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文檔簡介
中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力綜合檢測模擬卷第一部分單選題(50題)1、()對股東大會負責,承擔商業(yè)銀行經營和管理的最終責任。
A.高級管理層
B.股東大會
C.董事會
D.監(jiān)事會
【答案】:C
【解析】該題主要考查商業(yè)銀行組織架構中各部門的職責及責任歸屬問題。首先看選項A,高級管理層主要負責執(zhí)行董事會的決策,組織開展日常經營管理活動,并不承擔經營和管理的最終責任。選項B,股東大會是商業(yè)銀行的最高權力機構,主要負責決定重大事項,但并非承擔經營管理最終責任的主體。選項C,董事會是對股東大會負責的機構,它負責制定商業(yè)銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃、重大決策等,在商業(yè)銀行的經營和管理中處于核心地位,需要對商業(yè)銀行的整體運營負責,承擔著經營和管理的最終責任,此選項符合題意。選項D,監(jiān)事會的主要職責是監(jiān)督董事會和高級管理層的工作,確保他們依法依規(guī)履行職責,并不直接承擔經營和管理責任。綜上,正確答案是C。2、下列關于央行票據(jù)的描述,不正確的是(?)。
A.央行票據(jù)為中國人民銀行發(fā)行
B.央行票據(jù)是吸收銀行部分流動性、回籠基礎貨幣以調節(jié)市場貨幣供應量的主要券種
C.央行票據(jù)發(fā)行時將向市場投放資金
D.央行票據(jù)到期時將放出基礎貨幣
【答案】:C
【解析】本題可通過對每個選項的詳細分析來判斷其正確性,進而確定答案。選項A央行票據(jù)是由中國人民銀行發(fā)行的,這是其基本屬性。中國人民銀行作為我國的中央銀行,為了實現(xiàn)貨幣政策目標,會根據(jù)宏觀調控的需要發(fā)行央行票據(jù),所以該選項描述正確。選項B央行票據(jù)是吸收銀行部分流動性、回籠基礎貨幣以調節(jié)市場貨幣供應量的主要券種。當央行發(fā)行票據(jù)時,商業(yè)銀行等金融機構購買票據(jù),這就使得市場上的資金回籠到央行,減少了市場上的貨幣流通量,從而達到調節(jié)市場貨幣供應量的目的,因此該選項描述正確。選項C央行票據(jù)發(fā)行時,是銀行等金融機構用資金購買央行票據(jù),這一過程是資金從金融機構流向央行,實際上是向市場回籠資金,而不是投放資金,所以該選項描述不正確。選項D央行票據(jù)到期時,央行要向持有票據(jù)的金融機構兌付本金和利息,這就相當于將基礎貨幣重新投放回市場,放出基礎貨幣,因此該選項描述正確。綜上,本題答案選C。3、下列關于資本的說法,不正確的是()。
A.會計資本也就是賬面資本
B.監(jiān)管資本是銀行按照監(jiān)管要求應當持有的最低資本量或最低資本要求
C.經濟資本是根據(jù)銀行資產的風險程度計算出來的、銀行需要保有的最低資本量
D.監(jiān)管資本又稱為風險資本
【答案】:D
【解析】本題主要考查對不同類型資本概念的理解。解題關鍵在于準確把握會計資本、監(jiān)管資本、經濟資本的定義及特點,進而判斷各選項的正確性。選項A,會計資本即賬面資本,它是銀行資產負債表中資產減去負債后的余額,反映了銀行實際擁有的資本,該項表述正確。選項B,監(jiān)管資本是監(jiān)管當局為了滿足監(jiān)管要求、促進銀行審慎經營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的最低資本量或最低資本要求,該說法無誤。選項C,經濟資本是基于銀行資產的風險程度計算得出的,是銀行需要保有的最低資本量,用于抵御非預期損失,此表述也是正確的。而選項D存在錯誤,經濟資本又稱為風險資本,它是一種虛擬的、基于風險計量的資本概念,用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失;監(jiān)管資本是監(jiān)管機構規(guī)定的銀行必須持有的資本,二者并非同一概念。所以答案選D。4、通貨膨脹的主要標志是()。
A.出口增長
B.物價總水平上漲
C.投資增長
D.消費膨脹
【答案】:B
【解析】通貨膨脹是指在貨幣流通條件下,因貨幣供給大于貨幣實際需求,也即現(xiàn)實購買力大于產出供給,導致貨幣貶值,而引起的一段時間內物價持續(xù)而普遍地上漲現(xiàn)象。所以判斷通貨膨脹的主要標志需要從其本質特征入手。選項A,出口增長主要反映的是一個國家對外貿易方面的情況,它與國內市場上貨幣與商品的供需關系并無直接關聯(lián),不能作為通貨膨脹的主要標志。選項C,投資增長通常會對經濟發(fā)展產生推動作用,可能會帶動相關產業(yè)發(fā)展,但投資增長并不必然導致物價普遍且持續(xù)上漲,它更多地是影響經濟增長的速度和結構,并非通貨膨脹的主要判定依據(jù)。選項D,消費膨脹體現(xiàn)的是消費領域的一種狀態(tài),雖然過度消費可能在一定程度上影響物價,但它不是通貨膨脹的本質體現(xiàn),也不能確切地反映貨幣與商品之間失衡導致物價上漲這一核心特征。而選項B,物價總水平上漲是通貨膨脹最直接、最主要的表現(xiàn)。當物價普遍且持續(xù)上升時,就意味著貨幣的實際購買力下降,這與通貨膨脹的定義和本質高度契合。所以通貨膨脹的主要標志是物價總水平上漲,本題應選B。5、當人們預期()時,會使貨幣需求減少。
A.物價水平下降、貨幣貶值
B.物價水平上升、貨幣升值
C.物價水平上升、貨幣貶值
D.物價水平下降、貨幣升值
【答案】:C
【解析】本題可根據(jù)物價水平和貨幣幣值變化對貨幣需求的影響來進行分析。貨幣需求是指社會各部門在既定的收入或財富范圍內能夠而且愿意以貨幣形式持有的數(shù)量。當物價水平上升、貨幣貶值時,意味著同樣數(shù)量的貨幣所能購買到的商品和服務減少。在這種情況下,人們會預期手中的貨幣會不斷貶值,為了避免貨幣貶值帶來的損失,人們會傾向于將貨幣換成其他具有保值或增值功能的資產,如房產、黃金等,或者盡快消費,從而減少對貨幣的持有,即貨幣需求減少。選項A中物價水平下降、貨幣貶值的表述存在矛盾,物價下降通常意味著貨幣購買力上升,也就是貨幣升值,所以A項錯誤。選項B物價水平上升時貨幣應該是貶值而非升值,表述錯誤,同時這種情況下貨幣需求應是減少。選項D物價水平下降、貨幣升值時,人們更愿意持有貨幣,貨幣需求會增加,不符合題意。綜上所述,正確答案是C選項。6、下列選項中,()不是法人成立的要件。
A.以營利為目的
B.有自己的財產或者經費
C.依照法律規(guī)定成立
D.有自己的名稱、組織機構和場所
【答案】:A
