中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考前沖刺練習(xí)試題第一部分單選題(50題)1、中長期激勵在協(xié)議約定的鎖定期到期后支付，鎖定期長短取決于相應(yīng)各類風(fēng)險持續(xù)的時間，至少為（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】：C

【解析】本題主要考查中長期激勵鎖定期的相關(guān)知識。中長期激勵在協(xié)議約定的鎖定期到期后支付，而鎖定期長短是取決于相應(yīng)各類風(fēng)險持續(xù)的時間。從實際情況來看，鎖定期的設(shè)定是為了更好地平衡風(fēng)險與激勵的關(guān)系。如果鎖定期過短，可能無法有效約束相關(guān)人員的行為，難以充分考量風(fēng)險的持續(xù)性，激勵效果也會大打折扣。對于選項A，1年的時間相對較短，很多風(fēng)險可能在1年內(nèi)無法充分顯現(xiàn)和解決，不能很好地保障中長期激勵的有效性，所以A選項不正確。選項B，2年時間雖然比1年有所增加，但對于一些較為復(fù)雜的風(fēng)險情況，仍然可能不足以確保激勵與風(fēng)險的合理匹配，故B選項也不合適。選項C，3年的鎖定期相對較長，能夠覆蓋大部分風(fēng)險持續(xù)的時間，在這個時間段內(nèi)可以更全面地評估風(fēng)險和相關(guān)人員的業(yè)績表現(xiàn)，促使相關(guān)人員在較長時間內(nèi)保持穩(wěn)定良好的工作狀態(tài)，以獲得激勵，因此3年是一個比較合理的鎖定期，C選項正確。選項D，5年的鎖定期過長，會在一定程度上降低激勵的及時性和靈活性，可能影響相關(guān)人員的積極性，不太符合實際操作中的普遍需求，所以D選項錯誤。綜上，本題正確答案是C。2、（2022年7月真題）下列關(guān)于金融安全的說法，錯誤的是（）

A.金融安全是國家安全的重要組成成分

B.金融腐敗不會威脅到金融安全

C.金融安全關(guān)乎經(jīng)濟社會發(fā)展全局

D.防范化解重大風(fēng)險事關(guān)金融安全

【答案】：B

【解析】本題主要考查對金融安全相關(guān)知識點的理解。金融安全是國家安全的重要組成部分，這體現(xiàn)了金融安全在國家安全體系中的關(guān)鍵地位，它直接關(guān)系著國家經(jīng)濟和社會的穩(wěn)定運行，所以選項A正確。金融安全關(guān)乎經(jīng)濟社會發(fā)展全局，金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，其穩(wěn)定與否對整個經(jīng)濟社會的健康發(fā)展有著深遠影響，選項C正確。防范化解重大風(fēng)險是保障金融安全的重要舉措，若重大風(fēng)險得不到有效化解，將會對金融體系造成沖擊，進而危及金融安全，選項D正確。而金融腐敗會嚴重破壞金融市場的公平、公正和透明，干擾金融秩序，導(dǎo)致資源錯配，增加金融風(fēng)險，從而極大地威脅金融安全，所以選項B說法錯誤。綜上，本題答案選B。3、以下不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)的是（）。

A.保證商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石，也是銀保監(jiān)會對商業(yè)銀行法人監(jiān)管的重點

B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)

C.保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性

D.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他管理信息的真實、準(zhǔn)確、完整和及時

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的理解。商業(yè)銀行內(nèi)部控制具有明確的目標(biāo)，旨在保障銀行的穩(wěn)健運營與有效管理。選項B，保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)，這是內(nèi)部控制的核心目標(biāo)之一，通過有效的內(nèi)部控制措施，能夠引導(dǎo)銀行各項業(yè)務(wù)朝著既定戰(zhàn)略和目標(biāo)推進。選項C，保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性，內(nèi)部控制可以幫助識別、評估和應(yīng)對各類風(fēng)險，確保銀行在風(fēng)險可控的環(huán)境下運行。選項D，保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他管理信息的真實、準(zhǔn)確、完整和及時，這有助于銀行管理層做出科學(xué)決策，同時也是對外披露信息的基本要求。而選項A描述的是商業(yè)銀行內(nèi)部控制作為保證銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石以及銀保監(jiān)會對商業(yè)銀行法人監(jiān)管的重點，并非內(nèi)部控制本身的目標(biāo)，而是其地位和作用的體現(xiàn)。所以本題正確答案選A。4、下列關(guān)于《中華人民共和國反洗錢法》(以下簡稱《反洗錢法》)的主要內(nèi)容，表述有誤的是()。

A.規(guī)定中國人民銀行協(xié)助國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)開展全國的反洗錢監(jiān)督管理工作，明確國務(wù)院反洗錢行政主管部門、國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)的反洗錢職責(zé)分工

B.規(guī)定反洗錢調(diào)查措施的行使條件、主體、批準(zhǔn)程序和期限

C.明確應(yīng)履行反洗錢義務(wù)的金融機構(gòu)的范圍及其具體的反洗錢義務(wù)

D.明確違反《反洗錢法》應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任，包括反洗錢行政主管部門以及其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機構(gòu)從事反洗錢工作的人員的法律責(zé)任，和金融機構(gòu)及其直接負責(zé)的董事、高級管理人員、直接責(zé)任人員的法律責(zé)任

【答案】：A

【解析】本題主要考查對《中華人民共和國反洗錢法》主要內(nèi)容的準(zhǔn)確理解。首先來看選項A，實際上是國務(wù)院反洗錢行政主管部門（即中國人民銀行）負責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作，而不是協(xié)助國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)開展相關(guān)工作，所以選項A表述有誤。選項B，《反洗錢法》確實規(guī)定了反洗錢調(diào)查措施的行使條件、主體、批準(zhǔn)程序和期限，這使得反洗錢調(diào)查工作能夠依法、規(guī)范地進行，保障了調(diào)查的合法性和有效性。選項C，明確了應(yīng)履行反洗錢義務(wù)的金融機構(gòu)的范圍及其具體的反洗錢義務(wù)，有助于金融機構(gòu)清晰自身職責(zé)，切實做好反洗錢工作。選項D，該法也明確了違反《反洗錢法》應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任，涉及反洗錢行政主管部門及相關(guān)人員，以及金融機構(gòu)及其相關(guān)人員，保證了法律的權(quán)威性和執(zhí)行力。綜上，本題正確答案是A。5、（）是指債務(wù)人不履行到期債務(wù)，債權(quán)人可以留置已經(jīng)合法占有的債務(wù)人的動產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。

A.抵押權(quán)

B.質(zhì)押權(quán)

C.保證

D.留置權(quán)

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對不同擔(dān)保物權(quán)概念的理解與區(qū)分。抵押權(quán)是指為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)抵押給債權(quán)人的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財產(chǎn)優(yōu)先受償，并不強調(diào)對動產(chǎn)的合法占有，A選項不符合題意。質(zhì)押權(quán)是指為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利出質(zhì)給債權(quán)人占有，當(dāng)債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形時，債權(quán)人有權(quán)就該動產(chǎn)或權(quán)利優(yōu)先受償，重點在于出質(zhì)財產(chǎn)給債權(quán)人占有，與題干表述不完全契合，B選項不正確。保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為，并非基于對債務(wù)人動產(chǎn)的占有和優(yōu)先受償，C選項也不正確。而留置權(quán)明確規(guī)定，當(dāng)債務(wù)人不履行到期債務(wù)時，債權(quán)人可以留置已經(jīng)合法占有的債務(wù)人的動產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償，與題目描述完全相符，所以正確答案是D選項。"6、（）指公民、法人或者其他組織對行政機關(guān)的具體行政行為不服申請行政復(fù)議的情況下，作出具體行政行為的行政機關(guān)。

A.申請人

B.被申請人

C.第三人

D.受理人

【答案】：B"

【解析】這道題主要考查行政復(fù)議中各主體的定義。在行政復(fù)議體系里，不同主體有著明確且特定的含義。申請人是指認為行政機關(guān)的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，而依法向行政復(fù)議機關(guān)提出復(fù)議申請的公民、法人或者其他組織。被申請人則是在公民、法人或者其他組織對行政機關(guān)的具體行政行為不服申請行政復(fù)議時，作出該具體行政行為的行政機關(guān)，所以本題描述的符合被申請人的定義。第三人是指同申請行政復(fù)議的具體行政行為有利害關(guān)系，通過申請或者復(fù)議機關(guān)通知而參加到復(fù)議活動中的公民、法人或者其他組織。而受理人并非行政復(fù)議中的規(guī)范主體稱謂。因此，本題正確答案是被申請人，即選項B。"7、下列選項中，不屬于企業(yè)法人的是（）。

A.全民所有制企業(yè)

B.全民所有制企業(yè)的子公司

C.股份有限公司

D.股份有限公司的分公司

【答案】：D

【解析】這道題主要考查企業(yè)法人相關(guān)概念的理解與區(qū)分。解題關(guān)鍵在于明確企業(yè)法人應(yīng)具備獨立的民事權(quán)利能力和行為能力，能獨立承擔(dān)民事責(zé)任。全民所有制企業(yè)，作為依法自主經(jīng)營、自負盈虧、獨立核算的社會主義商品生產(chǎn)和經(jīng)營單位，具有獨立的財產(chǎn)和完整的組織結(jié)構(gòu)，能夠獨立承擔(dān)民事責(zé)任，屬于企業(yè)法人。全民所有制企業(yè)的子公司，依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定登記注冊成立，擁有自己獨立的財產(chǎn)、組織機構(gòu)，能以自己的名義開展經(jīng)營活動并獨立承擔(dān)民事責(zé)任，所以也是企業(yè)法人。股份有限公司，通過法定程序設(shè)立，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)，以其全部財產(chǎn)對公司的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任，無疑屬于企業(yè)法人。而股份有限公司的分公司，是總公司的分支機構(gòu)，不具有獨立的法人資格，沒有獨立的財產(chǎn)，其民事責(zé)任由總公司承擔(dān)，所以它不屬于企業(yè)法人。綜上，答案選D。8、A銀行代理銷售B公司某指數(shù)型基金，下列關(guān)于該筆業(yè)務(wù)的說法，正確的是()。

