在收到持卡人還款，處理逾期1-90天（含）情況時，依據(jù)相關(guān)規(guī)定，還款沖還順序應(yīng)當是先沖還應(yīng)收利息或各項費用，再沖還本金。這是因為利息和費用是因持卡人未按時還款而產(chǎn)生的額外成本，優(yōu)先償還這部分能保證銀行資金成本和運營費用的及時收回。所以應(yīng)按照先應(yīng)收利息或各項費用，后本金的順序進行沖還，正確答案是C。35、根據(jù)《中華人民共和國合同法》規(guī)定，合法代理行為的法律后果直接歸屬于（）。

A.被代理人

B.代理人

C.第三人

D.當事人

【答案】：A

【解析】本題考查合法代理行為法律后果的歸屬。根據(jù)《中華人民共和國合同法》規(guī)定，代理是指代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為。被代理人對代理人的代理行為，承擔(dān)民事責(zé)任。也就是說，合法代理行為所產(chǎn)生的法律后果直接歸屬于被代理人。A項：被代理人是代理行為的最終責(zé)任承擔(dān)者，合法代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人，該項正確。B項：代理人只是代表被代理人實施行為，并不承擔(dān)代理行為的法律后果，該項錯誤。C項：第三人是與代理行為產(chǎn)生法律關(guān)系的相對方，并非代理行為法律后果的歸屬對象，該項錯誤。D項：當事人是一個較為寬泛的概念，在這里不能準確指向合法代理行為法律后果的歸屬，該項錯誤。綜上，答案是A。36、下列不屬于按客戶定位分類的網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道的是（）。

A.專業(yè)性網(wǎng)點營銷渠道

B.直客式網(wǎng)點營銷渠道

C.全方位網(wǎng)點營銷渠道

D.高端化網(wǎng)點營銷渠道

【答案】：B

【解析】本題考查按客戶定位分類的網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道的類型。按客戶定位分類的網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道可分為全方位網(wǎng)點營銷渠道、專業(yè)性網(wǎng)點營銷渠道、高端化網(wǎng)點營銷渠道。全方位網(wǎng)點營銷渠道為客戶提供全方位、綜合性的服務(wù)；專業(yè)性網(wǎng)點營銷渠道突出某一類特定服務(wù)，以專業(yè)優(yōu)勢吸引客戶；高端化網(wǎng)點營銷渠道則是針對高端客戶群體，提供個性化、高附加值的服務(wù)。而直客式網(wǎng)點營銷渠道并非是按客戶定位進行分類的，它強調(diào)的是銀行直接與客戶接觸，減少中間環(huán)節(jié)，提高服務(wù)效率和客戶體驗等。所以答案選B。37、貸款所購車輛為自用傳統(tǒng)動力汽車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的（）；貸款所購車輛為商用自用傳統(tǒng)動力汽車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的（）；貸款所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過借款人所購汽車價格的。（）

A.80％；60％；50％

B.80％；70％；70％

C.70％；50％；40％

D.70％；60％；50％

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同類型車輛貸款額度與所購汽車價格的比例關(guān)系。我國相關(guān)金融政策規(guī)定，對于貸款購車業(yè)務(wù)，不同用途和類型的車輛，其貸款額度上限存在差異。貸款所購車輛為自用傳統(tǒng)動力汽車時，考慮到自用車輛的使用場景和風(fēng)險相對較低等因素，貸款額度不得超過所購汽車價格的80％；當貸款所購車輛為商用自用傳統(tǒng)動力汽車時，由于商用車輛的使用頻率、運營風(fēng)險等與自用車輛有所不同，貸款額度不得超過所購汽車價格的70％；對于貸款所購車輛為二手車的情況，鑒于二手車存在折舊、車況不確定等因素，貸款額度不得超過借款人所購汽車價格的70％。A選項中商用自用傳統(tǒng)動力汽車貸款額度為60％、二手車貸款額度為50％，與實際規(guī)定不符；C選項中自用傳統(tǒng)動力汽車貸款額度為70％、商用自用傳統(tǒng)動力汽車貸款額度為50％、二手車貸款額度為40％，均不符合正確標準；D選項中自用傳統(tǒng)動力汽車貸款額度為70％、商用自用傳統(tǒng)動力汽車貸款額度為60％、二手車貸款額度為50％，也不符合相關(guān)規(guī)定。綜上，正確答案是B。38、下列關(guān)于個人消費類貸款的表述，錯誤的是（）。

