2025年中級銀行從業(yè)資格之中級個(gè)人貸款真題第一部分單選題(50題)1、個(gè)人抵押授信貸款的特點(diǎn)不包括()。

A.先授信，后用信

B.一次授信，循環(huán)使用

C.風(fēng)險(xiǎn)控制難度較大

D.貸款用途比較綜合

【答案】：C

【解析】本題主要考查個(gè)人抵押授信貸款的特點(diǎn)。A選項(xiàng)“先授信，后用信”，個(gè)人抵押授信貸款通常是銀行先對借款人進(jìn)行授信，確定其可使用的信用額度，之后借款人在需要資金時(shí)才進(jìn)行用信操作，這是該貸款的常見特點(diǎn)之一。B選項(xiàng)“一次授信，循環(huán)使用”，借款人在獲得銀行的授信額度后，在授信期限內(nèi)，可以循環(huán)使用該額度，隨借隨還，無需每次使用資金時(shí)都重新進(jìn)行授信審批，這也是個(gè)人抵押授信貸款的重要特點(diǎn)。C選項(xiàng)“風(fēng)險(xiǎn)控制難度較大”并不是個(gè)人抵押授信貸款的特點(diǎn)。個(gè)人抵押授信貸款有抵押物作為擔(dān)保，銀行可以通過對抵押物的評估、監(jiān)管等手段來有效控制風(fēng)險(xiǎn)，相比一些無抵押的貸款，其風(fēng)險(xiǎn)控制難度相對較小，所以該選項(xiàng)符合題意。D選項(xiàng)“貸款用途比較綜合”，借款人獲得的授信額度可用于多種合法合規(guī)的消費(fèi)或經(jīng)營用途，如購車、裝修、旅游、生產(chǎn)經(jīng)營等，體現(xiàn)了貸款用途的綜合性，是個(gè)人抵押授信貸款的特點(diǎn)之一。綜上，答案選C。2、《中華人民共和國民法典》根據(jù)自然人的年齡和智力,對自然人的民事行為能力狀況作了分類,以下不屬于上述分類的是（）

A.限制民事行為能力人

B.完全民事行為能力人

C.無民事行為能力人

D.法定代理人

【答案】：D

【解析】《中華人民共和國民法典》依據(jù)自然人的年齡和智力，將自然人的民事行為能力狀況劃分為限制民事行為能力人、完全民事行為能力人、無民事行為能力人。A項(xiàng)限制民事行為能力人，是指不能完全辨認(rèn)自己行為的成年人，以及八周歲以上的未成年人，他們實(shí)施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認(rèn)；B項(xiàng)完全民事行為能力人，一般是指十八周歲以上的成年人，以及十六周歲以上以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源的未成年人，他們可以獨(dú)立實(shí)施民事法律行為；C項(xiàng)無民事行為能力人，包括不滿八周歲的未成年人、不能辨認(rèn)自己行為的成年人等，由其法定代理人代理實(shí)施民事法律行為。而D項(xiàng)法定代理人是指根據(jù)法律規(guī)定，代理無訴訟行為能力的當(dāng)事人進(jìn)行訴訟，直接行使訴訟代理權(quán)的人，并非是自然人民事行為能力狀況的分類。所以答案選D。3、以下關(guān)于貸款調(diào)查的方式和要求的說法錯(cuò)誤的是（）

A.貸款調(diào)查應(yīng)以直接調(diào)查為主、實(shí)地調(diào)查為輔

B.采取現(xiàn)場核實(shí)、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法

C.貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談、面簽和居訪制度

D.通過電子銀行渠道發(fā)放低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押貸款的，貸款人至少應(yīng)當(dāng)采取有效措施確定借款人真實(shí)身份

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)貸款調(diào)查的相關(guān)知識，對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。-A：貸款調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，而不是直接調(diào)查為主、實(shí)地調(diào)查為輔。所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。-B：貸款調(diào)查可采取現(xiàn)場核實(shí)、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法來獲取相關(guān)信息，該項(xiàng)說法正確。-C：貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談、面簽和居訪制度，以確保貸款業(yè)務(wù)的真實(shí)性和準(zhǔn)確性，有效防范風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)說法正確。-D：通過電子銀行渠道發(fā)放低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押貸款的，貸款人至少應(yīng)當(dāng)采取有效措施確定借款人真實(shí)身份，保障貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性和安全性，該項(xiàng)說法正確。本題要求選擇說法錯(cuò)誤的，因此答案是A。4、以下哪個(gè)不是個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)（）。

A.貸款金額大，期限長

B.貸款利率高，償還風(fēng)險(xiǎn)小

C.以抵押為前提建立的借貸關(guān)系

D.風(fēng)險(xiǎn)因素類似，風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性的特點(diǎn)

【答案】：B

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)，通過對各選項(xiàng)的分析來判斷正確答案。A選項(xiàng)“貸款金額大，期限長”，個(gè)人住房貸款通常用于購買房產(chǎn)，房產(chǎn)價(jià)值較高，所以貸款金額往往較大，同時(shí)還款期限也較長，一般為十幾年甚至幾十年，該表述是個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)。B選項(xiàng)“貸款利率高，償還風(fēng)險(xiǎn)小”，實(shí)際上個(gè)人住房貸款由于有房產(chǎn)作為抵押，其貸款利率相對較為合理，并非貸款利率高，同時(shí)雖然有抵押，但也存在諸如借款人還款能力變化、房地產(chǎn)市場波動(dòng)等風(fēng)險(xiǎn)，償還風(fēng)險(xiǎn)并非小，所以該表述不是個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)。C選項(xiàng)“以抵押為前提建立的借貸關(guān)系”，在個(gè)人住房貸款中，借款人一般需要將所購房產(chǎn)抵押給銀行，以此作為取得貸款的前提條件，這是個(gè)人住房貸款常見的借貸關(guān)系建立方式，該表述是個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)。D選項(xiàng)“風(fēng)險(xiǎn)因素類似，風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性的特點(diǎn)”，個(gè)人住房貸款面臨的風(fēng)險(xiǎn)因素如宏觀經(jīng)濟(jì)形勢、利率變動(dòng)、房地產(chǎn)市場周期等對眾多借款人產(chǎn)生類似影響，具有系統(tǒng)性特點(diǎn)，該表述是個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)。綜上，答案選B。5、一般情況下，個(gè)人醫(yī)療貸款的期限最短為（），最長可達(dá)（）。

A.半年；2年

B.半年；3年

C.1年；2年

D.1年；3年

【答案】：B

【解析】這道題考查個(gè)人醫(yī)療貸款期限的相關(guān)知識。在一般情況下，個(gè)人醫(yī)療貸款期限最短為半年，最長可達(dá)3年，所以正確答案是B。而A選項(xiàng)中最長為2年表述錯(cuò)誤；C選項(xiàng)最短為1年、最長為2年均不符合實(shí)際情況；D選項(xiàng)最短為1年表述錯(cuò)誤。6、根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，按合同約定辦理抵押物登記時(shí)，貸款人應(yīng)當(dāng)__________；貸款人委托第三方辦理的，應(yīng)__________。()

A.參與：對抵押物登記情況予以核實(shí)

B.加強(qiáng)審查：對抵押物登記情況予以核實(shí)

C.加強(qiáng)審查：審查第三方的資質(zhì)

D.參與：審查第三方的資質(zhì)

【答案】：A

【解析】《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，按合同約定辦理抵押物登記時(shí)，貸款人參與辦理能保證登記過程的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和合規(guī)性，直接參與可以實(shí)時(shí)了解抵押物登記的進(jìn)展和情況，更好地保障自身權(quán)益；當(dāng)貸款人委托第三方辦理時(shí)，由于第三方是代為辦理，其辦理結(jié)果的準(zhǔn)確性和有效性關(guān)系到貸款人的利益，所以貸款人需要對抵押物登記情況予以核實(shí)，確保抵押物登記符合規(guī)定和合同要求。B選項(xiàng)中“加強(qiáng)審查”沒有準(zhǔn)確表達(dá)出貸款人在辦理抵押物登記時(shí)應(yīng)親自參與這一關(guān)鍵行為；C選項(xiàng)“加強(qiáng)審查”未針對辦理抵押物登記時(shí)的核心要求，且只強(qiáng)調(diào)審查第三方資質(zhì)，沒有對登記情況核實(shí)這一重點(diǎn)；D選項(xiàng)沒有對委托第三方辦理后的登記情況予以核實(shí)，不能有效保障貸款人利益。所以正確答案是A。7、個(gè)人教育貸款的借款人為受教育人的，畢業(yè)后一時(shí)難以找到工作，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，而無法按計(jì)劃償還貸款的，屬于()。

A.借款人還款意愿風(fēng)險(xiǎn)

B.借款人行為風(fēng)險(xiǎn)

C.借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)

D.借款人欺詐風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C

【解析】本題考查個(gè)人教育貸款中不同風(fēng)險(xiǎn)類型的判斷。A選項(xiàng)，借款人還款意愿風(fēng)險(xiǎn)主要是指借款人主觀上不想還款的情況，題干中描述的是借款人因畢業(yè)后難找工作以及家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化等客觀原因無法還款，并非主觀上不想還款，所以不屬于還款意愿風(fēng)險(xiǎn)。B選項(xiàng)，借款人行為風(fēng)險(xiǎn)一般涉及借款人的某些不當(dāng)行為給貸款帶來的風(fēng)險(xiǎn)，比如違反貸款合同約定的行為等，而題干主要強(qiáng)調(diào)的是還款能力方面的問題，并非行為方面的不當(dāng)，所以不屬于借款人行為風(fēng)險(xiǎn)。C選項(xiàng)，借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)是指借款人由于各種原因?qū)е缕錄]有足夠的經(jīng)濟(jì)能力來償還貸款。在本題中，受教育人畢業(yè)后一時(shí)難以找到工作，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，這些都直接影響了其按照計(jì)劃償還貸款的能力，符合還款能力風(fēng)險(xiǎn)的定義，所以該項(xiàng)正確。D選項(xiàng)，借款人欺詐風(fēng)險(xiǎn)是指借款人故意提供虛假信息、隱瞞真實(shí)情況等欺詐手段獲取貸款的情況，題干內(nèi)容并沒有體現(xiàn)出欺詐的行為，所以不屬于借款人欺詐風(fēng)險(xiǎn)。綜上，答案選C。8、根據(jù)《今人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)加強(qiáng)對貸款的發(fā)放管理，遵循_____分離的原則，設(shè)立_____放款管理部門或崗位，負(fù)責(zé)落實(shí)放款條件，發(fā)放滿足約定條件的個(gè)人貸款。（）

A.前臺與后臺；獨(dú)立的

B.調(diào)查與審查；專門的

C.審貸與放貸；專門的

D.審貸與放貸；獨(dú)立的

【答案】：D

【解析】本題考查貸款發(fā)放管理的原則及相關(guān)部門或崗位的設(shè)置。貸款發(fā)放管理應(yīng)遵循審貸與放貸分離的原則，這是為了保障貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)可控。審貸與放貸分離，可使貸款審批和發(fā)放環(huán)節(jié)相互制約、相互監(jiān)督，避免因權(quán)力集中而導(dǎo)致的操作風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)。在遵循該原則的基礎(chǔ)上，需設(shè)立獨(dú)立的放款管理部門或崗位?！蔼?dú)立”強(qiáng)調(diào)了該部門或崗位在組織架構(gòu)和職能行使上具有自主性和專業(yè)性，能夠客觀、公正地落實(shí)放款條件，確保只有滿足約定條件的個(gè)人貸款才能得以發(fā)放。A選項(xiàng)“前臺與后臺分離”并非貸款發(fā)放管理的核心分離原則；B選項(xiàng)“調(diào)查與審查”主要是貸款審批過程中的環(huán)節(jié)，重點(diǎn)在于對借款人的信用狀況、還款能力等進(jìn)行評估，與放款管理的直接關(guān)聯(lián)不大；C選項(xiàng)“專門的”不如“獨(dú)立的”準(zhǔn)確體現(xiàn)放款管理部門或崗位的自主性和專業(yè)性。綜上，答案選D。9、借款人可能被學(xué)校開除，或因?qū)W習(xí)成績不好，未拿到畢業(yè)證，畢業(yè)找不到好工作。這屬于個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)中的（）。