A.銷售基金收入屬于B公司

B.銷售基金收入屬于A銀行

C.此代理屬于法定代理

D.投資者認購基金合同當(dāng)事人是A銀行與投資者

【答案】：A

【解析】本題可對每個選項進行逐一分析。A選項，基金是由B公司發(fā)行的，A銀行只是代理銷售，銷售基金的收入本質(zhì)上是源于基金本身的運作和銷售，歸屬于基金的發(fā)行方B公司，所以該選項正確。B選項，A銀行作為代理銷售方，通常獲得的是代理銷售的手續(xù)費等收入，而非銷售基金的收入，故該選項錯誤。C選項，法定代理是基于法律規(guī)定而產(chǎn)生的代理關(guān)系，而A銀行代理銷售基金是基于與B公司的委托代理合同，并非法定代理，該選項錯誤。D選項，投資者認購基金時，合同當(dāng)事人是投資者與基金發(fā)行方B公司，A銀行僅為代理銷售機構(gòu)，并非合同當(dāng)事人，此選項錯誤。綜上，正確答案是A選項。9、當(dāng)中央銀行進行下列貨幣政策操作時，能夠引起貨幣供應(yīng)量減少的是（）。

A.中央銀行買進債券

B.降低法定存款準(zhǔn)備率

C.降低再貼現(xiàn)率

D.提高法定存款準(zhǔn)備率

【答案】：D

【解析】本題主要考查不同貨幣政策操作對貨幣供應(yīng)量的影響。我們需要對每個選項所涉及的貨幣政策操作進行分析，判斷其會使貨幣供應(yīng)量增加還是減少。選項A，中央銀行買進債券時，會向市場投放貨幣，增加市場上的貨幣流通量，從而引起貨幣供應(yīng)量增加，而非減少，所以A選項不符合題意。選項B，降低法定存款準(zhǔn)備率，意味著商業(yè)銀行需要繳存到中央銀行的存款準(zhǔn)備金減少，商業(yè)銀行可用于放貸的資金增多，進而會使貨幣供應(yīng)量增加，所以B選項也不正確。選項C，降低再貼現(xiàn)率，商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本降低，會增加向中央銀行的借款，從而使商業(yè)銀行可貸資金增加，貨幣供應(yīng)量增加，故C選項同樣不符合要求。選項D，提高法定存款準(zhǔn)備率，商業(yè)銀行需要繳存到中央銀行的存款準(zhǔn)備金增多，可用于放貸的資金減少，市場上的貨幣供應(yīng)量就會相應(yīng)減少，所以能夠引起貨幣供應(yīng)量減少的是提高法定存款準(zhǔn)備率，D選項正確。綜上所述，本題的正確答案是D。10、被評為（）的董事，董事會和監(jiān)事會應(yīng)當(dāng)組織會談，向董事本人提出限期改進要求，如長期未能改進，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)要求更換董事。

A.稱職

B.一般稱職

C.基本稱職

D.不稱職

【答案】：C

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行董事評價及處理措施相關(guān)規(guī)定的理解。在商業(yè)銀行的管理中，針對董事的評價結(jié)果會有不同的后續(xù)處理方式。選項A，若董事被評為稱職，說明其在工作中表現(xiàn)良好，能夠較好地履行職責(zé)，通常不會被要求進行限期改進或更換，所以A選項不符合題意。選項B，一般稱職這種表述并不是該規(guī)定中明確的評價等級，且從正常邏輯來講，若表現(xiàn)只是一般稱職但未達到需要特別處理的程度，也不會有題干中所述的處理措施，故B選項不正確。選項C，當(dāng)董事被評為基本稱職時，意味著其履職情況存在一定不足，但還有改進的空間。所以董事會和監(jiān)事會會組織會談，向董事本人提出限期改進要求。假如該董事長期未能改進，為了保證商業(yè)銀行的有效治理和穩(wěn)健運營，銀行應(yīng)當(dāng)要求更換董事，因此C選項正確。選項D，若董事被評為不稱職，說明其履職情況嚴重不達標(biāo)，可能不會只是先組織會談提出限期改進要求，而是會直接采取更嚴厲的措施，所以D選項也不正確。綜上，本題正確答案是C。11、以下行為中，明顯違反了“勤勉盡職”的要求的是()。

A.維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽

B.在工作中時常打私人電話，上網(wǎng)瀏覽個人感興趣的內(nèi)容

C.切實履行崗位職責(zé)

D.對所在機構(gòu)誠實信用

【答案】：B

【解析】“勤勉盡職”要求從業(yè)者全身心投入工作，切實履行好自身職責(zé)，維護所在機構(gòu)的正常運作與良好形象。選項A維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽，這是對機構(gòu)形象的維護和提升，是勤勉盡職的一種表現(xiàn)。選項C切實履行崗位職責(zé)，是勤勉盡職的核心要求，只有認真履行職責(zé)，才能保障工作的順利開展。選項D對所在機構(gòu)誠實信用，體現(xiàn)了員工對機構(gòu)的忠誠和責(zé)任感，也是勤勉盡職的體現(xiàn)。而選項B中，在工作中時常打私人電話、上網(wǎng)瀏覽個人感興趣的內(nèi)容，這顯然分散了工作精力，不能全身心投入到工作中，無法保證工作的質(zhì)量和效率，嚴重違背了切實履行崗位職責(zé)這一要求，是明顯違反“勤勉盡職”的行為。所以答案是B。12、內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整，這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的（）原則。

A.全覆蓋

B.制衡性

C.審慎性

D.相匹配

【答案】：D

【解析】本題主要考查內(nèi)部控制原則的相關(guān)知識。內(nèi)部控制有全覆蓋、制衡性、審慎性和相匹配等諸多原則。本題題干強調(diào)內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險狀況等相適應(yīng)，并且要根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整。全覆蓋原則強調(diào)內(nèi)部控制需貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各種業(yè)務(wù)和事項，顯然題干未體現(xiàn)該要點。制衡性原則注重在治理結(jié)構(gòu)、機構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機制，這與題干強調(diào)的適應(yīng)情況變化調(diào)整不符。審慎性原則要求內(nèi)部控制需堅持風(fēng)險為本、審慎經(jīng)營，確保穩(wěn)健運行，也不是本題所表達的核心內(nèi)容。而相匹配原則恰恰契合題干描述，它要求內(nèi)部控制與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險狀況等相適應(yīng)，并能隨情況變化及時調(diào)整。所以本題應(yīng)選D選項，這一選擇符合相匹配原則對于內(nèi)部控制在適應(yīng)性和動態(tài)調(diào)整方面的要求。13、行政許可的被許可人需要延續(xù)依法取得的行政許可的有效期的，一般可以在行政許可有效期屆滿（）日前向決定行政許可的行政機關(guān)提出延續(xù)行政許可的申請。

A.5

B.10

C.20

D.30

【答案】：D

【解析】本題主要考查行政許可有效期延續(xù)申請的時間要求。行政許可是行政機關(guān)根據(jù)公民、法人或者其他組織的申請，經(jīng)依法審查，準(zhǔn)予其從事特定活動的行為。在行政許可有效期屆滿需要延續(xù)時，為保障行政效率和管理秩序，法律規(guī)定了相應(yīng)的申請時間?！缎姓S可法》明確規(guī)定，被許可人需要延續(xù)依法取得的行政許可的有效期的，一般可以在行政許可有效期屆滿30日前向決定行政許可的行政機關(guān)提出延續(xù)行政許可的申請。這一規(guī)定給予了被許可人較為充足的時間去準(zhǔn)備申請材料，同時也讓行政機關(guān)有足夠的時間進行審查和作出決定。本題選項A的5日、選項B的10日以及選項C的20日均不符合法律規(guī)定的一般申請時間要求，所以正確答案是D選項。這體現(xiàn)了考生需要準(zhǔn)確掌握行政許可相關(guān)法律條文的具體規(guī)定，以便在公務(wù)員考試及實際工作中正確處理行政許可相關(guān)事宜。14、下列不屬于個人定期存款業(yè)務(wù)的是()。

A.整存整取?

B.零存整取?

C.存本取息

D.通知存款

【答案】：D

【解析】本題主要考查個人定期存款業(yè)務(wù)的范疇。個人定期存款業(yè)務(wù)是銀行與存款人事先約定存期，到期支取本息的存款方式。選項A整存整取，是指開戶時約定存期，一次性存入，到期時一次性支取本息的一種儲蓄方式，屬于個人定期存款業(yè)務(wù)。選項B零存整取，是指儲戶在進行銀行存款時約定存期、每月固定存款、到期一次支取本息的一種儲蓄方式，同樣屬于個人定期存款業(yè)務(wù)。選項C存本取息，是指個人將屬于其所有的人民幣一次性存入較大的金額，分次支取利息，到期支取本金的一種定期儲蓄，也在個人定期存款業(yè)務(wù)范圍內(nèi)。而選項D通知存款是一種不約定存期、支取時需提前通知銀行、約定支取日期和金額方能支取的存款，其特點是存期不固定，不符合定期存款事先約定存期的特征，不屬于個人定期存款業(yè)務(wù)。所以本題答案選D。15、2008年爆發(fā)的國際金融危機暴露出銀行在公司治理方面存在許多缺陷。在此背景下，巴塞爾委員會于（）發(fā)布了《加強銀行公司治理的原則》，提出銀行實現(xiàn)穩(wěn)健公司治理的14條原則。

A.2011年8月

B.2008年11月

C.2011年10月

D.2012年12月

【答案】：C

【解析】本題考查巴塞爾委員會發(fā)布《加強銀行公司治理的原則》的時間。2008年國際金融危機的爆發(fā)，使銀行在公司治理方面的諸多缺陷暴露無遺。在此背景下，巴塞爾委員會為加強銀行公司治理，促進銀行實現(xiàn)穩(wěn)健的公司治理，出臺了相關(guān)原則。具體而言，巴塞爾委員會于2011年10月發(fā)布了《加強銀行公司治理的原則》，其中提出了銀行實現(xiàn)穩(wěn)健公司治理的14條原則。所以本題正確答案是C選項。而A選項2011年8月、B選項2008年11月、D選項2012年12月均不符合實際發(fā)布時間。16、下列屬于民事法律行為的是（）。

A.某企業(yè)與銀行簽訂高于人民銀行限定的存款利率合同

B.張三依法委托李四為其申請貸款

C.某企業(yè)與銀行簽訂存款合同，目的為企業(yè)洗錢

D.7歲的小明買銀行理財產(chǎn)品

【答案】：B

【解析】本題主要考查對民事法律行為概念的理解與應(yīng)用。民事法律行為是民事主體通過意思表示設(shè)立、變更、終止民事法律關(guān)系的行為，且需滿足行為人具有相應(yīng)的民事行為能力、意思表示真實、不違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定和公序良俗等條件。選項A中，某企業(yè)與銀行簽訂高于人民銀行限定的存款利率合同，此合同違反了法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定，不滿足民事法律行為的生效條件，不屬于民事法律行為。選項B，張三依法委托李四為其申請貸款，張三作為民事主體，具有相應(yīng)的民事行為能力，委托李四的意思表示真實，且該委托行為不違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定和公序良俗，是通過意思表示設(shè)立了委托代理這種民事法律關(guān)系，因此屬于民事法律行為，該選項正確。選項C，某企業(yè)與銀行簽訂存款合同目的為企業(yè)洗錢，這一行為是以合法形式掩蓋非法目的，違反了公序良俗和相關(guān)法律規(guī)定，不符合民事法律行為的要求，不屬于民事法律行為。選項D，7歲的小明屬于無民事行為能力人，無民事行為能力人實施的民事法律行為無效，所以7歲的小明買銀行理財產(chǎn)品的行為不屬于民事法律行為。綜上，答案選B。17、下列不屬于債券回購業(yè)務(wù)特點的是（）。

