中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款考前沖刺分析第一部分單選題(50題)1、個人汽車貸款發(fā)放前，應落實的條件不包括（）。

A.對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款

B.需辦理保險、公證等手續(xù)的，有關手續(xù)已經辦理完畢

C.經銷商已開出汽車銷售發(fā)票

D.對采取抵(質)押的貸款，要落實貸款抵(質)押手續(xù)

【答案】：C

【解析】個人汽車貸款發(fā)放前，需要落實一系列條件以確保貸款流程的順利進行和資金安全。A項，對采取委托扣劃還款方式的借款人，確認其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款，這是保障后續(xù)還款順利進行的必要操作，若沒有落實此條件，銀行將無法按時扣劃款項，貸款回收存在風險，所以該項是貸款發(fā)放前應落實的條件。B項，需辦理保險、公證等手續(xù)的，有關手續(xù)已經辦理完畢，這些手續(xù)能在一定程度上降低貸款風險，保障銀行和借款人的權益，如保險可在車輛發(fā)生意外等情況時減少損失，公證可確保相關協議的合法性和有效性，因此是貸款發(fā)放前的必要條件。C項，經銷商開出汽車銷售發(fā)票并非貸款發(fā)放前必須落實的條件。貸款發(fā)放主要關注的是與貸款擔保、還款保障等直接相關的因素，汽車銷售發(fā)票只是購車交易的一個憑證，即使經銷商未開出該發(fā)票，也不影響貸款流程中對借款人還款能力、擔保情況等關鍵因素的審核和落實，所以它不屬于貸款發(fā)放前應落實的條件。D項，對采取抵（質）押的貸款，落實貸款抵（質）押手續(xù)是非常重要的。抵押物或質押物是銀行在貸款出現風險時的重要保障，只有完成抵（質）押手續(xù)，銀行才能在法律層面擁有對抵（質）押物的相關權利，確保債權的實現，所以該項是貸款發(fā)放前的必要條件。綜上，答案選C。2、申請個人汽車貸款時，所購車輛為商用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的（）。

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

【答案】：C

【解析】本題主要考查申請個人汽車貸款時，所購車輛為商用車的貸款額度規(guī)定。在申請個人汽車貸款業(yè)務中，不同類型的車輛其貸款額度有不同的標準。當所購車輛為商用車時，按照相關規(guī)定，貸款額度不得超過所購汽車價格的70%。因此，正確答案選C。3、個人住房貸款中，借款人的收入是指申請人自身的可支配收入，即單一申請為申請人本人的可支配收入，共同申請為（）的可支配收入。

A.主申請人或共同申請人

B.主申請人

C.共同申請人

D.主申請人和共同申請人

【答案】：D

【解析】在個人住房貸款里，明確借款人收入的判定方式對于規(guī)范貸款審批等流程具有重要意義。當為單一申請時，申請人自身的可支配收入即為借款人收入；而當是共同申請時，意味著參與申請的主申請人和共同申請人的收入都要納入考量范疇。只有將主申請人和共同申請人的可支配收入共同作為借款人收入，才能全面、準確地評估整個借款主體的還款能力和財務狀況。A選項主申請人或共同申請人，這種表述意味著只需一方的收入，不能全面反映共同申請時的整體還款能力；B選項僅考慮主申請人，忽略了共同申請人的收入情況；C選項只強調共同申請人，而遺漏了主申請人的收入。因此，正確答案是D。4、以下關于貸款調查的方式和要求的說法錯誤的是（）

A.貸款調查應以直接調查為主、實地調查為輔

B.采取現場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法

C.貸款人應建立并嚴格執(zhí)行貸款面談、面簽和居訪制度

D.通過電子銀行渠道發(fā)放低風險質押貸款的，貸款人至少應當采取有效措施確定借款人真實身份

【答案】：A

【解析】本題可根據貸款調查的相關知識，對各選項進行逐一分析。-A：貸款調查應以實地調查為主、間接調查為輔，而不是直接調查為主、實地調查為輔。所以該項說法錯誤。-B：貸款調查可采取現場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法來獲取相關信息，該項說法正確。-C：貸款人應建立并嚴格執(zhí)行貸款面談、面簽和居訪制度，以確保貸款業(yè)務的真實性和準確性，有效防范風險，該項說法正確。-D：通過電子銀行渠道發(fā)放低風險質押貸款的，貸款人至少應當采取有效措施確定借款人真實身份，保障貸款業(yè)務的合規(guī)性和安全性，該項說法正確。本題要求選擇說法錯誤的，因此答案是A。5、《個人貸款管理暫行辦法》制定的宗旨不包括（）。

A.規(guī)范銀行業(yè)金融機構個人貸款業(yè)務行為

B.維護借貸雙方的合法權益

C.加強個人貸款業(yè)務審慎經營

D.促進個人貸款業(yè)務健康發(fā)展

【答案】：B

【解析】《個人貸款管理暫行辦法》第1條明確規(guī)定“為規(guī)范銀行業(yè)金融機構個人貸款業(yè)務行為，加強個人貸款業(yè)務審慎經營管理，促進個人貸款業(yè)務健康發(fā)展，依據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法”。由此可見，規(guī)范銀行業(yè)金融機構個人貸款業(yè)務行為、加強個人貸款業(yè)務審慎經營、促進個人貸款業(yè)務健康發(fā)展均屬于該辦法制定的宗旨。而維護借貸雙方的合法權益并非《個人貸款管理暫行辦法》制定宗旨的表述內容，所以答案選B。6、貸款審查人對貸前調查人提交的材料和調查內容的()有疑問的，可以進行重新調查。

A.真實性

B.規(guī)范性

C.準確性

D.合理性

【答案】：A

【解析】貸款審查的核心目標是確保貸款業(yè)務的風險可控和合規(guī)性。貸前調查人提交的材料和調查內容的真實性是最為關鍵的因素，直接關系到后續(xù)貸款決策的正確性和信貸資金的安全。如果材料和調查內容的真實性存在問題，即便規(guī)范性、準確性和合理性都滿足要求，也可能導致貸款決策失誤，給金融機構帶來巨大損失。而規(guī)范性主要側重于材料格式和程序是否符合規(guī)定；準確性重點在于數據和表述的精確程度；合理性強調內容符合邏輯和常理，但它們都建立在真實的基礎之上。所以當貸款審查人對其有疑問時，首先應關注并重新調查的是真實性，答案選A。7、關于申請商用房貸款需要具備的條件中，說法錯誤的是（）。

A.必須先付清不低于所購或所租的商用房全部價款40%以上的首期付款

B.與開發(fā)商簽訂購買或租賃商用房的合同或協議

C.提供經貸款銀行認可的有效擔保

D.當前無不利的相關民事糾紛和刑事案件責任。

【答案】：A

【解析】本題主要考查申請商用房貸款需要具備的條件。A項，申請商用房貸款時，通常要求必須先付清不低于所購或所租的商用房全部價款50%以上的首期付款，而不是40%以上，該項說法錯誤。B項，與開發(fā)商簽訂購買或租賃商用房的合同或協議是申請商用房貸款的必要條件之一，只有簽訂了相關合同或協議，才能證明貸款用途的合理性和真實性，該項說法正確。C項，提供經貸款銀行認可的有效擔保是銀行控制貸款風險的重要手段。擔?？梢允堑盅?、質押、保證等形式，以確保在借款人無法按時償還貸款時，銀行能夠通過擔保物或擔保人獲得賠償，該項說法正確。D項，當前無不利的相關民事糾紛和刑事案件責任是申請貸款的基本要求。如果借款人存在未了結的民事糾紛或刑事案件責任，可能會影響其還款能力和信用狀況，增加銀行的貸款風險，該項說法正確。綜上，答案選A。8、銀行在確定貸款價格時，需要考慮其他融資渠道以及競爭對手的利率水平，屬于個人貸款定價原則中的（）。

A.與宏觀經濟政策一致原則

B.參照市場價格原則

C.成本收益原則

D.風險定價原則

【答案】：B

【解析】本題主要考查個人貸款定價原則的相關內容，破題點在于理解各選項所代表的定價原則內涵，并與題干描述進行匹配。###各選項分析-**A項：與宏觀經濟政策一致原則**：該原則強調個人貸款定價要符合國家宏觀經濟政策導向，考慮貨幣政策、財政政策等宏觀因素對貸款業(yè)務的影響，以確保貸款業(yè)務與宏觀經濟環(huán)境的協調發(fā)展。而題干中并沒有涉及宏觀經濟政策相關的內容，所以A項不符合題意。-**B項：參照市場價格原則**：此原則要求銀行在確定貸款價格時，要參考市場上其他融資渠道以及競爭對手的利率水平。因為市場利率是由市場供求關系等多種因素共同決定的，銀行通過參照市場價格，可以使自身的貸款定價更具競爭力，吸引客戶。題干中明確提到銀行在確定貸款價格時需考慮其他融資渠道以及競爭對手的利率水平，這與參照市場價格原則相符，所以B項正確。-**C項：成本收益原則**：該原則側重于銀行在貸款定價時要綜合考慮貸款的成本和預期收益，確保貸款業(yè)務能夠為銀行帶來合理的利潤。銀行需要考慮資金成本、運營成本、風險成本等多種成本因素，并結合預期的利息收入、手續(xù)費收入等收益來確定貸款價格。但題干中并未提及成本和收益方面的內容，所以C項不符合題意。-**D項：風險定價原則**：風險定價原則是指銀行根據貸款對象的信用風險、市場風險等不同風險程度來確定不同的貸款價格。對于風險較高的客戶，銀行會收取較高的利率以補償可能面臨的損失；對于風險較低的客戶，銀行則會給予較低的利率。題干中沒有涉及風險相關的信息，所以D項不符合題意。綜上，答案選B。9、以下關于個人貸款還款方式的表述，正確的是()。

