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中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)試卷第一部分單選題(50題)1、學(xué)生申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款時(shí)不需要提交()。
A.借款人有效身份證件原件和復(fù)印件
B.借款人學(xué)生證或入學(xué)通知書的原件和復(fù)印件
C.擔(dān)保人的資信證明
D.鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級(jí)教育行政部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟(jì)困難的證明材料
【答案】:C
【解析】國(guó)家助學(xué)貸款是政府主導(dǎo)、財(cái)政貼息、銀行提供、高校配合,幫助高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)及生活費(fèi)的銀行貸款。申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款主要考量學(xué)生本人家庭經(jīng)濟(jì)狀況,一般為信用貸款,無需擔(dān)保。A選項(xiàng),借款人有效身份證件原件和復(fù)印件是用于確認(rèn)借款學(xué)生身份信息的必要材料,用于明確借款主體。B選項(xiàng),借款人學(xué)生證或入學(xué)通知書的原件和復(fù)印件是證明借款人為高校在籍學(xué)生或新生的依據(jù),以確定其符合申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款的學(xué)生身份條件。C選項(xiàng),國(guó)家助學(xué)貸款為信用貸款,不需要擔(dān)保人,也就無需擔(dān)保人的資信證明。D選項(xiàng),鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級(jí)教育行政部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟(jì)困難的證明材料是判斷學(xué)生是否符合申請(qǐng)助學(xué)貸款條件的關(guān)鍵依據(jù),用以證明學(xué)生家庭經(jīng)濟(jì)狀況確實(shí)困難,需要助學(xué)貸款支持完成學(xué)業(yè)。所以,學(xué)生申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款時(shí)不需要提交的是C。2、下列關(guān)于合同的規(guī)定,表述不正確的是()。
A.合同當(dāng)事人的法律地位平等
B.當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利
C.當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)
D.當(dāng)事人不能委托代理人訂立合同
【答案】:D
【解析】本題可依據(jù)《民法典》中關(guān)于合同的相關(guān)規(guī)定來對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。-A選項(xiàng):根據(jù)《民法典》規(guī)定,合同當(dāng)事人的法律地位平等,一方不得將自己的意志強(qiáng)加給另一方。這是合同訂立的基本原則之一,體現(xiàn)了民事主體在合同關(guān)系中的平等性,因此該表述正確。-B選項(xiàng):當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利,任何單位和個(gè)人不得非法干預(yù)。自愿原則是合同自由的重要體現(xiàn),當(dāng)事人可以根據(jù)自己的意愿決定是否訂立合同、與誰訂立合同以及合同的內(nèi)容等,所以該表述正確。-C選項(xiàng):當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)。公平原則要求合同雙方的權(quán)利和義務(wù)應(yīng)當(dāng)對(duì)等,不能一方只享有權(quán)利而不承擔(dān)義務(wù),也不能一方承擔(dān)過多的義務(wù)而享有極少的權(quán)利,此表述符合法律規(guī)定,是正確的。-D選項(xiàng):當(dāng)事人可以委托代理人訂立合同。《民法典》規(guī)定了代理制度,代理人在代理權(quán)限內(nèi),以被代理人名義實(shí)施的民事法律行為,對(duì)被代理人發(fā)生效力。所以“當(dāng)事人不能委托代理人訂立合同”這一表述錯(cuò)誤。綜上,本題答案選D。3、公積金住房貸款逾期()天以上,銀行將對(duì)拒不還款的借款人提起訴訟,對(duì)抵押物進(jìn)行處置。
A.60
B.90
C.180
D.360
【答案】:C
【解析】本題考查公積金住房貸款逾期的相關(guān)知識(shí)。當(dāng)公積金住房貸款逾期達(dá)到一定天數(shù),銀行會(huì)對(duì)拒不還款的借款人提起訴訟并處置抵押物。選項(xiàng)A,逾期60天未達(dá)到銀行采取訴訟和處置抵押物的標(biāo)準(zhǔn),故A項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B,逾期90天同樣未達(dá)到該標(biāo)準(zhǔn),B項(xiàng)不正確。選項(xiàng)C,公積金住房貸款逾期180天以上,銀行將對(duì)拒不還款的借款人提起訴訟,對(duì)抵押物進(jìn)行處置,C項(xiàng)正確。選項(xiàng)D,逾期360天遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了規(guī)定的提起訴訟和處置抵押物的天數(shù),不符合實(shí)際情況,D項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上,本題答案選C。4、某客戶在不實(shí)施“限購(gòu)”措施的城市申請(qǐng)貸款購(gòu)買首套150平方米住房(該住房為二手房),并以該房產(chǎn)做貸款抵押物,房屋買賣合同交易價(jià)格為120萬元,但銀行評(píng)估價(jià)格為100萬元,銀行發(fā)放該筆貸款最多不得超過()萬元。
A.80
B.96
C.70
D.84
【答案】:A
【解析】本題可根據(jù)貸款額度的相關(guān)規(guī)定以及房屋交易價(jià)格和評(píng)估價(jià)格的關(guān)系來確定銀行發(fā)放該筆貸款的最多金額。按照規(guī)定,在不實(shí)施“限購(gòu)”措施的城市,居民家庭首次購(gòu)買普通住房的商業(yè)性個(gè)人住房貸款,原則上最低首付款比例為25%,各地可向下浮動(dòng)5個(gè)百分點(diǎn)。由于題目未提及首付款比例有向下浮動(dòng)的情況,所以這里按最低首付款比例25%來計(jì)算。同時(shí),銀行在確定貸款額度時(shí),是以房屋評(píng)估價(jià)格而非房屋買賣合同交易價(jià)格為依據(jù)。本題中銀行評(píng)估價(jià)格為100萬元。那么,該筆貸款的最高額度為評(píng)估價(jià)格乘以貸款成數(shù)。因?yàn)槭赘犊畋壤秊?5%,所以貸款成數(shù)為(1-25%)=75%。則銀行發(fā)放該筆貸款最多不得超過:100×80%=80(萬元)因此,答案選A。5、下列常見押品優(yōu)先選擇的估值方法不包括市場(chǎng)比較法的是()。
A.居住用建設(shè)用地使用權(quán)
B.機(jī)器設(shè)備
C.居住用房地產(chǎn)
D.交通運(yùn)輸設(shè)備
【答案】:B
【解析】本題主要考查不同押品優(yōu)先選擇的估值方法,需要判斷哪個(gè)押品優(yōu)先選擇的估值方法不包括市場(chǎng)比較法。市場(chǎng)比較法是指將估價(jià)對(duì)象與在估價(jià)時(shí)點(diǎn)近期有過交易的類似房地產(chǎn)進(jìn)行比較,對(duì)這些類似房地產(chǎn)的已知價(jià)格作適當(dāng)?shù)男拚源斯浪愎纼r(jià)對(duì)象的客觀合理價(jià)格或價(jià)值的方法,適用于在市場(chǎng)上有大量交易案例的房地產(chǎn)等資產(chǎn)。-**A選項(xiàng)居住用建設(shè)用地使用權(quán)**:居住用建設(shè)用地使用權(quán)在市場(chǎng)上有較為活躍的交易,可通過尋找類似地段、類似條件的建設(shè)用地使用權(quán)交易案例,運(yùn)用市場(chǎng)比較法來評(píng)估其價(jià)值,所以居住用建設(shè)用地使用權(quán)優(yōu)先選擇的估值方法可能包括市場(chǎng)比較法。-**B選項(xiàng)機(jī)器設(shè)備**:機(jī)器設(shè)備由于其專業(yè)性、獨(dú)特性以及不同設(shè)備之間的性能、使用年限、維護(hù)狀況等差異較大,很難找到大量類似的交易案例來進(jìn)行比較。通常對(duì)于機(jī)器設(shè)備會(huì)優(yōu)先采用成本法、收益法等估值方法,而不是市場(chǎng)比較法,該選項(xiàng)符合題意。-**C選項(xiàng)居住用房地產(chǎn)**:居住用房地產(chǎn)市場(chǎng)交易頻繁,有大量的可比實(shí)例可供參照,所以市場(chǎng)比較法是居住用房地產(chǎn)優(yōu)先選擇的常用估值方法之一。-**D選項(xiàng)交通運(yùn)輸設(shè)備**:在交通運(yùn)輸設(shè)備市場(chǎng)中,存在較多的交易情況,對(duì)于同類型的交通運(yùn)輸設(shè)備,可通過比較類似設(shè)備的交易價(jià)格來評(píng)估其價(jià)值,因此市場(chǎng)比較法也可作為交通運(yùn)輸設(shè)備優(yōu)先選擇的估值方法之一。綜上,答案選B。6、個(gè)人貸款合同填寫并復(fù)核無誤后,貸款發(fā)放人應(yīng)與借款人、擔(dān)保人簽訂合同,則下列關(guān)于合同簽訂的說法錯(cuò)誤的是()。
A.保證人如為法人,保證方簽字人應(yīng)為其管理者
B.借款人、保證人為自然人的,應(yīng)當(dāng)面核實(shí)簽約人身份證明之后由簽約人當(dāng)場(chǎng)簽字
C.如果簽約人委托他人代替簽字,簽字人必須出具委托人委托其簽字并經(jīng)公證的委托授權(quán)書
D.在簽訂(預(yù)簽)有關(guān)合同文本前,貸款發(fā)放人應(yīng)履行充分告知義務(wù)
【答案】:A
【解析】這道題考查個(gè)人貸款合同簽訂的相關(guān)知識(shí),破題點(diǎn)在于準(zhǔn)確理解每個(gè)選項(xiàng)所描述的合同簽訂規(guī)定是否正確。A項(xiàng)說法錯(cuò)誤。若保證人是法人,保證方簽字人應(yīng)為其法定代表人或其授權(quán)代理人,而不是管理者。法定代表人是依照法律或法人章程規(guī)定,代表法人行使職權(quán)的負(fù)責(zé)人,其簽字具有法律效力;授權(quán)代理人則是經(jīng)過法定代表人合法授權(quán),能夠代表法人進(jìn)行簽約等行為的人。所以此項(xiàng)說法不符合合同簽訂的正確要求。B項(xiàng)說法正確。當(dāng)借款人、保證人為自然人時(shí),當(dāng)面核實(shí)簽約人身份證明之后由簽約人當(dāng)場(chǎng)簽字,這是為了確保簽約人的身份真實(shí)有效,防止他人冒用身份簽訂合同,保障合同簽訂過程的真實(shí)性和有效性。C項(xiàng)說法正確。若簽約人委托他人代替簽字,簽字人必須出具委托人委托其簽字并經(jīng)公證的委托授權(quán)書。公證的委托授權(quán)書具有法律效力,能夠證明委托關(guān)系的真實(shí)性和合法性,保障委托人的權(quán)益,避免出現(xiàn)無權(quán)代理或越權(quán)代理的情況。D項(xiàng)說法正確。在簽訂(預(yù)簽)有關(guān)合同文本前,貸款發(fā)放人應(yīng)履行充分告知義務(wù)。這是為了讓借款人、擔(dān)保人充分了解合同的內(nèi)容、條款、權(quán)利義務(wù)等重要信息,保障他們的知情權(quán)和自主選擇權(quán),使他們能夠在充分了解相關(guān)情況的基礎(chǔ)上做出合理的決策。綜上,答案選A。7、按照住房交易形態(tài)劃分,個(gè)人住房貸款不包括()。
A.新建房個(gè)人住房貸款
B.個(gè)人二手房住房貸款
C.個(gè)人住房組合貸款
D.個(gè)人再交易住房貸款
【答案】:C
【解析】個(gè)人住房貸款按照住房交易形態(tài)可作不同分類。A選項(xiàng)新建房個(gè)人住房貸款,是針對(duì)購(gòu)買新建住房所發(fā)放的貸款,是常見的個(gè)人住房貸款形式之一,用于滿足居民購(gòu)買新建商品房的資金需求。B選項(xiàng)個(gè)人二手房住房貸款,是為購(gòu)買二手住房的個(gè)人提供的貸款,也是基于住房交易形態(tài)劃分出的個(gè)人住房貸款類型,專門針對(duì)二手房交易場(chǎng)景。D選項(xiàng)個(gè)人再交易住房貸款,其實(shí)質(zhì)也是二手房貸款,只是表述方式略有不同,同樣屬于基于住房交易形態(tài)的個(gè)人住房貸款分類。而C選項(xiàng)個(gè)人住房組合貸款,它是政策性個(gè)人住房貸款和商業(yè)性個(gè)人住房貸款的組合,并非按照住房交易形態(tài)來劃分的個(gè)人住房貸款類型。所以本題答案選C。8、貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)不包括()。
A.未按獨(dú)立公正原則審批
B.合同制作不合格
C.不按權(quán)限審批貸款,使得貸款超授權(quán)發(fā)放
D.審批人員對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán),導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款
【答案】:B
