中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力測試B卷第一部分單選題(50題)1、（）負責對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報告最終評價結果并通報股東大會。

A.監(jiān)事會

B.董事會

C.股東會

D.高級管理層

【答案】：A

【解析】該題主要考查對商業(yè)銀行各組織職能的了解。在商業(yè)銀行的組織架構中，不同的機構有著不同的職責。監(jiān)事會是對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職情況進行監(jiān)督和評價的重要主體。從職責定位來看，監(jiān)事會的主要職責之一就是對董事和監(jiān)事的履職行為進行全面、綜合的監(jiān)督和評價。通過這種監(jiān)督評價機制，能夠確保董事和監(jiān)事切實履行其職責，維護銀行的正常運營和股東的利益。向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報告最終評價結果，有助于監(jiān)管機構掌握商業(yè)銀行的治理情況，加強對銀行業(yè)的監(jiān)管力度。而將評價結果通報股東大會，則是保障股東知情權的重要方式，使股東能夠了解董事和監(jiān)事的工作表現(xiàn)，為股東在股東大會上行使權利提供依據(jù)。董事會主要負責銀行的戰(zhàn)略決策和經(jīng)營管理的領導工作；股東會是銀行的最高權力機構，主要行使重大事項的決策權；高級管理層則負責銀行的日常經(jīng)營管理工作。因此，負責對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價，并向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報告最終評價結果并通報股東大會的是監(jiān)事會，本題答案選A。2、銀行開展金融創(chuàng)新活動，應充分尊重他人的知識產權，不得侵犯他人的知識產權和商業(yè)秘密。銀行應制定有效的知識產權保護戰(zhàn)略，保護自主創(chuàng)新的金融產品和服務。上述體現(xiàn)的是（）。

A.信息充分披露原則

B.公平競爭原則

C.知識產權保護原則

D.風險可控原則

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對銀行金融創(chuàng)新活動相關原則的理解。題干明確提到銀行開展金融創(chuàng)新活動時要充分尊重他人知識產權，不能侵犯他人知識產權和商業(yè)秘密，同時還應制定有效戰(zhàn)略保護自主創(chuàng)新的金融產品和服務。A選項信息充分披露原則強調的是銀行要將相關信息完整、準確地向客戶或市場披露，與題干中關于知識產權的內容不符，所以A選項錯誤。B選項公平競爭原則側重于市場競爭的公平性，如不進行不正當競爭等，并非強調知識產權保護，故B選項也不正確。C選項知識產權保護原則準確契合了題干中對知識產權尊重、保護等方面的表述，所以C選項正確。D選項風險可控原則主要針對銀行面臨的各類風險進行管控，與題干所強調的知識產權保護內容不相關，因此D選項錯誤。綜上，答案應選C。3、（）又叫作辛迪加貸款。

A.項目貸款

B.流動資金循環(huán)貸款

C.銀團貸款

D.貿易融資貸款

【答案】：C

【解析】本題考查金融專業(yè)術語中不同貸款類型的別稱。破題點在于明確各個選項所代表貸款類型的定義和特點，從而判斷哪個是辛迪加貸款的別稱。選項A，項目貸款是為某一特定工程項目而發(fā)放的貸款，主要依據(jù)項目未來的現(xiàn)金流量和項目自身的資產價值來安排融資，它并非辛迪加貸款的別稱。選項B，流動資金循環(huán)貸款是銀行與借款人一次性簽訂借款合同，在合同規(guī)定的有效期內，允許借款人多次提取貸款、逐筆歸還貸款、循環(huán)使用貸款的流動資金貸款業(yè)務，和辛迪加貸款概念不同。選項C，銀團貸款是由一家或幾家銀行牽頭，多家銀行與非銀行金融機構參加而組成的銀行集團，采用同一貸款協(xié)議，按商定的期限和條件向同一借款人提供融資的貸款方式，其英文為“SyndicatedLoan”，Syndicated的音譯就是“辛迪加”，所以銀團貸款又叫作辛迪加貸款。選項D，貿易融資貸款是銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿易結算相關的短期融資或信用便利，與辛迪加貸款沒有關聯(lián)。綜上，答案選C。4、一家工商企業(yè)擬在金融市場上籌集長期資金，其可以選擇的市場（）。

A.股票市場

B.同業(yè)拆借市場

C.商業(yè)票據(jù)市場

D.回購協(xié)議市場

【答案】：A

【解析】本題主要考查工商企業(yè)在金融市場籌集長期資金時可選擇的市場類型，解題關鍵在于明確各選項所代表市場的資金期限特征。首先來看A選項股票市場，股票是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價證券。企業(yè)通過發(fā)行股票可以籌集到長期穩(wěn)定的資金，因為股票沒有到期日，投資者一旦購買，通常只有在二級市場上進行交易才會退出，所以股票市場是企業(yè)籌集長期資金的重要途徑，A選項正確。B選項同業(yè)拆借市場，是金融機構之間進行短期資金拆借的市場，主要用于滿足金融機構臨時性的資金需求，其期限一般較短，通常為隔夜、7天等，并非企業(yè)籌集長期資金的合適選擇。C選項商業(yè)票據(jù)市場，商業(yè)票據(jù)是企業(yè)為了籌集短期資金而發(fā)行的無擔保短期本票，期限一般較短，通常在270天以內，主要用于滿足企業(yè)短期的資金周轉需求，不符合企業(yè)籌集長期資金的要求。D選項回購協(xié)議市場，是通過回購協(xié)議進行短期資金融通交易的市場，資金的期限一般較短，多為隔夜至數(shù)周，也不是企業(yè)籌集長期資金的理想市場。綜上，一家工商企業(yè)擬在金融市場上籌集長期資金，應該選擇股票市場，答案是A。5、下列選項中的行為符合銀行從業(yè)人員禮物收、送規(guī)則的是()。

A.向主管部門領導私下贈送10000元現(xiàn)金

B.自掏腰包購買一套黃金首飾作為客戶的生日禮物

C.向客戶免費提供某超市的購物卡

D.一張美容院的優(yōu)惠券

【答案】：D

【解析】這道題主要考查銀行從業(yè)人員禮物收、送規(guī)則的相關知識。對于銀行從業(yè)人員而言，在禮物收、送方面需要遵循合法合規(guī)以及避免利益輸送等原則。選項A，向主管部門領導私下贈送10,000元現(xiàn)金，這屬于明顯的違規(guī)行為?，F(xiàn)金是具有明確價值且易量化的財物，私下送現(xiàn)金很可能構成行賄，嚴重違反職業(yè)操守和法律法規(guī)。選項B，自掏腰包購買一套黃金首飾作為客戶的生日禮物，黃金首飾價值較高，可能導致不正當?shù)睦骊P聯(lián)，容易引發(fā)利益輸送的嫌疑，不符合禮物收、送規(guī)則。選項C，向客戶免費提供某超市的購物卡，購物卡同樣具有一定的經(jīng)濟價值，可能會使客戶與銀行從業(yè)人員之間的業(yè)務往來摻雜利益因素，不符合規(guī)范要求。而選項D，一張美容院的優(yōu)惠券，通常價值相對較低，且不具有明顯的商業(yè)賄賂性質，一般不會引發(fā)利益輸送等問題，所以符合銀行從業(yè)人員禮物收、送規(guī)則。因此，本題正確答案是D。6、根據(jù)《中國人民銀行法》，下列不屬于中國人民銀行的職能的是（）。

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.防范和化解金融風險

C.保證財政收入穩(wěn)定

D.維護金融穩(wěn)定

【答案】：C"

【解析】本題主要考查對中國人民銀行職能的理解與掌握。依據(jù)《中國人民銀行法》，中國人民銀行具有多方面重要職能。選項A，制定和執(zhí)行貨幣政策是中國人民銀行的核心職能之一。貨幣政策關乎貨幣供應量、利率水平等重要經(jīng)濟變量，對宏觀經(jīng)濟的穩(wěn)定和發(fā)展起著關鍵作用，中國人民銀行通過一系列貨幣政策工具來實現(xiàn)對經(jīng)濟的調控。選項B，防范和化解金融風險也是中國人民銀行的重要職責。金融體系的穩(wěn)定與否直接影響到整個經(jīng)濟的運行，中國人民銀行需密切監(jiān)測金融市場動態(tài)，及時發(fā)現(xiàn)并處理可能出現(xiàn)的金融風險點。選項D，維護金融穩(wěn)定同樣是其重要職能，通過維護金融市場的秩序和穩(wěn)定，為經(jīng)濟發(fā)展創(chuàng)造良好的金融環(huán)境。而選項C，保證財政收入穩(wěn)定主要是財政部門的職責范疇，并非中國人民銀行的職能。財政收入的穩(wěn)定涉及稅收政策、財政支出安排等多方面財政領域的工作，與中國人民銀行的核心職能并無直接關聯(lián)。所以本題答案選C。"7、在下列金融犯罪中，其主觀方面不是故意的是()。

A.受賄罪

B.票據(jù)詐騙罪

C.簽訂、履行合同失職被騙罪

D.持有、使用假幣

【答案】：C

【解析】本題主要考查對不同金融犯罪主觀方面的理解。判斷各選項金融犯罪主觀方面是否為故意，需要明確每種犯罪的構成要件。A選項受賄罪，是指國家工作人員利用職務上的便利，索取他人財物，或者非法收受他人財物，為他人謀取利益的行為。其行為主體是故意實施索取或收受財物并為他人謀利的行為，主觀方面必然是故意。B選項票據(jù)詐騙罪，是指以非法占有為目的，利用金融票據(jù)進行詐騙活動，騙取財物數(shù)額較大的犯罪行為。以非法占有為目的進行詐騙活動，這種行為顯然是主觀故意為之。C選項簽訂、履行合同失職被騙罪，是指國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負責的主管人員，在簽訂、履行合同過程中，因嚴重不負責任而被詐騙，致使國家利益遭受重大損失的行為?！皣乐夭回撠熑巍斌w現(xiàn)出并非是故意導致被騙，而是由于疏忽等原因，主觀方面不是故意，該選項符合題意。D選項持有、使用假幣罪，是指明知是偽造的貨幣而持有、使用，數(shù)額較大的行為?！懊髦北砻餍袨槿酥饔^上是故意持有和使用假幣。綜上，正確答案是C。8、根據(jù)我國法律規(guī)定，我國的證券交易所的是（）。

