目錄TOC\o"1-3"\h\u20699摘要 摘要自從改革開放四十余年來，我們的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)都在飛速地發(fā)展，在主要國(guó)家中，我們的增長(zhǎng)率很高，科學(xué)技術(shù)也在不斷地提升，經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定地發(fā)展，已經(jīng)發(fā)展到了全球第二大的經(jīng)濟(jì)體，但同時(shí)，我們也遇到了越來越嚴(yán)重的環(huán)境污染問題，這種粗放的發(fā)展方式，已經(jīng)引起了資源短缺和環(huán)境污染的問題，使經(jīng)濟(jì)發(fā)展和生態(tài)破壞之間的沖突變得更加尖銳。因此，在理論上，我們必須充分理解和把握好發(fā)展與生態(tài)環(huán)境的協(xié)調(diào)發(fā)展，并在此基礎(chǔ)上提出了綠色金融的概念。綠色金融作為一種支持資源節(jié)約、環(huán)境改善、應(yīng)對(duì)氣候變化的一種金融服務(wù)模式，它將綠色發(fā)展目標(biāo)與金融工具相結(jié)合，主要面向環(huán)保、節(jié)能、清潔能源、綠色交通、綠色建筑等方面的工程，提供投融資、項(xiàng)目運(yùn)作和風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的金融服務(wù)。其目標(biāo)是將資本導(dǎo)向注重綠色環(huán)保、節(jié)約資源技術(shù)發(fā)展和生態(tài)環(huán)境保護(hù)的行業(yè)，還可以促使企業(yè)在生產(chǎn)過程中提高對(duì)綠色環(huán)保的重視程度，使消費(fèi)者養(yǎng)成綠色消費(fèi)觀念。引導(dǎo)社會(huì)資本向綠色工業(yè)流動(dòng)，是緩解和緩解我國(guó)目前面臨的嚴(yán)峻環(huán)境問題與發(fā)展經(jīng)濟(jì)發(fā)展的矛盾的重要途徑。在這個(gè)時(shí)代，綠色發(fā)展是一種新的發(fā)展模式，在這個(gè)時(shí)代，綠色發(fā)展是一種必然的潮流，在十八大之后，我們?cè)谕七M(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的綠色低碳發(fā)展過程中，所遵循的理念、采取的重大措施以及所獲得的歷史成績(jī)，顯示出了我們將堅(jiān)定不移地沿著綠色低碳高質(zhì)量發(fā)展道路，把人與自然和諧共生的現(xiàn)代化建設(shè)的步伐，并通過不斷提升的重點(diǎn)行業(yè)，推進(jìn)資源節(jié)約高效利用。本項(xiàng)目以中國(guó)農(nóng)行為例，從研究背景和意義、國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀、研究?jī)?nèi)容和研究方法等方面入手，對(duì)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的發(fā)展情況進(jìn)行了較為詳盡的描述，主要包括：對(duì)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的發(fā)展情況進(jìn)行了簡(jiǎn)要的概括，并對(duì)其發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行了簡(jiǎn)要的描述，接著對(duì)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行進(jìn)行了SWOT研究，并針對(duì)當(dāng)前中國(guó)的發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行了總結(jié)，并給出了相關(guān)的五條政策措施。在此基礎(chǔ)上，對(duì)全文進(jìn)行了總結(jié)。中國(guó)農(nóng)行以綠色信貸，綠色債券，綠色消費(fèi)，碳金融，創(chuàng)新業(yè)務(wù)，全方位展示綠色金融的業(yè)務(wù)系統(tǒng)。展示企業(yè)應(yīng)對(duì)“綠色轉(zhuǎn)變”的風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。青山不會(huì)讓你失望的，因?yàn)槟悴粫?huì)讓你失望的，因?yàn)槟阌肋h(yuǎn)都不會(huì)讓你失望的，因?yàn)槟阌肋h(yuǎn)都不會(huì)忘記青山。關(guān)鍵詞：綠色金融；環(huán)境治理；商業(yè)銀行

AbstractSincemorethanfortyyearsofreformandopeningup,oureconomyandsocietyinrapiddevelopment,inthemaincountries,ourgrowthrateishigh,scienceandtechnologyareconstantlyrising,stableeconomicdevelopment,hasdevelopedtotheworld'ssecondlargesteconomy,butatthesametime,wealsoencounteredmoreandmoreseriousenvironmentalpollutionproblem,theextensivemodeofdevelopment,hascausedtheshortageofresourcesandenvironmentalpollution,maketheconflictbetweeneconomicdevelopmentandecologicaldamagebecomemoreacute.Therefore,intheory,wemustfullyunderstandandgraspthecoordinateddevelopmentofdevelopmentandecologicalenvironment,andputforwardtheconceptofgreenfinanceonthisbasis.Greenfinanceasakindofsupportresourceconservation,environmentalimprovement,climatechangemodeoffinancialservices,itwillbegreendevelopmentgoalscombinedwithfinancialtools,mainlyforenvironmentalprotection,energysaving,cleanenergy,greentransportation,greenbuilding,engineering,provideinvestmentandfinancing,projectoperationandriskmanagementoffinancialservices.Itsgoalistoguidethecapitaltotheindustriesthatpayattentiontogreenenvironmentalprotection,resource-savingtechnologydevelopmentandecologicalenvironmentprotection,butalsotopromoteenterprisestoimprovetheattentiontogreenenvironmentalprotectionintheproductionprocess,sothatconsumersdeveloptheconceptofgreenconsumption.Guidingtheflowofsocialcapitaltogreenindustryisanimportantwaytoalleviatethecontradictionbetweenthesevereenvironmentalproblemsandthedevelopmentofeconomicdevelopment..Inthisera,greendevelopmentisanewmodeofdevelopment,inthisera,greendevelopmentisaninevitabletrend,aftertheeighteenthbig,weinpromotingtheeconomicandsocialgreenlowcarbondevelopmentprocess,followtheconcept,majormeasuresandthehistoricalachievements,showsthatwewillunswervinglyalongthegreenlowcarbonhighqualitydevelopmentpath,thepaceofthemodernizationofharmonybetweenmanandnature,andbyimprovingthekeyindustries,promoteeconomicalandefficientuseofresources.ThisprojectintheagriculturalbankofChina,forexample,fromtheresearchbackgroundandsignificance,domesticandforeignresearchstatus,researchcontentandresearchmethods,thedevelopmentoftheagriculturalbankofChinaisamoredetaileddescription,mainlyincluding:thedevelopmentoftheagriculturalbankofChinaisbrieflysummarized,anddescribedthedevelopmentstatus,thentheagriculturalbankofChinaSWOTresearch,andforthecurrentdevelopmentstatusofChinaissummarized,andgivestherelevantfivepoliciesandmeasures.Onthisbasis,thefulltextissummarized.AgriculturalBankofChinadisplaysgreenfinancewithgreencredit,greenbonds,greenconsumption,carbonfinanceandinnovativebusiness.Showtherisksthatenterprisesshouldrespondtothe"greentransformation"andpromotethesustainabledevelopmentofenterprises.CastlePeakwillnotletyoudown,becauseyouwillnotletyoudown,becauseyouwillneverletyoudown,becauseyouwillneverforgetCastlePeak.Keywords：greenfinance;environmentalgovernance;commercialbank