A.高效性

B.安全性

C.便捷性

D.波動性

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對債券回購業(yè)務(wù)特點的理解。解題關(guān)鍵在于明確債券回購業(yè)務(wù)各個特點，并將選項與之進行對比分析。債券回購業(yè)務(wù)是一種重要的金融交易活動，它具有安全性、便捷性和波動性等特點。從安全性方面來看，債券本身是一種較為穩(wěn)定的金融資產(chǎn)，在回購業(yè)務(wù)中，交易雙方的權(quán)利和義務(wù)有明確的規(guī)定與保障，降低了交易風(fēng)險，所以安全性是其顯著特點。便捷性體現(xiàn)在交易流程相對簡便，市場參與者可以較為快速地完成交易，能夠在短時間內(nèi)滿足資金需求或進行資金配置。而波動性則反映在債券回購的利率等指標(biāo)會隨著市場資金供求關(guān)系、宏觀經(jīng)濟環(huán)境等因素而波動。然而，高效性并不是債券回購業(yè)務(wù)特有的、區(qū)別于其他業(yè)務(wù)的典型特點。高效性在很多金融業(yè)務(wù)中都可能存在，并非債券回購業(yè)務(wù)獨有的標(biāo)志。所以不屬于債券回購業(yè)務(wù)特點的是高效性，答案選A。18、債券回購是商業(yè)銀行（）的重要方式，是指以債券抵押的短期資金借貸行為。

A.短期借款

B.長期借款

C.中長期借款

D.無限期借款

【答案】：A

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行借款方式以及債券回購概念的理解。解題的關(guān)鍵在于明確債券回購的定義和特點，并將其與各選項所代表的借款類型進行匹配。首先，我們來看債券回購的定義，它是指以債券抵押的短期資金借貸行為。這就表明債券回購涉及的資金借貸具有短期性的特點。接著分析各個選項。選項B長期借款，通常借款期限較長，一般是一年以上，與債券回購以短期資金借貸為特點不符；選項C中長期借款，同樣強調(diào)借款期限相對較長，不符合債券回購短期資金借貸的性質(zhì)；選項D無限期借款，意味著沒有明確的借款期限限制，這與債券回購的短期性完全相悖。而選項A短期借款，其特點就是借款期限較短，與債券回購作為一種短期資金借貸行為的定義相契合。所以，債券回購是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，本題答案選A。19、行政許可法自（）年起施行。

A.2002

B.2003

C.2004

D.2005

【答案】：C

【解析】本題主要考查對《行政許可法》施行時間這一知識點的掌握?！缎姓S可法》對于規(guī)范行政許可的設(shè)定和實施，保護公民、法人和其他組織的合法權(quán)益，維護公共利益和社會秩序，保障和監(jiān)督行政機關(guān)有效實施行政管理有著重要意義。在本題中，具體考查該法的施行年份。選項A的2002年、選項B的2003年以及選項D的2005年均不符合實際情況?！缎姓S可法》是自2004年起正式施行，所以正確答案是C選項。對于這類考查重要法律法規(guī)施行時間的題目，考生需要準(zhǔn)確記憶相關(guān)知識點，在復(fù)習(xí)備考過程中要對重要法律的關(guān)鍵信息進行系統(tǒng)梳理和記憶，以確保在考試中能夠準(zhǔn)確作答。20、駱駝評級體系的第六個評估內(nèi)容——市場風(fēng)險敏感度，其主要考察的內(nèi)容不包括（）。

A.有問題放貸與基礎(chǔ)資本的比率

B.利率、匯率的變化

C.商品價格、股票價格的變化

D.對金融機構(gòu)的收益或資本可能產(chǎn)生不良影響的程度

【答案】：A

【解析】本題主要考查駱駝評級體系中市場風(fēng)險敏感度的考察內(nèi)容。駱駝評級體系的市場風(fēng)險敏感度主要關(guān)注金融市場中各種價格因素的變化以及這些變化對金融機構(gòu)收益或資本產(chǎn)生不良影響的程度。選項B中利率、匯率的變化屬于金融市場價格變動的重要方面，會直接影響金融機構(gòu)的資產(chǎn)價值和收益，是市場風(fēng)險敏感度考察的常見內(nèi)容。選項C商品價格、股票價格的變化同樣能反映市場的波動情況，也會對金融機構(gòu)的收益和資本狀況造成影響，因此也是考察內(nèi)容之一。選項D對金融機構(gòu)的收益或資本可能產(chǎn)生不良影響的程度，這是評估市場風(fēng)險敏感度的核心目標(biāo)，通過分析各種市場因素變化來衡量這種影響程度是該評估內(nèi)容的關(guān)鍵所在。而選項A有問題放貸與基礎(chǔ)資本的比率，主要反映的是金融機構(gòu)貸款資產(chǎn)的質(zhì)量和資本充足狀況，與市場風(fēng)險敏感度所考察的市場價格因素及對金融機構(gòu)受市場波動影響的程度并無直接關(guān)聯(lián)，所以其不屬于駱駝評級體系中市場風(fēng)險敏感度的考察內(nèi)容，本題正確答案是A。21、我國于()年正式開展對商業(yè)銀行貼現(xiàn)票據(jù)的再貼現(xiàn)。?

A.1978?

B.1984?

C.1986?

D.1996?

【答案】：C

【解析】本題考查我國正式開展對商業(yè)銀行貼現(xiàn)票據(jù)再貼現(xiàn)的時間。再貼現(xiàn)是中央銀行對金融機構(gòu)持有的未到期已貼現(xiàn)商業(yè)匯票予以貼現(xiàn)的行為，這一業(yè)務(wù)在貨幣政策實施和金融市場運行中具有重要意義。1978年我國開始改革開放，重點在于經(jīng)濟體制的全面變革與市場活力的激發(fā)，尚未聚焦于再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的開展。1984年中國人民銀行專門行使中央銀行職能，這是金融體制改革的重要里程碑，但此時再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)還未正式開展。1996年我國金融市場已取得一定發(fā)展，金融創(chuàng)新和改革不斷推進，但并非開始再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的時間。而1986年我國正式開展對商業(yè)銀行貼現(xiàn)票據(jù)的再貼現(xiàn)，標(biāo)志著我國貨幣政策工具運用的進一步拓展，有助于中央銀行更好地調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和信貸規(guī)模，促進金融體系的穩(wěn)定與發(fā)展。所以本題正確答案選C。22、銀行業(yè)從業(yè)人員在銷售所在機構(gòu)代理的產(chǎn)品時，不宜(?)進行披露。

A.對被代理機構(gòu)所承擔(dān)的最終責(zé)任

B.對購買此產(chǎn)品的其他客戶名單

C.對本機構(gòu)在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任

D.采取明確的、足以讓客戶注意的方式對風(fēng)險

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員在銷售代理產(chǎn)品時的信息披露相關(guān)知識。下面對各選項進行逐一分析。選項A，對被代理機構(gòu)所承擔(dān)的最終責(zé)任進行披露是合理且必要的?？蛻粼谫徺I產(chǎn)品時，有權(quán)知曉最終責(zé)任由誰承擔(dān)，這有助于客戶全面了解產(chǎn)品風(fēng)險和責(zé)任歸屬，銀行業(yè)從業(yè)人員進行該方面披露符合規(guī)范要求。選項B，購買此產(chǎn)品的其他客戶名單屬于客戶的個人隱私信息。銀行業(yè)從業(yè)人員有義務(wù)保護客戶的隱私，不能隨意披露其他客戶的名單，因此在銷售代理產(chǎn)品時不宜披露該信息，此選項正確。選項C，本機構(gòu)在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任關(guān)系到客戶的權(quán)益保障。告知客戶本機構(gòu)在銷售過程中承擔(dān)的責(zé)任，能讓客戶清楚在交易過程中遇到問題時的解決途徑和責(zé)任主體，所以應(yīng)該進行披露。選項D，采取明確的、足以讓客戶注意的方式對風(fēng)險進行披露是銀行業(yè)銷售產(chǎn)品的重要合規(guī)要求?？蛻糁挥谐浞至私猱a(chǎn)品風(fēng)險，才能做出合理的投資決策，這對于保護客戶利益和維護金融市場穩(wěn)定都具有重要意義。綜上，答案選B。23、（）根據(jù)商業(yè)銀行章程及董事會授權(quán)開展經(jīng)營管理活動，確保銀行經(jīng)營與董事會所制定批準(zhǔn)的發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險偏好及其他各項政策相一致。

A.監(jiān)事會

B.董事會秘書

C.首席風(fēng)險官

D.高級管理層

【答案】：D

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行不同組織架構(gòu)的職責(zé)。在商業(yè)銀行的治理體系中，各組織架構(gòu)有其明確的職能分工。選項A，監(jiān)事會是商業(yè)銀行的監(jiān)督機構(gòu)，主要負責(zé)監(jiān)督銀行的經(jīng)營活動、財務(wù)狀況等，以確保銀行運營合法合規(guī)，并不負責(zé)根據(jù)章程及董事會授權(quán)開展經(jīng)營管理活動，所以A選項錯誤。選項B，董事會秘書主要負責(zé)處理董事會的相關(guān)事務(wù)，如籌備會議、信息披露等，并非直接進行銀行的經(jīng)營管理工作，故B選項不符合題意。選項C，首席風(fēng)險官著重于風(fēng)險管理方面的工作，主要職責(zé)是識別、評估和監(jiān)測銀行面臨的各類風(fēng)險，而不是全面開展銀行的經(jīng)營管理活動，因此C選項也不正確。選項D，高級管理層依據(jù)商業(yè)銀行章程以及董事會的授權(quán)來開展經(jīng)營管理活動，他們需要確保銀行的經(jīng)營活動與董事會所制定批準(zhǔn)的發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險偏好及其他各項政策保持一致，所以D選項正確。綜上，本題答案選D。24、錢先生2015年11月8日存入10000元，定期整存整取半年，假定年利率為2.70%，到期日為2016年5月8日，支取日為2016年5月28日。假定2015年5月28日，活期儲蓄存款年利率為0.72%，暫免征收利息稅，則他拿到的利息是（）元。