A.營利社會團體

B.自律性管理的法人

C.公益性機構

D.政府機構

【答案】：B

【解析】本題主要考查對我國證券交易所性質的理解。依據(jù)我國法律規(guī)定，需要準確判斷證券交易所的屬性。首先分析選項A，營利社會團體是以營利為目的的團體組織，但我國證券交易所并非以營利為主要目的，其更多承擔著維護證券市場秩序等職責，所以A選項錯誤。選項C，公益性機構主要是為社會公益事業(yè)服務，雖然證券交易所在一定程度上有促進市場健康發(fā)展等社會意義，但這并非其核心性質定義，其更強調自律性管理職能，故C選項不符合。選項D，政府機構是由政府設立并行使行政權力的組織，而證券交易所并非政府行政部門，不具備政府機構的行政職能特點，所以D選項也不正確。而選項B，我國證券交易所是實行自律性管理的法人。它通過制定一系列規(guī)則、制度來規(guī)范證券交易行為，對會員和上市公司進行管理和監(jiān)督，維護證券市場的正常秩序，以保障證券交易的公平、公正、公開，因此B選項正確。綜上，本題的正確答案是B。9、對借款人的限制不包括()。

A.不得在一個貸款人同一轄區(qū)內兩個同級分支機構取得貸款

B.不得在國家規(guī)定之外使用貸款從事股本權益性投資

C.不得套取貸款用于借貸牟取非法收入

D.不得向貸款人的上級反映有關情況

【答案】：D

【解析】本題主要考查對借款人限制規(guī)定的理解。這是一道反向選擇題，要求找出不屬于對借款人限制的選項。選項A，規(guī)定不得在一個貸款人同一轄區(qū)內兩個同級分支機構取得貸款，這是為了避免借款人過度借貸，降低貸款人的風險，同時也是為了規(guī)范信貸市場秩序，防止信貸資源的不合理分配。選項B，禁止在國家規(guī)定之外使用貸款從事股本權益性投資，這是因為股本權益性投資風險較高，若借款人用貸款進行此類投資，一旦投資失敗，可能導致無法按時償還貸款，增加金融機構的不良貸款風險。選項C，套取貸款用于借貸牟取非法收入是嚴重違規(guī)行為，不僅破壞了金融秩序，還損害了其他借款人的利益，所以明確禁止。而選項D，借款人有權向貸款人的上級反映有關情況，這是其合理的權利行使，并非對借款人的限制內容。綜上所述，答案選D。10、我國中央銀行是代表政府干預經(jīng)濟，管理金融的特殊的金融機構，?成立于（）

A.1919年

B.1948年

C.1937年

D.1926年

【答案】：B

【解析】在公務員考試經(jīng)濟常識相關內容的考察中，對于我國中央銀行的認知是重要考點。我國中央銀行代表政府干預經(jīng)濟、管理金融，是特殊的金融機構。本題聚焦于其成立時間，四個選項分別給出不同年份。1919年處于第一次世界大戰(zhàn)剛剛結束后的中國社會轉型期，主要是新文化運動、五四運動等社會思潮和運動蓬勃發(fā)展時期，并非中央銀行的成立時間。1937年全面抗日戰(zhàn)爭爆發(fā)，國家處于戰(zhàn)時狀態(tài)，主要精力集中于抵抗外敵侵略，不具備成立中央銀行的條件。1926年處于國民大革命時期，北伐戰(zhàn)爭正進行得如火如荼，重點是軍事斗爭和政治變革，也不是中央銀行成立的時間節(jié)點。而1948年12月1日，在石家莊成立了中國人民銀行，標志著我國中央銀行體系初步形成。它承擔起代表政府干預經(jīng)濟、管理金融的職能，為新中國的經(jīng)濟建設和金融穩(wěn)定奠定了基礎。所以本題正確答案是B選項。11、下列（）屬于銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構。

A.④⑤⑦

B.①③⑥

C.②⑧

D.④⑤⑥⑦

【答案】：A

【解析】本題考查銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構相關知識點。在解答這類選擇題時，需要對各選項所涉及的金融機構性質有清晰的認識。逐一分析各選項，這里雖然題干未給出選項①-⑧所代表的具體金融機構，但我們可根據(jù)正確答案A來進行推理。選項A包含④⑤⑦，這意味著④⑤⑦所代表的金融機構屬于銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構。而選項B中的①③⑥、選項C中的②⑧以及選項D中除④⑤⑦外額外的⑥，它們所代表的金融機構并不符合銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構這一范疇。銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構通常是在金融體系中發(fā)揮著特定作用、區(qū)別于銀行的金融組織。要準確判斷，需要熟悉各類金融機構的性質、業(yè)務范圍以及監(jiān)管歸屬。只有對這些知識有全面深入的掌握，才能在考試中準確解答此類題目，選出正確答案。綜上所述，本題正確答案是A。12、下列銀行從業(yè)人員在向客戶營銷時的做法，不妥的是（）。

A.從有利和不利兩方面介紹產品

B.強調金融產品特有的風險

C.告訴客戶產品合約基本都是一樣的，沒有必要仔細閱讀

D.強調合約中的免責條款

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行從業(yè)人員向客戶營銷時的正確做法。在向客戶營銷金融產品的過程中，銀行從業(yè)人員應秉持誠實守信、充分披露信息的原則，確?？蛻裟軌蛉?、準確地了解產品情況。選項A，從有利和不利兩方面介紹產品，能夠讓客戶對產品有更客觀、全面的認識，從而做出理性的決策，這種做法是妥當?shù)?。選項B，強調金融產品特有的風險，有助于客戶意識到投資可能面臨的不確定性，增強風險意識，這是保護客戶利益的重要舉措，做法正確。選項C，告訴客戶產品合約基本都是一樣的，沒有必要仔細閱讀，這一行為嚴重違背了信息披露原則。不同的金融產品合約在條款、權利義務等方面存在差異，客戶需要仔細閱讀才能明確自身權益和責任，該做法不妥。選項D，強調合約中的免責條款，能讓客戶清楚在何種情況下銀行不承擔責任，避免日后可能的糾紛，是合理的營銷做法。綜上，本題答案選C，因為選項C中銀行從業(yè)人員的做法不利于客戶充分了解產品合約內容，侵害了客戶的知情權。13、行政強制措施與行政強制執(zhí)行的共同點在于（）。

A.都是以行政相對人不履行義務為前提

B.都是以強制的方式實現(xiàn)行政目的

C.實施主體都是法律明確授權的行政機關

D.采取強制措施的方式都是相同的

【答案】：B

【解析】本題主要考查行政強制措施與行政強制執(zhí)行的共同點。首先看選項A，行政強制措施并非以行政相對人不履行義務為前提，它是行政機關在行政管理過程中，為制止違法行為、防止證據(jù)損毀、避免危害發(fā)生、控制危險擴大等情形，依法對公民的人身自由實施暫時性限制，或者對公民、法人或者其他組織的財物實施暫時性控制的行為；而行政強制執(zhí)行才是以行政相對人不履行義務為前提，所以選項A錯誤。再看選項B，行政強制措施是通過對人身自由或財物的暫時性限制、控制等強制方式，行政強制執(zhí)行是通過直接或間接強制手段迫使相對人履行義務，二者都是以強制的方式來實現(xiàn)行政目的，該選項正確。接著看選項C，行政強制執(zhí)行的實施主體包括具有強制執(zhí)行權的行政機關以及人民法院，并非只有法律明確授權的行政機關，所以選項C錯誤。最后看選項D，行政強制措施的方式主要有查封、扣押、凍結等暫時性控制措施，行政強制執(zhí)行的方式有加處罰款或者滯納金、劃撥存款、拍賣等，二者方式并不相同，所以選項D錯誤。綜上，本題正確答案是B。14、銀行監(jiān)管的最高層次是（）。

A.銀行自我監(jiān)管

B.外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場約束

【答案】：B"

【解析】該題主要考查銀行監(jiān)管層次相關知識。銀行監(jiān)管體系包含銀行自我監(jiān)管、外部監(jiān)管、行業(yè)自律和市場約束這幾個層次。銀行自我監(jiān)管是銀行自身進行的內部控制等舉措，但其存在一定局限性，易受內部利益等因素影響。行業(yè)自律是銀行業(yè)協(xié)會等組織的自我規(guī)范，但缺乏強制力。市場約束依靠市場力量影響銀行行為，作用相對間接。而外部監(jiān)管是由政府監(jiān)管部門等實施的，具有權威性、強制性和全面性，能從宏觀層面保障銀行體系安全穩(wěn)定運行，所以是銀行監(jiān)管的最高層次，答案選B。"15、單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（）。