第一章緒論 一、研究背景及意義（一）研究背景綠色融資是以可持續(xù)發(fā)展為前提，通過融資方式來實(shí)現(xiàn)對(duì)生態(tài)、生態(tài)、資源等方面的一種經(jīng)濟(jì)行為。在全社會(huì)環(huán)保觀念日益加強(qiáng)的今天，利用金融市場(chǎng)進(jìn)行“綠色發(fā)展”已成為我國(guó)目前發(fā)展的一項(xiàng)重大戰(zhàn)略方向。而在我國(guó)，由于其自身的特殊性，使得其在整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展過程中扮演著舉足輕重的角色。但是，當(dāng)前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行在綠色金融方面的發(fā)展還不夠充分，存在著很大的改進(jìn)空間。這為中國(guó)農(nóng)行開展綠色信貸業(yè)務(wù)提供了一條嶄新的思路。但在當(dāng)前中國(guó)，因受多種因素的影響，其在發(fā)展過程中仍存在著許多問題，這已成為中國(guó)農(nóng)行可持續(xù)發(fā)展的瓶頸。在十九大的報(bào)告中，我們要求更好地保護(hù)我們的生態(tài)環(huán)境，我們要加速發(fā)展一種綠色的生產(chǎn)模式，讓我們能夠更好地指導(dǎo)我們的綠色、低碳、無污染的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。要更好地實(shí)現(xiàn)這個(gè)目的，發(fā)展綠色金融無疑是當(dāng)前新時(shí)期促進(jìn)綠色發(fā)展和優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的重要舉措。綠色金融作為今后金融業(yè)發(fā)展的重要戰(zhàn)略，其發(fā)展既能促進(jìn)生態(tài)文明的發(fā)展，又能為國(guó)家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展創(chuàng)造一個(gè)良好的、良性的環(huán)境，對(duì)保持人類社會(huì)的平穩(wěn)發(fā)展具有重要的作用。（二）研究意義1.現(xiàn)實(shí)意義通過對(duì)具有代表性和代表性的中國(guó)農(nóng)行的綠色金融發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行研究，既能找到其在業(yè)務(wù)發(fā)展中的優(yōu)缺點(diǎn)，也能推動(dòng)其制度體系的健全，改善程序，吸引更多的人才，從而達(dá)到綠色金融的可持續(xù)發(fā)展，從而更好的支撐環(huán)保行業(yè)，推動(dòng)其進(jìn)一步的規(guī)范發(fā)展，也能為我國(guó)的綠色金融發(fā)展相對(duì)滯后的銀行提出新的發(fā)展理念和啟示，也能為其它銀行的發(fā)展提供參考。2.理論意義國(guó)外的一些金融機(jī)構(gòu)，如商業(yè)銀行，從事綠色金融已有較好的基礎(chǔ)，有較好的理論與實(shí)際應(yīng)用，而國(guó)內(nèi)的相關(guān)研究則相對(duì)較少。盡管十八大以后，黨和國(guó)家已經(jīng)把生態(tài)文明建設(shè)列入了我國(guó)的戰(zhàn)略布局之中，但是，因?yàn)閯倓偲鸩剑嚓P(guān)的政策、制度和體系還不夠健全，使得大部分的商業(yè)銀行在發(fā)展綠色金融的進(jìn)程中都遭遇了困難，而我國(guó)學(xué)者們的理論研究和學(xué)術(shù)成果，可以為今后關(guān)于銀行綠色金融發(fā)展的研究提出新的研究角度，在某種意義上，既是對(duì)當(dāng)前的理論體系的補(bǔ)充，又是對(duì)金融發(fā)展與環(huán)保理念的有機(jī)結(jié)合。二、國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀（一）國(guó)內(nèi)研究現(xiàn)狀盡管在國(guó)內(nèi)開展綠色金融的研究才剛剛開始，但是在“雙碳”的背景下，各類有關(guān)綠色金融的政策相繼推出，已經(jīng)引起了全社會(huì)的高度重視。然而，我國(guó)關(guān)于綠色金融的研究卻從未間斷過。丁娜（2023)，王騰達(dá)（2023)[2]，周文玲（2023)，丁寧（2023)[4]，“雙碳”戰(zhàn)略背景下，我國(guó)銀行業(yè)的綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行了深入的理論與實(shí)證研究。張小晗（2021)[5]認(rèn)為，綠色金融是指在參與到綠色和環(huán)境的社會(huì)治理的進(jìn)程中，金融業(yè)的新觀念、新方法和新的指向。針文慧（2022)[6]指出，在綠色金融的發(fā)展過程中，還存在著許多的難題，比如，在綠色金融的標(biāo)準(zhǔn)、信息披露機(jī)制、綠色業(yè)務(wù)水平和金融風(fēng)險(xiǎn)方面，都需要統(tǒng)一、完善和解決。胡濱（2023)[7]探索“雙碳”情景下，我國(guó)銀行業(yè)面臨的綠色金融風(fēng)險(xiǎn)問題。劉康，李堪（2022)[8]對(duì)中國(guó)的商業(yè)銀行進(jìn)行了分析，結(jié)果表明，中國(guó)的監(jiān)管部門正在大力推進(jìn)綠色金融制度的建立，并且在其業(yè)務(wù)的實(shí)踐與探索上都有了很大的進(jìn)步。王也（2023)[9]以浦發(fā)為案例，研究“雙碳”目標(biāo)下，我國(guó)銀行業(yè)應(yīng)采取哪些措施來促進(jìn)綠色信貸的發(fā)展，從而提升其發(fā)展的效益與品質(zhì)。焦希（2023)[10]指出，我國(guó)的綠色金融正處于高速發(fā)展的階段，但目前的研究尚處于起步階段。我國(guó)商業(yè)銀行的改革與發(fā)展既存在著極大的機(jī)會(huì)，也存在著諸多的問題。雷艦（2023)[11]為我國(guó)中小型商業(yè)銀行在發(fā)展綠色信貸方面提供了政策參考。陽曉霞（2021)[12]認(rèn)為，農(nóng)業(yè)銀行是我國(guó)最早開展綠色金融業(yè)務(wù)的一家國(guó)有商業(yè)銀行，在實(shí)踐中大膽地進(jìn)行了大膽的探索和改革。劉雪娟（2023)[13]以青海省海東市銀行業(yè)為例，對(duì)其發(fā)展綠色信貸的情況進(jìn)行了剖析，歸納了其發(fā)展過程中出現(xiàn)的問題和成因，并給出了有針對(duì)性的對(duì)策。王镕菲（2023)[14]對(duì)美國(guó)綠色金融實(shí)踐的優(yōu)勢(shì)、存在的問題和可能的對(duì)策進(jìn)行了深入的剖析，以期對(duì)國(guó)內(nèi)其它地方政府在發(fā)展綠色金融方面具有借鑒意義。李依霖（2023)[15]從政策、規(guī)模和產(chǎn)品三個(gè)層面對(duì)綠色金融的發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行了分析。謝超穎（2022)[16]對(duì)當(dāng)前的綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行了實(shí)證研究，認(rèn)為當(dāng)前的商業(yè)銀行面臨著產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一，產(chǎn)品創(chuàng)新能力不足的問題。中國(guó)農(nóng)行昆明分局研究室（楊繼紅，陳曉然，鐘艷玲）[17]認(rèn)為，要完善制度、制度、業(yè)務(wù)、業(yè)務(wù)等方面的改革，必須加強(qiáng)對(duì)人才的培訓(xùn)，加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制，提高綠色金融的服務(wù)質(zhì)量，用綠色金融的力量推動(dòng)農(nóng)民和鄉(xiāng)村的共同富裕。劉剛領(lǐng)、王超（2023)[18]認(rèn)為，當(dāng)前我國(guó)有關(guān)綠色金融的法律和制度還不夠完善，市場(chǎng)化程度不高，產(chǎn)品不夠創(chuàng)新，運(yùn)營(yíng)能力也不夠強(qiáng)，這對(duì)我國(guó)發(fā)展綠色金融的發(fā)展提出了諸多挑戰(zhàn)。張?chǎng)危鞐鳎?023)[19]以國(guó)家頒布的有關(guān)綠色金融的政策為基礎(chǔ)，構(gòu)造了一個(gè)新的綠色金融的決策模型，并以此為基礎(chǔ)，研究了中國(guó)的商業(yè)銀行在綠色金融中的應(yīng)用現(xiàn)狀。曾學(xué)文（2023)[20]指出，今后，我國(guó)的商業(yè)銀行必須從自己的現(xiàn)實(shí)出發(fā)，通過戰(zhàn)略布局、體系優(yōu)化和科技賦能，建立自己的區(qū)別性競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，不斷地為企業(yè)的綠色發(fā)展提供強(qiáng)大的融資支持。（二）國(guó)外研究現(xiàn)狀而在環(huán)境保護(hù)中所發(fā)揮的巨大作用，也說明了發(fā)展綠色金融的重要意義。阿里·穆塔茲；塞拉伊·邁赫迪；T魯索·法特瑪；圖爾庫(kù)特；拉扎·阿里（2023)（2023）指出，對(duì)全球的氣候變化問題的關(guān)注正在擴(kuò)散。人們迫切地想要了解這些影響，并著手解決這些問題。作為回應(yīng)，銀行有一個(gè)巨大的機(jī)遇，可以為環(huán)保融資，也可以幫助那些關(guān)注低碳的團(tuán)體對(duì)抗和保護(hù)我們的星球。烏迪加·麥克斯韋爾·丘庫(kù)武迪；NgepahNicholas（2023）提出，金磚五國(guó)應(yīng)將其作為重點(diǎn)，通過提高其向其提供綠色貸款的能力來提高其對(duì)綠色貸款的需求。另外，應(yīng)該加大資金投入，研究在合理運(yùn)用綠色融資方法的情況下，進(jìn)行相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制。馮于文；肖智漢；周真宏；李志強(qiáng)（2023)[23]指出，可再生能源投資、綠色金融、可再生能源消費(fèi)、二氧化碳排放與GDP的長(zhǎng)期關(guān)聯(lián)具有重要的理論和現(xiàn)實(shí)意義。伊內(nèi)斯·馬夫洛托娃；艾瓦斯·斯皮爾伯格斯；阿提斯·費(fèi)爾登霍夫；JekaterinaKuzmina；伊利亞·阿列夫杰夫斯；AndrisNatrins(2023)[24]通過對(duì)我國(guó)綠色金融與可再生能源的文獻(xiàn)計(jì)量研究，系統(tǒng)梳理我國(guó)綠色債券的優(yōu)勢(shì)與不足，開展相關(guān)的經(jīng)驗(yàn)研究，考察我國(guó)綠色金融的發(fā)展?fàn)顩r與發(fā)展態(tài)勢(shì)，識(shí)別面臨的問題與挑戰(zhàn)，明確我國(guó)可持續(xù)發(fā)展尤其是可再生能源供給中的重要作用。維卡斯·那米塔；維尼加斯·珀西；AiyerSourajit(2022)[25]從供需兩個(gè)方面探討了銀行業(yè)發(fā)展綠色融資的機(jī)會(huì)。同時(shí)指出，在未來的發(fā)展過程中，要想在未來的發(fā)展中取得更好的成績(jī)，必須要在未來的發(fā)展中找到自己的優(yōu)勢(shì)。