【解析】本題主要考查法人成立的要件相關知識點。法人是具有民事權利能力和民事行為能力,依法獨立享有民事權利和承擔民事義務的組織。依據(jù)《中華人民共和國民法典》相關規(guī)定,法人應當依法成立,有自己的名稱、組織機構、住所、財產或者經費。選項B“有自己的財產或者經費”是法人能夠獨立進行民事活動,承擔民事責任的物質基礎,是法人成立必不可少的條件之一。選項C“依照法律規(guī)定成立”確保了法人的設立程序合法合規(guī),只有符合法定條件和程序設立的組織才能成為法人。選項D“有自己的名稱、組織機構和場所”,名稱是法人區(qū)別于其他組織的標志,組織機構是法人進行活動的執(zhí)行機構,場所則是法人進行業(yè)務活動的空間范圍,這些都是法人開展正常活動的基本條件。而選項A“以營利為目的”并非法人成立的要件。法人分為營利法人、非營利法人和特別法人,非營利法人如事業(yè)單位、社會團體等不以營利為目的,特別法人如機關法人等也不具有營利的性質。因此,本題答案選A。7、公司申請債券上市,公司債券實際發(fā)行額不少于人民幣()。
A.1000萬元
B.3000萬元
C.5000萬元
D.1億元
【答案】:C
【解析】本題主要考查公司申請債券上市時公司債券實際發(fā)行額的相關規(guī)定。在證券市場的管理規(guī)定中,為了確保公司債券上市交易能夠具備一定的規(guī)模和穩(wěn)定性,保障市場的有序運行以及投資者的合法權益,設定了公司申請債券上市時公司債券實際發(fā)行額的標準。選項A的1000萬元額度相對較低,難以形成有效的市場交易規(guī)模,也不利于債券市場的穩(wěn)定發(fā)展,無法為投資者提供足夠的投資選擇和流動性,所以A選項不符合要求。選項B的3000萬元同樣在規(guī)模上不足以支撐債券上市后的有效交易和市場運作,不能滿足市場的基本需求,故B選項也不正確。選項D的1億元標準過高,會將很多有一定實力但達不到此規(guī)模的公司排除在外,不利于市場的多元化發(fā)展和資源的有效配置。而選項C的5000萬元,是一個經過綜合考量確定的合理標準,既能夠保證債券上市后有足夠的規(guī)模進行交易,維護市場的流動性和穩(wěn)定性,又不會設置過高門檻阻礙部分優(yōu)質公司進入債券市場,因此公司申請債券上市時,公司債券實際發(fā)行額應不少于人民幣5000萬元,本題正確答案是C。8、目前,教育儲蓄存款的儲戶是且只能是()。
A.未入小學的兒童
B.在校小學六年級(含六年級)以上學生
C.在校小學四年級(含四年級)以上學生
D.在校初一(含初一)以上學生
【答案】:C"
【解析】這道題主要考查對教育儲蓄存款儲戶范圍的了解。教育儲蓄是一種特殊的儲蓄方式,它有著特定的適用人群規(guī)定。對于該題的各個選項,我們逐一進行分析。選項A,未入小學的兒童不具備符合教育儲蓄的儲戶條件,因為教育儲蓄主要是針對處于一定學習階段的學生群體,未入小學兒童不在此范圍內。選項B,在校小學六年級(含六年級)以上學生范圍不夠準確,沒有精準涵蓋教育儲蓄適用的起始階段。選項D,在校初一(含初一)以上學生同樣不是正確范圍,起始時間太晚。而教育儲蓄存款明確規(guī)定,儲戶是且只能是在校小學四年級(含四年級)以上學生,所以選項C是正確答案。這種規(guī)定既考慮到學生教育資金儲備的實際需求,也有利于規(guī)范和管理教育儲蓄業(yè)務。"9、下列關于理財業(yè)務管理說法不正確的是()。
A.主要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求
B.具備良好的信息記數(shù)系統(tǒng),能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產品的單獨核算
C.有符合相應資質且具有豐富從業(yè)經驗的從業(yè)人員和專家團隊
D.制定了理財業(yè)務風險監(jiān)測指標和風險限額,但單獨的會計核算和內部線條控制體系尚未完善
【答案】:D
【解析】本題主要考查對理財業(yè)務管理要求的理解。理財業(yè)務管理需滿足多方面的規(guī)范要求,以保障業(yè)務的穩(wěn)健運營和風險可控。選項A,主要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求是理財業(yè)務合法合規(guī)開展的基礎,只有這樣才能確保業(yè)務在監(jiān)管框架內運行,維護金融市場穩(wěn)定,該選項說法正確。選項B,具備良好的信息記數(shù)系統(tǒng),能支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產品的單獨核算,這有助于準確記錄和管理理財業(yè)務的各項數(shù)據(jù),清晰反映業(yè)務的財務狀況和運營成果,保障業(yè)務規(guī)范有序進行,該選項說法正確。選項C,有符合相應資質且具有豐富從業(yè)經驗的從業(yè)人員和專家團隊是必要的,他們能夠憑借專業(yè)知識和經驗,為理財業(yè)務的決策、管理和操作提供有力支持,降低業(yè)務風險,該選項說法正確。選項D,理財業(yè)務不僅要制定理財業(yè)務風險監(jiān)測指標和風險限額,還必須完善單獨的會計核算和內部線條控制體系。完善的會計核算能準確反映業(yè)務的財務狀況,內部線條控制體系則可以有效防范風險,確保業(yè)務合規(guī),該選項中說單獨的會計核算和內部線條控制體系尚未完善,這顯然不符合理財業(yè)務管理的要求,所以該選項說法不正確。綜上,答案選D。10、下列屬于我國財務公司業(yè)務的是()。
A.投資不動產
B.代理期貨期權業(yè)務
C.對成員單位貸款
D.吸收存款
【答案】:C
【解析】這道題主要考查對我國財務公司業(yè)務范圍的了解。財務公司是指以加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團資金使用效率為目的,為企業(yè)集團成員單位提供財務管理服務的非銀行金融機構。選項A,投資不動產并非財務公司的核心業(yè)務范疇。財務公司主要圍繞企業(yè)集團內部資金管理和成員單位金融服務開展業(yè)務,投資不動產偏離了其主要功能定位。選項B,代理期貨期權業(yè)務具有較強的專業(yè)性和風險性,通常由專門的金融機構如期貨公司來開展,財務公司一般不涉及此類業(yè)務。選項C,對成員單位貸款是財務公司的重要業(yè)務之一。它能夠為企業(yè)集團成員單位提供資金支持,滿足成員單位在生產經營過程中的資金需求,促進企業(yè)集團內部資金的合理配置和高效流轉,所以該選項正確。選項D,財務公司只能吸收成員單位的存款,并非像商業(yè)銀行那樣面向社會公眾吸收存款,該選項表述不準確。綜上,答案選C。11、錢先生在2015年1月8日分別存入兩筆10000元的存款,一筆是1年期整存整取定期存款,假設年利率為2.52%,1年到期后錢先生將全部本利以同樣利率又存入期限為1年期整存整取定期存款;另一筆是2年期整存整取定期存款,假設年利率3.06%;2年后,錢先生把兩筆存款同時取出,這兩筆存款分別能取回()元。(暫免征收利息稅)