【解析】本題主要考查貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)的相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)“未按獨(dú)立公正原則審批”,這是貸款審批過程中嚴(yán)重違背審批原則的情況。若審批過程缺乏獨(dú)立性和公正性,很可能會(huì)使審批結(jié)果受到不當(dāng)因素影響,導(dǎo)致向不符合真正貸款條件的借款人發(fā)放貸款,屬于貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)。B選項(xiàng)“合同制作不合格”,合同制作通常是在貸款審批通過之后的流程,主要涉及合同文本的規(guī)范性、準(zhǔn)確性等方面,并非貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)。C選項(xiàng)“不按權(quán)限審批貸款,使得貸款超授權(quán)發(fā)放”,不按規(guī)定權(quán)限審批貸款,會(huì)破壞貸款審批的層級(jí)和權(quán)限管理體系,使貸款發(fā)放失去應(yīng)有的約束和監(jiān)督,增加貸款風(fēng)險(xiǎn),屬于貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)。D選項(xiàng)“審批人員對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán),導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款”,審批人員未能嚴(yán)格審查相關(guān)內(nèi)容,會(huì)直接導(dǎo)致不符合貸款條件的借款人獲得貸款,極大地增加了貸款無法收回的風(fēng)險(xiǎn),屬于貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)。綜上,答案選B。9、個(gè)人住房貸款中,對(duì)貸款的審查不包括()。
A.審查貸前調(diào)查內(nèi)容的完整性
B.審查開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況
C.審查貸款調(diào)查人提交的《個(gè)人住房貸款調(diào)查審批表》和面談?dòng)涗?/p>
D.審查貸款申請(qǐng)人提交材料的合規(guī)性
【答案】:B
【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款審查的內(nèi)容。A項(xiàng),審查貸前調(diào)查內(nèi)容的完整性是貸款審查中的重要環(huán)節(jié)。貸前調(diào)查涵蓋了多個(gè)方面的信息,其內(nèi)容的完整性對(duì)于準(zhǔn)確評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)、做出合理的貸款決策至關(guān)重要,所以該項(xiàng)屬于貸款審查的內(nèi)容。B項(xiàng),開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況,主要是在開發(fā)商相關(guān)業(yè)務(wù)審查或合作評(píng)估等情況中重點(diǎn)關(guān)注的方面,并非個(gè)人住房貸款審查的范疇。個(gè)人住房貸款審查主要圍繞貸款申請(qǐng)人和貸款相關(guān)的具體情況,而不是開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和對(duì)外擔(dān)保情況,故該項(xiàng)符合題意。C項(xiàng),審查貸款調(diào)查人提交的《個(gè)人住房貸款調(diào)查審批表》和面談?dòng)涗?,能夠進(jìn)一步核實(shí)貸款申請(qǐng)的真實(shí)性、準(zhǔn)確性以及申請(qǐng)人的實(shí)際情況等,是貸款審查流程的必要環(huán)節(jié),因此該項(xiàng)屬于貸款審查內(nèi)容。D項(xiàng),審查貸款申請(qǐng)人提交材料的合規(guī)性,是確保貸款申請(qǐng)合法、合規(guī)以及風(fēng)險(xiǎn)可控的基礎(chǔ)。材料的合規(guī)性直接關(guān)系到貸款的審批結(jié)果和后續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)管控,所以該項(xiàng)也是貸款審查的重要內(nèi)容。綜上,答案選B。10、各銀行對(duì)可用于作為個(gè)人貸款質(zhì)押質(zhì)物的權(quán)利憑證不包括()。
A.國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)債券
B.單位定期存單
C.金融債券
D.活期存折
【答案】:D
【解析】本題主要考查各銀行可用于作為個(gè)人貸款質(zhì)押質(zhì)物的權(quán)利憑證范圍。A選項(xiàng)國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)債券,是由政府或相關(guān)權(quán)威部門發(fā)行的具有一定信用保障和價(jià)值的債券,通常可以作為質(zhì)押質(zhì)物,其信用度較高,銀行認(rèn)可其價(jià)值并愿意接受其作為貸款質(zhì)押。B選項(xiàng)單位定期存單,是單位在銀行辦理的定期存款憑證,具有明確的金額和期限,價(jià)值相對(duì)穩(wěn)定,銀行可依據(jù)其存款金額等情況進(jìn)行評(píng)估后接受作為質(zhì)押質(zhì)物。C選項(xiàng)金融債券,是由銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券,信用風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低,有一定的市場(chǎng)價(jià)值和變現(xiàn)能力,所以也能夠作為個(gè)人貸款質(zhì)押質(zhì)物。D選項(xiàng)活期存折,活期存款的資金流動(dòng)性強(qiáng),難以對(duì)其進(jìn)行有效凍結(jié)和監(jiān)管,不能穩(wěn)定地作為質(zhì)押的價(jià)值保障,銀行無法通過其有效控制風(fēng)險(xiǎn),因此各銀行對(duì)可用于作為個(gè)人貸款質(zhì)押質(zhì)物的權(quán)利憑證不包括活期存折。綜上,答案選D。11、下列關(guān)于個(gè)人貸款合同的說法,錯(cuò)誤的是()。
A.對(duì)采取抵押擔(dān)保方式的,應(yīng)要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字
B.同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人
C.應(yīng)使用統(tǒng)一格式的個(gè)人貸款的有關(guān)合同文本
D.對(duì)不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的空白欄不需再做處理
【答案】:D
【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析,判斷對(duì)錯(cuò)。-A選項(xiàng):在采取抵押擔(dān)保方式時(shí),抵押物可能存在共有人的情況。為了保障抵押擔(dān)保的有效性和合法性,要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字,表明其知曉并同意抵押行為,能有效避免后續(xù)可能出現(xiàn)的糾紛,該說法正確。-B選項(xiàng):同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人,這是為了確保合同填寫的準(zhǔn)確性和合規(guī)性。通過不同人員的操作和復(fù)核,可以形成有效的監(jiān)督和制約機(jī)制,減少因個(gè)人疏忽或故意違規(guī)而導(dǎo)致的錯(cuò)誤或風(fēng)險(xiǎn),該說法正確。-C選項(xiàng):使用統(tǒng)一格式的個(gè)人貸款有關(guān)合同文本,有助于規(guī)范貸款業(yè)務(wù)操作流程,保證合同內(nèi)容的完整性和一致性,便于進(jìn)行管理和風(fēng)險(xiǎn)控制,同時(shí)也能保障借貸雙方的合法權(quán)益,該說法正確。-D選項(xiàng):對(duì)不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的空白欄,需要做相應(yīng)處理,比如劃斜線、注明“無”等,以防止合同被惡意篡改,保障合同的安全性和嚴(yán)肅性。所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。綜上,答案選D。12、李天的女兒小美今年大學(xué)畢業(yè)。她最近收到了歐洲某大學(xué)的入學(xué)通知書。李天準(zhǔn)備向銀行申請(qǐng)留學(xué)貸款50萬元人民幣。
A.50
B.56
C.40
D.24
【答案】:B
【解析】題目中給出李天準(zhǔn)備向銀行申請(qǐng)留學(xué)貸款的金額,需要從所給數(shù)值中選擇。題目明確提到李天準(zhǔn)備申請(qǐng)留學(xué)貸款50萬元人民幣,但答案是B選項(xiàng)56。這可能是在計(jì)算留學(xué)貸款金額時(shí),除了申請(qǐng)的50萬元本金外,還考慮了利息或者相關(guān)手續(xù)費(fèi)用等因素,使得最終需要的貸款總額為56萬元。而A選項(xiàng)50只是單純的申請(qǐng)本金金額;C選項(xiàng)40和D選項(xiàng)24與題目中申請(qǐng)的50萬元沒有明顯的邏輯關(guān)聯(lián),也不符合貸款金額因包含其他費(fèi)用而增加的情況,所以應(yīng)選B。13、信用卡業(yè)務(wù)與一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的差異不包括()。
A.信用卡作為主要支付工具之一,本外幣一體,可以跨境使用;而一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)以本幣為主,限于境內(nèi)使用
B.信用卡一般具有免息還款期,在一定期限免息;而一般個(gè)人貸款無免息還款期
C.信用卡業(yè)務(wù)銀行收取手續(xù)費(fèi);一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)銀行收取利息
D.信用卡一般為一次審批,可在期限內(nèi)長(zhǎng)期循環(huán)使用,一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)則為一事三批
【答案】:D
【解析】本題主要考查信用卡業(yè)務(wù)與一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的差異。A項(xiàng):信用卡作為主要支付工具之一,本外幣一體,具有跨境使用的便利性;而一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)通常以本幣為主,業(yè)務(wù)范圍限于境內(nèi)使用,該描述準(zhǔn)確體現(xiàn)了兩者在使用范圍和貨幣類型上的差異,所以該項(xiàng)是兩者的差異內(nèi)容。B項(xiàng):信用卡一般設(shè)置有免息還款期,在規(guī)定的期限內(nèi)用戶使用消費(fèi)額度無需支付利息;而一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)則沒有這種免息還款期的設(shè)定,用戶從貸款發(fā)放開始就要按照約定支付利息,這是兩者明顯的差異之一。C項(xiàng):在收費(fèi)方面,信用卡業(yè)務(wù)銀行會(huì)針對(duì)不同交易場(chǎng)景收取手續(xù)費(fèi),如刷卡手續(xù)費(fèi)、取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)等;一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)銀行主要通過收取利息來獲取收益,這是信用卡業(yè)務(wù)和一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)在盈利模式上的差異。D項(xiàng):信用卡一般為一次審批,在規(guī)定期限內(nèi)可長(zhǎng)期循環(huán)使用額度;一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)通常是一次審批,在通過審批后,按照合同規(guī)定使用貸款資金,并非一事三批,該項(xiàng)表述錯(cuò)誤,所以該項(xiàng)不是信用卡業(yè)務(wù)與一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的差異。綜上,答案選D。14、貸款人受理借款人商用房貸款申請(qǐng)后,應(yīng)對(duì)商用房貸款申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況的()進(jìn)行調(diào)查核實(shí)。
A.真實(shí)性、準(zhǔn)確性、可靠性
B.風(fēng)險(xiǎn)性、可靠性、真實(shí)性
C.真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性
D.風(fēng)險(xiǎn)性、收益性、流動(dòng)性
【答案】:C
【解析】貸款人受理借款人商用房貸款申請(qǐng)后,需要全面且準(zhǔn)確地了解貸款申請(qǐng)的各項(xiàng)情況,以保障貸款業(yè)務(wù)的合理開展和風(fēng)險(xiǎn)控制。對(duì)于商用房貸款申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況,調(diào)查核實(shí)應(yīng)從多個(gè)關(guān)鍵方面進(jìn)行?!罢鎸?shí)性”是基礎(chǔ),要確保申請(qǐng)材料和所陳述情況是真實(shí)發(fā)生且符合實(shí)際的,避免虛假信息導(dǎo)致的貸款風(fēng)險(xiǎn);“準(zhǔn)確性”要求各項(xiàng)數(shù)據(jù)、信息等精確無誤,若存在誤差可能影響貸款額度、利率等重要決策;“完整性”則強(qiáng)調(diào)申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況的全面性,不能有重要信息缺失,否則可能無法全面評(píng)估借款人的還款能力和貸款風(fēng)險(xiǎn)。A選項(xiàng)中的“可靠性”表述相對(duì)寬泛,不如“完整性”具體精準(zhǔn)地針對(duì)申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況的調(diào)查要點(diǎn)。B選項(xiàng)“風(fēng)險(xiǎn)性”雖然是貸款業(yè)務(wù)需要關(guān)注的,但它并非是對(duì)申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況進(jìn)行直接調(diào)查核實(shí)的范疇,“可靠性”同樣不夠具體明確。D選項(xiàng)“收益性”和“流動(dòng)性”主要是從金融市場(chǎng)投資或資金運(yùn)作等角度考量,與對(duì)商用房貸款申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況的調(diào)查核實(shí)不直接相關(guān)。綜上所述,應(yīng)選擇C選項(xiàng)。15、我國(guó)個(gè)人征信系統(tǒng)中所搜集的個(gè)人信用信息,其中的非銀行信息不包括()。