經(jīng)過對(duì)國(guó)內(nèi)外學(xué)者關(guān)于綠色金融的研究與研究，我們可以看出，無論從經(jīng)濟(jì)效益、社會(huì)責(zé)任、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面，還是從我國(guó)的宏觀調(diào)控政策來看，發(fā)展綠色金融都是一種緊迫而又必要的選擇。本項(xiàng)目以中國(guó)農(nóng)行綠色金融的發(fā)展為背景，采用文獻(xiàn)資料法、數(shù)據(jù)分析法、SWOT法等多種研究手段，對(duì)中國(guó)農(nóng)行綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀及面臨的綠色信貸規(guī)模小、產(chǎn)品創(chuàng)新少、專業(yè)綠色金融管理人員缺乏以及綠色金融管理體系缺乏等問題進(jìn)行了較為深入的研究。強(qiáng)調(diào)了中國(guó)農(nóng)行應(yīng)該在發(fā)展綠色信貸的過程中，要充分利用自身的優(yōu)勢(shì)，抓住外在機(jī)遇，主動(dòng)拓展綠色金融的市場(chǎng)，同時(shí)還應(yīng)該制定相應(yīng)的策略，在產(chǎn)品、人才和技術(shù)咨詢等層面上為其提供保證。研究?jī)?nèi)容及方法（一）研究?jī)?nèi)容第一章是引言，首先對(duì)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行開展綠色金融業(yè)務(wù)的研究背景、研究的重要性進(jìn)行了簡(jiǎn)要的闡述，并對(duì)國(guó)內(nèi)外有關(guān)綠色金融服務(wù)在國(guó)內(nèi)外的研究現(xiàn)狀進(jìn)行了簡(jiǎn)要的闡述。第二章對(duì)中國(guó)農(nóng)行的綠色信貸發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行了分析；本文在總結(jié)了中國(guó)綠色信貸的基本內(nèi)涵和特征的基礎(chǔ)上，對(duì)其進(jìn)行了深入的探討。第三章從SWOT角度出發(fā)，對(duì)中國(guó)農(nóng)行發(fā)展綠色信貸進(jìn)行了SWOT研究。本章重點(diǎn)對(duì)中國(guó)農(nóng)行發(fā)展綠色金融的優(yōu)勢(shì)、劣勢(shì)、機(jī)遇和面臨的問題進(jìn)行了簡(jiǎn)要的分析和概括。第四章分析了中國(guó)當(dāng)前綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展中面臨的主要問題：總體規(guī)模較小，綠色金融產(chǎn)品有待創(chuàng)新，專業(yè)從事綠色金融業(yè)務(wù)的從業(yè)人員缺乏，以及綠色金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系缺乏。第五章是中國(guó)農(nóng)行發(fā)展綠色金融的政策措施，著重分析了中國(guó)目前面臨的一些問題，并根據(jù)中國(guó)今后的發(fā)展計(jì)劃，有針對(duì)性地提出相應(yīng)的政策措施。主要內(nèi)容包括增加綠色貸款比重，豐富綠色金融產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，推動(dòng)綠色金融債券發(fā)行，培養(yǎng)綠色金融人才，健全綠色金融監(jiān)管體系。第六章總結(jié)全文。（二）研究方法1、文獻(xiàn)研究法通過知網(wǎng)，萬方，維普，百度等多種途徑，對(duì)國(guó)內(nèi)外有關(guān)銀行綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展的文獻(xiàn)進(jìn)行了深入的搜集、閱讀和歸納，首先明確了其概念和范圍，然后對(duì)國(guó)內(nèi)外的有關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行系統(tǒng)的查閱和分析，并結(jié)合國(guó)內(nèi)外的研究結(jié)果，對(duì)2019年至2023年間中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的綠色金融發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行了比較全面的把握，為文章的寫作奠定了堅(jiān)實(shí)的理論基礎(chǔ)。2、數(shù)據(jù)分析法通過對(duì)所搜集到的資料進(jìn)行完備、高效的統(tǒng)計(jì)，并通過表格與文本描述相結(jié)合的方式對(duì)中國(guó)農(nóng)行的綠色信貸發(fā)展情況進(jìn)行了統(tǒng)計(jì)，并對(duì)中國(guó)農(nóng)行的發(fā)展情況進(jìn)行了初步的研究。3、SWOT分析法本文運(yùn)用SWOT法對(duì)中國(guó)農(nóng)行進(jìn)行了實(shí)證研究，發(fā)現(xiàn)其優(yōu)勢(shì)、劣勢(shì)和差距以及制約其發(fā)展的主要原因。在此基礎(chǔ)上，本文將中國(guó)農(nóng)行發(fā)展的優(yōu)勢(shì)和不足之處進(jìn)行了對(duì)比，并針對(duì)存在的問題進(jìn)行了總結(jié)，并給出了相應(yīng)的對(duì)策。（三）框架格式圖1.1本文研究框架示意圖第二章中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r研究綠色金融業(yè)務(wù)基本概述綠色金融的概念綠色金融也被稱為環(huán)境金融，它是一種基于環(huán)境保護(hù)的理念，利用金融的資金作為支撐，為企業(yè)進(jìn)行綠色金融業(yè)務(wù)的投資和融資。這是一種以環(huán)保、管理、環(huán)保、可持續(xù)發(fā)展為指導(dǎo)，促進(jìn)低碳經(jīng)濟(jì)，節(jié)能減排和環(huán)保的一種融資方式。綠色融資能夠推動(dòng)環(huán)保與改善，解決氣候變化問題，節(jié)約資源，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。目前，中國(guó)的金融機(jī)構(gòu)將環(huán)保視為一種重要的政策來有力地推動(dòng)，在綠色信貸、綠色債券、綠色消費(fèi)、碳金融等方面取得了很大的進(jìn)展，可以有效地優(yōu)化金融資源的綠色分配和最大的經(jīng)濟(jì)效益和環(huán)境效益。綠色金融的特征與傳統(tǒng)的金融比較，綠色金融具有如下特點(diǎn)：首先，傳統(tǒng)的金融注重的往往是收益和收益，但是，傳統(tǒng)的金融模式也很傳統(tǒng)，比如通過發(fā)行證券、證券等渠道來籌集資本，但更多的則是通過各種金融機(jī)構(gòu)的借貸和融資服務(wù)。而綠色金融則是一種強(qiáng)調(diào)綠色環(huán)保，綠色功能和綠色目標(biāo)，可持續(xù)發(fā)展的一種金融形態(tài)，這不僅僅是一種貨幣，而是一種對(duì)生態(tài)環(huán)境的保護(hù)，其價(jià)值觀念則是人與自然的和諧，綠色金融是構(gòu)建綠色、低碳的循環(huán)經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)的一種重要方式。因此，綠色金融對(duì)于投資融資項(xiàng)目的選擇有著自己的嚴(yán)謹(jǐn)?shù)囊?guī)范，在投資融資項(xiàng)目的評(píng)價(jià)中也要考慮到環(huán)境評(píng)價(jià)，在投資和融資的過程中，要對(duì)有關(guān)的項(xiàng)目是否會(huì)給生態(tài)環(huán)境帶來不利的后果進(jìn)行評(píng)價(jià)，唯有那些與環(huán)保、可持續(xù)發(fā)展相一致的項(xiàng)目，才能得到政府的扶持；凡是達(dá)不到環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)的工程，都不得開工建設(shè)，并對(duì)其進(jìn)行嚴(yán)格的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理。然后，還可以通過開發(fā)綠色金融服務(wù)，將更多的資金投入到綠色環(huán)保行業(yè)中去，讓資金聚集到更多的地方去，徹底拋棄僅僅以經(jīng)濟(jì)效益為目的，更多地關(guān)注經(jīng)濟(jì)發(fā)展和生態(tài)環(huán)境的共同發(fā)展。其次，綠色金融對(duì)我們這些普通人具有巨大的誘惑力，我們能夠參與其中，例如，購(gòu)買綠色債券，參與綠色消費(fèi)，購(gòu)買綠色基金，投資綠色環(huán)保公司，為我們的社會(huì)和生態(tài)環(huán)境做出自己的貢獻(xiàn)。而且還能帶來可觀的經(jīng)濟(jì)效益。最終，在國(guó)家的政策支持下，在一定程度上受到了一定的限制，在國(guó)家的相關(guān)政策下，金融機(jī)構(gòu)可以在其發(fā)展過程中得到相應(yīng)的激勵(lì)和支持，同時(shí)，也會(huì)制定相應(yīng)的政策對(duì)其進(jìn)行監(jiān)管，對(duì)其進(jìn)行評(píng)估。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行發(fā)展?fàn)顩r中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行簡(jiǎn)介中國(guó)農(nóng)行的全稱是：中國(guó)農(nóng)行。因其全名過于冗長(zhǎng)，故通常用中國(guó)農(nóng)行或中國(guó)農(nóng)行（下文簡(jiǎn)稱農(nóng)行）來稱呼。中國(guó)農(nóng)行始建于一九五一年，系中國(guó)一家重要的綜合金融機(jī)構(gòu)。1979年2月，我國(guó)商業(yè)銀行重新組建后，先后先后歷經(jīng)了國(guó)有專業(yè)銀行、國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行、國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行三個(gè)時(shí)期。中國(guó)農(nóng)行是一家全國(guó)性的大企業(yè)，它于2009年1月進(jìn)行了改組，并將其整合為一家股份制企業(yè)。中國(guó)農(nóng)行于二零一零年七月于上海及香港股票市場(chǎng)成功掛牌。2014年以來，F(xiàn)SB9年把中國(guó)的農(nóng)行列入了具有國(guó)際影響力的國(guó)際體系內(nèi)銀行名錄。2021年，中國(guó)《銀行家》（BankofEngland）在《銀行家》（BankofEngland）的全球1000家大銀行中，以一級(jí)資本計(jì)算，該行名列第3，美國(guó)《財(cái)富》500家企業(yè)名列29位，截止2022年年底，該行的總資產(chǎn)為339,275.33億，發(fā)放貸款及墊款金額197,657.45億，吸納存款251,210.40億，營(yíng)業(yè)利潤(rùn)2,586.88億，資本充足率為17.20%。