銀行金融管理試題及答案

一、單項選擇題（每題2分，共10題）1.以下哪種不屬于銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)？（）A.存款B.借款C.貸款D.發(fā)行債券答案：C2.銀行資本充足率的計算公式為（）。A.（資本-扣除項）/（信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+12.5×市場風(fēng)險資本要求）B.（資本+扣除項）/（信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+12.5×市場風(fēng)險資本要求）C.（資本-扣除項）/（信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)-12.5×市場風(fēng)險資本要求）D.（資本+扣除項）/（信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)-12.5×市場風(fēng)險資本要求）答案：A3.中央銀行在公開市場上賣出債券會導(dǎo)致（）。A.貨幣供應(yīng)量增加B.貨幣供應(yīng)量減少C.利率下降D.債券價格上升答案：B4.銀行風(fēng)險管理的首要目標(biāo)是（）。A.保證銀行盈利B.保證銀行的安全性C.保證銀行的流動性D.保證銀行的發(fā)展性答案：B5.以下哪項不是金融監(jiān)管的目標(biāo)？（）A.維護(hù)金融體系的穩(wěn)定B.保護(hù)金融消費者權(quán)益C.促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)盈利最大化D.防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險答案：C6.銀行利率敏感性缺口為正時，（）。A.利率上升，銀行凈利息收入增加B.利率上升，銀行凈利息收入減少C.利率下降，銀行凈利息收入增加D.利率下降，銀行凈利息收入不變答案：A7.下列金融工具中，流動性最強(qiáng)的是（）。A.定期存款B.股票C.現(xiàn)金D.國債答案：C8.銀行進(jìn)行信貸分析時，最重要的是分析借款人的（）。A.財務(wù)狀況B.經(jīng)營能力C.信用狀況D.抵押品價值答案：C9.巴塞爾協(xié)議Ⅲ中，一級資本充足率的最低要求是（）。A.4%B.6%C.8%D.10%答案：B10.以下哪種貨幣政策工具是中央銀行經(jīng)常使用的？（）A.法定存款準(zhǔn)備金率B.再貼現(xiàn)率C.公開市場業(yè)務(wù)D.窗口指導(dǎo)答案：C二、多項選擇題（每題2分，共10題）1.銀行的中間業(yè)務(wù)包括（）。A.支付結(jié)算業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.銀行卡業(yè)務(wù)D.擔(dān)保承諾業(yè)務(wù)E.金融衍生業(yè)務(wù)答案：ABCDE2.影響銀行利率的因素有（）。A.社會平均利潤率B.借貸資金的供求狀況C.物價水平D.中央銀行的貨幣政策E.國際利率水平答案：ABCDE3.銀行風(fēng)險主要包括（）。A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.流動性風(fēng)險E.利率風(fēng)險答案：ABCDE4.金融監(jiān)管的基本原則有（）。A.依法監(jiān)管原則B.適度監(jiān)管原則C.公開、公平、公正原則D.效率原則E.動態(tài)監(jiān)管原則答案：ABCDE5.銀行進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債管理的方法有（）。A.資金匯集法B.資產(chǎn)分配法C.線性規(guī)劃法D.缺口管理法E.久期管理法答案：ABCDE6.貨幣政策的最終目標(biāo)包括（）。A.穩(wěn)定物價B.充分就業(yè)C.經(jīng)濟(jì)增長D.國際收支平衡E.金融穩(wěn)定答案：ABCD7.以下屬于銀行表外業(yè)務(wù)的有（）。A.貸款承諾B.金融衍生工具交易C.代收代付業(yè)務(wù)D.票據(jù)發(fā)行便利E.備用信用證答案：ABDE8.銀行資本的作用包括（）。A.吸收損失B.維持市場信心C.限制銀行過度擴(kuò)張D.為銀行提供融資E.提高銀行聲譽答案：ABCDE9.影響匯率的因素有（）。A.國際收支狀況B.通貨膨脹率C.利率水平D.經(jīng)濟(jì)增長率E.政府干預(yù)答案：ABCDE10.銀行信用風(fēng)險管理的措施有（）。A.信用評級B.限額管理C.風(fēng)險緩釋D.貸后管理E.風(fēng)險定價答案：ABCDE三、判斷題（每題2分，共10題）1.銀行的存款準(zhǔn)備金率越高，其可用于貸款的資金就越多。（）答案：錯誤2.金融創(chuàng)新總是有利于金融體系的穩(wěn)定發(fā)展。（）答案：錯誤3.銀行的流動性風(fēng)險只與資產(chǎn)的流動性有關(guān)。（）答案：錯誤4.巴塞爾協(xié)議的目的是加強(qiáng)對銀行資本的監(jiān)管。（）答案：正確5.中央銀行提高再貼現(xiàn)率會使市場利率上升。（）答案：正確6.銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是其資金運用的業(yè)務(wù)。（）答案：正確7.所有的金融衍生工具都是高風(fēng)險的。（）答案：錯誤8.銀行的經(jīng)營目標(biāo)是追求利潤最大化。（）答案：正確9.貨幣政策和財政政策可以相互配合使用。（）答案：正確10.信用風(fēng)險只存在于銀行的貸款業(yè)務(wù)中。（）答案：錯誤四、簡答題（每題5分，共4題）1.簡述銀行資本的構(gòu)成。答案：銀行資本由核心資本和附屬資本構(gòu)成。核心資本包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權(quán)。附屬資本包括重估儲備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券和長期次級債務(wù)等。2.簡述金融監(jiān)管的主要內(nèi)容。答案：金融監(jiān)管主要內(nèi)容包括對金融機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入的監(jiān)管、對金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)運營的監(jiān)管（如業(yè)務(wù)范圍、風(fēng)險控制等）、對金融機(jī)構(gòu)市場退出的監(jiān)管，以及對金融市場秩序的維護(hù)等。3.什么是利率敏感性缺口？答案：利率敏感性缺口是指銀行在一定時期（如1年）以內(nèi)將要到期或重新確定利率的資產(chǎn)和負(fù)債之間的差額。如果資產(chǎn)大于負(fù)債為正缺口；反之，為負(fù)缺口。4.簡述銀行風(fēng)險管理的流程。答案：銀行風(fēng)險管理流程包括風(fēng)險識別、風(fēng)險評估、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制。風(fēng)險識別是找出風(fēng)險源；風(fēng)險評估是確定風(fēng)險的大??；風(fēng)險監(jiān)測是持續(xù)跟蹤風(fēng)險變化；風(fēng)險控制是采取措施應(yīng)對風(fēng)險。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論銀行在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用。答案：銀行在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中作用重大。一是資金融通，將儲蓄轉(zhuǎn)化為投資。二是支持企業(yè)發(fā)展，提供信貸資金。三是促進(jìn)資源合理配置，引導(dǎo)資金流向效益好的領(lǐng)域。四是調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)，通過貨幣政策傳導(dǎo)影響經(jīng)濟(jì)運行。2.分析金融創(chuàng)新對銀行經(jīng)營的影響。答案：金融創(chuàng)新對銀行經(jīng)營有雙重影響。積極方面，增加業(yè)務(wù)種類和收入來源，提高競爭力。消極方面，帶來新風(fēng)險，如操作風(fēng)險、信用風(fēng)險等，也增加了監(jiān)管難度。3.闡述銀行如何應(yīng)對利率市場化帶來的挑戰(zhàn)。答案：銀行可從多方面應(yīng)對。一是加強(qiáng)