中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考前沖刺模擬題庫提供答案解析第一部分單選題(50題)1、制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則的宗旨是：“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員（），建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。”

A.信用水平和業(yè)務(wù)水準(zhǔn)

B.整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)

C.信用水平和道德水準(zhǔn)

D.業(yè)務(wù)水平和道德水準(zhǔn)

【答案】：B

【解析】這道題重點(diǎn)考查的是制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則宗旨中關(guān)于提升中國銀行業(yè)從業(yè)人員相關(guān)內(nèi)容的準(zhǔn)確表述。我們需要對每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行細(xì)致分析。A選項(xiàng)提及的“信用水平和業(yè)務(wù)水準(zhǔn)”，“信用水平”表述較為狹隘，無法全面涵蓋從業(yè)人員應(yīng)具備的綜合素質(zhì)；“業(yè)務(wù)水準(zhǔn)”也只是其中一部分能力體現(xiàn)，不能代表整體，所以該選項(xiàng)不合適。C選項(xiàng)“信用水平和道德水準(zhǔn)”，同樣“信用水平”具有局限性，不能體現(xiàn)從業(yè)人員各方面的素養(yǎng)，不能完整契合宗旨要求。D選項(xiàng)“業(yè)務(wù)水平和道德水準(zhǔn)”，只強(qiáng)調(diào)了業(yè)務(wù)和道德兩方面，沒有體現(xiàn)出整體素質(zhì)的提升，對于建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化來說不夠全面。而B選項(xiàng)“整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)”，“整體素質(zhì)”涵蓋了從業(yè)人員的知識、技能、能力等多方面；“職業(yè)道德水準(zhǔn)”則突出了在職業(yè)行為中的道德規(guī)范，這兩者結(jié)合全面且準(zhǔn)確地符合制定該職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則提升從業(yè)人員相關(guān)要求的宗旨，能夠更好地建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展。因此，本題的正確答案是B。2、（）依法對刑事訴訟實(shí)行法律監(jiān)督。

A.人民檢察院

B.人民法院

C.公安機(jī)關(guān)

D.立法機(jī)關(guān)

【答案】：A

【解析】本題考查刑事訴訟中實(shí)行法律監(jiān)督的主體。在刑事訴訟的整個(gè)過程中，人民檢察院依法對刑事訴訟實(shí)行法律監(jiān)督，這是由其法律地位和職能所決定的。人民檢察院作為國家法律監(jiān)督機(jī)關(guān)，其職責(zé)便是確保法律的統(tǒng)一正確實(shí)施，在刑事訴訟中對立案、偵查、審判、執(zhí)行等各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行監(jiān)督，以保障訴訟活動的合法性和公正性。而人民法院是國家的審判機(jī)關(guān)，其主要職責(zé)是通過審判活動，對各類案件進(jìn)行公正裁決，解決糾紛和爭議；公安機(jī)關(guān)是國家的行政機(jī)關(guān)，在刑事訴訟中主要負(fù)責(zé)刑事案件的偵查、拘留、執(zhí)行逮捕等工作；立法機(jī)關(guān)則主要負(fù)責(zé)制定、修改和廢止法律。綜上所述，依法對刑事訴訟實(shí)行法律監(jiān)督的是人民檢察院，所以答案選A。3、國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）增長率是反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度（）

A.最終成果

B.唯一指標(biāo)

C.靜態(tài)指標(biāo)

D.動態(tài)指標(biāo)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）增長率這一概念性質(zhì)的理解。逐一分析各選項(xiàng)：A選項(xiàng)“最終成果”，GDP增長率并非是對經(jīng)濟(jì)發(fā)展最終成果的體現(xiàn)。GDP本身可以在一定程度上反映經(jīng)濟(jì)發(fā)展的規(guī)模和成果，但增長率側(cè)重于體現(xiàn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平隨時(shí)間的變化情況，而不是最終的成果呈現(xiàn)，所以A選項(xiàng)錯誤。B選項(xiàng)“唯一指標(biāo)”，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平是一個(gè)復(fù)雜的概念，會受到多種因素的綜合影響，除了GDP增長率外，還有失業(yè)率、通貨膨脹率、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化程度等指標(biāo)也能反映經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r，因此GDP增長率不是反映經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的唯一指標(biāo)，B選項(xiàng)錯誤。C選項(xiàng)“靜態(tài)指標(biāo)”，靜態(tài)指標(biāo)通常是指在某一特定時(shí)刻或時(shí)期內(nèi)的固定數(shù)值，不體現(xiàn)隨時(shí)間的變化情況。而GDP增長率是衡量不同時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化幅度的指標(biāo)，它反映的是經(jīng)濟(jì)的動態(tài)發(fā)展過程，并非靜態(tài)的，C選項(xiàng)錯誤。D選項(xiàng)“動態(tài)指標(biāo)”，GDP增長率衡量的是一定時(shí)期內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的變化程度，通過對比不同時(shí)間點(diǎn)的GDP數(shù)據(jù)來計(jì)算得出，能夠清晰地反映出經(jīng)濟(jì)是增長、平穩(wěn)還是衰退的動態(tài)變化過程，所以它是反映經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標(biāo)，D選項(xiàng)正確。綜上，本題正確答案是D。4、國家統(tǒng)計(jì)局于（）制定公布了新國家標(biāo)準(zhǔn)《國民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類》。

A.2009年7月

B.2010年10月

C.2011年8月

D.2012年9月

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對國家統(tǒng)計(jì)局公布新國家標(biāo)準(zhǔn)《國民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類》時(shí)間的記憶?！秶窠?jīng)濟(jì)行業(yè)分類》作為重要的經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計(jì)與行業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn)，其制定公布的時(shí)間對于準(zhǔn)確開展經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)、行業(yè)分析以及政策制定等工作具有關(guān)鍵意義。隨著經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展，行業(yè)情況也在持續(xù)變化，適時(shí)更新行業(yè)分類標(biāo)準(zhǔn)十分必要。國家統(tǒng)計(jì)局于2011年8月制定公布了新國家標(biāo)準(zhǔn)《國民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類》，所以本題正確答案是C選項(xiàng)。而A選項(xiàng)2009年7月、B選項(xiàng)2010年10月以及D選項(xiàng)2012年9月均不符合實(shí)際情況?？忌枰獪?zhǔn)確記憶此類關(guān)鍵時(shí)間節(jié)點(diǎn)，以更好應(yīng)對關(guān)于經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計(jì)相關(guān)知識的考查。5、下列各項(xiàng)中，中央銀行票據(jù)的流動性次于（）。

A.普通股票

B.企業(yè)債券

C.金融債券

D.現(xiàn)金

【答案】：D

【解析】本題主要考查中央銀行票據(jù)流動性與其他金融資產(chǎn)流動性的比較。流動性是指金融資產(chǎn)能夠以一個(gè)合理的價(jià)格順利變現(xiàn)的能力。首先來看選項(xiàng)D現(xiàn)金，現(xiàn)金是最具有流動性的資產(chǎn)，它可以隨時(shí)隨地直接用于交易和支付，不存在變現(xiàn)困難和時(shí)間成本，能夠立即滿足各種經(jīng)濟(jì)活動的需求。而中央銀行票據(jù)是中央銀行為調(diào)節(jié)商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金而向商業(yè)銀行發(fā)行的短期債務(wù)憑證。雖然中央銀行票據(jù)具有一定的流動性，它可以在貨幣市場上進(jìn)行交易和流通，但是相較于現(xiàn)金而言，其變現(xiàn)過程仍需要一定的市場操作和時(shí)間，存在一定的交易流程和手續(xù)。選項(xiàng)A普通股票，其價(jià)格波動較大，并且在變現(xiàn)時(shí)受到股市行情、交易時(shí)間等多種因素影響，需要找到合適的買家并完成交易流程，其流動性相對中央銀行票據(jù)并不一定更強(qiáng)，且股票市場存在較大不確定性。選項(xiàng)B企業(yè)債券，企業(yè)的信用狀況會對債券的價(jià)值和流動性產(chǎn)生影響。一些企業(yè)可能存在信用風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致其債券在市場上的接受程度和變現(xiàn)能力受到限制，而且企業(yè)債券的交易市場相對沒有那么活躍，其流動性也并非一定強(qiáng)于中央銀行票據(jù)。選項(xiàng)C金融債券，雖然金融機(jī)構(gòu)的信用相對較好，但金融債券同樣需要在特定的市場進(jìn)行交易，其變現(xiàn)過程也需要一定的時(shí)間和程序，流動性也不一定優(yōu)于中央銀行票據(jù)。綜上所述，中央銀行票據(jù)的流動性次于現(xiàn)金，本題正確答案選D。6、建立功能強(qiáng)大、動態(tài)／交互式的()系統(tǒng)，對于提高銀行風(fēng)險(xiǎn)管理效率和質(zhì)量具有非常重要的作用，也直接體現(xiàn)了銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平和研究開發(fā)能力。

A.風(fēng)險(xiǎn)識別

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和報(bào)告

D.風(fēng)險(xiǎn)控制

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對銀行風(fēng)險(xiǎn)管理各環(huán)節(jié)系統(tǒng)作用的理解。風(fēng)險(xiǎn)識別是風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)，主要是判斷可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，但重點(diǎn)在于發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，未突出系統(tǒng)的動態(tài)交互性和對管理效率質(zhì)量的直接作用。風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量側(cè)重于對風(fēng)險(xiǎn)的量化分析，確定風(fēng)險(xiǎn)的大小程度。而風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和報(bào)告系統(tǒng)，具備強(qiáng)大功能且是動態(tài)、交互式的。它能實(shí)時(shí)監(jiān)測銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況，將各種風(fēng)險(xiǎn)信息及時(shí)準(zhǔn)確反饋，讓銀行管理者第一時(shí)間掌握風(fēng)險(xiǎn)動態(tài)并采取措施，對于提高風(fēng)險(xiǎn)管理效率和質(zhì)量至關(guān)重要，直接體現(xiàn)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平和研究開發(fā)能力。風(fēng)險(xiǎn)控制是基于監(jiān)測結(jié)果采取行動降低風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)節(jié)。所以綜合來看，建立功能強(qiáng)大、動態(tài)/交互式的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和報(bào)告系統(tǒng)符合題干描述，答案選C。7、按照保險(xiǎn)對象的不同，保險(xiǎn)可以分為（）。

A.自愿保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn)

B.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)

C.原保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)

D.社會保險(xiǎn)和普通保險(xiǎn)

【答案】：B

【解析】本題主要考查保險(xiǎn)按照保險(xiǎn)對象的分類情況。逐一分析各選項(xiàng)：A選項(xiàng)，自愿保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn)是按照實(shí)施方式對保險(xiǎn)進(jìn)行的分類。自愿保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)自身意愿自主決定是否參加的保險(xiǎn)；強(qiáng)制保險(xiǎn)則是基于法律規(guī)定必須參加的保險(xiǎn)，并非按照保險(xiǎn)對象分類，所以A選項(xiàng)錯誤。B選項(xiàng)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)對象，比如企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等；人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)對象，像人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等。因此按照保險(xiǎn)對象不同，保險(xiǎn)可分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)，B選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)，原保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)是按照保險(xiǎn)業(yè)務(wù)承保方式來劃分的。原保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人與投保人之間直接簽訂保險(xiǎn)合同而建立保險(xiǎn)關(guān)系的一種保險(xiǎn)；再保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人將其承擔(dān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，以分保形式部分轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人的一種保險(xiǎn)，并非按保險(xiǎn)對象分類，所以C選項(xiàng)錯誤。D選項(xiàng)，社會保險(xiǎn)和普通保險(xiǎn)并非規(guī)范且通用的保險(xiǎn)分類方式，社會保險(xiǎn)是國家為了預(yù)防和分擔(dān)年老、失業(yè)、疾病以及死亡等社會風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)社會安全，而強(qiáng)制社會多數(shù)成員參加的具有所得重分配功能的非營利性的社會安全制度；普通保險(xiǎn)通常是商業(yè)保險(xiǎn)，但這并非按照保險(xiǎn)對象進(jìn)行的分類，所以D選項(xiàng)錯誤。綜上，答案選B。8、（），即依法提起訴訟的公民、法人或者其他組織。