A.還款能力風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.還款意愿風(fēng)險(xiǎn)

D.欺詐風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)各風(fēng)險(xiǎn)類型的定義，對題目所描述情況進(jìn)行分析判斷。A選項(xiàng)還款能力風(fēng)險(xiǎn)是指借款人因各種原因?qū)е缕洳痪邆浒磿r(shí)足額償還貸款本息的能力。題干中提到借款人可能被學(xué)校開除，或因?qū)W習(xí)成績不好未拿到畢業(yè)證，畢業(yè)找不到好工作。這些情況都會影響借款人未來的收入，進(jìn)而影響其償還貸款的能力，所以該情況屬于還款能力風(fēng)險(xiǎn)。B選項(xiàng)操作風(fēng)險(xiǎn)是指在貸款業(yè)務(wù)操作過程中，因不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，題干內(nèi)容并非強(qiáng)調(diào)操作方面的問題，所以不符合。C選項(xiàng)還款意愿風(fēng)險(xiǎn)是指借款人有能力還款，但主觀上不愿意償還貸款的風(fēng)險(xiǎn)，而題干是關(guān)于借款人因自身狀況可能導(dǎo)致還款能力不足，并非還款意愿問題，所以不正確。D選項(xiàng)欺詐風(fēng)險(xiǎn)通常是指借款人故意提供虛假信息、隱瞞真實(shí)情況等以騙取貸款的行為，題干未體現(xiàn)此類欺詐行為，所以不符合。綜上，答案選A。10、商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说模ǎ?/p>

A.書面（電子）授權(quán)

B.本人同意

C.口頭授權(quán)

D.單位同意

【答案】：A

【解析】商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)，需要一定的合法依據(jù)以確保個(gè)人信息安全和隱私得到保護(hù)。A選項(xiàng)書面（電子）授權(quán)具有明確性、規(guī)范性和可追溯性，能夠清晰地證明被查詢?nèi)酥獣圆⑼馍虡I(yè)銀行對其個(gè)人信用報(bào)告進(jìn)行查詢，符合相關(guān)法律法規(guī)對信息查詢授權(quán)的要求。B選項(xiàng)本人同意表達(dá)過于寬泛，沒有明確同意的形式，難以有效證明授權(quán)的存在和具體范圍，可能在實(shí)際操作中引發(fā)爭議，不利于保障信息安全和個(gè)人權(quán)益。C選項(xiàng)口頭授權(quán)缺乏書面記錄，難以查證和固定授權(quán)的具體內(nèi)容和范圍，在發(fā)生糾紛時(shí)可能無法有效證明授權(quán)的真實(shí)性和有效性，存在較大風(fēng)險(xiǎn)。D選項(xiàng)單位同意不能代表被查詢?nèi)说恼鎸?shí)意愿，個(gè)人信用報(bào)告屬于個(gè)人隱私信息，單位并無權(quán)越俎代庖進(jìn)行授權(quán)。因此，商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅妫娮樱┦跈?quán)，答案選A。11、銀行先要和公積金管理中心簽訂（），取得公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的承辦權(quán)之后才能接受委托辦理公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。

A.委托貸款通知書

B.住房公積金借款合同

C.委托放款協(xié)議書

D.住房公積金貸款業(yè)務(wù)委托協(xié)議書

【答案】：D

【解析】銀行若要接受委托辦理公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)，需要先取得該業(yè)務(wù)的承辦權(quán)，而獲取承辦權(quán)的方式是與公積金管理中心簽訂相關(guān)協(xié)議。A選項(xiàng)“委托貸款通知書”，它主要是起到通知委托貸款相關(guān)事宜的作用，并非是銀行取得承辦權(quán)的關(guān)鍵協(xié)議，所以A項(xiàng)不符合要求。B選項(xiàng)“住房公積金借款合同”，這是借款人和貸款人之間就住房公積金借款事宜簽訂的合同，并非銀行與公積金管理中心為取得承辦權(quán)而簽訂的協(xié)議，因此B項(xiàng)不正確。C選項(xiàng)“委托放款協(xié)議書”，通常側(cè)重于放款環(huán)節(jié)的委托約定，并非專門針對公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)承辦權(quán)的協(xié)議，所以C項(xiàng)也不合適。D選項(xiàng)“住房公積金貸款業(yè)務(wù)委托協(xié)議書”，該協(xié)議正是銀行與公積金管理中心簽訂以獲取公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)承辦權(quán)的協(xié)議，之后銀行才能接受委托辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，故答案選D。12、對于各地查詢機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)交的個(gè)人征信查詢申請，征信中心應(yīng)在（）個(gè)工作日內(nèi)予以處理，并通過專用電子郵箱將查詢結(jié)果返給各地查詢機(jī)構(gòu)。

A.4

B.2

C.3

D.6

【答案】：B

【解析】本題考查征信中心處理各地查詢機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)交的個(gè)人征信查詢申請的工作時(shí)限。按照相關(guān)規(guī)定，征信中心對于各地查詢機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)交的個(gè)人征信查詢申請，應(yīng)在2個(gè)工作日內(nèi)予以處理，并通過專用電子郵箱將查詢結(jié)果返給各地查詢機(jī)構(gòu)，所以答案選B。A選項(xiàng)4個(gè)工作日不符合規(guī)定；C選項(xiàng)3個(gè)工作日也不正確；D選項(xiàng)6個(gè)工作日同樣不符合要求。13、從（）年9月1日起，國家助學(xué)貸款在全國范圍內(nèi)全面推行，所有普通高等學(xué)校均能申辦國家助學(xué)貸款，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)范圍也有所擴(kuò)大，成為四大國有商業(yè)銀行均可辦理的業(yè)務(wù)。

A.2001

B.2005

C.2000

D.2002

【答案】：C

【解析】答案選C。2000年9月1日起，國家助學(xué)貸款在全國范圍內(nèi)全面推行，所有普通高等學(xué)校均能申辦國家助學(xué)貸款，并且經(jīng)辦機(jī)構(gòu)范圍有所擴(kuò)大，成為四大國有商業(yè)銀行均可辦理的業(yè)務(wù)。A選項(xiàng)2001年不符合事實(shí)；B選項(xiàng)2005年也并非國家助學(xué)貸款全面推行的時(shí)間；D選項(xiàng)2002年同樣與該業(yè)務(wù)全面推行的時(shí)間不符。14、個(gè)人教育貸款審查和審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）。

A.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談制度

B.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

C.業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配的貸款

D.審批人對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款

【答案】：A

【解析】本題可通過分析各選項(xiàng)是否屬于個(gè)人教育貸款審查和審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，來判斷正確答案。A選項(xiàng)“未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談制度”，貸款面談制度主要是在貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)需要落實(shí)的工作，目的是直接與借款人交談，了解其貸款需求等真實(shí)情況，并非審查和審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。B選項(xiàng)“不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放”，在審查和審批環(huán)節(jié)，審批權(quán)限有著嚴(yán)格規(guī)定。若不按權(quán)限審批，導(dǎo)致貸款超授權(quán)發(fā)放，會使貸款審批流程失去應(yīng)有的控制，增加金融風(fēng)險(xiǎn)，因此屬于審查和審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。C選項(xiàng)“業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配的貸款”，審查和審批環(huán)節(jié)需要對貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行全面評估，包括風(fēng)險(xiǎn)與效益的考量。若發(fā)放業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配的貸款，可能會給金融機(jī)構(gòu)帶來損失，所以屬于該環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。D選項(xiàng)“審批人對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款”，審批人在審查和審批環(huán)節(jié)負(fù)有審查貸款申請內(nèi)容的職責(zé)。若審查不嚴(yán)，向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款，會使貸款面臨較高的違約風(fēng)險(xiǎn)，屬于審查和審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。綜上，不屬于個(gè)人教育貸款審查和審批環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的是A。15、個(gè)人住房貸款借款人需要調(diào)整借款期限，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請書，并必須具備一些條件，但不包括()。

A.貸款未到期

B.無欠息

C.無拖欠本金

D.本期本金未歸還

【答案】：D

【解析】本題考查個(gè)人住房貸款借款人調(diào)整借款期限需具備的條件。個(gè)人住房貸款借款人若要調(diào)整借款期限，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請書，同時(shí)必須滿足一定條件。A選項(xiàng)“貸款未到期”是調(diào)整借款期限的基本前提，如果貸款已經(jīng)到期，就不存在調(diào)整借款期限的問題了，所以該項(xiàng)是調(diào)整借款期限需具備的條件，不符合題意。B選項(xiàng)“無欠息”，若借款人存在欠息情況，說明其在還款信用方面存在問題，銀行可能不會同意其調(diào)整借款期限的申請，所以無欠息是必要條件，不符合題意。C選項(xiàng)“無拖欠本金”，與無欠息同理，如果拖欠本金，表明借款人還款能力或還款意愿存在不足，銀行一般不會允許其調(diào)整借款期限，所以該項(xiàng)也是必要條件，不符合題意。D選項(xiàng)“本期本金未歸還”意味著借款人在當(dāng)前還款期內(nèi)沒有按時(shí)歸還本金，存在違約情況，這種情況下借款人不具備調(diào)整借款期限的條件，該項(xiàng)符合題意。綜上，答案選D。16、關(guān)于個(gè)人住房貸款的貸款利率，下列說法正確的是（）。

A.根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，個(gè)人住房貸款利率浮動(dòng)區(qū)間的下限為基準(zhǔn)利率的0.7倍

B.存量貸款利率需要調(diào)整的，實(shí)踐中，銀行多于法定利率調(diào)整當(dāng)日起按相應(yīng)的利率

C.個(gè)人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，下限放開，實(shí)行上限管理

D.個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)息方式，由貸款銀行協(xié)商確定

【答案】：A

【解析】A選項(xiàng)正確。根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，個(gè)人住房貸款利率浮動(dòng)區(qū)間的下限為基準(zhǔn)利率的0.7倍，該項(xiàng)描述與相關(guān)規(guī)定相符。B錯(cuò)誤。存量貸款利率需要調(diào)整的，實(shí)踐中，銀行多于次年1月1日起按相應(yīng)利率執(zhí)行，而不是法定利率調(diào)整當(dāng)日起。C錯(cuò)誤。個(gè)人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限放開，實(shí)行下限管理，并非下限放開、實(shí)行上限管理。D錯(cuò)誤。個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)息方式，由借貸雙方協(xié)商確定，而不是由貸款銀行協(xié)商確定。綜上，正確答案是A。17、李天的女兒小美今年大學(xué)畢業(yè)。她最近收到了歐洲某大學(xué)的入學(xué)通知書。李天準(zhǔn)備向銀行申請留學(xué)貸款50萬元人民幣。