A.等額累進還款法是指借款人在每個時間段以一定比例累進的金額償還貸款.按還款間隔逐期歸還，在貸款截止日期前全部還清本息

B.等額本金還款法是指在貸款期內每月以相等的額度平均償還貸款本息

C.到期一次還本付息法是指借款人需在貸款到期日還清貸款本息.利隨本清

D.等額本息還款法是指在貸款期內每月等額償還貸款本金.貸款利息隨本金逐月遞減

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人貸款還款方式的相關知識，下面對各內容進行分析：-A：等額累進還款法與等比累進還款法類似，是將整個還款期按一定的時間段劃分，每個時間段比上一時間段多（少）還約定的固定額度，而不是以一定比例累進的金額償還貸款。所以該項表述錯誤。-B：等額本金還款法是指在貸款期內每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減，而在貸款期內每月以相等的額度平均償還貸款本息的是等額本息還款法。所以該項表述錯誤。-C：到期一次還本付息法是指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。該項表述正確。-D：在貸款期內每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減的是等額本金還款法，而等額本息還款法是在貸款期內每月以相等的額度平均償還貸款本息。所以該項表述錯誤。綜上，答案選C。10、下列關于押品出入庫管理說法錯誤的是（）。

A.信貸經營部門原則上應在收取權證后的當日將權證移交保管部門進行保管

B.如因訴訟等原因，借閱當日無法歸還的，應報經辦行（機構）負責人批準

C.因行內外審計、檢查、訴訟等原因，內部借閱期限1天

D.任何情形下，不得將權證外借給客戶

【答案】：D

【解析】本題可根據各選項表述結合押品出入庫管理的相關規(guī)定來逐一分析判斷。A項：信貸經營部門原則上應在收取權證后的當日將權證移交保管部門進行保管，這一規(guī)定有助于確保權證的安全保管和規(guī)范管理，避免因保管不及時而出現權證丟失、損壞等風險，該項說法正確。B項：如因訴訟等原因，借閱當日無法歸還的，報經辦行（機構）負責人批準，這是為了保證特殊情況下權證借閱的合規(guī)性和可追溯性，通過負責人審批可以對借閱情況進行有效監(jiān)管，該項說法正確。C項：因行內外審計、檢查、訴訟等原因，內部借閱期限1天，對內部借閱期限作出明確規(guī)定，能夠保證權證及時歸還，不影響正常的業(yè)務流程和管理秩序，該項說法正確。D項：一般情況下不得將權證外借給客戶，但在某些特殊情形下，經過一定的審批流程，是有可能將權證外借給客戶的，該項表述過于絕對，說法錯誤。綜上，答案選D。11、下列各項中，不符合申請個人汽車貸款條件的是（）。

A.具有有效身份證明、固定和詳細住址

B.在中華人民共和國境內居住的港、澳、臺居民及外國人

C.能夠支付首期付款

D.個人信用良好

【答案】：B

【解析】本題可根據個人汽車貸款的申請條件，對各選項進行逐一分析。A項：具有有效身份證明、固定和詳細住址是申請個人汽車貸款的基本條件之一。有效身份證明能確認申請人的身份信息，固定和詳細住址便于金融機構與申請人進行聯系以及評估風險，所以該項符合申請個人汽車貸款的條件。B項：在中華人民共和國境內居住的港、澳、臺居民及外國人，若要申請個人汽車貸款，通常還需要滿足在境內居住年限、穩(wěn)定收入等額外條件，并非僅在境內居住就符合申請條件，所以該項不符合申請個人汽車貸款的條件。C項：能夠支付首期付款是申請個人汽車貸款的必要條件。金融機構在發(fā)放貸款時，一般會要求申請人支付一定比例的首期款，以降低自身風險，所以該項符合申請個人汽車貸款的條件。D項：個人信用良好在申請貸款時非常重要。金融機構會通過查詢申請人的信用記錄來評估其還款意愿和還款能力，信用良好的申請人更有可能獲得貸款，所以該項符合申請個人汽車貸款的條件。綜上，答案選B。12、采用等額累進還款法時，對于收入增加的客戶，可采取（）等方法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔。

A.增大累進額、縮短間隔期

B.減少累進額、縮短間隔期

C.增大累進額、擴大間隔期

D.減少累進額、擴大間隔期

【答案】：A

【解析】本題主要考查等額累進還款法中針對收入增加客戶的還款調整方法。在等額累進還款法里，當客戶收入增加時，為了使借款人分期還款額增多，進而減少其利息負擔，我們需要從增大還款額度和加快還款頻率兩方面來考慮。A選項，增大累進額意味著每次還款時償還的金額增加，縮短間隔期則表示還款的時間間隔變短，還款更頻繁。這樣一來，借款人償還本金的速度加快，所產生的利息也就相應減少，能有效減輕借款人的利息負擔，所以A選項正確。B選項，減少累進額會使每次還款金額減少，不符合讓借款人分期還款額增多的要求，所以B選項錯誤。C選項，雖然增大累進額能使每次還款金額增加，但擴大間隔期會使還款時間間隔變長，還款頻率降低，不利于快速減少本金，不能有效減少利息負擔，所以C選項錯誤。D選項，減少累進額使得每次還款金額變少，擴大間隔期又讓還款頻率降低，這不僅無法使分期還款額增多，反而會使利息負擔加重，所以D選項錯誤。綜上，答案是A。13、在個人商用房信用風險管理中，銀行的下列做法不恰當的是（）。

A.調查了解借款人所購商用房地段的未來發(fā)展規(guī)劃

B.借款人以租金收入作為還款來源時，判斷其風險較低

C.密切關注保證期間，影響保證人保證能力的各種因素的變化情況

D.在貸款保證期間，保證人保證能力可能會發(fā)生變動，銀行要有預見性并采取相應的預防措施

【答案】：B

【解析】本題主要考查個人商用房信用風險管理中銀行做法的恰當性。A項：調查了解借款人所購商用房地段的未來發(fā)展規(guī)劃，有助于銀行全面評估該房產的價值和潛在風險。因為地段的發(fā)展規(guī)劃會影響商用房的租金收益、房產增值等情況，進而影響借款人的還款能力，所以銀行的這一做法是恰當的。B項：當借款人以租金收入作為還款來源時，不能簡單地判斷其風險較低。租金收入受到多種因素的影響，如市場需求、經濟環(huán)境、商業(yè)競爭等，具有不確定性。如果市場情況不佳，租金收入可能會減少甚至中斷，導致借款人還款困難，所以不能僅依據租金收入就判斷風險較低，該做法不恰當。C項：密切關注保證期間影響保證人保證能力的各種因素的變化情況，這是銀行在風險管理中的重要措施。保證人的保證能力可能會因自身經營狀況、財務狀況等因素發(fā)生變化，如果銀行不及時關注，可能在借款人無法還款時，保證人無法履行保證責任，所以銀行的這一做法是恰當的。D項：在貸款保證期間，保證人保證能力可能會發(fā)生變動，銀行要有預見性并采取相應的預防措施，這是合理且必要的。通過提前預見和采取措施，可以降低因保證人保證能力變化而帶來的風險，保障銀行債權的安全，所以該做法是恰當的。綜上，答案選B。14、李天的女兒小美今年大學畢業(yè)。她最近收到了歐洲某大學的入學通知書。李天準備向銀行申請留學貸款50萬元人民幣。

A.50

B.56

C.40

D.24

【答案】：B

【解析】題目中給出李天準備向銀行申請留學貸款的金額，需要從所給數值中選擇。題目明確提到李天準備申請留學貸款50萬元人民幣，但答案是B選項56。這可能是在計算留學貸款金額時，除了申請的50萬元本金外，還考慮了利息或者相關手續(xù)費用等因素，使得最終需要的貸款總額為56萬元。而A選項50只是單純的申請本金金額；C選項40和D選項24與題目中申請的50萬元沒有明顯的邏輯關聯，也不符合貸款金額因包含其他費用而增加的情況，所以應選B。15、個人教育貸款的借款人為受教育人的，畢業(yè)后一時難以找到工作，其父母等關系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經濟條件惡化．而無法按計劃償還貸款的，屬于（）。