A.原告

B.被告

C.申請人

D.第三人

【答案】：A"

【解析】這道題主要考查對法律訴訟中不同主體概念的理解。在法律訴訟程序里，各主體有著明確的定義和職責(zé)。原告是依法提起訴訟的公民、法人或者其他組織，其發(fā)起訴訟是為了通過司法途徑維護(hù)自身的合法權(quán)益。被告則是被原告起訴，需要應(yīng)對訴訟的一方。申請人通常是在申請執(zhí)行、申請復(fù)議等程序中使用的稱謂。第三人是指對他人之間的訴訟標(biāo)的有獨(dú)立的請求權(quán)，或者雖無獨(dú)立的請求權(quán)，但案件的處理結(jié)果與其有法律上的利害關(guān)系，而參加到正在進(jìn)行的訴訟中的人。本題明確描述是依法提起訴訟的主體，符合原告的定義，所以正確答案是A。這反映出在法律知識考查中，考生要準(zhǔn)確區(qū)分不同法律主體的概念和特征，以便在面對類似選擇題時(shí)能做出正確判斷。"9、行政處罰的適用應(yīng)遵循的基本原則不包括（）。

A.行政處罰應(yīng)從嚴(yán)進(jìn)行

B.堅(jiān)持處罰與教育相結(jié)合等原則

C.行政處罰的設(shè)定和實(shí)施公正、公開

D.行政處罰以事實(shí)為依據(jù)，與違法行為的事實(shí)、性質(zhì)、情節(jié)以及社會危害程度相當(dāng)

【答案】：A

【解析】本題主要考查行政處罰適用應(yīng)遵循的基本原則。行政處罰在規(guī)范社會秩序、維護(hù)公共利益等方面發(fā)揮著重要作用，其適用需要遵循一系列基本原則以確保合法性與合理性。選項(xiàng)B，堅(jiān)持處罰與教育相結(jié)合原則是行政處罰的重要原則之一。處罰并非目的，而是通過對違法行為進(jìn)行制裁，起到警示和教育作用，引導(dǎo)公民、法人或其他組織自覺遵守法律法規(guī)，預(yù)防和減少違法行為的發(fā)生，所以該選項(xiàng)屬于基本原則。選項(xiàng)C，行政處罰的設(shè)定和實(shí)施公正、公開是保障公民合法權(quán)益、維護(hù)法律權(quán)威的必然要求。公正要求在處罰過程中平等對待每一個(gè)當(dāng)事人，不偏袒、不歧視；公開則要求處罰依據(jù)、過程和結(jié)果都向社會公開，接受公眾監(jiān)督，因此該選項(xiàng)也屬于基本原則。選項(xiàng)D，行政處罰以事實(shí)為依據(jù)，與違法行為的事實(shí)、性質(zhì)、情節(jié)以及社會危害程度相當(dāng)，這體現(xiàn)了過罰相當(dāng)原則。只有做到處罰與違法行為相匹配，才能使處罰具有合理性和正當(dāng)性，避免出現(xiàn)處罰過重或過輕的情況，故該選項(xiàng)同樣屬于基本原則。而選項(xiàng)A，行政處罰應(yīng)依法進(jìn)行，并非從嚴(yán)進(jìn)行?！皬膰?yán)”缺乏明確的標(biāo)準(zhǔn)和依據(jù)，可能導(dǎo)致處罰的隨意性和不公正性，不符合行政處罰應(yīng)遵循法律規(guī)定、保障當(dāng)事人合法權(quán)益的要求，所以該選項(xiàng)不屬于行政處罰適用應(yīng)遵循的基本原則。綜上，本題答案選A。10、下列關(guān)于直接融資的表述，錯誤的是()。

A.直接融資是指政府、企業(yè)等貨幣資金需求者直接通過發(fā)行債券、股票等形式，從機(jī)構(gòu)、個(gè)人等貨幣資金投資者手中融人所需資金

B.直接融資中投資者和融資者都了解對方身份

C.金融機(jī)構(gòu)起“牽線搭橋”的作用

D.直接融資沒有金融機(jī)構(gòu)的參與

【答案】：D"

【解析】該題正確答案是D。首先來看選項(xiàng)A，它準(zhǔn)確闡述了直接融資的定義，即政府、企業(yè)等貨幣資金需求者借助發(fā)行債券、股票等途徑，直接從機(jī)構(gòu)、個(gè)人等投資者處融入資金，此表述無誤。選項(xiàng)B，在直接融資中，投資者和融資者確實(shí)能夠彼此知曉對方身份，這是直接融資的特點(diǎn)之一。選項(xiàng)C，金融機(jī)構(gòu)在直接融資里起到“牽線搭橋”作用，比如提供信息、促成交易等。而選項(xiàng)D錯誤，直接融資并非沒有金融機(jī)構(gòu)參與，金融機(jī)構(gòu)可在其中提供服務(wù)，只是未成為資金供需雙方債權(quán)債務(wù)關(guān)系的主體。所以本題應(yīng)選D。"11、在商業(yè)銀行資產(chǎn)中流動性最高的資產(chǎn)是（）。

A.現(xiàn)金

B.同業(yè)拆出

C.國債

D.短期貸款

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行資產(chǎn)流動性的相關(guān)知識。在分析各選項(xiàng)之前，我們需要明確流動性的概念，流動性是指資產(chǎn)能夠以一個(gè)合理的價(jià)格順利變現(xiàn)的能力，變現(xiàn)越容易、成本越低，流動性就越高。選項(xiàng)A現(xiàn)金，它本身就是貨幣形式，無需變現(xiàn)過程，可直接用于各種交易和支付，能夠隨時(shí)隨地滿足流動性需求，所以其流動性是最高的。選項(xiàng)B同業(yè)拆出，是商業(yè)銀行將資金拆借給其他金融機(jī)構(gòu)，有一定的期限限制，在拆借期限內(nèi)不能隨意收回資金用于自身的流動性需求，需要等待到期或者通過特定的市場操作才能變現(xiàn)，相較于現(xiàn)金，其流動性較差。選項(xiàng)C國債，雖然國債是一種較為安全且流動性相對較好的金融資產(chǎn)，在二級市場上可以進(jìn)行交易變現(xiàn)，但交易過程需要一定的時(shí)間、手續(xù)，并且可能會受到市場行情的影響，存在價(jià)格波動風(fēng)險(xiǎn)，所以其流動性不如現(xiàn)金。選項(xiàng)D短期貸款，商業(yè)銀行發(fā)放的短期貸款在約定的貸款期限內(nèi)資金被借款人占用，銀行不能隨意收回，只有在貸款到期或者通過復(fù)雜的債權(quán)轉(zhuǎn)讓等方式才能提前收回資金，其變現(xiàn)的難度和成本都相對較高，流動性明顯低于現(xiàn)金。綜上所述，在商業(yè)銀行資產(chǎn)中流動性最高的資產(chǎn)是現(xiàn)金，答案選A。12、在商業(yè)銀行的公司治理中，（）對高管層實(shí)施監(jiān)督。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.銀監(jiān)會

【答案】：B

【解析】在商業(yè)銀行公司治理的架構(gòu)中，各個(gè)治理主體有著不同的職責(zé)與功能。本題考查的是對高管層實(shí)施監(jiān)督的主體。選項(xiàng)A，股東大會是商業(yè)銀行的權(quán)力機(jī)構(gòu)，其主要職責(zé)是選舉董事、監(jiān)事，審議批準(zhǔn)銀行重大決策等，并不直接對高管層實(shí)施監(jiān)督。選項(xiàng)B，董事會是商業(yè)銀行的決策機(jī)構(gòu)，它在公司治理中起著核心作用。董事會除了進(jìn)行戰(zhàn)略決策之外，還負(fù)責(zé)對高管層的經(jīng)營管理活動進(jìn)行監(jiān)督，確保高管層的行為符合銀行整體利益和戰(zhàn)略規(guī)劃，對銀行的穩(wěn)健運(yùn)營起到重要保障，所以董事會對高管層實(shí)施監(jiān)督，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，監(jiān)事會主要負(fù)責(zé)對董事會和高級管理層履職情況進(jìn)行監(jiān)督，其監(jiān)督對象不局限于高管層，重點(diǎn)在于對董事、高管履職的合規(guī)性等方面進(jìn)行監(jiān)督。選項(xiàng)D，銀監(jiān)會是銀行業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，它從外部對商業(yè)銀行進(jìn)行監(jiān)管，更多是基于宏觀政策、法律法規(guī)等對銀行的整體經(jīng)營活動進(jìn)行監(jiān)督檢查，并非商業(yè)銀行內(nèi)部對高管層實(shí)施監(jiān)督的主體。綜上，答案是B。13、（）的金融創(chuàng)新是指20世紀(jì)50年代末以后，金融機(jī)構(gòu)特別是銀行中介功能的變化。

A.宏觀層面

B.中觀層面

C.業(yè)務(wù)層面

D.職能層面

【答案】：B

【解析】本題主要考查對不同層面金融創(chuàng)新定義的理解。首先來看選項(xiàng)A，宏觀層面的金融創(chuàng)新通常涉及到整個(gè)金融體系的變革和發(fā)展，是從較為寬泛的視角去考量金融領(lǐng)域的創(chuàng)新，比如金融監(jiān)管政策的重大調(diào)整、金融市場整體格局的變化等，并不局限于金融機(jī)構(gòu)中介功能的變化，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)C，業(yè)務(wù)層面的金融創(chuàng)新側(cè)重于金融機(jī)構(gòu)具體業(yè)務(wù)類型、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)產(chǎn)品等方面的創(chuàng)新，例如推出新的理財(cái)產(chǎn)品、改進(jìn)貸款審批流程等，它著重于業(yè)務(wù)操作層面的革新，并非聚焦于金融機(jī)構(gòu)中介功能的轉(zhuǎn)變，因此C選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)D，職能層面在金融創(chuàng)新相關(guān)概念中并不是一個(gè)通用的、用來界定本題這種特定創(chuàng)新范疇的層面表述，所以D選項(xiàng)可排除。而選項(xiàng)B，中觀層面的金融創(chuàng)新，恰是指20世紀(jì)50年代末以后，金融機(jī)構(gòu)特別是銀行中介功能的變化。銀行等金融機(jī)構(gòu)在這一時(shí)期，其作為資金融通中介的功能在不斷演進(jìn)和變化，如金融脫媒現(xiàn)象促使銀行轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)模式等，故本題正確答案選B。14、現(xiàn)代商業(yè)銀行特點(diǎn)不包括（）

A.不以營利為目的

B.利息水平適當(dāng)

C.信用功能擴(kuò)大

D.具有信用創(chuàng)造功能

【答案】：A

【解析】本題主要考查對現(xiàn)代商業(yè)銀行特點(diǎn)的理解?，F(xiàn)代商業(yè)銀行作為金融體系中的重要組成部分，具有自身顯著的特點(diǎn)。選項(xiàng)B，利息水平適當(dāng)是現(xiàn)代商業(yè)銀行的特點(diǎn)之一。合理的利息水平既能吸引存款客戶，又能為貸款客戶提供具有一定吸引力的資金，有助于維持金融市場的穩(wěn)定和有序運(yùn)行。這一特點(diǎn)使得商業(yè)銀行在資金的籌集和運(yùn)用上能夠保持平衡，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的良性發(fā)展。選項(xiàng)C，信用功能擴(kuò)大也是現(xiàn)代商業(yè)銀行的重要特征。商業(yè)銀行通過提供多樣化的金融服務(wù)，如貸款、擔(dān)保等，在整個(gè)經(jīng)濟(jì)體系中發(fā)揮著重要的信用中介作用。其信用功能的不斷擴(kuò)大，有助于促進(jìn)資金的有效配置，推動企業(yè)的發(fā)展和經(jīng)濟(jì)的增長。選項(xiàng)D，具有信用創(chuàng)造功能是現(xiàn)代商業(yè)銀行區(qū)別于其他金融機(jī)構(gòu)的重要標(biāo)志。商業(yè)銀行可以通過吸收存款、發(fā)放貸款等業(yè)務(wù)活動，創(chuàng)造出數(shù)倍于原始存款的派生存款，從而增加貨幣供應(yīng)量，對宏觀經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行產(chǎn)生重要影響。而選項(xiàng)A，現(xiàn)代商業(yè)銀行是以營利為目的的金融企業(yè)。它通過開展各類金融業(yè)務(wù)，如存貸款業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)等，追求利潤最大化。不以營利為目的不符合現(xiàn)代商業(yè)銀行的本質(zhì)屬性。綜上所述，答案選A。15、下列不屬于農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的是（）。