A.50

B.56

C.40

D.24

【答案】：B

【解析】題目中給出李天準(zhǔn)備向銀行申請留學(xué)貸款的金額，需要從所給數(shù)值中選擇。題目明確提到李天準(zhǔn)備申請留學(xué)貸款50萬元人民幣，但答案是B選項(xiàng)56。這可能是在計(jì)算留學(xué)貸款金額時(shí)，除了申請的50萬元本金外，還考慮了利息或者相關(guān)手續(xù)費(fèi)用等因素，使得最終需要的貸款總額為56萬元。而A選項(xiàng)50只是單純的申請本金金額；C選項(xiàng)40和D選項(xiàng)24與題目中申請的50萬元沒有明顯的邏輯關(guān)聯(lián)，也不符合貸款金額因包含其他費(fèi)用而增加的情況，所以應(yīng)選B。18、根據(jù)市場選擇的標(biāo)準(zhǔn)，下列細(xì)分市場銀行應(yīng)選擇的是（）。

A.具有較大吸引力，但有可能分散銀行精力的M市場

B.銀行無條件進(jìn)入，但能充分發(fā)揮其資源優(yōu)勢的N市場

C.市場規(guī)模正處于萎縮狀態(tài)的K市場

D.行業(yè)較壟斷、替代產(chǎn)品只有一種的J市場

【答案】：D

【解析】本題主要考查銀行對細(xì)分市場的選擇標(biāo)準(zhǔn)，需從各選項(xiàng)所描述的市場特點(diǎn)來判斷銀行是否應(yīng)選擇該市場。A項(xiàng)中，M市場雖具有較大吸引力，但有可能分散銀行精力。分散銀行精力可能會影響銀行對其他業(yè)務(wù)的投入，導(dǎo)致資源不能有效集中利用，進(jìn)而影響整體效益，所以銀行通常不會選擇這類市場。B項(xiàng)中，N市場銀行無條件進(jìn)入，然而卻能充分發(fā)揮其資源優(yōu)勢的表述存在矛盾。一般來說，如果銀行能夠充分發(fā)揮資源優(yōu)勢，應(yīng)該是有條件進(jìn)入且能從中獲利的市場，既然無條件進(jìn)入?yún)s又不能很好地利用資源，那銀行不會去選擇該市場。C項(xiàng)中，K市場規(guī)模正處于萎縮狀態(tài)。市場規(guī)模萎縮意味著業(yè)務(wù)發(fā)展空間變小，客戶數(shù)量和業(yè)務(wù)量可能會逐漸減少，銀行在這樣的市場中很難實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)增長和盈利，因此銀行不會選擇該市場。D項(xiàng)中，J市場行業(yè)較壟斷、替代產(chǎn)品只有一種。行業(yè)壟斷意味著競爭相對較小，銀行在該市場中能夠占據(jù)一定的優(yōu)勢地位。而替代產(chǎn)品只有一種，說明客戶可選擇的替代服務(wù)較少，銀行更容易吸引和保留客戶，從而獲得穩(wěn)定的收益，所以該市場是銀行應(yīng)選擇的目標(biāo)。綜上，本題答案選D。19、按照銀保監(jiān)會文件規(guī)定，貸款人受托支付是指（）。

A.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象

B.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人支付給符合合同約定用途的借款人交易對象

C.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給專門成立的托管機(jī)構(gòu)

D.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給第三方托管機(jī)構(gòu)

【答案】：A

【解析】本題考查貸款人受托支付的定義。貸款人受托支付是一種重要的貸款資金支付方式，旨在確保貸款資金按照合同約定的用途進(jìn)行使用，保障資金安全。A項(xiàng)：貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象，這符合貸款人受托支付的本質(zhì)特征，即銀行直接將資金付給交易對象，能夠有效監(jiān)控資金流向，保證資金用于規(guī)定用途，該項(xiàng)正確。B項(xiàng)：若將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人支付給符合合同約定用途的借款人交易對象，這種方式屬于借款人自主支付，而非貸款人受托支付，該項(xiàng)錯(cuò)誤。C項(xiàng)：貸款資金是支付給符合合同約定用途的借款人交易對象，而不是專門成立的托管機(jī)構(gòu)，該項(xiàng)錯(cuò)誤。D項(xiàng)：同理，貸款資金不是支付給第三方托管機(jī)構(gòu)，而是付給符合合同約定用途的借款人交易對象，該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是A。20、關(guān)于采用第三方保證方式申請個(gè)人商用房貸款的，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.第三方提供的保證為不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保

B.保證人和貸款銀行之間應(yīng)簽訂保證合同

C.保證人失去保證能力、保證人破產(chǎn)或保證人分立的，借款人應(yīng)及時(shí)通知貸款銀行，并重新提供足額擔(dān)保和重新簽訂保證合同

D.借款人和保證人發(fā)生隸屬關(guān)系變更時(shí)，應(yīng)提前20天通知貸款銀行

【答案】：D

【解析】本題主要考查采用第三方保證方式申請個(gè)人商用房貸款的相關(guān)規(guī)定。A選項(xiàng)，第三方提供的保證為不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保，這是為了確保在借款人無法償還貸款時(shí)，第三方保證人能夠承擔(dān)起還款責(zé)任，保障貸款銀行的權(quán)益，該表述正確。B選項(xiàng)，保證人和貸款銀行之間應(yīng)簽訂保證合同，通過簽訂合同明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，保障保證行為的合法性和有效性，該表述正確。C選項(xiàng)，當(dāng)保證人失去保證能力、保證人破產(chǎn)或保證人分立時(shí)，會對保證的有效性產(chǎn)生影響，此時(shí)借款人應(yīng)及時(shí)通知貸款銀行，并重新提供足額擔(dān)保和重新簽訂保證合同，以繼續(xù)保障貸款的安全性，該表述正確。D選項(xiàng)，借款人和保證人發(fā)生隸屬關(guān)系變更時(shí)，應(yīng)提前30天通知貸款銀行，而不是20天，所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。綜上，答案選D。21、在個(gè)人住房貸款中，合作機(jī)構(gòu)的主要風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式不包括（）。

A.住房公積金管理中心貸款期限調(diào)整

B.評估機(jī)構(gòu)房產(chǎn)評估價(jià)值失實(shí)

C.開發(fā)商的“假個(gè)貸”

D.擔(dān)保公司擔(dān)保放大倍數(shù)過大

【答案】：A

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款中合作機(jī)構(gòu)的主要風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式。A選項(xiàng)，住房公積金管理中心貸款期限調(diào)整是住房公積金管理中心根據(jù)相關(guān)政策和規(guī)定進(jìn)行的正常業(yè)務(wù)調(diào)整，并非合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式。B選項(xiàng)，評估機(jī)構(gòu)房產(chǎn)評估價(jià)值失實(shí)，會影響銀行對抵押物價(jià)值的判斷，進(jìn)而影響貸款額度和風(fēng)險(xiǎn)評估，是合作機(jī)構(gòu)（評估機(jī)構(gòu)）可能出現(xiàn)的主要風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)。C選項(xiàng)，開發(fā)商的“假個(gè)貸”會導(dǎo)致銀行面臨巨大的信用風(fēng)險(xiǎn)，造成銀行資金損失，這是合作機(jī)構(gòu)（開發(fā)商）常見的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)之一。D選項(xiàng)，擔(dān)保公司擔(dān)保放大倍數(shù)過大，意味著擔(dān)保公司承擔(dān)的擔(dān)保責(zé)任超出了其實(shí)際承受能力，一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)事件，可能無法履行擔(dān)保義務(wù)，給銀行帶來損失，屬于合作機(jī)構(gòu)（擔(dān)保公司）的主要風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)。因此，答案選A。22、銀行開展個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中會涉及的合作機(jī)構(gòu)不包括（）。

A.房地產(chǎn)評估公司

B.律師事務(wù)所

C.期貨公司

D.擔(dān)保公司

【答案】：C

【解析】銀行開展個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)時(shí)，會與多個(gè)合作機(jī)構(gòu)協(xié)作以保障業(yè)務(wù)的順利開展。A選項(xiàng)，房地產(chǎn)評估公司能夠?qū)Φ盅悍慨a(chǎn)進(jìn)行價(jià)值評估，為銀行確定貸款額度等提供重要依據(jù)，是個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中常見的合作機(jī)構(gòu)。B選項(xiàng)，律師事務(wù)所可在貸款業(yè)務(wù)中為銀行提供法律咨詢、起草和審查貸款合同等法律服務(wù)，有助于保障銀行在貸款業(yè)務(wù)中的合法權(quán)益，屬于合作機(jī)構(gòu)。D選項(xiàng)，擔(dān)保公司可為借款人提供擔(dān)保，降低銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)借款人無法按時(shí)償還貸款時(shí)，擔(dān)保公司承擔(dān)相應(yīng)的擔(dān)保責(zé)任，也是銀行個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的合作機(jī)構(gòu)之一。而C選項(xiàng)，期貨公司主要從事期貨交易等金融衍生業(yè)務(wù)，與銀行開展的個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)并無直接關(guān)聯(lián)，不屬于該業(yè)務(wù)會涉及的合作機(jī)構(gòu)。所以本題正確答案是C。23、電子銀行營銷的途徑不包括（）。

A.利用信息發(fā)布和信息收集手段來增強(qiáng)銀行競爭優(yōu)勢

B.利用電話推廣實(shí)施主動(dòng)營銷和客戶關(guān)系管理

C.利用搜索引擎來擴(kuò)大銀行網(wǎng)站的知名度

D.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站、APP及公眾號

【答案】：B

【解析】本題旨在考查電子銀行營銷的途徑，需要判斷各選項(xiàng)是否屬于電子銀行營銷途徑來確定正確答案。A選項(xiàng)，利用信息發(fā)布和信息收集手段能夠幫助銀行更好地了解市場和客戶需求，從而有針對性地開展?fàn)I銷活動(dòng)，增強(qiáng)銀行競爭優(yōu)勢，這是電子銀行營銷的常見有效途徑。B選項(xiàng)，利用電話推廣實(shí)施主動(dòng)營銷和客戶關(guān)系管理，電話推廣主要是通過語音溝通，并非借助電子渠道，不屬于電子銀行營銷的途徑，所以該選項(xiàng)符合題意。C選項(xiàng)，搜索引擎是互聯(lián)網(wǎng)上重要的信息檢索工具，利用搜索引擎擴(kuò)大銀行網(wǎng)站的知名度，能夠增加銀行在網(wǎng)絡(luò)上的曝光度，吸引更多潛在客戶，屬于電子銀行營銷途徑。D選項(xiàng)，建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站、APP及公眾號，可以為客戶提供便捷的金融服務(wù)和豐富的金融信息，直接接觸和服務(wù)客戶，是電子銀行營銷的重要方式。綜上，答案選B。24、下列關(guān)于個(gè)人商用房貸款要素表述正確的是（）。

A.個(gè)人商用房貸款利率不低于相應(yīng)期限貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）+50BP