A.借款人行為風險

B.借款人欺詐風險

C.借款人還款意愿風險

D.借款人還款能力風險

【答案】：D

【解析】本題主要考查對個人教育貸款風險類型的理解。A選項，借款人行為風險通常是指借款人在貸款期間的某些行為給貸款帶來風險，比如違反貸款合同規(guī)定的使用用途等，而題干中描述的是因家庭經濟狀況變化導致無法還款，并非是借款人的具體行為所致，所以A選項不符合題意。B選項，借款人欺詐風險是指借款人故意提供虛假信息、隱瞞真實情況等欺詐手段騙取貸款，題干中并沒有體現出借款人有欺詐的行為，所以B選項不正確。C選項，借款人還款意愿風險側重于借款人主觀上是否有還款的意愿，而本題中是由于畢業(yè)后一時難以找到工作，家庭經濟條件惡化等客觀原因導致無法按計劃償還貸款，并非是還款意愿的問題，所以C選項也不符合。D選項，借款人還款能力風險是指借款人因各種原因導致其沒有足夠的能力按時償還貸款。題干中提到借款人畢業(yè)后一時難以找到工作，其父母等關系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經濟條件惡化，從而無法按計劃償還貸款，這明顯是還款能力出現了問題，所以D選項正確。綜上，答案是D。16、貸款人受理借款人個人經營貸款申請后，應履行盡職調查職責，對個人經營貸款申請內容和相關情況進行調查核實，形成（）。

A.貸前調查報告

B.貸后檢查報告

C.審查意見報告

D.貸款審批報告

【答案】：A

【解析】本題主要考查貸款人受理借款人個人經營貸款申請后盡職調查應形成的報告類型。A選項正確。貸款人受理借款人個人經營貸款申請后，履行盡職調查職責，對個人經營貸款申請內容和相關情況進行調查核實，最終要形成貸前調查報告，該報告是貸款審批等后續(xù)流程的重要依據，能全面反映借款人的經營狀況、信用狀況等與貸款相關的情況。B選項錯誤。貸后檢查報告是在貸款發(fā)放后，對借款人的還款情況、經營狀況等進行跟蹤檢查后形成的報告，并非在受理申請并盡職調查階段形成。C選項錯誤。審查意見報告一般是在對貸款申請進行審查環(huán)節(jié)形成的，重點是對盡職調查結果等進行審查后給出的意見，并非盡職調查直接形成的報告。D選項錯誤。貸款審批報告是貸款審批環(huán)節(jié)形成的，主要是對是否批準貸款以及貸款的額度、期限等條件作出決策的報告，不屬于盡職調查階段的成果。綜上，答案是A。17、商業(yè)助學貸款實行的原則不包括（）。

A.?？顚Ｓ?/p>

B.風險補償

C.部分自籌

D.有效擔保

【答案】：B

【解析】商業(yè)助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。A選項?？顚Ｓ檬巧虡I(yè)助學貸款實行原則之一；C選項部分自籌也包含在其原則內；D選項有效擔保同樣是該原則內容。而B選項風險補償并非商業(yè)助學貸款實行的原則。所以答案選B。18、個人貸款與公司貸款相區(qū)別的重要特征是（）。

A.個人貸款規(guī)模相比公司貸款規(guī)模較小

B.借貸合同關系的一方主體是銀行，另一方主體是自然人

C.貸款用途不同

D.貸款方式與還款方式不同

【答案】：B

【解析】個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產經營等用途的本外幣貸款。公司貸款則是銀行向企業(yè)法人或其他經濟組織發(fā)放的貸款。A選項，貸款規(guī)模大小并非個人貸款與公司貸款相區(qū)別的重要特征，不同的個人貸款和公司貸款規(guī)模都有差異，規(guī)模大小不能作為二者本質區(qū)分，所以A項不正確。B選項，借貸合同關系中，個人貸款一方主體是銀行，另一方是自然人；而公司貸款另一方主體是公司等經濟組織，這是個人貸款和公司貸款在主體上的本質區(qū)別，也是相區(qū)別的重要特征，所以B項正確。C選項，雖然個人貸款和公司貸款用途有所不同，個人貸款主要用于個人消費、生產經營等，公司貸款主要用于企業(yè)的生產經營、項目建設等，但用途存在一定交叉，不是最核心的區(qū)別特征，所以C項不正確。D選項，貸款方式和還款方式在個人貸款和公司貸款中都有多種選擇，且有相似之處，不是二者區(qū)別的關鍵特征，所以D項不正確。綜上，正確答案為B。19、信用卡業(yè)務與一般個人貸款業(yè)務的差異不包括（）。

A.信用卡作為主要支付工具之一，本外幣一體，可以跨境使用；而一般個人貸款業(yè)務以本幣為主，限于境內使用

B.信用卡一般具有免息還款期，在一定期限免息；而一般個人貸款無免息還款期

C.信用卡業(yè)務銀行收取手續(xù)費；一般個人貸款業(yè)務銀行收取利息

D.信用卡一般為一次審批，可在期限內長期循環(huán)使用，一般個人貸款業(yè)務則為一事三批

【答案】：D

【解析】本題主要考查信用卡業(yè)務與一般個人貸款業(yè)務的差異。A項：信用卡作為主要支付工具之一，本外幣一體，具有跨境使用的便利性；而一般個人貸款業(yè)務通常以本幣為主，業(yè)務范圍限于境內使用，該描述準確體現了兩者在使用范圍和貨幣類型上的差異，所以該項是兩者的差異內容。B項：信用卡一般設置有免息還款期，在規(guī)定的期限內用戶使用消費額度無需支付利息；而一般個人貸款業(yè)務則沒有這種免息還款期的設定，用戶從貸款發(fā)放開始就要按照約定支付利息，這是兩者明顯的差異之一。C項：在收費方面，信用卡業(yè)務銀行會針對不同交易場景收取手續(xù)費，如刷卡手續(xù)費、取現手續(xù)費等；一般個人貸款業(yè)務銀行主要通過收取利息來獲取收益，這是信用卡業(yè)務和一般個人貸款業(yè)務在盈利模式上的差異。D項：信用卡一般為一次審批，在規(guī)定期限內可長期循環(huán)使用額度；一般個人貸款業(yè)務通常是一次審批，在通過審批后，按照合同規(guī)定使用貸款資金，并非一事三批，該項表述錯誤，所以該項不是信用卡業(yè)務與一般個人貸款業(yè)務的差異。綜上，答案選D。20、以下關于個人信貸業(yè)務的還款方式中，說法不正確的是（）。

A.等額本金還款法的特點是定期、定額還本。也就是在貸款后。每期借款人除了繳納貸款利息外，還需要定額攤還本金

B.等額累進還款法和等比累進還款法相似的特點是當借款人還款能力發(fā)生變化時，可通過調整累進額或間隔期來適應客戶還款能力的變化

C.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增

D.個貸業(yè)務實踐中。某些銀行管推出“隨心還”和“氣球貸”等較為靈活的還款方式，可以按照借款人的還款能力相對較弱且收入不穩(wěn)定的客戶

【答案】：D

【解析】本題主要考查個人信貸業(yè)務還款方式的相關知識。A選項，等額本金還款法是將貸款總額等分，每月償還固定的本金，同時支付剩余貸款在本月所產生的利息。所以其特點是定期、定額還本，在貸款后每期借款人除繳納貸款利息外，還需定額攤還本金，該表述正確。B選項，等額累進還款法和等比累進還款法均能根據借款人還款能力的變化進行調整。當借款人還款能力發(fā)生變化時，可通過調整累進額或間隔期來適應客戶還款能力的變化，此說法無誤。C選項，等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息。在還款過程中，由于本金逐漸減少，利息也會逐月遞減，而每月還款總額固定，所以本金逐月遞增，歸還的本金和利息的配給比例逐月變化，該描述正確。D選項，“隨心還”和“氣球貸”等較為靈活的還款方式，是為了滿足借款人還款能力較強且收入不穩(wěn)定的客戶，而不是還款能力相對較弱且收入不穩(wěn)定的客戶，該項說法錯誤。綜上，答案選D。21、關于互聯網個人貸款業(yè)務，下列說法錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行互聯網個人貸款具有“在線申請”“實時審批”“自助簽約”“隨債隨還”以及“額度高”“期限長”等特點

B.互聯網個人貸款業(yè)務中，商業(yè)銀行通過互聯網平臺完成個人貸款審批、發(fā)放、監(jiān)管等各環(huán)節(jié)

C.個體網絡借貸是指個體和個體之間通過互聯網平臺實現的直接借貸

D.網絡小額貸款是指互聯網企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯網向客戶提供的小額貸款

【答案】：A

【解析】本題主要考查對互聯網個人貸款業(yè)務相關概念和特點的理解。A中，商業(yè)銀行互聯網個人貸款通常具有“在線申請實時審批自助簽約隨借隨還”等特點，但一般額度相對較低、期限較短，而不是“額度高期限長”，該項說法錯誤。B中，在互聯網個人貸款業(yè)務里，商業(yè)銀行借助互聯網平臺能夠完成個人貸款審批、發(fā)放、監(jiān)管等各個環(huán)節(jié)，此說法正確。C中，個體網絡借貸的定義就是個體和個體之間通過互聯網平臺實現的直接借貸，該表述無誤。D中，網絡小額貸款指的是互聯網企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯網向客戶提供的小額貸款，說法正確。綜上，答案選A。22、國家助學貸款的貸款對象不包括（）。