A.農(nóng)村商業(yè)銀行

B.郵政儲蓄銀行

C.村鎮(zhèn)銀行

D.農(nóng)村信用社

【答案】：B

【解析】本題主要考查對農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)概念的理解與區(qū)分。農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)是服務(wù)農(nóng)村金融市場、支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要組成部分。選項(xiàng)A農(nóng)村商業(yè)銀行，它是由農(nóng)村信用社改制而來，立足農(nóng)村，為當(dāng)?shù)剞r(nóng)村、農(nóng)業(yè)和農(nóng)民提供金融服務(wù)，是典型的農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)。選項(xiàng)C村鎮(zhèn)銀行是為當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶或企業(yè)提供服務(wù)的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，重點(diǎn)支持農(nóng)村地區(qū)的發(fā)展，屬于農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)范疇。選項(xiàng)D農(nóng)村信用社是農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)，長期致力于農(nóng)村金融服務(wù)，在農(nóng)村金融體系中占據(jù)重要地位，也是農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的一種。而選項(xiàng)B郵政儲蓄銀行是全國性的大型商業(yè)銀行，其業(yè)務(wù)覆蓋全國城鄉(xiāng)，雖然也有農(nóng)村業(yè)務(wù)，但它的規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和定位都超出了農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的范疇，擁有更廣泛的業(yè)務(wù)布局和客戶群體。綜上，不屬于農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的是郵政儲蓄銀行，答案選B。16、（）是商業(yè)銀行在追求實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過程中，愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)類型和總量。它是統(tǒng)一全行經(jīng)營管理和風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)知標(biāo)準(zhǔn)，是風(fēng)險(xiǎn)管理的基本前提。

A.風(fēng)險(xiǎn)偏好

B.風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略

C.風(fēng)險(xiǎn)管理

D.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

【答案】：A"

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中重要概念的理解。本題的正確答案是A選項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)偏好。風(fēng)險(xiǎn)偏好指的是商業(yè)銀行在追求戰(zhàn)略目標(biāo)過程中，愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)類型和總量，它是統(tǒng)一全行經(jīng)營管理和風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)知標(biāo)準(zhǔn)，也是風(fēng)險(xiǎn)管理的基本前提。B選項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略是關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的整體規(guī)劃和策略，并非是對愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)類型和總量的表述。C選項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理是一個(gè)廣泛的概念，是對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識別、評估和應(yīng)對等一系列活動，不符合題干所描述的定義。D選項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是對風(fēng)險(xiǎn)的具體量化工作，與題干描述的核心含義不一致。所以綜合來看，本題應(yīng)選A選項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)偏好。"17、盧某是銀行工作人員，為方便同學(xué)李某做生意，私下給李某辦理了擁有50萬資產(chǎn)的資信證明，盧某的行為構(gòu)成（）。

A.偽造金融票證罪

B.非法出具金融票據(jù)罪

C.非法出具資信證明罪

D.偽造貨幣罪

【答案】：B

【解析】本題主要考查對不同金融犯罪罪名的理解與區(qū)分。盧某作為銀行工作人員，為方便同學(xué)李某做生意，私下給李某辦理了擁有50萬資產(chǎn)的資信證明。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行分析。A選項(xiàng)偽造金融票證罪，通常是指仿照真實(shí)的金融票證的樣式、圖案、色彩等特征，非法制造假的金融票證的行為。本題中盧某并非是偽造票證，而是違規(guī)出具，所以A選項(xiàng)不符合。B選項(xiàng)非法出具金融票據(jù)罪，是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴(yán)重的行為。盧某作為銀行工作人員，違反規(guī)定私下為李某辦理資信證明，符合該罪的構(gòu)成要件，故B選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)在我國《刑法》中并沒有“非法出具資信證明罪”這一獨(dú)立罪名，資信證明屬于金融票據(jù)范疇，應(yīng)適用非法出具金融票據(jù)罪，所以C選項(xiàng)錯誤。D選項(xiàng)偽造貨幣罪，指的是仿照貨幣的樣式、圖案、色彩等特征非法制造假貨幣，冒充真貨幣的行為。本題涉及的是資信證明，并非貨幣，所以D選項(xiàng)錯誤。綜上，答案選B。18、關(guān)于行政強(qiáng)制的設(shè)定，下列說法錯誤的是（）。

A.行政強(qiáng)制措施只能由法律.行政法規(guī).地方性法規(guī)在各自權(quán)限范圍內(nèi)設(shè)定

B.法律對行政強(qiáng)制措施的對象.條件.種類作了規(guī)定的，行政法規(guī).地方性法規(guī)不得作出擴(kuò)大規(guī)定

C.法律中未設(shè)定行政強(qiáng)制措施的，行政法規(guī).地方性法規(guī)可以設(shè)定臨時(shí)性的行政強(qiáng)制措施

D.行政強(qiáng)制執(zhí)行只能由法律予以設(shè)定

【答案】：C

【解析】本題主要考查行政強(qiáng)制設(shè)定相關(guān)知識。對于選項(xiàng)A，行政強(qiáng)制措施的設(shè)定有著嚴(yán)格的權(quán)限范圍，只能由法律、行政法規(guī)、地方性法規(guī)在各自權(quán)限范圍內(nèi)設(shè)定，這保證了行政強(qiáng)制措施設(shè)定的合法性和規(guī)范性，該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)B體現(xiàn)了法律的權(quán)威性和層級性。當(dāng)法律對行政強(qiáng)制措施的對象、條件、種類已作出規(guī)定時(shí)，行政法規(guī)和地方性法規(guī)不得作出擴(kuò)大規(guī)定，以維護(hù)法制的統(tǒng)一和法律體系的嚴(yán)謹(jǐn)性，此選項(xiàng)表述無誤。選項(xiàng)C錯誤。法律中未設(shè)定行政強(qiáng)制措施的，行政法規(guī)、地方性法規(guī)只有在滿足一定條件時(shí)，才可設(shè)定部分行政強(qiáng)制措施，并非設(shè)定臨時(shí)性的行政強(qiáng)制措施。而且，限制公民人身自由、凍結(jié)存款匯款等行政強(qiáng)制措施只能由法律設(shè)定。選項(xiàng)D，行政強(qiáng)制執(zhí)行是較為嚴(yán)厲的行政行為，只能由法律予以設(shè)定，這是為了防止行政權(quán)力的濫用，保障公民、法人和其他組織的合法權(quán)益，該選項(xiàng)表述正確。綜上，答案選C。19、目前我國劃分貨幣層次的依據(jù)是貨幣的（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)性

B.流動性

C.收益性

D.穩(wěn)定性

【答案】：B

【解析】在我國貨幣相關(guān)領(lǐng)域，進(jìn)行貨幣層次劃分是一項(xiàng)重要且具有現(xiàn)實(shí)意義的工作。貨幣層次劃分需要依據(jù)一定的標(biāo)準(zhǔn)，我們來看各選項(xiàng)。風(fēng)險(xiǎn)性主要關(guān)注貨幣所面臨的風(fēng)險(xiǎn)程度，然而風(fēng)險(xiǎn)程度因貨幣的使用場景和市場情況等因素不斷變化，難以作為穩(wěn)定統(tǒng)一的劃分依據(jù)，所以A選項(xiàng)不符合要求。收益性是指貨幣在投資或儲蓄等過程中所能獲得的回報(bào)，不同類型貨幣的收益會受到多種復(fù)雜因素影響，具有較大不確定性，無法精準(zhǔn)地用于貨幣層次劃分，因此C選項(xiàng)也不正確。穩(wěn)定性通常強(qiáng)調(diào)貨幣價(jià)值等方面的相對平穩(wěn)，但它并不能充分反映貨幣在經(jīng)濟(jì)活動中的實(shí)際作用和可操作性，同樣不能作為劃分貨幣層次的主要依據(jù)，故D選項(xiàng)也不合適。而流動性指貨幣能夠以合理價(jià)格轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金或隨時(shí)用于支付的能力，它清晰地體現(xiàn)了貨幣在經(jīng)濟(jì)體系中的活躍程度和使用便捷性?；诹鲃有赃M(jìn)行貨幣層次劃分，能夠準(zhǔn)確地反映不同貨幣在經(jīng)濟(jì)活動中的功能和地位，所以我國目前劃分貨幣層次的依據(jù)是貨幣的流動性，答案選B。20、目前，各家銀行多采用()計(jì)算整存整取定期存款利息。

A.逐筆計(jì)息法

B.按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率

C.由儲戶自己選擇計(jì)息方式

D.積數(shù)計(jì)息法

【答案】：A"

【解析】本題主要考查銀行計(jì)算整存整取定期存款利息的方法。首先我們來分析各個(gè)選項(xiàng)。選項(xiàng)B，按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率，這是積數(shù)計(jì)息法的計(jì)算方式，積數(shù)計(jì)息法通常用于按日計(jì)息的活期存款等，并不適用于整存整取定期存款，所以該選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)C，在實(shí)際情況中，并非由儲戶自己隨意選擇計(jì)息方式，銀行對于整存整取定期存款會遵循統(tǒng)一的計(jì)息規(guī)則，所以該選項(xiàng)也不符合實(shí)際情況。選項(xiàng)D，積數(shù)計(jì)息法是按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，累計(jì)積數(shù)乘以日利率來計(jì)算利息，如前所述，其主要用于活期存款等按日計(jì)息的業(yè)務(wù)，并非整存整取定期存款的常見計(jì)息方法。而逐筆計(jì)息法是按預(yù)先確定的計(jì)息公式逐筆計(jì)算利息，各家銀行多采用逐筆計(jì)息法來計(jì)算整存整取定期存款利息，因此選項(xiàng)A正確。"21、根據(jù)《中華人民共和國信托法》，信托成立的前提是（）。

A.委托人具有良好的信譽(yù)

B.委托人有權(quán)了解其信托財(cái)產(chǎn)的管理運(yùn)用

C.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)

D.委托人要將自有財(cái)產(chǎn)委托給受托人

【答案】：D

【解析】本題主要考查對《中華人民共和國信托法》中信托成立前提的理解。信托是一種特殊的財(cái)產(chǎn)管理制度和法律行為。對于選項(xiàng)A，委托人具有良好的信譽(yù)，雖然良好信譽(yù)在一定程度上有利于信托業(yè)務(wù)開展，但并非信托成立的前提條件。即使委托人信譽(yù)狀況一般，只要滿足法定要求，信托仍可成立。選項(xiàng)B，委托人有權(quán)了解其信托財(cái)產(chǎn)的管理運(yùn)用，這是委托人在信托關(guān)系中的一項(xiàng)重要權(quán)利，能夠保障其對信托財(cái)產(chǎn)的知情權(quán)和監(jiān)督權(quán)，但它是信托成立后委托人所享有的權(quán)益，而不是信托成立的前提。選項(xiàng)C，受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)，這是受托人在信托關(guān)系中應(yīng)履行的職責(zé)和義務(wù)，目的是保障受益人的合法權(quán)益。然而，這也是在信托成立之后受托人需要遵循的準(zhǔn)則，并非信托成立的必備前提。選項(xiàng)D，委托人要將自有財(cái)產(chǎn)委托給受托人，這是信托成立的核心要素和前提。信托的本質(zhì)就是委托人將自己的財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的進(jìn)行管理或者處分。沒有財(cái)產(chǎn)的委托這一行為，信托關(guān)系便無法建立。所以本題正確答案是D。22、根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“了解客戶”的原則，銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶辦理理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)了解的客戶情況是（）。