A.10484.50;10581.40
B.10510.35;10612.00
C.10484.50;10612.00
D.10510.35;10581.40
【答案】:B
【解析】本題可分別計算兩筆存款到期后能取回的金額。首先看第一筆1年期整存整取定期存款。根據(jù)利息計算公式:利息=本金×年利率×存款年限,第一年的利息為\(10000\times2.52\%\times1=252\)元,那么第一年到期后的本利和為\(10000+252=10252\)元。接著將這\(10252\)元以同樣利率再存1年,第二年的利息為\(10252\times2.52\%\times1\approx258.35\)元,所以兩年后這筆存款能取回的金額約為\(10252+258.35=10510.35\)元。再看第二筆2年期整存整取定期存款。同樣根據(jù)利息計算公式,兩年的利息為\(10000\times3.06\%\times2=612\)元,那么兩年后這筆存款能取回的金額為\(10000+612=10612\)元。綜上,兩筆存款分別能取回\(10510.35\)元、\(10612.00\)元,答案選B。12、下列不屬于商業(yè)銀行現(xiàn)金資產的是()。
A.庫存現(xiàn)金
B.存放同業(yè)款項
C.托收中的款項
D.在央行的超額準備金存款
【答案】:C
【解析】這道題主要考查對于商業(yè)銀行現(xiàn)金資產構成的理解。商業(yè)銀行現(xiàn)金資產包括庫存現(xiàn)金、存放同業(yè)款項、在央行的超額準備金存款等。庫存現(xiàn)金是商業(yè)銀行持有的現(xiàn)鈔,用于滿足日常業(yè)務中的現(xiàn)金收付需求。存放同業(yè)款項是商業(yè)銀行存放在其他金融機構的資金,以方便資金清算等業(yè)務操作。在央行的超額準備金存款則是商業(yè)銀行在央行存款中超過法定準備金的部分,可用于資金的靈活調配。而托收中的款項,它是在結算過程中尚未收到的資金,并不屬于商業(yè)銀行實際持有的現(xiàn)金資產范疇。所以不屬于商業(yè)銀行現(xiàn)金資產的是托收中的款項,答案選C。通過對各選項的分析,可以清晰地明確不同資產類型的性質,從而準確解答此類題目。13、下列屬于根據(jù)金融犯罪實施主體的不同劃分金融犯罪類型的是()。
A.詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪
B.偽造型金融犯罪與利用職務便利型金融犯罪
C.危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機構管理制度的犯罪
D.針對銀行的犯罪與銀行人員職務犯罪
【答案】:D"
【解析】這道題主要考查對金融犯罪根據(jù)實施主體不同進行類型劃分的知識。金融犯罪依據(jù)實施主體不同可分為針對銀行的犯罪和銀行人員職務犯罪。選項A中詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪并非按照實施主體來劃分,而是按犯罪行為特征等因素進行分類;選項B偽造型金融犯罪與利用職務便利型金融犯罪同樣不是基于實施主體的劃分方式;選項C危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機構管理制度的犯罪是從危害的制度方面進行分類,并非根據(jù)實施主體。而選項D明確是按照針對銀行這一外部主體的犯罪以及銀行內部人員職務犯罪,即實施主體不同來劃分,所以正確答案是D。"14、某企業(yè)客戶在某商業(yè)銀行開立用途為日常轉賬結算和現(xiàn)金收付的賬戶,該商業(yè)銀行的操作正確的是()。
A.為企業(yè)開立一個一般存款賬戶
B.為企業(yè)開立一個基本存款賬戶
C.為企業(yè)開立一個專用存款賬戶
D.為企業(yè)開立一個臨時存款賬戶
【答案】:B
【解析】本題主要考查不同類型銀行賬戶的用途及適用情況。銀行賬戶主要有一般存款賬戶、基本存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶這幾種類型,每種賬戶具有不同的功能和用途?;敬婵钯~戶是企業(yè)辦理日常轉賬結算和現(xiàn)金收付的主辦賬戶。企業(yè)的工資、獎金等現(xiàn)金支取,只能通過基本存款賬戶辦理。本題中某企業(yè)客戶的需求是進行日常轉賬結算和現(xiàn)金收付,這與基本存款賬戶的用途相契合,所以商業(yè)銀行應為企業(yè)開立一個基本存款賬戶。一般存款賬戶是存款人因借款或其他結算需要,在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構開立的銀行結算賬戶,它不能辦理現(xiàn)金支取,不符合本題企業(yè)日?,F(xiàn)金收付的要求。專用存款賬戶是對其特定用途資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶,通常用于特定的資金項目,并非用于日常的轉賬結算和現(xiàn)金收付。臨時存款賬戶是存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內使用而開立的銀行結算賬戶,適用于臨時經營活動等情況,也不符合本題企業(yè)的需求。綜上所述,正確答案是B選項。15、()起中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限,允許金融機構(城鄉(xiāng)信用社除外)下浮存款利率。
A.2000年
B.1999年
C.2003年
D.2004年
【答案】:D
【解析】本題主要考查中國人民銀行放開人民幣存款利率下限這一金融政策變革的時間。在我國金融市場的發(fā)展進程中,利率政策的調整對金融機構的經營和市場資金的配置有著重要影響。2004年起,中國人民銀行做出重要決策,放開人民幣存款利率的下限,并且允許金融機構(城鄉(xiāng)信用社除外)下浮存款利率。這一政策調整是為了進一步推進利率市場化改革,增強金融機構的自主定價能力,促進金融市場的競爭與發(fā)展。通過賦予金融機構一定的存款利率下浮權限,能夠使其根據(jù)自身的經營狀況和市場競爭情況,靈活調整存款利率,優(yōu)化資金來源結構。選項A的2000年、選項B的1999年以及選項C的2003年,在這幾個時間點并沒有出臺該項政策。所以綜合來看,本題的正確答案是2004年,應選擇D選項。16、下列機構從業(yè)人員中,不屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》必須遵守的是(?)。
A.村鎮(zhèn)銀行工作人員?
B.基金管理公司工作人員
C.政策性銀行工作人員?