A.香港理工大學中經濟確實困難的全日制本科生

B.上海市普通高等學校中經濟確實困難的全日制研究生

C.天津市普通高等學校中經濟確實困難的全日制高職生

D.深圳市普通高等學校中經濟確實困難的全日制第二學士學位學生

【答案】：A

【解析】國家助學貸款的貸款對象是中華人民共和國境內（不含香港特別行政區(qū)、澳門特別行政區(qū)和臺灣地區(qū)）普通高等學校中經濟確實困難的全日制本專科生（含高職生）、第二學士學位學生和研究生。B選項中的上海市、C選項中的天津市、D選項中的深圳市都在境內，這些地區(qū)普通高等學校中經濟確實困難的全日制研究生、全日制高職生、全日制第二學士學位學生均屬于國家助學貸款的貸款對象。而A選項中的香港理工大學位于香港特別行政區(qū)，該校經濟確實困難的全日制本科生不屬于國家助學貸款的貸款對象，所以本題答案選A。23、關于操作風險，下列說法錯誤的是（）。

A.操作風險是一種發(fā)生在實務操作中的、內部形成的非系統(tǒng)性風險

B.人員因素引起的操作風險包括操作失誤、違法行為（員工內部欺詐或內外勾結）等情況

C.商業(yè)銀行應當建立健全信用卡業(yè)務操作風險的防控制度和應急預案，有效防范操作風險

D.借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉移資產的逃廢債等現象，是個人汽車貸款操作風險的重要表現形式

【答案】：D

【解析】本題主要考查對操作風險相關知識的理解。A項：操作風險是一種發(fā)生在實務操作中的、內部形成的非系統(tǒng)性風險。操作風險主要源于銀行內部的不完善或有問題的內部程序、人為失誤、系統(tǒng)故障或外部事件等，屬于非系統(tǒng)性風險，該項表述正確。B項：人員因素是引發(fā)操作風險的重要原因之一，人員因素引起的操作風險包括操作失誤、違法行為（員工內部欺詐或內外勾結）等情況，該項表述正確。C項：商業(yè)銀行建立健全信用卡業(yè)務操作風險的防控制度和應急預案，能夠有效識別、評估、監(jiān)測和控制操作風險，是防范操作風險的重要舉措，該項表述正確。D項：借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉移資產的逃廢債等現象，屬于信用風險，而非操作風險。操作風險側重于業(yè)務操作過程中的失誤、流程問題等，而信用風險主要是指借款人不能按時足額償還貸款本息的風險。所以該項表述錯誤。綜上，答案選D。24、等額本息還款法的個人貸款，每月還款額中，()。

A.利息逐月遞增.本金逐月遞減

B.利息逐月遞減.本金逐月遞減

C.利息逐月遞減.本金逐月遞增

D.利息逐月遞增.本金逐月遞增

【答案】：C

【解析】等額本息還款法，是指在貸款期限內，每月償還的貸款總額（本金與利息之和）始終保持不變。在還款初期，由于貸款本金余額較大，所以利息所占的比重相對較大，而償還的本金較少；隨著每月不斷還款，本金余額逐漸減少，那么對應計算的利息也會逐月遞減。由于每月還款總額固定，利息逐月遞減，為了保證每月還款總額不變，償還的本金就需要逐月遞增。所以在等額本息還款法的個人貸款每月還款額中，利息逐月遞減，本金逐月遞增，正確答案是C。25、根據《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，個人貸款業(yè)務中，按合同約定辦理抵押物登記的貸款人應當______，委托第三方辦理的，應當______。（）

A.加強審查，對抵押物登記情況予以核實

B.參與，審查第三方的資質

C.參與，對抵押物登記情況予以核實

D.加強審查，審查第三方的資質

【答案】：C

【解析】根據《個人貸款管理暫行辦法》相關規(guī)定，在個人貸款業(yè)務中，若按合同約定辦理抵押物登記，貸款人應當參與其中。這是因為參與可以使貸款人更直接地了解抵押物登記的流程和實際情況，保障貸款業(yè)務的安全性和合規(guī)性。而當貸款人委托第三方辦理抵押物登記時，需要對抵押物登記情況予以核實。這是為了確保第三方確實按照要求完成了抵押物登記工作，防止出現登記不實或其他問題，從而保障貸款人的合法權益。A選項中“加強審查”表述不準確，重點應是直接“參與”；同時僅“加強審查”無法有效保障對抵押物登記實際情況的掌握，所以A錯誤。B選項，委托第三方辦理時，重點在于對抵押物登記情況進行核實，而不只是審查第三方的資質，審查資質只是一個方面，不能替代對登記情況的核實，所以B錯誤。D選項同理，“加強審查”表述不準確，且對委托第三方辦理而言，關鍵是核實抵押物登記情況，而不是單純審查第三方資質，所以D錯誤。綜上，正確答案是C。26、銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務萌芽于（）。

A.1993年

B.1996年

C.1997年

D.1998年

【答案】：B

【解析】銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務萌芽于1996年，所以應選B。在1996年時，銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務開始出現相關發(fā)展跡象，而1993年、1997年、1998年都不符合汽車貸款業(yè)務萌芽的時間點。27、會出現名義借款人失蹤，實際借款人懸空貸款的后果的欺詐行為是（）。

A.甲貸乙用

B.冒名頂替

C.代替審貸

D.虛假車行

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同欺詐行為后果的理解。A項：“甲貸乙用”是指名義上是甲貸款，但實際使用款項的是乙。在這種情況下，可能會出現名義借款人（甲）失蹤，而實際借款人（乙）的貸款關系懸空的后果，所以該項符合題意。B項：冒名頂替是指假冒他人名義進行貸款申請等操作，通常其后果主要集中在身份冒用、騙取貸款等方面，一般不會直接導致名義借款人失蹤和實際借款人懸空貸款的情況。C項：代替審貸是違規(guī)操作貸款審批環(huán)節(jié)，主要影響貸款審批的公正性和準確性，與名義借款人失蹤、實際借款人懸空貸款的后果關聯性不大。D項：虛假車行通常是在汽車貸款等業(yè)務中，通過虛構車行等手段來騙取貸款，其后果更多體現在詐騙貸款資金方面，并非本題所描述的情況。綜上，答案選A。28、商業(yè)銀行營銷策略中的（），是商業(yè)銀行依據客戶需求的差異性和類似性，把整個市場劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場。

A.單一營銷策略

B.低成本策略

C.產品差異策略

D.分層營銷策略

【答案】：D

【解析】本題考查商業(yè)銀行營銷策略的概念。首先來看A，單一營銷策略是針對每一個客戶的個體需求而設計不同的產品或服務，有條件地滿足單個客戶的需要，并非依據客戶需求的差異性和類似性劃分市場，所以A不符合題意。B選項低成本策略是指企業(yè)通過降低產品或服務的成本，以低于競爭對手的價格來吸引消費者，這與將市場劃分為若干客戶群的內容無關，B不正確。C選項產品差異策略主要強調的是企業(yè)通過提供與競爭對手不同的產品或服務特點來吸引消費者，重點在于產品或服務的差異化，而非對市場進行劃分，C也不符合。而D選項分層營銷策略，商業(yè)銀行依據客戶需求的差異性和類似性，把整個市場劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場，這與題目描述的概念完全相符。綜上，答案選D。29、個人經營貸款的還款方式中，比較常用的不包括（）。

A.銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作

B.公積金管理中心受理，銀行審核審批，銀行操作

C.公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作

D.公積金管理中心和承辦銀行聯動

【答案】：B

【解析】本題考查個人經營貸款還款方式中常用模式的相關知識。A選項“銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作”是一種常見的業(yè)務流程模式，在很多公積金相關業(yè)務中會采用這種方式，能夠發(fā)揮銀行和公積金管理中心各自的職能優(yōu)勢，屬于比較常用的業(yè)務流程。B選項“公積金管理中心受理，銀行審核審批，銀行操作”，通常情況下，公積金管理中心具備專業(yè)的審核審批能力和資質來對相關業(yè)務進行全面把控，將審核審批工作交給銀行不符合常規(guī)的業(yè)務規(guī)范和流程，所以這種模式并不常用。C選項“公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作”，公積金管理中心在公積金業(yè)務中處于核心管理地位，負責對業(yè)務進行受理、審核和審批，銀行作為執(zhí)行機構進行具體的操作，這是比較常見和規(guī)范的業(yè)務流程。D選項“公積金管理中心和承辦銀行聯動”，這種模式結合了公積金管理中心的政策指導和銀行的業(yè)務操作優(yōu)勢，能夠提高業(yè)務辦理的效率和質量，也是比較常用的方式。綜上所述，本題答案選B。30、商業(yè)助學貸款的期限原則上為借款人在校學制年限加上（）。

A.5年

B.7年

C.6年

D.8年

【答案】：C

【解析】商業(yè)助學貸款期限的確定有著相應規(guī)定，原則上是借款人在校學制年限加上一定的年份。在本題所給的幾個年份選項里，依據相關規(guī)定，商業(yè)助學貸款的期限應是借款人在校學制年限加上6年。所以答案選C。31、沈陽市民李小溪一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年。年利率6％。