A.客戶的婚姻狀況

B.客戶子女的年齡

C.風(fēng)險(xiǎn)承受能力

D.客戶近期是否有購房需求

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶辦理理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)依據(jù)“了解客戶”原則應(yīng)了解的客戶情況。在辦理理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，需要根據(jù)客戶的具體情況為其匹配合適的理財(cái)產(chǎn)品，以保障客戶的權(quán)益和資金安全。選項(xiàng)A客戶的婚姻狀況，這與理財(cái)業(yè)務(wù)中產(chǎn)品的選擇和風(fēng)險(xiǎn)評估并無直接緊密聯(lián)系；選項(xiàng)B客戶子女的年齡，對理財(cái)業(yè)務(wù)的核心決策影響不大；選項(xiàng)D客戶近期是否有購房需求，雖然可能會影響客戶的資金安排，但并非是理財(cái)業(yè)務(wù)中了解客戶的關(guān)鍵要素。而選項(xiàng)C風(fēng)險(xiǎn)承受能力，是理財(cái)業(yè)務(wù)中至關(guān)重要的信息。不同的客戶對于風(fēng)險(xiǎn)的接受程度不同，只有充分了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，銀行從業(yè)人員才能為其推薦與之相適應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品，確?？蛻舻耐顿Y符合其風(fēng)險(xiǎn)偏好和經(jīng)濟(jì)狀況，有效保障客戶的理財(cái)目標(biāo)能夠?qū)崿F(xiàn)。所以本題正確答案為C。23、下列關(guān)于貨幣需求的理解，錯誤的是（）。

A.貨幣需求是指經(jīng)濟(jì)主體對執(zhí)行流通手段和支付手段的貨幣的需求

B.貨幣需求發(fā)端于商品交換

C.在信用制度發(fā)達(dá)條件下，貨幣需求強(qiáng)度較低

D.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、社會分工也會影響貨幣需求

【答案】：A

【解析】本題主要考查對貨幣需求相關(guān)概念的理解。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，貨幣需求是指經(jīng)濟(jì)主體在一定時(shí)期內(nèi)能夠并愿意持有貨幣的數(shù)量，它不僅包括對執(zhí)行流通手段和支付手段的貨幣的需求，還包括對執(zhí)行價(jià)值貯藏手段職能的貨幣需求，該項(xiàng)表述不完整，所以該項(xiàng)理解錯誤。選項(xiàng)B，貨幣需求發(fā)端于商品交換，因?yàn)樵谏唐方粨Q過程中，需要貨幣作為媒介來實(shí)現(xiàn)商品的價(jià)值轉(zhuǎn)移，所以商品交換促使了貨幣需求的產(chǎn)生，該選項(xiàng)理解正確。選項(xiàng)C，在信用制度發(fā)達(dá)的條件下，人們可以通過信用工具進(jìn)行交易，減少了對現(xiàn)金等貨幣的依賴，貨幣需求強(qiáng)度相對較低，該選項(xiàng)理解正確。選項(xiàng)D，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、社會分工的不同會影響商品交換的規(guī)模、頻率等，進(jìn)而影響貨幣需求。例如，社會分工越細(xì)，商品交換越頻繁，貨幣需求可能就越大，所以經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和社會分工的確會影響貨幣需求，該選項(xiàng)理解正確。綜上，本題答案選A。24、下列事項(xiàng)中，商業(yè)銀行應(yīng)予以披露的公司治理信息是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型建模情況

B.基層員工培訓(xùn)情況

C.獨(dú)立董事的工作情況

D.員工學(xué)歷結(jié)構(gòu)

【答案】：C

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行應(yīng)披露的公司治理信息相關(guān)知識。對于此類選擇題，關(guān)鍵在于準(zhǔn)確判斷每個(gè)選項(xiàng)所涉及的內(nèi)容是否屬于公司治理信息范疇。選項(xiàng)A，風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型建模情況主要涉及銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和手段，重點(diǎn)在于銀行對風(fēng)險(xiǎn)的量化和評估，并非直接體現(xiàn)公司治理層面的信息。它更多地與銀行的風(fēng)險(xiǎn)管控策略和技術(shù)水平相關(guān)，與公司治理結(jié)構(gòu)、決策機(jī)制等核心治理要素聯(lián)系不緊密。選項(xiàng)B，基層員工培訓(xùn)情況主要聚焦于銀行員工的業(yè)務(wù)能力提升和職業(yè)發(fā)展，屬于人力資源管理的范疇。雖然員工培訓(xùn)對銀行的運(yùn)營和發(fā)展有一定影響，但它與公司治理中的決策、監(jiān)督、制衡等關(guān)鍵方面并無直接關(guān)聯(lián)，不是公司治理信息應(yīng)披露的重點(diǎn)內(nèi)容。選項(xiàng)C，獨(dú)立董事的工作情況是公司治理信息的重要組成部分。獨(dú)立董事在公司治理中扮演著監(jiān)督、制衡和提供獨(dú)立意見的重要角色。披露獨(dú)立董事的工作情況，如他們在董事會中的參與度、發(fā)表的意見和建議等，有助于外界了解公司的決策過程是否公正、透明，是否存在內(nèi)部人控制等問題，從而增強(qiáng)公司治理的透明度和公信力。選項(xiàng)D，員工學(xué)歷結(jié)構(gòu)反映的是銀行員工的教育背景和知識層次，屬于人力資源的基本狀況描述。它主要用于了解銀行員工的整體素質(zhì)和專業(yè)構(gòu)成，與公司治理的核心要素，如股權(quán)結(jié)構(gòu)、董事會運(yùn)作、內(nèi)部控制等，沒有直接的聯(lián)系，不屬于公司治理信息披露的范圍。綜上所述，本題的正確答案是C選項(xiàng)，即商業(yè)銀行應(yīng)予以披露的公司治理信息是獨(dú)立董事的工作情況。25、在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，（）的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策并在董事會授權(quán)范圍內(nèi)就風(fēng)險(xiǎn)管理事項(xiàng)進(jìn)行決策，負(fù)責(zé)建立銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系，組織管理各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理活動，有效地識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各種風(fēng)險(xiǎn)。

A.高級管理層

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.股東大會

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中不同組織的職責(zé)。在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)中，各個(gè)組織有著明確且不同的職責(zé)劃分。董事會是銀行的決策機(jī)構(gòu)，主要負(fù)責(zé)總體戰(zhàn)略決策和監(jiān)督高級管理層的工作，并不直接負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策和建立具體的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，故B選項(xiàng)不符合要求。監(jiān)事會主要職責(zé)是對銀行的經(jīng)營管理活動進(jìn)行監(jiān)督，確保銀行的運(yùn)營符合法律法規(guī)和內(nèi)部規(guī)定，并非負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理的具體執(zhí)行和決策工作，C選項(xiàng)也不正確。股東大會是銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，主要審議銀行重大事項(xiàng)、選舉董事等，不涉及風(fēng)險(xiǎn)管理政策的執(zhí)行和具體的風(fēng)險(xiǎn)管理活動，D選項(xiàng)也可排除。高級管理層在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中扮演著關(guān)鍵角色，其主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，并且在董事會授權(quán)范圍內(nèi)就風(fēng)險(xiǎn)管理事項(xiàng)進(jìn)行決策。他們需要建立銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系，組織開展各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理活動，能夠有效地識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各種風(fēng)險(xiǎn)，以保障銀行穩(wěn)健運(yùn)營。所以本題正確答案是A。26、行政機(jī)關(guān)作出行政處罰決定之前，應(yīng)當(dāng)告知當(dāng)事人有要求舉行聽證的權(quán)利。當(dāng)事人在行政機(jī)關(guān)告知之后（）日內(nèi)提出要求聽證的，行政機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)舉行聽證。

A.2

B.3

C.5

D.10

【答案】：B

【解析】本題主要考查行政機(jī)關(guān)行政處罰聽證程序中當(dāng)事人提出聽證要求的時(shí)間規(guī)定。行政機(jī)關(guān)在作出行政處罰決定之前，有義務(wù)告知當(dāng)事人其享有要求舉行聽證的權(quán)利，這是保障當(dāng)事人合法權(quán)益的重要體現(xiàn)。依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，當(dāng)事人需在行政機(jī)關(guān)告知之后3日內(nèi)提出要求聽證，行政機(jī)關(guān)才應(yīng)當(dāng)舉行聽證。這一時(shí)間規(guī)定既給予了當(dāng)事人合理的考慮時(shí)間，保證其能充分行使權(quán)利，又保證了行政效率，避免程序的過度拖延。選項(xiàng)A的2日時(shí)間過短，可能使當(dāng)事人來不及充分準(zhǔn)備提出聽證；選項(xiàng)C的5日和選項(xiàng)D的10日過長，會影響行政效率。所以本題正確答案是B。27、下列不屬于中國人民銀行法定職責(zé)的是（）。

A.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

B.實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場

C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

D.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對中國人民銀行法定職責(zé)的掌握。我們需要逐一分析每個(gè)選項(xiàng)，判斷其是否屬于中國人民銀行的法定職責(zé)。選項(xiàng)A，依法制定和執(zhí)行貨幣政策是中國人民銀行的核心職能之一。貨幣政策對于調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)增長、穩(wěn)定物價(jià)、促進(jìn)就業(yè)等方面起著至關(guān)重要的作用。中國人民銀行通過運(yùn)用各種貨幣政策工具，如存款準(zhǔn)備金率、利率、公開市場操作等，來實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)，所以該選項(xiàng)屬于中國人民銀行法定職責(zé)。選項(xiàng)B，實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場也是中國人民銀行的重要職責(zé)。外匯市場的穩(wěn)定對于國家的經(jīng)濟(jì)安全和國際收支平衡具有重要意義。中國人民銀行通過制定外匯管理政策、監(jiān)督外匯市場交易等方式，維護(hù)外匯市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展，因此該選項(xiàng)也屬于其法定職責(zé)。選項(xiàng)C，發(fā)行人民幣，管理人民幣流通是中國人民銀行作為國家貨幣發(fā)行機(jī)關(guān)的基本職責(zé)。人民幣的發(fā)行和流通關(guān)系到整個(gè)國家的貨幣穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)運(yùn)行。中國人民銀行負(fù)責(zé)人民幣的設(shè)計(jì)、印制、發(fā)行和回籠等工作，同時(shí)對人民幣的流通進(jìn)行管理和監(jiān)督，以確保人民幣的正常流通和幣值穩(wěn)定，故而該選項(xiàng)同樣屬于法定職責(zé)。選項(xiàng)D，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理主要是銀保監(jiān)會等監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé)。銀保監(jiān)會負(fù)責(zé)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)經(jīng)營、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面進(jìn)行全面監(jiān)管，以維護(hù)銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行和金融安全。所以該選項(xiàng)不屬于中國人民銀行的法定職責(zé)。綜上所述，答案選D。28、下列關(guān)于行政訴訟當(dāng)事人的說法錯誤的是（）。

A.有權(quán)提起訴訟的公民死亡，其近親屬可以提起訴訟；有權(quán)提起訴訟的法人或者其他組織終止，承受其權(quán)利的法人或者其他組織可以提起訴訟

