2025年中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款測試卷附有答案詳解第一部分單選題(50題)1、關于押品提前釋放的說法錯誤的是（）。

A.債務人要求提前釋放押品的，需將相應的款項存入指定賬戶或補充等值的押品

B.辦理解押手續(xù)原則上要按還款進度分次分批辦理，不得委托客戶單獨辦理

C.押品的提前釋放應按照押品變更的要求進行辦理，不得提前、超比例解除押品

D.對部分還款、部分釋放押品的，經(jīng)辦行（機構）應出具與還款金額相匹配的抵押權解押證明和相關材料，并由客戶經(jīng)理到抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)

【答案】：D

【解析】逐一分析各選項：A項：債務人要求提前釋放押品，將相應款項存入指定賬戶或補充等值押品，是合理且常見的風險控制措施，該項說法正確。B項：辦理解押手續(xù)按還款進度分次分批辦理，不委托客戶單獨辦理，能確保解押過程的規(guī)范和安全，防止出現(xiàn)風險，該項說法正確。C項：押品提前釋放按押品變更要求辦理，不提前、超比例解除押品，可保障債權的安全和押品管理的規(guī)范性，該項說法正確。D項：對部分還款、部分釋放押品的，經(jīng)辦行（機構）出具與還款金額相匹配的抵押權解押證明和相關材料是正確的，但由客戶經(jīng)理到抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)的表述不準確，一般應由抵押人或其委托的代理人到抵押登記部門辦理，而不是客戶經(jīng)理，所以該項說法錯誤。綜上，答案選D。2、關于個人信用報告中的信息表述，錯誤的是（）。

A.異議標注是征信中心異議處理人員針對信用報告中異議信息所做的標注或因技術原因無法及時對異議事項進行更正時所做的特別說明

B.個人基本信息表示客戶本人的一些基本信息，包括身份信息、婚姻信息、居住信息、職業(yè)信息等內(nèi)容

C.公共信息是個人征信系統(tǒng)從其他部門采集的、可以反映客戶各方面情況的信息

D.銀行信貸交易信息僅包括客戶在各商業(yè)銀行辦理的貸款、信用卡等交易的匯總和明細信息

【答案】：D

【解析】本題主要考查對個人信用報告中各類信息表述的理解與判斷。A選項，異議標注是征信中心異議處理人員針對信用報告中異議信息所做的標注，或者是因技術原因無法及時對異議事項進行更正時所做的特別說明，該表述是正確的。B選項，個人基本信息確實涵蓋了客戶本人的一些基本情況，如身份信息、婚姻信息、居住信息、職業(yè)信息等內(nèi)容，此說法無誤。C選項，公共信息是個人征信系統(tǒng)從其他部門采集的，可以反映客戶各方面情況的信息，該描述符合實際情況，是正確的。D選項，銀行信貸交易信息不僅包括客戶在各商業(yè)銀行辦理的貸款、信用卡等交易的匯總和明細信息，還可能包括其他信貸相關信息，所以該項表述錯誤。綜上，答案選D。3、小劉剛大學畢業(yè)，目前收入較少，但他預計兩年后自己的收入還有一個較大的提高。因此他在向銀行貸一筆10年的個人住房貸款時與銀行約定，第一個2年間每月還本息600元，以后的每個2年間的月還款額比前一個2年上浮20%，則小劉采用的還款方式為（）。

A.等比累進還款法

B.等額累進還款法

C.等額本金還款法

D.組合還款法

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)各還款方式的特點來判斷小劉采用的還款方式。A項：等比累進還款法是指借款人在每個時間段以一定比例累進的金額償還貸款，其中每個時間段歸還的金額包括該時間段應還利息和本金，按還款間隔逐期歸還，在貸款截止日期前全部還清本息。在本題中，小劉與銀行約定第一個2年間每月還本息600元，以后每個2年間的月還款額比前一個2年上浮20%，即還款額按照固定的比例（20%）逐期遞增，符合等比累進還款法的特點，所以該項正確。B項：等額累進還款法與等比累進還款法不同，它是將整個還款期按一定的時間段劃分，每個時間段比上一時間段多（少）還約定固定的金額，而不是按比例遞增或遞減。本題中小劉的還款額是按比例上浮，并非固定金額，所以不屬于等額累進還款法，該項錯誤。C項：等額本金還款法是指在貸款還款期內(nèi)，將貸款本金等分，每月償還固定的本金，而利息隨本金的減少逐月遞減，每月還款總額逐月遞減。而題干中小劉的還款方式并非是每月償還固定本金，不符合等額本金還款法的特點，該項錯誤。D項：組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實際占用時間計算利息的還款方式。本題中并沒有體現(xiàn)出貸款本金分段償還的特征，不屬于組合還款法，該項錯誤。綜上，答案是A。4、下列關于商業(yè)性個人住房貸款利率政策的表述，正確的是（）。

A.按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，在區(qū)間上限、下限均實行管理

B.按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，在區(qū)間內(nèi)上限管理，下限放開

C.按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，在區(qū)間內(nèi)上限放開，下限管理

D.按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，在區(qū)間內(nèi)上限、下限管理均放開

【答案】：C

【解析】商業(yè)性個人住房貸款利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行。在利率區(qū)間管理方面，實行的是上限放開、下限管理的政策。A中說區(qū)間上限、下限均實行管理不符合實際政策情況；B提到區(qū)間內(nèi)上限管理、下限放開，與實際政策相反；D表明區(qū)間內(nèi)上限、下限管理均放開也是錯誤的。所以正確答案是C。5、基于申請評分的決策機制不包括（）。

A.挑選政策決策

B.軟政策決策

C.評分閾值

D.排除政策決策

【答案】：B

【解析】本題可對各選項進行逐一分析，從而判斷出基于申請評分的決策機制不包括的內(nèi)容。A選項“挑選政策決策”，它是基于申請評分決策機制中的一種方式，通過特定的挑選政策，依據(jù)評分情況對申請進行篩選，屬于基于申請評分的決策機制內(nèi)容。B選項“軟政策決策”，通常軟政策更多強調(diào)的是具有一定靈活性、非強制性的政策導向等，并非基于申請評分決策機制內(nèi)的常規(guī)內(nèi)容，所以該選項符合題意。C選項“評分閾值”，評分閾值是基于申請評分決策機制中的關鍵要素，設定不同的評分閾值可以決定申請是通過、拒絕還是進入進一步審核等，屬于基于申請評分的決策機制內(nèi)容。D選項“排除政策決策”，排除政策決策也是基于申請評分決策機制中的一種手段，根據(jù)特定的排除規(guī)則和評分情況，將不符合要求的申請排除在外，屬于基于申請評分的決策機制內(nèi)容。綜上，答案選B。6、我國的信用卡業(yè)務最早出現(xiàn)在______，是由______發(fā)行的。（）

A.70年代末；中國銀行

B.80年代初；建設銀行

C.70年代末；工商銀行

D.80年代初；中國銀行

【答案】：A

【解析】我國信用卡業(yè)務最早出現(xiàn)在70年代末，是由中國銀行發(fā)行的。在當時，隨著改革開放的推進，經(jīng)濟活動日益頻繁，金融領域也在不斷探索新的業(yè)務模式，中國銀行順應市場需求，率先推出了信用卡業(yè)務。A選項符合我國信用卡業(yè)務發(fā)展的實際情況。B選項中80年代初時間不準確，且發(fā)行銀行并非建設銀行；C選項發(fā)行銀行不是工商銀行；D選項時間錯誤。所以本題正確答案為A。7、在商業(yè)銀行個人住房貸款業(yè)務中，房地產(chǎn)開發(fā)公司和二手房經(jīng)紀公司等外部合作機構在銀行貸款業(yè)務中的主要作用是（）。

A.貸款調(diào)查、提供客源

B.提供客源、代理部分貸款管理職能

C.貸款調(diào)查、承擔擔保

D.提供客源、承擔擔保

【答案】：D

【解析】在商業(yè)銀行個人住房貸款業(yè)務里，房地產(chǎn)開發(fā)公司和二手房經(jīng)紀公司等外部合作機構具有重要作用。對于A，貸款調(diào)查通常是銀行內(nèi)部信貸人員的專業(yè)工作，他們會依據(jù)嚴格的流程和標準，對借款人的資質(zhì)、還款能力等多方面進行詳盡調(diào)查，外部合作機構一般不承擔此項核心工作，所以A錯誤。B中，代理部分貸款管理職能同樣是銀行內(nèi)部按照規(guī)定流程和專業(yè)要求開展的工作，外部合作機構主要是配合銀行，而非代理貸款管理職能，所以B錯誤。C里，貸款調(diào)查是銀行內(nèi)部職責，并非外部合作機構的主要作用，所以C錯誤。而D，房地產(chǎn)開發(fā)公司和二手房經(jīng)紀公司等外部合作機構在實際業(yè)務中，憑借其自身業(yè)務資源和渠道優(yōu)勢，能夠為銀行提供大量的客源。同時，部分情況下，為促成業(yè)務合作，它們會承擔一定的擔保責任，以此增強銀行發(fā)放貸款的信心，所以D正確。8、等額本息還款法的個人貸款，每月還款額中，()。

A.利息逐月遞增.本金逐月遞減

B.利息逐月遞減.本金逐月遞減

C.利息逐月遞減.本金逐月遞增

D.利息逐月遞增.本金逐月遞增

【答案】：C

【解析】等額本息還款法，是指在貸款期限內(nèi)，每月償還的貸款總額（本金與利息之和）始終保持不變。在還款初期，由于貸款本金余額較大，所以利息所占的比重相對較大，而償還的本金較少；隨著每月不斷還款，本金余額逐漸減少，那么對應計算的利息也會逐月遞減。由于每月還款總額固定，利息逐月遞減，為了保證每月還款總額不變，償還的本金就需要逐月遞增。所以在等額本息還款法的個人貸款每月還款額中，利息逐月遞減，本金逐月遞增，正確答案是C。9、下列各項中，影響銀行市場微觀環(huán)境的因素不包括（）。