D.農村信用社工作人員
【答案】:B"
【解析】本題主要考查對《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》適用范圍的理解?!躲y行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》主要針對銀行業(yè)相關機構的從業(yè)人員。村鎮(zhèn)銀行、政策性銀行和農村信用社均屬于銀行類金融機構。村鎮(zhèn)銀行是為當?shù)剞r戶和小微企業(yè)提供金融服務的小型銀行;政策性銀行是由政府創(chuàng)立,以貫徹國家經濟政策為目標的銀行;農村信用社是為農村經濟發(fā)展服務的合作金融機構。這些機構的工作人員從事的是銀行業(yè)務工作,所以屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》必須遵守的范疇。而基金管理公司主要從事基金的募集、投資管理等業(yè)務,其業(yè)務性質與銀行業(yè)務有本質區(qū)別,基金管理公司工作人員不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員,也就不屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》必須遵守的人員。因此,答案選B。"17、在我國,公司債的監(jiān)督管理主體是()。
A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
B.國家發(fā)展與改革委員會
C.中國證券監(jiān)督管理委員會
D.中國人民銀行
【答案】:C
【解析】這道題主要考查對我國公司債監(jiān)督管理主體的掌握。在我國金融監(jiān)管體系中,不同的監(jiān)管部門有著明確的職責分工。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會,主要負責對銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動進行監(jiān)督管理,維護銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行,并非公司債的監(jiān)管主體,所以選項A不符合要求。國家發(fā)展與改革委員會,其職責主要涉及擬訂并組織實施國民經濟和社會發(fā)展戰(zhàn)略、中長期規(guī)劃和年度計劃等宏觀層面的工作,并不直接對公司債進行監(jiān)督管理,故選項B也不正確。中國證券監(jiān)督管理委員會,承擔著對證券市場的統(tǒng)一監(jiān)督管理職責,公司債作為證券市場的重要組成部分,自然由其進行監(jiān)督管理,所以選項C正確。中國人民銀行的主要職能是制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風險、維護金融穩(wěn)定等,并非專門監(jiān)督管理公司債,因此選項D錯誤。綜上,答案是中國證券監(jiān)督管理委員會。18、銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機的銀行可以實行接管,結果期限最長為()年。
A.1
B.2
C.3
D.5
【答案】:B
【解析】該題考查銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機銀行實行接管的期限知識。在金融監(jiān)管體系中,銀監(jiān)會(現(xiàn)銀保監(jiān)會)對于發(fā)生信用危機的銀行有一系列監(jiān)管措施,接管就是其中重要的一項。實行接管旨在保護存款人的利益,恢復銀行的正常經營能力。依據(jù)相關金融監(jiān)管法規(guī),銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機的銀行實行接管的期限有明確規(guī)定,最長為2年。這一規(guī)定既給予了銀行一定的時間來調整經營策略、化解風險,又能避免接管期限過長導致市場資源配置效率低下。所以本題正確答案是B。19、互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務由()負責監(jiān)管。
A.人民銀行
B.銀監(jiān)會
C.證監(jiān)會
D.保監(jiān)會
【答案】:B
【解析】這道題主要考查對互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務監(jiān)管主體的了解?;ヂ?lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務是金融領域中的重要組成部分,其監(jiān)管主體的確定對于維護金融市場秩序、保護消費者權益至關重要。人民銀行主要負責制定和執(zhí)行貨幣政策,防范和化解金融風險,維護金融穩(wěn)定,并非專門針對互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務進行監(jiān)管。證監(jiān)會主要監(jiān)管證券期貨市場,促進證券期貨市場健康發(fā)展,其監(jiān)管范圍與互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務不同。保監(jiān)會主要負責對保險業(yè)進行監(jiān)督管理,保障保險市場的平穩(wěn)運行,也不負責互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務的監(jiān)管。而銀監(jiān)會(現(xiàn)銀保監(jiān)會)在職責上涵蓋了對銀行業(yè)和其他金融機構的監(jiān)督管理,互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務涉及金融信貸等方面,與銀監(jiān)會的監(jiān)管范疇契合,所以由銀監(jiān)會負責監(jiān)管,該題正確答案是B。20、下列關于流動資金貸款的表述,正確的是()。
A.可以用于借款人日常生產經營周轉
B.可以用于固定資產投資
C.可以用于股權投資
D.無須監(jiān)督貸款資金是否按約定用途使用
【答案】:A
【解析】流動資金貸款主要是為滿足借款人日常經營中短期資金需求而發(fā)放的貸款。選項A正確,它明確可用于借款人日常生產經營周轉,能有效幫助企業(yè)維持正常的生產運營、采購原材料等日?;顒印_x項B錯誤,固定資產投資通常是長期的、大規(guī)模的資金投入,流動資金貸款期限一般較短,不能滿足其需求,且監(jiān)管不允許其用于固定資產投資。選項C錯誤,股權投資具有較高風險性和長期性,流動資金貸款主要用于短期經營,不能用于股權投資。選項D錯誤,銀行必須嚴格監(jiān)督貸款資金是否按約定用途使用,這是保障信貸資金安全和合規(guī)發(fā)放的重要措施,防止資金被挪用造成風險。所以本題應選A。21、()是指國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構在銀行業(yè)金融機構已經或可能發(fā)生信用危機,嚴重影響存款人的利益的情況下,對該銀行采取的整頓和改組措施。其期限最長不得超過2年。
A.重組
B.撤銷
C.兼并
D.接管
【答案】:D