A.前者利息支出總額較小

B.后者利息支出總額較小

C.前者前期還款壓力較小

D.后者后期還款壓力較小查看材料ABCDE

【答案】：A

【解析】本題可先分別分析等額本金和等額本息兩種還款方式的特點，再結合題目信息判斷各選項。已知沈陽市民李小溪一家購買新房，總價40萬元，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6％。在等額本金還款方式下，每月還款金額由固定本金和每月遞減的利息組成，前期還款中本金占比較大、利息占比較高，隨著時間推移每月還款總額逐漸減少；在等額本息還款方式下，每月還款額固定，但前期還款中利息占比較大、本金占比較小，后期本金占比逐漸增大、利息占比逐漸減小。A選項：等額本金還款方式下，每月所還本金固定，利息隨本金的減少而遞減，總體利息支出相對較少；而等額本息還款方式每月還款額固定，但前期利息占比較大，總體利息支出相對較多。所以等額本金的利息支出總額較小，A正確。B選項：由上述分析可知，等額本金利息支出總額較小，而不是“后者”（未明確指向，若假設“后者”為等額本息）利息支出總額較小，B錯誤。C選項：等額本金前期還款中本金和利息總和較高，前期還款壓力較大；等額本息每月還款額固定，前期還款壓力相對較小。所以“前者”（若假設“前者”為等額本金）前期還款壓力較大，C錯誤。D選項：等額本金每月還款總額逐漸減少，后期還款壓力較??；等額本息每月還款額固定，不存在后期還款壓力更小的情況。所以“后者”（若假設“后者”為等額本息）后期還款壓力并非更小，D錯誤。綜上，本題答案選A。32、下列選項中，不屬于個人經營貸款信用風險防控措施的是（）。

A.加強對借款人還款能力的調查和分析

B.加強對借款人所控制企業(yè)經營情況的調查和分析

C.提高貸款利率并加收罰息

D.加強對抵押物價值的調查和分析

【答案】：C

【解析】個人經營貸款信用風險防控是保障貸款安全的重要環(huán)節(jié)。A項，加強對借款人還款能力的調查和分析是關鍵舉措。借款人的還款能力直接關系到貸款能否按時足額收回，通過對其收入穩(wěn)定性、負債情況等方面的調查分析，能有效評估其還款的可能性，降低信用風險。B項，加強對借款人所控制企業(yè)經營情況的調查和分析也很必要。因為個人經營貸款往往與借款人所經營的企業(yè)相關，企業(yè)的經營狀況、市場競爭力、財務狀況等因素會影響借款人的還款能力，對企業(yè)進行深入調查分析有助于全面了解借款人的信用風險。D項，加強對抵押物價值的調查和分析同樣重要。抵押物在一定程度上為貸款提供了保障，準確評估抵押物的價值，能確保在借款人違約時，銀行可以通過處置抵押物來彌補損失，從而降低信用風險。而C項，提高貸款利率并加收罰息主要是針對借款人違約后的一種經濟懲罰措施，并非從源頭上防控信用風險的手段，它不能有效降低借款人違約的可能性，所以不屬于個人經營貸款信用風險防控措施。綜上，答案選C。33、銀行對不良個人汽車貸款進行管理時，不恰當的做法是（）。

A.不良貸款認定之后要適時對其進行分析，建立臺賬

B.銀行有權決定對次級貸款核銷

C.銀行按貸款風險五級分類法對不良貸款進行認定

D.銀行落實不良貸款清收責任人，實時監(jiān)測

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行對不良個人汽車貸款進行管理的正確做法。A選項，不良貸款認定之后要適時對其進行分析并建立臺賬，這有助于銀行對不良貸款進行有效的跟蹤和管理，掌握貸款的具體情況，從而采取相應的措施來降低風險，該做法恰當。B選項，銀行并沒有權力決定對次級貸款核銷。貸款核銷是一項嚴格的程序，通常需要符合一定的條件和經過相關的審批流程，并非銀行可以自行決定的。所以該做法不恰當。C選項，銀行按貸款風險五級分類法對不良貸款進行認定，這是行業(yè)內通用且規(guī)范的做法，能夠準確地識別貸款的風險程度，便于銀行對不同風險等級的貸款采取不同的管理措施，該做法恰當。D選項，銀行落實不良貸款清收責任人，實時監(jiān)測，這樣可以明確責任，及時了解不良貸款的動態(tài)，采取有效的清收措施，減少銀行的損失，該做法恰當。綜上，答案選B。34、客戶李某購買首套個人住房，建筑面積為85平方米．單價為每平方米4500元，擬使用所購房屋作抵押，向商業(yè)銀行申請商業(yè)性個人住房貸款，請問按現行政策規(guī)定，一般情況下他最多能獲得的貸款額度是（）元。

A.267750

B.286875

C.32512

D.306000

【答案】：D

【解析】首先明確現行政策規(guī)定，商業(yè)銀行對個人購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以下的，貸款首付款比例（包括本外幣貸款，下同）不得低于20%，那么貸款額度比例最高為80%。接著計算房屋總價，已知該住房建筑面積為85平方米，單價為每平方米4500元，根據總價=面積×單價，可得房屋總價為85×4500=382500元。最后計算貸款額度，貸款額度=房屋總價×貸款額度比例，即382500×80%=306000元。所以本題正確答案是D。35、信用卡發(fā)卡機構可以根據客戶的（）確定授信額度并發(fā)放信用卡。

A.消費水平和工作單位

B.風險承受度和違約

C.家庭背景和工作性質

D.信用程度和經濟實力

【答案】：D

【解析】本題主要考查信用卡發(fā)卡機構確定授信額度并發(fā)放信用卡的依據。A選項，消費水平和工作單位并不能全面準確地反映客戶的還款能力和信用狀況。消費水平可能會受到多種因素影響，具有不穩(wěn)定性，工作單位也不能直接等同于客戶的信用和經濟實力，所以該選項不正確。B選項，風險承受度和違約并非直接用于確定授信額度的關鍵因素。風險承受度是一個相對寬泛的概念，難以量化用于具體的授信額度確定，而“違約”是一種結果，發(fā)卡機構主要依據客戶的信用和經濟實力來預防違約，而不是以違約作為授信依據，所以該選項錯誤。C選項，家庭背景和工作性質雖然可能與客戶的經濟狀況有一定關聯，但不能直接等同于客戶自身的信用程度和經濟實力。家庭背景不代表客戶個人的還款能力，工作性質也不能全面反映其經濟情況，所以該選項不合適。D選項，信用程度是客戶過往信用行為的體現，反映了其還款意愿；經濟實力則直接關系到客戶的還款能力。信用卡發(fā)卡機構通過評估客戶的信用程度和經濟實力，能夠較為準確地確定客戶的還款能力和風險狀況，從而確定合適的授信額度并發(fā)放信用卡，所以該選項正確。綜上，答案選D。36、關于個人旅游消費貸款的表述，錯誤的是（）。

A.是指銀行向個人發(fā)放的、用于借款人個人及其家庭成員參加任意旅行社（公司）組織的國內、外旅游所需費用的貸款

B.貸款對象要有當地常住戶口或有效居留身份

C.個人旅游貸款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款

D.各銀行對個人旅游消費貸款的貸款期限的規(guī)定有所區(qū)別

【答案】：A

【解析】本題可對各選項逐一分析來判斷對錯。-A：個人旅游消費貸款并非可用于參加任意旅行社（公司）組織的旅游，銀行通常會對合作的旅行社等有相關要求和篩選，所以該項表述錯誤。-B：貸款對象具有當地常住戶口或有效居留身份是常見的貸款基本要求，有助于銀行確認借款人的穩(wěn)定性和信用情況，該項表述正確。-C：為降低貸款風險，個人旅游貸款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款，這種做法較為常見，該項表述正確。-D：不同銀行在制定貸款政策時，會根據自身的經營策略、風險評估等因素，對個人旅游消費貸款的貸款期限作出不同規(guī)定，該項表述正確。綜上，答案選A。37、個人貸款審查人審查完畢后，應對貸前調查人提出的調查意見和貸款建議是否合理、合規(guī)等在（）上簽署審查意見。

A.個人住房貸款調查審批表

B.個人住房貸款面談記錄

C.個人住房貸款申請書

D.個人住房貸款合同

【答案】：A

【解析】個人貸款審查人在審查完畢后，需對貸前調查人提出的調查意見和貸款建議是否合理、合規(guī)等簽署審查意見，應在特定的文件上進行操作。接下來分析各選項：A.個人住房貸款調查審批表是用于記錄貸款調查和審批過程的重要文件，審查人在此簽署審查意見，能夠清晰地體現對貸前調查情況的評估和審批態(tài)度，所以審查人應在個人住房貸款調查審批表上簽署審查意見。B.個人住房貸款面談記錄主要是記錄與借款人面談的相關內容，重點在于面談的情況，并非用于審查人簽署對調查意見和貸款建議的審查意見。C.個人住房貸款申請書是借款人向貸款機構提出貸款申請時填寫的文件，主要體現借款人的申請意愿和基本情況，不適合作為審查人簽署審查意見的載體。D.個人住房貸款合同是在貸款審批通過后，銀行與借款人簽訂的具有法律效力的文件，確定雙方的權利和義務，在合同簽訂時貸款審查環(huán)節(jié)已基本結束，不會在此簽署審查意見。綜上，答案選A。38、（）年，中國人民銀行頒布《個人住房貸款管理辦法》標志我國個人住房貸款真正進入快速發(fā)展時間。