B.所購房產(chǎn)為商住兩用房的，貸款領(lǐng)度不得超過所購商住兩用房價(jià)值的50%

C.所購商用房為寫字樓的，貸款額度不得超過所購寫字樓價(jià)值的55%

D.個(gè)人商用房貸款期限最長不超過10年

【答案】：D

【解析】首先分析各選項(xiàng)：A選項(xiàng)，個(gè)人商用房貸款利率是不低于相應(yīng)期限貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）加60BP，而不是加50BP，所以A表述錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，所購房產(chǎn)為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商住兩用房價(jià)值的55%，并非50%，所以B表述錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，所購商用房為寫字樓的，貸款額度不得超過所購寫字樓價(jià)值的60%，不是55%，所以C表述錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，個(gè)人商用房貸款期限最長不超過10年，此表述正確。綜上，本題正確答案是D。25、為具備連續(xù)的、詳細(xì)的“五險(xiǎn)一金”的社會保險(xiǎn)繳納記錄的客戶發(fā)放的互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款，屬于（）。

A.非場景化個(gè)人貸款

B.非強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款

C.場景化個(gè)人貸款

D.有強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)各選項(xiàng)所代表的貸款類型的特點(diǎn)，結(jié)合題干中貸款發(fā)放的依據(jù)來判斷該貸款所屬的類型。A項(xiàng)非場景化個(gè)人貸款，通常是指不依托特定場景而發(fā)放的貸款，而題干中提到“具備連續(xù)的、詳細(xì)的‘五險(xiǎn)一金’的社會保險(xiǎn)繳納記錄”，這在一定程度上反映出有特定的依據(jù)和條件，并非是非場景化的情況，所以該選項(xiàng)不符合。B項(xiàng)非強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款，“五險(xiǎn)一金”的社會保險(xiǎn)繳納記錄是客戶較為穩(wěn)定的收入和信用狀況的體現(xiàn)，能為客戶的信用提供有力支撐，屬于強(qiáng)增信基礎(chǔ)，并非非強(qiáng)增信基礎(chǔ)，所以該選項(xiàng)不正確。C項(xiàng)場景化個(gè)人貸款一般是基于具體的消費(fèi)場景等發(fā)放的貸款，如購車貸款、購房貸款等，而題干并非強(qiáng)調(diào)具體場景，而是強(qiáng)調(diào)“五險(xiǎn)一金”繳納記錄這一增信因素，所以該選項(xiàng)也不合適。D項(xiàng)有強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款，“五險(xiǎn)一金”的社會保險(xiǎn)繳納記錄具有連續(xù)性和詳細(xì)性，能夠反映客戶較為穩(wěn)定的就業(yè)和收入情況，是一種很強(qiáng)的增信基礎(chǔ)，銀行為具備這種增信基礎(chǔ)的客戶發(fā)放貸款，符合有強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款的定義。綜上，答案選D。26、關(guān)于個(gè)人經(jīng)營貸款貸后管理，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.在政策、市場、經(jīng)營環(huán)境等外部環(huán)境發(fā)生變化，或借款人自身發(fā)生異常的情況下，應(yīng)不定期地就相關(guān)問題走訪企業(yè)，并及時(shí)檢查借款人的借款資金及使用情況

B.對固定資產(chǎn)貸款應(yīng)檢查項(xiàng)目投資和建設(shè)進(jìn)度、項(xiàng)目施工設(shè)計(jì)方案及項(xiàng)目投資預(yù)算是否變更、項(xiàng)目自籌資金和其他銀行借款是否到位、項(xiàng)目建設(shè)與生產(chǎn)條件是否變化等

C.銀行一般由個(gè)貸客戶部門負(fù)責(zé)貸后監(jiān)測、檢查以及對貸款經(jīng)辦行貸后管理工作的組織和督導(dǎo)

D.通過測算與比較資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表及主要財(cái)務(wù)比率的變化、動(dòng)態(tài)的評價(jià)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、變現(xiàn)能力、現(xiàn)金流量情況，進(jìn)一步判斷企業(yè)是否具備可靠的還款來源和能力

【答案】：C

【解析】這道題主要考查個(gè)人經(jīng)營貸款貸后管理的相關(guān)知識。A選項(xiàng)，在政策、市場、經(jīng)營環(huán)境等外部環(huán)境發(fā)生變化，或借款人自身發(fā)生異常時(shí)，不定期走訪企業(yè)并及時(shí)檢查借款資金及使用情況，這是合理且必要的貸后管理措施，能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)，確保貸款資金的安全和合理使用，該表述正確。B選項(xiàng)，對固定資產(chǎn)貸款檢查項(xiàng)目投資和建設(shè)進(jìn)度、項(xiàng)目施工設(shè)計(jì)方案及投資預(yù)算是否變更、項(xiàng)目自籌資金和其他銀行借款是否到位、項(xiàng)目建設(shè)與生產(chǎn)條件是否變化等，這些都是固定資產(chǎn)貸款貸后管理中需要重點(diǎn)關(guān)注的方面，有助于監(jiān)控項(xiàng)目的順利進(jìn)行和貸款的回收，該表述正確。C選項(xiàng)，銀行一般是由信貸管理部門而不是個(gè)貸客戶部門負(fù)責(zé)貸后監(jiān)測、檢查以及對貸款經(jīng)辦行貸后管理工作的組織和督導(dǎo)。個(gè)貸客戶部門主要側(cè)重于貸款的前期營銷和客戶關(guān)系維護(hù)等工作，而信貸管理部門在貸后管理方面更具專業(yè)性和權(quán)威性，負(fù)責(zé)全面的貸后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和管理等工作，所以該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，通過測算與比較資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表及主要財(cái)務(wù)比率的變化，動(dòng)態(tài)評價(jià)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、變現(xiàn)能力、現(xiàn)金流量情況，能夠綜合判斷企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營能力，進(jìn)而確定企業(yè)是否具備可靠的還款來源和能力，這是貸后管理中評估借款人還款能力的重要手段，該表述正確。綜上所述，答案選C。27、會產(chǎn)生使購車人實(shí)質(zhì)上以零首付甚至負(fù)首付形式購買汽車的后果的欺詐行為是（）。

A.一車多貸

B.虛報(bào)車價(jià)

C.全部造假

D.虛假車行

【答案】：B

【解析】本題主要考查對不同購車欺詐行為后果的理解。A項(xiàng)“一車多貸”，是指汽車經(jīng)銷商同購車人相互勾結(jié)，以同一套購車資料向多家銀行申請貸款，而不是產(chǎn)生使購車人實(shí)質(zhì)上以零首付甚至負(fù)首付形式購買汽車的后果，所以A項(xiàng)不符合題意。B項(xiàng)“虛報(bào)車價(jià)”，是經(jīng)銷商和購車人串通，故意抬高車輛價(jià)格，然后以抬高后的價(jià)格向銀行申請貸款，這樣購車人在實(shí)際支付很少甚至不支付首付款的情況下就能購得車輛，會產(chǎn)生使購車人實(shí)質(zhì)上以零首付甚至負(fù)首付形式購買汽車的后果，所以B項(xiàng)正確。C項(xiàng)“全部造假”，是指犯罪分子偽造各種購車資料，以騙取銀行的貸款資金，其重點(diǎn)在于資料的虛假性，并非主要導(dǎo)致零首付或負(fù)首付購車的后果，所以C項(xiàng)不符合題意。D項(xiàng)“虛假車行”，是不法分子注冊成立經(jīng)銷汽車的空殼公司，在無一輛現(xiàn)貨汽車可賣的情況下，以無抵押貸款為誘惑，吸引居民辦理個(gè)人汽車貸款，并達(dá)到騙貸騙保的目的，與零首付或負(fù)首付購車的直接關(guān)聯(lián)性不大，所以D項(xiàng)不符合題意。綜上，答案選B。28、個(gè)人住房貸款的貸款人應(yīng)要求借款人以()提出個(gè)人住房貸款申請，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關(guān)資料。

A.書面形式

B.委托形式

C.口頭形式

D.電話形式

【答案】：A

【解析】個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，為了確保貸款申請的規(guī)范性、準(zhǔn)確性以及可追溯性，需要借款人以特定形式提出申請并提供相關(guān)證明資料。書面形式的申請具有明確性和確定性，能夠清晰記錄借款人的申請意愿、貸款金額、期限等關(guān)鍵信息，同時(shí)借款人提供的證明其符合貸款條件的相關(guān)資料也能與書面申請相互印證。而委托形式缺乏直接性和明確性，難以全面體現(xiàn)借款人的真實(shí)意愿和詳細(xì)情況；口頭形式和電話形式容易出現(xiàn)信息傳遞誤差和遺忘，且缺乏書面記錄，不利于后續(xù)的審查和管理。因此應(yīng)要求借款人以書面形式提出個(gè)人住房貸款申請，答案選A。29、()是指銀行以銀行認(rèn)可的，具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人而向個(gè)人發(fā)放的貸款。

A.個(gè)人抵押貸款

B.個(gè)人保證貸款

C.個(gè)人質(zhì)押貸款

D.個(gè)人信用貸款

【答案】：B

【解析】本題考查對不同個(gè)人貸款類型定義的理解。A選項(xiàng)，個(gè)人抵押貸款是指貸款銀行以借款人或第三人提供的、經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的、符合規(guī)定條件的財(cái)產(chǎn)作為抵押物而向個(gè)人發(fā)放的貸款，并非以保證人提供擔(dān)保，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，個(gè)人保證貸款是指銀行以銀行認(rèn)可的，具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人而向個(gè)人發(fā)放的貸款，與題目描述相符，所以B選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)，個(gè)人質(zhì)押貸款是指個(gè)人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請取得的一定金額的貸款，并非依靠保證人，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，個(gè)人信用貸款是銀行向個(gè)人發(fā)放的無須提供任何擔(dān)保的貸款，不涉及保證人，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題答案選B。30、在個(gè)人住房貸款中，不屬于合同簽訂的風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.未對合同簽署人及簽字(簽章)進(jìn)行核實(shí)

B.先放款、后簽約

C.簽字(簽章)不齊全

D.不按權(quán)限審批貸款

【答案】：D

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款合同簽訂的風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)知識。解題的關(guān)鍵在于明確合同簽訂風(fēng)險(xiǎn)的范疇，然后逐一分析各選項(xiàng)是否屬于該范疇。A選項(xiàng)，未對合同簽署人及簽字（簽章）進(jìn)行核實(shí)，這直接影響到合同簽訂的主體是否真實(shí)、有效，屬于合同簽訂過程中的風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)槿绻炇鹑松矸莶幻鞔_或簽字（簽章）被冒用，那么合同的法律效力可能會受到質(zhì)疑，進(jìn)而給貸款業(yè)務(wù)帶來風(fēng)險(xiǎn)。B選項(xiàng)，先放款、后簽約，這違背了正常的業(yè)務(wù)流程。正常情況下應(yīng)該先簽訂合同，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)后再進(jìn)行放款操作。先放款后簽約可能會導(dǎo)致合同條款無法得到有效執(zhí)行，增加了貸款回收的不確定性，屬于合同簽訂的風(fēng)險(xiǎn)。C選項(xiàng)，簽字（簽章）不齊全，會使合同的完整性和有效性受到影響。合同的簽訂需要相關(guān)人員簽字或蓋章來確認(rèn)，簽字（簽章）不齊全可能意味著部分當(dāng)事人未對合同內(nèi)容進(jìn)行認(rèn)可，從而使合同在履行過程中可能出現(xiàn)糾紛，屬于合同簽訂的風(fēng)險(xiǎn)。D選項(xiàng)，不按權(quán)限審批貸款，此行為主要涉及貸款審批環(huán)節(jié)，而非合同簽訂環(huán)節(jié)。貸款審批是在決定是否發(fā)放貸款時(shí)進(jìn)行的流程，與合同簽訂過程中的風(fēng)險(xiǎn)并無直接關(guān)聯(lián)。綜上，不屬于合同簽訂風(fēng)險(xiǎn)的是D選項(xiàng)。31、國家助學(xué)貸款的借款學(xué)生可選擇在畢業(yè)后的（）個(gè)月內(nèi)的任何一個(gè)月開始償還貸款本息，但原則上不得延長貸款期限。