B.由法律、法規(guī)授權(quán)的組織所作的具體行政行為，該組織是被告；由行政機(jī)關(guān)委托的組織所作的具體行政行為，受委托的組織是被告

C.行政機(jī)關(guān)被撤銷的，繼續(xù)行使其職權(quán)的行政機(jī)關(guān)是被告

D.行政訴訟的被告對作出的具體行政行為負(fù)有舉證責(zé)任，應(yīng)當(dāng)提供作出該具體行政行為的證據(jù)和所依據(jù)的規(guī)范性文件

【答案】：B

【解析】本題主要考查行政訴訟當(dāng)事人相關(guān)知識。這道題的正確答案是B選項(xiàng)，下面對各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析。A選項(xiàng)正確。根據(jù)法律規(guī)定，當(dāng)有權(quán)提起訴訟的公民死亡時(shí)，其近親屬可以提起訴訟；若有權(quán)提起訴訟的法人或者其他組織終止，承受其權(quán)利的法人或者其他組織也能夠提起訴訟，這是為了保障相關(guān)主體的合法權(quán)益能通過訴訟途徑得以維護(hù)。B選項(xiàng)錯誤。由法律、法規(guī)授權(quán)的組織所作的具體行政行為，該組織是被告，這是正確的。但由行政機(jī)關(guān)委托的組織所作的具體行政行為，被告應(yīng)為委托的行政機(jī)關(guān)，而非受委托的組織，受委托組織只是按照委托機(jī)關(guān)的要求實(shí)施行政行為，本身不具備被告主體資格。C選項(xiàng)正確。行政機(jī)關(guān)被撤銷后，繼續(xù)行使其職權(quán)的行政機(jī)關(guān)成為被告，這樣能確保行政相對人在遇到問題時(shí)可找到明確的責(zé)任主體進(jìn)行訴訟。D選項(xiàng)正確。在行政訴訟中，被告對作出的具體行政行為負(fù)有舉證責(zé)任，需要提供作出該具體行政行為的證據(jù)和所依據(jù)的規(guī)范性文件，這是因?yàn)樾姓C(jī)關(guān)在作出行政行為時(shí)處于主導(dǎo)地位，掌握著相關(guān)證據(jù)和依據(jù)，要求其舉證有利于保障公平公正的訴訟環(huán)境。綜上所述，答案選B。29、下列關(guān)于合同成立條件的錯誤表述是（）。

A.承諾生效時(shí)合同成立

B.雙方當(dāng)事人訂立合同必須是依法進(jìn)行的

C.當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致

D.合同的成立不必須具備要約和承諾階段

【答案】：D

【解析】本題可對各選項(xiàng)逐一分析來判斷表述是否正確。A選項(xiàng)，根據(jù)《民法典》規(guī)定，承諾生效時(shí)合同成立，但是法律另有規(guī)定或者當(dāng)事人另有約定的除外。這是合同成立的一般規(guī)則，該選項(xiàng)表述正確。B選項(xiàng)，雙方當(dāng)事人訂立合同必須依法進(jìn)行，這是基本要求。合同的訂立要符合法律、行政法規(guī)的規(guī)定，不得違反法律的強(qiáng)制性規(guī)定和公序良俗，否則合同可能無效，所以該選項(xiàng)表述無誤。C選項(xiàng)，當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致，合同的主要條款明確了雙方的權(quán)利和義務(wù)等關(guān)鍵內(nèi)容，只有達(dá)成一致，合同才有可能成立，該選項(xiàng)表述正確。D選項(xiàng)，合同的成立通常要經(jīng)過要約和承諾兩個(gè)階段。要約是希望與他人訂立合同的意思表示，承諾是受要約人同意要約的意思表示，二者是合同訂立的基本過程，所以合同的成立一般必須具備要約和承諾階段，該選項(xiàng)表述錯誤。綜上，答案選D。30、以下關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的說法中，不正確的是()。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織

B.凡是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)都必須參與中國銀行業(yè)協(xié)會

C.中國銀行業(yè)協(xié)會是非營利性的社會團(tuán)體

D.中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是銀監(jiān)會

【答案】：B

【解析】這道題目主要考查對中國銀行業(yè)協(xié)會相關(guān)知識的理解。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確掌握中國銀行業(yè)協(xié)會的性質(zhì)、成員參與情況以及主管單位等方面的內(nèi)容。A選項(xiàng)，中國銀行業(yè)協(xié)會確實(shí)是我國的銀行業(yè)自律組織，它在規(guī)范銀行業(yè)行為、促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展等方面發(fā)揮著重要作用，所以該選項(xiàng)表述正確。B選項(xiàng)，并非所有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)都必須參與中國銀行業(yè)協(xié)會，加入?yún)f(xié)會遵循自愿原則，因此該選項(xiàng)說法錯誤。C選項(xiàng)，中國銀行業(yè)協(xié)會屬于非營利性的社會團(tuán)體，不以營利為目的開展各項(xiàng)活動，致力于服務(wù)會員和銀行業(yè)整體利益，此選項(xiàng)表述無誤。D選項(xiàng)，中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是銀監(jiān)會（在機(jī)構(gòu)改革前），這是符合實(shí)際情況的，該選項(xiàng)正確。綜上，本題應(yīng)選B選項(xiàng)。31、下列屬于商業(yè)銀行貸款承諾業(yè)務(wù)的是（）。

A.備用信用證

B.銀行保函

C.項(xiàng)目貸款承諾

D.不可撤銷信用證

【答案】：C

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行貸款承諾業(yè)務(wù)的理解與區(qū)分。貸款承諾業(yè)務(wù)是指銀行承諾在一定時(shí)期內(nèi)或者某一時(shí)間按照約定條件提供貸款給借款人的協(xié)議。選項(xiàng)A備用信用證，它是開證行應(yīng)借款人要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，其實(shí)質(zhì)是銀行對借款人的一種擔(dān)保行為，并非貸款承諾業(yè)務(wù)。選項(xiàng)B銀行保函是指銀行應(yīng)申請人的請求，向受益人開立的一種書面信用擔(dān)保憑證，保證在申請人未能按雙方協(xié)議履行其責(zé)任或義務(wù)時(shí)，由銀行代其履行一定金額、一定期限范圍內(nèi)的某種支付或經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，不屬于貸款承諾業(yè)務(wù)。選項(xiàng)C項(xiàng)目貸款承諾是商業(yè)銀行與借款客戶達(dá)成的一種具有法律約束力的正式協(xié)議，銀行在有效承諾期內(nèi)，按照雙方約定的條件、金額和利率等，隨時(shí)準(zhǔn)備應(yīng)客戶需要提供貸款，屬于貸款承諾業(yè)務(wù)。選項(xiàng)D不可撤銷信用證是指信用證一經(jīng)開出，在有效期內(nèi)，未經(jīng)受益人及有關(guān)當(dāng)事人的同意，開證行不能片面修改和撤銷的信用證，它主要用于國際貿(mào)易結(jié)算，并非貸款承諾業(yè)務(wù)。綜上，正確答案是C。32、董事應(yīng)具備并持有履職所需的（），清楚了解其在公司治理中職能，有能力對銀行各項(xiàng)事務(wù)做出穩(wěn)健客觀的決策。

A.經(jīng)驗(yàn)

B.個(gè)人素質(zhì)

C.專業(yè)技能

D.資質(zhì)

【答案】：D

【解析】本題主要考查董事履職所需具備的關(guān)鍵要素。對于董事而言，在公司治理中承擔(dān)著重要職責(zé)，需要對銀行各項(xiàng)事務(wù)做出穩(wěn)健客觀的決策。選項(xiàng)A“經(jīng)驗(yàn)”，雖然經(jīng)驗(yàn)在工作中很重要，但僅有經(jīng)驗(yàn)并不足以確保董事能合法合規(guī)地履行職責(zé)，它不是最核心的履職前提條件。選項(xiàng)B“個(gè)人素質(zhì)”，個(gè)人素質(zhì)涵蓋范圍較廣且較為抽象，雖然良好的個(gè)人素質(zhì)有助于董事開展工作，但不能精準(zhǔn)體現(xiàn)履職的必備要求。選項(xiàng)C“專業(yè)技能”，專業(yè)技能能讓董事更好地處理具體事務(wù)，但缺乏具有權(quán)威性的認(rèn)可，也不能完整代表履職所需的根本條件。而選項(xiàng)D“資質(zhì)”，它是指經(jīng)過相關(guān)機(jī)構(gòu)認(rèn)定或法律法規(guī)規(guī)定，個(gè)人具備從事特定職業(yè)或履行特定職責(zé)的資格。董事只有具備并持有履職所需的資質(zhì)，才表明其在法律和規(guī)定層面被許可從事相應(yīng)工作，能清楚了解自身在公司治理中的職能，從而有能力對銀行各項(xiàng)事務(wù)做出穩(wěn)健客觀的決策。所以本題正確答案是D。33、銀行監(jiān)管的本質(zhì)實(shí)際上是（）監(jiān)管。

A.法律

B.行政規(guī)章

C.制度

D.風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C

【解析】本題考查銀行監(jiān)管本質(zhì)的相關(guān)知識點(diǎn)。銀行監(jiān)管是指政府對銀行的監(jiān)督與管理，即政府或權(quán)力機(jī)構(gòu)為保證銀行遵守各項(xiàng)規(guī)章、避免不謹(jǐn)慎的經(jīng)營行為而通過法律和行政措施對銀行進(jìn)行的監(jiān)督與指導(dǎo)。從銀行監(jiān)管的核心目的和內(nèi)在邏輯來看，制度監(jiān)管是其本質(zhì)。法律和行政規(guī)章是制度的重要組成部分，但它們側(cè)重于從規(guī)則制定和約束層面來保障監(jiān)管的實(shí)施，相對較為具體和明確。而風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管更多是監(jiān)管過程中所關(guān)注的重點(diǎn)內(nèi)容以及采取的手段和目標(biāo)。制度監(jiān)管涵蓋了銀行運(yùn)營的各個(gè)方面，包括準(zhǔn)入制度、運(yùn)營管理制度、退出制度等，它為銀行的穩(wěn)健經(jīng)營提供了全面的規(guī)范和準(zhǔn)則，從宏觀層面構(gòu)建起了銀行監(jiān)管的體系框架，是銀行監(jiān)管得以有效實(shí)施的根本支撐。所以銀行監(jiān)管的本質(zhì)實(shí)際上是制度監(jiān)管，答案選C。34、關(guān)于巴塞爾銀行委員會，下列說法不正確的是()。

A.巴塞爾銀行委員會成立于1947年底

B.宗旨之一加強(qiáng)銀行監(jiān)管的國際合作

C.其秘書處設(shè)在總部位于瑞士巴塞爾的國際清算銀行

D.宗旨之二共同防范和控制銀行風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對巴塞爾銀行委員會相關(guān)知識的了解。巴塞爾銀行委員會在國際銀行監(jiān)管領(lǐng)域有著重要地位，準(zhǔn)確掌握其成立時(shí)間、宗旨以及秘書處設(shè)置等信息是解答本題的關(guān)鍵。我們來逐一分析各個(gè)選項(xiàng)。選項(xiàng)B，加強(qiáng)銀行監(jiān)管的國際合作確實(shí)是巴塞爾銀行委員會的宗旨之一。在經(jīng)濟(jì)全球化背景下，銀行活動跨越國界，加強(qiáng)國際合作對于統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、提高監(jiān)管效率、維護(hù)全球金融穩(wěn)定至關(guān)重要。選項(xiàng)C，其秘書處設(shè)在總部位于瑞士巴塞爾的國際清算銀行，這是客觀事實(shí)。國際清算銀行為委員會提供了穩(wěn)定的辦公場所和必要的行政支持。選項(xiàng)D，共同防范和控制銀行風(fēng)險(xiǎn)也是委員會的重要宗旨。通過制定統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則，促進(jìn)全球銀行業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展，降低系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。而選項(xiàng)A是不正確的。巴塞爾銀行委員會成立于1974年底，并非1947年底。準(zhǔn)確的時(shí)間信息是本題的關(guān)鍵考點(diǎn)，這就要求考生在備考過程中對一些重要機(jī)構(gòu)的基本信息進(jìn)行準(zhǔn)確記憶。綜上，本題答案選A。35、下列不屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會職責(zé)的是()。