A.1998

B.1993

C.1995

D.2001

【答案】：A

【解析】本題考查我國個人住房貸款快速發(fā)展的標志性事件時間。1998年，中國人民銀行頒布《個人住房貸款管理辦法》，這一舉措標志著我國個人住房貸款真正進入快速發(fā)展階段。因此正確答案選A。B選項1993年、C選項1995年和D選項2001年均不符合該事件發(fā)生的時間。39、《中華人民共和國民法典》根據自然人的年齡和智力,對自然人的民事行為能力狀況作了分類,以下不屬于上述分類的是（）

A.限制民事行為能力人

B.完全民事行為能力人

C.無民事行為能力人

D.法定代理人

【答案】：D

【解析】《中華人民共和國民法典》依據自然人的年齡和智力，將自然人的民事行為能力狀況劃分為限制民事行為能力人、完全民事行為能力人、無民事行為能力人。A項限制民事行為能力人，是指不能完全辨認自己行為的成年人，以及八周歲以上的未成年人，他們實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經其法定代理人同意、追認；B項完全民事行為能力人，一般是指十八周歲以上的成年人，以及十六周歲以上以自己的勞動收入為主要生活來源的未成年人，他們可以獨立實施民事法律行為；C項無民事行為能力人，包括不滿八周歲的未成年人、不能辨認自己行為的成年人等，由其法定代理人代理實施民事法律行為。而D項法定代理人是指根據法律規(guī)定，代理無訴訟行為能力的當事人進行訴訟，直接行使訴訟代理權的人，并非是自然人民事行為能力狀況的分類。所以答案選D。40、獲得授權的分支機構開辦相關信用卡業(yè)務，應當提前（）個工作日持中國銀（保）監(jiān)會批準文件、總行授權文件及其他相關材料向注冊地中國銀（保）監(jiān)會派出機構報告。

A.10

B.20

C.30

D.60

【答案】：C

【解析】獲得授權的分支機構開辦相關信用卡業(yè)務時，需依據規(guī)定提前一定時間向注冊地中國銀（保）監(jiān)會派出機構報告。按照相關規(guī)定，此時間要求為30個工作日，需要持中國銀（保）監(jiān)會批準文件、總行授權文件及其他相關材料進行報告。所以應選C。41、下列關于信用卡業(yè)務的表述錯誤的是（）。

A.信用卡分為貸記卡和準貸記卡兩類

B.貸記卡透支免息還款期一般不超過60天

C.貸記卡和準貸記卡透支均按月計收單利

D.信用卡業(yè)務與一般個人貸款業(yè)務存在一定差異

【答案】：C

【解析】本題可對各選項逐一分析：A：信用卡按性質不同，分為貸記卡和準貸記卡兩類。貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內先消費、后還款的信用卡；準貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當備用金賬戶余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內透支的信用卡。該項表述正確。B：貸記卡透支后一般有一定的免息還款期，中國人民銀行規(guī)定，貸記卡透支免息還款期最長為60天。實際操作中，不同銀行和信用卡產品的免息還款期可能有所不同，但通常不超過60天。該項表述正確。C：貸記卡透支按月計收復利，而準貸記卡透支按月計收單利。所以該項表述錯誤。D：信用卡業(yè)務是面向個人提供的小額循環(huán)信用支付工具，與一般個人貸款業(yè)務在業(yè)務性質、貸款額度、還款方式、風險控制等方面都存在一定差異。比如信用卡有免息期，而一般個人貸款大多沒有免息期。該項表述正確。本題要求選擇表述錯誤的，答案選C。42、按《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，持卡人未按事前約定的還款規(guī)則在到期還款日足額償還應付款項，逾期天數在121～180天（含）的，應當歸類為（）。

A.關注

B.損失

C.正常

D.可疑

【答案】：D

【解析】本題考查對《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》中持卡人逾期情況分類的了解。根據《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，需對持卡人未按事前約定的還款規(guī)則在到期還款日足額償還應付款項的不同逾期天數進行分類。選項A，關注類通常對應逾期情況相對較輕的階段，并不對應本題中121-180天（含）的逾期天數，所以A錯誤。選項B，損失類意味著銀行已經基本確定無法收回款項，一般是逾期情況非常嚴重、經過長時間仍無法收回欠款的情況，而本題的逾期天數雖已較長，但還未達到損失類的程度，所以B錯誤。選項C，正常類代表持卡人按時還款，信用狀況良好，顯然與題干中持卡人逾期121-180天（含）的情況不符，所以C錯誤。選項D，當持卡人逾期天數在121-180天（含）時，按照規(guī)定應當歸類為可疑，所以本題正確答案為D。43、以下關于個人信用卡的表述正確的是（）。

A.商業(yè)銀行個人信用卡透支主要用于消費領域，如需用于生產經營、投資等領域，需經銀行特殊審批

B.商業(yè)要行個人信用卡透支不得用于生產經營等非消費領域，服務“三農”的惠農信用卡除外

C.商業(yè)銀行個人信用卡可以用于消費，以及生產經營、投資等非消費領域

D.商業(yè)銀行個人信用卡透支應當只用于消費領域，不得用于生產經營、投資等非消費領域

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行個人信用卡透支使用范圍的規(guī)定。A選項，商業(yè)銀行個人信用卡透支通常是不允許用于生產經營、投資等非消費領域的，不存在說如需用于這些領域經銀行特殊審批就行的情況，該表述錯誤。B選項，惠農信用卡也不能違反個人信用卡透支主要用于消費領域這一原則，該表述錯誤。C選項，商業(yè)銀行個人信用卡主要是用于消費領域，而不是可以隨意用于生產經營、投資等非消費領域，該表述錯誤。D選項，商業(yè)銀行個人信用卡透支應當只用于消費領域，不得用于生產經營、投資等非消費領域，這是符合相關規(guī)定的，表述正確。所以正確答案為D。44、下列關于個人經營貸款的表述，錯誤的是（?）。

A.借款人要具有合法的經營資格

B.貸款借款人需具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力，借款人月所有債務支出（本筆貸款的月還款額+其他債務月均償付額）與月收入之比不超過55%

C.貸款期限一般不超過5年，業(yè)務實踐中，銀行根據采用的擔保方式，借款人經營活動以及借款人還款能力等因素確定貸款期限

D.借款人要具有良好的信用記錄和還款意愿

【答案】：B

【解析】本題可對各選項進行逐一分析。A項：借款人具有合法的經營資格是個人經營貸款的基本要求之一，只有具備合法的經營資格，其經營活動才受法律保護，銀行發(fā)放的貸款才能有相對可靠的還款來源基礎，該項表述正確。B項：個人經營貸款中，借款人月所有債務支出（本筆貸款的月還款額+其他債務月均償付額）與月收入之比通常不超過50%，而非55%，所以該項表述錯誤。C項：個人經營貸款的貸款期限一般不超過5年。在業(yè)務實踐中，銀行會綜合考慮采用的擔保方式、借款人經營活動以及借款人還款能力等多種因素來確定具體的貸款期限，以合理控制風險和滿足借款人的資金使用需求，該項表述正確。D項：借款人具有良好的信用記錄和還款意愿，是銀行評估借款人是否能夠按時償還貸款的重要依據。良好的信用記錄反映了借款人過去的信用狀況，還款意愿則體現了借款人主觀上按時還款的意向，這對于貸款的回收至關重要，該項表述正確。綜上，答案選B。45、根據《今人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應加強對貸款的發(fā)放管理，遵循_____分離的原則，設立_____放款管理部門或崗位，負責落實放款條件，發(fā)放滿足約定條件的個人貸款。（）

A.前臺與后臺；獨立的

B.調查與審查；專門的

C.審貸與放貸；專門的

D.審貸與放貸；獨立的

【答案】：D

【解析】本題考查貸款發(fā)放管理的原則及相關部門或崗位的設置。貸款發(fā)放管理應遵循審貸與放貸分離的原則，這是為了保障貸款業(yè)務的風險可控。審貸與放貸分離，可使貸款審批和發(fā)放環(huán)節(jié)相互制約、相互監(jiān)督，避免因權力集中而導致的操作風險和道德風險。在遵循該原則的基礎上，需設立獨立的放款管理部門或崗位?！蔼毩ⅰ睆娬{了該部門或崗位在組織架構和職能行使上具有自主性和專業(yè)性，能夠客觀、公正地落實放款條件，確保只有滿足約定條件的個人貸款才能得以發(fā)放。A選項“前臺與后臺分離”并非貸款發(fā)放管理的核心分離原則；B選項“調查與審查”主要是貸款審批過程中的環(huán)節(jié)，重點在于對借款人的信用狀況、還款能力等進行評估，與放款管理的直接關聯不大；C選項“專門的”不如“獨立的”準確體現放款管理部門或崗位的自主性和專業(yè)性。綜上，答案選D。46、會產生使購車人實質上以零首付甚至負首付形式購買汽車的后果的欺詐行為是（）。