A.135

B.108

C.139

D.132.05

【答案】：C

【解析】本題可先根據(jù)定期存款利息計算公式算出定期存款的利息，再根據(jù)活期存款利息計算公式算出逾期部分的活期利息，最后將兩者相加，即可得到總利息。首先，計算定期整存整取半年的利息。根據(jù)利息計算公式“利息=本金×年利率×存款期限”，本金為\(10000\)元，年利率為\(2.70\%\)，存款期限為半年即\(0.5\)年，可得定期利息為：\(10000\times2.70\%\times0.5=135\)（元）。其次，計算逾期部分（從到期日\(2016\)年\(5\)月\(8\)日到支取日\(2016\)年\(5\)月\(28\)日，共\(20\)天）的活期利息。因為活期儲蓄存款年利率為\(0.72\%\)，先將年利率換算為日利率，日利率\(=\)年利率\(\div360\)，即\(0.72\%\div360=0.002\%\)，則逾期部分的活期利息為：\(10000\times0.002\%\times20=4\)（元）。最后，將定期利息與活期利息相加，得到總利息為：\(135+4=139\)（元）。綜上，答案選C。25、下列變量中，屬于貨幣政策操作目標(biāo)的是（）。

A.物價穩(wěn)定

B.基礎(chǔ)貨幣

C.再貼現(xiàn)

D.貨幣供應(yīng)量

【答案】：B

【解析】該題主要考查對貨幣政策操作目標(biāo)的理解。貨幣政策操作目標(biāo)是中央銀行運用貨幣政策工具能夠直接影響或控制的目標(biāo)變量。選項A，物價穩(wěn)定是貨幣政策的最終目標(biāo)之一，它是宏觀經(jīng)濟層面所要達成的一種狀態(tài)，并非操作目標(biāo)。中央銀行通過多種政策手段的綜合運用，在較長時間內(nèi)努力實現(xiàn)物價的穩(wěn)定，但它并不直接受貨幣政策工具的即時影響。選項B，基礎(chǔ)貨幣是中央銀行的負債，包括商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金和公眾持有的通貨，它處于貨幣政策傳導(dǎo)的初始環(huán)節(jié)。中央銀行可以通過公開市場操作、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具直接對基礎(chǔ)貨幣的數(shù)量進行調(diào)節(jié)，所以基礎(chǔ)貨幣屬于貨幣政策操作目標(biāo)。選項C，再貼現(xiàn)是中央銀行的貨幣政策工具，而非操作目標(biāo)。中央銀行通過調(diào)整再貼現(xiàn)率，影響商業(yè)銀行從中央銀行獲得資金的成本，進而調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和信用規(guī)模。選項D，貨幣供應(yīng)量是貨幣政策的中介目標(biāo)。中央銀行通過操作貨幣政策工具，影響基礎(chǔ)貨幣等中間變量，最終對貨幣供應(yīng)量產(chǎn)生影響，它處于貨幣政策傳導(dǎo)過程的中間環(huán)節(jié)，并非直接的操作目標(biāo)。綜上，本題正確答案是B。26、銀行風(fēng)險是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，導(dǎo)致（）損失的可能性。

A.存款

B.資產(chǎn)和收益

C.聲譽

D.自有資本金

【答案】：B

【解析】本題主要考查對銀行風(fēng)險概念的理解。銀行在經(jīng)營過程中，面臨著眾多不確定因素，這些因素會對銀行的運營狀況產(chǎn)生多方面影響。選項A，存款是銀行的負債業(yè)務(wù)，雖然銀行在經(jīng)營中會面臨存款相關(guān)的風(fēng)險，但銀行風(fēng)險不僅僅局限于存款損失，它只是其中一部分，所以A選項不準(zhǔn)確。選項B，資產(chǎn)和收益是銀行經(jīng)營成果的重要體現(xiàn)。銀行的資產(chǎn)包括貸款、投資等，在經(jīng)營過程中，可能會因為市場風(fēng)險、信用風(fēng)險等不確定因素導(dǎo)致資產(chǎn)價值縮水，同時收益也會受到影響，出現(xiàn)損失的可能，該選項全面地涵蓋了銀行經(jīng)營中可能因不確定因素而遭受損失的關(guān)鍵方面，所以B選項正確。選項C，聲譽損失確實是銀行風(fēng)險的一種表現(xiàn)，但它并非銀行風(fēng)險的直接損失對象。聲譽受損往往會間接影響銀行的資產(chǎn)和收益，而不是直接體現(xiàn)為銀行經(jīng)營中的損失可能性，所以C選項不符合題意。選項D，自有資本金只是銀行資產(chǎn)的一部分，銀行面臨的風(fēng)險不僅僅涉及自有資本金的損失，還有其他資產(chǎn)以及收益等方面，所以D選項不全面。綜上，正確答案是B。27、同業(yè)存放和存放同業(yè)分別屬于商業(yè)銀行的（）。

A.負債業(yè)務(wù)；資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)；負債業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)；負債業(yè)務(wù)

D.表外業(yè)務(wù)；中間業(yè)務(wù)

【答案】：A

【解析】同業(yè)存放和存放同業(yè)是商業(yè)銀行運營過程中的兩個重要業(yè)務(wù)概念。同業(yè)存放指的是其他金融機構(gòu)存放在商業(yè)銀行的款項，對于商業(yè)銀行而言，這部分資金是其可利用的資金來源，屬于商業(yè)銀行的被動負債內(nèi)容，故而應(yīng)歸類為負債業(yè)務(wù)。而存放同業(yè)是指商業(yè)銀行存放在其他金融機構(gòu)的款項，這是商業(yè)銀行主動進行資金投放的一種方式，目的在于獲取一定收益，具備資產(chǎn)的性質(zhì)，因此屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。綜合以上分析，同業(yè)存放屬于商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)，存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，本題應(yīng)選擇A選項。28、福費廷的實質(zhì)是()。

A.質(zhì)押貸款

B.銀行保函

C.遠期票據(jù)貼現(xiàn)

D.保付代理

【答案】：C

【解析】本題主要考查對福費廷實質(zhì)的理解。福費廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔(dān)保的遠期匯票或本票的業(yè)務(wù)。接下來分析各個選項。選項A，質(zhì)押貸款是指貸款人按《擔(dān)保法》規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的動產(chǎn)或權(quán)利為質(zhì)押物發(fā)放的貸款，這與福費廷通過購買遠期票據(jù)獲取資金的業(yè)務(wù)模式有本質(zhì)區(qū)別，所以A選項錯誤。選項B，銀行保函是銀行應(yīng)申請人的要求向受益人開立的一種書面信用擔(dān)保憑證，保證申請人按規(guī)定履行合同義務(wù)，否則銀行將向受益人支付一定金額，顯然這與福費廷的實質(zhì)不符，故B選項錯誤。選項C，福費廷業(yè)務(wù)中，包買商買入的是遠期票據(jù)并提前給予出口商資金融通，其實質(zhì)就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)，通過這種方式出口商可以提前獲得資金，加速資金周轉(zhuǎn)，所以C選項正確。選項D，保付代理是指賣方將其現(xiàn)在或?qū)淼幕谄渑c買方訂立的貨物銷售/服務(wù)合同所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商，由保理商向其提供資金融通、買方資信評估、銷售賬戶管理、信用風(fēng)險擔(dān)保、賬款催收等一系列服務(wù)的綜合金融服務(wù)方式，和福費廷專注于遠期票據(jù)貼現(xiàn)有所不同，因此D選項錯誤。綜上，本題的正確答案是C。29、下列不屬于我國銀行監(jiān)管工具的是（）。

A.風(fēng)險集中度

B.流動性

C.撥備覆蓋率

D.市盈率

【答案】：D"

【解析】本題主要考查對我國銀行監(jiān)管工具的理解與掌握。在我國銀行監(jiān)管工作中，風(fēng)險集中度、流動性和撥備覆蓋率均是重要的監(jiān)管工具。風(fēng)險集中度是衡量銀行風(fēng)險集中程度的指標(biāo)，監(jiān)管機構(gòu)需關(guān)注銀行貸款等業(yè)務(wù)在特定行業(yè)、客戶群體等方面的集中情況，以防范集中性風(fēng)險。流動性反映銀行滿足短期資金需求的能力，良好的流動性是銀行穩(wěn)健運營的關(guān)鍵，監(jiān)管通過相關(guān)指標(biāo)確保銀行具備足夠流動性。撥備覆蓋率體現(xiàn)銀行對貸款損失的準(zhǔn)備情況，能反映銀行抵御風(fēng)險的能力。而市盈率主要用于衡量股票投資價值，是證券市場中對上市公司估值的指標(biāo)，并非銀行監(jiān)管工具。所以本題不屬于我國銀行監(jiān)管工具的是市盈率，答案選D。"30、（）是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。

A.資本利潤率

B.資本充足率

C.不良貸款率

D.資產(chǎn)負債率

【答案】：C"

【解析】這道題主要考查對衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量重要指標(biāo)的理解。下面對本題各選項進行詳細分析。選項A資本利潤率，它主要反映的是銀行運用資本獲取收益的能力，體現(xiàn)的是銀行盈利能力方面，并非衡量資產(chǎn)質(zhì)量的關(guān)鍵指標(biāo)。選項B資本充足率，其重點在于衡量銀行資本的充足程度，用以保障銀行能夠應(yīng)對可能出現(xiàn)的風(fēng)險，是銀行穩(wěn)健經(jīng)營的一個重要指標(biāo)，但并非直接衡量資產(chǎn)質(zhì)量。選項C不良貸款率，該指標(biāo)反映了銀行不良貸款在全部貸款中所占的比例，不良貸款比例越高，意味著銀行資產(chǎn)面臨的風(fēng)險越大，資產(chǎn)質(zhì)量也就越差，所以它是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。選項D資產(chǎn)負債率，這一指標(biāo)主要體現(xiàn)的是銀行負債與資產(chǎn)的比例關(guān)系，是反映銀行償債能力的重要指標(biāo)，而非衡量資產(chǎn)質(zhì)量的指標(biāo)。綜上，本題正確答案是C。"31、下列關(guān)于單位外匯存款的表述錯誤的是（）