A.國家助學(xué)貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向公辦高等學(xué)校經(jīng)濟確實困難的本專科學(xué)生（含高職學(xué)生）、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生發(fā)放的貸款

B.個人耐用消費品貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于購買大額耐用消費品的貸款

C.個人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)及在校期間正常學(xué)習(xí)、生活所需資金的貸款

D.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對個人消費類貸款相關(guān)概念的理解。A項錯誤，國家助學(xué)貸款是由政府主導(dǎo)、財政貼息、銀行提供、高校配合，面向家庭經(jīng)濟困難的全日制普通本專科生（含預(yù)科生）、第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生和研究生發(fā)放的，幫助其支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費、住宿費及生活費的銀行貸款，并非僅面向公辦高等學(xué)校。B項正確，個人耐用消費品貸款指銀行向自然人發(fā)放的、用于購買大額耐用消費品的貸款。C項正確，個人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)及在校期間正常學(xué)習(xí)、生活所需資金的貸款。D項正確，個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車。綜上，答案選A。39、我國的信用卡業(yè)務(wù)最早出現(xiàn)在______，是由______發(fā)行的。（）

A.70年代末；中國銀行

B.80年代初；建設(shè)銀行

C.70年代末；工商銀行

D.80年代初；中國銀行

【答案】：A

【解析】我國信用卡業(yè)務(wù)最早出現(xiàn)在70年代末，是由中國銀行發(fā)行的。在當時，隨著改革開放的推進，經(jīng)濟活動日益頻繁，金融領(lǐng)域也在不斷探索新的業(yè)務(wù)模式，中國銀行順應(yīng)市場需求，率先推出了信用卡業(yè)務(wù)。A選項符合我國信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展的實際情況。B選項中80年代初時間不準確，且發(fā)行銀行并非建設(shè)銀行；C選項發(fā)行銀行不是工商銀行；D選項時間錯誤。所以本題正確答案為A。40、商業(yè)助學(xué)貸款發(fā)放流程中，關(guān)于借款合同的填寫，下列說法錯誤的是()。

A.貸款發(fā)放人應(yīng)告知借款人、保證人等合同簽約方關(guān)于合同內(nèi)容、權(quán)利義務(wù)、還款方式以及還款過程中應(yīng)當注意的問題等

B.對采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人口頭或書面授權(quán)借款人簽署抵押合同

C.合同填寫必須做到標準、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，禁止涂改

D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式和還款方式等有關(guān)條款要與最終審批意見一致

【答案】：B

【解析】本題可對各選項逐一分析，判斷其說法的正確性。-A：貸款發(fā)放人向借款人、保證人等合同簽約方告知合同內(nèi)容、權(quán)利義務(wù)、還款方式以及還款過程中應(yīng)當注意的問題等，這是貸款發(fā)放流程中保障各方知情權(quán)、確保合同順利履行的必要環(huán)節(jié)，該表述正確。-B：對采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人出具書面授權(quán)文件，而不能僅口頭授權(quán)。因為書面授權(quán)具有更強的法律效力和證明力，能夠更好地保障各方的權(quán)益，避免后續(xù)可能出現(xiàn)的糾紛，所以該項表述錯誤。-C：合同填寫做到標準、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，禁止涂改，這是保證合同有效性和準確性的基本要求，該表述正確。-D：貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式和還款方式等有關(guān)條款與最終審批意見一致，能夠確保貸款業(yè)務(wù)按照審批要求準確執(zhí)行，保障貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性和準確性，該表述正確。綜上，答案選B。41、下列各項中。不應(yīng)計入不良貸款的是()。