A.36

B.12

C.18

D.24

【答案】：A

【解析】本題考查國家助學(xué)貸款還款時(shí)間的相關(guān)知識。國家助學(xué)貸款的借款學(xué)生可選擇在畢業(yè)后的一定時(shí)間內(nèi)開始償還貸款本息，且原則上不得延長貸款期限。畢業(yè)后需要一定時(shí)間讓借款學(xué)生有穩(wěn)定的收入來源以償還貸款本息，同時(shí)也要保證貸款能在合理期限內(nèi)收回。逐一分析各選項(xiàng)：-A選項(xiàng)36個(gè)月，這個(gè)時(shí)間跨度相對合理，能給予借款學(xué)生較為充足的時(shí)間去適應(yīng)工作、積累資金，然后開始償還貸款本息，符合實(shí)際情況。-B選項(xiàng)12個(gè)月，時(shí)間較短，借款學(xué)生可能剛畢業(yè)不久，尚未完全穩(wěn)定就業(yè)和獲得足夠的收入，不太利于順利償還貸款。-C選項(xiàng)18個(gè)月，相比12個(gè)月有一定延長，但仍可能不足以讓部分借款學(xué)生充分做好還款準(zhǔn)備。-D選項(xiàng)24個(gè)月，雖也有一定時(shí)長，但不如36個(gè)月充裕。綜上所述，正確答案是A。32、對于個(gè)人住房貸款抵押物的處置方式，不正確的是（）。

A.與借款人協(xié)商變賣

B.向法院提起訴訟

C.申請強(qiáng)制執(zhí)行

D.自行拍賣

【答案】：D

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款抵押物的處置方式相關(guān)知識。A項(xiàng)，與借款人協(xié)商變賣是一種合理且常見的抵押物處置途徑。通過與借款人友好協(xié)商，在雙方達(dá)成一致的情況下將抵押物進(jìn)行變賣，這種方式可以避免一些不必要的法律程序和沖突，是可行的處置方式。B項(xiàng)，當(dāng)借款人無法履行還款義務(wù)，且通過協(xié)商等方式無法解決問題時(shí)，向法院提起訴訟是維護(hù)貸款人合法權(quán)益的重要手段。法院會根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)和事實(shí)情況進(jìn)行審理和判決，為抵押物的處置提供合法依據(jù)。C項(xiàng)，在法院判決后，如果借款人仍然不履行相關(guān)義務(wù)，貸款人可以申請強(qiáng)制執(zhí)行。強(qiáng)制執(zhí)行是借助國家強(qiáng)制力來保障貸款人的權(quán)益，確保抵押物能夠按照法律規(guī)定進(jìn)行處置。D項(xiàng)，貸款人不能自行拍賣抵押物。抵押物的處置需要遵循嚴(yán)格的法律程序和規(guī)定，自行拍賣可能會侵犯借款人的合法權(quán)益，也不符合法律要求。所以該項(xiàng)說法不正確。綜上，答案選D。33、下列關(guān)于代理的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，無論何種情況，被代理人均不用承擔(dān)民事責(zé)任

B.公民、法人可以通過代理人實(shí)施民事法律行為

C.第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任

D.委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任

【答案】：A

【解析】本題可依據(jù)《中華人民共和國民法典》中關(guān)于代理的相關(guān)規(guī)定對各選項(xiàng)進(jìn)行分析判斷。A項(xiàng)：根據(jù)法律規(guī)定，沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人需承擔(dān)民事責(zé)任。也就是說，并非無論何種情況，被代理人均不用承擔(dān)民事責(zé)任，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。B項(xiàng)：《中華人民共和國民法典》規(guī)定，公民、法人可以通過代理人實(shí)施民事法律行為，該項(xiàng)表述正確。C項(xiàng)：當(dāng)?shù)谌酥佬袨槿藳]有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任，這符合法律規(guī)定，該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)：委托書授權(quán)不明時(shí)，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任，該項(xiàng)表述正確。綜上，答案選A。34、根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》，以下不屬于個(gè)人貸款應(yīng)當(dāng)?shù)姥牡脑瓌t是（）。

A.依法合規(guī)

B.效率優(yōu)先

C.審慎經(jīng)營

D.平等自愿

【答案】：B

【解析】本題可依據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》中規(guī)定的個(gè)人貸款應(yīng)遵循的原則，來判斷各個(gè)選項(xiàng)是否符合要求?！秱€(gè)人貸款管理暫行辦法》第四條明確規(guī)定，個(gè)人貸款應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信的原則。A選項(xiàng)“依法合規(guī)”，是個(gè)人貸款必須遵循的原則，貸款業(yè)務(wù)的開展要符合法律法規(guī)的規(guī)定，以確保金融秩序和借貸雙方的合法權(quán)益，所以該選項(xiàng)不符合題意。B選項(xiàng)“效率優(yōu)先”并非《個(gè)人貸款管理暫行辦法》中規(guī)定的個(gè)人貸款應(yīng)遵循的原則，符合題意。C選項(xiàng)“審慎經(jīng)營”，要求金融機(jī)構(gòu)在開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，要充分評估風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎決策，保障貸款業(yè)務(wù)的穩(wěn)健性，是個(gè)人貸款應(yīng)遵循的原則之一，所以該選項(xiàng)不符合題意。D選項(xiàng)“平等自愿”，強(qiáng)調(diào)借貸雙方在貸款活動(dòng)中地位平等，且是基于自愿的基礎(chǔ)上達(dá)成借貸協(xié)議，這也是個(gè)人貸款應(yīng)遵循的重要原則，所以該選項(xiàng)不符合題意。綜上，答案選B。35、下列屬于個(gè)人教育貸款借款人還款意愿風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.借款人讀書期間出現(xiàn)違法行為被學(xué)校開除

B.借款人畢業(yè)后工作不理想，收入不足以償還貸款

C.借款人偽造入學(xué)通知書，騙取教育貸款

D.借款人畢業(yè)后利用出國讀書機(jī)會，不再與銀行聯(lián)系.拖延還款

【答案】：D

【解析】本題主要考查對個(gè)人教育貸款借款人還款意愿風(fēng)險(xiǎn)的理解。還款意愿風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)的是借款人主觀上不想還款的情況。A選項(xiàng)，借款人讀書期間出現(xiàn)違法行為被學(xué)校開除，這一事件與借款人是否愿意還款并無直接關(guān)聯(lián)，更多的是涉及借款人在校的行為規(guī)范問題，所以A選項(xiàng)不符合還款意愿風(fēng)險(xiǎn)的范疇。B選項(xiàng)，借款人畢業(yè)后工作不理想，收入不足以償還貸款，這是由于客觀的經(jīng)濟(jì)狀況導(dǎo)致無法按時(shí)還款，并非借款人主觀上不愿意還款，屬于還款能力風(fēng)險(xiǎn)，而非還款意愿風(fēng)險(xiǎn)，所以B選項(xiàng)不正確。C選項(xiàng)，借款人偽造入學(xué)通知書，騙取教育貸款，此行為主要涉及的是貸款欺詐問題，重點(diǎn)在于獲取貸款時(shí)的欺詐手段，而不是還款意愿方面的問題，所以C選項(xiàng)也不符合題意。D選項(xiàng)，借款人畢業(yè)后利用出國讀書機(jī)會，不再與銀行聯(lián)系，拖延還款，很明顯是借款人主觀上采取了逃避的方式，不想按時(shí)償還貸款，體現(xiàn)了還款意愿風(fēng)險(xiǎn)，所以D選項(xiàng)正確。綜上，本題答案選D。36、一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（）。

A.6個(gè)月

B.2年

C.1年

D.4年

【答案】：A

【解析】本題考查一般保證未約定保證期間時(shí)的保證期間時(shí)長。依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)月。故答案選A。37、發(fā)卡銀行（）在為持卡人開通超授信額度用卡服務(wù)前，提供關(guān)于超限費(fèi)收費(fèi)形式和計(jì)算方式的信息。

A.必須

B.可以

C.自主確定

D.不得

【答案】：A

【解析】這道題考查發(fā)卡銀行在為持卡人開通超授信額度用卡服務(wù)前的規(guī)定。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，為保障持卡人的知情權(quán)，發(fā)卡銀行必須在為持卡人開通超授信額度用卡服務(wù)前，提供關(guān)于超限費(fèi)收費(fèi)形式和計(jì)算方式的信息。A符合規(guī)定要求；B“可以”表示有選擇余地，并非強(qiáng)制要求，不符合規(guī)定；C“自主確定”意味著銀行有較大自主性，這無法保證持卡人能及時(shí)、準(zhǔn)確獲取相關(guān)收費(fèi)信息，不符合保障持卡人權(quán)益的原則；D“不得”與實(shí)際規(guī)定相悖，銀行是需要提供相關(guān)信息的。所以本題選A。38、按現(xiàn)行政策規(guī)定，國家助學(xué)貸款的額度按照本?？茖W(xué)生每人每學(xué)年最高不超過（）元的標(biāo)準(zhǔn)。

A.7000

B.5000

C.6000

D.8000

【答案】：D

【解析】本題考查國家助學(xué)貸款額度的相關(guān)政策規(guī)定。依據(jù)現(xiàn)行政策，本?？茖W(xué)生每人每學(xué)年國家助學(xué)貸款的最高額度標(biāo)準(zhǔn)是8000元。A選項(xiàng)7000元、B選項(xiàng)5000元、C選項(xiàng)6000元均不符合現(xiàn)行政策規(guī)定的額度標(biāo)準(zhǔn)。所以本題正確答案選D。39、個(gè)人商用房貸款的借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人，且年齡在()周歲之間。

A.18(含)～65(含)

B.18(不含)～65(不含)

C.18(不含)～65(含)

D.18(含)～65(不含)

【答案】：D

【解析】個(gè)人商用房貸款對借款人有明確要求，必須是具有完全民事行為能力的自然人。在年齡方面，為保障借款人有足夠的經(jīng)濟(jì)能力承擔(dān)貸款責(zé)任同時(shí)又符合一定的風(fēng)險(xiǎn)控制要求，規(guī)定年齡需在18（含）～65（不含）周歲之間。A項(xiàng)“18（含）～65（含）”，65周歲及以上人群可能在還款能力和穩(wěn)定性上存在一定風(fēng)險(xiǎn)，不符合貸款的通常要求；B項(xiàng)“18（不含）～65（不含）”，排除了剛滿18周歲這一具有完全民事行為能力的人群，范圍不準(zhǔn)確；C項(xiàng)“18（不含）～65（含）”，既排除了18周歲人群，又包含了可能還款能力不足的65周歲人群，也不符合規(guī)定。所以正確答案是D。40、準(zhǔn)確把握第一還款來源，從而有效控制個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)。具體的措施不包括驗(yàn)證借款人的（）。