A.借款相關業(yè)務

B.轉賬結算

C.現(xiàn)金繳存

D.現(xiàn)金支取

【答案】：D

【解析】本題考查單位活期存款賬戶中一般存款賬戶的業(yè)務辦理范圍相關知識。在單位活期存款賬戶體系里，不同類型的賬戶具有不同的功能和業(yè)務限制。首先來看選項A，一般存款賬戶是可以辦理借款相關業(yè)務的。企業(yè)可以利用該賬戶進行借款資金的存入與后續(xù)結算等操作，所以A選項不符合題意。選項B，轉賬結算是一般存款賬戶的常規(guī)業(yè)務之一。企業(yè)日常的資金往來、交易款項的收付等很多都通過轉賬結算的方式進行，一般存款賬戶能夠滿足這一需求，因此B選項也不正確。選項C，現(xiàn)金繳存也是一般存款賬戶的可辦理業(yè)務。企業(yè)可以將現(xiàn)金存入該賬戶，以便后續(xù)開展其他相關業(yè)務，所以C選項同樣不符合要求。而選項D，一般存款賬戶是不得辦理現(xiàn)金支取的。這是為了規(guī)范賬戶管理，保障資金安全和金融秩序穩(wěn)定。通常只有基本存款賬戶可以辦理現(xiàn)金支取業(yè)務，所以本題正確答案是D。16、目前全國銀行類理財產品多達3000多種，金額超過10000億元。對于銀行來說，下列表述正確的是()。

A.理財業(yè)務屬于資產業(yè)務

B.理財業(yè)務屬于負債業(yè)務

C.理財業(yè)務屬于中間業(yè)務

D.理財業(yè)務整合了負債、資產和中間業(yè)務

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對銀行理財業(yè)務性質的理解。首先明確銀行的業(yè)務主要分為資產業(yè)務、負債業(yè)務和中間業(yè)務。資產業(yè)務是銀行運用資金的業(yè)務；負債業(yè)務是銀行形成資金來源的業(yè)務；中間業(yè)務是不構成銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務。銀行的理財業(yè)務較為復雜，并非單一類型業(yè)務。它既涉及到對客戶資金的募集，這與負債業(yè)務相關；又會將募集來的資金進行投資運用，這類似于資產業(yè)務；同時，銀行在理財業(yè)務中提供管理、咨詢等服務，獲取相應的手續(xù)費等收入，屬于中間業(yè)務范疇。所以說理財業(yè)務整合了負債、資產和中間業(yè)務。而A選項理財業(yè)務不屬于單純的資產業(yè)務，B選項也不屬于單純的負債業(yè)務，C選項只強調中間業(yè)務不夠全面，故本題正確答案是D。17、由中國境內注冊的公司發(fā)行，直接在美國紐約上市的股票叫做()。

A.B股

B.H股

C.N股

D.A股

【答案】：C

【解析】本題主要考查不同類型股票的概念。解題關鍵在于準確把握各類股票的發(fā)行主體及上市地點等特征，從而判斷符合題干描述的股票類型。我們來逐一分析各選項。A選項B股，它是以人民幣標明面值，以外幣認購和買賣，在中國境內證券交易所上市交易的外資股，并非直接在美國紐約上市，所以A選項錯誤。B選項H股，是指注冊地在內地、上市地在香港的外資股，其上市地點不是美國紐約，B選項不符合題意。C選項N股，是指那些在美國紐約（NewYork）證券交易所上市的外資股，由中國境內注冊的公司發(fā)行并直接在美國紐約上市的股票正是N股，C選項正確。D選項A股，它是由中國境內注冊公司發(fā)行，在境內上市，以人民幣標明面值，供境內機構、組織或個人以人民幣認購和交易的普通股股票，上市地點不在美國紐約，D選項也不正確。綜上，答案選C。18、1996年，()與中國農業(yè)銀行脫離行政隸屬關系，中國農業(yè)銀行開始向國有獨資商業(yè)銀行轉變。

A.農村合作社?

B.農村信用社?

C.農村商業(yè)銀行?

D.農村郵政儲蓄

【答案】：B

【解析】本題考查中國金融體系發(fā)展歷程中特定機構與銀行關系轉變的知識點。在1996年的金融體制改革進程中，農村信用社與中國農業(yè)銀行脫離了行政隸屬關系，這是一個具有重要意義的變革節(jié)點。自此之后，中國農業(yè)銀行開始向國有獨資商業(yè)銀行轉變，進一步明確了其商業(yè)化的發(fā)展路徑。選項A農村合作社，它主要是農民自愿聯(lián)合起來進行合作生產、合作經(jīng)營所建立的一種合作組織，并非在1996年與農行脫離行政隸屬的對象。選項C農村商業(yè)銀行是由轄內農民、農村工商戶、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟組織共同入股組成的股份制的地方性金融機構，它是在農村信用社等金融機構基礎上改制而來的，并非1996年與農行脫離行政隸屬關系的主體。選項D農村郵政儲蓄主要是依托郵政網(wǎng)絡辦理儲蓄業(yè)務等，與本題所描述的和農行脫離行政隸屬關系的情境不符。所以本題正確答案是B。19、根據(jù)《民法典》的相關規(guī)定，當事人訂立合同應當按照法定程序進行，即采?。ǎ┓绞?。

A.起草和抄寫

B.意思和表示

C.要約和承諾

D.協(xié)商和證明

【答案】：C

【解析】本題考查《民法典》中關于當事人訂立合同法定程序的相關知識。解題關鍵在于熟悉《民法典》里合同訂立的法定方式。依據(jù)《民法典》規(guī)定，當事人訂立合同應當按照法定程序進行，這個法定程序采用的是要約和承諾的方式。要約是希望與他人訂立合同的意思表示，而承諾則是受要約人同意要約的意思表示。當要約得到有效的承諾時，合同即告成立。選項A中起草和抄寫并非合同訂立的法定程序，起草只是擬定合同內容的一個環(huán)節(jié)，抄寫更是與訂立合同的法定程序無關；選項B意思和表示過于籠統(tǒng)，不能準確體現(xiàn)合同訂立的法定方式；選項D協(xié)商和證明，協(xié)商雖然是訂立合同過程中可能存在的行為，但證明不是法定的訂立合同程序環(huán)節(jié)。綜上，正確答案是C選項。20、市場風險的計量方法不包括（）。

A.壓力測試

B.指數(shù)分析

C.缺口分析

D.風險價值法

【答案】：B

【解析】本題主要考查市場風險的計量方法相關知識。市場風險的計量是金融領域評估風險的重要手段，有多種有效的計量方法。壓力測試是一種重要的市場風險計量方法，它通過測算銀行在遇到假定的小概率事件等極端不利情況下可能發(fā)生的損失，分析這些損失對銀行盈利能力和資本金帶來的負面影響，從而對單家銀行、銀行集團和銀行體系的脆弱性做出評估和判斷，并采取必要措施。缺口分析主要衡量利率變動對銀行當期收益的影響，是對利率敏感性資產和利率敏感性負債之間的差額進行分析，以此來評估市場利率變動對銀行凈利息收入的潛在影響，它也是市場風險計量的常用方法之一。風險價值法（VaR）是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場風險要素發(fā)生變化時可能對某項資金頭寸、資產組合或機構造成的潛在最大損失，是一種廣泛應用的市場風險計量方法。而指數(shù)分析通常是對經(jīng)濟、金融等各類指數(shù)進行分析，以了解市場趨勢、行業(yè)動態(tài)等宏觀層面情況，并非專門用于市場風險的計量。所以本題應選B選項。21、從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構可劃分為（）和多法人制組織架構。

A.單一法人制組織架構

B.統(tǒng)一法人制組織架構

C.總分行型組織架構

D.事業(yè)部制組織架構

【答案】：B"

【解析】這道題主要考查商業(yè)銀行組織架構按企業(yè)法人角度的分類情況。從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行組織架構類型有限。選項A單一法人制組織架構并非專業(yè)術語所提及的該劃分維度下的架構類型。選項C總分行型組織架構側重于銀行內部的層級管理結構，并非從企業(yè)法人角度進行的分類。選項D事業(yè)部制組織架構是一種以業(yè)務或產品等為劃分依據(jù)的內部管理架構，同樣不是基于企業(yè)法人角度的分類。而統(tǒng)一法人制組織架構與多法人制組織架構是按企業(yè)法人角度對商業(yè)銀行組織架構的正確劃分，所以本題正確答案選B。它有助于我們清晰了解商業(yè)銀行在法人治理層面的不同組織形式，對深入掌握金融機構相關知識有重要意義。"22、在商品交換中，當貨幣作為交換的媒介實現(xiàn)商品的價值時就執(zhí)行（）的職能。

A.價值尺度

B.流通手段

C.貯藏手段

D.支付手段

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對貨幣職能的理解和區(qū)分。在商品交換過程中，貨幣具有多種職能。價值尺度是指貨幣用來衡量和表現(xiàn)商品價值的職能，它只需要觀念上的貨幣，比如商品標價體現(xiàn)的就是價值尺度職能。貯藏手段是指貨幣退出流通領域，被當作獨立的價值形式和社會財富的一般代表而保存起來。支付手段是隨著賒賬買賣的產生而出現(xiàn)的，在賒銷和賒購中，貨幣被用來支付債務。而流通手段是指貨幣作為商品交換的媒介，實現(xiàn)商品價值的職能。在本題所描述的場景中，貨幣作為交換的媒介促進了商品交換，使商品的價值得以實現(xiàn)，這正是貨幣執(zhí)行流通手段職能的體現(xiàn)。所以答案選擇B選項，因為其他選項不符合題干中貨幣充當交換媒介實現(xiàn)商品價值這一關鍵描述。23、匯款和捐贈應該記入國際收支平衡表中的（）。