中國(guó)農(nóng)行長(zhǎng)期/短期債券的資信等級(jí)分別是：A/A-1，穆迪的長(zhǎng)期/短期債券的評(píng)級(jí)是A1/P-1，長(zhǎng)期/短期的惠譽(yù)債券的評(píng)級(jí)是A/F1+，前景都是“穩(wěn)定”。表2.1中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行主要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)指標(biāo)示圖項(xiàng)目202220212020資產(chǎn)總額（百萬元）33，927，53329，069，15527，205，047營(yíng)業(yè)收入（百萬元）724，868719，915657，961稅前利潤(rùn)總額（百萬元）306，216295，880265，050凈利潤(rùn)（百萬元）258，688241，936216，400歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)（百萬元）259，140241，183215，925負(fù)債總額（百萬元）31，253，08226，647，79624，994，301基本每股收益（元）0.690.650.59每股凈資產(chǎn)（元）6.375.875.39加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率（%）11.2811.5711.3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續(xù)表2.1中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行主要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)指標(biāo)示圖核心一級(jí)資本充足率（%）11.1511.4411.04一級(jí)資本充足率（%）13.3713.4612.92資本充足率（%）17.2017.1316.59不良貸款率（%）1.371.431.57撥備覆蓋率（%）302.60299.73266.20數(shù)據(jù)來源：根據(jù)2020-2022中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行年報(bào)整理從表格可以看出，2022年中國(guó)農(nóng)行業(yè)績(jī)優(yōu)異，數(shù)量快速發(fā)展，從2020年的27.2萬億，到2022年的33.9萬億，增加了6.7萬億，營(yíng)收從2020年的6萬億，到2022年的7萬億，中國(guó)的凈利潤(rùn)從2020年的6萬億，增加了1萬億，每股凈資產(chǎn)從2020年的5.39元增至2022年6.37元，撥備覆蓋率從2020年的266.20%增至2022年的302.60%。中國(guó)農(nóng)行的資本充足率超過了11%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》的要求，這表明中國(guó)的農(nóng)行具有相對(duì)較好的風(fēng)險(xiǎn)容忍度和收益性。主要業(yè)務(wù)指數(shù)達(dá)到了新的高度，企業(yè)的品牌形象也得到了進(jìn)一步的提升。另外，中國(guó)農(nóng)行還將著力打造成為具有鮮明經(jīng)營(yíng)特色、高效便捷服務(wù)、功能完備協(xié)同和卓越價(jià)值創(chuàng)造能力的世界頂級(jí)商業(yè)銀行集團(tuán)。以其全方位的業(yè)務(wù)組合，廣闊的網(wǎng)絡(luò)分布，以及處于領(lǐng)導(dǎo)地位的技術(shù)平臺(tái)，為廣大的用戶提供各類公司銀行及零售銀行的產(chǎn)品和服務(wù)，同時(shí)也經(jīng)營(yíng)金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)等其它業(yè)務(wù)，涉及到基金管理、投資銀行、金融租賃、人壽保險(xiǎn)等廣闊的行業(yè)。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展歷程農(nóng)業(yè)銀行是我國(guó)發(fā)展綠色金融的主要力量，多年來，它在綠色金融的創(chuàng)新方面進(jìn)行了大膽的探討，它主動(dòng)促進(jìn)了各種綠色金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，以現(xiàn)實(shí)需要為導(dǎo)向，在產(chǎn)品和服務(wù)上保持著領(lǐng)先地位。農(nóng)業(yè)銀行是國(guó)內(nèi)最早進(jìn)行綠色債券融資和融資的金融公司。我國(guó)已經(jīng)形成了一個(gè)涵蓋綠色信貸、綠色投行、綠色租賃、綠色基金、綠色投資等多種綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)系統(tǒng)，為綠色三農(nóng)、綠色普惠、綠色制造業(yè)、綠色供應(yīng)鏈、綠色出行、綠色康養(yǎng)、綠色環(huán)保、綠色建筑、綠色國(guó)際合作等全方位的綠色金融服務(wù)，為國(guó)家新發(fā)展戰(zhàn)略格局提供更好的服務(wù)。尤其是在綠色債券領(lǐng)域，農(nóng)業(yè)銀行通過綠色公司債、公司債和非金融企業(yè)債務(wù)融資工具等，努力成為綠色債券的主要承銷機(jī)構(gòu)。表2.2中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行發(fā)展綠色金融大事件一覽表時(shí)間事件2007中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行首次在社會(huì)責(zé)任報(bào)告中提出綠色金融的概念2009率先推出綠色金融投行服務(wù)、以清潔發(fā)展機(jī)制顧問業(yè)務(wù)為代表的碳金融服務(wù)、碳金融保理、節(jié)能減排顧問以及合同能源管理融資業(yè)務(wù)等2011貫徹執(zhí)行國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，推廣綠色信貸，嚴(yán)控“兩高一?！毙袠I(yè)貸款，并實(shí)施“綠色治理”、“低碳金融”發(fā)展策略2013印發(fā)了《關(guān)于落實(shí)綠色信貸工作的實(shí)施意見》2014構(gòu)建了5大類指標(biāo)的綠色信貸指標(biāo)體系涵蓋了效率、效益、環(huán)保、資源消耗和社會(huì)管理2015率先在英國(guó)倫敦證券交易所上市亞洲金融機(jī)構(gòu)的首只雙幣種綠色金融債券2016率先開展了綠色資產(chǎn)證券化的創(chuàng)新，主導(dǎo)發(fā)行交易所市場(chǎng)首單經(jīng)過認(rèn)證的綠色資產(chǎn)證券化產(chǎn)品金風(fēng)科技綠色資產(chǎn)支持證券2017率先掛牌上市全國(guó)首單可持續(xù)發(fā)展資產(chǎn)證券化項(xiàng)目，成為國(guó)內(nèi)第一家設(shè)立跨國(guó)綠色發(fā)展基金的銀行、并且制定《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行綠色金融發(fā)展規(guī)劃（2017年-2020年）》2018制定《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》2019首批簽署《“一帶一路”綠色投資原則》2020參與設(shè)立國(guó)家綠色發(fā)展基金2021制定《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行綠色金融發(fā)展規(guī)劃(2021年-2025年）》2022制定《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行綠色金融委員會(huì)工作規(guī)則》、發(fā)布首期《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行2021年度綠色金融發(fā)展報(bào)告》2023作為國(guó)內(nèi)唯一金融機(jī)構(gòu)代表應(yīng)邀參加“中國(guó)角”開幕式暨“生態(tài)文明與美麗中國(guó)實(shí)踐”邊會(huì)、印發(fā)《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)環(huán)境、社會(huì)和治理風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》來源：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行綠色金融報(bào)告中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀1、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行中國(guó)農(nóng)行作為中國(guó)四大國(guó)有商業(yè)銀行中的一家，其經(jīng)營(yíng)范圍廣、經(jīng)營(yíng)范圍廣、經(jīng)營(yíng)范圍廣，是中國(guó)金融業(yè)發(fā)展的一個(gè)重點(diǎn)。在我國(guó)，綠色信貸是我國(guó)最早開展的一項(xiàng)新的嘗試，它始終堅(jiān)持生態(tài)環(huán)境保護(hù)，節(jié)約資源，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。我們不斷創(chuàng)新綠色金融，完善綠色信貸，綠色債券，綠色消費(fèi)，碳金融，創(chuàng)新型業(yè)務(wù)，“一帶一路”綠色金融的概念，以綠色金融為核心，以綠色金融為導(dǎo)向，增加綠色工業(yè)的金融供應(yīng)。我國(guó)的綠色融資已有一些成果。截止2022年年底（見圖表2.1)，中國(guó)農(nóng)行總部的綠色信用貸款余額達(dá)到了26,975億，比年初增長(zhǎng)了7,197億，每年減少了9,783萬噸的CO2排放量，每年節(jié)約了9,750萬噸的水資源，每年減少了124萬噸的NOx，產(chǎn)生了良好的經(jīng)濟(jì)、社會(huì)和環(huán)境效益。