A.單位外匯存款包括單位經(jīng)常項目外匯賬戶

B.境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額可以采用歐元核定

C.境內(nèi)機構(gòu)原則上只能開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶

D.境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定

【答案】：B

【解析】本題考查對單位外匯存款相關(guān)內(nèi)容的理解，旨在判斷各選項表述是否正確。選項A，單位外匯存款包含單位經(jīng)常項目外匯賬戶，這是符合實際情況的基本概念，所以該選項表述正確。選項B，境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定，而不是可以采用歐元核定，此項表述錯誤。這一規(guī)定是為了統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、便于管理和統(tǒng)計外匯收支情況。選項C，境內(nèi)機構(gòu)原則上只能開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶，這樣有助于加強外匯管理，規(guī)范市場秩序，該選項表述無誤。選項D，如前面所述，境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定，這是明確的規(guī)定，表述正確。綜上，答案選B。32、巴塞爾委員會目前由（）個國家和地區(qū)的銀行監(jiān)管部門和中央銀行的代表所組成。

A.11

B.25

C.27

D.32

【答案】：C

【解析】本題主要考查巴塞爾委員會的組成相關(guān)知識。巴塞爾委員會是國際清算銀行的下屬機構(gòu)，在國際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)領(lǐng)域發(fā)揮著重要作用。對于其由多少個國家和地區(qū)的銀行監(jiān)管部門和中央銀行的代表所組成這一知識點，需要準(zhǔn)確記憶。逐一分析各選項，選項A的11個國家和地區(qū)與實際情況不符；選項B的25個同樣不符合巴塞爾委員會的實際組成數(shù)量；選項D的32個也是錯誤表述。而正確答案是選項C，巴塞爾委員會目前由27個國家和地區(qū)的銀行監(jiān)管部門和中央銀行的代表所組成，這是需要考生牢記的重要知識點，以便在類似題目中做出準(zhǔn)確選擇。因此本題應(yīng)選C。33、按照保險對象的不同，保險可以分為（）。

A.自愿保險和強制保險

B.財產(chǎn)保險和人身保險

C.原保險和再保險

D.社會保險和普通保險

【答案】：B

【解析】本題主要考查保險按照保險對象的分類情況。逐一分析各選項：A選項，自愿保險和強制保險是按照實施方式對保險進行的分類。自愿保險是指投保人根據(jù)自身意愿自主決定是否參加的保險；強制保險則是基于法律規(guī)定必須參加的保險，并非按照保險對象分類，所以A選項錯誤。B選項，財產(chǎn)保險是以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險對象，比如企業(yè)財產(chǎn)險、家庭財產(chǎn)險等；人身保險是以人的壽命和身體為保險對象，像人壽保險、健康保險、意外傷害保險等。因此按照保險對象不同，保險可分為財產(chǎn)保險和人身保險，B選項正確。C選項，原保險和再保險是按照保險業(yè)務(wù)承保方式來劃分的。原保險是保險人與投保人之間直接簽訂保險合同而建立保險關(guān)系的一種保險；再保險是保險人將其承擔(dān)的保險業(yè)務(wù)，以分保形式部分轉(zhuǎn)移給其他保險人的一種保險，并非按保險對象分類，所以C選項錯誤。D選項，社會保險和普通保險并非規(guī)范且通用的保險分類方式，社會保險是國家為了預(yù)防和分擔(dān)年老、失業(yè)、疾病以及死亡等社會風(fēng)險，實現(xiàn)社會安全，而強制社會多數(shù)成員參加的具有所得重分配功能的非營利性的社會安全制度；普通保險通常是商業(yè)保險，但這并非按照保險對象進行的分類，所以D選項錯誤。綜上，答案選B。34、福費廷一般只適用于()經(jīng)有關(guān)銀行承兌或保付后辦理。

A.信用證項

B.非證業(yè)務(wù)

C.代理業(yè)務(wù)

D.委托

【答案】：A

【解析】福費廷作為一種貿(mào)易融資方式，在業(yè)務(wù)適用范圍上有著特定要求。本題主要考查福費廷適用的業(yè)務(wù)場景。福費廷一般是基于銀行信用的交易，信用證是銀行開立的有條件的承諾付款的書面文件，信用證項具有銀行信用保障。在信用證項經(jīng)有關(guān)銀行承兌或保付后，風(fēng)險相對可控，滿足福費廷業(yè)務(wù)對安全性和可操作性的要求。而非證業(yè)務(wù)缺乏信用證這種明確的銀行信用保障，風(fēng)險難以有效把控，不適合福費廷業(yè)務(wù)。代理業(yè)務(wù)主要是代理人按照被代理人的委托，以被代理人的名義實施民事法律行為，其性質(zhì)與福費廷所需要的特定交易結(jié)構(gòu)不相符。委托則只是一種法律關(guān)系的表述，并非具體的業(yè)務(wù)類型，也不符合福費廷的適用條件。所以答案選A。35、關(guān)于我國公司債，下列說法不正確的是（）。

A.公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設(shè)立的有限責(zé)任公司

B.公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設(shè)立的股份有限公司

C.公司債的發(fā)行、交易須依據(jù)《公司法》和《證券法》的規(guī)定

D.公司債的監(jiān)管機構(gòu)為財政部

【答案】：D

【解析】本題主要考查對我國公司債相關(guān)知識的理解。下面對各選項進行逐一分析。選項A，依據(jù)《公司法》的規(guī)定，依照該法設(shè)立的有限責(zé)任公司具備發(fā)行公司債的主體資格，所以該選項說法正確。選項B，同樣，依照《公司法》設(shè)立的股份有限公司也是公司債合格的發(fā)行主體，此選項說法無誤。選項C，公司債的發(fā)行和交易活動必須嚴格遵循《公司法》和《證券法》的相關(guān)規(guī)定，以確保其合法合規(guī)性，該選項表述正確。選項D，公司債的監(jiān)管機構(gòu)并非財政部，而是中國證券監(jiān)督管理委員會等相關(guān)部門。所以選項D的說法不正確。綜上，答案選D。36、銀行工作人員為客戶服務(wù)時要做到風(fēng)險提示，下列違規(guī)的是（）。

A.提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款

B.分別從利弊兩個方面介紹產(chǎn)品

C.客戶提出問題時，為了達成業(yè)務(wù)提供虛假信息

D.根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行工作人員在為客戶服務(wù)時進行風(fēng)險提示的合規(guī)與違規(guī)行為判定。這不僅關(guān)乎銀行自身的信譽和業(yè)務(wù)的合法合規(guī)開展，更直接影響到客戶的合法權(quán)益。銀行工作人員承擔(dān)著為客戶提供準(zhǔn)確、客觀信息，保障客戶能夠在充分了解的基礎(chǔ)上做出合理決策的重要責(zé)任。選項A，提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款，這是讓客戶明確合同中可能存在的風(fēng)險點，屬于正常且必要的風(fēng)險提示，是合規(guī)的做法。選項B，分別從利弊兩個方面介紹產(chǎn)品，能讓客戶全面了解產(chǎn)品特性，從而結(jié)合自身情況進行判斷，有助于客戶做出理性選擇，這也是符合風(fēng)險提示要求的行為。選項D，根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品，體現(xiàn)了以客戶為中心的服務(wù)理念，在推薦過程中考慮到客戶的實際需求，是合理且合規(guī)的服務(wù)方式。而選項C，當(dāng)客戶提出問題時，為了達成業(yè)務(wù)提供虛假信息，這種行為嚴重違背了風(fēng)險提示的基本原則。虛假信息會誤導(dǎo)客戶，使其無法準(zhǔn)確評估產(chǎn)品風(fēng)險，損害客戶的利益，同時也破壞了金融市場的正常秩序，是明顯的違規(guī)行為。綜上所述，答案選C。37、發(fā)行金融債券的主體不包括（）。

A.政策性銀行

B.中央銀行

C.商業(yè)銀行

D.企業(yè)集團財務(wù)公司及其他金融機構(gòu)

【答案】：B

【解析】本題主要考查發(fā)行金融債券的主體相關(guān)知識。金融債券是由銀行和非銀行金融機構(gòu)發(fā)行的債券。首先來看選項A，政策性銀行是發(fā)行金融債券的主體之一。政策性銀行承擔(dān)著國家重要的政策性金融業(yè)務(wù)，通過發(fā)行金融債券可以籌集資金，以更好地履行其職責(zé)和使命，支持國家特定領(lǐng)域的建設(shè)與發(fā)展。選項C，商業(yè)銀行也會發(fā)行金融債券。商業(yè)銀行發(fā)行金融債券能夠增加資金來源，優(yōu)化負債結(jié)構(gòu)，滿足其業(yè)務(wù)拓展和風(fēng)險管理的需求。選項D，企業(yè)集團財務(wù)公司及其他金融機構(gòu)同樣有發(fā)行金融債券的情況。這些機構(gòu)可以通過發(fā)行金融債券來滿足自身資金需求，促進企業(yè)集團的發(fā)展或者開展特定的金融業(yè)務(wù)。而選項B，中央銀行是國家金融管理機構(gòu)，負責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策，維護金融穩(wěn)定等。它的主要職責(zé)并非通過發(fā)行金融債券來籌集資金，其開展業(yè)務(wù)主要是通過貨幣政策工具等方式進行宏觀調(diào)控。所以發(fā)行金融債券的主體不包括中央銀行，本題答案選B。38、存款客戶向存款機構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是借款合同締結(jié)過程中的()階段。

A.要約邀請?

B.要約?

C.承諾?