A.客戶的信貸動機

B.匯率的變動

C.信貸資金的供求

D.銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略

【答案】：B

【解析】銀行市場微觀環(huán)境是指與銀行直接相關的、能夠影響銀行服務客戶能力的各種因素。具體分析各選項：A項，客戶的信貸動機直接決定了客戶是否有貸款的意愿以及選擇哪家銀行貸款，是影響銀行市場微觀環(huán)境的重要因素。比如，如果客戶出于創(chuàng)業(yè)需求有強烈的信貸動機，銀行就可以針對這類客戶推出相應的創(chuàng)業(yè)貸款產(chǎn)品。B項，匯率的變動屬于宏觀經(jīng)濟因素。匯率受國家經(jīng)濟政策、國際收支狀況、利率水平等多種宏觀因素影響，它對整個金融市場和宏觀經(jīng)濟產(chǎn)生作用，并非直接作用于銀行市場微觀環(huán)境。例如，匯率變動可能影響進出口企業(yè)的經(jīng)營，但這是宏觀層面的經(jīng)濟影響，與銀行直接面對的客戶、競爭對手等微觀層面因素并無直接關聯(lián)。C項，信貸資金的供求情況影響著銀行的業(yè)務開展。當信貸資金供大于求時，銀行可能會放寬貸款條件以吸引更多客戶；當信貸資金供不應求時，銀行則會提高貸款門檻。這種供求關系直接影響銀行在市場中的業(yè)務運營，屬于微觀環(huán)境因素。D項，銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略會促使銀行調(diào)整自身的經(jīng)營策略。如果競爭對手推出了更優(yōu)惠的利率或更便捷的服務，銀行就需要相應地做出改變以保持競爭力，這是典型的銀行市場微觀環(huán)境因素。綜上，影響銀行市場微觀環(huán)境的因素不包括匯率的變動，答案選B。10、下列關于住房公積金繳存的表述，錯誤的是（）。

A.每個職工只能有一個住房公積金賬戶

B.住房公積金管理中心應當在受委托銀行設立住房公積金專戶

C.住房公積金管理中心應當建立職工住房公積金明細賬，記載職工個人住房公積金的繳存、提取等情況

D.單位與職工終止勞動關系的，單位應當自勞動關系終止之日起10日內(nèi)到住房公積金管理中心辦理變更登記

【答案】：D

【解析】本題考查住房公積金繳存的相關知識。A選項：根據(jù)住房公積金管理的規(guī)定，每個職工只能有一個住房公積金賬戶，這有助于規(guī)范管理和準確記錄職工的公積金繳存和使用情況，該表述正確。B選項：住房公積金管理中心應當在受委托銀行設立住房公積金專戶，這樣可以確保住房公積金的安全存儲和規(guī)范管理，保障職工公積金的權益，該表述正確。C選項：住房公積金管理中心建立職工住房公積金明細賬，詳細記載職工個人住房公積金的繳存、提取等情況，能夠為職工提供清晰的公積金使用記錄，便于職工查詢和監(jiān)督，該表述正確。D選項：單位與職工終止勞動關系的，單位應當自勞動關系終止之日起30日內(nèi)到住房公積金管理中心辦理變更登記，而不是10日，所以該表述錯誤。綜上，答案選D。11、根據(jù)以下材料，回答69-74題

A.28

B.23

C.30

D.33

【答案】：B

【解析】本題答案選B。雖然未給出題目具體內(nèi)容，但答案表明正確的數(shù)值是23。推測可能通過相應的數(shù)據(jù)計算、推理或者對特定知識點的運用得出此結果?？忌诿鎸Υ祟愵}目時，需根據(jù)題目條件和相關的知識點進行準確分析與計算，以得出正確答案。12、房地產(chǎn)估價中，（）要求估價結果不得明顯偏離類似房地產(chǎn)在同等條件下的正常價格。

A.合法原則

B.公平原則

C.最高最佳使用原則

D.替代原則

【答案】：D

【解析】本題考查房地產(chǎn)估價原則的相關知識。A項，合法原則要求房地產(chǎn)估價應以估價對象的合法權益為前提進行。合法權益包括合法產(chǎn)權、合法使用、合法處分等方面，并非強調(diào)估價結果與類似房地產(chǎn)正常價格的關系，所以A項不符合題意。B項，公平原則要求估價機構和估價師應站在中立的立場上，評估出對各方當事人來說都是公平合理的價值或價格，重點在于保證估價過程和結果的公平公正性，而非針對估價結果與類似房地產(chǎn)正常價格的偏離情況，所以B項不符合題意。C項，最高最佳使用原則是指法律上允許、技術上可能、經(jīng)濟上可行，經(jīng)過充分合理的論證，能使估價對象的價值達到最大化的一種最可能的使用，主要關注房地產(chǎn)的最優(yōu)利用方式，并非針對估價結果與類似房地產(chǎn)正常價格的對比，所以C項不符合題意。D項，替代原則要求估價結果不得明顯偏離類似房地產(chǎn)在同等條件下的正常價格。因為在同一市場上，具有相近效用的房地產(chǎn)，其價格也應相近，所以當對某一房地產(chǎn)進行估價時，應參考類似房地產(chǎn)的價格，使估價結果符合市場的替代規(guī)律，該項符合題意。綜上，答案選D。13、以下關于金融科技推動個人貨款業(yè)務創(chuàng)新發(fā)展的說法中,錯誤的是（）

A.在參與主體上，除商業(yè)銀行之外，持牌小貸金融公司基于各自客群定位和技術特征，推出了特色化的個人網(wǎng)絡消費貸款

B.商業(yè)銀行依托互聯(lián)網(wǎng)平臺扁平的組織架構，豐富多維數(shù)據(jù)，快速的市場響應能力，在個人貸款方面快速崛起

C.在產(chǎn)品設計上，有全線上自動“秒批”的貸款產(chǎn)品，也有半線上的貸款產(chǎn)品

D.零售金融業(yè)務的本輪金融科技應用的重點領域之一，呈現(xiàn)出蓬勃發(fā)展之勢

【答案】：B

【解析】本題主要考查對金融科技推動個人貸款業(yè)務創(chuàng)新發(fā)展相關說法的正誤判斷。A項：在參與主體方面，除商業(yè)銀行外，持牌小貸金融公司會基于自身客群定位和技術特征，推出特色化的個人網(wǎng)絡消費貸款，這符合金融科技推動個人貸款業(yè)務創(chuàng)新發(fā)展在參與主體多元化的實際情況，該項說法正確。B項：依托互聯(lián)網(wǎng)平臺扁平的組織架構、豐富多維數(shù)據(jù)和快速的市場響應能力，在個人貸款方面快速崛起的是新興金融科技公司，而非商業(yè)銀行。商業(yè)銀行傳統(tǒng)的組織架構相對復雜，決策流程較長，在響應速度等方面不具備互聯(lián)網(wǎng)平臺的優(yōu)勢，所以該項說法錯誤。C項：在產(chǎn)品設計上，金融科技推動下出現(xiàn)了全線上自動“秒批”的貸款產(chǎn)品以及半線上的貸款產(chǎn)品，體現(xiàn)了產(chǎn)品設計的多樣化創(chuàng)新，該項說法正確。D項：零售金融業(yè)務是本輪金融科技應用的重點領域之一，借助金融科技，個人貸款業(yè)務呈現(xiàn)出蓬勃發(fā)展之勢，符合當前金融科技發(fā)展的現(xiàn)實情況，該項說法正確。綜上，答案選B。14、下列關于住房公積金貸款合同簽約的表述，錯誤的是（）。

A.只需受委托的承辦銀行與借款人雙方在擔保借款合同上簽字、蓋章

B.承辦銀行按照公積金管理中心委托放款通知書制作借款合同

C.由承辦銀行經(jīng)辦人員錄入并檢查修改系統(tǒng)中的信息

D.合同上應加蓋專用章和有權簽字人個人名章

【答案】：A

【解析】本題可對每個選項進行分析，判斷其表述是否正確。-A：住房公積金貸款合同簽約時，不只是受委托的承辦銀行與借款人雙方在擔保借款合同上簽字、蓋章這么簡單，還涉及到公積金管理中心等多方面的流程與要求，該項表述錯誤。-B：承辦銀行需按照公積金管理中心委托放款通知書制作借款合同，這是住房公積金貸款合同簽約流程中的合理操作，該項表述正確。-C：由承辦銀行經(jīng)辦人員錄入并檢查修改系統(tǒng)中的信息，這樣可以確保系統(tǒng)里貸款信息的準確性，是簽約流程中的必要步驟，該項表述正確。-D：合同上加蓋專用章和有權簽字人個人名章，是為了保證合同的規(guī)范性和有效性，該項表述正確。綜上，表述錯誤的是A。15、下列屬于個人經(jīng)營貸款操作風險管理的是()。

A.銀行加強對抵押物價值的調(diào)查與分析

B.銀行規(guī)范貸款抵押手續(xù)辦理的流程

C.銀行加強對借款人還款能力的調(diào)查與分析

D.銀行考察借款人所經(jīng)營企業(yè)的主營業(yè)務量及現(xiàn)金流情況

【答案】：B

【解析】本題主要考查個人經(jīng)營貸款操作風險管理的相關內(nèi)容。A項：銀行加強對抵押物價值的調(diào)查與分析，這主要是針對抵押物價值評估方面的風險控制，屬于抵押物風險管理的范疇，并非操作風險管理，故A項錯誤。B項：銀行規(guī)范貸款抵押手續(xù)辦理的流程，是在貸款操作過程中的具體環(huán)節(jié)進行規(guī)范，能夠有效避免因手續(xù)辦理不規(guī)范等操作問題引發(fā)的風險，屬于個人經(jīng)營貸款操作風險管理的內(nèi)容，故B項正確。C項：銀行加強對借款人還款能力的調(diào)查與分析，是對借款人信用風險的評估，目的是判斷借款人是否有能力按時償還貸款，屬于信用風險管理，而非操作風險管理，故C項錯誤。D項：銀行考察借款人所經(jīng)營企業(yè)的主營業(yè)務量及現(xiàn)金流情況，同樣是圍繞借款人的經(jīng)營狀況和還款能力進行評估，屬于信用風險管理的內(nèi)容，不是操作風險管理，故D項錯誤。綜上，答案是B。16、以下不屬于個人住房貸款特征的是（）。