圖2.12020-2022中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行綠色金融業(yè)務(wù)產(chǎn)生的環(huán)境效益圖數(shù)據(jù)來源：2020-2022年中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行綠色金融發(fā)展報(bào)告2、以中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行深圳分行為例為了響應(yīng)“雙碳”的國(guó)家號(hào)召，中國(guó)農(nóng)行深圳支行還繼續(xù)在綠色信貸的投資和融資上下功夫，通過對(duì)綠色工業(yè)和綠色工程的扶持，在節(jié)能、環(huán)保、清潔生產(chǎn)、能源等領(lǐng)域發(fā)揮著重要作用，構(gòu)建了一套綠色金融服務(wù)體系，進(jìn)行綠色金融的創(chuàng)新，將綠色的思想傳達(dá)給顧客，提倡綠色的消費(fèi)和生活模式，持續(xù)地將金融資源導(dǎo)向綠色、低碳、可持續(xù)的發(fā)展。從圖表2.2可以看出，中國(guó)農(nóng)行深圳支行對(duì)“綠色”信貸的投入也非常關(guān)注，保證了“綠色”貸款的增長(zhǎng)速度不會(huì)比“所有”的增長(zhǎng)慢。截止2022年底，中國(guó)農(nóng)行深圳支行共發(fā)放了5,941729.60萬美元，其中投資于清潔能源產(chǎn)業(yè)的43.21%，投資于基礎(chǔ)設(shè)施的綠色改造，30.11%的投資于節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)，3.75%的投資于生態(tài)環(huán)境產(chǎn)業(yè)、清潔生產(chǎn)產(chǎn)業(yè)及綠色服務(wù)。圖2.2中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行深圳分行2022年度綠色信貸分類指示圖數(shù)據(jù)來源：2022年中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行深圳分行環(huán)境信息披露報(bào)告綠色金融制度已經(jīng)逐漸形成，其環(huán)境效應(yīng)也越來越明顯，綠色金融服務(wù)和低碳發(fā)展的速度越來越快，為實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。另外，中國(guó)農(nóng)行在全球范圍內(nèi)開展了與綠色融資的合作，也在不斷推進(jìn)。中國(guó)在綠色金融、促進(jìn)國(guó)際綠色金融準(zhǔn)則的制訂與普及方面具有重大意義，對(duì)促進(jìn)我國(guó)綠色金融的快速發(fā)展具有重大意義。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行綠色金融業(yè)務(wù)介紹1.綠色信貸—以深圳分行為例目前，在我國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的綠色金融中，綠色貸款仍然是一種主要的融資方式，它是一種新興的融資方式，在“環(huán)?！焙汀鞍l(fā)展”兩個(gè)方面尋求一個(gè)平衡，對(duì)于實(shí)現(xiàn)重污染產(chǎn)業(yè)的綠色發(fā)展，具有十分重要的意義。中國(guó)農(nóng)行深圳支行積極推進(jìn)綠色金融，不斷提升其在中國(guó)的比重，見下圖2.3，農(nóng)行深圳支行綠色信貸余額594.17億元，同比增加74.94%，綠色信貸的發(fā)展速度很快，2021年底，綠色信貸用戶數(shù)由147個(gè)增加到188個(gè)，增幅達(dá)到27%。表2.3深圳分行2020--2022綠色信貸投融情況表年份202220212020對(duì)公信貸余額（億元）3，784.062，977.442，558.11綠色信貸余額（億元）594.17339.65271.31綠色信貸余額占比（%）15.7011.4110.61綠色信貸增長(zhǎng)率（%）74.9425.19—綠色信貸客戶（戶數(shù)）18814782綠色信貸占比增長(zhǎng)率（%）37.607.54—數(shù)據(jù)來源：2022年中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行深圳分行環(huán)境信息披露報(bào)告自公司開始推行綠色信貸業(yè)務(wù)以來，公司一直在大力推行綠色信貸，扶持環(huán)保工業(yè)發(fā)展及環(huán)保工程，并對(duì)其進(jìn)行了優(yōu)惠的利率、展期等。通過對(duì)企業(yè)環(huán)保合規(guī)和工程環(huán)境收益的評(píng)價(jià)，將是否達(dá)到環(huán)境檢測(cè)標(biāo)準(zhǔn)、污染治理效果以及是否達(dá)到環(huán)保要求等作為授信額度的一個(gè)主要先決條件，給予綠色借貸者更多的貸款利率，同時(shí)鼓勵(lì)清潔能源、節(jié)能環(huán)保、可持續(xù)農(nóng)業(yè)、保和碳減排技術(shù)等關(guān)鍵行業(yè)的發(fā)展，有了碳減排工具的支撐，資本流向合格的碳減排工程也取得了顯著的成效。中國(guó)農(nóng)行深圳支行以《綠色信貸項(xiàng)目節(jié)能減排量測(cè)算指引》為基礎(chǔ)，以中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)《綠色信貸項(xiàng)目節(jié)能減排量測(cè)算指引》為基礎(chǔ)，結(jié)合第三方減排量計(jì)量的研究思路，以立項(xiàng)批復(fù)文件、可研報(bào)告、環(huán)評(píng)報(bào)告等為基礎(chǔ)，對(duì)2022年及2021年的綠色貸款項(xiàng)目開展了環(huán)保效應(yīng)評(píng)估。從圖表2.3可以看出，中國(guó)農(nóng)行深圳支行到2022年年底減少了521925.97噸的標(biāo)煤，每年減少了1,130,320.84噸的CO2排放量。圖2.3深圳分行2022--2021綠色信貸環(huán)境效益指示圖數(shù)據(jù)來源：2022年中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行深圳分行環(huán)境信息披露報(bào)告2.綠色債券2015年，中國(guó)農(nóng)行率先在英國(guó)倫敦股市推出亞洲第一支雙幣種綠色金融債券，金額達(dá)9.95萬億美元；此后，該行大力推進(jìn)綠色債券的發(fā)展，推出《綠色金融債券募集資金管理辦法》，組建綠色債券專項(xiàng)小組，開展“量身定做”的綠色金融產(chǎn)品，推出一批綠色債券，為企業(yè)提供低成本、長(zhǎng)期限的綠色金融產(chǎn)品。在此基礎(chǔ)上，開展“綠色債券咨詢”業(yè)務(wù)，協(xié)助企業(yè)理解其發(fā)行過程及相關(guān)規(guī)定。中國(guó)農(nóng)行在2022年底擁有的自有資金規(guī)模為1,216.4億美元，同比增加37.8%。從表2.4可以看出，2022年中國(guó)農(nóng)行共承銷了56筆綠色債，融資661億元，比2020年多出606億元，包括發(fā)行雙品種綠色金融債200億元，承銷雙品種綠色金融債200億元，承銷碳中和債共12期，募集資金達(dá)198億元，承銷可持續(xù)發(fā)展掛鉤債券1期，募集資金20億元。圖2.4中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行承銷綠色債券情況指示圖數(shù)據(jù)來源：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行社會(huì)責(zé)任報(bào)告中國(guó)農(nóng)行深圳支行在2022年底完成了對(duì)綠色債券發(fā)行的27.5億美元的發(fā)行，是目前國(guó)內(nèi)最大的一家，同時(shí)也是四大商業(yè)銀行中最大的一家。3.創(chuàng)新型業(yè)務(wù)農(nóng)銀投資通過直投、綠色債券投資計(jì)劃、綠色科創(chuàng)債轉(zhuǎn)股權(quán)投資等，將主要投資于新能源電站、光伏組件制造、動(dòng)力電池和天然氣等清潔能源產(chǎn)業(yè)。推動(dòng)更多的社會(huì)資本進(jìn)入到“三農(nóng)”和“綠色”等領(lǐng)域。截止2022年年底，全國(guó)已發(fā)行的“農(nóng)村振興債券”數(shù)量位居全國(guó)首位，已用于各類環(huán)保工程的402億元。（2）農(nóng)銀理財(cái)農(nóng)銀金融公司的理財(cái)產(chǎn)品，截止2022年底，有17,757.21億元，全部是純資產(chǎn)管理的。在這兩類資產(chǎn)中，99.2%的是公開發(fā)行的，0.8%的是私人的。目前仍存活的ESG金融產(chǎn)品共43支，時(shí)間期限總計(jì)為490億美元。（3）綠色投行中國(guó)農(nóng)行通過增加對(duì)環(huán)保行業(yè)的投入，大力發(fā)展了綠色金融領(lǐng)域的金融服務(wù)，為廣大用戶拓寬了綠色金融服務(wù)的途徑。為環(huán)保，清潔能源，綠色交通，生態(tài)修復(fù)，可再生能源，綠色信貸，綠色信貸，綠色金融，可再生能源等。完成了“綠色發(fā)展”重大專項(xiàng)資金的入庫(kù)工作，已完成重大專項(xiàng)資金50多個(gè)，投資額超過400億人民幣。通過與政府、企業(yè)、社會(huì)資本等多方聯(lián)動(dòng)，促進(jìn)綠色工業(yè)的發(fā)展，并與保險(xiǎn)公司進(jìn)行綠色保險(xiǎn)，通過引入環(huán)保責(zé)任保險(xiǎn)和生態(tài)補(bǔ)償保險(xiǎn)等方式，為環(huán)保行業(yè)開發(fā)保險(xiǎn)，為環(huán)保和生態(tài)環(huán)保提供保險(xiǎn)保障，并為環(huán)保行業(yè)提供保險(xiǎn)建議和風(fēng)險(xiǎn)管理，協(xié)助企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范。（4）農(nóng)銀金租本課題立足于“三農(nóng)”發(fā)展需求，以“農(nóng)業(yè)銀行”為依托，以“農(nóng)業(yè)銀行”為依托，以“裝備直接租用+項(xiàng)目貸款”為核心的“裝備直接租用+工程建設(shè)”的金融創(chuàng)新模式，積極投身于現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，中小企業(yè)，裝備制造業(yè)，交通運(yùn)輸，公共事業(yè)，節(jié)能環(huán)保等方面，為國(guó)家“雙碳”戰(zhàn)略和鄉(xiāng)村振興做出貢獻(xiàn)。截止2022年底，綠色租賃的總資產(chǎn)為551億，比年初同期增長(zhǎng)了63個(gè)億。總的來說，中國(guó)的農(nóng)業(yè)銀行一直在加強(qiáng)對(duì)綠色金融的扶持，努力向更好地開展綠色金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，在為綠色行業(yè)提供融資的同時(shí)，也促進(jìn)了市場(chǎng)上的綠色金融工具的創(chuàng)新與運(yùn)用。通過綠色信貸的方式引導(dǎo)資金流向環(huán)境保護(hù)與可持續(xù)發(fā)展的方向，促進(jìn)我國(guó)的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化與綠色轉(zhuǎn)變，促進(jìn)鄉(xiāng)村振興。