A.張某因出差在外，未及時歸還貸款本息

B.張某宣告死亡，以其財產(chǎn)清償后，仍未能還清其生前的貸款

C.余某由于金融危機而失去工作，目前無正常收入，無力償還房貸

D.曲某已無力歸還貸款.銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定

【答案】：A

【解析】該題主要考查對不良貸款定義的理解和應(yīng)用。不良貸款是指出現(xiàn)違約的貸款，借款人若因某種原因無法按原定合同按時償還貸款本息，其貸款就可能被歸為不良貸款。A選項，張某因出差在外未及時歸還貸款本息，這并非是其本身還款能力出現(xiàn)問題，只是由于客觀的出差情況導(dǎo)致還款時間的延遲，在他正常歸還款項后，這筆貸款并不會被認定為不良貸款。B選項，張某宣告死亡，即便以其財產(chǎn)進行清償，仍未能還清生前的貸款，這表明該筆貸款存在無法全額收回的風(fēng)險，應(yīng)計入不良貸款。C選項，余某因金融危機失去工作，當前無正常收入，無力償還房貸，這體現(xiàn)出余某還款能力出現(xiàn)問題，該筆貸款存在違約風(fēng)險，應(yīng)計入不良貸款。D選項，曲某已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定，說明貸款回收存在損失的可能性，該筆貸款也應(yīng)計入不良貸款。綜上，不應(yīng)計入不良貸款的是A。42、個人貸款業(yè)務(wù)中，債務(wù)人或者第三人可以抵押的財產(chǎn)是（）。

A.正在建造的建筑物、船舶、航空器

B.集體所有的土地使用權(quán)

C.醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施

D.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等公益為目的的事業(yè)單位的財產(chǎn)

【答案】：A

【解析】根據(jù)《民法典》相關(guān)規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財產(chǎn)可以抵押：（一）建筑物和其他土地附著物；（二）建設(shè)用地使用權(quán)；（三）海域使用權(quán)；（四）生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通運輸工具；（七）法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產(chǎn)。抵押人可以將前款所列財產(chǎn)一并抵押。A選項正在建造的建筑物、船舶、航空器符合可以抵押的財產(chǎn)范圍。而對于B選項，集體所有的土地使用權(quán)一般情況下不可以抵押，法律另有規(guī)定的除外，所以該項不符合題意。C選項醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施以及D選項學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位的財產(chǎn)，這些多是為了保障社會公共利益和公共服務(wù)的正常開展，按照法律規(guī)定是不得抵押的，因此C、D選項也不符合要求。綜上，正確答案是A。43、下列個人貸款檔案管理要求的表述，錯誤的是（）。

A.貸款檔案中主要包括借款人的相關(guān)資料和貸后管理的相關(guān)資料

B.借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人

C.貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件

D.委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書屬于貸后管理的檔案資料

【答案】：D

【解析】本題可對各選項逐一分析來判斷其正確性。-A項：個人貸款檔案中主要包含借款人的相關(guān)資料，如借款人的身份證明、收入證明等，以及貸后管理的相關(guān)資料，如貸后檢查記錄、還款記錄等。所以該項關(guān)于貸款檔案包含內(nèi)容的表述正確。-B項：當借款人還清貸款本息后，部分檔案材料如已經(jīng)解除抵押的相關(guān)證明材料等，可能需要退還借款人。所以該項表述正確。-C項：貸款檔案可以是原件，在原件不便保存或有其他需求時，具有法律效力的復(fù)印件也可作為貸款檔案保存。所以該項表述正確。-D項：委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書是借款人在貸款申請階段提供的，用于授權(quán)銀行從其指定賬戶進行還款轉(zhuǎn)賬的文件，屬于借款人的相關(guān)資料，而非貸后管理的檔案資料。所以該項表述錯誤。綜上，答案選D。44、關(guān)于公積金個人住房貸款的貨幣管理，下列說法錯誤的是（）。

A.按照委托協(xié)議，承辦銀行應(yīng)定期對公積金貸款的辦理情況進行檢查

B.按委托協(xié)議的約定，公積金管理中心應(yīng)定期(每月、每季、每年)按比例將委托貸款手續(xù)費劃歸給承辦銀行

C.在貸款催收中，逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進行催收

D.逾期120天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)公積金個人住房貸款貨幣管理的相關(guān)知識，對各選項逐一分析。-A選項：按照委托協(xié)議，承辦銀行定期對公積金貸款的辦理情況進行檢查是合理且必要的操作，有助于及時發(fā)現(xiàn)問題并妥善處理，保證公積金貸款業(yè)務(wù)的正常開展，所以該選項說法正確。-B選項：依據(jù)委托協(xié)議的約定，公積金管理中心按照一定的時間周期（每月、每季、每年）按比例將委托貸款手續(xù)費劃歸給承辦銀行是常見的業(yè)務(wù)流程，符合規(guī)定，所以該選項說法正確。-C選項：在貸款催收工作中，對于逾期90天以內(nèi)的情況，選擇短信、電話和信函等相對溫和的方式進行催收是比較常見的做法，這樣既能提醒借款人還款，又不會過度打擾借款人，所以該選項說法正確。-D選項：通常情況下，逾期180天以上，才會對拒不還款的借款人提起訴訟并對抵押物進行處置，而不是逾期120天以上，所以該選項說法錯誤。綜上，本題答案選D。45、貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風(fēng)險控制點不包括（）。

