銀行管理類試題及答案

一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.銀行的核心業(yè)務(wù)是（）A.投資業(yè)務(wù)B.存款業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)答案：C2.以下哪種風(fēng)險(xiǎn)屬于銀行面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（）A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案：B3.銀行資本充足率的計(jì)算公式為（）A.（總資本-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng)）/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)B.總資本/總資產(chǎn)C.（總資本+對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng)）/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)D.總資本/風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)答案：A4.銀行對(duì)企業(yè)發(fā)放貸款時(shí)，最關(guān)注的是企業(yè)的（）A.盈利能力B.償債能力C.營(yíng)運(yùn)能力D.發(fā)展能力答案：B5.以下哪項(xiàng)不屬于銀行的表外業(yè)務(wù)（）A.擔(dān)保業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.承諾業(yè)務(wù)D.金融衍生業(yè)務(wù)答案：B6.銀行的流動(dòng)性需求主要源于（）A.客戶的存款提取和貸款需求B.銀行自身的投資需求C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求D.市場(chǎng)利率波動(dòng)答案：A7.巴塞爾協(xié)議Ⅲ提高了對(duì)銀行（）的要求。A.盈利性B.流動(dòng)性C.安全性D.創(chuàng)新性答案：B8.銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的第一步是（）A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C.風(fēng)險(xiǎn)控制D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)答案：A9.以下哪項(xiàng)不是銀行內(nèi)部管理的目標(biāo)（）A.保障銀行安全運(yùn)營(yíng)B.實(shí)現(xiàn)股東利益最大化C.完全消除風(fēng)險(xiǎn)D.提高經(jīng)營(yíng)效率答案：C10.銀行在進(jìn)行資產(chǎn)配置時(shí)，應(yīng)遵循（）原則。A.收益最大化B.風(fēng)險(xiǎn)最小化C.安全性、流動(dòng)性、盈利性相協(xié)調(diào)D.資產(chǎn)規(guī)模最大化答案：C二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.銀行的主要職能包括（）A.信用中介B.支付中介C.信用創(chuàng)造D.金融服務(wù)答案：ABCD2.銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)類型有（）A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCD3.銀行資本的作用包括（）A.吸收損失B.維持市場(chǎng)信心C.限制銀行過度擴(kuò)張D.滿足監(jiān)管要求答案：ABCD4.影響銀行貸款定價(jià)的因素有（）A.資金成本B.貸款風(fēng)險(xiǎn)程度C.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)狀況D.客戶信用狀況答案：ABCD5.銀行表外業(yè)務(wù)的特點(diǎn)有（）A.不影響資產(chǎn)負(fù)債表B.風(fēng)險(xiǎn)較大C.靈活性強(qiáng)D.收益高答案：ABCD6.銀行流動(dòng)性管理的方法包括（）A.現(xiàn)金流量管理B.資金來源與運(yùn)用管理C.流動(dòng)性儲(chǔ)備管理D.建立有效的資金轉(zhuǎn)移定價(jià)機(jī)制答案：ABCD7.銀行內(nèi)部控制的要素包括（）A.控制環(huán)境B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C.控制活動(dòng)D.信息與溝通、內(nèi)部監(jiān)督答案：ABCD8.銀行的盈利來源主要有（）A.存貸利差B.中間業(yè)務(wù)收入C.投資收益D.匯兌收益答案：ABCD9.以下哪些屬于銀行的監(jiān)管指標(biāo)（）A.資本充足率B.不良貸款率C.撥備覆蓋率D.流動(dòng)性覆蓋率答案：ABCD10.銀行在進(jìn)行市場(chǎng)營(yíng)銷時(shí)，可采用的策略有（）A.產(chǎn)品策略B.價(jià)格策略C.渠道策略D.促銷策略答案：ABCD三、判斷題（每題2分，共10題）1.銀行的存款越多越好。（）答案：錯(cuò)誤2.信用風(fēng)險(xiǎn)只存在于貸款業(yè)務(wù)中。（）答案：錯(cuò)誤3.銀行資本充足率越高越好。