銀行基礎(chǔ)知識(shí)試題及答案

一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.以下哪種業(yè)務(wù)不屬于商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)？（）A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.證券承銷(xiāo)業(yè)務(wù)D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)答案：C2.銀行的核心資本不包括（）。A.實(shí)收資本B.資本公積C.盈余公積D.附屬資本答案：D3.商業(yè)銀行向中央銀行借款的形式不包括（）。A.再貸款B.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)C.再貼現(xiàn)D.抵押借款答案：B4.以下哪種存款的利率最高？（）A.活期存款B.定期存款（3個(gè)月）C.定期存款（1年期）D.大額定期存單（1年期）答案：D5.銀行對(duì)企業(yè)發(fā)放貸款時(shí)，最關(guān)注的是企業(yè)的（）。A.市場(chǎng)份額B.生產(chǎn)規(guī)模C.償債能力D.創(chuàng)新能力答案：C6.以下哪項(xiàng)不是銀行中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn)？（）A.不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債B.形成銀行非利息收入C.風(fēng)險(xiǎn)較大D.以接受客戶委托為前提答案：C7.我國(guó)商業(yè)銀行的組織形式是（）。A.單一銀行制B.總分行制C.集團(tuán)銀行制D.連鎖銀行制答案：B8.銀行在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，首先要做的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)D.風(fēng)險(xiǎn)控制答案：A9.商業(yè)銀行的流動(dòng)性資產(chǎn)主要是指（）。A.現(xiàn)金和短期國(guó)債等B.長(zhǎng)期貸款C.固定資產(chǎn)D.無(wú)形資產(chǎn)答案：A10.銀行的法定存款準(zhǔn)備金率由（）規(guī)定。A.商業(yè)銀行自身B.中國(guó)人民銀行C.銀保監(jiān)會(huì)D.國(guó)務(wù)院答案：B二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的職能包括（）。A.信用中介B.支付中介C.信用創(chuàng)造D.金融服務(wù)E.風(fēng)險(xiǎn)分散答案：ABCDE2.銀行資本的作用有（）。A.滿足銀行正常經(jīng)營(yíng)對(duì)長(zhǎng)期資金的需要B.吸收損失C.維持市場(chǎng)信心D.限制銀行業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)E.為銀行管理尤其是風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動(dòng)力答案：ABCDE3.以下屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的有（）。A.現(xiàn)金業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.證券投資業(yè)務(wù)D.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)E.存款業(yè)務(wù)答案：ABCD4.影響銀行貸款利率的因素有（）。A.中央銀行的貨幣政策B.借款企業(yè)的信用狀況C.市場(chǎng)資金供求狀況D.銀行的資金成本E.貸款的期限答案：ABCDE5.銀行中間業(yè)務(wù)的種類(lèi)有（）。A.支付結(jié)算類(lèi)業(yè)務(wù)B.銀行卡業(yè)務(wù)C.代理類(lèi)業(yè)務(wù)D.擔(dān)保類(lèi)業(yè)務(wù)E.承諾類(lèi)業(yè)務(wù)答案：ABCDE6.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括（）。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)D.風(fēng)險(xiǎn)控制E.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估答案：ABCD7.以下屬于銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的有（）。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)E.信用風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCD8.銀行流動(dòng)性管理的原則有（）。A.適度性原則B.及時(shí)性原則C.成本效益原則D.安全性原則E.主動(dòng)性原則答案：ABC9.我國(guó)商業(yè)銀行的監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括（）。A.中國(guó)人民銀行B.銀保監(jiān)會(huì)C.證監(jiān)會(huì)D.國(guó)務(wù)院E.財(cái)政部答案：AB10.銀行在進(jìn)行貸款定價(jià)時(shí)需要考慮的成本有（）。A.資金成本B.貸款管理成本C.風(fēng)險(xiǎn)成本D.稅負(fù)成本E.資本成本答案：ABCDE三、判斷題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行是唯一能夠吸收活期存款的金融機(jī)構(gòu)。（）答案：正確2.銀行的附屬資本規(guī)模可以超過(guò)核心資本。（）答案：錯(cuò)誤3.再貼現(xiàn)是中央銀行對(duì)商業(yè)銀行的一種信用貸款。（）答案：錯(cuò)誤4.定期存款的流動(dòng)性比活期存款差。（）答案：正確5.銀行的中間業(yè)務(wù)不需要?jiǎng)佑勉y行自己的資金。（）答案：正確6.信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：正確7.商業(yè)銀行可以自主決定法定存款準(zhǔn)備金率。（）答案：錯(cuò)誤8.銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)只與資產(chǎn)有關(guān)。（）答案：錯(cuò)誤9.銀保監(jiān)會(huì)只負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)進(jìn)行監(jiān)管。（）答案：錯(cuò)誤10.銀行在發(fā)放貸款時(shí)，抵押物的價(jià)值越高越好。（）答案：錯(cuò)誤四、簡(jiǎn)答題（每題5分，共4題）1.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的主要負(fù)債業(yè)務(wù)。答案：商業(yè)銀行的主要負(fù)債業(yè)務(wù)包括存款業(yè)務(wù)（活期存款、定期存款等）、借款業(yè)務(wù)（向中央銀行借款、同業(yè)借款、發(fā)行金融債券等）。這些業(yè)務(wù)為銀行提供了資金來(lái)源。2.什么是銀行的資本充足率？答案：資本充足率是指銀行的資本總額與加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額的比例。它反映銀行在存款人和債權(quán)人的資產(chǎn)遭到損失之前，能以自有資本承擔(dān)損失的程度，是衡量銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)能力的重要指標(biāo)。3.簡(jiǎn)述銀行中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)的區(qū)別。答案：中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。表外業(yè)務(wù)包含在廣義的中間業(yè)務(wù)中，表外業(yè)務(wù)有一定風(fēng)險(xiǎn)，可能會(huì)轉(zhuǎn)化為表內(nèi)業(yè)務(wù)，而中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小，更強(qiáng)調(diào)不影響銀行資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)。4.銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是什么？答案：銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)包括：確保銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，在可承受的風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)獲取最大利潤(rùn)；保障存款人和投資者的利益；維護(hù)金融體系穩(wěn)定等。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論銀行如何在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)保障自身的盈利性。答案：銀行可合理配置信貸資源，向優(yōu)質(zhì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)企業(yè)提供貸款，控制風(fēng)險(xiǎn)以保障本息回收。開(kāi)展多元化金融服務(wù)，如理財(cái)?shù)戎虚g業(yè)務(wù)增加非利息收入。同時(shí)，優(yōu)化內(nèi)部管理，降低運(yùn)營(yíng)成本，在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)中獲取收益，保障盈利性。2.如何看待銀行利率市場(chǎng)化的影響？答案：利率市場(chǎng)化增加銀行競(jìng)爭(zhēng)壓力，促使銀行提高資金定價(jià)能力和風(fēng)險(xiǎn)管理能力。一方面可優(yōu)化資源配置，另一方面可能使部分銀行面臨利率風(fēng)險(xiǎn)和盈利壓力，需調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，拓展多元化收入來(lái)源。3.討論銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要性。答案：銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型可提高服務(wù)效率和質(zhì)量，降低運(yùn)營(yíng)成本。增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理