A.統(tǒng)計(jì)外匯市場數(shù)據(jù)

B.編制銀行業(yè)統(tǒng)一報(bào)表

C.發(fā)布銀行業(yè)管理規(guī)章

D.對商業(yè)銀行進(jìn)行現(xiàn)場檢查

【答案】：A

【解析】本題主要考查對中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會職責(zé)的了解。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會在銀行業(yè)監(jiān)管領(lǐng)域發(fā)揮著至關(guān)重要的作用，其職責(zé)涵蓋了銀行業(yè)的諸多方面。選項(xiàng)B，編制銀行業(yè)統(tǒng)一報(bào)表是銀監(jiān)會履行監(jiān)管職能的重要體現(xiàn)。通過編制統(tǒng)一報(bào)表，銀監(jiān)會能夠全面、準(zhǔn)確地掌握銀行業(yè)的經(jīng)營狀況和風(fēng)險(xiǎn)水平，為制定監(jiān)管政策和采取監(jiān)管措施提供數(shù)據(jù)支持。選項(xiàng)C，發(fā)布銀行業(yè)管理規(guī)章是銀監(jiān)會依據(jù)法律法規(guī)賦予的權(quán)力，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動進(jìn)行規(guī)范和引導(dǎo)的重要手段。這些管理規(guī)章有助于維護(hù)銀行業(yè)的市場秩序，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。選項(xiàng)D，對商業(yè)銀行進(jìn)行現(xiàn)場檢查是銀監(jiān)會實(shí)施監(jiān)督管理的重要方式之一。通過現(xiàn)場檢查，銀監(jiān)會可以直接了解商業(yè)銀行的經(jīng)營管理情況，發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)和問題，并及時(shí)采取措施加以糾正和處理。而選項(xiàng)A，統(tǒng)計(jì)外匯市場數(shù)據(jù)并非中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的職責(zé)范圍。外匯市場數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)通常由國家外匯管理局等相關(guān)部門負(fù)責(zé)，這些部門專門從事外匯市場的監(jiān)測和管理工作。綜上所述，答案選A。36、在一起存單糾紛案件審理過程中，存單持有人已在樣式、印鑒、記載事項(xiàng)上有別于真實(shí)憑證，但無充分證據(jù)證明系偽造或變造的瑕疵憑證提起訴訟的，金融機(jī)構(gòu)有充分證據(jù)證明存款人未向金融機(jī)構(gòu)交付上述憑證所記載的款項(xiàng)，此時(shí)，該金融機(jī)構(gòu)(?)。

A.無須支付存單款項(xiàng)?

B.應(yīng)當(dāng)支付存單款項(xiàng)

C.沒有任何過失?

D.沒有收到該筆款項(xiàng)

【答案】：A

【解析】本題考查在存單糾紛案件中金融機(jī)構(gòu)的責(zé)任判定。在存單糾紛案件里，當(dāng)存單持有人憑借在樣式、印鑒、記載事項(xiàng)上與真實(shí)憑證有別，且無充分證據(jù)證明系偽造或變造的瑕疵憑證提起訴訟時(shí)，判斷金融機(jī)構(gòu)是否需支付存單款項(xiàng)，關(guān)鍵在于其能否證明存款人未交付憑證所記載的款項(xiàng)。本題中金融機(jī)構(gòu)有充分證據(jù)證明存款人未向其交付上述憑證所記載的款項(xiàng)。這意味著該存單所涉及的存款事實(shí)并未真實(shí)發(fā)生，按照相關(guān)法律邏輯和規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)此時(shí)無須承擔(dān)支付存單款項(xiàng)的責(zé)任。選項(xiàng)A正確。選項(xiàng)B，在金融機(jī)構(gòu)已證明存款人未交付款項(xiàng)的情況下，要求金融機(jī)構(gòu)支付存單款項(xiàng)不符合事實(shí)和規(guī)定；選項(xiàng)C，題干僅圍繞款項(xiàng)交付情況判斷是否支付存單款項(xiàng)，不能直接得出金融機(jī)構(gòu)沒有任何過失的結(jié)論；選項(xiàng)D，“沒有收到該筆款項(xiàng)”表述不準(zhǔn)確，重點(diǎn)應(yīng)是基于證據(jù)判定其無須支付存單款項(xiàng)。所以，正確答案是A選項(xiàng)。37、銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程順序是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)控制一一風(fēng)險(xiǎn)識別一一風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測——風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

B.風(fēng)險(xiǎn)控制——風(fēng)險(xiǎn)識別——風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量——風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測

C.風(fēng)險(xiǎn)識別——風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量——風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測——風(fēng)險(xiǎn)控制

D.風(fēng)險(xiǎn)識別——風(fēng)險(xiǎn)控制——風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測——風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程順序的相關(guān)知識。在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，其流程有著明確且合理的邏輯順序。首先是風(fēng)險(xiǎn)識別，這是風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)和首要步驟，只有準(zhǔn)確識別出可能面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)，才能為后續(xù)工作提供方向。接著是風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量，在識別出風(fēng)險(xiǎn)后，需要對風(fēng)險(xiǎn)的大小、程度等進(jìn)行量化分析，通過專業(yè)的方法和模型，將風(fēng)險(xiǎn)以具體的數(shù)據(jù)形式呈現(xiàn)出來，以便更精準(zhǔn)地了解風(fēng)險(xiǎn)狀況。之后是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測，對已識別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)跟蹤和監(jiān)控，及時(shí)掌握風(fēng)險(xiǎn)的變化動態(tài)，發(fā)現(xiàn)潛在問題。最后是風(fēng)險(xiǎn)控制，根據(jù)監(jiān)測結(jié)果，采取針對性的措施對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制和管理，降低風(fēng)險(xiǎn)可能帶來的損失。選項(xiàng)A中風(fēng)險(xiǎn)控制在最前，不符合先識別再控制的邏輯；選項(xiàng)B順序也不正確；選項(xiàng)D中風(fēng)險(xiǎn)控制與風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量順序顛倒。所以正確答案是C。38、市場約束是資本監(jiān)管的三大支柱之一，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠()的利益驅(qū)動。

A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

B.利益相關(guān)者

C.高級管理層

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

【答案】：B

【解析】這道題考查的是市場約束運(yùn)作機(jī)制所依靠的利益驅(qū)動主體。市場約束作為資本監(jiān)管的三大支柱之一，有著其獨(dú)特的運(yùn)作邏輯。監(jiān)管機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行監(jiān)管政策，對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理，并非依靠其利益驅(qū)動促使市場約束機(jī)制發(fā)揮作用，故A選項(xiàng)不符合。高級管理層主要負(fù)責(zé)企業(yè)或機(jī)構(gòu)的日常經(jīng)營管理決策等工作，他們更多是從機(jī)構(gòu)整體運(yùn)營角度出發(fā)，并非市場約束機(jī)制的主要利益驅(qū)動源頭，C選項(xiàng)不正確。風(fēng)險(xiǎn)管理部門主要承擔(dān)識別、評估和應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)的職能，其工作重點(diǎn)在于風(fēng)險(xiǎn)防控，而非作為市場約束機(jī)制的利益驅(qū)動力量，D選項(xiàng)也不合適。而利益相關(guān)者涵蓋了眾多與金融機(jī)構(gòu)有著直接或間接利益關(guān)系的群體，如股東、債權(quán)人、客戶等。這些利益相關(guān)者出于對自身利益的維護(hù)和追求，會密切關(guān)注金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況和風(fēng)險(xiǎn)水平，通過市場行為對金融機(jī)構(gòu)形成約束，從而推動市場約束機(jī)制的有效運(yùn)行。所以答案選擇B。39、巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，第三支柱規(guī)定的銀行信息的披露頻率為（）。

A.每半年

B.每年

C.每月

D.每季度

【答案】：A

【解析】本題主要考查巴塞爾資本協(xié)議第三支柱規(guī)定的銀行信息披露頻率相關(guān)知識。巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建的“三大支柱”監(jiān)管框架意義重大，第三支柱著重于市場約束機(jī)制，通過要求銀行披露相關(guān)信息，讓市場參與者能夠?qū)︺y行的財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)水平等有清晰了解，進(jìn)而對銀行進(jìn)行監(jiān)督和約束。關(guān)于銀行信息的披露頻率，不同的時(shí)間間隔有著不同的考慮和影響。每月披露雖然能使市場參與者及時(shí)獲取信息，但會給銀行帶來較大的信息收集和披露成本；每年披露則時(shí)間間隔過長，市場無法及時(shí)了解銀行動態(tài)，可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)積聚后才被發(fā)現(xiàn)。每季度披露在及時(shí)性和成本之間有一定平衡，但并非最佳。而每半年披露，既能保證市場參與者較為及時(shí)地掌握銀行信息，又不會使銀行承擔(dān)過高的信息披露成本，是一個(gè)較為合理的時(shí)間安排。因此，巴塞爾資本協(xié)議第三支柱規(guī)定銀行信息的披露頻率為每半年，本題答案選A。40、商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)良好的風(fēng)險(xiǎn)識別所應(yīng)遵循的原則是（）。

A.簡單化與主觀性原則

B.簡單化與客觀性原則

C.科學(xué)化與復(fù)雜化原則

D.全面性和前瞻性原則

【答案】：D

【解析】本題考查商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)良好風(fēng)險(xiǎn)識別所應(yīng)遵循的原則。風(fēng)險(xiǎn)識別是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要環(huán)節(jié)，其質(zhì)量直接關(guān)系到后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)管理措施的有效性。對于選項(xiàng)A，簡單化與主觀性原則并不符合風(fēng)險(xiǎn)識別的要求。簡單化可能導(dǎo)致對復(fù)雜風(fēng)險(xiǎn)的忽視，而主觀性則容易使識別結(jié)果缺乏準(zhǔn)確性和可靠性，無法全面、客觀地評估風(fēng)險(xiǎn)，所以A選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)B，簡單化雖然看似便于操作，但在面對復(fù)雜多變的金融市場時(shí)，難以涵蓋所有風(fēng)險(xiǎn)因素。僅依靠客觀性而缺乏對潛在風(fēng)險(xiǎn)的前瞻性判斷，也不能實(shí)現(xiàn)良好的風(fēng)險(xiǎn)識別，故B選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)C，科學(xué)化是必要的，但復(fù)雜化并不等同于有效。過度復(fù)雜的識別方法可能會使流程繁瑣、效率低下，且不一定能提高識別的準(zhǔn)確性，所以C選項(xiàng)也不符合要求。而選項(xiàng)D，全面性原則要求商業(yè)銀行在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識別時(shí)，要涵蓋各種可能的風(fēng)險(xiǎn)因素，包括市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等各個(gè)方面，確保沒有風(fēng)險(xiǎn)被遺漏。前瞻性原則則強(qiáng)調(diào)要對未來可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)有一定的預(yù)判能力，提前做好應(yīng)對準(zhǔn)備。全面性和前瞻性原則相結(jié)合，能夠幫助商業(yè)銀行更有效地識別風(fēng)險(xiǎn)，因此D選項(xiàng)正確。綜上，本題的正確答案是D。41、早期銀行貸款的特點(diǎn)是（）

A.利息高，規(guī)模大

B.利息低，規(guī)模大

C.利息高，規(guī)模小

D.利息低，規(guī)模小

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對早期銀行貸款特點(diǎn)的了解。早期銀行貸款呈現(xiàn)出利息高且規(guī)模小的特征。從利息方面來看，早期金融市場發(fā)展不夠成熟，銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)評估難度較大、資金成本相對較高以及金融監(jiān)管尚不完善等因素，導(dǎo)致其往往會收取較高利息以覆蓋風(fēng)險(xiǎn)和維持運(yùn)營。就規(guī)模而言，早期銀行自身資本實(shí)力有限，可用于放貸的資金規(guī)模不大，同時(shí)市場對貸款的需求也未像如今這般龐大且多樣化，加之信用體系不健全，銀行在放貸時(shí)更為謹(jǐn)慎，所以貸款規(guī)模較小。因此，本題正確答案是C選項(xiàng)。42、（）作為一部專門的行業(yè)監(jiān)督管理法，明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)、原則和職責(zé)等。