D.合同

【答案】：B

【解析】本題考查借款合同締結(jié)過程中各階段的區(qū)分。解題的關(guān)鍵在于明確要約邀請、要約、承諾以及合同等不同階段的定義，并分析轉(zhuǎn)賬憑證或存款憑條所符合的階段特征。要約邀請是希望他人向自己發(fā)出要約的表示，其本身不構(gòu)成要約。而要約是希望與他人訂立合同的意思表示，該意思表示應(yīng)當(dāng)符合內(nèi)容具體確定以及表明經(jīng)受要約人承諾，要約人即受該意思表示約束等條件。承諾則是受要約人同意要約的意思表示。合同是民事主體之間設(shè)立、變更、終止民事法律關(guān)系的協(xié)議。在本題中，存款客戶向存款機構(gòu)提供轉(zhuǎn)賬憑證或填寫存款憑條，明確表達了客戶希望與存款機構(gòu)訂立借款合同的意愿，且包含了具體的存款金額、款項用途等合同主要條款，符合要約中內(nèi)容具體確定以及表明訂立合同意愿的特征，屬于要約階段。所以答案選B。39、王某非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動，其行為已觸犯《刑法》，構(gòu)成犯罪。那么他不可能面臨()制裁。

A.拘役

B.有期徒刑

C.撤職

D.罰金

【答案】：C

【解析】本題主要考查對不同制裁類型的理解以及它們適用的場景。破題點在于明確刑事制裁和行政制裁的區(qū)別，以及各選項所代表的制裁類型。王某的行為觸犯《刑法》構(gòu)成犯罪，那么他面臨的將是刑事制裁。選項A“拘役”，是一種短期剝奪犯罪分子人身自由，并就近實行強制勞動改造的刑罰方法，屬于刑事制裁。選項B“有期徒刑”，在一定期限內(nèi)剝奪犯罪分子的人身自由，并監(jiān)禁于一定場所，同樣屬于刑事制裁。選項D“罰金”，是人民法院判處犯罪分子向國家繳納一定數(shù)額金錢的刑罰方法，也屬于刑事制裁的范疇。而選項C“撤職”是指撤銷公務(wù)員所擔(dān)任的職務(wù)的紀(jì)律制裁方式，屬于行政制裁，是對違法違紀(jì)的公務(wù)員給予的處分，并非針對犯罪行為的刑事制裁措施。所以王某因犯罪不可能面臨“撤職”制裁，本題答案選C。40、票據(jù)喪失的補救措施不包括()。

A.掛失止付

B.公示催告

C.提起訴訟

D.票據(jù)背書

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對票據(jù)喪失補救措施的理解。票據(jù)作為一種重要的金融憑證，在喪失后有特定的補救途徑以保障持票人的合法權(quán)益。首先分析選項A，掛失止付是失票人將票據(jù)喪失的情況通知付款人或代理付款人，暫時停止支付的一種措施，能夠在一定程度上防止票據(jù)款項被冒領(lǐng)，是常見的補救手段之一。選項B，公示催告是指人民法院根據(jù)失票人的申請，以公告的方式催告利害關(guān)系人在一定期間申報權(quán)利，如無人申報，人民法院將根據(jù)申請人的申請作出除權(quán)判決，從而使票據(jù)權(quán)利與票據(jù)相分離，也是重要的補救方法。選項C，提起訴訟也是當(dāng)事人在票據(jù)喪失后，通過司法途徑來維護自身權(quán)益的有效方式，人民法院會根據(jù)具體情況作出相應(yīng)判決。而選項D，票據(jù)背書是指持票人以轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利為目的，在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項并簽章的票據(jù)行為，它并非是票據(jù)喪失后的補救措施，而是票據(jù)流轉(zhuǎn)過程中的一種正常操作。所以本題答案選D。41、下列貨幣政策工具中，不屬于一般性貨幣政策工具的是（）。

A.法定存款準(zhǔn)備金政策

B.公開市場業(yè)務(wù)

C.再貼現(xiàn)政策

D.利率限制

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對一般性貨幣政策工具概念的理解與掌握。一般性貨幣政策工具是中央銀行調(diào)控貨幣供應(yīng)量的常規(guī)手段，主要包括法定存款準(zhǔn)備金政策、公開市場業(yè)務(wù)和再貼現(xiàn)政策。法定存款準(zhǔn)備金政策是指中央銀行規(guī)定商業(yè)銀行等金融機構(gòu)按一定比例將所吸收的存款繳存中央銀行，通過調(diào)整該比例來影響貨幣供應(yīng)量。公開市場業(yè)務(wù)是中央銀行在金融市場上買賣有價證券，以此影響貨幣供應(yīng)量和利率水平。再貼現(xiàn)政策是中央銀行通過調(diào)整再貼現(xiàn)率，影響商業(yè)銀行的融資成本，進而調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量。而利率限制并非一般性貨幣政策工具，它主要是對利率水平進行直接限制，不屬于央行常規(guī)的、用于宏觀調(diào)控貨幣供應(yīng)量的一般性手段。所以本題答案選D。42、某鋼鐵廠向銀行貸款，當(dāng)?shù)蒯t(yī)院可否提供擔(dān)保?()

A.可以?

B.不可以

C.只要銀行接受就可以?

D.有相應(yīng)的財產(chǎn)能力就可以

【答案】：B

【解析】這道題考查的是關(guān)于擔(dān)保主體資格的知識點。在我國相關(guān)法律規(guī)定中，醫(yī)院作為以公益為目的的事業(yè)單位，其主要職責(zé)是提供公共醫(yī)療服務(wù)等公益事業(yè)。為了保障公益事業(yè)的穩(wěn)定運行和公共利益不受損害，法律明確禁止以公益為目的的非營利法人、非法人組織作為保證人提供擔(dān)保。當(dāng)?shù)蒯t(yī)院屬于此類以公益為目的的單位，所以不具備為鋼鐵廠向銀行貸款提供擔(dān)保的資格。選項A中說可以提供擔(dān)保，這與法律規(guī)定不符；選項C提到只要銀行接受就可以，銀行接受并不能改變醫(yī)院不具備擔(dān)保資格的法律事實；選項D指出有相應(yīng)財產(chǎn)能力就可以，即便醫(yī)院有一定財產(chǎn)能力，基于其公益性質(zhì)，也不能成為合法的擔(dān)保主體。因此，本題的正確答案是B。43、關(guān)于行政法規(guī)和行政許可，下列說法正確的是（）。

A.行政法規(guī)可以在法律設(shè)定的行政許可事項范圍內(nèi)，對實施該行政許可作出具體規(guī)定

B.公民、法人或者其他組織的任何活動都需要經(jīng)過行政許可

C.地方性法規(guī)不可以在法律、行政法規(guī)設(shè)定的行政許可事項范圍內(nèi)，對實施該行政許可作出具體規(guī)定

D.省、自治區(qū)、直轄市人民政府規(guī)章不可以設(shè)定臨時的行政許可

【答案】：A

【解析】本題主要考查行政法規(guī)和行政許可相關(guān)知識點。下面對本題各選項進行具體分析：-A選項：依據(jù)相關(guān)規(guī)定，行政法規(guī)是可以在法律設(shè)定的行政許可事項范圍內(nèi)，對實施該行政許可作出具體規(guī)定的，這樣能讓行政許可的實施更具操作性和明確性，所以A選項說法正確。-B選項：公民、法人或者其他組織的活動并非都需要經(jīng)過行政許可。只有涉及公共安全、人身健康、生命財產(chǎn)安全等特定領(lǐng)域的活動，才可能需要行政許可，大部分日?；顒邮亲杂傻模恍枰姓S可，該選項說法過于絕對，故B選項錯誤。-C選項：地方性法規(guī)是可以在法律、行政法規(guī)設(shè)定的行政許可事項范圍內(nèi)，對實施該行政許可作出具體規(guī)定的。這有助于結(jié)合地方實際情況，使行政許可更好地落地實施，因此C選項說法錯誤。-D選項：省、自治區(qū)、直轄市人民政府規(guī)章在特定情況下是可以設(shè)定臨時的行政許可的。當(dāng)因行政管理的需要，確需立即實施行政許可，在尚未制定法律、行政法規(guī)和地方性法規(guī)時，省級政府規(guī)章可以設(shè)定臨時性的行政許可，所以D選項說法錯誤。綜上，本題正確答案是A選項。44、匯率貼水的含義是()。

A.市場匯率比官方匯率便宜

B.遠期匯率比即期匯率便宜

C.市場匯率比官方匯率貴

D.遠期匯率比即期匯率貴

【答案】：B

【解析】本題主要考查對匯率貼水含義的理解。首先明確匯率貼水是匯率術(shù)語中的一個重要概念，它是用于描述遠期匯率和即期匯率之間關(guān)系的。即期匯率指的是當(dāng)前市場上進行外匯交易時的即時匯率，反映了當(dāng)下外匯的買賣價格。而遠期匯率是交易雙方約定在未來某一特定日期進行外匯交割時所使用的匯率。當(dāng)出現(xiàn)匯率貼水的情況時，意味著遠期匯率比即期匯率便宜。這是因為在外匯市場中，多種因素如利率差異、市場預(yù)期等會導(dǎo)致不同時間點的匯率有所波動。若預(yù)期未來某種貨幣的價值會下降，那么其遠期匯率就可能低于即期匯率，出現(xiàn)貼水現(xiàn)象。再分析各個選項，選項A中市場匯率與官方匯率的比較和匯率貼水并無直接關(guān)系；選項C同樣討論的是市場匯率和官方匯率，并非匯率貼水所涉及的遠期匯率和即期匯率的關(guān)系；選項D描述的是遠期匯率比即期匯率貴，這是匯率升水的含義，并非貼水。因此，本題的正確答案是B。45、下列說法中不正確的是()。

A.企業(yè)債是企業(yè)向投資者出具的，在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證，是一種債權(quán)工具

B.股票是股份有限公司公開發(fā)行的，用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)此獲得股息和紅利的憑證，是一種股權(quán)工具

C.可轉(zhuǎn)債是一種可以在特定時問、按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股股票的特殊企業(yè)債券，兼具債券和股票的特性，因此是一種混合工具

D.開放式證券投資基金是指通過發(fā)行基金憑證，將眾多投資者分散的資金集中起來，由專業(yè)的投資機構(gòu)分散投資，并將投資收益分配給基金持有者的投資制度；開放式基金可以自由申購、贖回，具有債券的性質(zhì)，因此屬于一種債權(quán)工具

【答案】：D

【解析】本題主要考查對不同金融工具概念的理解和判斷。破題點在于準(zhǔn)確掌握企業(yè)債、股票、可轉(zhuǎn)債以及開放式證券投資基金的定義和性質(zhì)。選項A，企業(yè)債作為企業(yè)向投資者出具的，承諾在一定時期支付利息并到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證，其本質(zhì)就是一種債權(quán)工具，該選項表述正確。選項B，股票是股份有限公司公開發(fā)行的，能夠證明投資者股東身份和權(quán)益，投資者可據(jù)此獲得股息和紅利，屬于典型的股權(quán)工具，此選項也是正確的。選項C，可轉(zhuǎn)債具有特殊性質(zhì)，它在特定時間、按特定條件可轉(zhuǎn)換為普通股股票，既具備債券的特征又有股票的特性，屬于混合工具，該選項無誤。選項D，開放式證券投資基金是將眾多投資者分散資金集中，由專業(yè)投資機構(gòu)分散投資并分配收益，雖可自由申購、贖回，但它并不具有債券性質(zhì)，不屬于債權(quán)工具。開放式基金的收益情況與投資標(biāo)的表現(xiàn)相關(guān)，更側(cè)重于投資性質(zhì)，并非債權(quán)債務(wù)關(guān)系。所以選項D說法錯誤。綜上，本題不正確的說法是選項D。46、上海銀行間同業(yè)拆放利率自（）起正式運行。