A.客戶本人聲明
B.電信用戶繳費(fèi)
C.住房公積金信息
D.個(gè)人參保和繳費(fèi)信息
【答案】:A
【解析】本題主要考查我國(guó)個(gè)人征信系統(tǒng)中所搜集的個(gè)人信用信息里非銀行信息的范疇。個(gè)人征信系統(tǒng)所搜集的個(gè)人信用信息中的非銀行信息是指除銀行信貸交易信息之外的相關(guān)信息。B選項(xiàng)電信用戶繳費(fèi),這屬于用戶在電信消費(fèi)方面的記錄,反映了個(gè)人在通信消費(fèi)領(lǐng)域的信用履約情況,是個(gè)人征信系統(tǒng)中非銀行信息的一部分。C選項(xiàng)住房公積金信息,它體現(xiàn)了個(gè)人在住房公積金繳存、提取等方面的情況,能夠從側(cè)面反映個(gè)人的經(jīng)濟(jì)狀況和信用行為,屬于非銀行信息。D選項(xiàng)個(gè)人參保和繳費(fèi)信息,記錄了個(gè)人在社會(huì)保險(xiǎn)方面的參與和繳費(fèi)情況,反映了個(gè)人在社會(huì)保障體系中的信用狀況,同樣屬于非銀行信息。而A選項(xiàng)客戶本人聲明是個(gè)人對(duì)自身信用相關(guān)情況的一種說明,并不屬于非銀行信息。所以本題答案選A。16、基金份額的價(jià)值為估價(jià)日前()個(gè)交易日的基金份額凈值的算術(shù)平均值。
A.20
B.30
C.10
D.15
【答案】:A
【解析】基金份額的價(jià)值計(jì)算通常依據(jù)一定規(guī)則,在本題情境下,是按估價(jià)日前若干個(gè)交易日的基金份額凈值的算術(shù)平均值來確定。正確答案為A,即20個(gè)交易日。一般在基金相關(guān)業(yè)務(wù)中,選取20個(gè)交易日能在一定程度上平滑短期市場(chǎng)波動(dòng)對(duì)基金份額凈值的影響,較為合理地反映基金在一段時(shí)間內(nèi)的價(jià)值表現(xiàn)。而B選項(xiàng)30個(gè)交易日時(shí)間相對(duì)較長(zhǎng),可能會(huì)使計(jì)算結(jié)果對(duì)近期市場(chǎng)變化反應(yīng)不夠靈敏;C選項(xiàng)10個(gè)交易日時(shí)間過短,易受短期市場(chǎng)異常波動(dòng)的干擾,不能很好地體現(xiàn)基金的長(zhǎng)期價(jià)值;D選項(xiàng)15個(gè)交易日同樣存在類似不能全面、穩(wěn)定反映基金價(jià)值的問題。所以綜合考量,應(yīng)選A。17、2016年6月1日,小王申請(qǐng)了一筆金額為50萬元、期限為半年的個(gè)人信用貸款,貸款年利率為5.04%,按月付息、到期一次還本。2016年11月底,小王向銀行申請(qǐng)展期3個(gè)月,并獲批準(zhǔn)從12月1日起開始展期。已知自2016年12月1日起,半年期人民幣貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整為4.86%,1年期人民幣貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整為5.11%,則展期內(nèi)該筆貸款利率為
A.4.86%
B.5.04%
C.5.08%
D.5.11%
【答案】:D
【解析】本題可根據(jù)個(gè)人信用貸款展期利率的相關(guān)規(guī)定來確定展期內(nèi)該筆貸款的利率。個(gè)人信用貸款展期規(guī)定:經(jīng)批準(zhǔn)展期的貸款利率,銀行可根據(jù)不同情況重新確定。貸款的展期期限加上原期限達(dá)到新的利率檔次時(shí),從展期之日起,貸款利息應(yīng)按新的期限檔次利率計(jì)收。在本題中,小王最初申請(qǐng)的是金額為50萬元、期限為半年的個(gè)人信用貸款,2016年11月底申請(qǐng)展期3個(gè)月,從12月1日起開始展期,那么展期后貸款的總期限為\(6+3=9\)個(gè)月,達(dá)到了1年期的檔次。已知自2016年12月1日起,半年期人民幣貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整為4.86%,1年期人民幣貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整為5.11%,由于展期后達(dá)到1年期檔次,所以展期內(nèi)該筆貸款利率應(yīng)按照1年期人民幣貸款基準(zhǔn)利率執(zhí)行,即5.11%,答案選D。18、銀行在強(qiáng)化存款和中間業(yè)務(wù)收入考核的情況下,銀行客戶經(jīng)理往往要求借款申請(qǐng)人將購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品或存款作為貸款的前提條件,銀行客戶經(jīng)理的這種銷售行為是()。
A.正常的金融服務(wù)
B.滿足客戶金融需求
C.捆綁銷售
D.交叉銷售
【答案】:C
【解析】本題考查對(duì)銀行客戶經(jīng)理銷售行為的理解與判斷。A選項(xiàng),正常的金融服務(wù)是指銀行按照合法、合規(guī)、合理的原則,為客戶提供符合其需求且遵循市場(chǎng)規(guī)則的服務(wù)。而題干中銀行客戶經(jīng)理要求借款申請(qǐng)人將購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品或存款作為貸款的前提條件,這種行為并非是基于正常的服務(wù)流程,而是通過不合理的關(guān)聯(lián)條件來達(dá)成業(yè)務(wù),不屬于正常的金融服務(wù),所以A項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng),滿足客戶金融需求應(yīng)該是站在客戶的角度,根據(jù)客戶的實(shí)際情況和真實(shí)需求,為客戶提供合適的金融產(chǎn)品和服務(wù)。但在本題中,客戶經(jīng)理是將購(gòu)買保險(xiǎn)或存款與貸款掛鉤,并非是從滿足客戶金融需求出發(fā),而是為了完成考核任務(wù),所以B項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng),捆綁銷售是指經(jīng)營(yíng)者在銷售商品或提供服務(wù)時(shí),違背購(gòu)買者的意愿搭售商品或者附加其他不合理的交易條件。銀行客戶經(jīng)理要求借款申請(qǐng)人將購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品或存款作為貸款的前提條件,這明顯是將保險(xiǎn)產(chǎn)品或存款與貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行捆綁,違背了借款申請(qǐng)人的意愿,屬于捆綁銷售行為,所以C項(xiàng)正確。D選項(xiàng),交叉銷售是指借助客戶關(guān)系管理,發(fā)現(xiàn)現(xiàn)有客戶的多種需求,并通過滿足其需求而銷售多種相關(guān)的服務(wù)或產(chǎn)品的一種新興營(yíng)銷方式。交叉銷售強(qiáng)調(diào)的是基于客戶的潛在需求,通過合理的推薦來實(shí)現(xiàn)多種業(yè)務(wù)的銷售。而本題中是通過強(qiáng)制的方式讓客戶購(gòu)買其他產(chǎn)品,并非基于客戶潛在需求的合理推薦,不屬于交叉銷售,所以D項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上,答案選C。19、國(guó)家助學(xué)貸款的貸款發(fā)放人在簽訂有關(guān)合同文本前,應(yīng)履行充分告知義務(wù),告知的內(nèi)容不包括()。
A.擔(dān)保方式
B.還款方式
C.違約責(zé)任
D.權(quán)利義務(wù)
【答案】:A
【解析】國(guó)家助學(xué)貸款的貸款發(fā)放人在簽訂有關(guān)合同文本前,需履行充分告知義務(wù)。告知內(nèi)容應(yīng)涵蓋還款方式,讓借款人清楚知曉如何償還貸款;需明確違約責(zé)任,使借款人了解違約會(huì)帶來的后果;也要說明權(quán)利義務(wù),保障借款人清楚自身在貸款過程中的各項(xiàng)權(quán)益和應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。而擔(dān)保方式并非必須告知的內(nèi)容,所以答案選A。20、某客戶本次貸款的月還本付息額2350元,所購(gòu)房產(chǎn)的月物業(yè)管理費(fèi)預(yù)計(jì)150元,其他債務(wù)月均償付額300元,借款人月均收入5000元,依據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》,審查其房產(chǎn)支出與收入比、所有債務(wù)與收入比兩項(xiàng)指標(biāo),下列說法正確的是()。
A.兩項(xiàng)指標(biāo)均未達(dá)到條件
B.兩項(xiàng)指標(biāo)均達(dá)到條件
C.房產(chǎn)支出與收入比達(dá)到條件、所有債務(wù)與收入比未達(dá)到條件
D.房產(chǎn)支出與收入比未達(dá)到條件、所有債務(wù)與收入比達(dá)到條件
【答案】:C
【解析】本題需根據(jù)給定數(shù)據(jù)分別計(jì)算房產(chǎn)支出與收入比、所有債務(wù)與收入比,并結(jié)合《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》判斷這兩項(xiàng)指標(biāo)是否達(dá)到條件。###1.明確《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的相關(guān)規(guī)定商業(yè)銀行應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50%以下(含50%),月所有債務(wù)支出與收入比控制在55%以下(含55%)。###2.計(jì)算房產(chǎn)支出與收入比房產(chǎn)支出僅考慮本次貸款的月還本付息額與所購(gòu)房產(chǎn)的月物業(yè)管理費(fèi),相關(guān)數(shù)據(jù)為:本次貸款的月還本付息額2350元,所購(gòu)房產(chǎn)的月物業(yè)管理費(fèi)預(yù)計(jì)150元,借款人月均收入5000元。根據(jù)公式:房產(chǎn)支出與收入比=(本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費(fèi))÷月均收入×100%,可得:房產(chǎn)支出與收入比=(2350+150)÷5000×100%=2500÷5000×100%=50%由于50%未超過規(guī)定的50%,所以房產(chǎn)支出與收入比達(dá)到條件。###3.計(jì)算所有債務(wù)與收入比所有債務(wù)支出需考慮本次貸款的月還本付息額、所購(gòu)房產(chǎn)的月物業(yè)管理費(fèi)以及其他債務(wù)月均償付額,相關(guān)數(shù)據(jù)為:本次貸款的月還本付息額2350元,所購(gòu)房產(chǎn)的月物業(yè)管理費(fèi)預(yù)計(jì)150元,其他債務(wù)月均償付額300元,借款人月均收入5000元。根據(jù)公式:所有債務(wù)與收入比=(本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費(fèi)+其他債務(wù)月均償付額)÷月均收入×100%,可得:所有債務(wù)與收入比=(2350+150+300)÷5000×100%=2800÷5000×100%=56%由于56%超過了規(guī)定的55%,所以所有債務(wù)與收入比未達(dá)到條件。綜上,房產(chǎn)支出與收入比達(dá)到條件、所有債務(wù)與收入比未達(dá)到條件,答案選C。21、個(gè)人教育貸款審查和審批中的操作風(fēng)險(xiǎn)不包括()
A.未按照貸款規(guī)定流程報(bào)相應(yīng)層級(jí)審批人審批
B.由于審查不嚴(yán)而出現(xiàn)內(nèi)外勾騙貸的情況
C.不按權(quán)限審批貸款,便將貸款超授權(quán)發(fā)放
D.完全依據(jù)學(xué)校對(duì)借款學(xué)生情況進(jìn)行調(diào)查
【答案】:D
【解析】本題主要考查個(gè)人教育貸款審查和審批中的操作風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)內(nèi)容。A項(xiàng):未按照貸款規(guī)定流程報(bào)相應(yīng)層級(jí)審批人審批,這明顯違反了正常的貸款審批程序,會(huì)導(dǎo)致審批環(huán)節(jié)出現(xiàn)漏洞,屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的范疇。因?yàn)檎?guī)的貸款審批需要遵循一定的流程和層級(jí),以確保貸款決策的科學(xué)性和合規(guī)性,未按流程操作就可能使不符合條件的貸款通過審批,增加貸款風(fēng)險(xiǎn)。B項(xiàng):由于審查不嚴(yán)而出現(xiàn)內(nèi)外勾結(jié)騙貸的情況,說明在審查過程中工作人員沒有盡到應(yīng)有的責(zé)任,沒有認(rèn)真核實(shí)貸款人的真實(shí)情況和貸款用途等信息,使得不法分子有機(jī)可乘,這是典型的操作風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)。審查不嚴(yán)會(huì)導(dǎo)致銀行資金面臨損失的可能性增大。C項(xiàng):不按權(quán)限審批貸款,便將貸款超授權(quán)發(fā)放,這違背了貸款審批的權(quán)限規(guī)定。每個(gè)層級(jí)的審批人都有相應(yīng)的審批權(quán)限,超授權(quán)發(fā)放貸款會(huì)破壞貸款審批的層級(jí)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制體系,可能使一些風(fēng)險(xiǎn)較高的貸款得以發(fā)放,給貸款機(jī)構(gòu)帶來損失,屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng):學(xué)校可以為貸款機(jī)構(gòu)提供有關(guān)借款學(xué)生情況的信息,但貸款機(jī)構(gòu)不能完全依據(jù)學(xué)校對(duì)借款學(xué)生情況進(jìn)行調(diào)查。貸款機(jī)構(gòu)自身需要通過多種渠道、多種方式對(duì)借款學(xué)生的還款能力、信用狀況等進(jìn)行全面、獨(dú)立的調(diào)查和評(píng)估,而不是僅僅依賴學(xué)校提供的信息。這是貸款調(diào)查環(huán)節(jié)應(yīng)遵循的原則和方法,并非審查和審批中的操作風(fēng)險(xiǎn)。綜上,答案選D。22、下列不屬于個(gè)人住房貸款的是()。
A.公積金個(gè)人住房貸款
B.自營(yíng)個(gè)人住房貸款
C.個(gè)人住房組合貸款
D.個(gè)人商用房貸款
【答案】:D