【解析】這道題主要考查對銀行業(yè)金融機構相關監(jiān)管措施概念的理解與掌握。題干描述的是國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構在特定情形下對銀行業(yè)金融機構采取的整頓和改組措施,且明確指出該措施期限最長不得超過2年。選項A,重組通常是指企業(yè)制定和控制的,將顯著改變企業(yè)組織形式、經營范圍或經營方式的計劃實施行為,并非題干所描述在銀行信用危機時專門的監(jiān)管措施。選項B,撤銷是指監(jiān)管部門對經其批準設立的具有法人資格的金融機構依法采取的終止其法人資格的行政強制措施,與題干中整頓和改組的表述不符。選項C,兼并是指兩個或兩個以上的企業(yè)通過法定方式重組,只有一個企業(yè)繼續(xù)保留其法人資格,也不符合題干所設定的情形。而選項D接管,是在銀行業(yè)金融機構已經或可能發(fā)生信用危機,嚴重影響存款人利益的情況下,國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構采取的整頓和改組措施,并且接管期限最長不得超過2年,完全符合題干描述。所以本題正確答案是D。22、下列變量中,屬于貨幣政策操作目標的是()。
A.物價穩(wěn)定
B.基礎貨幣
C.再貼現(xiàn)
D.貨幣供應量
【答案】:B
【解析】該題主要考查對貨幣政策操作目標的理解。貨幣政策操作目標是中央銀行運用貨幣政策工具能夠直接影響或控制的目標變量。選項A,物價穩(wěn)定是貨幣政策的最終目標之一,它是宏觀經濟層面所要達成的一種狀態(tài),并非操作目標。中央銀行通過多種政策手段的綜合運用,在較長時間內努力實現(xiàn)物價的穩(wěn)定,但它并不直接受貨幣政策工具的即時影響。選項B,基礎貨幣是中央銀行的負債,包括商業(yè)銀行的準備金和公眾持有的通貨,它處于貨幣政策傳導的初始環(huán)節(jié)。中央銀行可以通過公開市場操作、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具直接對基礎貨幣的數(shù)量進行調節(jié),所以基礎貨幣屬于貨幣政策操作目標。選項C,再貼現(xiàn)是中央銀行的貨幣政策工具,而非操作目標。中央銀行通過調整再貼現(xiàn)率,影響商業(yè)銀行從中央銀行獲得資金的成本,進而調節(jié)貨幣供應量和信用規(guī)模。選項D,貨幣供應量是貨幣政策的中介目標。中央銀行通過操作貨幣政策工具,影響基礎貨幣等中間變量,最終對貨幣供應量產生影響,它處于貨幣政策傳導過程的中間環(huán)節(jié),并非直接的操作目標。綜上,本題正確答案是B。23、由于不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件給商業(yè)銀行造成損失的風險稱為()。
A.聲譽風險
B.操作風險
C.市場風險
D.系統(tǒng)風險
【答案】:B
【解析】本題旨在考查對商業(yè)銀行各類風險概念的理解與區(qū)分。商業(yè)銀行面臨多種不同類型的風險,每種風險都有其獨特的成因和特點。聲譽風險主要是由商業(yè)銀行經營管理不善、突發(fā)事件等導致其聲譽受損的風險,與題干中所描述的風險成因不相關,所以A選項不符合。操作風險是指由于不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險,這與題目中給定的風險描述完全契合,故B選項正確。市場風險是指因市場價格(利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險,明顯與題干中所指的風險因素不同,因此C選項不正確。系統(tǒng)風險是影響所有資產的、不能通過資產組合而消除的風險,通常是由宏觀經濟形勢的變化引起的,并非題干中所表述的原因導致,所以D選項也不正確。綜上,答案選B。24、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益.銀行承擔由此產生的投資風險,或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險。其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配,并共同承擔相關投資風險,這樣的理財產品是()。
A.保證收益理財產品
B.非保證收益理財產品
C.保本浮動收益理財產品
D.非保本浮動收益理財產品
【答案】:A
【解析】這道題主要考查對不同類型理財產品特點的理解與區(qū)分。解題關鍵在于準確把握題干中所描述的理財產品的收益承諾和風險承擔方式。保證收益理財產品是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益,銀行承擔由此產生的投資風險,或者銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險,其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配,并共同承擔相關投資風險。題干描述與之完全相符,所以A選項正確。非保證收益理財產品不承諾固定收益,與題干中承諾支付固定收益或最低收益的表述不符,B選項錯誤。保本浮動收益理財產品雖保證本金安全,但收益不固定,與題干描述不一致,C選項錯誤。非保本浮動收益理財產品不僅收益不固定,本金也不保證,不符合題干情況,D選項錯誤。綜上,答案是A選項。25、銀行業(yè)從業(yè)人員應當做到授信盡職,但對申請貸款企業(yè)的審核不應該包括()。
A.必須了解該企業(yè)總經理的個人信用卡消費情況
B.如該企業(yè)申請擔保貸款,應當了解擔保物的情況
C.了鷦客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境
D.了解該企業(yè)所處的行業(yè)情況
【答案】:A
【解析】本題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員對申請貸款企業(yè)審核內容的相關知識。銀行業(yè)從業(yè)人員在授信盡職時,對申請貸款企業(yè)的審核需遵循一定原則和范圍。選項B,當企業(yè)申請擔保貸款時,了解擔保物的情況是非常必要的。擔保物的價值、合法性、變現(xiàn)能力等因素,直接關系到貸款的安全性。若不了解擔保物情況,銀行在企業(yè)無法償還貸款時,可能面臨無法通過處置擔保物收回貸款的風險,所以該項屬于審核內容。選項C,了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境對銀行評估貸款風險有重要意義。不同區(qū)域的經濟發(fā)展水平、信用文化、法律執(zhí)行力度等存在差異,良好的信用環(huán)境能降低企業(yè)違約的可能性,而信用環(huán)境較差的區(qū)域則可能增加貸款風險,因此這是審核的重要方面。選項D,了解企業(yè)所處的行業(yè)情況有助于銀行評估企業(yè)的市場競爭力、發(fā)展前景和潛在風險。不同行業(yè)的市場需求、競爭程度、政策環(huán)境等各不相同,處于朝陽行業(yè)的企業(yè)可能具有較好的發(fā)展?jié)摿?,而處于夕陽行業(yè)的企業(yè)可能面臨更多挑戰(zhàn),所以這也是審核企業(yè)貸款申請時需考慮的因素。而選項A,企業(yè)總經理的個人信用卡消費情況與企業(yè)的貸款申請并無直接關聯(lián),企業(yè)的還款能力主要取決于企業(yè)自身的經營狀況、財務實力等,并非企業(yè)總經理的個人信用卡消費,所以對申請貸款企業(yè)的審核不應該包括了解該企業(yè)總經理的個人信用卡消費情況。綜上,答案選A。26、下列關于金融市場的分類,錯誤的是()。