A.《中華人民共和國中國人民銀行法》

B.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》

C.《中華人民共和國國外投資銀行管理?xiàng)l例》

D.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

【答案】：D

【解析】本題主要考查對我國銀行業(yè)相關(guān)法律法規(guī)的了解，核心在于判斷哪一部法律是專門的行業(yè)監(jiān)督管理法并明確其界定內(nèi)容。《中華人民共和國中國人民銀行法》主要是確立中國人民銀行的地位，明確其職責(zé)，保證國家貨幣政策的正確制定和執(zhí)行，建立和完善中央銀行宏觀調(diào)控體系，維護(hù)金融穩(wěn)定，并非專門針對銀行業(yè)監(jiān)督管理，所以A選項(xiàng)不符合題意?！吨腥A人民共和國商業(yè)銀行法》旨在保護(hù)商業(yè)銀行、存款人和其他客戶的合法權(quán)益，規(guī)范商業(yè)銀行的行為，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，加強(qiáng)監(jiān)督管理，保障商業(yè)銀行的穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)金融秩序，促進(jìn)社會主義市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，它側(cè)重于對商業(yè)銀行的規(guī)范，并非專門的行業(yè)監(jiān)督管理法，B選項(xiàng)不正確。《中華人民共和國國外投資銀行管理?xiàng)l例》主要針對國外投資銀行相關(guān)事務(wù)進(jìn)行管理，不是針對我國銀行業(yè)的全面監(jiān)督管理，C選項(xiàng)也不合適。而《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》作為一部專門的行業(yè)監(jiān)督管理法，清晰地界定了我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)、原則和職責(zé)等，全面規(guī)范了銀行業(yè)監(jiān)督管理行為，是我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的重要法律依據(jù)，所以本題正確答案是D。43、對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶，經(jīng)()批準(zhǔn)，可以申請司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。

A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

B.地方政府

C.紀(jì)檢部門

D.中國人民銀行

【答案】：A

【解析】本題主要考查對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相關(guān)監(jiān)管規(guī)定中賬戶凍結(jié)批準(zhǔn)主體的掌握。在銀行業(yè)金融監(jiān)管工作里，對于涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶進(jìn)行司法凍結(jié)，有著嚴(yán)格且明確的規(guī)定。銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)承擔(dān)著對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)，其負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)相關(guān)司法凍結(jié)申請，符合監(jiān)管邏輯和法律規(guī)定。地方政府主要負(fù)責(zé)地方行政事務(wù)管理，并不直接參與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)具體違法資金的監(jiān)管和司法凍結(jié)流程。紀(jì)檢部門主要負(fù)責(zé)紀(jì)律檢查等工作，與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)賬戶司法凍結(jié)的直接關(guān)聯(lián)性不大。而中國人民銀行主要負(fù)責(zé)貨幣政策制定、金融市場監(jiān)管等宏觀層面的工作，并非涉及此類具體賬戶司法凍結(jié)申請的批準(zhǔn)主體。所以經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以申請司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)相關(guān)賬戶，答案是A選項(xiàng)。44、下列選項(xiàng)中不屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的是（）。

A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

B.金融租賃公司

C.信托公司

D.村鎮(zhèn)銀行

【答案】：D

【解析】本題考查的是對非銀行金融機(jī)構(gòu)和銀行金融機(jī)構(gòu)的區(qū)分，關(guān)鍵在于明確各選項(xiàng)所代表機(jī)構(gòu)的性質(zhì)。選項(xiàng)A貨幣經(jīng)紀(jì)公司，主要是在金融市場上為金融產(chǎn)品交易提供促進(jìn)交易達(dá)成的經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不從事吸收存款、發(fā)放貸款等傳統(tǒng)銀行核心業(yè)務(wù)，屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)。選項(xiàng)B金融租賃公司，是專門從事融資租賃業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)，通過融物的方式實(shí)現(xiàn)融資功能，以租賃資產(chǎn)為載體開展業(yè)務(wù)，并非傳統(tǒng)意義上的銀行。選項(xiàng)C信托公司，是以信任委托為基礎(chǔ)、以貨幣資金和實(shí)物財(cái)產(chǎn)的經(jīng)營管理為形式，融資和融物相結(jié)合的多邊信用行為的非銀行金融機(jī)構(gòu)，主要從事信托業(yè)務(wù)。選項(xiàng)D村鎮(zhèn)銀行，是經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn)，由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，與非銀行金融機(jī)構(gòu)的范疇不同。綜上所述，不屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的是村鎮(zhèn)銀行，答案選D。45、以下不屬于收益率曲線的作用的是（）

A.計(jì)算相似期限不同債券相對價(jià)值

B.用于債務(wù)市場工具的定價(jià)

C.反映遠(yuǎn)期收益率水平的指標(biāo)

D.用于計(jì)算和比較各種期限安排的收益

【答案】：B

【解析】本題主要考查對收益率曲線作用的理解，需要判斷各選項(xiàng)是否屬于收益率曲線的作用。收益率曲線是顯示一組貨幣和信貸風(fēng)險(xiǎn)均相同，但期限不同的債券或其他金融工具收益率的圖表。它具有多方面的重要作用。選項(xiàng)A，通過收益率曲線能夠計(jì)算相似期限不同債券的相對價(jià)值，因?yàn)樗庇^呈現(xiàn)了不同期限債券的收益情況，以此可對相似期限的不同債券進(jìn)行比較，所以選項(xiàng)A屬于收益率曲線的作用；選項(xiàng)C，收益率曲線可以反映遠(yuǎn)期收益率水平，它是市場對未來不同期限資金供求和利率走勢預(yù)期的體現(xiàn)，是反映遠(yuǎn)期收益率水平的重要指標(biāo)，所以選項(xiàng)C屬于收益率曲線的作用；選項(xiàng)D，利用收益率曲線，能夠計(jì)算并比較各種期限安排的收益，不同期限對應(yīng)著不同的收益情況，通過曲線一目了然，所以選項(xiàng)D屬于收益率曲線的作用。而選項(xiàng)B，用于債務(wù)市場工具的定價(jià)并非收益率曲線的作用，債務(wù)市場工具的定價(jià)受到多種復(fù)雜因素的影響，如市場利率波動、信用風(fēng)險(xiǎn)、債券自身特征等，收益率曲線主要是反映不同期限債券的收益關(guān)系，并非直接用于債務(wù)市場工具的定價(jià)。所以本題正確答案是B。46、()標(biāo)志著貨幣市場的形成。

A.同業(yè)拆借市場的出現(xiàn)

B.債券業(yè)務(wù)獲準(zhǔn)開展

C.上海、深圳股票交易所成立

D.票據(jù)市場的出現(xiàn)

【答案】：B

【解析】本題主要考查貨幣市場形成的標(biāo)志這一知識點(diǎn)。首先來看選項(xiàng)A，同業(yè)拆借市場主要是金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期資金融通的市場，它在一定程度上反映了金融機(jī)構(gòu)短期資金的供求狀況，但它并非標(biāo)志著貨幣市場的形成。選項(xiàng)C，上海、深圳股票交易所成立主要標(biāo)志著我國股票市場的發(fā)展與完善，股票市場屬于資本市場范疇，并非貨幣市場，所以該選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)D，票據(jù)市場是貨幣市場的重要組成部分，主要進(jìn)行票據(jù)的發(fā)行、交易等活動，但它的出現(xiàn)不能作為貨幣市場形成的標(biāo)志。而選項(xiàng)B，債券業(yè)務(wù)獲準(zhǔn)開展，意味著貨幣市場有了更豐富的交易工具和交易形式，使得資金的融通更加多樣化，為貨幣市場的形成和發(fā)展奠定了重要基礎(chǔ)。債券業(yè)務(wù)的開展使得貨幣市場的功能更加完善，標(biāo)志著貨幣市場正式形成。所以本題正確答案是B。47、當(dāng)前，我國商業(yè)銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)是（）

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場風(fēng)險(xiǎn)

C.流動性風(fēng)險(xiǎn)

D.國家風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對我國商業(yè)銀行面臨主要風(fēng)險(xiǎn)類型的理解。在金融領(lǐng)域，各類風(fēng)險(xiǎn)對商業(yè)銀行的運(yùn)營和穩(wěn)定有著不同程度的影響。信用風(fēng)險(xiǎn)指的是借款人或交易對手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)而導(dǎo)致?lián)p失的可能性。對于我國商業(yè)銀行而言，其主要業(yè)務(wù)是信貸業(yè)務(wù)，即把資金貸放給個(gè)人和企業(yè)。在這個(gè)過程中，由于借款人可能因?yàn)榻?jīng)營不善、財(cái)務(wù)狀況惡化等各種原因無法按時(shí)足額償還貸款本息，這就使得信用風(fēng)險(xiǎn)成為商業(yè)銀行面臨的最為突出和關(guān)鍵的風(fēng)險(xiǎn)。市場風(fēng)險(xiǎn)主要源于市場價(jià)格如利率、匯率等的波動；流動性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行無法及時(shí)獲得充足資金以履行到期債務(wù)等情況；國家風(fēng)險(xiǎn)通常涉及國家政治、經(jīng)濟(jì)等宏觀層面的不穩(wěn)定因素影響。雖然這些風(fēng)險(xiǎn)也會對商業(yè)銀行產(chǎn)生影響，但相較于信用風(fēng)險(xiǎn)，在我國當(dāng)前環(huán)境下，其影響程度和發(fā)生的頻率相對較小。因此，正確答案是A。48、行為人不是以存款的名義而是以其他形式吸收公眾資金，承諾還本付息，來達(dá)到吸收公眾存款的目的是（）。

A.非法吸收公眾存款

B.主體不合法吸收公眾存款

C.方式不合法吸收公眾存款

D.變相吸收公眾存款

【答案】：D

【解析】本題主要考查對不同吸收公眾存款方式概念的理解與區(qū)分。非法吸收公眾存款是指未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，向社會不特定對象吸收資金，出具憑證，承諾在一定期限內(nèi)還本付息的活動。主體不合法吸收公眾存款側(cè)重于吸收資金的主體不符合相關(guān)規(guī)定。方式不合法吸收公眾存款強(qiáng)調(diào)吸收資金的方式違反法律規(guī)定。而變相吸收公眾存款，正如題目所描述，行為人不是以存款的名義，而是以其他形式吸收公眾資金，同時(shí)承諾還本付息，其目的同樣是吸收公眾存款。題干中描述的行為完全符合變相吸收公眾存款的定義。所以本題答案選D。49、中央銀行作為最后貸款人，其貸款對象是（）。

A.暫時(shí)出現(xiàn)流動性不足而且沒有清償力的金融機(jī)構(gòu)

B.因管理不善出現(xiàn)清償力危機(jī)的資不抵債的金融機(jī)構(gòu)

C.出現(xiàn)清償力危機(jī)并已經(jīng)瀕臨破產(chǎn)倒閉的金融機(jī)構(gòu)

D.暫時(shí)出現(xiàn)流動性不足但仍然具有清償力的金融機(jī)構(gòu)