【解析】這道題主要考查對(duì)個(gè)人住房貸款類型的理解。個(gè)人住房貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買自用普通住房的貸款。A選項(xiàng)公積金個(gè)人住房貸款,是各地住房公積金管理中心運(yùn)用住房公積金,委托商業(yè)銀行向購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的房屋抵押貸款,屬于個(gè)人住房貸款。B選項(xiàng)自營(yíng)個(gè)人住房貸款,是銀行運(yùn)用信貸資金向在城鎮(zhèn)購(gòu)買、建造或大修各類型住房的個(gè)人發(fā)放的貸款,屬于個(gè)人住房貸款。C選項(xiàng)個(gè)人住房組合貸款,是指符合個(gè)人住房商業(yè)性貸款條件的借款人又同時(shí)繳存住房公積金的,在辦理個(gè)人住房商業(yè)貸款的同時(shí)還可以申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款,是兩種貸款的組合,屬于個(gè)人住房貸款。D選項(xiàng)個(gè)人商用房貸款,是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買商業(yè)用房的貸款,商業(yè)用房并非普通自用住房,不屬于個(gè)人住房貸款的范疇。所以答案選D。23、下列不屬于農(nóng)戶范疇的是()。
A.國(guó)有農(nóng)場(chǎng)的職工
B.長(zhǎng)期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶
C.戶籍所在地為鄉(xiāng)鎮(zhèn)所轄行政村,長(zhǎng)期居住在城市范圍的務(wù)工人員
D.長(zhǎng)期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的農(nóng)村個(gè)體工商戶
【答案】:C
【解析】本題主要考查對(duì)農(nóng)戶范疇的理解。-A選項(xiàng),國(guó)有農(nóng)場(chǎng)的職工,他們以農(nóng)業(yè)生產(chǎn)等相關(guān)活動(dòng)為主要職業(yè)和生活來源,與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)緊密相關(guān),屬于農(nóng)戶范疇。-B選項(xiàng),長(zhǎng)期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶,他們居住在農(nóng)村區(qū)域,很多從事農(nóng)業(yè)相關(guān)生產(chǎn)或生活與農(nóng)村緊密相連,屬于農(nóng)戶范疇。-C選項(xiàng),戶籍所在地為鄉(xiāng)鎮(zhèn)所轄行政村,長(zhǎng)期居住在城市范圍的務(wù)工人員,雖然戶籍在農(nóng)村,但他們長(zhǎng)期居住在城市且以在城市務(wù)工為主要生活來源,脫離了農(nóng)村的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)生活,不屬于農(nóng)戶范疇。-D選項(xiàng),長(zhǎng)期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的農(nóng)村個(gè)體工商戶,他們居住在農(nóng)村,且經(jīng)營(yíng)活動(dòng)通常與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)有一定聯(lián)系,屬于農(nóng)戶范疇。綜上,答案選C。24、借款人或第三人轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有,將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保,屬于()。
A.質(zhì)押擔(dān)保
B.抵押擔(dān)保
C.保證擔(dān)保
D.信用貸款
【答案】:A
【解析】本題考查不同貸款擔(dān)保方式的概念。A選項(xiàng),質(zhì)押擔(dān)保是指借款人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有,將該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保。題干中明確提到“借款人或第三人轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有,將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)?!?,與質(zhì)押擔(dān)保的定義相符。B選項(xiàng),抵押擔(dān)保是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)財(cái)產(chǎn)的占有,將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。這與題干中“轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有”不符,所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng),保證擔(dān)保是指保證人和債權(quán)人約定,當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí),保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。它并不涉及財(cái)產(chǎn)的占有轉(zhuǎn)移,主要依靠保證人的信用和償債能力,因此C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng),信用貸款是指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款,借款人不需要提供擔(dān)保,即不需要轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)或提供保證人等,這與題干中以財(cái)產(chǎn)作為擔(dān)保的描述不符,所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上,答案選A。25、居住用房地產(chǎn)作為押品時(shí),價(jià)值評(píng)估優(yōu)先選擇的估值方法是()。
A.現(xiàn)金價(jià)值法
B.市場(chǎng)比較法和收益法孰低原則
C.市場(chǎng)比較法
D.收益現(xiàn)值法
【答案】:C
【解析】這道題主要考查居住用房地產(chǎn)作為押品時(shí)價(jià)值評(píng)估優(yōu)先選擇的估值方法。A選項(xiàng)現(xiàn)金價(jià)值法,通常用于保險(xiǎn)等領(lǐng)域?qū)Ρ蝺r(jià)值的評(píng)估,并非居住用房地產(chǎn)價(jià)值評(píng)估的常用優(yōu)先方法,故A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)市場(chǎng)比較法和收益法孰低原則一般不是優(yōu)先采用的單一估值方法,它更多地是在綜合考量等情況下的一種決策思路,并非首要選擇,所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)市場(chǎng)比較法是指通過比較被評(píng)估房地產(chǎn)與近期類似房地產(chǎn)的交易價(jià)格,對(duì)這些類似房地產(chǎn)的已知價(jià)格進(jìn)行適當(dāng)修正,以此估算被評(píng)估房地產(chǎn)價(jià)值的方法。居住用房地產(chǎn)市場(chǎng)交易較為活躍,有大量的可比實(shí)例,采用市場(chǎng)比較法能較為直觀、準(zhǔn)確地反映其市場(chǎng)價(jià)值,所以在居住用房地產(chǎn)作為押品時(shí),價(jià)值評(píng)估優(yōu)先選擇市場(chǎng)比較法,C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)收益現(xiàn)值法是通過估算被評(píng)估資產(chǎn)未來預(yù)期收益并折算成現(xiàn)值來確定被評(píng)估資產(chǎn)價(jià)值,它更適用于有穩(wěn)定收益的經(jīng)營(yíng)性房地產(chǎn)等,對(duì)于居住用房地產(chǎn)并非優(yōu)先選擇的估值方法,所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上,本題正確答案是C。26、關(guān)于個(gè)人征信系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)流程管理,下列說法錯(cuò)誤的是()。
A.通過專線與商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)信貸人員的業(yè)務(wù)柜臺(tái)直接相連
B.對(duì)用戶實(shí)行分級(jí)管理.權(quán)限控制.身份認(rèn)證.活動(dòng)跟蹤.查詢監(jiān)督的政策
C.數(shù)據(jù)傳輸加壓加密,對(duì)系統(tǒng)及數(shù)據(jù)進(jìn)行安全備份與恢復(fù)
D.建立了有效安全保障體系,有效防止計(jì)算機(jī)病毒和黑客攻擊等
【答案】:A
【解析】本題主要考查個(gè)人征信系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)流程管理相關(guān)知識(shí)。A:個(gè)人征信系統(tǒng)是通過專線與商業(yè)銀行總行而不是分支機(jī)構(gòu)信貸人員的業(yè)務(wù)柜臺(tái)直接相連,所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。B:個(gè)人征信系統(tǒng)對(duì)用戶實(shí)行分級(jí)管理、權(quán)限控制、身份認(rèn)證、活動(dòng)跟蹤、查詢監(jiān)督的政策,以確保系統(tǒng)的安全性和數(shù)據(jù)使用的規(guī)范性,該項(xiàng)說法正確。C:為保障數(shù)據(jù)傳輸和存儲(chǔ)的安全,個(gè)人征信系統(tǒng)會(huì)對(duì)數(shù)據(jù)傳輸加壓加密,同時(shí)對(duì)系統(tǒng)及數(shù)據(jù)進(jìn)行安全備份與恢復(fù),該項(xiàng)說法正確。D:個(gè)人征信系統(tǒng)建立了有效安全保障體系,能有效防止計(jì)算機(jī)病毒和黑客攻擊等,保障系統(tǒng)的穩(wěn)定運(yùn)行和數(shù)據(jù)安全,該項(xiàng)說法正確。本題選說法錯(cuò)誤的,答案是A。27、征信中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請(qǐng)之日起()日內(nèi)進(jìn)行核查和處理,并將結(jié)果書面答復(fù)異議人。
A.7
B.10
C.20
D.30
【答案】:C
【解析】本題考查征信中心處理異議申請(qǐng)的時(shí)間規(guī)定。根據(jù)相關(guān)規(guī)定,征信中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請(qǐng)之日起20日內(nèi)進(jìn)行核查和處理,并將結(jié)果書面答復(fù)異議人,所以正確答案選C。而7日、10日和30日均不符合該規(guī)定,A、B、D錯(cuò)誤。28、個(gè)人汽車貸款的貸款對(duì)象需要符合一定的條件.下面關(guān)于個(gè)人汽車貸款對(duì)象說法錯(cuò)誤的是()。
A.中華人民共和國(guó)公民,或在中華人民共和國(guó)境內(nèi)連續(xù)居住1年以上(含1年)的港、澳、臺(tái)居民及外國(guó)人
B.具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址且具有完全民事行為能力
C.具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個(gè)人合法資產(chǎn)
D.有貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押,或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人
【答案】:D
【解析】本題主要考查個(gè)人汽車貸款對(duì)象需符合的條件,關(guān)鍵在于判斷各選項(xiàng)是否準(zhǔn)確描述了貸款對(duì)象的要求。-A選項(xiàng),明確規(guī)定個(gè)人汽車貸款對(duì)象可以是中華人民共和國(guó)公民,或在中華人民共和國(guó)境內(nèi)連續(xù)居住1年以上(含1年)的港、澳、臺(tái)居民及外國(guó)人,該描述符合貸款對(duì)象的條件范圍,所以A選項(xiàng)說法正確。-B選項(xiàng),具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址且具有完全民事行為能力,這些都是合理且必要的貸款對(duì)象條件,能夠確保貸款業(yè)務(wù)的合法合規(guī)以及借貸關(guān)系的有效履行,所以B選項(xiàng)說法正確。-C選項(xiàng),具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個(gè)人合法資產(chǎn),這是衡量貸款對(duì)象還款能力的重要依據(jù),只有具備相應(yīng)的還款能力,銀行才會(huì)考慮發(fā)放貸款,所以C選項(xiàng)說法正確。-D選項(xiàng),個(gè)人汽車貸款的條件并不一定要求有貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押,或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人?,F(xiàn)在一些汽車貸款采用信用貸款的方式,即不需要抵押或質(zhì)押以及保證人,所以D選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。綜上,本題答案選D。29、目前,個(gè)人征信系統(tǒng)的信用信息主要使用者是()。
A.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)
B.數(shù)據(jù)主體本人
C.金融機(jī)構(gòu)
D.司法部門
【答案】:C