A.按照交易的階段劃分可分為發(fā)行市場和流通市場
B.按照交易活動是否在固定場所劃分可分為場內市場和場外市場
C.按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等
D.按照金融工具上所約定的期限長短劃分可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場
【答案】:D
【解析】這是一道考查金融市場分類知識的選擇題。解題關鍵在于準確掌握不同分類標準下金融市場的正確劃分類型。選項A,按交易階段劃分,金融市場確實分為發(fā)行市場(一級市場)和流通市場(二級市場),該項表述正確。選項B,以交易活動是否在固定場所為標準,可清晰分為場內市場(如證券交易所)和場外市場,此說法無誤。選項C,依據(jù)金融工具的具體類型,債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等是常見分類,該選項也正確。而選項D,按照金融工具上所約定的期限長短劃分,應分為貨幣市場(短期金融市場)和資本市場(長期金融市場);現(xiàn)貨市場和期貨市場是按交割時間來劃分的。所以選項D的分類錯誤,本題答案選D。27、下列各組宏觀經濟發(fā)展目標所對應的衡量指標中,錯誤的是()。
A.經濟增長——國民生產總值
B.充分就業(yè)——失業(yè)率
C.物價穩(wěn)定——通貨膨脹
D.國際收支平衡——國際收支
【答案】:A
【解析】本題主要考查宏觀經濟發(fā)展目標及其對應的衡量指標。逐一分析各個選項:-A選項:經濟增長的衡量指標通常是國內生產總值(GDP),而非國民生產總值(GNP)。國內生產總值是指一個國家(或地區(qū))所有常住單位在一定時期內生產活動的最終成果,更能準確反映一個國家或地區(qū)的經濟活動總量和增長情況。而國民生產總值是一個國民概念,是指一個國家或地區(qū)的國民在一定時期(通常為一年)內所生產的最終產品和服務的市場價值總和,它包含了本國居民在國外創(chuàng)造的價值,卻不包含外國居民在本國創(chuàng)造的價值,所以不能準確衡量一個國家的經濟增長,該選項錯誤。-B選項:充分就業(yè)是宏觀經濟政策的一個重要目標,失業(yè)率則是衡量充分就業(yè)程度的重要指標。失業(yè)率反映了勞動力市場中失業(yè)人員占勞動力總數(shù)的比例,當失業(yè)率較低時,說明就業(yè)情況較好,趨近于充分就業(yè)狀態(tài),所以該選項正確。-C選項:物價穩(wěn)定是宏觀經濟穩(wěn)定運行的重要標志,通貨膨脹率是衡量物價穩(wěn)定與否的關鍵指標。通貨膨脹是指物價總水平持續(xù)、普遍的上漲,通過監(jiān)測通貨膨脹率,可以了解物價的變動情況,進而判斷物價是否穩(wěn)定,所以該選項正確。-D選項:國際收支平衡是指一國在一定時期內(通常為一年)全部對外經濟往來的收入總額與支出總額的大體平衡。國際收支則是記錄一國與其他國家經濟交易的統(tǒng)計報表,通過分析國際收支狀況,可以判斷一個國家是否實現(xiàn)了國際收支平衡,所以該選項正確。綜上,答案選A。28、下列關于地方政府債券的表述,錯誤的是()。
A.信用度僅次于國債,一般不享有稅收優(yōu)惠或免稅待遇
B.有財政收入的地方政府及地方公共機構發(fā)行的債券
C.一般用于交通、通信、住宅、教育、醫(yī)院和污水處理系統(tǒng)等地方性公共設施的建設
D.地方政府根據(jù)信用原則、以承擔還本付息責任為前提而籌集資金的債務工具
【答案】:A"
【解析】這道題正確答案是A選項。對于選項B,地方政府債券確實是由有財政收入的地方政府及地方公共機構發(fā)行的債券,這是地方政府債券的基本發(fā)行主體情況,該選項表述無誤。選項C,地方政府債券所籌集資金一般會用在交通、通信、住宅、教育、醫(yī)院和污水處理系統(tǒng)等地方性公共設施的建設上,這符合地方政府債券資金的常見用途,所以該選項正確。選項D,地方政府是依據(jù)信用原則,以承擔還本付息責任為前提來籌集資金,地方政府債券本質上就是這樣一種債務工具,此選項同樣正確。而選項A存在錯誤,地方政府債券信用度僅次于國債,并且通常是享有稅收優(yōu)惠或免稅待遇的,并非一般不享有,所以表述錯誤,應選A選項。"29、下列關于銀行缺口管理的說法,錯誤的是()。
A.缺口管理是利率風險管理的重要工具
B.當預期利率會上升時,要增加缺口(指浮動利率資產和負債之間的差額)
C.缺口管理具體是指根據(jù)對于未來利率變動趨勢和收益率曲線形狀的預期,改變資產和負債的缺口
D.缺口管理僅針對浮動利率資產和負債,對固定利率的資產和負債不需要進行缺口管理
【答案】:D
【解析】本題考查對銀行缺口管理相關知識的理解。下面對本題各選項進行詳細分析:A選項,缺口管理是一種重要的利率風險管理工具。銀行通過對資產和負債的缺口進行調整,能夠有效應對利率波動帶來的風險,該選項說法正確。B選項,當預期利率會上升時,增加缺口(即浮動利率資產和負債之間的差額)是合理的策略。因為利率上升,浮動利率資產的收益會增加,此時擴大缺口可使銀行從利率上升中獲得更多收益,該選項說法正確。C選項,缺口管理確實是依據(jù)對未來利率變動趨勢和收益率曲線形狀的預期,來改變資產和負債的缺口。銀行可以通過調整資產和負債的結構,使得缺口符合自身的風險管理和盈利目標,該選項說法正確。D選項,缺口管理并非僅針對浮動利率資產和負債。固定利率的資產和負債在利率變動時也會面臨一定風險,同樣需要進行缺口管理,以全面衡量和控制銀行的利率風險。所以該選項說法錯誤。綜上,本題答案選D。30、商業(yè)銀行的薪酬機制應堅持一定的原則,不包括()。
A.薪酬水平與風險成本調整后的經營業(yè)績相適應
B.短期激勵與長期激勵相協(xié)調
C.基本薪酬與銀行公司治理要求相統(tǒng)一
D.薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設相兼顧
【答案】:C
【解析】本題考查商業(yè)銀行薪酬機制應堅持的原則。破題點在于對各選項內容是否符合商業(yè)銀行薪酬機制原則進行分析判斷。商業(yè)銀行薪酬機制需要遵循一些重要原則,以保障銀行的健康運營和可持續(xù)發(fā)展。選項A,薪酬水平與風險成本調整后的經營業(yè)績相適應,這是合理的薪酬原則。因為只有將薪酬與經過風險調整后的實際經營業(yè)績掛鉤,才能既激勵員工積極創(chuàng)造業(yè)績,又促使他們在業(yè)務開展過程中重視風險防控,確保銀行的穩(wěn)健經營。選項B,短期激勵與長期激勵相協(xié)調。短期激勵可以及時對員工的工作成果給予獎勵,激發(fā)他們當下的工作積極性;而長期激勵則能引導員工關注銀行的長遠發(fā)展,避免短視行為,有利于銀行的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。選項C,基本薪酬與銀行公司治理要求相統(tǒng)一并不是商業(yè)銀行薪酬機制應堅持的原則?;拘匠曛饕歉鶕?jù)員工的崗位價值、工作能力等因素確定,而公司治理涉及銀行的整體架構、決策機制等多方面內容,二者并無直接的統(tǒng)一關系。選項D,薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設相兼顧,這是薪酬機制的重要考量。通過合理的薪酬激勵,可以吸引和留住優(yōu)秀人才,提升銀行的競爭力,同時為銀行的持續(xù)發(fā)展提供動力支持。綜上所述,本題答案選C。31、銀行理財人員不得將高風險級別理財產品推介給低風險承受能力的客戶,即需遵循()原則,只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產品。