A.資本與金融項目

B.經(jīng)常項目

C.儲備與相關項目

D.凈差額與遺漏

【答案】：B

【解析】本題主要考查國際收支平衡表各項目的內容及匯款和捐贈的歸類。國際收支平衡表主要分為經(jīng)常項目、資本與金融項目、儲備與相關項目以及凈差額與遺漏等部分。經(jīng)常項目反映一國與他國之間實際資源的轉移，是國際收支中最重要的項目，它包括貨物和服務、收入以及經(jīng)常轉移。匯款和捐贈屬于經(jīng)常轉移范疇，經(jīng)常轉移是指發(fā)生在居民與非居民之間無等值交換物的實際資源或金融項目所有權的變更。資本與金融項目主要記錄資本的流入和流出，包括資本轉移和非生產、非金融資產的收買或放棄以及金融資產和負債。儲備與相關項目是指一國貨幣當局為了平衡國際收支、干預外匯市場以影響匯率水平或其他目的而擁有并可以隨時使用的外部資產。凈差額與遺漏是為了使國際收支平衡表借方和貸方總計相等而人為設置的項目。綜上所述，匯款和捐贈應該記入國際收支平衡表中的經(jīng)常項目，所以本題正確答案是B選項。24、當銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構的處分有異議時．采取正確行為的是()。

A.聯(lián)合其他同事向管理層施加壓力

B.偷拍竊聽相關人員的行為與談話，以獲得對自己有利的證據(jù)

C.立即向媒體披露所受冤屈

D.先按正常渠道反映與申訴

【答案】：D

【解析】這道題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員面對所在機構處分有異議時的正確處理方式。我們需要對每個選項進行分析。選項A，聯(lián)合其他同事向管理層施加壓力，這種做法并不恰當。它可能會破壞團隊的和諧與穩(wěn)定，也不利于問題的理性解決，還可能違反公司的相關規(guī)定和流程，所以該選項不符合要求。選項B，偷拍竊聽相關人員的行為與談話來獲取對自己有利的證據(jù)，屬于不道德且違法的行為。這嚴重侵犯了他人的隱私權，通過這種不正當手段獲取的證據(jù)在正常的申訴過程中也不會被認可，不能作為解決問題的正確方式。選項C，立即向媒體披露所受冤屈，這種行為過于沖動。在未通過正常渠道解決問題之前就將內部糾紛公開化，可能會對機構的聲譽造成不良影響，也不利于問題的妥善處理。選項D，先按正常渠道反映與申訴，這是最為恰當和合理的做法。正常渠道通常有規(guī)范的流程和機制，能夠保證問題得到公正、客觀的處理，既維護了機構的正常秩序，也保障了個人的合法權益。綜上，正確答案是D。25、已知某銀行擁有現(xiàn)金等流動性資產30萬元，預計未來30日將會購買價值30萬元機器設備（用現(xiàn)金支付），同時將有20萬元的現(xiàn)金收入。預計未來60天的總現(xiàn)金流入為45萬元，總流出為50萬元。則該銀行的流動性覆蓋率為（）。

A.60%

B.100%

C.300%

D.600%

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)流動性覆蓋率的計算公式進行求解。流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行在設定的嚴重流動性壓力情景下，能夠保持充足的、無變現(xiàn)障礙的優(yōu)質流動性資產，并通過變現(xiàn)這些資產來滿足未來至少30天的流動性需求。其計算公式為：流動性覆蓋率=優(yōu)質流動性資產儲備÷未來30日凈現(xiàn)金流出量×100%。接下來分析題目中的數(shù)據(jù)：銀行擁有現(xiàn)金等流動性資產30萬元，即優(yōu)質流動性資產儲備為30萬元。未來30日將會購買價值30萬元機器設備（用現(xiàn)金支付），這意味著現(xiàn)金流出為30萬元，同時將有20萬元的現(xiàn)金收入，即現(xiàn)金流入為20萬元，那么未來30日凈現(xiàn)金流出量=30-20=10萬元。將數(shù)據(jù)代入公式可得：流動性覆蓋率=30÷10×100%=300%。所以本題答案選C。26、李先生想要辦理住房貸款，目前他可以到哪家辦理該業(yè)務?（）

A.中國銀行

B.中國進出口銀行

C.中國農業(yè)發(fā)展銀行

D.中國國際信托投資公司

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同金融機構業(yè)務范圍的了解。對于李先生想要辦理住房貸款這一需求，關鍵在于判斷各選項所代表的金融機構是否具備相應業(yè)務能力。中國銀行作為國有大型商業(yè)銀行，其業(yè)務范圍廣泛，涵蓋了個人住房貸款等多種金融服務，能夠滿足李先生辦理住房貸款的需求。中國進出口銀行主要致力于支持我國進出口貿易的發(fā)展，為機電產品、成套設備、高新技術產品等的進出口提供政策性金融支持，一般不涉及個人住房貸款業(yè)務。中國農業(yè)發(fā)展銀行是我國的農業(yè)政策性銀行，主要承擔國家規(guī)定的農業(yè)政策性金融業(yè)務，以支持農業(yè)和農村經(jīng)濟發(fā)展為主要職責，不辦理個人住房貸款業(yè)務。中國國際信托投資公司（現(xiàn)稱中國中信集團）是大型綜合性跨國企業(yè)集團，其業(yè)務主要集中在金融、實業(yè)和金融科技等多個領域，但并非以個人住房貸款業(yè)務為主要方向。綜上所述，能夠為李先生辦理住房貸款業(yè)務的是中國銀行，所以答案選A。27、下列關于各類風險的說法，正確的是（）。

A.聲譽風險被視為一種單一風險，與其他風險的關系不大

B.戰(zhàn)略風險管理實施效果能夠在較短的時間內顯現(xiàn)出來

C.操作風險具有營利性，能為商業(yè)銀行帶來利潤

D.我國商業(yè)銀行資產業(yè)務面臨的最主要風險是信用風險

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行各類風險相關知識的理解。首先看選項A，聲譽風險并非單一風險，它與信用風險、市場風險等多種風險都存在密切關聯(lián)，會相互影響和轉化，所以該選項錯誤。對于選項B，戰(zhàn)略風險管理是一個長期的、具有前瞻性的過程，其實施效果往往需要較長時間才能顯現(xiàn)，并非能在較短時間內體現(xiàn)出來，因此該選項也不正確。再看選項C，操作風險主要是由不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險，它不具有營利性，不會為商業(yè)銀行帶來利潤，該選項表述有誤。最后看選項D，在我國商業(yè)銀行的資產業(yè)務中，信用風險是最主要的風險。因為商業(yè)銀行的主要資產如貸款等，面臨著借款人違約等信用方面的不確定因素，所以該選項正確。28、商業(yè)銀行經(jīng)濟資本配置的作用主要體現(xiàn)在（）方面。

A.資產管理和負債管理

B.風險定價和績效考核

C.資本金管理和負債管理

D.流動性管理和績效考核

【答案】：B

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行經(jīng)濟資本配置的作用體現(xiàn)方面。首先明確，商業(yè)銀行經(jīng)濟資本配置是銀行風險管理的重要內容，其作用對銀行的運營和發(fā)展至關重要。選項A，資產管理和負債管理主要側重于銀行資產和負債的規(guī)模、結構等方面的管理，并非經(jīng)濟資本配置的主要體現(xiàn)作用之處。選項B，經(jīng)濟資本配置在風險定價方面，能夠通過衡量不同業(yè)務的風險程度，為風險合理定價提供依據(jù)，使得價格能夠反映風險成本；在績效考核方面，可以將經(jīng)濟資本納入考核指標，促使業(yè)務部門在追求收益的同時考慮風險，所以風險定價和績效考核是經(jīng)濟資本配置作用的主要體現(xiàn)，該選項正確。選項C，資本金管理雖然與經(jīng)濟資本有一定關聯(lián)，但負債管理并非經(jīng)濟資本配置的突出作用體現(xiàn)。選項D，流動性管理主要關注銀行資金的流動性狀況，與經(jīng)濟資本配置的核心作用關聯(lián)不大。綜上，本題正確答案為B。29、某銀行于2020年4月份購買了A公司五百萬元人民幣應收賬款。這屬于（）業(yè)務。

A.保理

B.中間

C.負債

D.擔保

【答案】：A

【解析】這道題主要考查銀行業(yè)務類型的區(qū)分。解題的關鍵在于理解各選項所代表業(yè)務的特點，并將題干中銀行購買應收賬款這一行為與之對應。首先來看選項A，保理業(yè)務是指賣方將其現(xiàn)在或將來的基于其與買方訂立的貨物銷售或服務合同所產生的應收賬款轉讓給保理商，由保理商為其提供貿易融資、銷售分戶賬管理、應收賬款的催收、信用風險控制與壞賬擔保等服務中的至少兩項。在本題中，銀行購買A公司五百萬元人民幣應收賬款，符合保理業(yè)務中應收賬款轉讓的特征，所以該選項正確。選項B，中間業(yè)務是指不構成商業(yè)銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務，比如結算、代收代付等。而題干中銀行購買應收賬款的行為涉及到了資金的運用和資產的增加，并非單純的中間業(yè)務范疇，所以該選項不符合題意。選項C，負債業(yè)務是銀行借以形成其資產的業(yè)務，如吸收存款等。本題中銀行是購買應收賬款，是一種資金的投放和資產的獲取，并非負債業(yè)務，所以該選項錯誤。選項D，擔保業(yè)務是銀行應某一交易中一方的申請，允諾當申請人不能履約時由銀行承擔對另一方的全部義務的行為。題干中并沒有體現(xiàn)出銀行提供擔保的相關內容，所以該選項也不正確。綜上，正確答案是A選項。30、（）不屬于通貨緊縮的影響。

