銀行理論考試試題及答案

一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.以下哪種賬戶不能用于支取現(xiàn)金？（）A.基本存款賬戶B.一般存款賬戶C.臨時(shí)存款賬戶（除注冊驗(yàn)資的臨時(shí)存款賬戶轉(zhuǎn)為基本存款賬戶和因借款轉(zhuǎn)存開立的一般存款賬戶外）D.專用存款賬戶（部分符合規(guī)定的除外）答案：B2.銀行匯票的提示付款期限自出票日起（）。A.10日B.1個(gè)月C.2個(gè)月D.6個(gè)月答案：B3.商業(yè)銀行的核心資本不包括（）。A.實(shí)收資本B.資本公積C.盈余公積D.重估儲備答案：D4.銀行間債券市場的交易主體不包括（）。A.商業(yè)銀行B.農(nóng)村信用聯(lián)社C.保險(xiǎn)公司D.個(gè)人投資者答案：D5.以下哪項(xiàng)不是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要目標(biāo)？（）A.確保銀行的穩(wěn)健經(jīng)營B.提高銀行的盈利水平C.保護(hù)存款人的利益D.促進(jìn)金融市場的穩(wěn)定答案：B6.金融機(jī)構(gòu)之間以貨幣借貸方式進(jìn)行短期資金融通活動(dòng)的市場是（）。A.同業(yè)拆借市場B.票據(jù)市場C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場D.股票市場答案：A7.銀行對客戶的保密義務(wù)不包括（）。A.客戶的賬戶信息B.客戶的交易記錄C.客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好D.客戶的身份信息答案：C8.按照貸款五級分類法，以下哪類貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度最高？（）A.正常貸款B.關(guān)注貸款C.次級貸款D.可疑貸款E.損失貸款答案：E9.下列不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）。A.結(jié)算業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.銀行卡業(yè)務(wù)答案：C10.我國目前實(shí)行的匯率制度是（）。A.固定匯率制度B.自由浮動(dòng)匯率制度C.有管理的浮動(dòng)匯率制度D.釘住匯率制度答案：C二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的經(jīng)營原則包括（）。A.安全性B.流動(dòng)性C.盈利性D.穩(wěn)定性E.風(fēng)險(xiǎn)性答案：ABC2.銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括（）。A.存款業(yè)務(wù)B.借款業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.金融債券發(fā)行E.同業(yè)拆借答案：ABD3.以下屬于銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的有（）。A.現(xiàn)金資產(chǎn)B.貸款C.證券投資D.固定資產(chǎn)E.票據(jù)貼現(xiàn)答案：ABCE4.銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括（）。A.嚴(yán)格審查借款人信用狀況B.完善貸款擔(dān)保制度C.建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制D.分散貸款投向E.提高貸款利率答案：ABCD5.以下哪些屬于金融監(jiān)管的目標(biāo)？（）A.維護(hù)金融體系的安全與穩(wěn)定B.保護(hù)存款人和投資者的利益C.促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)公平競爭D.提高金融機(jī)構(gòu)的盈利水平E.保障貨幣政策的有效實(shí)施答案：ABCE6.以下關(guān)于銀行匯票和銀行本票的說法正確的有（）。A.銀行匯票的出票銀行為銀行匯票的付款人B.銀行本票的出票人即為付款人C.銀行匯票可以背書轉(zhuǎn)讓D.銀行本票只能在同城使用E.銀行匯票的提示付款期限為自出票日起1個(gè)月答案：ABCDE7.商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)包括（）。A.擔(dān)保類業(yè)務(wù)B.承諾類業(yè)務(wù)C.金融衍生業(yè)務(wù)D.貸款業(yè)務(wù)E.存款業(yè)務(wù)答案：ABC8.影響匯率變動(dòng)的因素有（）。A.國際收支狀況B.通貨膨脹率差異C.利率水平差異D.政府干預(yù)E.經(jīng)濟(jì)增長率差異答案：ABCDE9.以下關(guān)于銀行存款準(zhǔn)備金的說法正確的有（）。A.分為法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金B(yǎng).