但是，我們?nèi)孕柙诎l(fā)展和加深綠色信貸的同時(shí)，對(duì)其進(jìn)行監(jiān)督與風(fēng)險(xiǎn)管理。第三章中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行綠色金融業(yè)務(wù)SWOT分析一、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行綠色金融業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)分析（一）具備雄厚的資金實(shí)力和廣泛的分支機(jī)構(gòu)中國(guó)農(nóng)行是一家大的國(guó)有商業(yè)銀行，從表格3.1可以看出，農(nóng)行具有相當(dāng)雄厚的資本實(shí)力，從2020年的27.21萬億到2022年的33.92萬億，同比增加了6.72萬億，凈利潤(rùn)的增加以及股東的投資收益率持續(xù)上升，表明中國(guó)農(nóng)行具有良好的財(cái)政條件，其資本金水平已經(jīng)超過了《巴塞爾協(xié)議3》關(guān)于資本充足率的要求，同時(shí)也表明中國(guó)農(nóng)行具備了充分的財(cái)力和財(cái)力，能夠承擔(dān)更多的風(fēng)險(xiǎn)。中國(guó)農(nóng)行的網(wǎng)點(diǎn)分布極為廣泛，截至2022年底，中國(guó)農(nóng)行擁有22,788家分行，擁有452,258名雇員，為當(dāng)?shù)仄髽I(yè)及個(gè)體客戶帶來了更為便利的綠色信貸產(chǎn)品與服務(wù)，使中國(guó)農(nóng)行能夠更為便利地開展各項(xiàng)業(yè)務(wù)，加快發(fā)展綠色金融的步伐。同時(shí)，中國(guó)農(nóng)行在中國(guó)擁有較強(qiáng)的品牌效應(yīng)，這將極大地增強(qiáng)其消費(fèi)者對(duì)農(nóng)行的信心，增強(qiáng)其與中國(guó)的消費(fèi)者之間的粘性，從而為其發(fā)展綠色金融服務(wù)奠定基礎(chǔ)。表3.1中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行資金和機(jī)構(gòu)人員情況年份202220212020總資產(chǎn)（億元）339，275.33290，691.55272，050.47資本充足率（%）17.2017.1316.59凈利潤(rùn)（億元）2，586.882，419.362，164.00股東權(quán)益（億元）26，744.5124，213.5922，107.46納稅總額（億元）1，137.77992.27990.02境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)數(shù)（個(gè)）22，78822，80722，938縣域機(jī)構(gòu)數(shù)（個(gè)）12，66312，62712，599員工總數(shù)（人）452，258455，174459，000境外員工數(shù)（人）752726732數(shù)據(jù)來源：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行社會(huì)責(zé)任報(bào)告（二）有國(guó)際合作經(jīng)驗(yàn)和擁有科技優(yōu)勢(shì)中國(guó)農(nóng)行已在世界范圍內(nèi)設(shè)立分行，其境外分行遍布亞太地區(qū)、歐洲及美洲，并與眾多跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)及外國(guó)政府部門保持密切聯(lián)系；中國(guó)農(nóng)行于今年10月13號(hào)與聯(lián)合國(guó)《負(fù)責(zé)任銀行原則》簽訂協(xié)議，并成功加入中國(guó)FATF。同時(shí)，我們還可以擴(kuò)大國(guó)際環(huán)保融資的范圍，增強(qiáng)中外之間的溝通和借鑒，深入開展務(wù)實(shí)的合作，促進(jìn)國(guó)內(nèi)和國(guó)外的環(huán)保行業(yè)的貿(mào)易。表3.2中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行其他國(guó)家（地區(qū)）機(jī)構(gòu)亞太地區(qū)機(jī)構(gòu)新加坡分行、 首爾分行 、迪拜國(guó)際金融中心分行、迪拜分行、東京分行、悉尼分行、河內(nèi)分行歐洲地區(qū)機(jī)構(gòu)法蘭克福分行、盧森堡分行 、倫敦分行、盧森堡子行、莫斯科子行 美洲地區(qū)機(jī)構(gòu)紐約分行、溫哥華代表處、圣保羅代表處 數(shù)據(jù)來源：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行海外分支機(jī)構(gòu)二、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行綠色金融業(yè)務(wù)劣勢(shì)分析（一）市場(chǎng)限制由于中國(guó)各區(qū)域、各產(chǎn)業(yè)對(duì)綠色金融的要求各不相同，因此，我國(guó)的農(nóng)業(yè)銀行將重心放在了“三農(nóng)”上，近年來，盡管近年來建立了多種業(yè)務(wù)系統(tǒng)，開展了綠色基金、綠色保險(xiǎn)等創(chuàng)新性的業(yè)務(wù)，并建立了綠色網(wǎng)絡(luò)，但是由于缺乏一個(gè)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)系統(tǒng)，因此，綠色金融的規(guī)模和發(fā)展的余地受到了一定的制約，應(yīng)該按照各區(qū)域和市場(chǎng)的具體要求對(duì)其進(jìn)行細(xì)分，以便開展符合市場(chǎng)要求的綠色金融業(yè)務(wù)。（二）互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)比較薄弱如今，我們進(jìn)入了一個(gè)網(wǎng)絡(luò)的年代，網(wǎng)絡(luò)已滲透到人們的生產(chǎn)和生活的各個(gè)方面。而金融作為當(dāng)代經(jīng)濟(jì)的中心，起著關(guān)鍵的資源分配作用，各個(gè)金融組織都應(yīng)該遵循網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展潮流，但是中國(guó)的農(nóng)業(yè)銀行由于在網(wǎng)絡(luò)技術(shù)上的投資比較少，所以在APP的宣傳和線上辦理業(yè)務(wù)等上都比較弱，而其它的商業(yè)銀行卻積極地宣傳自己的APP，讓顧客們?cè)诰€上完成基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)不出門，不排隊(duì)，在家里也可以完成，這對(duì)那些沒有時(shí)間，不方便，不想出門的顧客具有極大的誘惑力；盡管中國(guó)農(nóng)行不斷地在網(wǎng)絡(luò)金融方面進(jìn)行著大量的投資，但是相對(duì)于其它的商業(yè)銀行來說，中國(guó)的農(nóng)行還存在著一定的劣勢(shì)，這就導(dǎo)致了一些潛在的顧客的流失。三、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行綠色金融業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)分析（一）政策支持從表3.3可以看出，在我國(guó)，環(huán)境保護(hù)和可持續(xù)發(fā)展受到了政府的高度關(guān)注，并在此過程中，促進(jìn)了金融機(jī)構(gòu)的綠色金融業(yè)務(wù)的發(fā)展。在全國(guó)和各個(gè)省市及自治區(qū)，相繼出臺(tái)了有關(guān)綠色金融產(chǎn)業(yè)的政策，并對(duì)其進(jìn)行了改進(jìn)，并對(duì)其進(jìn)行了改進(jìn)，并對(duì)其進(jìn)行了綠色信貸的研發(fā)，并對(duì)綠色信用進(jìn)行了評(píng)估，并對(duì)綠色金融進(jìn)行了發(fā)放，并對(duì)綠色金融進(jìn)行了更多的支持。鼓勵(lì)合格企業(yè)通過發(fā)行“碳中和”債券等綠色債券，鼓勵(lì)更多的資金投向減排效果明顯的項(xiàng)目。中國(guó)的農(nóng)業(yè)銀行是我國(guó)最大的一家國(guó)有商業(yè)銀行，其在實(shí)施綠色金融戰(zhàn)略上有著得天獨(dú)厚的條件。國(guó)家出臺(tái)的相關(guān)政策如貼息、稅收減免等，為中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的發(fā)展創(chuàng)造了更大的市場(chǎng)和更好的政策環(huán)境，推動(dòng)了我國(guó)的綠色信貸的迅速發(fā)展。表3.3近年我國(guó)及部分省市綠色金融行業(yè)相關(guān)政策發(fā)布時(shí)間發(fā)布部門（省份）政策名稱主要內(nèi)容2021年2月國(guó)務(wù)院《國(guó)務(wù)院關(guān)于加快建立健全綠色低碳循環(huán)發(fā)展經(jīng)濟(jì)體系的指導(dǎo)意見》發(fā)展綠色信貸和綠色直接融資等建立綠色債券的評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)。2021年10月中共中央辦公廳《關(guān)于推動(dòng)城鄉(xiāng)建設(shè)綠色發(fā)展的意見》大力支持財(cái)政與金融，支持城鄉(xiāng)建設(shè)綠色發(fā)展重大項(xiàng)目和重點(diǎn)任務(wù)。2022年2月國(guó)家發(fā)展改革委、國(guó)家能源局《關(guān)于完善能源綠色低碳轉(zhuǎn)型體制機(jī)制和政策措施的意見》創(chuàng)新、完善適應(yīng)清潔低碳能源特特征的綠色金融產(chǎn)品。2022年8月福建省福建省推進(jìn)綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展行動(dòng)計(jì)劃（2022—2025年）貫徹綠色金融的標(biāo)準(zhǔn)體系，設(shè)立專門的綠色金融服務(wù)，推行對(duì)于綠色企業(yè)項(xiàng)目認(rèn)證。2022年1月寧夏回族自治區(qū)《自治區(qū)人民政府關(guān)于加快建立健全綠色低碳循環(huán)發(fā)展經(jīng)濟(jì)體系的實(shí)施意見》開拓金融機(jī)構(gòu)綠色金融評(píng)價(jià)，優(yōu)化綠色金融激勵(lì)約束機(jī)制。