A.一車多貸

B.虛報車價

C.全部造假

D.虛假車行

【答案】：B

【解析】本題主要考查對不同購車欺詐行為后果的理解。A項“一車多貸”，是指汽車經銷商同購車人相互勾結，以同一套購車資料向多家銀行申請貸款，而不是產生使購車人實質上以零首付甚至負首付形式購買汽車的后果，所以A項不符合題意。B項“虛報車價”，是經銷商和購車人串通，故意抬高車輛價格，然后以抬高后的價格向銀行申請貸款，這樣購車人在實際支付很少甚至不支付首付款的情況下就能購得車輛，會產生使購車人實質上以零首付甚至負首付形式購買汽車的后果，所以B項正確。C項“全部造假”，是指犯罪分子偽造各種購車資料，以騙取銀行的貸款資金，其重點在于資料的虛假性，并非主要導致零首付或負首付購車的后果，所以C項不符合題意。D項“虛假車行”，是不法分子注冊成立經銷汽車的空殼公司，在無一輛現貨汽車可賣的情況下，以無抵押貸款為誘惑，吸引居民辦理個人汽車貸款，并達到騙貸騙保的目的，與零首付或負首付購車的直接關聯性不大，所以D項不符合題意。綜上，答案選B。47、個人教育貸款審查和審批中的操作風險不包括()。

A.借款人家庭經濟條件惡化，無法按計劃償還貸款

B.不按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放

C.由于審查不嚴而出現內外勾結騙貸的情況

D.審批的業(yè)務風險和效益不匹配

【答案】：A

【解析】本題主要考查個人教育貸款審查和審批中的操作風險相關內容。A選項，借款人家庭經濟條件惡化，無法按計劃償還貸款，這屬于信用風險，是借款人自身信用狀況和還款能力出現問題導致的，并非審查和審批過程中的操作風險。B選項，不按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放，這是審批流程中違反規(guī)定操作的表現，屬于審查和審批中的操作風險。C選項，由于審查不嚴而出現內外勾結騙貸的情況，反映了審查環(huán)節(jié)存在漏洞和操作失誤，屬于審查和審批中的操作風險。D選項，審批的業(yè)務風險和效益不匹配，說明在審批過程中沒有正確評估業(yè)務的風險和效益，屬于審查和審批中的操作風險。綜上，答案選A。48、關于直客式個人貸款，說法正確的是（）。

A.客戶仍然通過開發(fā)商或者中介公司間接地辦理業(yè)務

B.直客式個人貸款可以免去中間諸多收費環(huán)節(jié)，讓客戶買得放心、貸得明白

C.直客式個人貸款不足之處在于不能就近選擇辦理網點，受地理區(qū)域限制

D.“直客式”營銷模式不利于銀行全面了解客戶需求

【答案】：B

【解析】本題主要考查對直客式個人貸款相關說法的判斷。A項：直客式個人貸款是指客戶直接向銀行貸款，不通過開發(fā)商或者中介公司間接辦理業(yè)務，該項表述錯誤。B項：直客式個人貸款繞過了中間的開發(fā)商或中介等環(huán)節(jié)，因此可以免去中間諸多收費環(huán)節(jié)，讓客戶買得放心、貸得明白，該項表述正確。C項：直客式個人貸款方便客戶就近選擇辦理網點，不受地理區(qū)域限制，而不是不能就近選擇辦理網點、受地理區(qū)域限制，該項表述錯誤。D項：“直客式”營銷模式使得銀行與客戶直接接觸，有利于銀行全面了解客戶需求，而不是不利于，該項表述錯誤。綜上，正確答案是B。49、銀行進行市場細分的過程是（）。

A.設計產品→將銀行產品和服務放到適合位置→依據產品將市場和客戶分成若干區(qū)域、群體

B.把市場和客戶分成若干區(qū)域和群體→對一地把銀行產品和服務投放到適合位置

C.一對一地把銀行產品和服務投放到適合位置→把市場和客戶分成若干群體

D.設計產品→將產品和服務放到適合位置

【答案】：B

【解析】銀行市場細分是銀行根據客戶需求的差異性和類似性，將整個市場劃分為若干客戶群的過程。其正確過程應該是先依據一定的標準把市場和客戶分成若干區(qū)域和群體，這是市場細分的基礎步驟，通過對不同區(qū)域和群體客戶特點、需求、消費行為等方面的分析，為后續(xù)工作提供依據；然后再將銀行的產品和服務投放到適合的位置，即針對不同的細分市場提供與之相匹配的產品和服務，以滿足不同客戶群體的需求。A選項先設計產品再進行市場和客戶的劃分，不符合市場細分先進行市場分析再針對性提供產品和服務的邏輯，通常是先了解市場需求和客戶群體特征，再設計產品。C選項先一對一地投放產品和服務，這與市場細分先劃分群體再針對性服務的順序相悖，而且一對一投放也不符合市場細分是針對群體進行的特點。D選項只提及設計產品和投放產品和服務，缺少了關鍵的將市場和客戶進行劃分這個步驟，不能完整體現市場細分的過程。綜上，正確答案是B。50、商業(yè)銀行各級用戶應妥善保管用戶密碼，至少（）個月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。

A.1

B.2

C.3

D.6

【答案】：B

【解析】商業(yè)銀行各級用戶對用戶密碼的妥善保管至關重要，定期更改密碼是保障信息安全的重要措施。相關規(guī)定明確指出，商業(yè)銀行各級用戶至少每2個月更改一次密碼，并需要登記密碼變更登記簿。所以應選擇B。第二部分多選題(30題)1、個人汽車貸款貸后管理環(huán)節(jié)的主要風險點有（）。

A.貸后管理與貸款規(guī)模不匹配，貸后管理力度偏弱，貸前調查材料較為簡單

B.他項權利證書未按規(guī)定進行保管，造成他項權證遺失，他項權利滅失

C.未按規(guī)定保管借款合同.擔保合同等重要貸款檔案資料

D.未對貸款使用情況進行跟蹤檢查，逾期貸款催收.處置不力

E.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，未按規(guī)定辦妥相關評估.公證等事宜

【答案】：ABCD

【解析】個人汽車貸款貸后管理，是對貸款發(fā)放后到貸款本息收回或信用結束全過程的管理活動。下面對各內容分析如下：-A：若貸后管理與貸款規(guī)模不匹配，貸后管理力度偏弱，貸前調查材料簡單，會導致對借款人后續(xù)情況監(jiān)控不足、風險評估不充分，容易引發(fā)貸款風險，屬于貸后管理環(huán)節(jié)的主要風險點。-B：他項權利證書是證明債權人對抵押物享有權利的重要憑證。若未按規(guī)定進行保管，造成他項權證遺失、他項權利滅失，債權人的抵押權可能無法得到有效保障，增加了貸款損失的風險，屬于貸后管理主要風險點。-C：借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料是明確借貸雙方權利義務關系的重要依據。未按規(guī)定保管這些資料，可能導致在出現糾紛時無法提供有效的證據，影響貸款的回收和處置，屬于貸后管理主要風險點。-D：未對貸款使用情況進行跟蹤檢查，就無法及時發(fā)現借款人是否按約定使用貸款，可能導致貸款被挪用等風險；逾期貸款催收、處置不力，則會使逾期貸款不能及時收回，增加貸款的不良率，屬于貸后管理主要風險點。-E：在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，未按規(guī)定辦妥相關評估、公證等事宜，這屬于貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的問題，并非貸后管理環(huán)節(jié)的風險點。綜上，答案選ABCD。2、下列關于管道直飲水系統(tǒng)的敘述，正確的是哪幾項？()

A.管道直飲水應對原水進行深度凈化處理

B.管道直飲水系統(tǒng)必須獨立設置

C.管道直飲水系統(tǒng)必須采用調速泵組直接供水

D.管道直飲水系統(tǒng)應設循環(huán)管道，其供回水管網應同程布置

【答案】：ABD

【解析】A正確，管道直飲水需對原水進行深度凈化處理，以確保水質符合直飲標準。只有經過深度凈化，才能有效去除原水中的雜質、微生物、有害物質等，保障居民飲用安全。B正確，管道直飲水系統(tǒng)必須獨立設置。這是為了防止其他供水系統(tǒng)的水質污染直飲水系統(tǒng)，保證直飲水的水質不受干擾，維持穩(wěn)定可靠的供水質量。C錯誤，管道直飲水系統(tǒng)的供水方式有多種，并非必須采用調速泵組直接供水，還可采用其他合適的供水方式，如變頻調速泵供水、氣壓罐供水等，應根據系統(tǒng)的具體情況和需求合理選擇。D正確，管道直飲水系統(tǒng)應設循環(huán)管道，且供回水管網應同程布置。設置循環(huán)管道能使直飲水在系統(tǒng)中不斷流動，防止微生物滋生和水質惡化。同程布置供回水管網可保證各用水點的壓力和流量均勻，使系統(tǒng)運行更加穩(wěn)定高效。綜上，正確答案為ABD。3、在對銀行進行市場環(huán)境分析中，宏觀環(huán)境的內容包括（）。

