銀行從業(yè)試題題目及答案

一、單項選擇題（每題2分，共10題）1.以下哪種不屬于銀行的中間業(yè)務(wù)？（）A.代收水電費B.發(fā)放貸款C.代理銷售基金D.支付結(jié)算答案：B。發(fā)放貸款屬于銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，而代收水電費、代理銷售基金、支付結(jié)算屬于中間業(yè)務(wù)。2.銀行風(fēng)險管理的首要目標是（）。A.保護廣大存款人的利益B.實現(xiàn)股東收益最大化C.維護金融穩(wěn)定D.減少銀行自身的損失答案：A。銀行風(fēng)險管理首要目標是保護廣大存款人的利益。3.我國商業(yè)銀行的核心資本不包括（）。A.實收資本B.資本公積C.盈余公積D.可轉(zhuǎn)換債券答案：D?？赊D(zhuǎn)換債券屬于附屬資本，實收資本、資本公積、盈余公積屬于核心資本。4.銀行最主要的資金來源是（）。A.存款B.從中央銀行借款C.同業(yè)拆借D.發(fā)行債券答案：A。存款是銀行最主要的資金來源。5.下列哪項不屬于銀行的市場風(fēng)險？（）A.利率風(fēng)險B.匯率風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.股票價格風(fēng)險答案：C。操作風(fēng)險不屬于市場風(fēng)險，利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票價格風(fēng)險屬于市場風(fēng)險。6.銀行對單一客戶的貸款集中度不得高于（）。A.10%B.15%C.20%D.25%答案：A。銀行對單一客戶的貸款集中度不得高于10%。7.商業(yè)銀行的“三性”原則不包括（）。A.安全性B.流動性C.盈利性D.風(fēng)險性答案：D。商業(yè)銀行的“三性”原則是安全性、流動性、盈利性。8.銀行向中央銀行借款的主要形式是（）。A.再貸款和再貼現(xiàn)B.同業(yè)拆借C.發(fā)行金融債券D.回購協(xié)議答案：A。銀行向中央銀行借款的主要形式是再貸款和再貼現(xiàn)。9.以下哪項不是影響銀行貸款利率的因素？（）A.資金成本B.借款期限C.借款人的信用狀況D.銀行的辦公場地租金答案：D。銀行的辦公場地租金不是影響銀行貸款利率的因素，資金成本、借款期限、借款人的信用狀況會影響貸款利率。10.銀行的流動性比例不得低于（）。A.20%B.25%C.30%D.35%答案：B。銀行的流動性比例不得低于25%。二、多項選擇題（每題2分，共10題）1.銀行的資產(chǎn)包括（）。A.貸款B.存款C.債券投資D.現(xiàn)金E.固定資產(chǎn)答案：ACDE。貸款、債券投資、現(xiàn)金、固定資產(chǎn)屬于銀行的資產(chǎn)，存款是銀行的負債。2.商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險有（）。A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.流動性風(fēng)險E.國家風(fēng)險答案：ABCDE。商業(yè)銀行面臨信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、國家風(fēng)險等多種風(fēng)險。3.銀行的中間業(yè)務(wù)特點有（）。A.不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債B.形成銀行非利息收入C.接受客戶委托辦理業(yè)務(wù)D.風(fēng)險較大E.以收取手續(xù)費為主要目的答案：ABCE。銀行中間業(yè)務(wù)不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成非利息收入，接受客戶委托辦理業(yè)務(wù)且以收取手續(xù)費為主要目的，中間業(yè)務(wù)風(fēng)險相對較小。4.以下屬于銀行資本的作用的是（）。A.滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要B.吸收損失C.維持市場信心D.限制銀行業(yè)務(wù)過度擴張E.為銀行管理尤其是風(fēng)險管理提供最根本的驅(qū)動力答案：ABCDE。銀行資本可滿足長期資金需求、吸收損失、維持市場信心、限制業(yè)務(wù)過度擴張、為風(fēng)險管理提供驅(qū)動力。5.銀行貸款五級分類包括（）。A.正常B.關(guān)注C.次級D.可疑E.損失答案：ABCDE。銀行貸款五級分類為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失。6.影響銀行存款規(guī)模的因素有（）。A.宏觀經(jīng)濟狀況B.銀行的服務(wù)質(zhì)量C.利率水平D.銀行的網(wǎng)點分布E.通貨膨脹率答案：ABCDE。宏觀經(jīng)濟狀況、服務(wù)質(zhì)量、利率水平、網(wǎng)點分布、通貨膨脹率都會影響銀行存款規(guī)模。7.商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)包括（）。A.存款B.借款C.發(fā)行金融債券D.同業(yè)拆借E.再貼現(xiàn)答案：ABCD。存款、借款、發(fā)行金融債券、同業(yè)拆借屬于負債業(yè)務(wù)，再貼現(xiàn)是向中央銀行的借款方式，也屬于負債業(yè)務(wù)。8.銀行的市場風(fēng)險包括（）。