2025年反洗錢知識競賽題庫(含答案)一、單項選擇題（每題2分，共40分）1.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》（2024年修訂），金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，其第一責(zé)任人是：A.合規(guī)部門負責(zé)人B.董事會或主要負責(zé)人C.反洗錢專員D.財務(wù)部門負責(zé)人答案：B2.下列哪類交易不屬于《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》（2025年最新版）規(guī)定的“大額交易”？A.自然人客戶當(dāng)日通過銀行賬戶轉(zhuǎn)賬人民幣5.5萬元B.法人客戶當(dāng)日通過銀行賬戶轉(zhuǎn)賬人民幣200萬元C.自然人客戶當(dāng)日現(xiàn)金存款人民幣6萬元D.自然人客戶當(dāng)日跨境匯款1.2萬美元（約合人民幣8.5萬元）答案：A（注：2025年大額交易標準調(diào)整為：自然人單日單筆或累計人民幣5萬元以上現(xiàn)金收支；非自然人單日單筆或累計人民幣200萬元以上轉(zhuǎn)賬；跨境交易人民幣20萬元或等值外幣以上）3.金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，若客戶為外國政要，應(yīng)當(dāng)采取的特殊措施是：A.拒絕建立業(yè)務(wù)關(guān)系B.僅留存客戶身份證件復(fù)印件C.經(jīng)高級管理層批準，并采取強化的客戶身份識別措施D.無需額外措施，按普通客戶處理答案：C4.根據(jù)《反洗錢法》，金融機構(gòu)未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的，由反洗錢行政主管部門責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴重的，處多少罰款？A.10萬元以上50萬元以下B.5萬元以上50萬元以下C.20萬元以上50萬元以下D.50萬元以上200萬元以下答案：A5.洗錢的三個階段通常是：A.放置階段、離析階段、融合階段B.開戶階段、交易階段、銷戶階段C.現(xiàn)金存入階段、轉(zhuǎn)賬階段、取現(xiàn)階段D.收集階段、轉(zhuǎn)移階段、使用階段答案：A6.下列哪類機構(gòu)不屬于我國反洗錢義務(wù)主體？A.證券公司B.保險公司C.小額貸款公司D.房地產(chǎn)經(jīng)紀公司（未被納入特定非金融機構(gòu)）答案：D（注：2025年特定非金融機構(gòu)暫未包括房地產(chǎn)經(jīng)紀公司）7.客戶身份識別的“持續(xù)識別”要求是指：A.僅在建立業(yè)務(wù)關(guān)系時識別客戶身份B.在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，關(guān)注客戶及其日常交易情況，及時更新客戶身份信息C.僅在客戶辦理大額交易時重新識別D.僅在客戶要求變更賬戶信息時識別答案：B8.對于一次性金融交易（未建立業(yè)務(wù)關(guān)系），客戶身份識別的起點金額是：A.人民幣1萬元或等值1000美元B.人民幣2萬元或等值2000美元C.人民幣5萬元或等值5000美元D.人民幣10萬元或等值1萬美元答案：A9.可疑交易報告的接收機構(gòu)是：A.中國人民銀行及其分支機構(gòu)B.中國反洗錢監(jiān)測分析中心C.銀保監(jiān)會D.公安機關(guān)答案：B10.某客戶長期通過多個關(guān)聯(lián)賬戶進行小額分散轉(zhuǎn)賬，且交易時間集中在凌晨，交易對手涉及多地空殼公司，此類交易最可能被認定為：A.正常交易B.大額交易C.可疑交易D.跨境交易答案：C11.根據(jù)《反洗錢法》，任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權(quán)向哪個機構(gòu)舉報？A.中國人民銀行或公安機關(guān)B.商業(yè)銀行C.行業(yè)協(xié)會D.稅務(wù)機關(guān)答案：A12.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年起至少保存：A.3年B.5年C.10年D.15年答案：B13.下列哪項不屬于洗錢的上游犯罪？A.貪污賄賂犯罪B.破壞金融管理秩序犯罪C.過失致人死亡罪D.毒品犯罪答案：C14.金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制的核心是：A.防范內(nèi)部員工參與洗錢B.確?？蛻羯矸菪畔⒄鎸岰.識別、評估和控制洗錢風(fēng)險D.完成監(jiān)管報表報送答案：C15.對于高風(fēng)險客戶，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)：A.降低客戶身份識別頻率B.采取強化的身份識別措施，增加交易監(jiān)測頻率C.限制其交易金額D.直接終止業(yè)務(wù)關(guān)系答案：B16.