A.未按獨立公正原則審批

B.合同制作不合格

C.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

D.審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款

【答案】：B

【解析】本題主要考查貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風(fēng)險控制點的相關(guān)知識。A選項“未按獨立公正原則審批”，這是貸款審批過程中嚴重違背審批原則的情況。若審批過程缺乏獨立性和公正性，很可能會使審批結(jié)果受到不當因素影響，導(dǎo)致向不符合真正貸款條件的借款人發(fā)放貸款，屬于貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風(fēng)險控制點。B選項“合同制作不合格”，合同制作通常是在貸款審批通過之后的流程，主要涉及合同文本的規(guī)范性、準確性等方面，并非貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)風(fēng)險控制點。C選項“不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放”，不按規(guī)定權(quán)限審批貸款，會破壞貸款審批的層級和權(quán)限管理體系，使貸款發(fā)放失去應(yīng)有的約束和監(jiān)督，增加貸款風(fēng)險，屬于貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風(fēng)險控制點。D選項“審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款”，審批人員未能嚴格審查相關(guān)內(nèi)容，會直接導(dǎo)致不符合貸款條件的借款人獲得貸款，極大地增加了貸款無法收回的風(fēng)險，屬于貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風(fēng)險控制點。綜上，答案選B。46、獲得授權(quán)的分支機構(gòu)開辦相關(guān)信用卡業(yè)務(wù)，應(yīng)當提前（）個工作日持中國銀（保）監(jiān)會批準文件、總行授權(quán)文件及其他相關(guān)材料向注冊地中國銀（保）監(jiān)會派出機構(gòu)報告。

A.10

B.20

C.30

D.60

【答案】：C

【解析】獲得授權(quán)的分支機構(gòu)開辦相關(guān)信用卡業(yè)務(wù)時，需依據(jù)規(guī)定提前一定時間向注冊地中國銀（保）監(jiān)會派出機構(gòu)報告。按照相關(guān)規(guī)定，此時間要求為30個工作日，需要持中國銀（保）監(jiān)會批準文件、總行授權(quán)文件及其他相關(guān)材料進行報告。所以應(yīng)選C。47、發(fā)卡銀行（）在為持卡人開通超授信額度用卡服務(wù)前，提供關(guān)于超限費收費形式和計算方式的信息。

A.必須

B.可以

C.自主確定

D.不得

【答案】：A

【解析】這道題考查發(fā)卡銀行在為持卡人開通超授信額度用卡服務(wù)前的規(guī)定。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，為保障持卡人的知情權(quán)，發(fā)卡銀行必須在為持卡人開通超授信額度用卡服務(wù)前，提供關(guān)于超限費收費形式和計算方式的信息。A符合規(guī)定要求；B“可以”表示有選擇余地，并非強制要求，不符合規(guī)定；C“自主確定”意味著銀行有較大自主性，這無法保證持卡人能及時、準確獲取相關(guān)收費信息，不符合保障持卡人權(quán)益的原則；D“不得”與實際規(guī)定相悖，銀行是需要提供相關(guān)信息的。所以本題選A。48、根據(jù)以下材料，回答73-76題

A.個人信用貸款

B.個人單筆貸款

C.個人可循環(huán)授信額度

D.個人不可循環(huán)授信額度

【答案】：C

【解析】個人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規(guī)定的擔(dān)?；蛐庞脳l件（一般以房產(chǎn)作為抵押），經(jīng)銀行審批同意，對借款人進行最高額度授信，借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用的一種個人貸款業(yè)務(wù)。本題答案選C。49、銀行在辦理個人汽車貸款業(yè)務(wù)時，可采取的信用風(fēng)險防控措施不包括（）。