【答案】：D

【解析】中央銀行作為最后貸款人，承擔(dān)著維護(hù)金融穩(wěn)定的重要職責(zé)，其貸款對象的選擇具有明確的原則和考量。本題旨在考查對中央銀行最后貸款人貸款對象的準(zhǔn)確理解。選項(xiàng)A中提到的金融機(jī)構(gòu)暫時(shí)出現(xiàn)流動性不足但沒有清償力，若中央銀行對這類機(jī)構(gòu)提供貸款，可能無法從根本上解決其問題，還會增加金融體系風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)B中因管理不善出現(xiàn)清償力危機(jī)且資不抵債的金融機(jī)構(gòu)，這表明其內(nèi)部存在嚴(yán)重問題，即使中央銀行給予貸款，也難以改變其困境，不符合最后貸款人的貸款初衷。選項(xiàng)C中瀕臨破產(chǎn)倒閉的金融機(jī)構(gòu)，其風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)極大且難以挽回，中央銀行通常不會對這類機(jī)構(gòu)提供貸款。而選項(xiàng)D，暫時(shí)出現(xiàn)流動性不足但仍然具有清償力的金融機(jī)構(gòu)，它們只是在資金周轉(zhuǎn)方面遇到了短期困難，通過中央銀行的貸款支持，能夠緩解流動性壓力，恢復(fù)正常運(yùn)營，維護(hù)金融市場的穩(wěn)定，所以中央銀行的貸款對象應(yīng)是暫時(shí)出現(xiàn)流動性不足但仍然具有清償力的金融機(jī)構(gòu)。因此本題正確答案為D。50、商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)稱為（）。

A.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

B.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

D.道德風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對不同風(fēng)險(xiǎn)類型概念的理解與區(qū)分。首先來看選項(xiàng)A，系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是指由于多種因素的影響和變化，導(dǎo)致投資者風(fēng)險(xiǎn)增大，從而給投資者帶來損失的可能性，它通常是由整個(gè)市場或宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境等因素引發(fā)的，與商業(yè)銀行是否遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則并無直接關(guān)聯(lián)。選項(xiàng)B，非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)則是指發(fā)生于個(gè)別公司的特有事件造成的風(fēng)險(xiǎn)，如某企業(yè)的經(jīng)營決策失誤、新產(chǎn)品研發(fā)失敗等，同樣與題干中商業(yè)銀行因未遵循法律準(zhǔn)則而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)不相關(guān)。選項(xiàng)C，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)，這與題干所描述的風(fēng)險(xiǎn)完全吻合，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，道德風(fēng)險(xiǎn)是在信息不對稱條件下，不確定或不完全合同使得負(fù)有責(zé)任的經(jīng)濟(jì)行為主體不承擔(dān)其行動的全部后果，在最大化自身效用的同時(shí)，做出不利于他人行動的現(xiàn)象，其核心在于信息不對稱和道德層面的因素，并非題干所強(qiáng)調(diào)的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則遵循方面的風(fēng)險(xiǎn)。綜上所述，正確答案是C。第二部分多選題(30題)1、下列選項(xiàng)屬于非現(xiàn)場監(jiān)管基本流程的是（）。

A.采集數(shù)據(jù)

B.對有關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行核對、整理

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測分析

D.檢查規(guī)定執(zhí)行情況

E.指導(dǎo)現(xiàn)場檢查

【答案】：ABC

【解析】這道題主要考查對非現(xiàn)場監(jiān)管基本流程相關(guān)知識點(diǎn)的掌握。非現(xiàn)場監(jiān)管是監(jiān)管機(jī)構(gòu)獲取金融機(jī)構(gòu)相關(guān)信息并進(jìn)行分析評估的重要方式。選項(xiàng)A，采集數(shù)據(jù)是開展非現(xiàn)場監(jiān)管的基礎(chǔ)工作。只有先獲取到金融機(jī)構(gòu)的各類數(shù)據(jù)，后續(xù)工作才能順利開展。選項(xiàng)B，對有關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行核對、整理是保證數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性和可用性的關(guān)鍵步驟。通過這一環(huán)節(jié)，能剔除錯誤或不準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)，使分析基于可靠的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。選項(xiàng)C，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測分析是利用采集和整理好的數(shù)據(jù)，對金融機(jī)構(gòu)面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估和判斷，從而及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)。而選項(xiàng)D，檢查規(guī)定執(zhí)行情況更多是現(xiàn)場監(jiān)管的核心內(nèi)容，通過實(shí)地檢查來確定金融機(jī)構(gòu)是否遵守相關(guān)規(guī)定。選項(xiàng)E，指導(dǎo)現(xiàn)場檢查主要是為現(xiàn)場檢查工作提供方向和指引，并非非現(xiàn)場監(jiān)管基本流程的一部分。綜上，本題正確答案為ABC。2、中央銀行提高再貼現(xiàn)率，下列說法正確的有（）。

A.提高了商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本

B.縮減了市場貨幣供應(yīng)量

C.市場利率上升

D.社會的投資支出減少

E.經(jīng)濟(jì)增速加快

【答案】：ABCD

【解析】中央銀行提高再貼現(xiàn)率會對經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生一系列影響。這一舉措首先提高了商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，因?yàn)樵儋N現(xiàn)率的上升讓商業(yè)銀行從央行獲取資金時(shí)需支付更多利息，所以選項(xiàng)A正確。成本提高使得商業(yè)銀行減少從中央銀行的融資，進(jìn)而縮減了市場貨幣供應(yīng)量，選項(xiàng)B正確。市場貨幣供應(yīng)量減少，資金變得相對稀缺，根據(jù)供求關(guān)系，市場利率會上升，所以選項(xiàng)C也正確。利率上升后，企業(yè)和個(gè)人的融資成本增加，社會的投資支出會相應(yīng)減少，選項(xiàng)D正確。而投資支出減少不利于經(jīng)濟(jì)的快速增長，經(jīng)濟(jì)增速會放緩而不是加快，所以選項(xiàng)E錯誤。綜上所述，本題正確答案為ABCD。3、對于洗錢者而言的保密天堂，通常具有下列特征(?)。

A.有寬松的金融規(guī)則?

B.不允許建立空殼公司

C.有嚴(yán)格的公司保密法?

D.有嚴(yán)格的公司法

E.允許建立信箱公司

【答案】：AC

【解析】本題考查對于洗錢者的保密天堂所具有特征的理解。下面對本題各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：-選項(xiàng)A：寬松的金融規(guī)則為洗錢行為提供了便利。在寬松的金融監(jiān)管環(huán)境下，洗錢者更容易隱藏資金的來源和去向，進(jìn)行復(fù)雜的資金轉(zhuǎn)移和交易操作，從而達(dá)到洗錢的目的，所以該項(xiàng)符合保密天堂的特征。-選項(xiàng)B：空殼公司常被洗錢者利用來掩蓋資金的真實(shí)流向。不允許建立空殼公司，會增加洗錢的難度，不利于洗錢者實(shí)施洗錢行為，所以這不屬于保密天堂的特征。-選項(xiàng)C：嚴(yán)格的公司保密法使得公司的相關(guān)信息難以被外界獲取。洗錢者可以利用這一點(diǎn)，隱藏自己在公司中的操作和資金往來，保護(hù)自身身份和洗錢活動不被輕易察覺，因此該項(xiàng)符合保密天堂的特征。-選項(xiàng)D：嚴(yán)格的公司法意味著對公司的設(shè)立、運(yùn)營、管理等各方面都有嚴(yán)格的規(guī)范和監(jiān)管。這會增加洗錢者利用公司進(jìn)行洗錢活動的難度和風(fēng)險(xiǎn)，不符合保密天堂為洗錢者提供便利的特點(diǎn)，所以該項(xiàng)不是保密天堂的特征。-選項(xiàng)E：信箱公司通常只有一個(gè)通信地址，沒有實(shí)際業(yè)務(wù)經(jīng)營，常被用于轉(zhuǎn)移資金和隱瞞真實(shí)身份。而題目強(qiáng)調(diào)的是保密天堂的特征，題干未提及允許建立信箱公司與保密天堂特征的直接關(guān)聯(lián)，所以該項(xiàng)不符合題意。綜上，答案選AC。4、關(guān)于個(gè)人存款業(yè)務(wù)，下列說法中不正確的有（）。

A.零存整取是定期存款的典型代表

B.所有存款種類.均按復(fù)利計(jì)算利息

C.存款人必須使用實(shí)名

D.定期存款不能提前支取

E.個(gè)人存款又叫儲蓄存款

【答案】：ABD

【解析】本題主要考查個(gè)人存款業(yè)務(wù)相關(guān)知識點(diǎn)。下面對本題各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：-選項(xiàng)A：整存整取才是定期存款的典型代表，零存整取是定期存款的一種類型，但并非典型代表，所以選項(xiàng)A說法錯誤。-選項(xiàng)B：在存款業(yè)務(wù)中，只有活期存款按復(fù)利計(jì)算利息，其他定期存款等一般按單利計(jì)算利息，并非所有存款種類均按復(fù)利計(jì)算利息，所以選項(xiàng)B說法錯誤。-選項(xiàng)C：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，存款人辦理存款業(yè)務(wù)必須使用實(shí)名，以保障存款的安全性和合規(guī)性，該選項(xiàng)說法正確。-選項(xiàng)D：定期存款是可以提前支取的，只是提前支取可能會按照活期存款利率計(jì)算利息，會損失部分利息收益，所以選項(xiàng)D說法錯誤。-選項(xiàng)E：個(gè)人存款也被稱作儲蓄存款，這是基本的金融常識，該選項(xiàng)說法正確。綜上，答案選ABD。5、下列股票類型中，不在中國境內(nèi)上市的有（）。

A.A股

B.B股

C.ST股

D.H股

E.N股

【答案】：D

【解析】本題主要考查不同股票類型的上市地點(diǎn)相關(guān)知識。A股是由中國境內(nèi)注冊公司發(fā)行，在境內(nèi)上市，以人民幣標(biāo)明面值，供境內(nèi)機(jī)構(gòu)、組織或個(gè)人（2013年4月1日起，境內(nèi)港澳臺居民可開立A股賬戶）以人民幣認(rèn)購和交易的普通股股票。B股的正式名稱是人民幣特種股票，它是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購和買賣，在中國境內(nèi)（上海、深圳）證券交易所上市交易的外資股。ST股是對出現(xiàn)財(cái)務(wù)狀況或其他異常情況的上市公司的股票交易進(jìn)行特別處理的股票，其也在中國境內(nèi)上市交易。而H股指的是注冊地在內(nèi)地、上市地在香港的外資股，不在中國境內(nèi)上市。N股是指那些在美國紐約（NewYork）的證券交易所上市的外資股票，同樣不在中國境內(nèi)上市。但本題為單選題，通常在這類題目中，H股是更為典型且常被提及用于區(qū)別境內(nèi)外上市的代表股票類型，所以答案選D。6、信息披露是市場約束發(fā)揮作用的基礎(chǔ)。我國銀行監(jiān)管部門于2002年5月21日頒布的《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行必須披露的信息包括（）。

A.財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告

B.各類風(fēng)險(xiǎn)管理狀況

C.公司治理信息

D.薪酬制度

E.年度內(nèi)重大事項(xiàng)

【答案】：ABC

【解析】這道題主要考查對《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》中規(guī)定的商業(yè)銀行必須披露信息的掌握。信息披露是市場約束發(fā)揮作用的基礎(chǔ)，對于保障市場透明度和投資者權(quán)益至關(guān)重要。選項(xiàng)A，財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告能夠清晰展現(xiàn)商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營成果等關(guān)鍵信息，是投資者和監(jiān)管部門了解銀行運(yùn)營情況的重要依據(jù)，所以必須披露。選項(xiàng)B，各類風(fēng)險(xiǎn)管理狀況體現(xiàn)了銀行對風(fēng)險(xiǎn)的識別、評估和控制能力，關(guān)系到銀行的穩(wěn)健運(yùn)營和市場穩(wěn)定性，因此屬于必須披露內(nèi)容。選項(xiàng)C，公司治理信息反映了銀行的組織結(jié)構(gòu)、決策機(jī)制等方面，有助于外界了解銀行的治理水平和內(nèi)部管理情況，也在必須披露范圍內(nèi)。而選項(xiàng)D，薪酬制度并非《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》規(guī)定的