A.風險匹配
B.公平
C.效用最大化
D.風險中性
【答案】:A
【解析】本題主要考查銀行理財人員在推介理財產品時應遵循的原則。在金融理財業(yè)務中,保障客戶的合適投資選擇至關重要。銀行理財人員在向客戶推介理財產品時,需要綜合考慮客戶的風險承受能力以及理財產品本身的風險級別。從選項來看,A選項“風險匹配”原則,強調要根據(jù)客戶的風險承受能力來匹配相應風險級別的理財產品,也就是只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產品。這與題干中“不得將高風險級別理財產品推介給低風險承受能力的客戶”的要求高度契合,是保障客戶投資安全和合理性的重要原則。B選項“公平”原則,側重于交易過程中各方在機會、待遇等方面的平等,重點并非風險與承受能力的匹配,與本題核心要求不符。C選項“效用最大化”原則,主要是指在資源有限的情況下,追求效益的最大化,這更側重于經濟活動的效益目標,并非針對理財產品與客戶風險承受能力的匹配。D選項“風險中性”原則,是一種假設投資者不偏好風險也不厭惡風險的理論模型,與銀行理財人員向不同風險承受能力客戶推介產品的現(xiàn)實操作聯(lián)系不大。綜上,本題的正確答案是A選項,只有遵循風險匹配原則,才能有效避免因理財產品風險與客戶承受能力不匹配而給客戶帶來損失,保障金融市場的穩(wěn)定和客戶的合法權益。32、下列銀行票據(jù)中既可以轉賬也可以提取現(xiàn)金的是()。
A.現(xiàn)金支票
B.轉賬支票
C.普通支票
D.劃線支票
【答案】:C
【解析】這道題主要考查對不同銀行票據(jù)功能的理解。對于選項A,現(xiàn)金支票是專門用于支取現(xiàn)金的票據(jù),它的特定用途限制了其只能用于提取現(xiàn)金,而不能進行轉賬操作,所以A選項不符合既可以轉賬也可以提取現(xiàn)金的要求。選項B,轉賬支票的設計目的就是用于轉賬結算,它只能將款項從付款人的賬戶轉到收款人的賬戶,無法用于支取現(xiàn)金,因此B選項也不符合題意。選項C,普通支票具備較為全面的功能,它既能夠用于轉賬,可通過銀行將款項從付款方賬戶劃撥到收款方賬戶;同時也可以支取現(xiàn)金,付款人可以憑借普通支票在銀行提取現(xiàn)金,所以普通支票符合既可以轉賬也可以提取現(xiàn)金這一條件。選項D,劃線支票是在普通支票的基礎上進行了特殊處理,當支票被劃了兩條平行線后,它只能用于轉賬,不能用于支取現(xiàn)金,所以D選項也不正確。綜上,既可以轉賬也可以提取現(xiàn)金的銀行票據(jù)是普通支票,答案選C。33、北京2008年奧運會門票價格由30元至5000元人民幣不等,澳門的售票價將以門票人民幣的票面價與澳門幣兌換,用澳門幣結算。貨幣在此時執(zhí)行的職能是()。
A.支付手段
B.價值尺度
C.流通手段
D.貯藏手段
【答案】:B
【解析】本題主要考查貨幣職能的相關知識。貨幣具有價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段和世界貨幣五大職能。價值尺度是指貨幣作為表現(xiàn)和衡量其他一切商品價值大小的職能,貨幣執(zhí)行價值尺度職能時,只需要觀念上的貨幣。在本題中,北京2008年奧運會門票價格由30元至5000元人民幣不等,這里的“30元至5000元”是用來衡量門票價值大小的,此時貨幣只是觀念上的存在,并沒有進行實際的交換,所以執(zhí)行的是價值尺度職能。支付手段是指貨幣在賒購賒銷過程中用于清償債務,或支付賦稅、租金、工資等的職能,本題未體現(xiàn)這一情況。流通手段是指貨幣充當商品交換媒介的職能,需要現(xiàn)實的貨幣,而題干只是表明了門票價格,未涉及實際的交換行為。貯藏手段是指貨幣退出流通領域,被當作社會財富的一般代表保存起來的職能,與本題情境不符。綜上,答案選B。34、下列選項中關于中國銀行業(yè)協(xié)會的說法錯誤的是()。
A.是我國的銀行業(yè)自律組織
B.成立于2000年
C.在民政部登記注冊的全國性盈利社會團體
D.主管單位為銀監(jiān)會
【答案】:C"
【解析】該題考查對中國銀行業(yè)協(xié)會相關知識的了解。中國銀行業(yè)協(xié)會是我國銀行業(yè)的自律組織,于2000年成立,這一點選項A和選項B表述正確。其主管單位為銀監(jiān)會,選項D表述無誤。而中國銀行業(yè)協(xié)會是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團體,并非盈利團體,選項C說法錯誤。所以該題答案為C。在公務員考試中,此類對行業(yè)組織基本信息的考查較為常見,考生需準確掌握各組織的性質、成立時間、主管單位等關鍵內容,避免因概念混淆而選錯答案。"35、某市擁有500萬人口,其中從業(yè)人數(shù)450萬,登記失業(yè)人數(shù)15萬,該市統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率應為()。
A.3%
B.3.2%
C.3.5%
D.3.8%
【答案】:B
【解析】本題可根據(jù)失業(yè)率的計算公式來求解該市統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率。首先明確失業(yè)率的計算公式:失業(yè)率=(失業(yè)人數(shù)÷勞動力人數(shù))×100%,其中勞動力人數(shù)是指從業(yè)人數(shù)與失業(yè)人數(shù)之和。已知該市從業(yè)人數(shù)為450萬,登記失業(yè)人數(shù)為15萬,那么勞動力人數(shù)為從業(yè)人數(shù)與登記失業(yè)人數(shù)之和,即450+15=465萬。接下來,根據(jù)公式計算失業(yè)率,用登記失業(yè)人數(shù)除以勞動力人數(shù)再乘以100%,可得:(15÷465)×100%≈3.2%。綜上,該市統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率應為3.2%,答案選B。36、以下不屬于操作風險管理工具的是()。
A.操作風險與控制自評估
B.關鍵風險指標
C.損失數(shù)據(jù)庫
D.業(yè)務連續(xù)性管理
【答案】:D