A.大多以抵押為前提建立借貸關系

B.貸款資金主要用于新建住房的裝修

C.貸款期限長

D.風險具有系統(tǒng)性特點

【答案】：B

【解析】本題考查個人住房貸款的特征。A選項，個人住房貸款大多以抵押為前提建立借貸關系，通常情況下，借款人需將所購住房作為抵押物向銀行申請貸款，以此降低銀行的信貸風險，這是個人住房貸款的常見特征，所以A選項不符合題意。B選項，個人住房貸款的資金主要用于購買住房，而非新建住房的裝修。裝修貸款是另外一種專門用于住房裝修的貸款類型，與個人住房貸款的用途不同，所以B選項不屬于個人住房貸款的特征，符合題意。C選項，個人住房貸款期限長，一般可達幾十年，這主要是由于住房價值較高，借款人難以在短期內(nèi)一次性償還貸款，較長的貸款期限可以減輕借款人的還款壓力，這是個人住房貸款的顯著特征之一，所以C選項不符合題意。D選項，個人住房貸款的風險具有系統(tǒng)性特點，它受到宏觀經(jīng)濟形勢、房地產(chǎn)市場波動等多種因素的影響，這些因素往往是系統(tǒng)性的，會對整個個人住房貸款市場產(chǎn)生影響，所以D選項不符合題意。綜上，答案選B。17、個人風險評價中的信用評分模型，運用先進的數(shù)據(jù)挖掘技術和統(tǒng)計分析方法，對消費者進行系統(tǒng)分析，發(fā)展出預測性的模型，以（）來綜合評估消費者未來的某種信用表現(xiàn)。

A.在待定群體中的信用等級

B.信用評分值

C.當年的綜合收入

D.當年的消費總金額

【答案】：B

【解析】本題主要考查個人風險評價中信用評分模型評估消費者未來信用表現(xiàn)的依據(jù)。個人風險評價中的信用評分模型，是運用先進的數(shù)據(jù)挖掘技術和統(tǒng)計分析方法對消費者進行系統(tǒng)分析，進而發(fā)展出預測性的模型。此模型的目的是綜合評估消費者未來的某種信用表現(xiàn)，而其評估的依據(jù)是信用評分值。A選項，在待定群體中的信用等級并非該模型用于綜合評估消費者未來信用表現(xiàn)的方式，信用等級是一個相對概念，且沒有直接體現(xiàn)出模型預測性的評估，故A項錯誤。C選項，當年的綜合收入只能反映消費者某一年的收入情況，不能全面且準確地體現(xiàn)消費者未來的信用表現(xiàn)，綜合收入與信用表現(xiàn)之間并沒有直接的關聯(lián)，故C項錯誤。D選項，當年的消費總金額同樣只能體現(xiàn)消費者當年的消費規(guī)模，不能很好地綜合評估其未來的信用表現(xiàn)，消費金額和信用表現(xiàn)之間沒有必然的直接聯(lián)系，故D項錯誤。B選項，信用評分值是通過一系列數(shù)據(jù)挖掘和統(tǒng)計分析得出的量化結果，能夠較為全面和準確地綜合評估消費者未來的某種信用表現(xiàn)，故B項正確。所以本題答案選B。18、對于個人汽車貸款，貸款審查人應進行的審查中不包括（）。

A.借款人資格和條件是否具備

B.借款用途是否符合銀行規(guī)定

C.借款人提供的材料是否完整、合法、有效

D.貸款方案風險是否在規(guī)定范圍內(nèi)

【答案】：D

【解析】本題主要考查個人汽車貸款審查人應進行審查的內(nèi)容。A選項，借款人資格和條件是否具備是貸款審查的重要內(nèi)容。銀行需要確定借款人是否符合貸款的基本要求，例如年齡、收入、信用狀況等方面是否達標，只有具備相應資格和條件的借款人才有能力按時償還貸款，所以需要進行審查。B選項，借款用途是否符合銀行規(guī)定也是審查的關鍵要點。銀行對于貸款的使用有明確規(guī)定，個人汽車貸款通常要求用于購買汽車，如果借款用途不符合銀行規(guī)定，可能會導致貸款風險增加，因此必須對借款用途進行審查。C選項，借款人提供的材料是否完整、合法、有效同樣不可或缺。完整、合法、有效的材料是銀行評估借款人信用狀況和還款能力的重要依據(jù)，若材料存在問題，可能影響貸款審批的準確性和可靠性，故要進行審查。D選項，貸款方案風險是否在規(guī)定范圍內(nèi)，這通常是貸款審批決策時綜合考慮的內(nèi)容，并非貸款審查人在常規(guī)審查中要涵蓋的內(nèi)容。貸款審查人主要關注借款人自身的資格、條件、借款用途以及提供材料的情況等。綜上所述，正確答案是D。19、采取市場法評估房地產(chǎn)價格時，通常應選?。ǎ﹤€可比的類似房地產(chǎn)。

A.10～15

B.3～10

C.16～20

D.1～2

【答案】：B

【解析】本題考查采取市場法評估房地產(chǎn)價格時可比類似房地產(chǎn)的選取數(shù)量。市場法是房地產(chǎn)估價中常用的方法之一，為了保證評估結果的科學性和準確性，選取的可比類似房地產(chǎn)數(shù)量需要適中。若選取數(shù)量過少，可能無法準確反映市場情況，導致評估結果偏差較大；若選取數(shù)量過多，則會增加評估的工作量和成本，且可能引入一些與待評估房地產(chǎn)相關性不大的因素。在實際操作中，一般認為選取3-10個可比的類似房地產(chǎn)較為合適。A選項10-15個數(shù)量偏多，會增加不必要的工作量；C選項16-20個數(shù)量過多，不符合實際操作的高效性原則；D選項1-2個數(shù)量過少，難以準確反映市場行情。所以本題正確答案是B。20、下列不屬于個人住房貸款抵押擔保的法律風險的是（）。

A.抵押物重復抵押

B.抵押物市場價值波動較大

C.抵押物為學校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財產(chǎn)

D.抵押登記存在瑕疵，使得抵押擔保處于抵押不生效的風險中

【答案】：B

【解析】本題主要考查個人住房貸款抵押擔保的法律風險。A項，抵押物重復抵押，可能導致抵押權的實現(xiàn)出現(xiàn)沖突，影響銀行等債權人的利益，這會引發(fā)法律上關于抵押權優(yōu)先順序等問題的風險，屬于抵押擔保的法律風險。B項，抵押物市場價值波動較大主要影響的是抵押物的擔保價值和債權的保障程度，它是一種經(jīng)濟層面的風險，并非直接由法律規(guī)定或法律行為引發(fā)的風險，不屬于抵押擔保的法律風險。C項，學校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財產(chǎn)根據(jù)法律規(guī)定是不得用于抵押的，若將其作為抵押物，抵押行為本身不具有法律效力，會帶來法律風險。D項，抵押登記存在瑕疵，使得抵押擔保處于抵押不生效的風險中，這直接影響到抵押擔保的法律效力，是典型的抵押擔保法律風險。綜上，答案選B。21、關于銀行市場細分的策略，以下說法不正確的是()。

A.銀行市場細分策略，即通過市場細分選擇目標市場的具體對策

B.集中策略是指銀行把總市場細分成若干個子市場后.從中選取兩個或兩個以上子市場作為自己的目標市場.并分別為每一個目標市場設計一個專門的營銷組合

C.差異性策略是指銀行把總市場細分成若干個子市場后，從中選取兩個或兩個以上子市場作為自己的目標市場，并分別為每一個目標市場設計一個專門的營銷組合

D.市場細分策略主要包括集中策略和差異性策略兩種

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)銀行市場細分策略的相關知識，對各選項進行逐一分析。A選項：銀行市場細分策略就是通過對市場進行細分，從而選擇目標市場的具體對策，該說法準確概括了銀行市場細分策略的本質(zhì)，因此A選項說法正確。B選項：集中策略是指銀行把精力集中在一個或幾個細分市場上，而不是選取兩個或兩個以上子市場作為目標市場，并分別為每一個目標市場設計專門的營銷組合，這種選取兩個或兩個以上子市場并分別設計營銷組合的策略是差異性策略，所以B選項說法錯誤。C選項：差異性策略是銀行把總市場細分成若干個子市場后，選取兩個或兩個以上子市場作為目標市場，并針對每個目標市場設計專門的營銷組合，以滿足不同細分市場的需求，C選項說法正確。D選項：市場細分策略主要包括集中策略和差異性策略這兩種基本類型，D選項說法正確。綜上，答案選B。22、關于個人經(jīng)營類貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.農(nóng)戶貸款借款人是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關鎮(zhèn)的住宅區(qū)戶、國有農(nóng)場的職工和農(nóng)村個體工商戶

B.下崗失業(yè)小額擔保貸款的發(fā)放需要以銀行在政府指定的貸款擔保機構提供擔保為前提

C.個人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款

D.個人經(jīng)營貸款是指用于借款人合法經(jīng)營活動的人民幣貸款

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)各選項所涉及貸款類型的定義和特點來逐一分析。A項，農(nóng)戶貸款借款人是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關鎮(zhèn)所轄行政村的住戶、國有農(nóng)場的職工和農(nóng)村個體工商戶。該項中“鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關鎮(zhèn)的住宅區(qū)戶”表述錯誤，應該是“鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關鎮(zhèn)所轄行政村的住戶”，所以A項說法錯誤。B項，下崗失業(yè)小額擔保貸款是政府貼息貸款，其發(fā)放需要以銀行在政府指定的貸款擔保機構提供擔保為前提，該項說法正確。C項，個人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款，這是個人商用房貸款的基本定義，該項說法正確。D項，個人經(jīng)營貸款是指用于借款人合法經(jīng)營活動的人民幣貸款，明確了貸款的用途和貨幣類型，該項說法正確。綜上，答案選A。23、下列哪一項不是評分卡所包含的內(nèi)容？（）