A.嚴格審查客戶信息資料的真實性

B.詳細調(diào)查客戶的還款能力

C.和經(jīng)銷商加強合作，只接受自己信賴的經(jīng)銷商提供的客戶資料

D.科學(xué)合理地確定客戶還款方式

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行在辦理個人汽車貸款業(yè)務(wù)時可采取的信用風(fēng)險防控措施。A選項，嚴格審查客戶信息資料的真實性是防控信用風(fēng)險的重要措施。只有確?？蛻籼峁┑男畔⒄鎸嵖煽?，才能準確評估其信用狀況和還款能力，降低因信息不實導(dǎo)致的信用風(fēng)險。B選項，詳細調(diào)查客戶的還款能力是關(guān)鍵環(huán)節(jié)。了解客戶的收入水平、負債情況等，有助于判斷客戶是否有足夠的能力按時償還貸款，從而有效防控信用風(fēng)險。C選項，和經(jīng)銷商加強合作時，只接受自己信賴的經(jīng)銷商提供的客戶資料這種做法存在局限性。這種方式可能會導(dǎo)致業(yè)務(wù)范圍受限，錯過一些優(yōu)質(zhì)客戶，而且僅依賴對經(jīng)銷商的信賴，并不能從根本上防控信用風(fēng)險，因為客戶的信用狀況是獨立的，不能因為經(jīng)銷商的關(guān)系而忽視對客戶本身的審查。所以該措施不屬于有效的信用風(fēng)險防控措施。D選項，科學(xué)合理地確定客戶還款方式可以根據(jù)客戶的實際情況和還款能力，選擇合適的還款計劃，降低客戶還款違約的可能性，進而防控信用風(fēng)險。綜上，答案選C。50、個人住房貸款中，嚴格落實貸前調(diào)查和貸后檢查是操作風(fēng)險的防范措施之一。經(jīng)辦人員調(diào)查和檢查的工作重點不包括（）。

A.確?？蛻粜畔⒄鎸嵭?/p>

B.貸款發(fā)放前，落實貸款有效擔(dān)保

C.加強貸后客戶檢查，按規(guī)定撰寫客戶貸后檢查報告

D.確?？蛻粜庞糜涗浟己?/p>

【答案】：D

【解析】個人住房貸款操作風(fēng)險防范中，經(jīng)辦人員調(diào)查和檢查工作重點在于保障貸款各環(huán)節(jié)的合規(guī)性與安全性。A項確保客戶信息真實性是極為重要的。真實的客戶信息是準確評估借款人還款能力和信用狀況的基礎(chǔ)，若信息虛假，可能導(dǎo)致銀行對借款人的誤判，增加貸款違約風(fēng)險，所以該項屬于工作重點。B項貸款發(fā)放前落實貸款有效擔(dān)保，能夠在借款人出現(xiàn)違約情況時，銀行通過處置擔(dān)保物等方式減少損失，保障貸款資金的安全，因此是貸前調(diào)查的重要內(nèi)容，屬于工作重點。C項加強貸后客戶檢查并按規(guī)定撰寫客戶貸后檢查報告，有助于銀行及時了解借款人的還款能力、資金使用情況、信用狀況等是否發(fā)生變化，以便采取相應(yīng)措施，防范風(fēng)險，屬于工作重點。D項確?？蛻粜庞糜涗浟己茫@主要是在貸款審批環(huán)節(jié)對客戶信用狀況的一個考量標準。在貸前調(diào)查和貸后檢查階段，更側(cè)重于對客戶實際情況的調(diào)查和跟蹤，如客戶信息真實性、貸款擔(dān)保落實情況以及貸后客戶情況變化等，而不是重復(fù)強調(diào)確保信用記錄良好。所以該項不屬于經(jīng)辦人員調(diào)查和檢查的工作重點。綜上，答案選D。第二部分多選題(30題)1、目前針對P2P網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管設(shè)置了四條紅線包括（）。

A.明確平臺的中介性質(zhì)，主要為借貸雙方的直接借貸信息交互、撮合、資信評估等中介服務(wù)