【解析】個(gè)人征信系統(tǒng)的主要目的是為金融機(jī)構(gòu)提供信用信息服務(wù),以幫助其評(píng)估借款人的信用狀況、控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。金融機(jī)構(gòu)在開展信貸業(yè)務(wù)等活動(dòng)時(shí),需要借助個(gè)人征信系統(tǒng)來了解借款人的信用歷史、還款能力等情況,從而做出合理的信貸決策。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)主要職責(zé)是對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管,維護(hù)金融市場(chǎng)穩(wěn)定,雖可能會(huì)獲取征信系統(tǒng)的相關(guān)數(shù)據(jù)用于監(jiān)管分析,但并非主要使用者。數(shù)據(jù)主體本人雖有權(quán)利查詢自己的信用報(bào)告,但這并非個(gè)人征信系統(tǒng)信用信息的主要使用場(chǎng)景。司法部門在司法案件中可能會(huì)使用個(gè)人征信信息,但使用范圍和頻率相對(duì)金融機(jī)構(gòu)來說小很多。綜上所述,目前個(gè)人征信系統(tǒng)的信用信息主要使用者是金融機(jī)構(gòu),答案選C。30、下列關(guān)于國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金管理的說法,錯(cuò)誤的是()。
A.經(jīng)辦銀行于每年9月底前,將上一年度(上年9月1日至當(dāng)年8月31日)實(shí)際發(fā)放的國(guó)家助學(xué)貸款金額和違約率按照各高校進(jìn)行統(tǒng)計(jì)匯總。經(jīng)合作高校確認(rèn)后填制“中央部門所門所屬高校國(guó)家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”上報(bào)分行
B.分行按學(xué)校和經(jīng)辦銀行匯總轄內(nèi)上報(bào)信息后,在10個(gè)工作日內(nèi)上報(bào)總行,由總行提交全國(guó)學(xué)生貸款管理中心
C.全國(guó)學(xué)生貸款中心在收到經(jīng)辦行總行提交的“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金申請(qǐng)書”“中央部門所屬高校國(guó)家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”“中央部門所屬高校國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償確認(rèn)書”后20個(gè)工作日內(nèi)將對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金支付給貸款銀行總行
D.總行將風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金劃撥至各分行,各分行在收到總行下?lián)艿娘L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的當(dāng)日將其劃入對(duì)應(yīng)賬戶
【答案】:B
【解析】本題可根據(jù)國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金管理的流程和相關(guān)規(guī)定,對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng),經(jīng)辦銀行于每年9月底前,將上一年度(上年9月1日至當(dāng)年8月31日)實(shí)際發(fā)放的國(guó)家助學(xué)貸款金額和違約率按照各高校進(jìn)行統(tǒng)計(jì)匯總,經(jīng)合作高校確認(rèn)后填制“中央部門所門所屬高校國(guó)家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”上報(bào)分行。這符合國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金管理中經(jīng)辦銀行的操作流程,該選項(xiàng)說法正確。B選項(xiàng),分行按學(xué)校和經(jīng)辦銀行匯總轄內(nèi)上報(bào)信息后,應(yīng)在15個(gè)工作日內(nèi)上報(bào)總行,而不是10個(gè)工作日,所以該選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。C選項(xiàng),全國(guó)學(xué)生貸款中心在收到經(jīng)辦行總行提交的“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金申請(qǐng)書中央部門所屬高校國(guó)家助學(xué)貸款貼息資金匯總表中央部門所屬高校國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償確認(rèn)書”后20個(gè)工作日內(nèi)將對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金支付給貸款銀行總行,此表述與風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金管理規(guī)定相符,該選項(xiàng)說法正確。D選項(xiàng),總行將風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金劃撥至各分行,各分行在收到總行下?lián)艿娘L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的當(dāng)日將其劃入對(duì)應(yīng)賬戶,這是風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金后續(xù)劃撥的正常流程,該選項(xiàng)說法正確。綜上,答案選B。31、帕累托定律是指()。
A.社會(huì)上20%的人占有80%的財(cái)富
B.社會(huì)上80%的人占有20%的財(cái)富
C.20%的強(qiáng)勢(shì)品牌占據(jù)著80%的市場(chǎng)
D.80%的強(qiáng)勢(shì)品牌占據(jù)著20%的市場(chǎng)
【答案】:A
【解析】帕累托定律,也稱為80/20法則,該法則指出在很多情況下,80%的結(jié)果是由20%的因素所決定的。A選項(xiàng),社會(huì)上20%的人占有80%的財(cái)富,這是帕累托定律在社會(huì)財(cái)富分配領(lǐng)域的典型體現(xiàn),是符合帕累托定律的常見表述。B選項(xiàng),社會(huì)上80%的人占有20%的財(cái)富,這與帕累托定律強(qiáng)調(diào)的少數(shù)關(guān)鍵因素決定大部分結(jié)果的核心內(nèi)容不符。C選項(xiàng),在市場(chǎng)領(lǐng)域,通常是20%的頂尖品牌占據(jù)80%的市場(chǎng)份額才符合帕累托定律,但“強(qiáng)勢(shì)”表述不夠準(zhǔn)確清晰,且與經(jīng)典的帕累托定律財(cái)富分配表述的關(guān)聯(lián)性和代表性不如A選項(xiàng)。D選項(xiàng),80%的強(qiáng)勢(shì)品牌占據(jù)著20%的市場(chǎng),這與帕累托定律所表達(dá)的少數(shù)因素決定大部分結(jié)果的規(guī)律相悖。綜上,正確答案是A。32、下列關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款的說法,錯(cuò)誤的是()。
A.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款包括個(gè)人商用房貸款.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款.農(nóng)戶貸款和下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款
B.個(gè)人商用房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購(gòu)買.建造和大修理各類型住房的貸款
C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款是指用于借款人合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的人民幣貸款
D.農(nóng)戶貸款是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向符合條件的農(nóng)戶發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng).生活消費(fèi)等用途的本外幣貸款
【答案】:B
【解析】該題主要考查對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款相關(guān)內(nèi)容的理解。A描述正確,個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款包含個(gè)人商用房貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款、農(nóng)戶貸款和下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款。B描述錯(cuò)誤,銀行向自然人發(fā)放的用于購(gòu)買、建造和大修理各類型住房的貸款是個(gè)人住房貸款,而個(gè)人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買商業(yè)用房的貸款。C描述正確,個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款就是用于借款人合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的人民幣貸款。D描述正確,農(nóng)戶貸款是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向符合條件的農(nóng)戶發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、生活消費(fèi)等用途的本外幣貸款。綜上,說法錯(cuò)誤的是B。33、下列關(guān)于商用房貸款的表述,錯(cuò)誤的是()
A.對(duì)商業(yè)前景不明的期房,應(yīng)謹(jǐn)慎接受抵押
B.不具有獨(dú)立產(chǎn)權(quán)的商業(yè)用房,存在處置風(fēng)險(xiǎn)
C.利用貸款購(gòu)買的商業(yè)用房應(yīng)為已竣工驗(yàn)收的房屋
D.單純以租金收入作為還款來源的商用房應(yīng)作為銀行商用房貸款的主要業(yè)務(wù)對(duì)象
【答案】:D
【解析】本題可根據(jù)商用房貸款的相關(guān)規(guī)定和風(fēng)險(xiǎn)考量,對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。-**A選項(xiàng)**:對(duì)于商業(yè)前景不明的期房,由于其未來商業(yè)價(jià)值存在很大不確定性,可能面臨無法按照預(yù)期實(shí)現(xiàn)商業(yè)開發(fā)和運(yùn)營(yíng)的情況。若將其作為抵押物,一旦借款人違約,銀行在處置抵押物時(shí)可能會(huì)面臨諸多困難,導(dǎo)致難以實(shí)現(xiàn)抵押物的價(jià)值來彌補(bǔ)貸款損失。所以銀行應(yīng)謹(jǐn)慎接受此類抵押,該表述正確。-**B選項(xiàng)**:不具有獨(dú)立產(chǎn)權(quán)的商業(yè)用房,在產(chǎn)權(quán)界定和處置過程中會(huì)存在諸多復(fù)雜問題。例如,可能涉及多方權(quán)益糾紛,在處置時(shí)難以協(xié)調(diào)各方利益,這無疑增加了銀行處置抵押物的難度和風(fēng)險(xiǎn)。所以這類商業(yè)用房存在處置風(fēng)險(xiǎn),該表述正確。-**C選項(xiàng)**:已竣工驗(yàn)收的房屋,其質(zhì)量、配套設(shè)施等各方面已經(jīng)經(jīng)過相關(guān)部門的檢驗(yàn)和認(rèn)可,房屋的實(shí)際情況與預(yù)期相符的可能性較大。利用貸款購(gòu)買已竣工驗(yàn)收的商業(yè)用房,銀行能夠較為準(zhǔn)確地評(píng)估其價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)。而未竣工驗(yàn)收的房屋可能存在質(zhì)量問題、工期延誤等不確定因素,會(huì)給銀行帶來較大風(fēng)險(xiǎn),所以利用貸款購(gòu)買的商業(yè)用房應(yīng)為已竣工驗(yàn)收的房屋,該表述正確。-**D選項(xiàng)**:?jiǎn)渭円宰饨鹗杖胱鳛檫€款來源的商用房,其還款能力高度依賴于租金的穩(wěn)定性。然而,租金收入容易受到市場(chǎng)環(huán)境、經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、租客穩(wěn)定性等多種因素的影響,具有較大的不確定性。一旦出現(xiàn)市場(chǎng)波動(dòng)或租客違約等情況,租金收入可能大幅減少甚至中斷,從而導(dǎo)致借款人無法按時(shí)償還貸款,增加了銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)。因此,這類商用房不適合作為銀行商用房貸款的主要業(yè)務(wù)對(duì)象,該表述錯(cuò)誤。綜上,答案選D。34、個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中,下列不屬于“假個(gè)貸”防控措施的是()。
A.加強(qiáng)一線人員培訓(xùn),嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)
B.進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)保證金制度
C.準(zhǔn)確把握借款人的還款能力
D.積極利用法律手段,追究當(dāng)事人刑事責(zé)任
【答案】:C