數(shù)據(jù)來源：中國(guó)人民銀行（二）公眾環(huán)保意識(shí)提升需求增加在全社會(huì)對(duì)環(huán)保意識(shí)的普及和提高以及對(duì)環(huán)境污染的重視程度的提高的同時(shí)，更多的投資人開始重視企業(yè)的社會(huì)責(zé)任，同時(shí)，在國(guó)內(nèi)，綠色金融也有著廣闊的發(fā)展前景，政府也在大力提倡和扶持個(gè)人加入綠色金融，各個(gè)銀行也逐漸開展了綠色金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，公眾對(duì)綠色產(chǎn)品、服務(wù)以及可持續(xù)發(fā)展的市場(chǎng)要求也在增長(zhǎng)。而中國(guó)的農(nóng)業(yè)銀行則可以根據(jù)環(huán)境的需要，不斷地開發(fā)出更多的產(chǎn)品和創(chuàng)新，為社會(huì)大眾在環(huán)境保護(hù)上的投入和消費(fèi)提供更多的產(chǎn)品和服務(wù)。四、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行綠色金融業(yè)務(wù)威脅分析（一）創(chuàng)新產(chǎn)品研發(fā)難度大由于中國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的日益深入，人們對(duì)金融產(chǎn)品與業(yè)務(wù)的要求也越來越高，當(dāng)前，中國(guó)的金融產(chǎn)品主要有綠色信貸，綠色債券，綠色金融產(chǎn)品，綠色金融產(chǎn)品，綠色金融產(chǎn)品，綠色金融產(chǎn)品等。由于目前我國(guó)的綠色金融市場(chǎng)還處于起步階段，因此，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行必須繼續(xù)進(jìn)行創(chuàng)新和開發(fā)，以適應(yīng)市場(chǎng)的需要，既要保證其利潤(rùn)，又要保證其質(zhì)量，既要保證其質(zhì)量，又要保證其質(zhì)量，以適應(yīng)消費(fèi)者的多元化需求，這就必須要耗費(fèi)大量的人力、物力和財(cái)力。然而，綠色金融對(duì)于金融產(chǎn)品與服務(wù)的可持續(xù)與環(huán)保特征提出了更高的需求，現(xiàn)有的綠色金融政策，也存在著許多的缺陷；有些地區(qū)保護(hù)主義太重，而且產(chǎn)品的設(shè)計(jì)也比較繁瑣，這樣就很難把成本控制工作做好，而且還會(huì)讓產(chǎn)品的信息更不透明，造成了更多的風(fēng)險(xiǎn)，增加了產(chǎn)品的創(chuàng)新和研發(fā)的困難。（二）競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)環(huán)境在我國(guó)，由于綠色金融的發(fā)展，我國(guó)銀行已經(jīng)高度關(guān)注了綠色金融的規(guī)模，同時(shí)也有更多的金融機(jī)構(gòu)參與進(jìn)來，使得中國(guó)的金融銀行面臨著與其他商業(yè)銀行、金融科技公司以及非銀行金融公司之間的競(jìng)爭(zhēng)，它們的經(jīng)營(yíng)方式更加彈性，金融產(chǎn)品更加具有創(chuàng)新性。截至2022年年度報(bào)告顯示，中國(guó)農(nóng)行的綠色信貸規(guī)模達(dá)到2.70萬億，較上年同期增長(zhǎng)36.4%；而中國(guó)商業(yè)銀行則在2022年底實(shí)現(xiàn)了3.98萬億，無論在總量還是在增量上都是領(lǐng)先的，相較于2021年的2.48萬億，增長(zhǎng)了將近37.7%。中國(guó)建行的綠色信貸規(guī)模為2.75萬億，較上年同期增長(zhǎng)了40.1%。與此同時(shí)，中國(guó)銀行的綠色信貸規(guī)模也突破了千億大關(guān)，在2022年底，其規(guī)模為1.99萬億，增長(zhǎng)了41.1%。隨著綠色金融的蓬勃發(fā)展，各家銀行綠色貸款的增長(zhǎng)速度越來越快，這與銀行業(yè)在綠色產(chǎn)品和服務(wù)上的不斷創(chuàng)新密不可分。近年來，我國(guó)一直十分關(guān)注綠色金融，相繼頒布了一系列有關(guān)綠色金融的政策與規(guī)范。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行是我國(guó)最大的一家金融企業(yè)，必須持續(xù)提高自己的核心競(jìng)爭(zhēng)力，積極開展創(chuàng)新、差別化的產(chǎn)品與服務(wù)，在嚴(yán)格遵循相關(guān)法律法規(guī)與監(jiān)管規(guī)則的前提下，保證綠色金融的合規(guī)與穩(wěn)定，從而獲得更多的顧客。圖3.1國(guó)有四大銀行2022年綠色信貸余額情況示圖數(shù)據(jù)來源：四大行2022年報(bào)第四章農(nóng)業(yè)銀行綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展目前存在的問題一、綠色信貸規(guī)模小從表4.1可以看出，今年中國(guó)農(nóng)行的貸款總額為197,657.45億，其中，以13.65%的比例達(dá)到了26,975億。中國(guó)綠色貸款規(guī)模由2020年的15,149億元增至2022年的26,975億元，增速迅速，但由于其發(fā)展時(shí)間尚不長(zhǎng)，導(dǎo)致其在提供綠色貸款的主體上存在局限性，且缺少多樣化的產(chǎn)品在進(jìn)行創(chuàng)新。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行在開展綠色金融業(yè)務(wù)時(shí)，因缺乏創(chuàng)新，多以大型減排為導(dǎo)向，導(dǎo)致其產(chǎn)品規(guī)模較小，導(dǎo)致其供給能力較弱。以中國(guó)農(nóng)行深圳支行為例，其業(yè)務(wù)范圍涵蓋了清潔能源、基礎(chǔ)設(shè)施和節(jié)能環(huán)保等行業(yè)，但在綠色建筑、清潔生產(chǎn)和綠色服務(wù)等方面的業(yè)務(wù)卻相對(duì)薄弱。從目前的形勢(shì)來看，不管是《《意見》》，還是深圳市的《意見》，都對(duì)綠色金融的發(fā)展提出了鼓勵(lì)和鼓勵(lì)銀行和金融機(jī)構(gòu)發(fā)展綠色金融服務(wù)的要求。這樣，中國(guó)農(nóng)行就能按照自己的實(shí)際狀況增加環(huán)保貸款的額度。圖4.12020-2022年中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行綠色信貸比率指示圖數(shù)據(jù)來源：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行2022年報(bào)二、綠色金融產(chǎn)品有待創(chuàng)新在我國(guó)政府發(fā)布了一套綠色金融制度的同時(shí)，也響應(yīng)了中央的要求，全國(guó)各地都在大力推進(jìn)綠色金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，一些省份也相繼推出了對(duì)綠色金融發(fā)展的扶持措施。比如，2022年8月，福建省出臺(tái)了《福建省推進(jìn)綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展行動(dòng)計(jì)劃(2022—2025年)》，重點(diǎn)提出了加強(qiáng)綠色金融扶持，大力發(fā)展綠色消費(fèi)貸款、綠色抵押貸款和綠色金融產(chǎn)品，推動(dòng)“林票”體系建設(shè)，豐富農(nóng)林金融產(chǎn)品和碳金融產(chǎn)品?！丁笆奈濉睌?shù)字云南規(guī)劃》是云南省今年4月印發(fā)的，旨在推動(dòng)普惠金融和綠色金融等數(shù)字化變革，促進(jìn)傳統(tǒng)金融和新興金融的深度整合和創(chuàng)新。隨著綠色金融的迅速發(fā)展，各個(gè)銀行及金融機(jī)構(gòu)都在不斷地創(chuàng)新，豐富，完善綠色金融的產(chǎn)品。中國(guó)的農(nóng)行在綠色金融方面的品種比較少，比較簡(jiǎn)單，缺少創(chuàng)新性和差別，這就會(huì)造成無法適應(yīng)市場(chǎng)上的多元化需要，消費(fèi)者會(huì)選擇其它銀行提供的綠色理財(cái)產(chǎn)品，進(jìn)而會(huì)對(duì)公司的經(jīng)營(yíng)造成一定的沖擊。為此，中國(guó)農(nóng)行可以根據(jù)自己的實(shí)際情況，對(duì)其進(jìn)行深入研究，吸取其實(shí)踐的教訓(xùn)，加速其發(fā)展，為社會(huì)公眾多元化的需要而不斷地提供更多的綠色金融服務(wù)。三、專業(yè)綠色金融經(jīng)營(yíng)人才不足以中國(guó)農(nóng)行深圳市分行為例，截至2022年4月份，該行共有30個(gè)部門，1個(gè)二級(jí)分支機(jī)構(gòu)，17個(gè)分支機(jī)構(gòu)（包括1個(gè)專門分支機(jī)構(gòu)），以及134個(gè)分支機(jī)構(gòu)（分支機(jī)構(gòu)）。公司現(xiàn)有4900名職工，平均36歲，其中89%為大?；蚋叩膶W(xué)位。但是，大部分都是某一方面的專家，缺乏綜合型的環(huán)境、建筑和金融等方面的復(fù)合型人才。而招聘則有：秋季招聘，春季招聘，校園招聘。秋季招生采取統(tǒng)一的考試方式，春季招生由一些分支機(jī)構(gòu)自己進(jìn)行。按照“發(fā)布—學(xué)校宣傳—網(wǎng)上報(bào)名—筆試—面試—體格檢查”的程序進(jìn)行。筆試分為四門，綜合知識(shí)和英語，其中包括會(huì)計(jì)、經(jīng)濟(jì)和金融方面的知識(shí)。盡管中國(guó)農(nóng)行深圳市支行經(jīng)常會(huì)對(duì)全體職工進(jìn)行線上和線下的內(nèi)部培訓(xùn)和對(duì)外溝通，但是，由于環(huán)保、建筑、農(nóng)業(yè)等方面的環(huán)保金融項(xiàng)目，其專業(yè)知識(shí)非常繁雜，發(fā)展變化也非常迅速，因此，即使是在進(jìn)行一些簡(jiǎn)單的培訓(xùn)之后，也無法完全掌握該項(xiàng)目，因此，很有可能存在著資產(chǎn)質(zhì)量方面的風(fēng)險(xiǎn)。這也是中國(guó)農(nóng)行綠色金融發(fā)展面臨的一個(gè)重要問題，也是中國(guó)綠色金融產(chǎn)品和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估面臨的難題。四、綠色金融風(fēng)險(xiǎn)管控制度欠缺以中國(guó)農(nóng)行深圳支行（農(nóng)行深圳支行）為案例，根據(jù)《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)環(huán)境、社會(huì)和治理風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行綠色金融發(fā)展規(guī)劃(2021-2025)》、《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)綠色金融指引的通知》、《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行綠色金融碳達(dá)峰碳中和工作委員會(huì)工作規(guī)則》、《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行碳達(dá)峰碳中和工作方案》、和《2022年信貸政策指引》，對(duì)其進(jìn)行了有效控制。