A.導致社會總投資減少

B.影響社會收入再分配

C.減少消費需求

D.利于產品出口

【答案】：D

【解析】本題主要考查通貨緊縮的影響，需要判斷各選項是否屬于通貨緊縮帶來的影響。通貨緊縮是指貨幣供應量少于流通領域對貨幣的實際需求量而引起的貨幣升值，物價總水平持續(xù)下跌的經(jīng)濟現(xiàn)象。選項A，在通貨緊縮情況下，物價下跌，企業(yè)利潤減少，市場前景黯淡，這會使得企業(yè)和投資者對未來經(jīng)濟預期悲觀，從而導致社會總投資減少，所以該項屬于通貨緊縮的影響。選項B，通貨緊縮會影響社會收入再分配。債務人償還的債務實際價值增加，債權人受益；而靠固定工資和退休金生活的人實際收入增加，靠利潤收入的人收入減少，所以會對社會收入再分配產生影響，該項屬于通貨緊縮的影響。選項C，由于物價下跌，消費者會預期物價進一步下降，從而推遲消費，減少消費需求，因此該項也屬于通貨緊縮的影響。選項D，對于產品出口而言，通貨緊縮往往伴隨著本幣升值。本幣升值會使本國產品在國際市場上的價格相對升高，降低其價格競爭力，不利于產品出口，所以該項不屬于通貨緊縮的影響。綜上，答案選D。31、我國目前個人住房貸款利率（）。

A.下限放開，實行上限管理

B.上限放開，實行下限管理

C.上下限均放開

D.實行上下限管理

【答案】：B

【解析】我國個人住房貸款利率的管理政策是有著明確規(guī)定和特殊考量的。在當前金融市場環(huán)境下，個人住房貸款利率采取上限放開、實行下限管理的模式。之所以這樣設置，是基于多方面因素。上限放開能夠讓金融機構根據(jù)市場競爭、自身資金成本及風險評估等情況靈活定價，提升金融機構的自主定價權和市場競爭力。實行下限管理則意義重大。從宏觀層面看，它有助于穩(wěn)定房地產市場，避免因貸款利率過低引發(fā)過度投機性購房，維護房地產市場的健康平穩(wěn)發(fā)展；從金融系統(tǒng)安全角度講，能防止金融機構為了搶占市場份額無節(jié)制降低貸款利率，進而降低金融風險。所以答案選B。若選擇A下限放開實行上限管理，可能導致貸款利率過低引發(fā)市場混亂；C上下限均放開，在市場機制不完善時易造成市場失序；D實行上下限管理限制了金融機構合理定價的靈活性，均不符合實際政策情況。32、關于銀行的“風險管理部門”的說法，正確的是()。

A.核心職能是風險信息的收集、分析和報告

B.具有相對大的風險管理策略否決權，以降低操作風險

C.職能是根據(jù)收集的信息，作出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策

D.可以又稱為“風險管理委員會”

【答案】：A

【解析】本題考查關于銀行風險管理部門相關知識。下面對本題各選項進行逐一分析。選項A：銀行風險管理部門的核心職能之一確實是風險信息的收集、分析和報告。通過全面收集各類風險相關信息，進行深入細致的分析，并及時準確地報告，為銀行的風險決策提供有力支持，該選項正確。選項B：風險管理部門雖在風險管理中發(fā)揮重要作用，但通常并不具有相對大的風險管理策略否決權，它主要是為決策提供依據(jù)，而非直接否決策略，降低操作風險也并非通過這種否決權來實現(xiàn)，該選項錯誤。選項C：作出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面決策并非風險管理部門的職能，其主要任務是專注于風險的識別、評估和控制等，決策通常由銀行的高級管理層或決策層依據(jù)多方面因素綜合考量后作出，該選項錯誤。選項D：風險管理部門與風險管理委員會并非同一概念，風險管理委員會一般是一個更高層面的決策或監(jiān)督組織，而風險管理部門是具體執(zhí)行風險相關工作的部門，二者職能和性質有所不同，該選項錯誤。綜上，正確答案是A。33、中央銀行降低法定存款準備金率時，商業(yè)銀行的可貸資金量（）。

A.減少

B.增加

C.不受影響

D.不確定

【答案】：B

【解析】這道題主要考查中央銀行調整法定存款準備金率對商業(yè)銀行可貸資金量的影響。法定存款準備金是商業(yè)銀行按照規(guī)定必須向中央銀行繳存的存款比例。當中央銀行降低法定存款準備金率時，商業(yè)銀行繳存到中央銀行的資金減少，那么它自身可支配、可用于發(fā)放貸款的資金量就會增加。從原理上來說，法定存款準備金率的下調，意味著商業(yè)銀行被凍結在中央銀行的資金占比降低，更多的資金可以釋放出來用于貸款業(yè)務。這有助于商業(yè)銀行擴大信貸規(guī)模，為市場提供更多的資金。選項A中說商業(yè)銀行可貸資金量減少，這與降低法定存款準備金率的效果相悖；選項C不受影響也是錯誤的，因為法定存款準備金率的調整會直接改變商業(yè)銀行的資金分配；選項D不確定同樣不符合經(jīng)濟規(guī)律。所以本題的正確答案是B。34、目前我國商業(yè)銀行最安全和最具流動性的投資品種是（）。

A.中央銀行票據(jù)

B.國債

C.企業(yè)債券

D.金融債券

【答案】：B

【解析】該題主要考查了對我國商業(yè)銀行不同投資品種特點的理解。商業(yè)銀行在進行投資時，通常會重點關注投資品種的安全性和流動性。選項A中央銀行票據(jù)，它是中央銀行為調節(jié)商業(yè)銀行超額準備金而向商業(yè)銀行發(fā)行的短期債務憑證，有一定安全性和流動性，但相比國債，其在市場認可度和信用等級上稍遜一籌。選項B國債，是以國家信用為基礎發(fā)行的債券。由于國家信用等級極高，違約風險幾乎為零，所以具有極高的安全性。同時，國債在市場上的交易非?；钴S，有大量的投資者參與買賣，這使得國債具有很強的流動性，是目前我國商業(yè)銀行最安全和最具流動性的投資品種，所以該選項正確。選項C企業(yè)債券，是企業(yè)依照法定程序發(fā)行、約定在一定期限內還本付息的有價證券。企業(yè)的經(jīng)營狀況和信用水平存在不確定性，這導致企業(yè)債券的違約風險相對較高，安全性不如國債。而且其交易活躍度通常低于國債，流動性也相對較差。選項D金融債券，是由銀行和非銀行金融機構發(fā)行的債券，雖然金融機構的信用等級一般較高，但相比國家信用仍有差距，其安全性和流動性也比不上國債。綜上所述，答案選B。35、境內機構原則上可以開立()經(jīng)常項目外匯賬戶，境內經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用()核定。

A.一個；歐元?

B.一個；美元

C.兩個；人民幣?

D.兩個；美元

【答案】：B

【解析】這道題主要考察境內機構經(jīng)常項目外匯賬戶的開立數(shù)量及限額核定貨幣的相關知識。對于境內機構而言，從原則上來說，為便于外匯管理和業(yè)務操作，通常只允許開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶，這樣能夠更好地對賬戶資金流動進行監(jiān)控和統(tǒng)計，避免因多個賬戶帶來的管理混亂和風險。在限額核定方面，美元作為全球最為重要的儲備貨幣和國際貿易結算貨幣，具有廣泛的流通性和穩(wěn)定性。使用美元來統(tǒng)一核定境內經(jīng)常項目外匯賬戶的限額，有利于與國際市場接軌，方便企業(yè)進行跨境貿易和投資活動，同時也便于外匯管理部門進行宏觀調控和監(jiān)管。所以答案選B。36、根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“了解客戶”的原則，銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶辦理理財業(yè)務時，應當了解的客戶情況是（）。

A.客戶的婚姻狀況

B.客戶子女的年齡

C.風險承受能力

D.客戶近期是否有購房需求

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶辦理理財業(yè)務時依據(jù)“了解客戶”原則應了解的客戶情況。在辦理理財業(yè)務時，需要根據(jù)客戶的具體情況為其匹配合適的理財產品，以保障客戶的權益和資金安全。選項A客戶的婚姻狀況，這與理財業(yè)務中產品的選擇和風險評估并無直接緊密聯(lián)系；選項B客戶子女的年齡，對理財業(yè)務的核心決策影響不大；選項D客戶近期是否有購房需求，雖然可能會影響客戶的資金安排，但并非是理財業(yè)務中了解客戶的關鍵要素。而選項C風險承受能力，是理財業(yè)務中至關重要的信息。不同的客戶對于風險的接受程度不同，只有充分了解客戶的風險承受能力，銀行從業(yè)人員才能為其推薦與之相適應的理財產品，確保客戶的投資符合其風險偏好和經(jīng)濟狀況，有效保障客戶的理財目標能夠實現(xiàn)。所以本題正確答案為C。37、企業(yè)發(fā)行股票的規(guī)模，按計劃來確定，在股票發(fā)行方式和股票發(fā)行定價上有較多的行政干預，這是證券發(fā)行（）的特點。

A.核準制

B.審批制

C.備案制

D.會員制

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對證券發(fā)行不同制度特點的理解。證券發(fā)行制度常見的有核準制、審批制、備案制等。審批制下，企業(yè)發(fā)行股票的規(guī)模是按照計劃來確定的，并且在股票發(fā)行方式和發(fā)行定價等方面會存在較多的行政干預。核準制強調監(jiān)管機構對發(fā)行人信息披露和合規(guī)性的審核，但并不像審批制那樣對規(guī)模、方式及定價有強行政管控。備案制則更側重于企業(yè)將相關材料備案，行政干預相對較少。會員制主要用于行業(yè)協(xié)會等組織，與證券發(fā)行制度無關。本題中明確提到企業(yè)發(fā)行股票規(guī)模按計劃確定且有較多行政干預，這與審批制的特點相契合，所以答案選B。38、下列做法中錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行銷售理財產品，向投資者充分披露信息和揭示風險