A.借款人工資收入

B.借款人租金收入

C.借款人經(jīng)營收入

D.抵押物變賣價(jià)值

【答案】：D

【解析】第一還款來源是指借款人自身產(chǎn)生的還款能力，主要包括借款人的工資收入、租金收入、經(jīng)營收入等自身的收入來源。驗(yàn)證這些收入情況能夠幫助金融機(jī)構(gòu)判斷借款人用自身收入償還貸款的能力，從而準(zhǔn)確把握第一還款來源以控制個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)。A選項(xiàng)借款人工資收入，是借款人穩(wěn)定的收入來源之一，可用于償還貸款，對評估第一還款來源有重要意義。B選項(xiàng)借款人租金收入，也是借款人的收入組成部分，反映了其額外的還款能力，屬于第一還款來源的考察范疇。C選項(xiàng)借款人經(jīng)營收入，同樣體現(xiàn)了借款人自身創(chuàng)造財(cái)富用于還款的能力，是評估第一還款來源的關(guān)鍵因素。而D選項(xiàng)抵押物變賣價(jià)值屬于第二還款來源。當(dāng)借款人無法依靠自身收入償還貸款時(shí)，金融機(jī)構(gòu)可能會通過處置抵押物來收回貸款。所以驗(yàn)證抵押物變賣價(jià)值不屬于準(zhǔn)確把握第一還款來源的具體措施。本題應(yīng)選D。41、個(gè)人經(jīng)營貸款的還款方式中，比較常用的不包括（）。

A.銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作

B.公積金管理中心受理，銀行審核審批，銀行操作

C.公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作

D.公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動(dòng)

【答案】：B

【解析】本題考查個(gè)人經(jīng)營貸款還款方式中常用模式的相關(guān)知識。A選項(xiàng)“銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作”是一種常見的業(yè)務(wù)流程模式，在很多公積金相關(guān)業(yè)務(wù)中會采用這種方式，能夠發(fā)揮銀行和公積金管理中心各自的職能優(yōu)勢，屬于比較常用的業(yè)務(wù)流程。B選項(xiàng)“公積金管理中心受理，銀行審核審批，銀行操作”，通常情況下，公積金管理中心具備專業(yè)的審核審批能力和資質(zhì)來對相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行全面把控，將審核審批工作交給銀行不符合常規(guī)的業(yè)務(wù)規(guī)范和流程，所以這種模式并不常用。C選項(xiàng)“公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作”，公積金管理中心在公積金業(yè)務(wù)中處于核心管理地位，負(fù)責(zé)對業(yè)務(wù)進(jìn)行受理、審核和審批，銀行作為執(zhí)行機(jī)構(gòu)進(jìn)行具體的操作，這是比較常見和規(guī)范的業(yè)務(wù)流程。D選項(xiàng)“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動(dòng)”，這種模式結(jié)合了公積金管理中心的政策指導(dǎo)和銀行的業(yè)務(wù)操作優(yōu)勢，能夠提高業(yè)務(wù)辦理的效率和質(zhì)量，也是比較常用的方式。綜上所述，本題答案選B。42、貸款發(fā)放要遵循審貸與放貸（）的原則。

A.同步

B.獨(dú)立

C.互補(bǔ)

D.分離

【答案】：D

【解析】貸款發(fā)放應(yīng)遵循審貸與放貸分離的原則。審貸與放貸分離是為了加強(qiáng)貸款管理，防范操作風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)。若審貸與放貸同步，可能會使審批和發(fā)放環(huán)節(jié)缺乏相互制約，容易導(dǎo)致違規(guī)放貸等情況發(fā)生，故A選項(xiàng)錯(cuò)誤；獨(dú)立強(qiáng)調(diào)個(gè)體的自主性，但不能準(zhǔn)確體現(xiàn)審貸和放貸在貸款流程中的相互關(guān)系，B選項(xiàng)不合適；互補(bǔ)著重于相互補(bǔ)充功能，但這并非貸款發(fā)放中審貸與放貸的關(guān)鍵關(guān)系，C選項(xiàng)也不正確；而審貸與放貸分離，能讓審批和發(fā)放環(huán)節(jié)相互監(jiān)督、相互制約，保障貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性和安全性，所以本題正確答案選D。43、首批住房體制改革的試點(diǎn)城市是（）。

A.青島；合肥

B.北京；上海

C.煙臺；蚌埠

D.廣州；深圳

【答案】：C

【解析】首批住房體制改革的試點(diǎn)城市是煙臺和蚌埠，因此本題正確答案選C。住房體制改革是我國經(jīng)濟(jì)體制改革的重要組成部分，煙臺和蚌埠率先開展試點(diǎn)工作，為后續(xù)在全國范圍內(nèi)推進(jìn)住房制度改革積累了經(jīng)驗(yàn)、奠定了基礎(chǔ)。A選項(xiàng)中青島和合肥并非首批住房體制改革試點(diǎn)城市；B選項(xiàng)里的北京和上海在住房體制改革推進(jìn)過程中起到重要作用，但不是首批試點(diǎn)城市；D選項(xiàng)的廣州和深圳在改革開放等諸多領(lǐng)域有突出發(fā)展成就，但也不是首批住房體制改革試點(diǎn)城市。44、個(gè)人汽車貸款的貸款額度是根據(jù)借款人所購汽車價(jià)格確定的，其中新車的價(jià)格是指（）。

A.汽車實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)可的評估價(jià)格中的低者

B.汽車實(shí)際成交價(jià)格

C.貸款銀行認(rèn)可的評估價(jià)格

D.汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中的低者

【答案】：D

【解析】個(gè)人汽車貸款中，貸款額度依據(jù)借款人所購汽車價(jià)格確定。對于新車價(jià)格的定義，需分析各個(gè)選項(xiàng)。A選項(xiàng)汽車實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)可的評估價(jià)格中的低者，一般在貸款業(yè)務(wù)中，評估價(jià)格多用于二手車等情況以確定合理價(jià)值，并非新車價(jià)格確定的通用標(biāo)準(zhǔn)；B選項(xiàng)汽車實(shí)際成交價(jià)格，實(shí)際成交價(jià)格可能存在商家促銷、優(yōu)惠等因素導(dǎo)致價(jià)格波動(dòng)較大且不統(tǒng)一，不能作為普遍確定新車價(jià)格的依據(jù)；C選項(xiàng)貸款銀行認(rèn)可的評估價(jià)格，新車通常有明確的市場定價(jià)體系，并非主要依據(jù)銀行評估價(jià)格來確定其在貸款業(yè)務(wù)中的價(jià)格；D選項(xiàng)汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中的低者，生產(chǎn)商公布價(jià)格是新車的一個(gè)基礎(chǔ)定價(jià)參考，實(shí)際成交價(jià)格可能因市場等因素低于公布價(jià)格，以兩者中的低者來確定新車價(jià)格，既能保證價(jià)格的合理性又符合銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)控制等多方面考量，所以該題應(yīng)選D。45、下列關(guān)于合同的規(guī)定，表述不正確的是（）。

A.合同當(dāng)事人的法律地位平等

B.當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利

C.當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)

D.當(dāng)事人不能委托代理人訂立合同

【答案】：D

【解析】本題可依據(jù)《民法典》中關(guān)于合同的相關(guān)規(guī)定來對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。-A選項(xiàng)：根據(jù)《民法典》規(guī)定，合同當(dāng)事人的法律地位平等，一方不得將自己的意志強(qiáng)加給另一方。這是合同訂立的基本原則之一，體現(xiàn)了民事主體在合同關(guān)系中的平等性，因此該表述正確。-B選項(xiàng)：當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利，任何單位和個(gè)人不得非法干預(yù)。自愿原則是合同自由的重要體現(xiàn)，當(dāng)事人可以根據(jù)自己的意愿決定是否訂立合同、與誰訂立合同以及合同的內(nèi)容等，所以該表述正確。-C選項(xiàng)：當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)。公平原則要求合同雙方的權(quán)利和義務(wù)應(yīng)當(dāng)對等，不能一方只享有權(quán)利而不承擔(dān)義務(wù)，也不能一方承擔(dān)過多的義務(wù)而享有極少的權(quán)利，此表述符合法律規(guī)定，是正確的。-D選項(xiàng)：當(dāng)事人可以委托代理人訂立合同?！睹穹ǖ洹芬?guī)定了代理制度，代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人名義實(shí)施的民事法律行為，對被代理人發(fā)生效力。所以“當(dāng)事人不能委托代理人訂立合同”這一表述錯(cuò)誤。綜上，本題答案選D。46、普惠金融是指立足機(jī)會平等要求和（）原則，以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。

A.發(fā)展可持續(xù)

B.經(jīng)濟(jì)可持續(xù)

C.商業(yè)可持續(xù)

D.農(nóng)業(yè)可持續(xù)

【答案】：C

【解析】普惠金融強(qiáng)調(diào)在為社會各階層和群體提供金融服務(wù)時(shí)，不僅要基于機(jī)會平等的要求，還需遵循一定的原則，以確保服務(wù)的長期有效開展。商業(yè)可持續(xù)是指金融機(jī)構(gòu)在提供金融服務(wù)的過程中，能夠在成本可負(fù)擔(dān)的前提下，實(shí)現(xiàn)自身的盈利和持續(xù)發(fā)展。只有實(shí)現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)，金融機(jī)構(gòu)才有動(dòng)力和能力持續(xù)為有金融服務(wù)需求的社會階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。A選項(xiàng)發(fā)展可持續(xù)，表述過于寬泛，沒有具體指向金融領(lǐng)域的可持續(xù)性要求。B選項(xiàng)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)，通常涉及宏觀經(jīng)濟(jì)層面的整體穩(wěn)定和發(fā)展，范圍過大，不能精準(zhǔn)體現(xiàn)普惠金融服務(wù)開展的核心原則。D選項(xiàng)農(nóng)業(yè)可持續(xù)，主要關(guān)注農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的可持續(xù)發(fā)展，與普惠金融所涵蓋的廣泛社會階層和群體的金融服務(wù)需求不直接相關(guān)。綜上，正確答案選C。47、關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.授信余額超過一定限額的借款人，貸后檢查次數(shù)可適當(dāng)降低

B.客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況變化時(shí)，貸后管理的頻率、措施及考核的方式進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整

C.對風(fēng)險(xiǎn)級別較高的客戶，應(yīng)納入重點(diǎn)關(guān)注客戶清單管理

D.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測是一個(gè)動(dòng)態(tài)、連續(xù)的過程，需要風(fēng)險(xiǎn)管理者通過各種監(jiān)控手段，動(dòng)態(tài)捕捉信用風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的異常變動(dòng)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控相關(guān)知識的理解。A：對于授信余額超過一定限額的借款人，其信用風(fēng)險(xiǎn)通常相對較高，為了及時(shí)發(fā)現(xiàn)和控制風(fēng)險(xiǎn)，貸后檢查次數(shù)應(yīng)適當(dāng)增加，而不是降低。所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。B：客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況變化時(shí)，貸后管理的頻率、措施及考核方式進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整，這有助于根據(jù)客戶的實(shí)際情況采取合適的管理手段，有效防控風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)說法正確。C：將風(fēng)險(xiǎn)級別較高的客戶納入重點(diǎn)關(guān)注客戶清單管理，能夠集中資源對這些高風(fēng)險(xiǎn)客戶進(jìn)行更嚴(yán)格的監(jiān)控和管理，降低潛在的信用風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)說法正確。D：信用風(fēng)險(xiǎn)具有動(dòng)態(tài)性和不確定性，信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測是一個(gè)動(dòng)態(tài)、連續(xù)的過程，需要風(fēng)險(xiǎn)管理者通過各種監(jiān)控手段，動(dòng)態(tài)捕捉信用風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的異常變動(dòng)，以便及時(shí)采取措施應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)說法正確。綜上，答案選A。48、采用市場法進(jìn)行房地產(chǎn)估價(jià)的難點(diǎn)在于（）。