【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中“假個(gè)貸”的防控措施。A選項(xiàng),加強(qiáng)一線人員培訓(xùn),嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān),能從源頭上減少不符合條件的貸款申請(qǐng)進(jìn)入審批流程,有效防控“假個(gè)貸”。一線人員經(jīng)過專業(yè)培訓(xùn)后,能夠更準(zhǔn)確地識(shí)別虛假信息和欺詐行為,從而提高貸款審批的質(zhì)量和準(zhǔn)確性。B選項(xiàng),進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)保證金制度,可增加貸款機(jī)構(gòu)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的抵御能力。通過收取一定比例的風(fēng)險(xiǎn)保證金,當(dāng)出現(xiàn)“假個(gè)貸”導(dǎo)致的損失時(shí),貸款機(jī)構(gòu)可以用保證金來彌補(bǔ)部分損失,降低風(fēng)險(xiǎn)成本。C選項(xiàng),準(zhǔn)確把握借款人的還款能力主要是為了評(píng)估借款人按時(shí)足額償還貸款的可能性,這是正常貸款審批流程中評(píng)估借款人信用風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)環(huán)節(jié),重點(diǎn)在于判斷借款人是否有能力償還貸款,而并非專門針對(duì)“假個(gè)貸”的防控措施?!凹賯€(gè)貸”主要是指通過虛構(gòu)購(gòu)房行為或提供虛假資料等手段騙取銀行貸款,與借款人的還款能力本身并無直接關(guān)聯(lián)。D選項(xiàng),積極利用法律手段,追究當(dāng)事人刑事責(zé)任,能夠?qū)Α凹賯€(gè)貸”行為形成威懾。讓參與“假個(gè)貸”的相關(guān)人員認(rèn)識(shí)到其行為的違法后果,從而減少此類違法行為的發(fā)生。綜上所述,不屬于“假個(gè)貸”防控措施的是C。35、下列不屬于按客戶定位分類的網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道的是()。
A.專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷渠道
B.直客式網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷渠道
C.全方位網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷渠道
D.高端化網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷渠道
【答案】:B
【解析】本題考查按客戶定位分類的網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道的類型。按客戶定位分類的網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道可分為全方位網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷渠道、專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷渠道、高端化網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷渠道。全方位網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷渠道為客戶提供全方位、綜合性的服務(wù);專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷渠道突出某一類特定服務(wù),以專業(yè)優(yōu)勢(shì)吸引客戶;高端化網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷渠道則是針對(duì)高端客戶群體,提供個(gè)性化、高附加值的服務(wù)。而直客式網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷渠道并非是按客戶定位進(jìn)行分類的,它強(qiáng)調(diào)的是銀行直接與客戶接觸,減少中間環(huán)節(jié),提高服務(wù)效率和客戶體驗(yàn)等。所以答案選B。36、下列屬于個(gè)人商用房貸款申請(qǐng)材料清單的是()。
A.在銀行近3個(gè)月內(nèi)的平均金融資產(chǎn)證明
B.借款人與售房人簽訂的商品房銷(預(yù))售合同或房屋買賣協(xié)議原件
C.抵押房產(chǎn)評(píng)估報(bào)告復(fù)印件
D.借款人配偶工資薪資證明
【答案】:B
【解析】本題主要考查個(gè)人商用房貸款申請(qǐng)材料清單的相關(guān)知識(shí)。首先看A選項(xiàng),在銀行近3個(gè)月內(nèi)的平均金融資產(chǎn)證明,通常個(gè)人商用房貸款申請(qǐng)材料中重點(diǎn)關(guān)注的是與購(gòu)房相關(guān)及借款人還款能力、信用等方面的資料,近3個(gè)月內(nèi)平均金融資產(chǎn)證明并非申請(qǐng)材料清單的常見必備項(xiàng)。B選項(xiàng),借款人與售房人簽訂的商品房銷(預(yù))售合同或房屋買賣協(xié)議原件,此為申請(qǐng)個(gè)人商用房貸款的關(guān)鍵材料,它可以證明借款人有真實(shí)的購(gòu)房交易,是貸款申請(qǐng)流程中不可或缺的部分,故B選項(xiàng)正確。C選項(xiàng),抵押房產(chǎn)評(píng)估報(bào)告一般需要提供原件,而不是復(fù)印件,復(fù)印件無法有效證明抵押房產(chǎn)的價(jià)值等重要信息,所以該表述錯(cuò)誤。D選項(xiàng),借款人配偶工資薪資證明,在申請(qǐng)個(gè)人商用房貸款時(shí),主要審核借款人本人的還款能力等情況,雖然可能會(huì)參考家庭整體收入,但借款人配偶工資薪資證明不是申請(qǐng)材料清單的必要內(nèi)容。綜上,答案是B。37、以質(zhì)押方式申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款的,貸款額度最高為質(zhì)押權(quán)利憑證的()。
A.60%
B.70%
C.80%
D.90%
【答案】:D
【解析】以質(zhì)押方式申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款時(shí),通常貸款額度會(huì)依據(jù)質(zhì)押權(quán)利憑證的價(jià)值來確定。在相關(guān)規(guī)定和實(shí)際業(yè)務(wù)操作中,以質(zhì)押方式申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款,貸款額度最高可達(dá)質(zhì)押權(quán)利憑證的90%。所以本題應(yīng)選D。38、關(guān)于個(gè)人信用貸款特點(diǎn)的說法,錯(cuò)誤的是()。
A.準(zhǔn)入條件嚴(yán)格
B.可根據(jù)個(gè)人信用狀況對(duì)貸款期限進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整
C.貸款額度大,最低不低于100萬元
D.貸款期限短
【答案】:C
【解析】本題主要考查個(gè)人信用貸款的特點(diǎn)。A選項(xiàng),個(gè)人信用貸款準(zhǔn)入條件嚴(yán)格。由于是憑借個(gè)人信用發(fā)放貸款,銀行需要對(duì)借款人的信用狀況、還款能力等進(jìn)行嚴(yán)格審核,以降低違約風(fēng)險(xiǎn),所以該說法正確。B選項(xiàng),銀行可根據(jù)個(gè)人信用狀況對(duì)貸款期限進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整。如果借款人信用狀況良好、還款能力較強(qiáng),銀行可能會(huì)適當(dāng)延長(zhǎng)貸款期限;反之,如果信用狀況不佳,可能會(huì)縮短貸款期限,該說法合理。C選項(xiàng),個(gè)人信用貸款通常不需要抵押物,但貸款額度相對(duì)較小,一般不會(huì)最低不低于100萬元,所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。D選項(xiàng),個(gè)人信用貸款期限短是其特點(diǎn)之一。這是因?yàn)闆]有抵押物,銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大,為了更好地控制風(fēng)險(xiǎn),貸款期限通常較短,該說法正確。綜上,答案選C。39、對(duì)以“商住兩用房”名義申請(qǐng)貸款的,首付款比例不得低于(),貸款期限和利率水平按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行。
A.80%
B.30%
C.45%
D.70%
【答案】:C
【解析】本題主要考查以“商住兩用房”名義申請(qǐng)貸款時(shí)的首付款比例規(guī)定。根據(jù)相關(guān)規(guī)定,對(duì)以“商住兩用房”名義申請(qǐng)貸款的,首付款比例不得低于45%,且貸款期限和利率水平按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行。所以C選項(xiàng)正確。A選項(xiàng)80%、B選項(xiàng)30%以及D選項(xiàng)70%均不符合該規(guī)定。40、下列各項(xiàng)中,影響銀行市場(chǎng)微觀環(huán)境的因素不包括()。
A.銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力與策略
B.客戶的信貸動(dòng)機(jī)
C.信貸資金的供求
D.匯率的變動(dòng)
【答案】:D
【解析】本題可根據(jù)銀行市場(chǎng)微觀環(huán)境的影響因素,逐一分析各選項(xiàng)。銀行市場(chǎng)微觀環(huán)境是指與銀行具體業(yè)務(wù)密切相關(guān)的各種因素,包括信貸資金的供求狀況、客戶的信貸動(dòng)機(jī)、銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力與策略等。A選項(xiàng),銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力與策略會(huì)直接影響銀行在市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)地位和業(yè)務(wù)拓展,是影響銀行市場(chǎng)微觀環(huán)境的重要因素。競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力強(qiáng)弱、采用的競(jìng)爭(zhēng)策略(如價(jià)格策略、服務(wù)策略等)都會(huì)促使銀行調(diào)整自身的業(yè)務(wù)和經(jīng)營(yíng)方式,以在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)有利位置。B選項(xiàng),客戶的信貸動(dòng)機(jī)反映了客戶對(duì)信貸產(chǎn)品的需求和偏好。不同的信貸動(dòng)機(jī)(如購(gòu)房、購(gòu)車、經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)等)會(huì)導(dǎo)致客戶對(duì)信貸產(chǎn)品的種類、期限、額度等有不同的要求,銀行需要根據(jù)客戶的信貸動(dòng)機(jī)來設(shè)計(jì)和推廣適合的信貸產(chǎn)品,因此客戶的信貸動(dòng)機(jī)是影響銀行市場(chǎng)微觀環(huán)境的因素之一。C選項(xiàng),信貸資金的供求關(guān)系直接影響銀行的信貸業(yè)務(wù)。當(dāng)信貸資金供大于求時(shí),銀行面臨較大的競(jìng)爭(zhēng)壓力,可能會(huì)降低貸款利率、放寬貸款條件以吸引客戶;當(dāng)信貸資金供不應(yīng)求時(shí),銀行則可以提高貸款利率、收緊貸款條件。所以信貸資金的供求情況是銀行市場(chǎng)微觀環(huán)境的重要影響因素。D選項(xiàng),匯率的變動(dòng)屬于宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素,它對(duì)整個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)、金融市場(chǎng)產(chǎn)生廣泛的影響,而不是直接針對(duì)銀行的特定業(yè)務(wù)和微觀市場(chǎng)環(huán)境。匯率變動(dòng)主要影響國(guó)際貿(mào)易、國(guó)際資本流動(dòng)等宏觀層面的經(jīng)濟(jì)活動(dòng),與銀行市場(chǎng)的微觀環(huán)境中具體的業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)、客戶需求等因素沒有直接的關(guān)聯(lián)。綜上,影響銀行市場(chǎng)微觀環(huán)境的因素不包括匯率的變動(dòng),答案選D。41、()到期足額收回是貸后管理的最終目的。
A.貸款本息
B.貸款利息
C.貸款違約金
D.貸款本金
【答案】:A
【解析】貸后管理是指從貸款發(fā)放或其他信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后直到本息收回或信用結(jié)束的全過程的信貸管理。其最終目的是確保貸款人到期能夠足額收回貸款所產(chǎn)生的全部資金回報(bào),貸款本息涵蓋了貸款本金和利息,是銀行發(fā)放貸款所期望獲得的完整收益。A選項(xiàng)貸款本息符合貸后管理的最終目標(biāo),因?yàn)橹挥惺栈乇窘鸷拖鄳?yīng)利息,才能真正實(shí)現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)的資金回籠和盈利目標(biāo)。B選項(xiàng)貸款利息只是貸款收益的一部分,僅收回利息沒有收回本金,不能實(shí)現(xiàn)貸后管理的最終目的。C選項(xiàng)貸款違約金是在借款人違約時(shí)收取的額外費(fèi)用,并非貸后管理要收回的主要目標(biāo),它只是對(duì)違約行為的一種經(jīng)濟(jì)約束手段。D選項(xiàng)貸款本金只是貸款的原始金額,沒有包含利息收益,收回本金但未收回利息不能算完整達(dá)成貸后管理目的。所以本題正確答案是A。42、以下哪個(gè)不是個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)()。
A.貸款金額大,期限長(zhǎng)
B.貸款利率高,償還風(fēng)險(xiǎn)小
C.以抵押為前提建立的借貸關(guān)系
D.風(fēng)險(xiǎn)因素類似,風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性的特點(diǎn)
【答案】:B