法定存款準(zhǔn)備金率由中央銀行規(guī)定C.超額存款準(zhǔn)備金可以用于銀行間的清算等D.存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行的自有資金E.提高法定存款準(zhǔn)備金率會(huì)收縮貨幣供應(yīng)量答案：ABCE10.銀行中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn)包括（）。A.不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債B.形成銀行非利息收入C.接受客戶委托辦理業(yè)務(wù)D.風(fēng)險(xiǎn)較低E.業(yè)務(wù)種類多答案：ABCDE三、判斷題（每題2分，共10題）1.基本存款賬戶是企業(yè)辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶。（）答案：正確2.銀行承兌匯票的出票人是銀行。（）答案：錯(cuò)誤3.商業(yè)銀行的附屬資本不得超過核心資本的100%。（）答案：正確4.同業(yè)拆借市場主要是為了解決銀行臨時(shí)性資金短缺問題。（）答案：正確5.銀行在為客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)不需要對客戶身份進(jìn)行識別。（）答案：錯(cuò)誤6.可疑貸款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款。（）答案：正確7.商業(yè)銀行可以用自有資金進(jìn)行股票投資。（）答案：錯(cuò)誤8.固定匯率制度下匯率波動(dòng)幅度較小。（）答案：正確9.銀行的表外業(yè)務(wù)不會(huì)對銀行的資產(chǎn)負(fù)債表產(chǎn)生影響。（）答案：錯(cuò)誤10.金融衍生工具具有高風(fēng)險(xiǎn)、高杠桿性等特點(diǎn)。（）答案：正確四、簡答題（每題5分，共4題）1.簡述商業(yè)銀行的主要職能。答案：商業(yè)銀行的主要職能有：信用中介職能，將社會(huì)閑置資金集中起來投向需要資金的部門；支付中介職能，為客戶辦理貨幣收付、結(jié)算等業(yè)務(wù)；信用創(chuàng)造職能，通過吸收存款發(fā)放貸款創(chuàng)造派生存款；金融服務(wù)職能，為客戶提供多種金融服務(wù)如理財(cái)?shù)取?.什么是銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)？如何防范？答案：銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行無法及時(shí)滿足客戶提款、貸款需求等而面臨的風(fēng)險(xiǎn)。防范措施包括合理安排資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，保持充足的流動(dòng)性儲備，建立有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，提高資產(chǎn)的變現(xiàn)能力等。3.簡述銀行貸款五級分類的含義。答案：正常貸款是借款人能夠履行合同，有充分把握按時(shí)足額償還本息；關(guān)注貸款是盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素；次級貸款是借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，依靠其正常經(jīng)營收入已無法保證足額償還本息；可疑貸款是借款人無法足額償還本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也會(huì)造成一定損失；損失貸款是在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回。4.簡述金融監(jiān)管的主要內(nèi)容。答案：金融監(jiān)管主要內(nèi)容包括對金融機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入的監(jiān)管、對金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)的監(jiān)管（如業(yè)務(wù)范圍、風(fēng)險(xiǎn)控制等）、對金融機(jī)構(gòu)市場退出的監(jiān)管，以及對金融市場秩序的維護(hù)等。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論利率市場化對商業(yè)銀行的影響。答案：利率市場化對商業(yè)銀行有利有弊。利在于促使銀行進(jìn)行金融創(chuàng)新，提高管理水平等。弊在于競爭加劇，利差可能縮小，利率風(fēng)險(xiǎn)增大等。2.如何提高銀行的服務(wù)質(zhì)量？答案：提高員工素質(zhì)，加強(qiáng)員工培訓(xùn)；優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，減少客戶等待時(shí)間；注重客戶反饋，及時(shí)改進(jìn)服務(wù)；提供多樣化的金融產(chǎn)品和服