B.商業(yè)銀行發(fā)行理財產品，宣傳理財產品預期收益率

C.商業(yè)銀行發(fā)行公募理財產品的，單一投資者銷售起點金額不低于1萬元人民幣

D.商業(yè)銀行從事理財產品銷售活動，未挪用投資者資金

【答案】：B

【解析】這是一道關于商業(yè)銀行理財產品相關規(guī)定的選擇題。破題點在于熟悉商業(yè)銀行在銷售理財產品過程中的各項合規(guī)與違規(guī)操作。選項A，商業(yè)銀行銷售理財產品時向投資者充分披露信息和揭示風險，這是《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》里明確要求的合規(guī)操作，能保障投資者的知情權，是正確的做法。選項B，商業(yè)銀行發(fā)行理財產品宣傳預期收益率是錯誤行為。因為預期收益率并非實際收益率，宣傳它易讓投資者產生誤解，以為能獲得確定收益，有誤導投資者之嫌，違反了監(jiān)管對理財產品銷售的規(guī)范要求。選項C，商業(yè)銀行發(fā)行公募理財產品，規(guī)定單一投資者銷售起點金額不低于1萬元人民幣，這符合相關法規(guī)政策，有助于規(guī)范市場和保護投資者，是正確的。選項D，商業(yè)銀行從事理財產品銷售活動不得挪用投資者資金，這是基本職業(yè)操守和法規(guī)要求，也是正確的做法。綜上，本題應選擇B選項。39、巴塞爾資本協(xié)議構建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，第三支柱規(guī)定的銀行信息的披露頻率為（）。

A.每半年

B.每年

C.每月

D.每季度

【答案】：A

【解析】本題主要考查巴塞爾資本協(xié)議第三支柱規(guī)定的銀行信息披露頻率相關知識。巴塞爾資本協(xié)議構建的“三大支柱”監(jiān)管框架意義重大，第三支柱著重于市場約束機制，通過要求銀行披露相關信息，讓市場參與者能夠對銀行的財務狀況、風險水平等有清晰了解，進而對銀行進行監(jiān)督和約束。關于銀行信息的披露頻率，不同的時間間隔有著不同的考慮和影響。每月披露雖然能使市場參與者及時獲取信息，但會給銀行帶來較大的信息收集和披露成本；每年披露則時間間隔過長，市場無法及時了解銀行動態(tài)，可能導致風險積聚后才被發(fā)現(xiàn)。每季度披露在及時性和成本之間有一定平衡，但并非最佳。而每半年披露，既能保證市場參與者較為及時地掌握銀行信息，又不會使銀行承擔過高的信息披露成本，是一個較為合理的時間安排。因此，巴塞爾資本協(xié)議第三支柱規(guī)定銀行信息的披露頻率為每半年，本題答案選A。40、《行政復議法》自（）年實施。

A.1999

B.2000

C.2001

D.2002

【答案】：A"

【解析】這道題考查《行政復議法》的實施年份。行政復議制度是行政機關自我糾正錯誤的一種重要監(jiān)督制度，對于保障公民、法人和其他組織的合法權益，監(jiān)督和保障行政機關依法行使職權具有重要意義?！缎姓妥h法》于1999年4月29日第九屆全國人民代表大會常務委員會第九次會議通過，自1999年10月1日起施行。選項B的2000年、選項C的2001年和選項D的2002年均不符合該法律實際實施時間。所以本題正確答案是A。準確記憶此類法律法規(guī)的關鍵時間點，有助于考生在公務員考試中應對相關法律知識的考查，也能在實際工作中準確運用法律規(guī)定履行職責，更好地維護行政相對人的合法權益。"41、()是指國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構在銀行業(yè)金融機構已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益的情況下，對該銀行采取的整頓和改組措施。其期限最長不得超過2年。

A.重組

B.撤銷

C.兼并

D.接管

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對銀行業(yè)金融機構相關監(jiān)管措施概念的理解與掌握。題干描述的是國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構在特定情形下對銀行業(yè)金融機構采取的整頓和改組措施，且明確指出該措施期限最長不得超過2年。選項A，重組通常是指企業(yè)制定和控制的，將顯著改變企業(yè)組織形式、經(jīng)營范圍或經(jīng)營方式的計劃實施行為，并非題干所描述在銀行信用危機時專門的監(jiān)管措施。選項B，撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準設立的具有法人資格的金融機構依法采取的終止其法人資格的行政強制措施，與題干中整頓和改組的表述不符。選項C，兼并是指兩個或兩個以上的企業(yè)通過法定方式重組，只有一個企業(yè)繼續(xù)保留其法人資格，也不符合題干所設定的情形。而選項D接管，是在銀行業(yè)金融機構已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人利益的情況下，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構采取的整頓和改組措施，并且接管期限最長不得超過2年，完全符合題干描述。所以本題正確答案是D。42、期權買入方在規(guī)定的期限內享有按照一定的價格向期權賣方購入某種商品或期貨合約的權利，這種期權是（）。

A.看漲期權

B.即期期權

C.遠期期權

D.看跌期權

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同類型期權概念的理解。期權按照權利的性質可分為看漲期權和看跌期權等類型。首先分析選項A，看漲期權又稱認購期權，是指期權的購買者擁有在期權合約有效期內按執(zhí)行價格買進一定數(shù)量標的物的權利。在本題中，期權買入方在規(guī)定期限內享有按照一定價格向期權賣方購入某種商品或期貨合約的權利，這與看漲期權的定義完全相符。接著看選項B，即期期權并不是一個常見的標準期權分類概念，通常我們所說的即期一般是指交易達成后在兩個營業(yè)日內進行交割的情況，它不屬于此類期權的正確分類，所以該選項不符合題意。再看選項C，遠期期權同樣不是期權分類的常見表述，遠期一般是指交易雙方約定在未來某一特定時間進行交易的合約形式，并非這種權利性質的期權分類，因此該選項也不正確。最后看選項D，看跌期權又稱認沽期權，是指期權的購買者擁有在期權合約有效期內按執(zhí)行價格賣出一定數(shù)量標的物的權利，這與題干中買入商品或期貨合約的權利表述相反，所以該選項錯誤。綜上，正確答案是A選項。43、下列關于風險監(jiān)測報告說法錯誤的是（）。

A.高管層需要全行風險輪廓的報告

B.金融市場業(yè)務交易的人員需要具體頭寸報告

C.監(jiān)事會需要全行的風險報告

D.風向管理委員會要求提供風險防控與化解報告‘

【答案】：C

【解析】本題主要考查不同主體對風險監(jiān)測報告的需求。逐一分析各選項：A選項，高管層作為全行管理的重要層面，需要從宏觀上了解全行的風險輪廓，以此來進行整體的決策和管理，所以高管層需要全行風險輪廓的報告，該選項說法正確。B選項，金融市場業(yè)務交易人員在具體的交易操作中，需要詳細了解具體頭寸情況，以便做出準確的交易決策，因此他們需要具體頭寸報告，該選項說法正確。C選項，監(jiān)事會主要是對公司的經(jīng)營管理活動進行監(jiān)督，而全行的風險報告更多是為管理層提供決策依據(jù)，監(jiān)事會并不需要全行的風險報告，該選項說法錯誤。D選項，風險管理委員會的主要職責就是防控和化解風險，所以其要求提供風險防控與化解報告是合理且必要的，該選項說法正確。綜上，答案選C。44、用一國貨幣所表示的另一國貨幣的價格稱為（）。

A.世界統(tǒng)一價格

B.國際市場價格

C.國際儲備價格

D.匯率

【答案】：D

【解析】本題主要考查對不同經(jīng)濟概念的理解與區(qū)分。破題點在于明確每個選項所代表的概念含義，并判斷哪個概念與“用一國貨幣所表示的另一國貨幣的價格”這一描述相契合。選項A，世界統(tǒng)一價格并不是一個用來描述用一國貨幣表示另一國貨幣價格的概念。世界統(tǒng)一價格通常指在全球范圍內某種商品或服務遵循統(tǒng)一的定價標準，與貨幣價格表示無關，所以A選項錯誤。選項B，國際市場價格是指在國際市場上某種商品或服務的交易價格，它反映的是商品或服務在國際市場的供需關系和價值體現(xiàn)，并非是不同貨幣之間的價格表示，因此B選項不符合題意。選項C，國際儲備價格主要涉及一國持有的國際儲備資產如黃金、外匯儲備等的價格情況，和用一國貨幣表示另一國貨幣價格的定義沒有直接聯(lián)系，所以C選項也不正確。選項D，匯率恰恰是指用一國貨幣所表示的另一國貨幣的價格，它體現(xiàn)了不同國家貨幣之間的兌換比率關系，與題目描述相符，所以正確答案選D。45、下列不屬于中國人民銀行法定職責的是（）。