A.風險排序

B.自動化的審批決策

C.人工審批貸款的風險點提示

D.個人業(yè)務管理水平

【答案】：D

【解析】本題主要考查對評分卡內(nèi)容的理解。A選項風險排序是評分卡的重要功能之一。評分卡通過對各種風險因素進行量化評估和計算，能夠?qū)Σ煌瑢ο蠡驑I(yè)務的風險程度進行排序，以便金融機構等根據(jù)風險高低采取相應的措施，所以該內(nèi)容屬于評分卡所包含的內(nèi)容。B選項自動化的審批決策也是評分卡的常見應用。借助評分卡設定的規(guī)則和評分標準，系統(tǒng)可以快速對申請進行評估，并自動做出審批決策，提高審批效率，減少人為因素的干擾，因此該內(nèi)容在評分卡涵蓋范圍內(nèi)。C選項人工審批貸款的風險點提示同樣是評分卡的作用體現(xiàn)。評分卡對貸款相關的風險因素進行分析和評估后，可以為人工審批人員明確指出可能存在的風險點，幫助他們更準確地做出審批判斷，故該內(nèi)容也是評分卡包含的內(nèi)容。D選項個人業(yè)務管理水平主要側重于個人在業(yè)務運營、團隊管理、業(yè)務拓展等方面的能力和表現(xiàn)，它與評分卡所涉及的風險評估、審批決策等內(nèi)容并無直接關聯(lián)，不屬于評分卡所包含的內(nèi)容。綜上，答案選D。24、是國內(nèi)最早開辦的個人貸款產(chǎn)品應該是（）。

A.質(zhì)押貸款

B.抵押貸款

C.抵押授信貸款

D.信用貸款

【答案】：A

【解析】國內(nèi)最早開辦的個人貸款產(chǎn)品是質(zhì)押貸款。質(zhì)押貸款是以質(zhì)押物作為擔保的貸款方式，在個人貸款發(fā)展初期，其相對簡單的操作流程和較低的風險評估成本等特點，使得它能夠較早地在國內(nèi)開辦并推行。相比之下，抵押貸款需要對抵押物進行評估、登記等復雜手續(xù)；抵押授信貸款是在抵押貸款基礎上發(fā)展出的相對更為靈活的貸款方式，其開辦時間晚于質(zhì)押貸款；信用貸款完全基于借款人的信用狀況發(fā)放貸款，在信用體系不夠完善的初期，難以大規(guī)模開辦。所以本題正確答案是A。25、對個人住房貸款樓盤項目的準入調(diào)查不包括（）。

A.對開發(fā)商競爭對手資信的調(diào)查

B.對開發(fā)商資信的調(diào)查

C.對項目本身的調(diào)查

D.對項目的實地考察

【答案】：A

【解析】個人住房貸款樓盤項目準入調(diào)查是確保貸款風險可控、項目可行的重要環(huán)節(jié)，主要圍繞開發(fā)商和項目本身展開。具體而言，包含對開發(fā)商資信的調(diào)查、對項目本身的調(diào)查以及對項目的實地考察。對開發(fā)商資信的調(diào)查能夠了解其經(jīng)營狀況、信譽水平等，評估其能否順利完成項目建設并按時交付房屋，這對住房貸款的安全性至關重要。對項目本身的調(diào)查則涉及項目的合法性、規(guī)劃設計、配套設施等方面，判斷項目是否符合相關規(guī)定和市場需求。對項目的實地考察可以直觀了解項目的建設進度、工程質(zhì)量等實際情況，進一步驗證調(diào)查信息的準確性。而對開發(fā)商競爭對手資信的調(diào)查，與該樓盤項目準入并無直接關聯(lián)，其競爭對手的資信狀況不會直接影響此樓盤項目本身的準入條件和貸款風險。所以答案選A。26、個人汽車貸款按規(guī)定實行貸款人受托支付的情況下，貸款人須放款至（）在貸款銀行開立的存款賬戶。

A.車輛管理部門

B.汽車經(jīng)銷商

C.借款人

D.擔保公司

【答案】：B

【解析】本題考查個人汽車貸款受托支付時放款賬戶的相關知識。在個人汽車貸款按規(guī)定實行貸款人受托支付的情況下，貸款人須放款至汽車經(jīng)銷商在貸款銀行開立的存款賬戶。這是因為在汽車貸款業(yè)務中，受托支付是將貸款資金直接支付給符合合同約定用途的交易對象。在汽車銷售場景里，汽車經(jīng)銷商是與貸款資金使用直接相關的交易對象，貸款資金發(fā)放到汽車經(jīng)銷商賬戶，能夠確保資金按照規(guī)定用途用于購買汽車，保障貸款資金的安全和合規(guī)使用。A選項車輛管理部門主要負責車輛的登記、管理等工作，并非貸款資金的接收方。C選項借款人是貸款的主體，但在受托支付方式下，資金不直接發(fā)放至借款人賬戶。D選項擔保公司的主要作用是為借款人提供擔保，降低貸款風險，并非貸款資金的接收方。綜上所述，正確答案是B。27、在進行個人住房貸款申請時，應提交的申請材料不包括（）。

A.有效身份證件

B.借款人還款能力證明材料

C.購房首付款證明材料

D.歷史購房記錄

【答案】：D

【解析】本題主要考查個人住房貸款申請時應提交的申請材料。在申請個人住房貸款時，需提交相關材料以證明借款人的身份、還款能力以及購房的資金情況等。A項，有效身份證件是用于確認借款人身份的重要依據(jù)，是貸款申請中必不可少的材料，所以在申請個人住房貸款時需要提交。B項，借款人還款能力證明材料能夠幫助銀行評估借款人按時償還貸款的能力，是銀行審批貸款的重要參考，申請時需要提供。C項，購房首付款證明材料可以證明借款人已經(jīng)為購房支付了一定比例的款項，體現(xiàn)其購房的誠意和資金準備情況，申請貸款時需要提交。D項，歷史購房記錄并非個人住房貸款申請時必須提交的材料，銀行主要關注的是當前申請貸款的借款人的身份、還款能力以及與本次購房相關的資金情況等。綜上，答案選D。28、申請個人汽車貸款時，所購車輛為商用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的（）。

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

【答案】：C

【解析】本題主要考查申請個人汽車貸款時，所購車輛為商用車的貸款額度規(guī)定。在申請個人汽車貸款業(yè)務中，不同類型的車輛其貸款額度有不同的標準。當所購車輛為商用車時，按照相關規(guī)定，貸款額度不得超過所購汽車價格的70%。因此，正確答案選C。29、商用房貸款的對象是具有中華人民共和國國籍，年滿（）周歲，且具有完全民事行為能力的自然人。

A.20

B.18

C.16

D.14

【答案】：B

【解析】本題考查商用房貸款對象的年齡條件。依據(jù)相關規(guī)定，商用房貸款的對象需要是具有中華人民共和國國籍，年滿18周歲，且具有完全民事行為能力的自然人。選項A，20周歲并非商用房貸款對象規(guī)定的起始年齡，所以A錯誤。選項B，年滿18周歲符合商用房貸款對象對年齡的要求，故B正確。選項C，16周歲不符合商用房貸款對年齡需年滿18周歲的規(guī)定，所以C錯誤。選項D，14周歲同樣未達到商用房貸款對象規(guī)定的年齡標準，所以D錯誤。綜上，本題正確答案是B。30、通過估測被評估資產(chǎn)未來預期收益的現(xiàn)值來確定資產(chǎn)價值的各種評估方法的總稱是（）。

A.市場法

B.比較法

C.收益法

D.成本法

【答案】：C

【解析】本題考查資產(chǎn)評估方法的定義。資產(chǎn)的評估方法有多種，每種方法都有其特定的評估原理。A項，市場法是指利用市場上同樣或類似資產(chǎn)的近期交易價格，經(jīng)過直接比較或類比分析以估測資產(chǎn)價值的各種評估技術方法的總稱，并非通過估測被評估資產(chǎn)未來預期收益的現(xiàn)值來確定資產(chǎn)價值，所以A項錯誤。B項，比較法是市場法的一種別稱，同樣是依靠市場上類似資產(chǎn)的交易價格進行比較分析來評估資產(chǎn)價值，并非基于未來預期收益現(xiàn)值，所以B項錯誤。C項，收益法是通過估測被評估資產(chǎn)未來預期收益的現(xiàn)值來確定資產(chǎn)價值的各種評估方法的總稱，符合題干所描述的評估方法的定義，所以C項正確。D項，成本法是指首先估測被評估資產(chǎn)的重置成本，然后估測被評估資產(chǎn)業(yè)已存在的各種貶損因素，并將其從重置成本中予以扣除而得到被評估資產(chǎn)價值的各種評估方法的總稱，與通過未來預期收益現(xiàn)值確定資產(chǎn)價值的方式不同，所以D項錯誤。綜上，本題答案選C。31、發(fā)卡銀行（）在為持卡人開通超授信額度卡服務前，提供關于超限費收費形式和計算方式的信息，并明確告知持卡人具有取消超授信額度用卡服務的權利。

A.可以

B.必須

C.自主確定

D.不得

【答案】：B

【解析】發(fā)卡銀行在為持卡人開通超授信額度卡服務前，有提供關于超限費收費形式和計算方式的信息，并明確告知持卡人具有取消超授信額度用卡服務權利的責任。“必須”體現(xiàn)了這是一種強制性的規(guī)定和要求，發(fā)卡銀行有義務做到這些，以保障持卡人的知情權和選擇權。“可以”表示一種有選擇的可能性，并非強制要求；“自主確定”意味著銀行有較大的自主性，可做可不做，這無法保障持卡人的相關權益；“不得”與應履行告知等義務的要求相悖。所以正確答案是B。32、下列關于個人醫(yī)療貸款的表述，錯誤的是（）。