A.利率風(fēng)險B.匯率風(fēng)險C.股票價格風(fēng)險D.商品價格風(fēng)險E.信用風(fēng)險答案：ABCD。利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票價格風(fēng)險、商品價格風(fēng)險屬于市場風(fēng)險，信用風(fēng)險不屬于市場風(fēng)險。9.以下屬于銀行流動性管理的方法有（）。A.現(xiàn)金流量管理B.資金來源管理C.資金運用管理D.流動性風(fēng)險預(yù)警E.貸款風(fēng)險管理答案：ABCD?，F(xiàn)金流量管理、資金來源管理、資金運用管理、流動性風(fēng)險預(yù)警屬于銀行流動性管理方法，貸款風(fēng)險管理不屬于流動性管理方法。10.銀行內(nèi)部控制的目標包括（）。A.確保國家法律規(guī)定和銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行B.確保銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的全面實施和充分實現(xiàn)C.確保風(fēng)險管理體系的有效性D.確保業(yè)務(wù)記錄、財務(wù)信息和其他管理信息的及時、真實和完整E.確保銀行內(nèi)部資源的有效利用答案：ABCDE。銀行內(nèi)部控制目標包括確保法律法規(guī)和規(guī)章制度執(zhí)行、發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標實現(xiàn)、風(fēng)險管理體系有效、信息及時真實完整、內(nèi)部資源有效利用。三、判斷題（每題2分，共10題）1.銀行的表外業(yè)務(wù)不會影響銀行的資產(chǎn)負債表。（）答案：正確。表外業(yè)務(wù)不反映在資產(chǎn)負債表內(nèi)，不會影響銀行的資產(chǎn)負債表。2.信用風(fēng)險只存在于銀行的貸款業(yè)務(wù)中。（）答案：錯誤。信用風(fēng)險不僅存在于貸款業(yè)務(wù)，還存在于銀行的其他信用業(yè)務(wù)如債券投資等業(yè)務(wù)中。3.商業(yè)銀行的核心資本在銀行資本中所占比例越高越好。（）答案：正確。核心資本比例越高，銀行資本越穩(wěn)定、越安全。4.銀行的同業(yè)拆借資金只能用于臨時性的資金周轉(zhuǎn)。（）答案：正確。同業(yè)拆借主要是為了滿足臨時性資金周轉(zhuǎn)需求。5.利率上升時，銀行的固定利率債券投資價值會下降。（）答案：正確。利率上升，固定利率債券的相對收益下降，投資價值降低。6.銀行對同一集團客戶的授信余額不得超過銀行資本凈額的15%。（）答案：正確。這是為了控制銀行對集團客戶的風(fēng)險敞口。7.銀行的流動性和盈利性是相互矛盾的。（）答案：正確。一般來說，流動性高則盈利性可能較低，反之亦然。8.所有的銀行存款都是需要支付利息的。（）答案：錯誤。例如活期存款有低息，還有部分特殊存款可能不支付利息。9.銀行的風(fēng)險管理部門只負責(zé)識別風(fēng)險，不負責(zé)控制風(fēng)險。（）答案：錯誤。風(fēng)險管理部門既要識別風(fēng)險也要控制風(fēng)險。10.商業(yè)銀行的經(jīng)營活動不受貨幣政策的影響。（）答案：錯誤。貨幣政策會影響利率、貨幣供應(yīng)量等，從而影響商業(yè)銀行的經(jīng)營活動。四、簡答題（每題5分，共4題）1.簡述銀行資本的構(gòu)成。答案：銀行資本包括核心資本和附屬資本。核心資本有實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤等；附屬資本包括重估儲備、一般準備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、長期次級債務(wù)等。2.簡述銀行信用風(fēng)險的含義及主要表現(xiàn)形式。答案：信用風(fēng)險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險。主要表現(xiàn)形式有違約風(fēng)險（債務(wù)人不履行債務(wù)）和信用評級下降風(fēng)險等。3.簡述銀行中間業(yè)務(wù)的主要種類。答案：主要種類有支付結(jié)算類（如支票結(jié)算等）、銀行卡業(yè)務(wù)、代理類（如代理銷售保險等）、擔保類（如銀行保函等）、承諾類（如貸款承諾等）、交易類（如外匯買賣等）、基金托管業(yè)務(wù)、咨詢顧問類業(yè)務(wù)等。4.簡述銀行流動性管理的重要性。答案：重要性在于確保銀行有足夠資金滿足客戶提款、支付到期債務(wù)等需求；維持銀行的信譽和穩(wěn)定；有效應(yīng)對突發(fā)的資金需求和市場波動，避免銀行出現(xiàn)流動性危機。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論利率市場化對銀行經(jīng)營的影響。答案：利率市場化使銀行利差可能縮小，盈利面臨挑戰(zhàn)；促使銀行提升定價能力；加劇銀行間競爭，推動銀行創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)；增加銀行風(fēng)險管理難度，需更精準管理利率風(fēng)險等。2.如何提高銀行的風(fēng)險管理水平？答案：完善風(fēng)險管理體系，明確各部門風(fēng)險職責(zé)；加強風(fēng)險識別、