B.明確平臺本身不得提供擔(dān)保

C.不得搞資金池

D.不得非法吸收公眾存款即不得非法集資

E.P2P平臺本身可以提供擔(dān)保

【答案】：ABCD

【解析】目前，針對P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的監(jiān)管設(shè)置了四條紅線。A對應(yīng)明確平臺的中介性質(zhì)，其主要職能是為借貸雙方提供直接借貸信息交互、撮合、資信評估等中介服務(wù)，這是界定P2P平臺合法合規(guī)運營的基本準則，保障平臺不偏離信息中介定位，防止其過度介入借貸交易實質(zhì)環(huán)節(jié)而引發(fā)風(fēng)險；B對應(yīng)明確平臺本身不得提供擔(dān)保，若平臺提供擔(dān)保，一方面會增加自身運營風(fēng)險，一旦出現(xiàn)大量違約情況，平臺可能無法承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任而倒閉，另一方面也會掩蓋借貸項目的真實風(fēng)險，誤導(dǎo)投資者；C對應(yīng)不得搞資金池，資金池模式容易導(dǎo)致資金挪用、期限錯配等問題，使得平臺資金流轉(zhuǎn)不透明，難以對資金流向進行有效監(jiān)管，增加了投資者資金受損的可能性；D對應(yīng)不得非法吸收公眾存款即不得非法集資，非法集資是嚴重的違法犯罪行為，會嚴重破壞金融秩序，損害廣大投資者的利益。而E中P2P平臺本身可以提供擔(dān)保與監(jiān)管要求相悖，不符合四條紅線的設(shè)定。所以正確答案是ABCD。2、個人汽車貸款貸后管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點有（）。

A.貸后管理與貸款規(guī)模不匹配，貸后管理力度偏弱，貸前調(diào)查材料較為簡單

B.他項權(quán)利證書未按規(guī)定進行保管，造成他項權(quán)證遺失，他項權(quán)利滅失

C.未按規(guī)定保管借款合同.擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料

D.未對貸款使用情況進行跟蹤檢查，逾期貸款催收.處置不力

E.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，未按規(guī)定辦妥相關(guān)評估.公證等事宜

【答案】：ABCD

【解析】個人汽車貸款貸后管理，是對貸款發(fā)放后到貸款本息收回或信用結(jié)束全過程的管理活動。下面對各內(nèi)容分析如下：-A：若貸后管理與貸款規(guī)模不匹配，貸后管理力度偏弱，貸前調(diào)查材料簡單，會導(dǎo)致對借款人后續(xù)情況監(jiān)控不足、風(fēng)險評估不充分，容易引發(fā)貸款風(fēng)險，屬于貸后管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點。-B：他項權(quán)利證書是證明債權(quán)人對抵押物享有權(quán)利的重要憑證。若未按規(guī)定進行保管，造成他項權(quán)證遺失、他項權(quán)利滅失，債權(quán)人的抵押權(quán)可能無法得到有效保障，增加了貸款損失的風(fēng)險，屬于貸后管理主要風(fēng)險點。-C：借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料是明確借貸雙方權(quán)利義務(wù)關(guān)系的重要依據(jù)。未按規(guī)定保管這些資料，可能導(dǎo)致在出現(xiàn)糾紛時無法提供有效的證據(jù)，影響貸款的回收和處置，屬于貸后管理主要風(fēng)險點。-D：未對貸款使用情況進行跟蹤檢查，就無法及時發(fā)現(xiàn)借款人是否按約定使用貸款，可能導(dǎo)致貸款被挪用等風(fēng)險；逾期貸款催收、處置不力，則會使逾期貸款不能及時收回，增加貸款的不良率，屬于貸后管理主要風(fēng)險點。-E：在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，未按規(guī)定辦妥相關(guān)評估、公證等事宜，這屬于貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的問題，并非貸后管理環(huán)節(jié)的風(fēng)險點。綜上，答案選ABCD。3、對于個人貸款分類，下列說法正確的有（）。

A.個人單筆貸款主要指用于每個單獨批準在一定貸款條件（收入的使用.最終到期日.還款時間安排.定價.擔(dān)保等）下的個人貸款

B.個人授信額度通?？蛇_抵押房產(chǎn)評估價值的70%

C.個人不可循環(huán)授信額度為余額控制

D.在銀行實際操作中，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人單筆貸款和個人授信額度

E.個人單筆貸款的特點是被指定發(fā)放的貸款本金，在經(jīng)過借貸和還款后，還可以被重復(fù)借貸

【答案】：ABD

【解析】本題主要考查個人貸款分類相關(guān)知識。A：個人單筆貸款確實是用于每個單獨批準在一定貸款條件（如收入的使用、最終到期日、還款時間安排、定價、擔(dān)保等）下的個人貸款，該項表述正確。B：在實際情況中，個人授信額度通?？蛇_抵押房產(chǎn)評估價值的70%，該項表述符合實際情況，是正確的。C：個人不可循環(huán)授信額度一般為總額控制，而非余額控制，所以該項說法錯誤。D：在銀行實際操作中，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人單筆貸款和個人授信額度，這種分類是常見且合理的，該項表述正確。E：個人單筆貸款的特點是被指定發(fā)放的貸款本金，在經(jīng)過借貸和還款后，通常不能再被重復(fù)借貸，只有個人可循環(huán)授信額度的貸款在額度內(nèi)可重復(fù)借貸，所以該項說法錯誤。綜上，正確答案為ABD。4、在定向營銷中，銀行與客戶的交流階段通常會涉及哪些步驟?（）