跨境匯款中，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保電文包含的信息不包括：A.匯款人姓名或名稱B.匯款人賬號C.匯款人住所D.收款人宗教信仰答案：D17.某公司賬戶突然發(fā)生多筆與經(jīng)營范圍無關(guān)的大額資金往來，且資金快速轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出無留存，此類交易符合可疑交易特征中的：A.與客戶身份、財務(wù)狀況不符B.交易金額接近大額標準C.跨境交易頻繁D.交易對手為熟人答案：A18.反洗錢監(jiān)管的“風(fēng)險為本”原則是指：A.對所有客戶采取相同的識別措施B.根據(jù)風(fēng)險等級采取差異化的反洗錢措施C.僅關(guān)注高風(fēng)險客戶D.忽略低風(fēng)險客戶的交易答案：B19.金融機構(gòu)未按照規(guī)定提交大額交易報告，情節(jié)嚴重的，除罰款外，還可能對直接責(zé)任人員處：A.1萬元以下罰款B.1萬元以上5萬元以下罰款C.5萬元以上10萬元以下罰款D.10萬元以上20萬元以下罰款答案：B20.下列哪項屬于反洗錢國際合作的主要形式？A.情報交換、司法協(xié)助B.聯(lián)合舉辦反洗錢培訓(xùn)C.共享金融機構(gòu)客戶信息D.共同制定各國反洗錢法律答案：A二、判斷題（每題1分，共15分）1.反洗錢僅針對金融機構(gòu)，非金融機構(gòu)無需履行相關(guān)義務(wù)。（×）（注：特定非金融機構(gòu)如支付機構(gòu)、貴金屬交易商等已被納入義務(wù)主體）2.客戶身份識別的目的是防止他人冒充客戶進行交易。（√）3.金融機構(gòu)可以將客戶身份識別工作完全外包給第三方機構(gòu)。（×）（注：外包需確保第三方履行義務(wù)，金融機構(gòu)仍承擔(dān)最終責(zé)任）4.大額交易報告是指金融機構(gòu)對符合規(guī)定金額標準的交易自動提交的報告，無需人工分析。（√）5.可疑交易報告需要金融機構(gòu)對交易的異常性進行主觀判斷。（√）6.客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后即可立即銷毀。（×）（注：需至少保存5年）7.外國政要的親屬屬于高風(fēng)險客戶，金融機構(gòu)需采取強化識別措施。（√）8.洗錢的“融合階段”是指將非法資金與合法資金混合，使其難以追蹤。（√）9.金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度只需包括客戶身份識別和交易報告，無需涵蓋培訓(xùn)和審計。（×）10.個人通過支付寶等第三方支付機構(gòu)進行的5萬元以上現(xiàn)金充值，屬于大額交易，需提交報告。（√）11.金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)客戶利用虛假身份開戶，應(yīng)立即終止業(yè)務(wù)關(guān)系并向公安機關(guān)報告。（√）12.反洗錢調(diào)查中，調(diào)查人員少于2人或未出示合法證件的，金融機構(gòu)有權(quán)拒絕配合。（√）13.同一客戶當(dāng)日在不同銀行網(wǎng)點的現(xiàn)金存款累計5萬元，無需合并計算為大額交易。（×）（注：需跨機構(gòu)合并計算）14.恐怖融資與洗錢的區(qū)別在于，恐怖融資的資金來源可能合法，但用途非法。（√）15.金融機構(gòu)對高風(fēng)險客戶的交易監(jiān)測頻率應(yīng)低于低風(fēng)險客戶。（×）三、簡答題（每題5分，共30分）1.簡述反洗錢的主要目標。答案：反洗錢的主要目標包括：（1）預(yù)防和打擊洗錢活動，遏制上游犯罪；（2）維護金融體系的安全與穩(wěn)定，防范金融風(fēng)險；（3）維護社會公平正義，保護合法經(jīng)濟活動；（4）配合國際反洗錢合作，履行國際義務(wù)。2.金融機構(gòu)在客戶身份識別中應(yīng)遵循哪些基本原則？答案：（1）真實性：確保客戶身份信息真實、準確；（2）有效性：使用合法有效的身份證件或證明文件；（3）完整性：收集必要的身份信息，避免遺漏；（4）持續(xù)性：在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間持續(xù)關(guān)注客戶身份變化；（5）重點識別：對高風(fēng)險客戶采取強化識別措施。3.列舉5類常見的可疑交易特征。答案：（1）交易金額與客戶身份、職業(yè)、財務(wù)狀況明顯不符；（2）交易頻率異常，如短期內(nèi)頻繁小額轉(zhuǎn)賬；（3）交易對手為關(guān)聯(lián)空殼公司或高風(fēng)險國家/地區(qū)；（4）資金快速轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出，無合理留存；（5）交易時間異常（如凌晨、節(jié)假日）或交易方式刻意規(guī)避監(jiān)管（如拆分交易）。4.簡述金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的主要內(nèi)容。