（）答案：錯(cuò)誤4.銀行表外業(yè)務(wù)不需要計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)資本。（）答案：錯(cuò)誤5.銀行的流動(dòng)性和盈利性是相互矛盾的。（）答案：正確6.巴塞爾協(xié)議只對(duì)發(fā)達(dá)國(guó)家的銀行有約束作用。（）答案：錯(cuò)誤7.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是完全消除風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：錯(cuò)誤8.銀行內(nèi)部控制主要是為了防止員工舞弊。（）答案：錯(cuò)誤9.銀行對(duì)大型企業(yè)的貸款風(fēng)險(xiǎn)一定小于對(duì)中小企業(yè)的貸款風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：錯(cuò)誤10.銀行可以通過創(chuàng)新金融產(chǎn)品來提高競(jìng)爭(zhēng)力。（）答案：正確四、簡(jiǎn)答題（每題5分，共4題）1.簡(jiǎn)述銀行資本的構(gòu)成。答案：銀行資本包括核心資本和附屬資本。核心資本主要由實(shí)收資本（或普通股）、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)和少數(shù)股權(quán)構(gòu)成。附屬資本包括重估儲(chǔ)備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券和長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)等。2.簡(jiǎn)述銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的主要措施。答案：主要措施包括：建立完善的信用評(píng)級(jí)體系，準(zhǔn)確評(píng)估客戶信用狀況；嚴(yán)格信貸審批流程，確保貸款投向合理；進(jìn)行貸后管理，及時(shí)監(jiān)測(cè)和預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)；計(jì)提充足的貸款損失準(zhǔn)備，以應(yīng)對(duì)可能的信用風(fēng)險(xiǎn)損失等。3.簡(jiǎn)述銀行流動(dòng)性管理的重要性。答案：銀行流動(dòng)性管理重要性在于確保銀行有足夠資金滿足客戶的提款需求和貸款需求，避免出現(xiàn)流動(dòng)性危機(jī)。良好的流動(dòng)性管理有助于維持銀行信譽(yù)，保證銀行正常運(yùn)營(yíng)，增強(qiáng)市場(chǎng)信心，同時(shí)也是滿足監(jiān)管要求的必要條件。4.簡(jiǎn)述銀行表外業(yè)務(wù)的種類。答案：銀行表外業(yè)務(wù)主要包括擔(dān)保類業(yè)務(wù)（如銀行保函、備用信用證等）、承諾類業(yè)務(wù)（如貸款承諾等）、金融衍生業(yè)務(wù)（如遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)、互換等）以及其他類表外業(yè)務(wù)（如代理收付等）。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論銀行如何在盈利性和安全性之間進(jìn)行平衡。答案：銀行可通過多元化資產(chǎn)配置，合理安排高風(fēng)險(xiǎn)高收益和低風(fēng)險(xiǎn)低收益資產(chǎn)比例。加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，精確評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)與收益關(guān)系。同時(shí)，優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)，對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)客戶差異化定價(jià)，確保在獲取盈利同時(shí)，通過充足的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備和嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)控制保障安全性。2.討論巴塞爾協(xié)議對(duì)銀行管理的影響。答案：巴塞爾協(xié)議促使銀行提高資本充足率，增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)能力。促使銀行改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，更科學(xué)地評(píng)估各類風(fēng)險(xiǎn)。也促使銀行在業(yè)務(wù)創(chuàng)新和擴(kuò)張時(shí)，更加注重風(fēng)險(xiǎn)與資本的平衡，推動(dòng)全球銀行業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展。3.討論銀行如何提升客戶滿意度。答案：銀行可提高服務(wù)效率，減少客戶等待時(shí)間。提供個(gè)性化金融產(chǎn)品和服務(wù)，滿足不同需求。增強(qiáng)員工服務(wù)意識(shí)和專業(yè)素養(yǎng)，及時(shí)解決客戶問題。同時(shí)，利用科技手段改善服務(wù)渠道，如