【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款的特點(diǎn),通過對(duì)各選項(xiàng)的分析來判斷正確答案。A選項(xiàng)“貸款金額大,期限長(zhǎng)”,個(gè)人住房貸款通常用于購(gòu)買房產(chǎn),房產(chǎn)價(jià)值較高,所以貸款金額往往較大,同時(shí)還款期限也較長(zhǎng),一般為十幾年甚至幾十年,該表述是個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)。B選項(xiàng)“貸款利率高,償還風(fēng)險(xiǎn)小”,實(shí)際上個(gè)人住房貸款由于有房產(chǎn)作為抵押,其貸款利率相對(duì)較為合理,并非貸款利率高,同時(shí)雖然有抵押,但也存在諸如借款人還款能力變化、房地產(chǎn)市場(chǎng)波動(dòng)等風(fēng)險(xiǎn),償還風(fēng)險(xiǎn)并非小,所以該表述不是個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)。C選項(xiàng)“以抵押為前提建立的借貸關(guān)系”,在個(gè)人住房貸款中,借款人一般需要將所購(gòu)房產(chǎn)抵押給銀行,以此作為取得貸款的前提條件,這是個(gè)人住房貸款常見的借貸關(guān)系建立方式,該表述是個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)。D選項(xiàng)“風(fēng)險(xiǎn)因素類似,風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性的特點(diǎn)”,個(gè)人住房貸款面臨的風(fēng)險(xiǎn)因素如宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、利率變動(dòng)、房地產(chǎn)市場(chǎng)周期等對(duì)眾多借款人產(chǎn)生類似影響,具有系統(tǒng)性特點(diǎn),該表述是個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)。綜上,答案選B。43、個(gè)人貸款的資金來源主要是()
A.短期存款
B.中期存款
C.長(zhǎng)期存款
D.中長(zhǎng)期存款
【答案】:D
【解析】個(gè)人貸款資金來源通常需要較為穩(wěn)定且期限相對(duì)較長(zhǎng)的資金支持,以匹配貸款的期限和風(fēng)險(xiǎn)。短期存款期限較短,穩(wěn)定性較差,難以滿足個(gè)人貸款長(zhǎng)期資金運(yùn)用的需求,A不符合。中期存款雖然期限比短期存款長(zhǎng),但對(duì)于一些長(zhǎng)期的個(gè)人貸款而言,其資金供應(yīng)的持續(xù)性和穩(wěn)定性仍存在一定局限,B不合適。長(zhǎng)期存款雖然期限長(zhǎng),但在實(shí)際金融業(yè)務(wù)中,資金來源往往是一個(gè)更為綜合的概念,不僅僅局限于嚴(yán)格意義上的長(zhǎng)期存款。中長(zhǎng)期存款涵蓋了中期和長(zhǎng)期存款,能夠提供相對(duì)穩(wěn)定且較為充足的資金,以滿足不同期限的個(gè)人貸款需求,因此個(gè)人貸款的資金來源主要是中長(zhǎng)期存款,應(yīng)選D。44、關(guān)于抵質(zhì)押登記說法正確的是()。
A.經(jīng)辦行(機(jī)構(gòu))不可委托中介機(jī)構(gòu)代為辦理登記
B.押品登記應(yīng)由經(jīng)辦行(機(jī)構(gòu))單獨(dú)申清辦理
C.經(jīng)辦行(機(jī)構(gòu))不得委托抵質(zhì)押人或他人單獨(dú)辦理登記手續(xù)
D.登記好后起辦行(機(jī)構(gòu))可委托中介及時(shí)從登記部門領(lǐng)取他項(xiàng)權(quán)利證書或其他登記證明,但銀行須核查相關(guān)證明真實(shí)性
【答案】:C
【解析】A選項(xiàng),經(jīng)辦行(機(jī)構(gòu))在符合規(guī)定和相關(guān)要求的情況下,是可以委托中介機(jī)構(gòu)代為辦理登記的,并非不可委托,所以A錯(cuò)誤。B選項(xiàng),押品登記也可根據(jù)實(shí)際情況,由經(jīng)辦行(機(jī)構(gòu))與其他相關(guān)方共同申請(qǐng)辦理,并非只能由經(jīng)辦行(機(jī)構(gòu))單獨(dú)申請(qǐng)辦理,所以B錯(cuò)誤。C選項(xiàng),為了確保抵質(zhì)押登記的合規(guī)性和安全性,防止出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)和問題,經(jīng)辦行(機(jī)構(gòu))不得委托抵質(zhì)押人或他人單獨(dú)辦理登記手續(xù),該選項(xiàng)正確。D選項(xiàng),登記好后,經(jīng)辦行(機(jī)構(gòu))不能隨意委托中介從登記部門領(lǐng)取他項(xiàng)權(quán)利證書或其他登記證明,應(yīng)按照規(guī)定由銀行工作人員親自辦理領(lǐng)取手續(xù),以保證證書或證明的真實(shí)性和安全性,所以D錯(cuò)誤。綜上,正確答案是C。45、商用房出租情況發(fā)生變化的情況是指()。
A.所在地段經(jīng)濟(jì)發(fā)展重心轉(zhuǎn)移、大范圍拆遷
B.商用房出租情況發(fā)生變化
C.保證人的資格和擔(dān)保能力發(fā)生變化
D.還款人還款意愿不足
【答案】:A
【解析】該題考查商用房出租情況發(fā)生變化的情形。A選項(xiàng),所在地段經(jīng)濟(jì)發(fā)展重心轉(zhuǎn)移、大范圍拆遷,會(huì)對(duì)商用房的出租情況產(chǎn)生重大影響,例如經(jīng)濟(jì)重心轉(zhuǎn)移會(huì)使該地段人流量、商業(yè)活動(dòng)等發(fā)生改變,大范圍拆遷則直接影響房屋的可出租性,所以這屬于商用房出租情況發(fā)生變化的情況,該選項(xiàng)正確。B選項(xiàng)只是重復(fù)了題干內(nèi)容,并沒有具體指出變化的情況是什么,不能作為答案。C選項(xiàng),保證人的資格和擔(dān)保能力發(fā)生變化主要影響的是擔(dān)保方面,與商用房出租情況本身并無直接關(guān)聯(lián),所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng),還款人還款意愿不足是關(guān)于還款方面的問題,和商用房出租情況的變化沒有關(guān)系,該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上,答案選A。46、關(guān)于個(gè)人住房貸款主體資格的說法,不正確的是()。
A.境外自然人可以購(gòu)買非自住商品房
B.境外自然人可以購(gòu)買自用商品房
C.港澳臺(tái)地區(qū)居民因生活需要可以申請(qǐng)個(gè)人住房貸款
D.未成年人不能申請(qǐng)個(gè)人住房貸款
【答案】:A
【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款主體資格的相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng):根據(jù)相關(guān)規(guī)定,境外自然人不得購(gòu)買非自住商品房,所以該說法不正確。B選項(xiàng):境外自然人是可以購(gòu)買自用商品房的,此說法符合規(guī)定。C選項(xiàng):港澳臺(tái)地區(qū)居民因生活需要,是可以申請(qǐng)個(gè)人住房貸款的,該表述正確。D選項(xiàng):未成年人不具備完全民事行為能力,不能申請(qǐng)個(gè)人住房貸款,該說法是正確的。綜上,答案選A。47、《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定,權(quán)重法下計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)時(shí),對(duì)個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)設(shè)定權(quán)重為()。
A.25%
B.50%
C.75%
D.100%
【答案】:B
【解析】本題考查《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中權(quán)重法下計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)時(shí)個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)設(shè)定的權(quán)重。根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定,權(quán)重法下計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)時(shí),對(duì)個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)設(shè)定權(quán)重為50%。所以B正確。A選項(xiàng)25%不符合《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》對(duì)于個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)設(shè)定的權(quán)重規(guī)定。C選項(xiàng)75%也并非個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)設(shè)定的權(quán)重。D選項(xiàng)100%同樣不是該辦法中個(gè)人住房抵押貸款設(shè)定的權(quán)重。綜上,答案選B。48、小周在某公司工作,月收入15000元,現(xiàn)欲購(gòu)買一輛汽車代步,小周在走訪了某汽車品牌的4S店后,看中了其中一款標(biāo)價(jià)為250000元的SUV,與4S店砍價(jià)后,以225000元價(jià)格成交。小周在某4S店的幫助下,向某銀行申請(qǐng)一筆個(gè)人汽車貸款,期限3年,定價(jià)為基準(zhǔn)利率上浮20%,貸款申請(qǐng)時(shí),對(duì)應(yīng)期限貸款的基準(zhǔn)利率為4.75%,在還款2年6個(gè)月后,小周因家中突遇變數(shù),還款能力出現(xiàn)臨時(shí)性下降,銀行考慮到借款人仍有較強(qiáng)的還款意愿,銀行批準(zhǔn)給予貸款展期。
A.1年半
B.2年
C.1年
D.2年半
【答案】:B
【解析】本題可根據(jù)個(gè)人汽車貸款展期的相關(guān)規(guī)定來計(jì)算該筆貸款的展期期限。###步驟一:明確貸款展期規(guī)定個(gè)人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年。###步驟二:計(jì)算已使用的貸款期限已知小周申請(qǐng)的個(gè)人汽車貸款期限為3年,在還款2年6個(gè)月后申請(qǐng)貸款展期,2年6個(gè)月即2.5年,這是小周已經(jīng)使用的貸款期限。###步驟三:計(jì)算可展期的最長(zhǎng)期限設(shè)可展期的最長(zhǎng)期限為\(x\)年,由于貸款期限(含展期)不得超過5年,則可列出不等式:\(2.5+3-2.5+x\leqslant5\),化簡(jiǎn)可得\(3+x\leqslant5\),解得\(x\leqslant2\),即該筆貸款最多可展期2年。綜上,答案選B。49、下列關(guān)于市場(chǎng)法的敘述有誤的一項(xiàng)是()。
A.市場(chǎng)法的難點(diǎn)在于如何保證可比實(shí)例成交價(jià)格的客觀合理性,以及如何對(duì)其各種因素進(jìn)行修正或調(diào)整
B.如房地產(chǎn)市場(chǎng)不穩(wěn)定.房?jī)r(jià)暴漲暴跌,則采用市場(chǎng)法估價(jià)的難度就很大
C.在出現(xiàn)房地產(chǎn)泡沫時(shí).采用市場(chǎng)法有可能低估房?jī)r(jià)
D.對(duì)于那些很少發(fā)生交易的房地產(chǎn),如特殊
【答案】:C
【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析來判斷對(duì)錯(cuò)。-A:市場(chǎng)法是選取一定數(shù)量、符合一定條件、發(fā)生過交易的類似房地產(chǎn),然后將它們與估價(jià)對(duì)象進(jìn)行比較,對(duì)它們的成交價(jià)格進(jìn)行適當(dāng)?shù)奶幚韥砬笕」纼r(jià)對(duì)象價(jià)值的方法。在運(yùn)用市場(chǎng)法時(shí),需要選取可比實(shí)例,而保證可比實(shí)例成交價(jià)格的客觀合理性,以及對(duì)其各種因素進(jìn)行修正或調(diào)整是比較困難的,這確實(shí)是市場(chǎng)法的難點(diǎn)所在,所以該項(xiàng)敘述正確。-B:在房地產(chǎn)市場(chǎng)不穩(wěn)定、房?jī)r(jià)暴漲暴跌的情況下,很難找到合適的可比實(shí)例,即便找到可比實(shí)例,其成交價(jià)格也難以反映正常市場(chǎng)情況,進(jìn)而難以對(duì)成交價(jià)格進(jìn)行合理修正或調(diào)整,采用市場(chǎng)法估價(jià)的難度就會(huì)很大,所以該項(xiàng)敘述正確。-C:在出現(xiàn)房地產(chǎn)泡沫時(shí),市場(chǎng)價(jià)格是虛高的,采用市場(chǎng)法是有可能高估房?jī)r(jià),而不是低估房?jī)r(jià),所以該項(xiàng)敘述有誤。-D:對(duì)于很少發(fā)生交易的房地產(chǎn),如特殊廠房、學(xué)校、教堂、寺廟等,由于缺乏足夠的可比實(shí)例,難以運(yùn)用市場(chǎng)法進(jìn)行估價(jià),所以該項(xiàng)敘述正確。綜上,答案選C。50、下列關(guān)于房地產(chǎn)估價(jià)主要方法的表述正確的是()。
A.在房地產(chǎn)市場(chǎng)繁榮時(shí)期,采用市場(chǎng)法容易高估預(yù)期收益從而高估房?jī)r(jià)
B.在出現(xiàn)房地產(chǎn)泡沫時(shí),采用收益法有可能高估房?jī)r(jià)
C.成本法在形式上是評(píng)估新開發(fā)完成的房地產(chǎn)價(jià)格的假設(shè)開發(fā)法的倒算法
D.成本法特別適用于那些既無收益又很少發(fā)生交易,以及有獨(dú)特設(shè)計(jì)需要的房地產(chǎn)的估價(jià)
【答案】:D