答案：（1）反洗錢崗位職責(zé)劃分（明確董事會、管理層、各部門責(zé)任）；（2）客戶身份識別、資料保存和交易記錄制度；（3）大額和可疑交易報告制度；（4）反洗錢培訓(xùn)與宣傳制度；（5）反洗錢內(nèi)部審計與監(jiān)督制度；（6）洗錢風(fēng)險評估與管理機制；（7）配合反洗錢調(diào)查的工作流程。5.說明“風(fēng)險為本”反洗錢監(jiān)管原則的核心要求。答案：核心要求是金融機構(gòu)應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點、客戶群體、交易類型等，評估洗錢風(fēng)險等級，針對高風(fēng)險領(lǐng)域采取更嚴格的控制措施（如強化客戶身份識別、增加監(jiān)測頻率），對低風(fēng)險領(lǐng)域適當(dāng)簡化流程，實現(xiàn)資源的高效配置，提升反洗錢工作的針對性和有效性。6.簡述反洗錢國際合作的主要內(nèi)容。答案：（1）情報交換：各國反洗錢機構(gòu)共享可疑交易信息、犯罪線索；（2）司法協(xié)助：包括調(diào)查取證、送達文書、引渡犯罪嫌疑人等；（3）監(jiān)管協(xié)調(diào)：共同制定反洗錢標準（如FATF建議），推動國際規(guī)則統(tǒng)一；（4）技術(shù)合作：聯(lián)合研發(fā)反洗錢監(jiān)測技術(shù)，開展培訓(xùn)交流；（5）打擊跨境洗錢活動：針對涉及多國的洗錢案件開展聯(lián)合行動。四、案例分析題（每題5分，共15分）案例1：2025年3月，某商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)客戶張某（個體工商戶，經(jīng)營范圍為文具銷售）的賬戶出現(xiàn)以下異常：（1）3月1日至3月10日，每日從不同個人賬戶轉(zhuǎn)入人民幣1.2萬-1.5萬元，累計轉(zhuǎn)入45萬元；（2）轉(zhuǎn)入資金當(dāng)日或次日即通過網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬至10個不同的陌生賬戶，每個賬戶轉(zhuǎn)賬金額約4萬-5萬元；（3）張某無法提供交易背景的合理說明，稱“幫朋友轉(zhuǎn)賬”；（4）張某的文具店月均營業(yè)額約3萬元，與賬戶資金規(guī)模明顯不符。問題：（1）該案例中存在哪些可疑交易特征？（2）銀行應(yīng)采取哪些應(yīng)對措施？答案：（1）可疑特征：①交易金額與客戶經(jīng)營規(guī)模（月營業(yè)額3萬元）明顯不符；②短期內(nèi)頻繁接收多個個人賬戶轉(zhuǎn)入資金（10日內(nèi)累計45萬元）；③資金快速分散轉(zhuǎn)出至陌生賬戶，無合理商業(yè)背景；④客戶無法合理解釋交易用途（僅稱“幫朋友轉(zhuǎn)賬”）。（2）應(yīng)對措施：①立即啟動強化客戶身份識別，要求張某提供交易對手信息、資金來源及用途的證明材料；②將該交易作為可疑交易向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交報告；③持續(xù)監(jiān)測該賬戶后續(xù)交易，記錄所有相關(guān)信息；④若發(fā)現(xiàn)涉及洗錢或上游犯罪線索，及時向公安機關(guān)報告；⑤內(nèi)部留存完整的識別和報告記錄，以備監(jiān)管檢查。案例2：某保險公司客戶李某（65歲，退休教師）2025年1月投保了一份年交保費20萬元、繳費期3年的終身壽險，保費通過現(xiàn)金繳納。投保后第5天，李某申請退保，要求將退保金轉(zhuǎn)入其侄子王某（無固定職業(yè)）的銀行賬戶。問題：（1）該案例中存在哪些反洗錢風(fēng)險點？（2）保險公司應(yīng)如何處理？答案：（1）風(fēng)險點：①客戶身份與交易行為不符（退休教師年交20萬元保費，超出正常支付能力）；②保費通過現(xiàn)金繳納（現(xiàn)金交易易掩蓋資金來源）；③短期內(nèi)投保后立即退保（可能利用保險產(chǎn)品洗錢，通過“投保-退?！鞭D(zhuǎn)移資金）；④退保金轉(zhuǎn)入非投保人本人賬戶（侄子無固定職業(yè)，可能為資金接收方）。（2）處理措施：①重新識別李某身份，核實其收入來源及保費資金來源（如要求提供銀行流水、資產(chǎn)證明）；②調(diào)查退保原因，要求李某說明將退保金轉(zhuǎn)入王某賬戶的合理性；③若無法合理解釋，應(yīng)將該交易作為可疑交易報告；④拒絕將退保金轉(zhuǎn)入非本人賬戶（除非有合法授權(quán)并核實授權(quán)真實性）；⑤記錄整個識別和處理過程，留存相關(guān)證據(jù)。案例3：2025年5月，某證券公司發(fā)現(xiàn)客戶趙某（企業(yè)高管）的股票賬戶在1個月內(nèi)頻繁買賣ST股票，交易特點為：（1）每次買入金額約50萬元，賣出金額約52萬元，盈利幅度穩(wěn)定；（2）交易時間集中在交易日收盤前30分鐘；（3）交易資金來源為某投資咨詢公司賬戶，該公司注冊地為某避稅港，且無公開經(jīng)營信息；（4）趙某從未參與過股票交易，稱“朋友推薦操作”。問題：（1）該案例可能涉及哪種洗錢手段？（2）證券公司應(yīng)如何識別和應(yīng)對？答案：（1）可能涉及“利用證券交易洗錢”：通過頻繁買賣低流動性股票（ST