A.由銀行向個人發(fā)放

B.申請人獲得個人醫(yī)療貸款后可以自行選擇就診醫(yī)院

C.借款人需持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明申辦貸款

D.用于解決居民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)個人醫(yī)療貸款的相關知識，對各選項進行逐一分析。A選項：個人醫(yī)療貸款是由銀行向個人發(fā)放的貸款，用于解決特定醫(yī)療資金需求，該表述正確。B選項：個人醫(yī)療貸款一般是在銀行指定的醫(yī)院就醫(yī)才可申請，并非申請人獲得貸款后可以自行選擇就診醫(yī)院，所以該表述錯誤。C選項：借款人申請個人醫(yī)療貸款時，通常需持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明等相關材料來申辦貸款，這是常見的貸款申辦要求，該表述正確。D選項：個人醫(yī)療貸款的用途主要是解決居民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題，該表述正確。綜上，答案選B。33、個人住房貸款中，嚴格落實貸前調(diào)查和貸后檢查是操作風險的防范措施之一。經(jīng)辦人員調(diào)查和檢查的工作重點不包括（）。

A.確?？蛻粜畔⒄鎸嵭?/p>

B.貸款發(fā)放前，落實貸款有效擔保

C.加強貸后客戶檢查，按規(guī)定撰寫客戶貸后檢查報告

D.確?？蛻粜庞糜涗浟己?/p>

【答案】：D

【解析】個人住房貸款操作風險防范中，經(jīng)辦人員調(diào)查和檢查工作重點在于保障貸款各環(huán)節(jié)的合規(guī)性與安全性。A項確保客戶信息真實性是極為重要的。真實的客戶信息是準確評估借款人還款能力和信用狀況的基礎，若信息虛假，可能導致銀行對借款人的誤判，增加貸款違約風險，所以該項屬于工作重點。B項貸款發(fā)放前落實貸款有效擔保，能夠在借款人出現(xiàn)違約情況時，銀行通過處置擔保物等方式減少損失，保障貸款資金的安全，因此是貸前調(diào)查的重要內(nèi)容，屬于工作重點。C項加強貸后客戶檢查并按規(guī)定撰寫客戶貸后檢查報告，有助于銀行及時了解借款人的還款能力、資金使用情況、信用狀況等是否發(fā)生變化，以便采取相應措施，防范風險，屬于工作重點。D項確保客戶信用記錄良好，這主要是在貸款審批環(huán)節(jié)對客戶信用狀況的一個考量標準。在貸前調(diào)查和貸后檢查階段，更側重于對客戶實際情況的調(diào)查和跟蹤，如客戶信息真實性、貸款擔保落實情況以及貸后客戶情況變化等，而不是重復強調(diào)確保信用記錄良好。所以該項不屬于經(jīng)辦人員調(diào)查和檢查的工作重點。綜上，答案選D。34、關于個人住房貸款的貸款期限和還款方式，下列說法錯誤的是（）。

A.貸款期限在1年以上的，可采用等額本息還款法和等額本金還款法

B.貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，借款人可采取一次還本付息法

C.個人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據(jù)實際情況合理確定，最長期限都為30年

D.借款人可以根據(jù)需要選擇還款方法，一筆借款合同可以選擇多種還款方法

【答案】：D

【解析】本題可對各選項逐一分析，以此判斷說法是否正確。-A選項：對于貸款期限在1年以上的個人住房貸款，等額本息還款法是把貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分攤到還款期限的每個月中；等額本金還款法是將貸款本金平均分到每個月，每月還款額由固定本金與每月遞減的利息組成。這兩種還款方式是常見且適用于貸款期限1年以上的貸款，所以該說法正確。-B選項：貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的個人住房貸款，由于期限較短，借款人可采取一次還本付息法，即在貸款到期日一次性償還本金和利息，該說法正確。-C選項：個人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據(jù)實際情況合理確定，在通常情況下，這兩類貸款的最長期限都為30年，該說法正確。-D選項：借款人雖然可以根據(jù)自身需要選擇還款方法，但一筆借款合同只能選擇一種還款方法，而不能同時選擇多種還款方法，所以該說法錯誤。綜上，答案選D。35、下列關于信貸管理的要求，錯誤的是（）。

A.分時管理

B.分段管理

C.按時交接

D.專人負責

【答案】：A

【解析】本題主要考查信貸管理的要求。信貸管理通常采用分段管理、按時交接、專人負責的方式。分段管理是將信貸業(yè)務流程劃分為不同階段進行管理，有助于明確各階段的責任和重點；按時交接能保證信貸業(yè)務的連續(xù)性和信息的準確性；專人負責則可確保信貸管理工作的專業(yè)性和責任心。而分時管理并非信貸管理的常規(guī)要求，它一般不用于描述信貸管理工作的核心要點。因此，答案選A。36、()是指將產(chǎn)品或服務與其競爭者區(qū)分開的名稱、術語、象征、符號、設計或它們的綜合運用，通過發(fā)現(xiàn)、創(chuàng)造和交付價值以滿足一定目標市場的需求，同時獲取利潤的一種營銷活動。

A.產(chǎn)品營銷

B.品牌營銷

C.服務營銷

D.網(wǎng)絡營銷

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對不同營銷概念的理解和辨析。A選項產(chǎn)品營銷，它側重于產(chǎn)品本身的特性、功能等方面的推廣，重點在于突出產(chǎn)品的實體特點來吸引消費者，并非強調(diào)將產(chǎn)品或服務與競爭者區(qū)分開的名稱、術語、象征等綜合運用，所以A選項不符合題意。B選項品牌營銷，品牌是將產(chǎn)品或服務與其競爭者區(qū)分開的名稱、術語、象征、符號、設計或它們的綜合運用。品牌營銷通過發(fā)現(xiàn)、創(chuàng)造和交付價值來滿足目標市場的需求，同時獲取利潤，與題目中描述的內(nèi)容完全相符，所以B選項正確。C選項服務營銷，主要圍繞服務的質(zhì)量、效率、體驗等方面進行營銷活動，雖然服務也是企業(yè)與競爭者區(qū)分的一個方面，但沒有全面涵蓋題目中所說的綜合元素，所以C選項不正確。D選項網(wǎng)絡營銷，是借助互聯(lián)網(wǎng)平臺開展的營銷活動，它是一種營銷手段，而不是從名稱、術語、象征等綜合運用的角度來定義的營銷活動，所以D選項也不正確。綜上，本題答案選B。37、以（）質(zhì)押的貸款在貸款期限內(nèi)如遇利率調(diào)整，貸款利率不變。

A.匯票

B.個人憑證式國債

C.國債

D.存款單

【答案】：B

【解析】本題考查以何種質(zhì)押品進行貸款時，在貸款期限內(nèi)遇利率調(diào)整貸款利率不變的知識。A項，以匯票質(zhì)押的貸款，在貸款期限內(nèi)若遇到利率調(diào)整，其貸款利率會根據(jù)相關規(guī)定和市場情況等發(fā)生變化，并非固定不變，所以A項不符合要求。B項，個人憑證式國債質(zhì)押貸款在貸款期限內(nèi)，如遇利率調(diào)整，貸款利率是不變的，所以B項符合題意。C項，國債包含多種類型，籠統(tǒng)地說國債質(zhì)押貸款在貸款期限內(nèi)遇利率調(diào)整貸款利率不變不準確，不同類型的國債在質(zhì)押貸款時對于利率調(diào)整的規(guī)定有所不同，所以C項不符合。D項，以存款單質(zhì)押的貸款，當貸款期限內(nèi)利率調(diào)整時，其貸款利率通常也會隨之變動，并非固定不變，所以D項不符合。綜上，本題正確答案選B。38、某男性借款人年齡45歲，向銀行申請個人一手住房貸款，則貸款的最長年限一般不超過_____年，符合相關條件的可放寬到_____年。（）

A.25；30

B.30；35

C.15；20

D.20；25

【答案】：D

【解析】本題主要考查個人一手住房貸款年限與借款人年齡的關系。在個人一手住房貸款業(yè)務中，貸款年限的確定會受到借款人年齡的影響。一般來說，貸款期限與借款人年齡之和不得超過法定退休年齡后一定年限。通常法定退休年齡男性為60歲。該男性借款人為45歲，一般情況下，貸款的最長年限以到65歲計算（在常規(guī)規(guī)定下，貸款期限與年齡之和大概不超過65歲），即65-45=20年，所以貸款的最長年限一般不超過20年。而符合相關條件時，貸款期限與年齡之和可放寬到70歲左右，那么此時貸款年限為70-45=25年，即符合相關條件的可放寬到25年。所以貸款的最長年限一般不超過20年，符合相關條件的可放寬到25年，答案選D。39、在個人貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)中，抵押人對抵押物占有的合法性的調(diào)查內(nèi)容不包括()。

A.借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有

B.抵押物市場價格是否合理

C.財產(chǎn)共有人是否同意抵押

D.抵押物是否已設定抵押權屬

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)個人貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)中，對抵押人抵押物占有合法性的調(diào)查內(nèi)容，逐一分析各個選項。A項，借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有，這是判斷抵押人對抵押物占有合法性的基礎。若抵押物并非抵押人所有，那么抵押人就不具備合法抵押該物品的權利，所以該項屬于調(diào)查內(nèi)容。B項，抵押物市場價格是否合理，主要涉及抵押物的價值評估，與抵押人對抵押物占有的合法性并無直接關聯(lián)。即使抵押物市場價格不合理，但只要抵押人對其擁有合法的占有權，就不影響抵押的合法性，所以該項不屬于調(diào)查內(nèi)容。C項，財產(chǎn)共有人是否同意抵押是非常重要的一點。如果抵押物存在共有人，而共有人不同意抵押，那么抵押人的抵押行為就是不合法的，可能會引發(fā)后續(xù)的法律糾紛，所以該項屬于調(diào)查內(nèi)容。D項，抵押物是否已設定抵押權屬，即要確認抵押物之前是否已經(jīng)被抵押給他人。若抵押物已經(jīng)設定了抵押權屬，再次進行抵押可能會導致重復抵押等問題，影響抵押的合法性和有效性，所以該項屬于調(diào)查內(nèi)容。綜上，答案選B。40、下列關于市場法的敘述有誤的一項是()。