針對(duì)當(dāng)前中國(guó)綠色金融的發(fā)展現(xiàn)狀，中國(guó)農(nóng)行深圳支行已將其整合為“綠色金融/碳達(dá)峰”工作小組（見圖4.2)，但卻沒有建立綠色金融的專門協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，且其內(nèi)部的綠色信用評(píng)估系統(tǒng)也沒有建立起來，因此，我國(guó)的綠色金融也給出了一些政策上的扶持和對(duì)策，但是在具體的監(jiān)管政策和風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制上還不夠完善。這就給中國(guó)農(nóng)行的發(fā)展帶來了很大的不確定性，同時(shí)也帶來了相應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。圖4.2中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行深圳分行組織架構(gòu)圖數(shù)據(jù)來源：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行深圳分行環(huán)境信息披露報(bào)告第五章中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展對(duì)策一、加大綠色信貸投放占比最近幾年，為了推動(dòng)綠色工業(yè)的發(fā)展，實(shí)現(xiàn)綠色經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)變，各個(gè)商業(yè)銀行紛紛開展了綠色債券、綠色信貸、綠色基金、綠色金融產(chǎn)品等綠色金融產(chǎn)品的研發(fā)與應(yīng)用。其中，綠色信貸是當(dāng)前最重要的一環(huán)，各家銀行的綠色信貸余額均呈上升趨勢(shì)，其中，中國(guó)工商銀行、中國(guó)建行在這兩家公司擁有較多的綠色信貸，中國(guó)農(nóng)行緊隨其后，繼續(xù)維持較高的增長(zhǎng)速度，但從整體上看，仍處于相對(duì)較低的水平。中國(guó)建行持續(xù)完善了“白名單”制度，并對(duì)綠色企業(yè)進(jìn)行了扶持，同時(shí)，中國(guó)的工商銀行也在推動(dòng)綠色信貸，并在此基礎(chǔ)上，進(jìn)一步擴(kuò)大了中國(guó)的綠色信貸比重，并設(shè)立了專門的綠色貸款額度，以確保綠色工業(yè)的信貸投放，為有關(guān)企業(yè)的融資擔(dān)保。充分發(fā)揮自身網(wǎng)點(diǎn)分布廣的優(yōu)勢(shì)，增加綠色貸款的比重，以適應(yīng)市場(chǎng)的需要。二、豐富綠色金融產(chǎn)品組合隨著“雙碳”戰(zhàn)略的實(shí)施及國(guó)家戰(zhàn)略的推進(jìn)，中國(guó)銀行業(yè)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的融資和融資能力產(chǎn)生了極大的要求，而如何利用這一契機(jī)，開展更多的綠色金融服務(wù)，是推進(jìn)其綠色轉(zhuǎn)型的一條關(guān)鍵路徑。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行已構(gòu)建了涵蓋綠色信貸、綠色投行、綠色三農(nóng)、綠色租賃、綠色投資、綠色基金等多種產(chǎn)品及全市場(chǎng)的服務(wù)系統(tǒng)，綠色金融的服務(wù)水平與市場(chǎng)影響力得到了進(jìn)一步的提高。在融資方面，中國(guó)采取了服務(wù)鄉(xiāng)村振興、清潔能源、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)、生態(tài)保護(hù)等關(guān)鍵方面的工作舉措，但對(duì)于針對(duì)個(gè)人和小微企業(yè)的零售綠色金融產(chǎn)品的研究還不夠深入，其產(chǎn)品較為簡(jiǎn)單和不足，因此，必須加大對(duì)綠色金融產(chǎn)品的投入，開發(fā)新的綠色金融，進(jìn)一步推動(dòng)中國(guó)的綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展。三、推進(jìn)綠色金融債券發(fā)行在我國(guó)的綠色金融發(fā)展制度中，綠色債券是一種主要的綠色融資方式，符合當(dāng)前中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，因此，綠色債券的發(fā)行也是一種利用市場(chǎng)機(jī)制將社會(huì)資本引入到環(huán)保領(lǐng)域的一種重要措施。雖然在中國(guó)，綠色債券的發(fā)展相對(duì)較慢，但它的發(fā)展勢(shì)頭并不弱，現(xiàn)在已經(jīng)是中國(guó)綠色金融的第二大載體，它的發(fā)行有助于改進(jìn)和治理生態(tài)環(huán)境，由中國(guó)農(nóng)行在香港證券交易所發(fā)行的3億美元的綠色債券，這是今年以來首筆由中國(guó)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的，共有150多個(gè)單位參加，受到了廣大投資者的熱烈歡迎。中國(guó)農(nóng)行推進(jìn)中國(guó)綠色發(fā)展、可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的實(shí)踐，將有力地促進(jìn)中國(guó)在世界乃至世界范圍內(nèi)的影響力。本次發(fā)行的綠色金融債券，既為建立中長(zhǎng)期融資平臺(tái)，又對(duì)促進(jìn)國(guó)內(nèi)可持續(xù)發(fā)展具有重要意義，同時(shí)對(duì)促進(jìn)我國(guó)在世界范圍內(nèi)的可持續(xù)發(fā)展具有重要意義。中國(guó)農(nóng)行在此背景下，在當(dāng)前中國(guó)政府政策的驅(qū)動(dòng)下，積極開展綠色金融債券的發(fā)行，以促進(jìn)生態(tài)保護(hù)與可持續(xù)發(fā)展。表5.1中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行部分上市/發(fā)行的綠色債券信息時(shí)間上市/發(fā)行總價(jià)值2022年1月11日香港聯(lián)合交易所3億美元2022年3月2日香港聯(lián)合交易所6億美元2022年10月24日全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)200億人民幣2023年3月21日中央結(jié)算公司56億人民幣數(shù)據(jù)來源：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行四、加強(qiáng)綠色金融人才的培養(yǎng)當(dāng)前，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行在發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)的過程中，迫切需要環(huán)保領(lǐng)域和金融領(lǐng)域的復(fù)合型人才，由于其經(jīng)營(yíng)體系龐大，涉及的行業(yè)較為寬泛，專業(yè)程度也相對(duì)較高，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行當(dāng)前的底層職工以經(jīng)濟(jì)、金融、法律、財(cái)務(wù)及信息技術(shù)等專業(yè)人才居多，而綠色金融則涵蓋了工程、農(nóng)業(yè)、建筑、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、節(jié)能環(huán)保等諸多行業(yè)，雖然也有專業(yè)的科技人員會(huì)給員工提供為期一個(gè)月到三個(gè)月的專業(yè)訓(xùn)練，但是綠色金融對(duì)從業(yè)者的專業(yè)能力有著很高的專業(yè)能力，以及生態(tài)環(huán)保等領(lǐng)域的知識(shí)等復(fù)合型人才，在研發(fā)、推廣綠色金融產(chǎn)品和綠色金融項(xiàng)目的開展上可以提供專業(yè)性的意見。中國(guó)的農(nóng)業(yè)銀行目前可以加強(qiáng)自己在綠色金融方面的人才的培訓(xùn)，成立專門的綠色金融專家團(tuán)隊(duì)，與大學(xué)合作，將高素質(zhì)的專業(yè)綠色金融人才進(jìn)行提前的培育，同時(shí)在招募過程中給其它有關(guān)的專業(yè)和技術(shù)人員提供一定的就業(yè)機(jī)遇，制定有關(guān)綠色金融人才的政策，提供各種優(yōu)惠和特殊的人才補(bǔ)助等，定期挑選優(yōu)秀的人才，充實(shí)中國(guó)的后備隊(duì)伍。五、完善綠色金融風(fēng)險(xiǎn)管控制度縱觀中國(guó)的綠色金融體制的發(fā)展過程，隨著國(guó)家和各省市、自治區(qū)不斷地提出了關(guān)于發(fā)展綠色金融的意見和措施，并且都在相關(guān)的文件中提出了要幫助銀行等機(jī)構(gòu)為國(guó)家的綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供更多的幫助，中國(guó)的農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)該構(gòu)建一個(gè)健全的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，強(qiáng)化自己的風(fēng)險(xiǎn)管理水平，強(qiáng)化自己的信息披露系統(tǒng)，提升公司的透明度，以此來贏得更多的顧客的信賴。不斷健全我國(guó)的綠色融資機(jī)構(gòu)結(jié)構(gòu)，成立專門的促進(jìn)機(jī)構(gòu)，全面規(guī)劃、協(xié)調(diào)運(yùn)營(yíng)。建立綠色融資業(yè)務(wù)的產(chǎn)品、營(yíng)銷和品牌，配備專業(yè)的產(chǎn)品管理人員、業(yè)務(wù)和研發(fā)隊(duì)伍。結(jié)論在我國(guó)，由于水資源短缺，農(nóng)業(yè)、工業(yè)、飲用水等都受到了嚴(yán)峻的威脅。盡管面臨著這樣的環(huán)境問題，但是目前已經(jīng)開展了大量的工作來改進(jìn)和維護(hù)生態(tài)環(huán)境。促進(jìn)可持續(xù)發(fā)展和環(huán)境保護(hù)、治理的行動(dòng)是國(guó)際社會(huì)、政府、企業(yè)和個(gè)人共同共同的目標(biāo)。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)