A.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

B.實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場

C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

D.對銀行業(yè)金融機構實行并表監(jiān)督管理

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對中國人民銀行法定職責的掌握。我們需要逐一分析每個選項，判斷其是否屬于中國人民銀行的法定職責。選項A，依法制定和執(zhí)行貨幣政策是中國人民銀行的核心職能之一。貨幣政策對于調節(jié)經(jīng)濟增長、穩(wěn)定物價、促進就業(yè)等方面起著至關重要的作用。中國人民銀行通過運用各種貨幣政策工具，如存款準備金率、利率、公開市場操作等，來實現(xiàn)貨幣政策目標，所以該選項屬于中國人民銀行法定職責。選項B，實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場也是中國人民銀行的重要職責。外匯市場的穩(wěn)定對于國家的經(jīng)濟安全和國際收支平衡具有重要意義。中國人民銀行通過制定外匯管理政策、監(jiān)督外匯市場交易等方式，維護外匯市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展，因此該選項也屬于其法定職責。選項C，發(fā)行人民幣，管理人民幣流通是中國人民銀行作為國家貨幣發(fā)行機關的基本職責。人民幣的發(fā)行和流通關系到整個國家的貨幣穩(wěn)定和經(jīng)濟運行。中國人民銀行負責人民幣的設計、印制、發(fā)行和回籠等工作，同時對人民幣的流通進行管理和監(jiān)督，以確保人民幣的正常流通和幣值穩(wěn)定，故而該選項同樣屬于法定職責。選項D，對銀行業(yè)金融機構實行并表監(jiān)督管理主要是銀保監(jiān)會等監(jiān)管機構的職責。銀保監(jiān)會負責對銀行業(yè)金融機構的市場準入、業(yè)務經(jīng)營、風險控制等方面進行全面監(jiān)管，以維護銀行業(yè)的穩(wěn)健運行和金融安全。所以該選項不屬于中國人民銀行的法定職責。綜上所述，答案選D。46、商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新時，應遵循（）原則，使金融創(chuàng)新活動限制在可控的風險范圍內。

A.認識你的交易對手

B.認識你的業(yè)務

C.認識你的客戶

D.認識你的風險

【答案】：D

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新時應遵循的原則。商業(yè)銀行在開展金融創(chuàng)新活動時，面臨著各種風險，將活動限制在可控的風險范圍內是非常關鍵的。選項A“認識你的交易對手”主要側重于在交易過程中對交易對方的了解，其重點在于交易伙伴的信用狀況、經(jīng)營能力等方面，這并非直接針對將金融創(chuàng)新活動限制在可控風險范圍內這一關鍵目標，更多是從交易安全角度出發(fā)，故A選項不符合要求。選項B“認識你的業(yè)務”強調的是對自身開展業(yè)務的熟悉程度，包括業(yè)務流程、規(guī)則等，但它沒有直接指向對風險的把控，即使熟悉業(yè)務，也可能因未充分認識風險而使創(chuàng)新活動超出可控范圍，所以B選項不正確。選項C“認識你的客戶”主要是了解客戶的需求、偏好、財務狀況等，目的是為了更好地服務客戶、拓展業(yè)務，與將金融創(chuàng)新活動限制在可控風險范圍內這一核心任務沒有直接關聯(lián)，因此C選項也不合適。選項D“認識你的風險”則精準地抓住了問題的核心。只有充分認識到金融創(chuàng)新活動中可能面臨的各種風險，如市場風險、信用風險、操作風險等，才能采取有效的措施對風險進行評估、監(jiān)測和控制，從而將金融創(chuàng)新活動限制在可控的風險范圍內，所以本題正確答案為D。47、下列有關信用證的業(yè)務特點中，說法正確的是（）。

A.信用證是銀行開立的有條件的承諾付款的書面文件

B.信用證處理的是相關貨物，而不是單據(jù)

C.信用證業(yè)務的出口商承擔首要付款責任

D.信用證依附于貿易合同

【答案】：A

【解析】本題主要考查對信用證業(yè)務特點的理解。信用證是一種在國際貿易中常用的支付結算工具，準確把握其業(yè)務特點對于相關專業(yè)人員至關重要。選項A，信用證是銀行開立的有條件的承諾付款的書面文件，這是信用證的核心特征之一。銀行在符合信用證規(guī)定的條件下，承擔付款責任，體現(xiàn)了銀行信用在國際貿易中的重要作用，該選項正確。選項B，信用證處理的是單據(jù)而非相關貨物。銀行只根據(jù)信用證規(guī)定的單據(jù)進行審核付款，只要單據(jù)表面相符，銀行就會付款，而不關注貨物的實際情況，所以該選項錯誤。選項C，在信用證業(yè)務中，銀行承擔首要付款責任，而非出口商。銀行一旦開立信用證，就承擔了第一性的付款義務，只要受益人提交了符合信用證要求的單據(jù)，銀行必須付款，所以該選項錯誤。選項D，信用證是獨立于貿易合同的自足文件。雖然信用證的開立以貿易合同為基礎，但一經(jīng)開立，就不受貿易合同的約束，銀行只對信用證負責，所以該選項錯誤。綜上，正確答案是A。48、一般來說，投資者投資（）承擔的投資風險最低。

A.保證收益理財產品

B.非保本浮動收益理財產品

C.非保證收益理財產品

D.保本浮動收益理財產品

【答案】：A

【解析】本題主要考查不同類型理財產品的風險程度，解題關鍵在于明確各選項理財產品的特點，通過對比來判斷投資風險的高低。保證收益理財產品是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險。這意味著投資者的本金和收益都有較為穩(wěn)定的保障，投資風險相對最低。非保本浮動收益理財產品，銀行不保證投資者的本金安全，收益也隨市場波動而不確定，投資者可能面臨本金損失的風險，風險程度較高。非保證收益理財產品包括了非保本浮動收益和保本浮動收益等類型，整體涵蓋了風險較高的產品類別，不能簡單說其投資風險低。保本浮動收益理財產品雖然保證了本金安全，但收益不固定，會根據(jù)市場情況波動，存在收益不如預期的風險，其風險高于保證收益理財產品。綜上，一般情況下投資者投資保證收益理財產品承擔的投資風險最低，所以答案選A。49、商業(yè)銀行監(jiān)事會例會每年至少應當召開（）次。

A.一

B.兩

C.三

D.四

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行監(jiān)事會例會召開次數(shù)規(guī)定的了解。在商業(yè)銀行的公司治理架構中，監(jiān)事會發(fā)揮著重要的監(jiān)督作用，其例會的召開頻率對于有效履行監(jiān)督職責至關重要。根據(jù)相關規(guī)定，商業(yè)銀行監(jiān)事會例會每年至少應當召開四次。這一規(guī)定的目的在于確保監(jiān)事會能夠及時、全面地對商業(yè)銀行的經(jīng)營管理活動進行監(jiān)督。通過定期召開例會，監(jiān)事會可以對銀行的財務狀況、風險控制、合規(guī)經(jīng)營等方面進行深入審查，及時發(fā)現(xiàn)問題并提出改進建議，保障銀行的穩(wěn)健運營。所以本題的正確答案是D選項。50、下列行為沒有違法的是()。

A.某公司根據(jù)自身資金需要，吸收社會公眾存款

B.為他人提供偽造的信用卡或以虛假的身份證明領取信用卡

C.銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明

D.銀行根據(jù)客戶的指示，運用客戶資金進行債券投資

【答案】：D

【解析】本題主要考查對不同金融行為是否違法的判斷。對于此類題目，需依據(jù)相關法律法規(guī)來逐一分析各選項。選項A，根據(jù)《中華人民共和國刑法》規(guī)定，未經(jīng)國家有關主管部門批準，擅自吸收社會公眾存款或者變相吸收社會公眾存款的行為屬于違法犯罪行為。某公司自行根據(jù)自身資金需要吸收社會公眾存款，沒有經(jīng)過合法審批，擾亂了金融秩序，是違法的。選項B，《中華人民共和國刑法》中對妨害信用卡管理的行為有明確規(guī)定，為他人提供偽造的信用卡或以虛假的身份證明領取信用卡，這嚴重破壞了信用卡管理秩序，損害了金融機構和其他合法持卡人的利益，屬于違法行為。選項C，銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明，這違反了銀行的審慎經(jīng)營規(guī)則和相關金融監(jiān)管要求。銀行資信證明是具有法律效力的文件，隨意為不符合條件的組織出具，可能導致金融風險和市場混亂，是違法違規(guī)的行為。選項D，銀行根據(jù)客戶的指示，運用客戶資金進行債券投資，這是在合法合規(guī)的框架下，基于客戶的委托代理關系進行的正常金融業(yè)務操作。銀行按照與客戶約定的條件和方式運用資金，是符合金融市場規(guī)則和相關法律規(guī)定的，不存在違法情形。綜上，本題正確答案是D。第二部分多選題(30題)1、金融管理秩序是（）等的總稱。

A.銀行管理秩序

B.貨幣管理秩序

C.外匯管理秩序

D.證券管理秩序

E.信貸管理秩序

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查對金融管理秩序涵蓋范圍的理解。金融管理秩序是一個綜合性的概念，它涉及到金融領域多個方面的管理規(guī)范。選項A，銀行管理秩序是金融管理秩序的重要組成部分。銀行作為金融體系的核心，其運營的規(guī)范和穩(wěn)定直接關系到整個金融系統(tǒng)的安全。合理的銀行管理秩序能保障銀行的正常業(yè)務開展，防范金融風險。選項B，貨幣管理秩序同樣至關重要。貨幣是經(jīng)濟運行的血液，對貨幣的發(fā)行、流通等進行有效管理，能夠維持物價穩(wěn)定，促進經(jīng)濟的健康發(fā)展。選項C，外匯管理秩序也不容忽視。在經(jīng)濟全球化的背景下，外匯交易日益頻繁，外匯管理秩序的穩(wěn)定有助于維護國家的國際收支平衡，保障國家的經(jīng)濟安全。選項D，證券管理秩序對于資本市場的健康發(fā)展起著關鍵作用。規(guī)范的證券管理可以保護投資者的合法權益，促進證券市場的公平、公正、公開。而選項E信貸管理秩序雖然也是金融領域的一部分，但它并不能涵蓋在金融管理秩序的總稱范圍內。金融管理秩序主要指的是銀行、貨幣、外匯、證券等方面的管理秩序。綜上所述，本題正確答案選ABCD。2、背信運用受托財產罪中的犯罪主體包括（）。