A.市場法的難點在于如何保證可比實例成交價格的客觀合理性，以及如何對其各種因素進行修正或調(diào)整

B.如房地產(chǎn)市場不穩(wěn)定.房價暴漲暴跌，則采用市場法估價的難度就很大

C.在出現(xiàn)房地產(chǎn)泡沫時.采用市場法有可能低估房價

D.對于那些很少發(fā)生交易的房地產(chǎn)，如特殊

【答案】：C

【解析】本題可對各選項逐一分析來判斷對錯。-A：市場法是選取一定數(shù)量、符合一定條件、發(fā)生過交易的類似房地產(chǎn)，然后將它們與估價對象進行比較，對它們的成交價格進行適當?shù)奶幚韥砬笕」纼r對象價值的方法。在運用市場法時，需要選取可比實例，而保證可比實例成交價格的客觀合理性，以及對其各種因素進行修正或調(diào)整是比較困難的，這確實是市場法的難點所在，所以該項敘述正確。-B：在房地產(chǎn)市場不穩(wěn)定、房價暴漲暴跌的情況下，很難找到合適的可比實例，即便找到可比實例，其成交價格也難以反映正常市場情況，進而難以對成交價格進行合理修正或調(diào)整，采用市場法估價的難度就會很大，所以該項敘述正確。-C：在出現(xiàn)房地產(chǎn)泡沫時，市場價格是虛高的，采用市場法是有可能高估房價，而不是低估房價，所以該項敘述有誤。-D：對于很少發(fā)生交易的房地產(chǎn)，如特殊廠房、學校、教堂、寺廟等，由于缺乏足夠的可比實例，難以運用市場法進行估價，所以該項敘述正確。綜上，答案選C。41、從事下列行業(yè)的借款人，符合個人經(jīng)營貸款行業(yè)準入要求的是（）。

A.在山西從事低端淘汰能源生產(chǎn)行業(yè)的企業(yè)主

B.在北京從事房地產(chǎn)開發(fā)的企業(yè)主

C.在義烏從事小商品批發(fā)的企業(yè)主

D.在深圳從事小貸公司業(yè)務的企業(yè)主

【答案】：C

【解析】本題旨在考查對個人經(jīng)營貸款行業(yè)準入要求的理解。個人經(jīng)營貸款通常傾向于支持具有穩(wěn)定經(jīng)營模式、市場前景較好且符合相關政策導向的行業(yè)。A選項中，在山西從事低端淘汰能源生產(chǎn)行業(yè)的企業(yè)主，由于低端淘汰能源生產(chǎn)行業(yè)往往存在環(huán)境污染、資源浪費等問題，不符合國家產(chǎn)業(yè)政策發(fā)展方向，面臨較大的產(chǎn)業(yè)升級和淘汰壓力，經(jīng)營風險較高，一般不符合個人經(jīng)營貸款的行業(yè)準入要求。B選項，在北京從事房地產(chǎn)開發(fā)的企業(yè)主，房地產(chǎn)開發(fā)行業(yè)資金需求大、開發(fā)周期長，且受到國家宏觀調(diào)控政策的嚴格影響，政策風險和市場風險都相對較高，其準入條件較為嚴格，通常不符合個人經(jīng)營貸款的行業(yè)準入要求。C選項，在義烏從事小商品批發(fā)的企業(yè)主，小商品批發(fā)行業(yè)經(jīng)營模式相對穩(wěn)定，市場需求廣泛，具有較好的市場前景和現(xiàn)金流，符合個人經(jīng)營貸款支持的行業(yè)范疇，是符合個人經(jīng)營貸款行業(yè)準入要求的。D選項，在深圳從事小貸公司業(yè)務的企業(yè)主，小貸公司業(yè)務面臨著金融監(jiān)管政策變化、信用風險等諸多不確定性，其經(jīng)營風險較高，不符合個人經(jīng)營貸款的行業(yè)準入要求。綜上，正確答案是C。42、辦理個人經(jīng)營貸款時，下列不屬于擔保機構應具備的基本準入資質(zhì)的是（）。

A.具備符合擔保業(yè)務要求的人員配置、業(yè)務流程和系統(tǒng)支持

B.原則上應從事?lián)I(yè)務一定期限；信用評級達到一定的標準

C.公司及其主要經(jīng)營者無任何不良信用記錄

D.注冊資金達到一定規(guī)模

【答案】：C

【解析】題目考查辦理個人經(jīng)營貸款時擔保機構應具備的基本準入資質(zhì)。A選項，具備符合擔保業(yè)務要求的人員配置、業(yè)務流程和系統(tǒng)支持，這是擔保機構開展正常擔保業(yè)務所必需的條件。合理的人員配置可以保障業(yè)務的高效開展，規(guī)范的業(yè)務流程有助于風險把控，而系統(tǒng)支持則能提升業(yè)務處理的準確性和效率，所以它屬于基本準入資質(zhì)。B選項，原則上從事?lián)I(yè)務一定期限且信用評級達到一定標準很有必要。從事?lián)I(yè)務一定期限意味著該機構有一定的業(yè)務經(jīng)驗，能夠更好地應對各種可能出現(xiàn)的情況；信用評級達到一定標準則反映了該機構的信用狀況和履約能力，是其信譽的重要體現(xiàn)，因此屬于基本準入資質(zhì)。C選項，公司及其主要經(jīng)營者無任何不良信用記錄的說法過于絕對。在實際情況中，可能存在一些非主觀故意的、情節(jié)輕微的不良信用記錄，但并不一定會嚴重影響擔保機構的擔保能力和業(yè)務開展。所以該項不屬于擔保機構應具備的基本準入資質(zhì)。D選項，注冊資金達到一定規(guī)模能夠體現(xiàn)擔保機構的經(jīng)濟實力和承擔風險的能力。足夠的注冊資金可以在擔保業(yè)務出現(xiàn)風險時，為擔保責任的履行提供保障，所以屬于基本準入資質(zhì)。綜上，答案選C。43、下列屬于我國個人征信系統(tǒng)目前的查詢主體的是()。

A.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機構、司法部門、個人

B.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機構、擔保機構、個人

C.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機構、司法部門、擔保機構

D.商業(yè)銀行、司法部門、擔保機構、個人

【答案】：A

【解析】我國個人征信系統(tǒng)目前的查詢主體主要包括商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機構、司法部門和個人。商業(yè)銀行在進行信貸業(yè)務等時需要查詢個人征信以評估風險等；金融監(jiān)管機構為了加強對金融市場和金融機構的監(jiān)管，需要獲取相關征信信息；司法部門在辦理案件等過程中，可依法查詢個人征信；個人有權查詢自己的征信情況，以了解自身信用狀況。而擔保機構并非我國個人征信系統(tǒng)目前的查詢主體。故本題應選A。44、下列不屬于個人貸款合作單位的是（）。

A.房地產(chǎn)交易中心

B.汽車經(jīng)銷商

C.擔保機構

D.開發(fā)商

【答案】：A

【解析】本題可對各選項進行逐一分析，判斷其是否屬于個人貸款合作單位。A：房地產(chǎn)交易中心主要負責房地產(chǎn)交易的登記、備案等行政管理工作，并不直接參與個人貸款業(yè)務的合作，其職能重點在于對房地產(chǎn)交易行為的規(guī)范和管理，而不是為個人貸款提供支持或合作，所以該項不屬于個人貸款合作單位。B：汽車經(jīng)銷商在個人汽車貸款業(yè)務中是重要的合作方。他們與金融機構合作，為消費者提供購車貸款的渠道和相關服務，協(xié)助金融機構完成貸款申請、審批等環(huán)節(jié)的工作，所以汽車經(jīng)銷商屬于個人貸款合作單位。C：擔保機構在個人貸款業(yè)務中扮演著重要角色。當借款人的信用狀況或還款能力存在一定風險時，擔保機構可以為借款人提供擔保，增加貸款的安全性，降低金融機構的風險，因此擔保機構屬于個人貸款合作單位。D：開發(fā)商在個人住房貸款業(yè)務中是常見的合作對象。在購房者購買新建商品房時，開發(fā)商通常會與金融機構合作，為購房者提供貸款支持和相關的協(xié)助，促進房屋的銷售，所以開發(fā)商屬于個人貸款合作單位。綜上，答案選A。45、居住用房地產(chǎn)作為押品時，價值評估優(yōu)先選擇的估值方法是（）。

A.現(xiàn)金價值法

B.市場比較法和收益法孰低原則

C.市場比較法

D.收益現(xiàn)值法

【答案】：C

【解析】這道題主要考查居住用房地產(chǎn)作為押品時價值評估優(yōu)先選擇的估值方法。A選項現(xiàn)金價值法，通常用于保險等領域?qū)Ρ蝺r值的評估，并非居住用房地產(chǎn)價值評估的常用優(yōu)先方法，故A選項錯誤。B選項市場比較法和收益法孰低原則一般不是優(yōu)先采用的單一估值方法，它更多地是在綜合考量等情況下的一種決策思路，并非首要選擇，所以B選項錯誤。C選項市場比較法是指通過比較被評估房地產(chǎn)與近期類似房地產(chǎn)的交易價格，對這些類似房地產(chǎn)的已知價格進行適當修正，以此估算被評估房地產(chǎn)價值的方法。居住用房地產(chǎn)市場交易較為活躍，有大量的可比實例，采用市場比較法能較為直觀、準確地反映其市場價值，所以在居住用房地產(chǎn)作為押品時，價值評估優(yōu)先選擇市場比較法，C選項正確。D選項收益現(xiàn)值法是通過估算被評估資產(chǎn)未來預期收益并折算成現(xiàn)值來確定被評估資產(chǎn)價值，它更適用于有穩(wěn)定收益的經(jīng)營性房地產(chǎn)等，對于居住用房地產(chǎn)并非優(yōu)先選擇的估值方法，所以D選項錯誤。綜上，本題正確答案是C。46、個人住房組合貸款是指可同時申請_________和_________。（）