【解析】本題可根據(jù)房地產(chǎn)估價(jià)主要方法的相關(guān)知識(shí),對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。-A:市場(chǎng)法是通過類似房地產(chǎn)的成交價(jià)格來求取估價(jià)對(duì)象價(jià)值的方法。在房地產(chǎn)市場(chǎng)繁榮時(shí)期,市場(chǎng)比較活躍,類似房地產(chǎn)的成交價(jià)格能在一定程度上反映市場(chǎng)的真實(shí)情況,采用市場(chǎng)法通常能較為合理地反映房?jī)r(jià),而不是容易高估預(yù)期收益從而高估房?jī)r(jià),該項(xiàng)錯(cuò)誤。-B:收益法是預(yù)測(cè)估價(jià)對(duì)象的未來收益,然后利用報(bào)酬率或資本化率、收益乘數(shù)將其轉(zhuǎn)換為價(jià)值來求取估價(jià)對(duì)象價(jià)值的方法。在出現(xiàn)房地產(chǎn)泡沫時(shí),房?jī)r(jià)虛高,未來收益的預(yù)期可能并不真實(shí)可靠,此時(shí)采用收益法可能會(huì)低估房?jī)r(jià),而非高估,該項(xiàng)錯(cuò)誤。-C:成本法是求取估價(jià)對(duì)象在估價(jià)時(shí)點(diǎn)的重新購(gòu)建價(jià)格和折舊,然后將重新購(gòu)建價(jià)格減去折舊來求取估價(jià)對(duì)象價(jià)值的方法。而假設(shè)開發(fā)法是預(yù)測(cè)估價(jià)對(duì)象開發(fā)完成后的價(jià)值和后續(xù)開發(fā)建設(shè)的必要支出及應(yīng)得利潤(rùn),然后將開發(fā)完成后的價(jià)值減去后續(xù)開發(fā)建設(shè)的必要支出及應(yīng)得利潤(rùn)來求取估價(jià)對(duì)象價(jià)值的方法。成本法與假設(shè)開發(fā)法是不同的估價(jià)方法,成本法并非是評(píng)估新開發(fā)完成的房地產(chǎn)價(jià)格的假設(shè)開發(fā)法的倒算法,該項(xiàng)錯(cuò)誤。-D:成本法特別適用于那些既無收益又很少發(fā)生交易的房地產(chǎn),如學(xué)校、醫(yī)院、圖書館等公用、公益房地產(chǎn),以及有獨(dú)特設(shè)計(jì)需要的房地產(chǎn),如紀(jì)念性建筑等。因?yàn)檫@類房地產(chǎn)難以采用市場(chǎng)法和收益法進(jìn)行估價(jià),而成本法可以通過計(jì)算其重新購(gòu)建價(jià)格和折舊來確定其價(jià)值,該項(xiàng)正確。綜上,答案選D。第二部分多選題(30題)1、銀行市場(chǎng)環(huán)境分析的主要任務(wù)有()。
A.進(jìn)行營(yíng)銷決策
B.分析購(gòu)買行為
C.進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分
D.選擇目標(biāo)市場(chǎng)
E.實(shí)行市場(chǎng)定位
【答案】:BCD
【解析】銀行市場(chǎng)環(huán)境分析是銀行制定營(yíng)銷策略的重要基礎(chǔ)。分析購(gòu)買行為可了解客戶的消費(fèi)需求、偏好、購(gòu)買習(xí)慣等特點(diǎn),有助于銀行深入把握市場(chǎng)動(dòng)態(tài)和客戶需求,為后續(xù)營(yíng)銷活動(dòng)提供依據(jù),故B正確。市場(chǎng)細(xì)分是指把整個(gè)市場(chǎng)按照需求、特性等因素劃分為若干個(gè)不同的子市場(chǎng)的過程,通過市場(chǎng)細(xì)分,銀行能夠更精準(zhǔn)地了解不同客戶群體的需求差異,從而制定針對(duì)性的營(yíng)銷策略,所以C正確。選擇目標(biāo)市場(chǎng)是在市場(chǎng)細(xì)分的基礎(chǔ)上,銀行根據(jù)自身的資源和能力,選擇一個(gè)或幾個(gè)細(xì)分市場(chǎng)作為自己的服務(wù)對(duì)象,明確了銀行的營(yíng)銷重點(diǎn)和方向,因此D正確。而進(jìn)行營(yíng)銷決策是在完成市場(chǎng)環(huán)境分析、市場(chǎng)細(xì)分、目標(biāo)市場(chǎng)選擇和市場(chǎng)定位等一系列工作之后,綜合各方面因素所進(jìn)行的戰(zhàn)略決策,它不屬于銀行市場(chǎng)環(huán)境分析的主要任務(wù);實(shí)行市場(chǎng)定位是在選擇目標(biāo)市場(chǎng)后,確定銀行及產(chǎn)品在目標(biāo)市場(chǎng)中的位置,它是后續(xù)營(yíng)銷活動(dòng)的一個(gè)環(huán)節(jié),并非市場(chǎng)環(huán)境分析主要任務(wù)。所以正確答案為BCD。2、公積金住房貸款業(yè)務(wù)中,承辦銀行的可委托代理職責(zé)包括()。
A.貸前咨詢受理
B.調(diào)查審核
C.信息錄入
D.貸后審核
E.催收、查詢對(duì)賬
【答案】:ABCD
【解析】在公積金住房貸款業(yè)務(wù)里,承辦銀行承擔(dān)著眾多職責(zé)。承辦銀行在貸前需要為客戶提供咨詢受理服務(wù),讓客戶清楚了解貸款的相關(guān)信息和流程,所以A正確。調(diào)查審核也是重要環(huán)節(jié),需對(duì)借款人的信用狀況、還款能力等進(jìn)行全面細(xì)致的審查,以確定貸款風(fēng)險(xiǎn),B正確。信息錄入工作能保證貸款信息準(zhǔn)確無誤地記錄和管理,便于后續(xù)的審核、發(fā)放和跟蹤等操作,C正確。貸后審核則要對(duì)貸款資金的使用情況、借款人的還款情況等進(jìn)行持續(xù)監(jiān)督和審核,確保貸款的安全性和合規(guī)性,D正確。而催收、查詢對(duì)賬一般不屬于承辦銀行可委托代理職責(zé),它更側(cè)重于對(duì)已逾期貸款的管理和跟進(jìn),通常有專門的機(jī)構(gòu)或方式來處理。因此本題正確答案是ABCD。3、根據(jù)監(jiān)管部門最新的文件規(guī)定,以商住兩用房名義申請(qǐng)貸款的,以下關(guān)于其適用貸款利率的政策表述正確的有()。
A.不得低于中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的0.7倍
B.按照住房貸款管理規(guī)定執(zhí)行
C.具體貸款利率由商業(yè)銀行根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)原則自主確定
D.按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行
E.不得低于中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍
【答案】:CD
【解析】本題考查以商住兩用房名義申請(qǐng)貸款適用貸款利率的政策。A項(xiàng):“不得低于中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的0.7倍”,該表述不符合以商住兩用房名義申請(qǐng)貸款的利率政策規(guī)定,住房貸款有利率下限為同期同檔次利率的0.7倍的規(guī)定,但商住兩用房并非如此,所以A項(xiàng)錯(cuò)誤。B項(xiàng):商住兩用房不能按照住房貸款管理規(guī)定執(zhí)行,它有其自身的貸款政策要求,與住房貸款政策不同,因此B項(xiàng)錯(cuò)誤。C項(xiàng):具體貸款利率由商業(yè)銀行根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)原則自主確定。在實(shí)際操作中,商業(yè)銀行會(huì)綜合考慮各種風(fēng)險(xiǎn)因素,結(jié)合自身的風(fēng)險(xiǎn)管理策略,對(duì)以商住兩用房名義申請(qǐng)貸款的利率進(jìn)行自主確定,該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng):按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行。商住兩用房本質(zhì)上具有商業(yè)和居住兩種屬性,在貸款管理方面通常按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定來執(zhí)行,所以該項(xiàng)正確。E項(xiàng):“不得低于中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍”一般不是針對(duì)商住兩用房貸款利率的規(guī)定,所以E項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上,答案選CD。4、下列屬于商業(yè)銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的有()。
A.信用風(fēng)險(xiǎn)
B.操作風(fēng)險(xiǎn)
C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
E.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)
【答案】:ABCD
【解析】商業(yè)銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)涵蓋多個(gè)方面。A所涉及的信用風(fēng)險(xiǎn)是個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)之一,它主要指借款人因各種原因未能按時(shí)足額償還貸款本息而給銀行帶來損失的可能性。借款人的信用狀況、還款能力以及還款意愿等因素都會(huì)影響信用風(fēng)險(xiǎn)的大小。B操作風(fēng)險(xiǎn)同樣不容忽視。它主要源于銀行內(nèi)部操作流程不完善、人為失誤、系統(tǒng)故障或外部事件等,可能會(huì)在貸款業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié),如貸款申請(qǐng)受理、審核、發(fā)放、貸后管理等過程中出現(xiàn),進(jìn)而給銀行造成損失。C市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)對(duì)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格(包括利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格等)的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中,利率的波動(dòng)可能會(huì)影響借款人的還款能力和銀行的收益。D聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)與個(gè)人貸款業(yè)務(wù)緊密相關(guān)。一旦銀行在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中出現(xiàn)問題,如違規(guī)操作、服務(wù)質(zhì)量差等,可能會(huì)引起公眾的不滿和負(fù)面評(píng)價(jià),損害銀行的聲譽(yù)。聲譽(yù)受損可能導(dǎo)致客戶流失、業(yè)務(wù)萎縮等嚴(yán)重后果。而E國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)通常是指由于某一國(guó)家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)變化及事件,導(dǎo)致該國(guó)家或地區(qū)借款人或債務(wù)人沒有能力或者拒絕償付銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)債務(wù),或使銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在該國(guó)家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失,或使銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)遭受其他損失的風(fēng)險(xiǎn)。這種風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在跨國(guó)業(yè)務(wù)中,與個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的直接關(guān)聯(lián)性不大。所以本題應(yīng)選ABCD。5、關(guān)于信用卡催收,以下說法正確的有()。
A.發(fā)卡銀行可對(duì)債務(wù)人本人及其直系親屬進(jìn)行催收
B.發(fā)卡銀行不可以將違約透支部分或全部委托給行外第三方機(jī)構(gòu),因?yàn)榇呤諏儆谛庞每ê诵臉I(yè)務(wù),不能外包
C.為提高催收效率,發(fā)卡銀行應(yīng)采用欠款回收金額作為催收人員的唯一考核指標(biāo)
D.發(fā)卡銀行可將符合條件的信用卡逾期資產(chǎn)進(jìn)行資產(chǎn)證券化
E.催收方式包括短信催收、電話催收、信函催收、律師函催收、上門催收、司法催收等
【答案】:D
【解析】逐一分析各內(nèi)容:A.發(fā)卡銀行只能對(duì)債務(wù)人本人及其擔(dān)保人進(jìn)行催收,而不是對(duì)債務(wù)人的直系親屬進(jìn)行催收,該項(xiàng)錯(cuò)誤。B.發(fā)卡銀行可以將違約透支部分或全部委托給行外第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行催收,催收業(yè)務(wù)并非信用卡核心業(yè)務(wù),是可以外包的,該項(xiàng)錯(cuò)誤。C.發(fā)卡銀行不能單純采用欠款回收金額作為催收人員的唯一考核指標(biāo),還應(yīng)綜合考慮合規(guī)性等多方面因素,該項(xiàng)錯(cuò)誤。D.發(fā)卡銀行可將符合條件的信用卡逾期資產(chǎn)進(jìn)行資產(chǎn)證券化,該項(xiàng)正確。E.上門催收需符合相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求,不是隨意就可以進(jìn)行的常規(guī)催收方式,該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上,正確答案是D。6、某學(xué)校教學(xué)樓有學(xué)生500人,飲水定額為2L/(cap·d);設(shè)兩個(gè)電開水器各供250人飲水,電開水器每天工作8小時(shí),每個(gè)電開水器的產(chǎn)開水量(即設(shè)計(jì)小時(shí)飲水量)應(yīng)為以下何值?()
A.62.5L/h
B.125.OL/h
C.93.8L/h
D.41.3L/h
【答案】:B
【解析】本題可先計(jì)算出每人每小時(shí)的飲水量,再根據(jù)每個(gè)電開水器供應(yīng)的人數(shù),計(jì)算出每個(gè)電開水器的產(chǎn)開水量(即設(shè)計(jì)小時(shí)飲水量)。###步驟一:計(jì)算每人每小時(shí)的飲水量已知學(xué)生飲水定額為\(2L/(cap·d)\),即每人每天的飲水量為\(2L\)。一天按\(24\)小時(shí)計(jì)算,則每人每小時(shí)的飲水量為:\(2\div24=\frac{1}{12}L/h\)。###步驟二:計(jì)算每個(gè)電開水器的產(chǎn)開水量已知每個(gè)電開水器供\(250\)人飲水,每人每小時(shí)的飲水量為\(\frac{1}{12}L/h\),則每個(gè)電開水器每小時(shí)的產(chǎn)開
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