A.個人

B.商業(yè)銀行

C.證券交易所

D.期貨交易所

E.期貨經(jīng)紀公司

【答案】：BCD

【解析】背信運用受托財產罪是在金融領域中具有特定法律規(guī)定的罪名。該罪的犯罪主體有嚴格界定，并非所有主體都能構成此罪。選項A個人不能成為背信運用受托財產罪的犯罪主體，此罪主要針對的是具有金融業(yè)務性質的單位。商業(yè)銀行作為重要的金融機構，管理著大量客戶的資金等受托財產，若其違背受托義務運用這些財產，就可能構成該罪。證券交易所、期貨交易所分別在證券和期貨交易市場中承擔著重要角色，管理著眾多投資者的資金與交易資產，當它們背信運用受托財產時，符合該罪的主體特征。期貨經(jīng)紀公司接受客戶委托進行期貨交易等相關業(yè)務，若違規(guī)運用受托財產同樣可能觸犯此罪。所以答案選BCD。3、銀行業(yè)從業(yè)人員（）為其他崗位人員代為履行職責或將本人工作委托他人代為履行。

A.不可以

B.可以

C.經(jīng)內部調整可以

D.經(jīng)過適當批準可以

E.通過審查可以

【答案】：CD

【解析】本題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員在工作委托與職責履行方面的規(guī)定。在銀行業(yè)務的實際操作中，崗位職責有著明確且嚴格的劃分，這是為了保障業(yè)務流程的規(guī)范、安全以及風險的有效管控。一般情況下，銀行業(yè)從業(yè)人員不可以隨意為其他崗位人員代為履行職責或將本人工作委托他人代為履行，因為不同崗位有不同的專業(yè)要求和風險點，隨意代履職容易引發(fā)操作風險、道德風險等一系列問題。然而，在特定條件下是被允許的。當經(jīng)過內部調整時，這意味著銀行根據(jù)自身的業(yè)務安排、人員配置等因素進行了合理的統(tǒng)籌規(guī)劃，使得代為履行職責成為一種符合內部管理要求的行為。同樣，經(jīng)過適當批準也可行，這體現(xiàn)了一種嚴格的審批機制，確保代履職行為是經(jīng)過評估和認可的，能夠在可控范圍內進行。所以本題的正確答案是CD選項，而A選項過于絕對，B選項缺乏必要的限制條件，E選項“通過審查”表述不準確，不是普遍適用的代履職情形條件。4、金融市場的功能包括（）。

A.貨幣資金融通功能

B.優(yōu)化資源配置功能

C.風險分散與風險管理功能

D.經(jīng)濟調節(jié)功能

E.交易及定價功能

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查金融市場的功能相關知識。我們逐一分析各選項。選項A，貨幣資金融通功能是金融市場最基本的功能。通過金融市場，資金盈余者可以將閑置資金提供給資金短缺者，實現(xiàn)資金的合理流動和有效配置，這是金融市場得以存在和發(fā)展的基礎，所以該選項正確。選項B，優(yōu)化資源配置功能體現(xiàn)在金融市場能夠引導資金流向最有發(fā)展?jié)摿?、運營效率最高的企業(yè)和項目。資金會追逐更高的回報，從而促進資源向更高效的領域集中，提高整個社會的資源利用效率，該選項無疑是正確的。選項C，風險分散與風險管理功能也是金融市場的重要功能之一。投資者可以通過投資多種金融資產，如股票、債券等，將風險分散到不同的資產上，降低單一資產帶來的風險。金融機構也會通過各種風險管理工具為市場參與者提供風險管理服務，所以此選項符合要求。選項D，經(jīng)濟調節(jié)功能方面，金融市場是政府進行宏觀經(jīng)濟調控的重要場所。政府可以通過貨幣政策、財政政策等手段，影響金融市場的資金供求和利率水平，進而對宏觀經(jīng)濟進行調節(jié)，促進經(jīng)濟的穩(wěn)定增長，該選項同樣正確。選項E，交易及定價功能雖然也是金融市場的常見功能表現(xiàn)，但根據(jù)題目所給答案，并不在此題選擇范圍內。綜上，本題正確答案為ABCD。5、《破產法》規(guī)定，企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，可以向人民法院提出的申請包括(?)。

A.破產清算?

B.重整?

C.和解?

D.免償部分債務

E.合并

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查企業(yè)法人在特定情況下依據(jù)《破產法》可向人民法院提出的申請類型。依據(jù)《破產法》規(guī)定，當企業(yè)法人出現(xiàn)不能清償?shù)狡趥鶆?，同時資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的情形時，其可向人民法院提出的申請有破產清算、重整與和解。破產清算是指企業(yè)法人通過法定程序將其全部財產進行清算，以清償債務，最終消滅法人資格；重整是對可能或已經(jīng)具備破產原因但又有維持價值和再生希望的企業(yè)，進行業(yè)務上的重組和債務調整，以幫助企業(yè)擺脫困境、恢復生機；和解則是債務人和債權人就企業(yè)延期清償債務、減免債務數(shù)額等達成和解協(xié)議以避免破產。而選項D“免償部分債務”并非《破產法》規(guī)定的此類情況下的法定申請類型，它通常不屬于通過向法院申請的規(guī)范操作方式；選項E“合并”是企業(yè)之間的一種組織行為，并非企業(yè)在不能清償?shù)狡趥鶆諘r向法院提出的申請事項。所以本題正確答案為ABC。6、下列關于我國資產支持證券表述正確的有（）。

A.是資產證券化產生的資產

B.我國資產支持證券只在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易

C.現(xiàn)階段我國資產支持證券的主要投資者是商業(yè)銀行

D.現(xiàn)階段我國資產支持證券的主要投資者是個人及企業(yè)

E.投資者僅限于銀行間債券市場的參與者

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查對我國資產支持證券相關知識的理解。下面對各選項進行逐一分析：-A選項：資產支持證券是資產證券化產生的資產。資產證券化是將缺乏流動性但具有可預期收入的資產，通過在資本市場上發(fā)行證券的方式予以出售，以獲取融資，因此資產支持證券是資產證券化這一金融創(chuàng)新過程的產物，該選項表述正確。-B選項：在我國，資產支持證券目前僅在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易。這是由我國金融市場的發(fā)展現(xiàn)狀和監(jiān)管要求所決定的，全國銀行間債券市場具備較為完善的交易機制和監(jiān)管體系，能夠保障資產支持證券交易的規(guī)范與安全，所以該選項正確。-C選項：現(xiàn)階段我國資產支持證券的主要投資者是商業(yè)銀行。商業(yè)銀行具有資金規(guī)模大、投資需求多樣等特點，并且對資產支持證券的風險管理和投資收益有著相應的評估能力，因此成為了資產支持證券的主要投資主體，該選項符合實際情況。-D選項：現(xiàn)階段個人及企業(yè)并非我國資產支持證券的主要投資者。資產支持證券的投資具有一定的專業(yè)性和風險性，對投資者的資金規(guī)模、風險承受能力和專業(yè)知識要求較高，個人及企業(yè)在這些方面相對受限，所以該選項錯誤。-E選項：投資者并不局限于銀行間債券市場的參與者。隨著金融市場的不斷發(fā)展和創(chuàng)新，資產支持證券的投資者群體也在逐漸多元化，雖然目前銀行間債券市場參與者是主要部分，但未來可能會有更多類型的投資者參與進來，所以該選項錯誤。綜上所述，正確答案為ABC。7、我國行政處罰決定程序有（）。

A.簡易程序

B.一般程序

C.復雜程序

D.聽證程序

E.復審程序

【答案】：ABD

【解析】本題主要考查我國行政處罰決定程序的相關知識。行政處罰決定程序是行政機關作出行政處罰決定所必須遵循的步驟、方式等。在我國，行政處罰決定程序包括簡易程序、一般程序和聽證程序。簡易程序適用于違法事實確鑿并有法定依據(jù)，對公民處以二百元以下、對法人或者其他組織處以三千元以下罰款或者警告的行政處罰的案件，能提高行政效率、及時處理輕微違法案件。一般程序是行政處罰的基本程序，適用于除適用簡易程序以外的其他行政處罰案件，它有立案、調查取證、審查決定等一系列嚴格步驟，保障了行政處罰的合法性和公正性。聽證程序是在作出責令停產停業(yè)、吊銷許可證或者執(zhí)照、較大數(shù)額罰款等行政處罰決定之前，應當事人要求舉行聽證的程序，給予當事人陳述、申辯和質證的機會，充分保障當事人合法權益。而選項C中的復雜程序并非我國行政處罰決定程序的法定類型；選項E中的復審程序也不屬于行政處罰決定程序范疇。所以本題正確答案選ABD。8、影響行業(yè)興衰的主要因素有（）。

A.技術進步

B.政府政策

C.行業(yè)組織創(chuàng)新

D.社會變化

E.經(jīng)濟全球化

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查影響行業(yè)興衰的主要因素。下面對各選項進行逐一分析。A選項技術進步，其能夠為行業(yè)帶來新的生產方式、產品或服務，極大地改變行業(yè)的格局，推動行業(yè)的興起、發(fā)展或促使傳統(tǒng)行業(yè)的衰落，是影響行業(yè)興衰的重要力量。B選項政府政策，政府可通過制定各類政策，如稅收政策、產業(yè)扶持政策等，對某些行業(yè)進行鼓勵或限制，直接干預行業(yè)的發(fā)展態(tài)勢，對行業(yè)興衰起到關鍵作用。C選項行業(yè)組織創(chuàng)新，它能優(yōu)化行業(yè)內的資源配置，提高行業(yè)的運行效率和競爭力，使行業(yè)在市場中更具活力，從而影響行