銀行從業(yè)試題簡答及答

一、單項選擇題（每題2分，共10題）1.以下屬于商業(yè)銀行負債業(yè)務的是（）A.貸款B.存款C.投資D.票據(jù)貼現(xiàn)2.銀行最主要的資金來源是（）A.同業(yè)拆借B.發(fā)行債券C.存款D.向央行借款3.個人住房貸款期限一般最長不超過（）年。A.10B.20C.30D.404.衡量通貨膨脹水平的指標是（）A.利率B.匯率C.消費者物價指數(shù)D.GDP5.金融市場最主要、最基本的功能是（）A.優(yōu)化資源配置功能B.貨幣資金融通功能C.風險分散與風險管理功能D.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能6.下列不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務的是（）A.代收水電費B.發(fā)放貸款C.代理保險D.支付結(jié)算7.商業(yè)銀行的“三性”原則不包括（）A.安全性B.流動性C.效益性D.風險性8.下列屬于政策性銀行的是（）A.中國工商銀行B.中國農(nóng)業(yè)銀行C.中國進出口銀行D.交通銀行9.銀行風險管理流程是（）A.風險識別、風險計量、風險監(jiān)測、風險控制B.風險計量、風險識別、風險監(jiān)測、風險控制C.風險識別、風險監(jiān)測、風險計量、風險控制D.風險監(jiān)測、風險識別、風險計量、風險控制10.信用卡透支屬于（）A.個人貸款B.公司貸款C.短期貸款D.中長期貸款二、多項選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務包括（）A.貸款B.存款C.證券投資D.現(xiàn)金資產(chǎn)2.以下屬于金融市場構(gòu)成要素的有（）A.交易主體B.交易對象C.交易工具D.交易價格3.銀行的表外業(yè)務有（）A.擔保承諾類業(yè)務B.代理類業(yè)務C.金融衍生交易類業(yè)務D.支付結(jié)算業(yè)務4.下列屬于我國大型商業(yè)銀行的有（）A.中國工商銀行B.中國郵政儲蓄銀行C.交通銀行D.招商銀行5.銀行面臨的風險種類有（）A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.流動性風險6.個人貸款主要包括（）A.個人住房貸款B.個人汽車貸款C.個人消費貸款D.個人經(jīng)營貸款7.貨幣政策的最終目標包括（）A.穩(wěn)定物價B.充分就業(yè)C.促進經(jīng)濟增長D.平衡國際收支8.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務特點的有（）A.不運用或不直接運用銀行的自有資金B(yǎng).不承擔或不直接承擔市場風險C.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務D.以收取服務費、賺取價差的方式獲得收益9.金融工具的特征有（）A.期限性B.流動性C.風險性D.收益性10.商業(yè)銀行貸款業(yè)務的基本流程包括（）A.貸款申請B.受理與調(diào)查C.風險評價D.貸款審批三、判斷題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的流動性與效益性呈正相關關系。（）2.金融市場按交易的階段劃分可分為發(fā)行市場和流通市場。（）3.信用卡只有消費功能，不能取現(xiàn)。（）4.銀行承兌匯票是一種商業(yè)匯票。（）5.商業(yè)銀行的資本充足率越高越好。（）6.貸款五級分類法中，不良貸款包括次級、可疑和損失類貸款。（）7.貨幣政策工具包括法定存款準備金率、再貼現(xiàn)率和公開市場業(yè)務。（）8.銀行的資產(chǎn)負債表中，資產(chǎn)在左方，負債和所有者權益在右方。（）9.同業(yè)拆借是銀行之間的短期資金融通。（）10.金融租賃公司屬于非銀行金融機構(gòu)。（）四、簡答題（每題5分，共4題）1.簡述商業(yè)銀行的主要職能。答：商業(yè)銀行主要職能有信用中介，即吸收存款、發(fā)放貸款；支付中介，為客戶辦理貨幣收付和結(jié)算；信用創(chuàng)造，通過存貸業(yè)務創(chuàng)造存款貨幣；金融服務，為客戶提供多種金融服務。2.簡述金融市場的功能。答：金融市場具有貨幣資金融通、優(yōu)化資源配置、風險分散與風險管理、經(jīng)濟調(diào)節(jié)、定價以及反映經(jīng)濟運行等功能。能實現(xiàn)資金供需匹配，促進資源合理流動，分散風險等。3.簡述商業(yè)銀行風險管理的主要策略。答：主要策略有風險分散，通過多樣化投資分散風險；風險對沖，利用衍生工具對沖風險；風險轉(zhuǎn)移，如購買保險等轉(zhuǎn)移風險；風險規(guī)避，拒絕高風險業(yè)務；風險補償，對風險定價獲得補償。4.簡述信用卡的主要功能。答：信用卡主要功能有消費信貸，可透支消費；分期付款，緩解還款壓力；預借現(xiàn)金，可支取一定現(xiàn)金；轉(zhuǎn)賬結(jié)算，方便進行資金劃轉(zhuǎn)；還有積分兌換等增值服務。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論商業(yè)銀行如何在保證安全性和流動性的前提下提高效益性。答：商業(yè)銀行可優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，合理配置貸款與投資比例，提高資產(chǎn)收益；拓展中間業(yè)務，增加手續(xù)費收入；加強成本管理，降低運營成本；精準風險定價，平衡風險與收益，從而在保障安全與流動基礎上提升效益。2.談談金融科技對銀行業(yè)務的影響及應對策略。答：影響：改變服務模式，提升效率，但也帶來數(shù)據(jù)安全等新風險。應對策略：加大科技投入，培養(yǎng)專業(yè)人才，加強數(shù)據(jù)安全管理，創(chuàng)新業(yè)務模式，如發(fā)展線上金融服務，利用大數(shù)據(jù)精準營銷等。3.討論如何加強商業(yè)銀行的信用風險管理。答：要完善信用風險識別體系，準確評估客戶信用；加強風險監(jiān)測，實時跟蹤客戶信用狀況；嚴格審批流程，防止不良貸款流入；建立合理的風險撥備制度，增強風險抵御能力；強化內(nèi)部審計監(jiān)督，規(guī)范業(yè)務操作。4.探討利率市場化對商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)與機遇。答：挑戰(zhàn)：利差可能收窄，競爭加劇，風險管理難度增大。機遇：可自主定價，創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務，拓展客戶群體，加強與金融市場合作，提升金融市場競爭力，促進業(yè)務多元化發(fā)展。答案一、單項選擇題1.B2.C3.C4.C5.B6.B7.D8.C9.A10.A二、多項選擇題1.ACD2.ABCD3.