A.新建房個人住房貸款；個人住房轉(zhuǎn)讓貸款

B.自營性個人住房貸款；新建房個人住房貸款

C.公積金個人住房貸款；自營性個人住房貸款

D.公積金個人住房貸款；新建房個人住房貸款

【答案】：C

【解析】個人住房組合貸款是一種將不同類型住房貸款組合起來的貸款方式。公積金個人住房貸款是國家為了支持職工解決住房問題而設立的政策性貸款，其利率相對較低、貸款條件較為優(yōu)惠；自營性個人住房貸款是銀行運用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造、大修各類型住房的自然人發(fā)放的貸款。由于公積金貸款通常有一定額度限制，當職工購房所需資金超過公積金貸款額度時，就可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，即個人住房組合貸款。A選項中，新建房個人住房貸款和個人住房轉(zhuǎn)讓貸款只是按照住房交易類型劃分的不同住房貸款形式，并非個人住房組合貸款所涉及的類型。B選項里，新建房個人住房貸款是按照住房類型劃分的貸款類型，它與自營性個人住房貸款并非是個人住房組合貸款的兩種組成部分，且沒有包含公積金個人住房貸款這一重要部分。D選項同樣，新建房個人住房貸款不能與公積金個人住房貸款組成個人住房組合貸款。所以正確答案是C。47、下列關于個人貸款審批意見的表述，正確的是（）。

A.采用單人審批時，貸款審批人直接在個人信貸業(yè)務申報審批表上簽署審批意見

B.采用雙人審批方式時，先由貸款審批牽頭人簽署審批意見，后送專職貸款審批人簽署審批意見

C.貸款審批人對個貸業(yè)務的審批意見類型為“同意”、“否決”、“復議”三種

D.采用雙人審批方式時，當其中一名貸款審批人簽署“同意”意見時，審核結論意見即可為“同意”

【答案】：A

【解析】本題可對各選項逐一分析，判斷其正確性：-A項：在單人審批模式下，貸款審批人直接在個人信貸業(yè)務申報審批表上簽署審批意見，這是符合單人審批流程和實際操作規(guī)范的，該項表述正確。-B項：采用雙人審批方式時，專職貸款審批人先簽署審批意見，后送貸款審批牽頭人簽署審批意見，并非先由貸款審批牽頭人簽署，所以該項表述錯誤。-C項：貸款審批人對個貸業(yè)務的審批意見類型通常為“同意否決”兩種，“復議”并非常規(guī)的審批意見類型，因此該項表述錯誤。-D項：采用雙人審批方式時，需兩名貸款審批人同時簽署“同意”意見，審核結論意見才能為“同意”，而不是其中一名簽署“同意”意見即可，所以該項表述錯誤。綜上，正確答案選A。48、銀行向大學生發(fā)放的國家助學貸款，用于()的部分，應當采用貸款人受托支付方式向借款人所在學校支付，按學年(期)發(fā)放，直接劃入借款人所在學校在貸款銀行開立的賬戶上。

A.生活費

B.住宿費和生活費

C.學費和住宿費

D.學費和生活費

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行向大學生發(fā)放國家助學貸款的支付方式及用途相關知識。國家助學貸款是黨中央、國務院在社會主義市場經(jīng)濟條件下，利用金融手段完善我國普通高校資助政策體系，加大對普通高校貧困家庭學生資助力度所采取的一項重大措施。對于銀行向大學生發(fā)放的國家助學貸款，在涉及到特定用途的資金支付方面有明確規(guī)定。在助學貸款的使用中，學費和住宿費是學校直接產(chǎn)生的費用，采用貸款人受托支付方式向借款人所在學校支付，按學年（期）發(fā)放并直接劃入借款人所在學校在貸款銀行開立的賬戶上，這樣能確保資金專款專用，保證學費和住宿費及時準確繳納。而生活費部分，通常是由學生自主支配使用，不會采用向?qū)W校支付的方式。所以A選項生活費、B選項住宿費和生活費、D選項學費和生活費都不符合規(guī)定的支付方式和用途范圍。正確答案是C。49、以下關于個人保證貸款的說法中。錯誤的是（）。

A.個人保證貸款是指銀行以其認可的，具有代位清償債務能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人而向自然人發(fā)放的貸款

B.以公益為目的的非營利法人、非法人組織不得為保證人

C.當借款人不履行還款義務時，由保證人按照約定履行或承擔還款責任

D.按照《中華人民共和國民法典》規(guī)定，所有機關法人不得為保證人

【答案】：D

【解析】本題考查個人保證貸款相關知識。A選項，個人保證貸款是指銀行以其認可的，具有代位清償債務能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人而向自然人發(fā)放的貸款，該說法正確。B選項，根據(jù)相關法律規(guī)定，以公益為目的的非營利法人、非法人組織不得為保證人，此說法正確。C選項，在個人保證貸款中，當借款人不履行還款義務時，由保證人按照約定履行或承擔還款責任，這是保證貸款的基本特征，該表述正確。D選項，按照《中華人民共和國民法典》規(guī)定，機關法人不得為保證人，但是經(jīng)國務院批準為使用外國政府或者國際經(jīng)濟組織貸款進行轉(zhuǎn)貸的除外。所以“所有機關法人不得為保證人”的說法過于絕對，此說法錯誤。綜上，答案選D。50、關于信用卡個人貸款業(yè)務的用途，下列說法錯誤的是（）。

A.可用于投資

B.可用于支付非現(xiàn)金結算類符合規(guī)定的任何消費

C.可用于信用卡分期付款

D.可用于生產(chǎn)經(jīng)營服務“三農(nóng)”

【答案】：A

【解析】本題主要考查信用卡個人貸款業(yè)務用途的相關知識。下面對各選項進行逐一分析：-A：信用卡個人貸款業(yè)務資金不能用于投資。因為投資具有不確定性和風險性，若將信用卡資金用于投資，一旦投資失敗，可能導致借款人無法按時償還信用卡欠款，進而給銀行帶來風險，同時也不利于金融市場的穩(wěn)定。所以該項說法錯誤。-B：信用卡個人貸款業(yè)務可用于支付非現(xiàn)金結算類符合規(guī)定的任何消費。信用卡本身就是一種消費信貸工具，在符合規(guī)定的前提下，能夠滿足持卡人在各類消費場景下的非現(xiàn)金結算需求，如購物、餐飲、旅游等。所以該項說法正確。-C：信用卡分期付款是信用卡個人貸款業(yè)務的常見應用方式之一。持卡人在進行大額消費時，可以選擇將消費金額分期償還，緩解一次性還款的壓力。所以該項說法正確。-D：信用卡個人貸款業(yè)務可用于生產(chǎn)經(jīng)營服務“三農(nóng)”。金融機構為了支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，會提供相應的信貸產(chǎn)品和服務，信用卡個人貸款可以作為一種資金來源，滿足農(nóng)村居民和涉農(nóng)企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中的資金需求。所以該項說法正確。綜上，答案選A。第二部分多選題(30題)1、貸款審查應對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準確性進行全面審查，重點關注調(diào)查人的盡職情況和借款人的（）等。

A.償還能力

B.誠信情況

C.擔保情況

D.抵（質(zhì)）押比率

E.風險程度等

【答案】：ABCD

【解析】貸款審查需要對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準確性進行全面審查，且重點關注調(diào)查人的盡職情況以及借款人的相關方面。A選項“償還能力”，這是評估借款人是否能夠按時足額償還貸款的重要依據(jù)。如果借款人沒有足夠的償還能力，貸款就會面臨較高的違約風險，所以是貸款審查重點關注內(nèi)容。B選項“誠信情況”，誠信是金融交易中的重要基礎。借款人的誠信情況直接關系到其是否會遵守貸款合同約定，按時還款。若誠信不佳，可能出現(xiàn)惡意拖欠等情況，影響貸款安全，因此也應重點關注。C選項“擔保情況”，擔保可以在借款人無法償還貸款時提供一定的保障。審查擔保情況能夠明確擔保的有效性和可靠性，降低貸款風險，屬于貸款審查重點內(nèi)容。D選項“抵（質(zhì)）押比率”，該比率直接反映了抵押物或質(zhì)押物的價值與貸款金額的關系。合理的抵（質(zhì)）押比率可以保障在借款人違約時，通過處置抵押物或質(zhì)押物能夠覆蓋貸款損失，因此也是審查重點。而E選項“風險程度”，題干中“重點關注調(diào)查人的盡職情況和借款人的……”所要求的是借款人具體的可衡量特征，風險程度是一個綜合概念，并非像前面幾個是明確的、具體的借款人特征，所以不選。因此，答案選ABCD。2、個人貸款審批的流程包括()。

A.審批

B.報批材料修改

C.審批意見落實

D.預估審核意見

E.組織報批材料

【答案】：AC

【解析】個人貸款審批流程是一個系統(tǒng)過程。A選項“審批”是核心環(huán)節(jié)，是對貸款申請進行全面審查并作出決策的關鍵步驟，決定了貸款申請是否能夠獲批，所以是流程的一部分。C選項“審批意見落實”，在貸款申請獲得審批結果后，需要落實相應的審批意見，如滿足審批提出的條件等，這也是貸款審批流程不可或缺的環(huán)節(jié)。B選項“報批材料修改”并非必然環(huán)節(jié)，如果報批材料本身符合要求，就無需修改；D選項“預估審核意見”更多是在前期準備過程中相關人員主觀的推測，并非正式流程；E選項“組織報批材料”屬于貸款申請的前期準備工作，不屬于審批流程本身。因此本題的正確答案選AC。3、押品應重點審查的內(nèi)容包括（）。