A.經濟環(huán)境

B.法律環(huán)境

C.社會環(huán)境

D.技術環(huán)境

E.信貸資金的供求狀況

【答案】：ABCD

【解析】銀行市場環(huán)境分析中的宏觀環(huán)境是指對整個銀行業(yè)務產生影響的外部大環(huán)境，通常涵蓋多個方面。經濟環(huán)境對于銀行的業(yè)務有著至關重要的影響。經濟的增長或衰退、利率的波動、通貨膨脹率等經濟指標都會直接影響銀行的信貸業(yè)務、資金成本和盈利能力等。例如，在經濟增長期，企業(yè)的貸款需求往往會增加，銀行的信貸業(yè)務量可能隨之上升；而在經濟衰退期，銀行面臨的信用風險可能會增大。所以經濟環(huán)境屬于宏觀環(huán)境內容，A當選。法律環(huán)境也不容忽視。法律法規(guī)是規(guī)范銀行經營活動的重要準則，它會影響銀行的業(yè)務范圍、合規(guī)要求和風險管理等。比如，不同的金融監(jiān)管法律規(guī)定了銀行的資本充足率、貸款投放比例等，銀行必須在法律的框架內開展業(yè)務。因此，法律環(huán)境是銀行宏觀環(huán)境的一部分，B當選。社會環(huán)境同樣是銀行宏觀環(huán)境的重要組成部分。社會文化、人口結構、社會觀念等社會因素會影響銀行的客戶群體、業(yè)務需求和市場定位。例如，隨著社會老齡化程度的加深，銀行對于養(yǎng)老金融產品的需求可能會增加；不同地區(qū)的社會文化差異也會導致銀行在營銷策略和金融產品設計上有所不同。所以社會環(huán)境包含在宏觀環(huán)境中，C當選。技術環(huán)境在當今時代對銀行的發(fā)展愈發(fā)關鍵。科技的進步推動了銀行的金融創(chuàng)新和服務模式的變革，如互聯網銀行、移動支付等。先進的技術可以提高銀行的運營效率、降低成本、增強客戶體驗。因此，技術環(huán)境也是銀行宏觀環(huán)境的重要內容，D當選。而信貸資金的供求狀況屬于微觀層面的市場因素，它主要反映的是銀行在具體業(yè)務操作中面臨的資金供需關系，與宏觀環(huán)境所涵蓋的大范圍、系統(tǒng)性的因素不同。所以E不屬于宏觀環(huán)境內容。綜上，答案選ABCD。4、個人貸款的貸款審批人在貸款審批時應審查（）。

A.借款人資格和條件是否具備

B.借款人提供的材料是否完整、合法、有效

C.貸前調查人的調查意見是否準確、合理

D.對報批貸款的主要風險點及其風險防范措施是否合規(guī)有效

E.借款用途是否符合銀行規(guī)定

【答案】：ABCD

【解析】個人貸款審批時，貸款審批人需要全面審查相關內容以確保貸款的安全性和合規(guī)性。A表述正確，審查借款人資格和條件是否具備，能夠確定借款人是否符合銀行貸款的基本要求，只有具備相應資格和條件的借款人才有能力承擔貸款責任和義務。B表述正確，對借款人提供的材料完整性、合法性和有效性進行審查，是保證貸款審批依據真實可靠的關鍵，材料不完整或不合法可能導致貸款風險增加。C表述正確，貸前調查人的調查意見是審批決策的重要參考，審查其調查意見是否準確、合理，有助于判斷調查工作的質量和可靠性，避免因調查失誤而做出錯誤的審批決策。D表述正確，明確報批貸款的主要風險點及其風險防范措施是否合規(guī)有效，能夠有效評估貸款風險，確保銀行采取的風險防范措施符合相關規(guī)定，保障貸款資金的安全。E表述錯誤，借款用途是否符合銀行規(guī)定通常是貸前調查階段的重點審查內容，而不是貸款審批環(huán)節(jié)的主要審查內容。所以本題應選ABCD。5、下列關于專家判斷法中的“5C”要素分析法的表述，正確的有（）。

A.環(huán)境是決定信用風險損失的一項重要因素

B.如果發(fā)生違約，債權人對于借款人抵押的物品不擁有要求權

C.宏觀經濟環(huán)境、行業(yè)發(fā)展趨勢等對個人借款人的收入來源和償債能力會產生直接或間接影響

D.“5C”指借款人道德品質（Character）、能力（Capacity）、資本（Capital）、擔保（Collateral）、環(huán)境（Condition）

E.對于個人經營性貸款，能力往往是衡量財務狀況的決定性因素

【答案】：ACD

【解析】A選項正確。環(huán)境因素是決定信用風險損失的一項重要因素，宏觀經濟環(huán)境、行業(yè)發(fā)展趨勢等環(huán)境因素會對借款人的償債能力等產生重要影響。B選項錯誤。如果發(fā)生違約，債權人對于借款人抵押的物品擁有要求權，可通過處置抵押物來彌補損失。C選項正確。宏觀經濟環(huán)境、行業(yè)發(fā)展趨勢等對個人借款人的收入來源和償債能力會產生直接或間接影響，例如經濟下行期個人收入可能減少，償債能力下降。D選項正確?！?C”要素分析法中“5C”指借款人道德品質（Character）、能力（Capacity）、資本（Capital）、擔保（Collateral）、環(huán)境（Condition）。E選項錯誤。對于個人經營性貸款，資本往往是衡量財務狀況的決定性因素，而非能力。綜上，正確的有ACD。6、下列關于個人保證貸款的說法，正確的有（）。

A.其保證人必須具備代位清償能力

B.出現糾紛可通過法律程序進行解決

C.個人保證貸款相比個人抵押貸款辦理時間短，環(huán)節(jié)少

D.如出現逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款

E.整個過程涉及銀行、借款人和擔保人三方

【答案】：ABCD

【解析】A選項，在個人保證貸款中，保證人承擔著在借款人無法償還貸款時代為清償的責任，所以其必須具備代位清償能力，該說法正確。B選項，個人保證貸款是基于合同約定的金融活動，當出現糾紛時，合同具有法律效力，通過法律程序解決是合理且常見的途徑，該說法正確。C選項，個人保證貸款不需要對抵押物進行評估、登記等一系列復雜手續(xù)，相比個人抵押貸款，辦理時間更短，涉及環(huán)節(jié)更少，該說法正確。D選項，在個人保證貸款合同中會明確約定保證人的責任和義務，若借款人出現逾期，銀行可按照合同約定直接向保證人扣收貸款，該說法正確。E選項不屬于正確內容，雖然個人保證貸款過程涉及銀行、借款人和擔保人三方，但題目答案不包含此項，所以不應將其認定為正確表述。綜上，正確答案為ABCD。7、銀行發(fā)現個人經營貸款的抵押物價值出現較大波動，并可能危及銀行貸款安全時，可釆取的措施有（）。

A.提前收回全部貸款本息

B.提前收回部分貸款本息

C.將借款人納入銀行不良信用客戶名單庫

D.追加銀行認可的質押物

E.追加銀行認可的其他抵押物

【答案】：AB

【解析】當銀行發(fā)現個人經營貸款的抵押物價值出現較大波動，并可能危及銀行貸款安全時，銀行需要采取措施保障自身貸款安全。A選項提前收回全部貸款本息是可行的。當抵押物價值大幅波動威脅貸款安全，銀行提前收回全部貸款本息，能迅速減少潛在損失，降低風險，確保資金安全。B選項提前收回部分貸款本息同樣合理。銀行可根據抵押物價值波動情況和風險評估，部分收回貸款本息，減輕風險敞口，保留一定靈活性，視后續(xù)情況再做進一步決策。C選項將借款人納入銀行不良信用客戶名單庫，通常是在借款人出現違約等不良行為時才會采取的措施。題干僅表明抵押物價值波動可能危及貸款安全，并非借款人已經違約，所以該做法不合理。D選項追加銀行認可的質押物，題干重點在于抵押物價值波動問題，追加質押物與應對抵押物價值波動沒有直接關聯，不能解決當前抵押物價值波動帶來的風險問題。E選項追加銀行認可的其他抵押物，雖然理論上可以增加抵押物保障貸款安全，但相較于直接提前收回貸款本息，這種方式操作相對復雜，且不能及時消除當前已存在的貸款安全風險。綜上，正確答案選AB。8、商業(yè)助學貸款的特色包括（）。

A.不需要任何擔保

B.部分自籌

C.各金融機構均可辦理

D.貸款用于學費、生活費和住宿費的支出

E.財政不貼息

【答案】：BD

【解析】商業(yè)助學貸款具有部分自籌資金的特點，即學生需要自己承擔一部分費用來完成學業(yè)，所以B正確。同時，商業(yè)助學貸款的用途明確可用于學費、生活費和住宿費的支出，能夠滿足學生在求學過程中的多方面經濟需求，因此D正確。商業(yè)助學貸款通常需要擔保，并非不需要任何擔保，所以A錯誤。商業(yè)助學貸款并非各金融機構均可辦理，一般是特定金融機構才有開展此項業(yè)務的資格，所以C錯誤。商業(yè)助學貸款財政是不貼息的，但這并不是其特色內容，題干問的是特色，所以E錯誤。9、國家