A.感覺.認知

B.宣傳.介紹

C.發(fā)展.保留

D.發(fā)展.再發(fā)展

E.獲得

【答案】：AC

【解析】本題主要考查在定向營銷中銀行與客戶交流階段涉及的步驟。在定向營銷里，銀行與客戶的交流階段涉及多個關(guān)鍵步驟。A選項“感覺、認知”，在定向營銷初期，銀行需要讓客戶對其產(chǎn)品或服務(wù)有所感覺，進而形成認知，這是吸引客戶進入營銷流程的重要開端，客戶只有先對銀行的業(yè)務(wù)有了基本的感知和了解，才有可能進一步與銀行進行互動。C選項“發(fā)展、保留”，當客戶有了初步認知后，銀行會通過各種營銷策略來發(fā)展與客戶的關(guān)系，促使客戶選擇銀行的產(chǎn)品或服務(wù)。而保留則是在客戶成為銀行的用戶后，通過良好的服務(wù)和持續(xù)的價值提供，讓客戶持續(xù)留在銀行體系內(nèi)，保持與銀行的業(yè)務(wù)往來，這對于銀行的長期穩(wěn)定發(fā)展至關(guān)重要。B選項“宣傳、介紹”更多是營銷過程中的手段，并非交流階段的關(guān)鍵步驟，它們可以在“感覺、認知”這一步驟中體現(xiàn)，但本身不屬于核心的交流階段步驟。D選項“發(fā)展、再發(fā)展”表述不準確且不完整，“再發(fā)展”并非定向營銷交流階段的常規(guī)關(guān)鍵步驟表述。E選項“獲得”表述過于籠統(tǒng)，沒有具體體現(xiàn)出銀行與客戶交流過程中的關(guān)鍵步驟特征。綜上，本題答案選AC。5、采取保證擔(dān)保方式的，以下說法正確的有（）。

A.保證人為法人的，要調(diào)查保證人是否具備保證人資格、是否具有代償能力

B.如果保證人在三年內(nèi)連續(xù)虧損、在銀行黑名單之列或有重大違法行為損害銀行利益的，均不得作為保證人

C.對保證人為自然人的，應(yīng)要求保證人提交相關(guān)材料，應(yīng)查驗貸款保證人提供的資信證明材料是否真實有效，包括基本情況、經(jīng)濟收入和財產(chǎn)證明等

D.核實保證人保證責(zé)任的落實，查驗保證人是否具有保證意愿并確知其保證責(zé)任

E.保證人為法人，則其一定具備保證資格

【答案】：ABCD

【解析】采取保證擔(dān)保方式時：A：當保證人為法人時，調(diào)查其是否具備保證人資格以及是否具有代償能力是必要的。因為只有具備相應(yīng)資格和代償能力，才能在債務(wù)人無法履行債務(wù)時承擔(dān)保證責(zé)任，確保擔(dān)保的有效性，所以該項正確。B：若保證人在三年內(nèi)連續(xù)虧損，其財務(wù)狀況不佳，可能缺乏代償能力；在銀行黑名單之列，說明其信用存在問題；有重大違法行為損害銀行利益，更是表明其誠信和合規(guī)方面有嚴重缺陷。這類保證人都無法可靠地履行保證義務(wù)，不得作為保證人，該項正確。C：對于保證人為自然人的情況，要求其提交相關(guān)材料并查驗資信證明材料的真實性和有效性是很關(guān)鍵的?；厩闆r、經(jīng)濟收入和財產(chǎn)證明等信息能幫助準確評估保證人的代償能力，保證擔(dān)保的可靠性，該項正確。D：核實保證人保證責(zé)任的落實，查驗其是否具有保證意愿并確知保證責(zé)任是保證擔(dān)保得以有效執(zhí)行的重要環(huán)節(jié)。只有保證人明確知曉并愿意承擔(dān)保證責(zé)任，才能避免在債務(wù)出現(xiàn)問題時發(fā)生糾紛，該項正確。E：保證人為法人并不一定就具備保證資格。法人需要滿足一定的條件，如符合法律法規(guī)規(guī)定、有良好的信譽和足夠的代償能力等才能成為合格的保證人，該項錯誤。綜上，正確答案為ABCD。6、在實施個人貸款風(fēng)險監(jiān)測過程中，充分考慮不同風(fēng)險評級客戶的風(fēng)險程度差異，按照（）的原則進行管理。