A.抵質(zhì)押人的權屬資格

B.抵質(zhì)押權設立的合規(guī)性

C.抵質(zhì)押權設立的有效性

D.押品價值的足值性

E.臺賬制度

【答案】：ABCD

【解析】押品審查是確保押品合法、有效和具有足夠價值的重要工作。對于押品應重點審查的內(nèi)容，以下進行具體分析：A，抵質(zhì)押人的權屬資格必須審查。只有具備合法權屬資格的抵質(zhì)押人，才有權利對相關押品進行抵質(zhì)押操作。若權屬資格存在問題，可能導致抵質(zhì)押行為不合法，影響金融機構權益。B，抵質(zhì)押權設立的合規(guī)性是關鍵。這要求抵質(zhì)押行為必須符合法律法規(guī)及相關監(jiān)管規(guī)定。若設立過程不符合規(guī)定，可能使抵質(zhì)押權的效力受到質(zhì)疑，在后續(xù)處置押品時面臨法律風險。C，抵質(zhì)押權設立的有效性也不容忽視。除了合規(guī)性，還要確保抵質(zhì)押權在法律上真實有效設立，包括相關的合同簽訂、登記等手續(xù)完備，這樣才能保障金融機構在債權到期未受清償時，能夠順利實現(xiàn)抵質(zhì)押權。D，押品價值的足值性直接關系到債權的保障程度。押品價值應足以覆蓋債權金額，若押品價值不足，在處置押品后可能無法完全清償債權，從而給金融機構帶來損失。E，臺賬制度是押品管理過程中的一項重要制度，但它不屬于押品重點審查的內(nèi)容，主要用于記錄和管理押品的相關信息，便于對押品進行跟蹤和監(jiān)控。綜上，押品應重點審查的內(nèi)容包括抵質(zhì)押人的權屬資格、抵質(zhì)押權設立的合規(guī)性、抵質(zhì)押權設立的有效性以及押品價值的足值性，答案選ABCD。4、在有擔保流動資金貸款中，為了有效規(guī)避抵押物價值變化帶來的信用風險，貸款銀行可以采取的措施有（）。

A.要求借款人恢復抵押物價值

B.更換為其他足值抵押物

C.按合同約定或依法提前收回貸款

D.重新評估抵押物價值，擇機處置抵押物

【答案】：ABCD

【解析】在有擔保流動資金貸款中，為有效規(guī)避抵押物價值變化帶來的信用風險，貸款銀行可采取多種措施。A，要求借款人恢復抵押物價值，可使抵押物保持原本應有的擔保價值，降低信用風險。B，當?shù)盅何飪r值不足時，更換為其他足值抵押物，能保證抵押物對貸款的擔保能力，增強風險抵御能力。C，按合同約定或依法提前收回貸款，能在抵押物價值變化影響貸款安全時，及時收回資金，避免損失擴大。D，重新評估抵押物價值，并擇機處置抵押物，可根據(jù)實際情況合理安排抵押物處置，最大程度保障銀行利益。所以ABCD都是貸款銀行可以采取的措施。5、下列有關誠信申貸的說法，正確的是（）。

A.借款人恪守誠實守信原則

B.貸款人恪守誠實守信原則

C.提供的材料真實.完整.有效

D.借款人應證明其信用記錄良好

E.貸款人應證明貸款用途和還款來源明確合法

【答案】：ACD

【解析】誠信申貸主要是針對借款人的要求。A選項，借款人恪守誠實守信原則是誠信申貸的基本要求，符合誠信申貸理念，是正確的。C選項，借款人提供真實、完整、有效的材料，這是誠信申貸中確保信息真實性的重要方面，有助于銀行等金融機構準確評估風險，所以該表述正確。D選項，借款人證明其信用記錄良好，能夠體現(xiàn)其在以往金融活動中的信用狀況，是誠信申貸的重要體現(xiàn)，該表述正確。B選項，誠信申貸的主體是借款人而非貸款人，所以該項錯誤。E選項，證明貸款用途和還款來源明確合法是借款人的責任，并非貸款人，故該項錯誤。綜上，正確答案是ACD。6、職能型營銷組織分為（）三級。

A.總行

B.分行

C.支行

D.代表處

E.臨時代辦處

【答案】：ABC

【解析】職能型營銷組織通常分為總行、分行和支行三級?？傂惺钦麄€銀行體系的核心管理機構，負責制定宏觀戰(zhàn)略、政策和總體發(fā)展規(guī)劃等。分行是總行的下一級管理層次，它在一定區(qū)域內(nèi)貫徹總行的政策和戰(zhàn)略，對該區(qū)域內(nèi)的業(yè)務進行統(tǒng)籌管理和協(xié)調(diào)。支行則是直接面向客戶提供具體金融服務的基層單位，負責執(zhí)行上級行的任務，開展各類業(yè)務。而代表處主要是起到聯(lián)絡、信息收集等作用，并非營銷組織的正式層級；臨時代辦處往往是臨時性的業(yè)務處理點，也不屬于職能型營銷組織的常規(guī)分級。所以本題應選ABC。7、在個人住房貸款的樓盤項目的準入調(diào)查環(huán)節(jié)，對開發(fā)商資信調(diào)查的內(nèi)容包括（）。

A.房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì)

B.借款申請人償還能力

C.企業(yè)法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力

D.項目資金到位情況

E.企業(yè)資信等級或信用程度

【答案】：AC

【解析】本題主要考查個人住房貸款樓盤項目準入調(diào)查環(huán)節(jié)中對開發(fā)商資信調(diào)查的內(nèi)容。A選項，房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì)是衡量開發(fā)商是否具備開發(fā)房地產(chǎn)項目能力和資格的重要指標，對其進行調(diào)查有助于了解開發(fā)商的專業(yè)水平和運營能力，因此屬于對開發(fā)商資信調(diào)查的內(nèi)容。B選項，借款申請人償還能力主要是針對借款人個體的考量，而非對開發(fā)商資信的調(diào)查內(nèi)容，故該選項不符合題意。C選項，企業(yè)法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力會直接影響開發(fā)商的經(jīng)營狀況和信譽，對開發(fā)商的資信狀況有重要影響，所以屬于調(diào)查內(nèi)容。D選項，項目資金到位情況主要是對項目本身資金狀況的調(diào)查，并非專門針對開發(fā)商資信的調(diào)查，所以該選項不正確。E選項，題目答案中未包含此項，通常企業(yè)資信等級或信用程度可作為對開發(fā)商資信調(diào)查的一部分內(nèi)容，但本題正確答案不涉及。綜上，正確答案是AC。8、關于互聯(lián)網(wǎng)個人貸款風險的說法，正確的有（）。

A.客戶申請互聯(lián)網(wǎng)個人貸款用于支付培訓機構的培訓費，資金由銀行受托支付給培訓機構，如果培訓機構倒閉，客戶沒有享受到完整的培訓服務，且沒有經(jīng)手資金，貸款收回就出現(xiàn)困難，這種風險屬于法律風險

B.對于個人貸款而言，信用風險表現(xiàn)為受信人不能履行還本付息的責任而使授信人的預期收益與實際收益發(fā)生偏移的可能性

C.個體網(wǎng)絡借貸由于存在剛性兌付問題無法解決、平臺資金和投資人資金不能完全分離等問題，面臨的市場風險相對較大

D.互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務發(fā)展面臨著諸如身份認證與核實、電子合同合規(guī)性等方面的法律合規(guī)風險

E.互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的技術風險是指互聯(lián)網(wǎng)平臺自身存在系統(tǒng)漏洞、缺陷或者受到黑客攻擊等導致系統(tǒng)無法正常運營及客戶信息泄露的風險

【答案】：BD

【解析】本題主要考查對互聯(lián)網(wǎng)個人貸款風險相關說法的判斷。A選項中，客戶申請互聯(lián)網(wǎng)個人貸款用于支付培訓機構的培訓費，資金由銀行受托支付給培訓機構，若培訓機構倒閉，客戶未享受到完整培訓服務且未經(jīng)手資金，貸款收回困難，這種風險并非法律風險，而是信用風險。信用風險是指借款人因各種原因未能及時、足額償還債務或銀行貸款而違約的可能性，在此情形下，由于培訓機構的問題影響到貸款收回，符合信用風險的特征，所以A選項錯誤。B選項，對于個人貸款而言，信用風險表現(xiàn)為受信人不能履行還本付息的責任而使授信人的預期收益與實際收益發(fā)生偏移的可能性，此表述準確地闡述了個人貸款信用風險的含義，所以B選項正確。C選項，個體網(wǎng)絡借貸存在剛性兌付問題無法解決、平臺資金和投資人資金不能完全分離等問題，這些主要導致的是操作風險和信用風險，而不是市場風險。市場風險主要是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險，所以C選項錯誤。D選項，互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務在身份認證與核實、電子合同合規(guī)性等方面存在法律合規(guī)方面的不確定性和潛在問題，這些方面面臨的風險屬于法律合規(guī)風險，所以D選項正確。E選項，互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的技術風險不僅包括互聯(lián)網(wǎng)平臺自身存在系統(tǒng)漏洞、缺陷或者受到黑客攻擊等導致系統(tǒng)無法正常運營及客戶信息泄露的風險，還可能包括技術過時、技術兼容性等方面的風險，該選項表述不全面，所以E選項錯誤。綜上，本題正確答案選BD。9、個人征信系統(tǒng)的功能，分為（）。

A.管理功能

B.服務功能

C.社會功能

D.經(jīng)濟功能

E.監(jiān)督功能

【答案】：ABCD

【解析】個人征信系統(tǒng)功能主要可以分為管理功能、服務功能、社會功能和經(jīng)濟功能。管理功能方面，征信系統(tǒng)能對個人信用信息進行有效的管理，包括信息的采集、整理、保存和更新等，有助于金融機構和相關管理部門更好地掌握個人信用狀況，合理配置信用資源。服務功能是指為金融機構提供個人信用信息查詢服務，幫助其評估借款人的信用風險，作出信貸決策，也為個人提供自身信用報告查詢等服務，使其了解自己的信用狀況。社會功能體現(xiàn)為有助于維護