A.不同時(shí)期房地產(chǎn)的價(jià)格構(gòu)成極其復(fù)雜

B.不同地區(qū)房地產(chǎn)的價(jià)格構(gòu)成極其復(fù)雜

C.保證可比實(shí)例成交價(jià)格的客觀合理性

D.保證可比實(shí)例成交價(jià)格的穩(wěn)定性

【答案】：C

【解析】市場法是選取一定數(shù)量、符合一定條件、發(fā)生過交易的類似房地產(chǎn)，然后將它們與估價(jià)對象進(jìn)行比較，對這些類似房地產(chǎn)的成交價(jià)格做適當(dāng)?shù)奶幚韥砬笕」纼r(jià)對象價(jià)值的方法。A選項(xiàng)，不同時(shí)期房地產(chǎn)價(jià)格構(gòu)成復(fù)雜不一定是采用市場法估價(jià)的主要難點(diǎn)，在進(jìn)行估價(jià)時(shí)可按統(tǒng)一規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)對不同時(shí)期價(jià)格構(gòu)成進(jìn)行分析和調(diào)整，故A錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，不同地區(qū)房地產(chǎn)價(jià)格構(gòu)成復(fù)雜，同樣可通過合理的區(qū)域因素修正等方式在市場法中進(jìn)行處理，并非核心難點(diǎn)，故B錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，可比實(shí)例是市場法的重要基礎(chǔ)，其成交價(jià)格必須客觀合理才能保證估價(jià)結(jié)果的準(zhǔn)確性。若可比實(shí)例成交價(jià)格不客觀合理，那么以此為基礎(chǔ)對估價(jià)對象進(jìn)行的價(jià)格測算必然會出現(xiàn)偏差，所以保證可比實(shí)例成交價(jià)格的客觀合理性是采用市場法進(jìn)行房地產(chǎn)估價(jià)的難點(diǎn)，故C正確。D選項(xiàng)，成交價(jià)格的穩(wěn)定性并非市場法估價(jià)的關(guān)鍵難點(diǎn)，即使成交價(jià)格有波動(dòng)，也可結(jié)合市場行情等因素對價(jià)格進(jìn)行合理修正和調(diào)整，故D錯(cuò)誤。綜上，答案選C。49、采用成本法對房地產(chǎn)估價(jià)的理論依據(jù)是（）。

A.生產(chǎn)費(fèi)用價(jià)值論

B.房地產(chǎn)價(jià)格形成的替代原理

C.預(yù)期原理

D.倒算原理

【答案】：A

【解析】本題考查采用成本法對房地產(chǎn)估價(jià)的理論依據(jù)。A項(xiàng)：生產(chǎn)費(fèi)用價(jià)值論認(rèn)為商品的價(jià)格是依據(jù)其生產(chǎn)所必要的費(fèi)用而決定，成本法是把房地產(chǎn)價(jià)格看成是開發(fā)建設(shè)房地產(chǎn)所必要的各項(xiàng)費(fèi)用之和，所以采用成本法對房地產(chǎn)估價(jià)的理論依據(jù)是生產(chǎn)費(fèi)用價(jià)值論，該項(xiàng)正確。B項(xiàng)：房地產(chǎn)價(jià)格形成的替代原理是市場法的理論依據(jù)，而非成本法的理論依據(jù)，市場法是通過類似房地產(chǎn)的成交價(jià)格來求取估價(jià)對象的價(jià)值，其理論基礎(chǔ)在于同一種商品在同一個(gè)市場上具有相近的價(jià)格，該項(xiàng)錯(cuò)誤。C項(xiàng)：預(yù)期原理是收益法的理論依據(jù)，收益法是預(yù)測估價(jià)對象的未來收益，然后將其轉(zhuǎn)換為價(jià)值來求取估價(jià)對象價(jià)值的方法，是基于預(yù)期原理，即房地產(chǎn)的價(jià)值是由其未來所能帶來的收益所決定的，該項(xiàng)錯(cuò)誤。D項(xiàng)：倒算原理并不是房地產(chǎn)估價(jià)中成本法的理論依據(jù)，在房地產(chǎn)估價(jià)中沒有此種說法，該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題答案選A。50、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在收到征信服務(wù)中心發(fā)出的復(fù)核通知之H起（）個(gè)工作日內(nèi)給予答復(fù)。

A.5

B.7

C.10

D.15

【答案】：A

【解析】該題考查商業(yè)銀行對征信服務(wù)中心復(fù)核通知的答復(fù)時(shí)間規(guī)定。按照相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在收到征信服務(wù)中心發(fā)出的復(fù)核通知之日起5個(gè)工作日內(nèi)給予答復(fù)，所以正確答案是A。第二部分多選題(30題)1、貸款審查應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查，重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的（）等。

A.償還能力

B.誠信情況

C.擔(dān)保情況

D.抵（質(zhì)）押比率

E.風(fēng)險(xiǎn)程度等

【答案】：ABCD

【解析】貸款審查需要對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查，且重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況以及借款人的相關(guān)方面。A選項(xiàng)“償還能力”，這是評估借款人是否能夠按時(shí)足額償還貸款的重要依據(jù)。如果借款人沒有足夠的償還能力，貸款就會面臨較高的違約風(fēng)險(xiǎn)，所以是貸款審查重點(diǎn)關(guān)注內(nèi)容。B選項(xiàng)“誠信情況”，誠信是金融交易中的重要基礎(chǔ)。借款人的誠信情況直接關(guān)系到其是否會遵守貸款合同約定，按時(shí)還款。若誠信不佳，可能出現(xiàn)惡意拖欠等情況，影響貸款安全，因此也應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注。C選項(xiàng)“擔(dān)保情況”，擔(dān)?？梢栽诮杩钊藷o法償還貸款時(shí)提供一定的保障。審查擔(dān)保情況能夠明確擔(dān)保的有效性和可靠性，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，屬于貸款審查重點(diǎn)內(nèi)容。D選項(xiàng)“抵（質(zhì)）押比率”，該比率直接反映了抵押物或質(zhì)押物的價(jià)值與貸款金額的關(guān)系。合理的抵（質(zhì)）押比率可以保障在借款人違約時(shí)，通過處置抵押物或質(zhì)押物能夠覆蓋貸款損失，因此也是審查重點(diǎn)。而E選項(xiàng)“風(fēng)險(xiǎn)程度”，題干中“重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的……”所要求的是借款人具體的可衡量特征，風(fēng)險(xiǎn)程度是一個(gè)綜合概念，并非像前面幾個(gè)是明確的、具體的借款人特征，所以不選。因此，答案選ABCD。2、根據(jù)《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行在（）時(shí)，才可查看個(gè)人的信用報(bào)告。

A.貸后管理

B.辦理擔(dān)保業(yè)務(wù)

C.辦理貸款業(yè)務(wù)

D.辦理存款業(yè)務(wù)

E.辦理信用卡業(yè)務(wù)

【答案】：ABC

【解析】《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》明確規(guī)定，商業(yè)銀行在特定業(yè)務(wù)場景下才可查看個(gè)人信用報(bào)告。A選項(xiàng)“貸后管理”，商業(yè)銀行在發(fā)放貸款后，為了及時(shí)了解借款人的信用狀況、還款能力等情況，以評估貸款風(fēng)險(xiǎn)，有必要查看個(gè)人信用報(bào)告。通過查看信用報(bào)告，銀行可以了解借款人在其他金融機(jī)構(gòu)的負(fù)債情況、還款記錄等信息，從而更加全面地掌握借款人的信用狀況，保障信貸資金的安全。B選項(xiàng)“辦理擔(dān)保業(yè)務(wù)”，當(dāng)商業(yè)銀行辦理擔(dān)保業(yè)務(wù)時(shí)，需要對被擔(dān)保人的信用狀況進(jìn)行評估。查看個(gè)人信用報(bào)告可以幫助銀行了解被擔(dān)保人的信用歷史、履約能力等，以此來判斷其是否具備足夠的信用風(fēng)險(xiǎn)承受能力，進(jìn)而決定是否為其提供擔(dān)保。C選項(xiàng)“辦理貸款業(yè)務(wù)”，這是商業(yè)銀行查看個(gè)人信用報(bào)告的常見情形。在發(fā)放貸款前，銀行需要全面評估借款人的信用狀況，包括其過往的還款記錄、負(fù)債情況、信用評級等，通過查看信用報(bào)告，銀行可以更準(zhǔn)確地評估貸款風(fēng)險(xiǎn)，確定貸款額度、利率等重要信貸要素。而D選項(xiàng)“辦理存款業(yè)務(wù)”，存款業(yè)務(wù)主要涉及客戶資金的存入，銀行并不需要通過查看個(gè)人信用報(bào)告來開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)，因?yàn)榇婵顦I(yè)務(wù)本身風(fēng)險(xiǎn)相對較低，不依賴于客戶的信用狀況。E選項(xiàng)“辦理信用卡業(yè)務(wù)”，雖然信用卡業(yè)務(wù)也是銀行的重要業(yè)務(wù)之一，但題目答案僅為ABC，不包含此選項(xiàng)。在實(shí)際操作中，銀行在辦理信用卡業(yè)務(wù)時(shí)確實(shí)會查看個(gè)人信用報(bào)告，但根據(jù)本題給定答案，該選項(xiàng)不符合要求。綜上，答案選ABC。3、個(gè)人住房貸款的貸前調(diào)查中，借款人調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.借款申請人提供的直接劃款賬戶是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶

B.借款申請人家庭資產(chǎn)負(fù)債比率未控制在合理比率內(nèi)

C.對借款申請人所提交資料未按規(guī)定核實(shí)是否真實(shí)、合法、合規(guī)

D.對借款申請人第一還款來源未按規(guī)定核實(shí)是否穩(wěn)定、充足

E.對借款申請人的擔(dān)保措施未按規(guī)定核實(shí)是否足額、有效

【答案】：ABCD

【解析】個(gè)人住房貸款貸前調(diào)查的借款人調(diào)查風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在對借款人多方面情況的核查上。A是關(guān)于借款人直接劃款賬戶的問題。若借款申請人提供的直接劃款賬戶不是本人所有的活期儲蓄賬戶，會在貸款資金的劃轉(zhuǎn)和管理方面帶來風(fēng)險(xiǎn)，可能導(dǎo)致資金無法準(zhǔn)確、安全地到達(dá)指定賬戶，影響貸款業(yè)務(wù)的正常流程，所以這屬于借款人調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)。B涉及借款申請人家庭資產(chǎn)負(fù)債比率。家庭資產(chǎn)負(fù)債比率若未控制在合理比率內(nèi)，意味著借款人的償債能力可能存在問題，過高的負(fù)債比率可能使借款人在未來還款時(shí)面臨較大壓力，增加貸款違約的可能性，屬于借款人調(diào)查風(fēng)險(xiǎn)。C是關(guān)于借款申請人所提交資料的核實(shí)情況。若未按規(guī)定核實(shí)資料是否真實(shí)、合法、合規(guī)，可能會讓不符合貸款條件的申請人獲得貸款，增加貸款機(jī)構(gòu)面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)，因此屬于借款人調(diào)查風(fēng)險(xiǎn)。D關(guān)乎借款申請人第一還款來源。第一還款來源是借款人償還貸款的主要資金渠道，若未按規(guī)定核實(shí)其是否穩(wěn)定、充足，一旦第一還款來源出現(xiàn)問題，貸款就可能無法按時(shí)償還，這是重要的借款人調(diào)查風(fēng)險(xiǎn)。而對于E，對借款申請人的擔(dān)保措施未按規(guī)定核實(shí)是否足額、有效，這屬于擔(dān)保調(diào)查方面的風(fēng)險(xiǎn)，并非借款人調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)。綜上，正確答案是ABCD。4、公民個(gè)人可以到（）申請查詢本人的信用報(bào)告或代理他人查詢信用報(bào)告。

