2025銀行法律考試題庫及答案

一、單項選擇題（每題2分，共10題）1.銀行貸款合同屬于（）A.單務(wù)合同B.實踐合同C.諾成合同D.無償合同2.商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時，在支付清算費用、所欠職工工資和勞動保險費用后，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先支付（）A.個人儲蓄存款的本金和利息B.企業(yè)存款的本金和利息C.國家稅款D.同業(yè)拆借款3.設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（）A.1億元人民幣B.5億元人民幣C.10億元人民幣D.20億元人民幣4.下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)的是（）A.中國人民銀行B.銀保監(jiān)會C.證監(jiān)會D.地方金融監(jiān)管局5.銀行承兌匯票的承兌銀行，應(yīng)按票面金額向出票人收?。ǎ┑氖掷m(xù)費。A.萬分之一B.萬分之三C.萬分之五D.萬分之七6.商業(yè)銀行流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于（）A.20%B.25%C.30%D.35%7.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照反洗錢法律規(guī)定建立健全（）A.反洗錢內(nèi)控制度B.客戶身份識別制度C.客戶身份資料和交易記錄保存制度D.以上都是8.銀行業(yè)金融機構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，（）有權(quán)予以撤銷。A.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)B.中國人民銀行C.財政部D.審計署9.票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，10月20日應(yīng)寫成（）A.零壹拾月零貳拾日B.壹拾月貳拾日C.零壹拾月貳拾日D.壹拾月零貳拾日10.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放（）A.信用貸款B.擔(dān)保貸款C.抵押貸款D.質(zhì)押貸款二、多項選擇題（每題2分，共10題）1.以下屬于銀行主要業(yè)務(wù)的有（）A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.自營業(yè)務(wù)2.商業(yè)銀行的“三性”原則是（）A.安全性B.流動性C.效益性D.風(fēng)險性3.下列屬于金融詐騙的有（）A.集資詐騙罪B.貸款詐騙罪C.票據(jù)詐騙罪D.信用卡詐騙罪4.銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則包括（）A.風(fēng)險管理B.內(nèi)部控制C.資本充足率D.資產(chǎn)質(zhì)量5.銀行的表外業(yè)務(wù)包括（）A.信用證B.保函C.貸款承諾D.票據(jù)承兌6.下列關(guān)于商業(yè)銀行分支機構(gòu)說法正確的有（）A.不具有法人資格B.在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)C.民事責(zé)任由總行承擔(dān)D.可以獨立承擔(dān)民事責(zé)任7.商業(yè)銀行有下列哪些情形，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款（）A.未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員的B.拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的C.提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的D.嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的8.金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)包括（）A.建立客戶身份識別制度B.客戶身份資料和交易記錄保存制度C.大額交易和可疑交易報告制度D.建立反洗錢培訓(xùn)制度9.以下哪些屬于銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)（）A.吸收存款B.同業(yè)拆借C.發(fā)行金融債券D.貸款10.下列屬于銀行監(jiān)管措施的有（）A.市場準(zhǔn)入B.非現(xiàn)場監(jiān)管C.現(xiàn)場檢查D.監(jiān)管談話三、判斷題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行可以自主決定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段，吸收存款，發(fā)放貸款。（）2.銀行承兌匯票到期，承兌申請人未能足額交存票款，對尚未扣回的承兌金額按每天萬分之五計收罰息。（）3.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告。（）4.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份識別制度，在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的一次性金融服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對并登記。（）5.商業(yè)銀行的分支機構(gòu)具有法人資格，依法獨立承擔(dān)民事責(zé)任。（）6.商業(yè)銀行不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。（）7.銀行對客戶的存款負(fù)有保密義務(wù)，任何情況下都不能向第三方透露客戶信息。（）8.銀行業(yè)金融機構(gòu)有違法違規(guī)行為，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以區(qū)別不同情形，采取相應(yīng)的監(jiān)管措施。（）9.票據(jù)上有偽造、變造的簽章的，不影響票據(jù)上其他真實簽章的效力。（）10.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照審慎會計原則，合理估計貸款可能發(fā)生的損失，及時計提貸款損失準(zhǔn)備。（）四、簡答題（每題5分，共4題）1.簡述商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的基本規(guī)則。答：商業(yè)銀行貸款應(yīng)遵循審貸分離、分級審批；與借款人訂立書面合同；要求借款人提供擔(dān)保；按照規(guī)定貸款利率上下限確定利率；對借款人的借款用途、償還能力等嚴(yán)格審查。2.簡述銀行反洗錢的主要措施。答：建立客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告制度。開展反洗錢培訓(xùn)，加強內(nèi)部監(jiān)督管理，確保各項反洗錢工作有效執(zhí)行。3.簡述銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)的主要職責(zé)。答：制定監(jiān)管規(guī)章、規(guī)則；審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立等；對其業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險狀況進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查；處置違法違規(guī)行為等。4.簡述銀行存款業(yè)務(wù)的基本原則。答：存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密。保障儲戶自主決定存款意愿和方式，隨時支取存款并獲得利息，銀行對儲戶信息保密。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論銀行在防范金融詐騙方面可采取哪些有效措施？答：加強客戶身份識別與驗證，利用技術(shù)手段監(jiān)測異常交易。開展金融知識宣傳教育，提高客戶防范意識。建立健全內(nèi)部防控機制，加強員工培訓(xùn)，提高識別詐騙能力，與警方等部門協(xié)作打擊。2.探討商業(yè)銀行如何在保障安全性的前提下提高效益性？答：優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，合理配置貸款等資產(chǎn)，提高資產(chǎn)質(zhì)量。拓展多元化業(yè)務(wù)，增加中間業(yè)務(wù)收入。加強成本管理，控制運營成本。同時做好風(fēng)險管理，平衡風(fēng)險與收益。3.談?wù)劷鹑诳萍紝︺y行法律合規(guī)管理帶來的挑戰(zhàn)與應(yīng)對策略。答：挑戰(zhàn)在于新技術(shù)帶來新風(fēng)險，如數(shù)據(jù)安全等法律問題。應(yīng)對策略包括完善法律合規(guī)制度，適應(yīng)金融科技發(fā)展；加強技術(shù)投入，保障數(shù)據(jù)安全；培養(yǎng)專業(yè)法律合規(guī)人才。4.討論銀行在支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展中應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任和義務(wù)。答：銀行應(yīng)依法合規(guī)經(jīng)營，按規(guī)定為實體經(jīng)濟(jì)提供合理信貸支持，保障資金安全。遵循監(jiān)管要求，對貸款用途等嚴(yán)格審查，防止資金違規(guī)流向。推動金融創(chuàng)新，助力實體經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。答案一、單項選擇題1.C2.A3.C4.C5.C6.B7.D8.A9.A10.A二、多項選擇題1.