A.差別管理

B.動態(tài)管理

C.重點關(guān)注

D.實時監(jiān)控

E.集中管理

【答案】：ABC

【解析】在實施個人貸款風(fēng)險監(jiān)測過程中，由于不同風(fēng)險評級客戶的風(fēng)險程度存在差異，所以需要采用不同的管理方式?！安顒e管理”是指針對不同風(fēng)險評級的客戶，制定不同的管理策略，以適應(yīng)其風(fēng)險程度的差異，所以A正確?！皠討B(tài)管理”強調(diào)根據(jù)客戶風(fēng)險狀況的變化及時調(diào)整管理措施，因為客戶的風(fēng)險狀況并非一成不變，這樣能確保管理的有效性，故B正確?！爸攸c關(guān)注”要求著重關(guān)注高風(fēng)險客戶，將有限的資源集中在風(fēng)險較大的部分，有效防控風(fēng)險，因此C正確。而“實時監(jiān)控”一般適用于對系統(tǒng)或過程進行連續(xù)性、即時性的監(jiān)測，在個人貸款風(fēng)險監(jiān)測中并非是根據(jù)不同風(fēng)險評級客戶差異進行管理的核心原則；“集中管理”更多側(cè)重于將權(quán)力、資源等集中起來進行統(tǒng)一管理，與考慮不同風(fēng)險評級客戶的風(fēng)險程度差異進行管理的關(guān)聯(lián)性不強，所以D、E不正確。綜上，本題應(yīng)選ABC。7、公民個人可以到（）申請查詢本人的信用報告或代理他人查詢信用報告。

A.中國人民銀行征信中心

B.發(fā)放貸款的銀行

C.中國工商銀行征信中心

D.中國建設(shè)銀行征信中心

E.當?shù)氐姆种行?/p>

【答案】：A

【解析】公民個人若要申請查詢本人信用報告或代理他人查詢信用報告，中國人民銀行征信中心能夠提供相關(guān)服務(wù)，它是全國統(tǒng)一負責(zé)征信業(yè)務(wù)的權(quán)威機構(gòu)，有完善的體系和流程來保障公民信用報告的查詢，A正確。發(fā)放貸款的銀行主要負責(zé)貸款業(yè)務(wù)的辦理、審批等工作，一般不直接負責(zé)接受公民個人查詢信用報告或代理他人查詢信用報告的申請，B錯誤。中國工商銀行和中國建設(shè)銀行屬于商業(yè)銀行，它們沒有專門的“征信中心”來負責(zé)公民個人信用報告查詢業(yè)務(wù)，C、D錯誤。雖然有的地區(qū)可能有中國人民銀行的當?shù)胤种行?，但從整體規(guī)范表述來說，統(tǒng)一由中國人民銀行征信中心負責(zé)相關(guān)查詢業(yè)務(wù)，E錯誤。綜上，本題正確答案為A。8、下列押品屬于應(yīng)收賬款分類的是（）。

A.流動資產(chǎn)

B.保本型理財產(chǎn)品

C.交易類應(yīng)收賬款

D.學(xué)校收費權(quán)

E.應(yīng)收租金

【答案】：CD

【解析】本題主要考查應(yīng)收賬款分類的相關(guān)知識。應(yīng)收賬款是指企業(yè)在正常的經(jīng)營過程中因銷售商品、產(chǎn)品、提供勞務(wù)等業(yè)務(wù)，應(yīng)向購買單位收取的款項。A選項，流動資產(chǎn)是指企業(yè)可以在一年或者超過一年的一個營業(yè)周期內(nèi)變現(xiàn)或者運用的資產(chǎn)，它包含了多種不同類型的資產(chǎn)，并不單純屬于應(yīng)收賬款分類，所以A選項不符合題意。B選項，保