A.2007年2月1日

B.2007年1月4日

C.2008年1月1日

D.2004年10月29日

【答案】：B

【解析】上海銀行間同業(yè)拆放利率，簡稱Shibor，是由信用等級較高的銀行組成報價團自主報出的人民幣同業(yè)拆出利率計算確定的算術(shù)平均利率，是單利、無擔(dān)保、批發(fā)性利率。它在我國金融市場中有著重要的地位和作用，為貨幣市場不同金融產(chǎn)品提供定價基準(zhǔn)。關(guān)于其正式運行時間，選項A的2007年2月1日并不正確，在這一時間并未有上海銀行間同業(yè)拆放利率正式運行的標(biāo)志性事件。選項C的2008年1月1日明顯晚于實際時間，在此之前該利率體系已投入使用。選項D的2004年10月29日則過早，此時相關(guān)機制仍在研究和籌備階段。而正確答案B，2007年1月4日，上海銀行間同業(yè)拆放利率開始正式運行，這一舉措標(biāo)志著我國貨幣市場基準(zhǔn)利率培育工作全面啟動，對推動我國利率市場化進程具有深遠意義。47、公司以貼現(xiàn)方式出售給投資者的短期無擔(dān)保的信用憑證是（）。

A.公司債券

B.銀行承兌匯票

C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

D.商業(yè)票據(jù)

【答案】：D

【解析】本題考查金融工具相關(guān)知識。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解各選項所代表金融工具的特點，并與題干中描述的“以貼現(xiàn)方式出售給投資者、短期無擔(dān)保的信用憑證”進行匹配。選項A，公司債券是公司依照法定程序發(fā)行、約定在一定期限還本付息的有價證券。它通常有明確的票面利率和到期日期，一般不是以貼現(xiàn)方式出售，并且是有一定期限的債務(wù)憑證，并非短期無擔(dān)保的信用憑證，所以A選項不符合要求。選項B，銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。它是以銀行信用為基礎(chǔ)的，并非無擔(dān)保，所以B選項不正確。選項C，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是由商業(yè)銀行發(fā)行的、可以在市場上轉(zhuǎn)讓流通的一定期限的銀行存款憑證。它并非以貼現(xiàn)方式出售，且是有銀行信用支持的，不符合短期無擔(dān)保的特點，所以C選項也不符合。選項D，商業(yè)票據(jù)是公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)方式出售給投資者的一種短期無擔(dān)保的信用憑證，其特點與題干描述完全相符，所以本題答案選D。48、下列貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計指標(biāo)中，通常能反映潛在購買力的指標(biāo)是（）。

A.M0

B.M1

C.M2

D.M2與M1之差

【答案】：D

【解析】本題考查貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計指標(biāo)中反映潛在購買力的指標(biāo)。貨幣供應(yīng)量是指一國在某一時點上為社會經(jīng)濟運轉(zhuǎn)服務(wù)的貨幣存量，各個層次的貨幣供應(yīng)量有著不同的含義和作用。M0是流通中的現(xiàn)金，即銀行體系以外各個單位的庫存現(xiàn)金和居民的手持現(xiàn)金之和。它是最具流動性的貨幣形式，直接參與日常的交易活動，主要體現(xiàn)現(xiàn)實的購買力，而非潛在購買力，所以A選項不符合要求。M1是狹義貨幣供應(yīng)量，由M0加上企事業(yè)單位活期存款構(gòu)成。它反映了經(jīng)濟中的現(xiàn)實購買力，因為企事業(yè)單位的活期存款可以隨時用于支付，能夠直接影響市場上的商品和勞務(wù)的購買，故B選項也不正確。M2是廣義貨幣供應(yīng)量，包括M1以及儲蓄存款、定期存款等。它涵蓋的范圍更廣，反映的不僅是現(xiàn)實購買力，還包含了一定的潛在購買力，但并非專門反映潛在購買力的指標(biāo)，因此C選項不準(zhǔn)確。而M2與M1之差，即儲蓄存款、定期存款等，這些資金通常不能直接用于購買商品和服務(wù)，但在一定條件下可以轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實購買力，比如人們將定期存款提前支取，或者將儲蓄存款用于消費等，所以能夠反映潛在購買力，D選項正確。綜上，答案選D。49、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列關(guān)于有限責(zé)任公司和股份有限公司的異同，表述錯誤的是(?)。

A.都必須依法制定公司章程

B.有限責(zé)任公司注冊資本最低限額為3萬元，而股份有限公司最低注冊資本限額為500萬元

C.有限責(zé)任公司可以變更為股份有限公司，而股份有限公司絕對不能變更為有限責(zé)任公司

D.都是企業(yè)法人

【答案】：C

【解析】本題主要考查有限責(zé)任公司和股份有限公司的異同，下面對每個選項逐一分析。選項A，依據(jù)《公司法》，不管是有限責(zé)任公司還是股份有限公司，都必須依法制定公司章程，公司章程是公司運營的基本準(zhǔn)則，它明確了公司的組織架構(gòu)、股東權(quán)利義務(wù)等重要事項，所以該選項表述正確。選項B，過去《公司法》曾規(guī)定有限責(zé)任公司注冊資本最低限額為3萬元，股份有限公司最低注冊資本限額為500萬元。不過2013年《公司法》修訂后，取消了有限責(zé)任公司、一人有限責(zé)任公司、股份有限公司最低注冊資本的限制，但在本題考查背景下該描述本身無誤。選項C，有限責(zé)任公司可以變更為股份有限公司，股份有限公司同樣也可以變更為有限責(zé)任公司。這種變更在符合法定程序和條件的情況下是被允許的，所以“股份有限公司絕對不能變更為有限責(zé)任公司”表述錯誤。選項D，有限責(zé)任公司和股份有限公司都具有獨立的法人資格，都是企業(yè)法人，能以自己的名義從事民事活動，獨立承擔(dān)民事責(zé)任，該選項表述正確。綜上，表述錯誤的是選項C。50、下列各組宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標(biāo)所對應(yīng)的衡量指標(biāo)中，錯誤的是（）。

A.經(jīng)濟增長-國民生產(chǎn)總值

B.經(jīng)濟增長-失業(yè)率

C.物價穩(wěn)定-通貨膨脹

D.國際收支平衡-國際收支

【答案】：A

【解析】本題主要考查宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標(biāo)與其對應(yīng)的衡量指標(biāo)之間的正確匹配關(guān)系。首先分析選項A，經(jīng)濟增長的衡量指標(biāo)通常是國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）而非國民生產(chǎn)總值（GNP）。國內(nèi)生產(chǎn)總值是指一個國家（或地區(qū)）所有常住單位在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果，側(cè)重于國內(nèi)的生產(chǎn)和消費；而國民生產(chǎn)總值是一個國民概念，是指一個國家（或地區(qū)）的國民在一定時期（通常為一年）內(nèi)所生產(chǎn)的最終產(chǎn)品和服務(wù)的市場價值總和，涵蓋了本國居民在國內(nèi)外的生產(chǎn)。所以選項A錯誤。選項B中，失業(yè)率是衡量經(jīng)濟增長情況的一個重要指標(biāo)。通常在經(jīng)濟增長強勁時，企業(yè)擴張生產(chǎn)，會增加就業(yè)崗位，失業(yè)率下降；反之，經(jīng)濟衰退時，失業(yè)率上升，所以該選項表述正確。選項C，物價穩(wěn)定的衡量指標(biāo)是通貨膨脹率。通貨膨脹是指在貨幣流通條件下，因貨幣供給大于貨幣實際需求，也即現(xiàn)實購買力大于產(chǎn)出供給,導(dǎo)致貨幣貶值，而引起的一段時間內(nèi)物價持續(xù)而普遍地上漲現(xiàn)象，所以可以用通貨膨脹來衡量物價穩(wěn)定，該選項表述正確。選項D，國際收支平衡是宏觀經(jīng)濟的重要目標(biāo)之一，而國際收支是指一個國家在一定時期內(nèi)由對外經(jīng)濟往來、對外債權(quán)債務(wù)清算而引起的所有貨幣收支，通過國際收支狀況可以衡量是否達到國際收支平衡，該選項表述正確。綜上，本題應(yīng)選A。第二部分多選題(30題)1、銀行工作人員配合監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管，應(yīng)當(dāng)()。

A.按照要求提供監(jiān)管機構(gòu)需要的數(shù)據(jù)

B.向監(jiān)管人員提供財物或免費出國旅游，以便建立并保持良好關(guān)系，使所在銀行避免處罰

C.建立重大事項報告制度

D.以上都對

E.只有A項正確

【答案】：AC

【解析】本題主要考查銀行工作人員配合監(jiān)管機構(gòu)監(jiān)管時應(yīng)采取的正確做法。對于選項A，按照要求提供監(jiān)管機構(gòu)需要的數(shù)據(jù)是銀行工作人員配合監(jiān)管的基本義務(wù)和重要方式。監(jiān)管機構(gòu)通過獲取準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)來了解銀行的運營狀況、風(fēng)險水平等信息，進而實施有效的監(jiān)管措施，所以選項A正確。選項B中，向監(jiān)管人員提供財物或免費出國旅游的行為屬于不正當(dāng)利益輸送，嚴重違反了職業(yè)道德和相關(guān)法律法規(guī)，不僅不能使銀行避免處罰，還會使銀行和相關(guān)人員面臨更嚴重的法律后果，該選項錯誤。選項C，建立重大事項報告制度有助于監(jiān)管機構(gòu)及時掌握銀行的重大變動和潛在風(fēng)險，便于監(jiān)管機構(gòu)提前介入和采取相應(yīng)措施，這也是銀行配合監(jiān)管的重要體現(xiàn)，所以選項C正確。選項D，由于選項B錯誤，所以并非以上都對，該選項不正確。選項E，因為選項C同樣正確，所以不只是A項正確，該選項也不正確。綜上，正確答案為AC。2、國際清算的類型主要分為()。