A.中國人民銀行征信中心

B.發(fā)放貸款的銀行

C.中國工商銀行征信中心

D.中國建設(shè)銀行征信中心

E.當(dāng)?shù)氐姆种行?/p>

【答案】：A

【解析】公民個(gè)人若要申請查詢本人信用報(bào)告或代理他人查詢信用報(bào)告，中國人民銀行征信中心能夠提供相關(guān)服務(wù)，它是全國統(tǒng)一負(fù)責(zé)征信業(yè)務(wù)的權(quán)威機(jī)構(gòu)，有完善的體系和流程來保障公民信用報(bào)告的查詢，A正確。發(fā)放貸款的銀行主要負(fù)責(zé)貸款業(yè)務(wù)的辦理、審批等工作，一般不直接負(fù)責(zé)接受公民個(gè)人查詢信用報(bào)告或代理他人查詢信用報(bào)告的申請，B錯(cuò)誤。中國工商銀行和中國建設(shè)銀行屬于商業(yè)銀行，它們沒有專門的“征信中心”來負(fù)責(zé)公民個(gè)人信用報(bào)告查詢業(yè)務(wù)，C、D錯(cuò)誤。雖然有的地區(qū)可能有中國人民銀行的當(dāng)?shù)胤种行模珡恼w規(guī)范表述來說，統(tǒng)一由中國人民銀行征信中心負(fù)責(zé)相關(guān)查詢業(yè)務(wù)，E錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案為A。5、某辦公樓全日循環(huán)管道直飲水系統(tǒng)的最高日直飲水量為2500L，小時(shí)變化系數(shù)為6，水嘴額定流量0.04L/s，共12個(gè)水嘴，采用變頻調(diào)速泵供水，該系統(tǒng)的設(shè)計(jì)流量應(yīng)為以下何值？()

A.0.48L/s

B.0.24L/s

C.0.17L/s

D.0.16L/s

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)全日循環(huán)管道直飲水系統(tǒng)設(shè)計(jì)流量的計(jì)算公式來求解。對于全日循環(huán)管道直飲水系統(tǒng)，設(shè)計(jì)流量應(yīng)根據(jù)不同情況確定。當(dāng)采用變頻調(diào)速泵供水時(shí)，系統(tǒng)的設(shè)計(jì)流量應(yīng)按最高日直飲水量和小時(shí)變化系數(shù)計(jì)算。###步驟一：明確計(jì)算公式全日循環(huán)管道直飲水系統(tǒng)采用變頻調(diào)速泵供水時(shí)，設(shè)計(jì)流量\(Q_d\)的計(jì)算公式為：\(Q_d=\frac{m\cdotq_h\cdotK_h}{24\times3600}\)，其中\(zhòng)(m\)為最高日直飲水量（L），\(q_h\)為小時(shí)變化系數(shù)，\(K_h\)為小時(shí)變化系數(shù)。###步驟二：代入數(shù)據(jù)計(jì)算已知最高日直飲水量\(m=2500L\)，小時(shí)變化系數(shù)\(K_h=6\)，將數(shù)據(jù)代入公式可得：\(Q_d=\frac{2500\times6}{24\times3600}\)\(=\frac{15000}{86400}\)\(\approx0.174L/s\)同時(shí)，我們也可以根據(jù)水嘴額定流量來計(jì)算另一個(gè)流量值。已知水嘴額定流量\(q_0=0.04L/s\)，水嘴數(shù)量\(n=12\)個(gè)，則\(n\)個(gè)水嘴額定流量之和\(Q_0=n\timesq_0=12\times0.04=0.48L/s\)。在全日循環(huán)管道直飲水系統(tǒng)中，設(shè)計(jì)流量應(yīng)取按上述兩種方法計(jì)算所得結(jié)果中的較小值。因?yàn)閈(0.174L/s\lt0.48L/s\)，所以該系統(tǒng)的設(shè)計(jì)流量取\(0.174L/s\)，四舍五入后約為\(0.16L/s\)，答案選D。6、《民法通則》中規(guī)定，以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為（）。

A.事業(yè)單位法人

B.社會團(tuán)體法人

C.機(jī)關(guān)法人

D.企業(yè)法人

E.自然人法人

【答案】：ABCD

【解析】《民法通則》以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為機(jī)關(guān)法人、企業(yè)法人、事業(yè)單位法人和社會團(tuán)體法人。機(jī)關(guān)法人是指依法享有國家賦予的權(quán)力，以國家預(yù)算作為活動(dòng)經(jīng)費(fèi)，因行使職權(quán)的需要而享有民事權(quán)利能力和民事行為能力的各級國家機(jī)關(guān)；企業(yè)法人是以營利為目的，獨(dú)立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動(dòng)的法人；事業(yè)單位法人是指從事非營利性的各項(xiàng)社會公益事業(yè)的各類法人；社會團(tuán)體法人是由公民或法人自愿組成，從事社會公益、文學(xué)藝術(shù)、學(xué)術(shù)研究、宗教等活動(dòng)的各類法人。而自然人是與法人相對應(yīng)的民事主體，不存在“自然人法人”這一說法。所以本題應(yīng)選ABCD。7、下列關(guān)于生活排水立管的表述，哪項(xiàng)正確？()

A.采用特殊單立管時(shí)其通水能力大于采用僅設(shè)伸頂通氣管的立管

B.塑料管內(nèi)壁光滑可加大其排水速度

C.塑料管的通水能力大于鑄鐵管

D.內(nèi)壁光滑可加大排水能力

【答案】：B

【解析】本題可對各選項(xiàng)逐一進(jìn)行分析：-A：特殊單立管排水系統(tǒng)是指排水立管采用特殊管件或特殊管材的單根排水立管的排水系統(tǒng)。僅設(shè)伸頂通氣管的立管是較為普通的排水立管形式。雖然特殊單立管采取了一些特殊設(shè)計(jì)來改善排水性能，但不能一概而論地說采用特殊單立管時(shí)其通水能力就一定大于采用僅設(shè)伸頂通氣管的立管，其通水能力還會受到建筑高度、排水量、管徑等多種因素的影響，所以該項(xiàng)表述不準(zhǔn)確。-B：塑料管內(nèi)壁光滑，與水的摩擦力較小，在排水過程中水流受到的阻力小，從而可加大其排水速度，該項(xiàng)表述正確。-C：塑料管和鑄鐵管的通水能力不能簡單地進(jìn)行比較。雖然塑料管內(nèi)壁光滑，水流阻力相對較小，但通水能力還與管徑、坡度、排水流量等因素有關(guān)。而且鑄鐵管的強(qiáng)度等性能在某些情況下可能更適合特定的排水需求，因此不能直接說塑料管的通水能力大于鑄鐵管，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。-D：排水能力不僅取決于內(nèi)壁是否光滑，還與管徑大小、坡度、排水橫管與立管的連接方式、管材的承壓能力等多種因素相關(guān)。內(nèi)壁光滑只是有利于排水，但不能單獨(dú)決定排水能力的大小，所以該項(xiàng)表述不準(zhǔn)確。綜上，正確答案是B。8、下列關(guān)于個(gè)人抵押授信貸款的描述，正確的有（）。

A.先授信，后用信

B.借款人無需提供貸款使用用途證明

C.一次授信，循環(huán)使用

D.借款人只需要一次性地向銀行申請辦理個(gè)人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度后，便可以在有效期和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用

E.貸款用途單一

【答案】：ACD

【解析】下面對各內(nèi)容進(jìn)行分析：A.個(gè)人抵押授信貸款是先對借款人進(jìn)行授信，確定其可使用的額度等信息，之后借款人再根據(jù)自身需求用信，所以先授信，后用信的描述是正確的。C.一次授信，循環(huán)使用是個(gè)人抵押授信貸款的顯著特點(diǎn)之一，借款人在獲得授信后，在規(guī)定的有效期和額度內(nèi)可以多次使用資金，故該項(xiàng)描述正確。D.借款人只需一次性向銀行申請辦理個(gè)人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度后，就能在有效期和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用，這符合個(gè)人抵押授信貸款的操作流程，該項(xiàng)描述正確。B.對于個(gè)人抵押授信貸款，銀行通常會要求借款人提供貸款使用用途證明，以確保資金的合理使用和風(fēng)險(xiǎn)可控，所以該項(xiàng)描述錯(cuò)誤。E.個(gè)人抵押授信貸款的用途較為廣泛，并不是單一的，可用于多種合法的消費(fèi)或經(jīng)營等用途，所以該項(xiàng)描述錯(cuò)誤。綜上，正確答案為ACD。9、個(gè)人信用貸款額度主要是根據(jù)申請人的（）。

A.社會地位

B.生活水平

C.信用等級

D.信用記錄

E.收人情況

【答案】：CD

【解析】個(gè)人信用貸款額度主要依據(jù)申請人的信用狀況和收入能力來確定。信用等級是對申請人信用狀況的綜合評估，它反映了申請人在信用方面的整體表現(xiàn)，是金融機(jī)構(gòu)判斷其信用風(fēng)險(xiǎn)的重要依據(jù)，信用等級越高，通常意味著信用風(fēng)險(xiǎn)越低，金融機(jī)構(gòu)愿意給予的貸款額度可能就越高。信用記錄則詳細(xì)記錄了申請人過去的信用行為，如是否按時(shí)還款、有無逾期等情況，良好的信用記錄能增加金融機(jī)構(gòu)對申請人的信任，從而影響貸款額度。而社會地位和生活水平與個(gè)人直接的還款能力和信用狀況沒有直接的必然聯(lián)系，不能作為確定個(gè)人信用貸款額度的主要依據(jù)。雖然收入情況對還款能力有一定影響，但題目強(qiáng)調(diào)的是個(gè)人信用貸款，相比之下，信用等級和信用記錄更為核心。因此，答案選CD。10、某循環(huán)冷卻水系統(tǒng)，冷卻塔為有除水器的機(jī)械通風(fēng)逆流塔，進(jìn)出水溫度分別為37℃、32℃。進(jìn)塔氣溫為40℃，滲漏損失水率忽略不計(jì)，為使循環(huán)水與補(bǔ)充水含鹽量處于平衡狀態(tài)，取濃縮倍數(shù)N＞3，則系統(tǒng)排污水率應(yīng)為下列何項(xiàng)？()

A.＜3%

B.≥3%

C.＜0.3%

D.≥0.3%

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)濃縮倍數(shù)與排污水率的關(guān)系公式來計(jì)算系統(tǒng)排污水率，進(jìn)而判斷其取值范圍。###步驟一：明確相關(guān)公式在循環(huán)冷卻水系統(tǒng)中，濃縮倍數(shù)\(N\)與排污水率\(P_b\)之間存在如下關(guān)系：\(N=\frac{1}{1-P_e-P_b}\)（其中\(zhòng)(P_e\)為蒸發(fā)損失水率）。由于滲漏損失水率忽略不計(jì)，且蒸發(fā)損失水率\(