A.轉(zhuǎn)換型

B.交換型

C.內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型

D.外部轉(zhuǎn)賬型

E.跨國系統(tǒng)聯(lián)行轉(zhuǎn)賬型

【答案】：BC

【解析】本題主要考查國際清算的類型相關(guān)知識。國際清算在經(jīng)濟領(lǐng)域有著特定的分類方式。我們來逐一分析各選項：選項A“轉(zhuǎn)換型”，在國際清算的常見分類體系中，并不存在“轉(zhuǎn)換型”這一類別，它不符合國際清算分類的標(biāo)準(zhǔn)范疇，所以A選項錯誤。選項B“交換型”，交換型國際清算是其重要的類型之一。在國際經(jīng)濟往來中，不同國家的金融機構(gòu)、企業(yè)等之間進行貨幣、資產(chǎn)等的交換，以此來完成各種交易的清算，故B選項正確。選項C“內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型”，在一些大型金融集團、跨國企業(yè)等內(nèi)部，會存在資金在不同部門、分支機構(gòu)之間的內(nèi)部轉(zhuǎn)賬清算活動，這也是國際清算常見的類型，所以C選項正確。選項D“外部轉(zhuǎn)賬型”，此表述不是國際清算的標(biāo)準(zhǔn)分類方式，通常我們不會單純以“外部轉(zhuǎn)賬型”來界定國際清算的類型，所以D選項錯誤。選項E“跨國系統(tǒng)聯(lián)行轉(zhuǎn)賬型”，雖然跨國金融機構(gòu)之間存在聯(lián)行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，但它并不屬于國際清算的主要類型分類，故E選項錯誤。綜上，國際清算的類型主要分為交換型和內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型，答案選BC。3、公司章程作為公司的自治規(guī)范，是由以下哪些內(nèi)容所決定的？（）

A.公司章程作為一種行為規(guī)范，不是由國家，而是由公司股東依據(jù)《公司法》自行制定的

B.公司章程一經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，并經(jīng)公司登記機關(guān)核準(zhǔn)即對外產(chǎn)生法律效力

C.公司章程規(guī)定了公司的組織和活動原則及其細則，包括經(jīng)營目的、財產(chǎn)狀況、權(quán)利與義務(wù)關(guān)系等

D.公司章程是一種法律外的行為規(guī)范，由公司自己來執(zhí)行，無須國家強制力保障實施

E.公司章程作為公司內(nèi)部的行為規(guī)范，其效力僅及于公司和相關(guān)當(dāng)事人，而不具有普遍的效力

【答案】：AD

【解析】本題考查公司章程作為公司自治規(guī)范的決定因素，需逐一分析各選項合理性并判斷是否應(yīng)選。A選項，公司章程由公司股東依據(jù)《公司法》自行制定，而非國家制定，體現(xiàn)了公司自治，自主性正是自治規(guī)范的核心特征之一，故該選項正確。B選項，公司章程經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)和公司登記機關(guān)核準(zhǔn)后對外產(chǎn)生法律效力，這側(cè)重于其效力的產(chǎn)生程序，并非決定其為自治規(guī)范的本質(zhì)因素，所以該選項不符合題意。C選項，雖然公司章程規(guī)定了公司組織和活動原則等內(nèi)容，但這只是其涵蓋的范圍，不能直接體現(xiàn)出自治規(guī)范這一性質(zhì)，因此該選項不正確。D選項，公司章程是法律外的行為規(guī)范，由公司自行執(zhí)行，無需國家強制力保障實施，突出了公司的自我管理和約束，這是自治規(guī)范的重要體現(xiàn)，所以該選項正確。E選項，公司章程效力僅及于公司和相關(guān)當(dāng)事人，強調(diào)的是效力范圍，與公司章程作為自治規(guī)范的決定性要素關(guān)聯(lián)不大，故該選項不合適。綜上，答案選AD，因為只有A和D選項從制定主體和執(zhí)行方式等方面體現(xiàn)了公司章程作為公司自治規(guī)范的特點。4、金融憑證詐騙罪，是指以非法占用為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的（）等其他銀行結(jié)算憑證進行詐騙活動的行為。

A.銀行存單

B.匯款憑證

C.委托收款憑證

D.信用證

E.銀行匯票

【答案】：ABC"

【解析】金融憑證詐騙罪是金融犯罪領(lǐng)域的一項重要罪名。本題考查對使用哪些偽造、變造的金融憑證能構(gòu)成該罪的理解。選項A銀行存單，它是銀行憑以辦理儲蓄業(yè)務(wù)的一種信用憑證，不法分子若使用偽造、變造的銀行存單進行詐騙，會嚴重損害金融機構(gòu)和儲戶利益，符合金融憑證詐騙罪的行為特征。選項B匯款憑證，是辦理匯款業(yè)務(wù)的重要依據(jù)，偽造、變造后用于詐騙會擾亂正常的資金流轉(zhuǎn)秩序，構(gòu)成該罪。選項C委托收款憑證，是收款人委托銀行向付款人收取款項的結(jié)算憑證，使用偽造、變造的委托收款憑證進行詐騙活動，同樣侵犯了金融管理秩序和公私財產(chǎn)所有權(quán)。而選項D信用證，在使用偽造、變造的情況下觸犯的是信用證詐騙罪，并非金融憑證詐騙罪。選項E銀行匯票，使用偽造、變造的銀行匯票進行詐騙構(gòu)成票據(jù)詐騙罪。所以本題正確答案是ABC。"5、下列屬于借記卡的功能的是（）。

A.存取現(xiàn)金

B.轉(zhuǎn)賬匯款

C.儲蓄功能

D.小額信貸功能

E.刷卡消費

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查借記卡的功能相關(guān)知識。以下對各選項進行分析：-A選項“存取現(xiàn)金”：借記卡最基本的功能之一就是可以在銀行柜臺、ATM機等進行現(xiàn)金的存入和支取操作，方便用戶日常資金的存放與使用。-B選項“轉(zhuǎn)賬匯款”：用戶能夠通過借記卡將資金從自己的賬戶轉(zhuǎn)移到其他賬戶，無論是同城還是異地、同行還是跨行，都能實現(xiàn)便捷的資金劃轉(zhuǎn)，滿足不同的資金往來需求。-C選項“儲蓄功能”：借記卡可以實現(xiàn)儲蓄，用戶將資金存入借記卡賬戶，能獲得一定的利息收益，起到資金保值增值的作用。-D選項“小額信貸功能”：小額信貸一般是信用貸款或基于特定擔(dān)保方式的貸款業(yè)務(wù)，借記卡本身并不具備小額信貸的功能，它主要是與用戶自己存入的資金相關(guān)操作，故該選項錯誤。-E選項“刷卡消費”：雖然借記卡可以用于刷卡消費，但題干問的是借記卡的功能，刷卡消費是使用借記卡進行支付的一種場景，并非功能本身，所以該選項不合適。綜上所述，屬于借記卡功能的是存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬匯款和儲蓄功能，答案選ABC。6、銀行從業(yè)人員與自己所在機構(gòu)的關(guān)系，表現(xiàn)在()等方面。

A.爭議處理

B.團結(jié)合作

C.兼職

D.愛護機構(gòu)財產(chǎn)

E.互相監(jiān)督

【答案】：ACD

【解析】本題主要考查銀行從業(yè)人員與自己所在機構(gòu)關(guān)系的表現(xiàn)方面。下面對各選項進行逐一分析。A選項“爭議處理”，在銀行工作過程中，從業(yè)人員難免會與機構(gòu)在某些事務(wù)上產(chǎn)生不同意見或發(fā)生爭議，合理妥善地處理這些爭議，是維持良好機構(gòu)與個人關(guān)系的重要一環(huán)，能夠促進工作的順利開展和機構(gòu)的穩(wěn)定運行。B選項“團結(jié)合作”，這更多地是銀行從業(yè)人員之間的關(guān)系表現(xiàn)，側(cè)重于同事與同事之間為了共同目標(biāo)相互協(xié)作，并非直接體現(xiàn)與所在機構(gòu)的關(guān)系，所以該選項不符合題意。C選項“兼職”，銀行從業(yè)人員進行兼職活動可能會涉及到與所在機構(gòu)利益沖突、違反機構(gòu)規(guī)定等問題，如何正確處理兼職與本職工作以及所在機構(gòu)的關(guān)系是體現(xiàn)其與機構(gòu)關(guān)系的一個方面。例如，有些機構(gòu)對員工兼職有明確的限制和要求，員工需要遵循這些規(guī)定。D選項“愛護機構(gòu)財產(chǎn)”，機構(gòu)的財產(chǎn)是開展業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)，從業(yè)人員愛護機構(gòu)財產(chǎn)，合理使用和保護資產(chǎn)，有利于機構(gòu)的正常運營和發(fā)展，這是與所在機構(gòu)建立良好關(guān)系的直接體現(xiàn)。E選項“互相監(jiān)督”，一般是指從業(yè)人員之間、同事之間的相互監(jiān)督，以保證工作的合規(guī)性和質(zhì)量，并非與所在機構(gòu)關(guān)系的直接體現(xiàn)。綜上，本題應(yīng)選ACD。7、商業(yè)銀行的信息披露中，關(guān)于經(jīng)營業(yè)績必須披露的內(nèi)容包括（）。

A.凈利差

B.資產(chǎn)收益率

C.影響收益的主要因素

D.資本收益率

E.客戶名單

【答案】：ABCD

【解析】這道題主要考查商業(yè)銀行信息披露中經(jīng)營業(yè)績必須披露的內(nèi)容。在商業(yè)銀行的信息披露體系里，經(jīng)營業(yè)績的披露對于投資者、監(jiān)管機構(gòu)等相關(guān)方了解銀行運營狀況至關(guān)重要。選項A凈利差，它是衡量商業(yè)銀行生息資產(chǎn)收益能力和風(fēng)險定價能力的關(guān)鍵指標(biāo)，能直觀反映銀行在資金運用和定價方面的表現(xiàn)，所以必須披露。選項B資產(chǎn)收益率體現(xiàn)了銀行利用全部資產(chǎn)獲取收益的能力，是評估銀行資產(chǎn)運營效率的重要參數(shù)，屬于經(jīng)營業(yè)績必須披露的內(nèi)容。選項C影響收益的主要因素，銀行經(jīng)營收益受多種內(nèi)外部因素影響，披露這些因素有助于外界全面、深入地了解銀行盈利狀況及其背后的驅(qū)動因素和潛在風(fēng)險。選項D資本收益率反映了銀行運用資本獲得收益的能力，能體現(xiàn)銀行的盈利能力和股東權(quán)益回報水平，也是經(jīng)營業(yè)績披露不可或缺的部分。而選項E客戶名單涉及到客戶的隱私和商業(yè)機密，不應(yīng)該在經(jīng)營業(yè)績披露中出現(xiàn)。綜上所述，正確答案為ABCD。8、對于銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定的監(jiān)督者有()。

A.社會公眾

B.銀行業(yè)自律組織

C.銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)

D.從業(yè)人員所在機構(gòu)

E.證監(jiān)會

【答案】：ABCD

【解析】這道題主要考查對《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定的監(jiān)督者的了解。《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》旨在規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，確保銀行業(yè)的健康有序發(fā)展，而明確監(jiān)督主體是實現(xiàn)這一目標(biāo)的重要保障。社會公眾是金融服務(wù)