【解析】本題主要考查對操作風險管理工具的識別。操作風險管理是金融領域或相關業(yè)務中重要的管理內容,有一系列常用的工具來評估、監(jiān)測和管理操作風險。操作風險與控制自評估是一種自我評估的方法,通過對業(yè)務流程、風險控制措施等方面進行全面分析,評估操作風險的水平和控制措施的有效性,所以它是操作風險管理工具。關鍵風險指標是用于衡量操作風險狀況的量化指標,通過對這些指標的監(jiān)測和分析,能及時發(fā)現(xiàn)潛在的操作風險,起到預警作用,因此也是操作風險管理工具。損失數(shù)據(jù)庫則是記錄操作風險損失事件的數(shù)據(jù)庫,它可以為風險評估提供數(shù)據(jù)支持,通過對歷史損失數(shù)據(jù)的分析,有助于了解風險的特征和規(guī)律,同樣屬于操作風險管理工具。而業(yè)務連續(xù)性管理主要關注的是在面臨突發(fā)事件或災難時,如何確保業(yè)務的持續(xù)運營,它側重于業(yè)務的連續(xù)性保障,并非直接用于操作風險的識別、評估和控制,不屬于操作風險管理工具。所以答案選D。37、對已發(fā)行的證券進行買賣、轉讓的市場稱為()。
A.證券發(fā)行市場
B.證券流通市場
C.初級市場
D.一級市場
【答案】:B
【解析】本題主要考查證券市場不同類型的概念。首先來分析各選項,證券發(fā)行市場又稱初級市場或一級市場,它主要是發(fā)行人以籌集資金為目的,按照一定的法律規(guī)定和發(fā)行程序,向投資者出售新證券所形成的市場,側重于新證券的發(fā)售,故A、C、D選項不符合題意。而證券流通市場是指對已發(fā)行的證券進行買賣、轉讓和流通的市場,它為證券持有者提供了變現(xiàn)的機會,使得證券能夠在不同投資者之間進行流轉,本題描述的正是證券流通市場的定義。所以,本題的正確答案是B選項。38、企業(yè)信息咨詢業(yè)務不包括()。
A.項目評估
B.企業(yè)信用評估
C.驗證企業(yè)的注冊資金
D.稅務服務
【答案】:D
【解析】本題主要考查企業(yè)信息咨詢業(yè)務的范疇。對各選項分析如下:A選項項目評估,是評估項目的可行性、效益性等方面,這是企業(yè)在進行投資等活動時很重要的信息咨詢內容,通過項目評估能為企業(yè)決策提供依據(jù),所以項目評估屬于企業(yè)信息咨詢業(yè)務。B選項企業(yè)信用評估,是對企業(yè)的信用狀況進行評估,這對于企業(yè)在商業(yè)合作、融資等方面有重要意義,能幫助其他主體了解企業(yè)的信用風險等情況,屬于企業(yè)信息咨詢業(yè)務的一部分。C選項驗證企業(yè)的注冊資金,可幫助了解企業(yè)的資本實力和財務狀況,在企業(yè)合作、投資等場景中為各方提供準確的信息,屬于企業(yè)信息咨詢業(yè)務。D選項稅務服務主要是涉及稅收的申報、籌劃、繳納等具體業(yè)務操作,它側重于稅務事務的辦理,而并非是針對企業(yè)信息進行的咨詢服務,不屬于企業(yè)信息咨詢業(yè)務的范疇。綜上,本題答案選D。39、最后貸款人的主要目標是防范(),屬于全局性目標,提供的是一種緊急資金援助或者支持,這種援助或支持不是政府為銀行危機買單,而是體現(xiàn)為政府作為行政力量在市場經濟行為中的一種宏觀調控作用,而作用方式則具有救助性。
A.信用風險
B.市場風險
C.系統(tǒng)性金融風險
D.非系統(tǒng)風險
【答案】:C
【解析】這道題主要考查對最后貸款人主要目標的理解。最后貸款人在金融體系中扮演著至關重要的角色,其核心職能在于維護金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。對于選項A,信用風險通常是指借款人未能按時償還債務而導致的風險,這主要是微觀層面上單個主體面臨的問題,并非最后貸款人要防范的全局性目標。選項B,市場風險是因市場價格波動等因素導致的風險,雖然范圍相對較廣,但它并不足以涵蓋最后貸款人所關注的宏觀層面的整體金融穩(wěn)定性。選項C,系統(tǒng)性金融風險是指能夠威脅整個金融體系穩(wěn)定和經濟增長的風險,會對整個市場經濟造成嚴重沖擊。最后貸款人提供緊急資金援助或支持,正是為了防范這種可能引發(fā)金融系統(tǒng)崩潰的系統(tǒng)性金融風險,體現(xiàn)政府宏觀調控的救助性作用,所以該選項正確。選項D,非系統(tǒng)風險是個別金融機構或行業(yè)面臨的特殊風險,可通過分散投資等方式降低,并非最后貸款人重點防范的目標。綜上,答案選C。40、下列關于貨幣政策的說法,正確的是()。
A.2004年,我國進一步改革存款準備金制度,實行差別存款準備金率制度
B.公開市場業(yè)務、存款準備金政策、利率政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”
C.貨幣供應量是貨幣政策的操作目標
D.貨幣政策是國家調節(jié)和控制宏觀經濟的唯一手段
【答案】:A
【解析】本題主要考查對貨幣政策相關知識的理解。下面對本題各選項進行逐一分析。選項A,2004年,我國進一步改革存款準備金制度,實行差別存款準備金率制度。這種制度根據(jù)金融機構的資本充足率、資產質量狀況等因素來確定不同的存款準備金率,有利于完善貨幣政策傳導機制,增強金融機構防范風險的能力,該項表述正確。選項B,公開市場業(yè)務、存款準備金政策、再貼現(xiàn)政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”,而不是利率政策,所以該選項錯誤。選項C,貨幣政策的操作目標主要有準備金、基礎貨幣等,貨幣供應量是貨幣政策的中介目標,并非操作目標,因此該選項錯誤。選項D,貨幣政策是國家調節(jié)和控制宏觀經濟的重要手段之一,但不是唯一手段。國家還可以運用財政政策、產業(yè)政策等多種手段來調節(jié)宏觀經濟,故該選項錯誤。綜上,本題正確答案是A。41、張某接受王某的委托,以王某代理人的身份依法與李某簽訂了合同。對于該合同的簽訂,()。
A.張某與王某均不承擔民事責任
B.王某承擔民事責任
C.張某與王某共同承擔民事責任
D.張某承擔民事責任
【答案】:B"
【解析】該題主要考查代理行為中民事責任的承擔問題。在法律規(guī)定中,代理是指代理人在代理權限內,以被代理人的名義實施民事法律行為,由此產生的法律后果由被代理人承擔。本題中張某接受王某的委托,以王某代理人的身份與李某簽訂合同,這屬于典型的代理行為。張某作為代理人,其簽訂合同的行為是在王某的授權范圍內進行的,并非以自己的名義,也不是自身獨立承擔相關權利義務。所以基于代理制度的規(guī)定,該合同簽訂所產生的民事責任應由被代理人王某承擔,而并非張某承擔,也不存在張某與王某共同承擔或者張某、王某均不承擔的情況,因此答案選B。"42、銀行從業(yè)人員由于不當使用或泄露客戶信息和銀行技術信息,給客戶造成損失或侵害客戶利益,破壞銀行聲譽。則銀行員工違反了銀行業(yè)從業(yè)基本準則關于()的要求。
A.誠實信用
B.勤勉盡職
C.保護商業(yè)秘密與客戶隱私
D.專業(yè)勝任
【答案】:C
【解析】這道題主要考查對銀行業(yè)從業(yè)基本準則各項要求的理解與運用。題干中明確指出銀行從業(yè)人員不當使用或泄露客戶信息和銀行技術信息,導致給客戶造成損失、侵害客戶利益以及破壞銀行聲譽的后果。選項A“誠實信用”強調的是言行跟內心思想一致,不虛假欺詐,側重于在業(yè)務往來中保持誠信態(tài)度,題干未體現(xiàn)這方面的問題,所以A選項不符合題意。選項B“勤勉盡職”著重于員工在工作中應勤勉努力、認真負責地履行職責,重點在于工作的態(tài)度和敬業(yè)精神,與信息泄露問題并無直接關聯(lián),因此B選項也不正確。選項C“保護商業(yè)秘密與客戶隱私”,銀行的技術信息屬于商業(yè)秘密范疇,客戶信息就是客戶隱私,從業(yè)人員不當使用和泄露這些信息,明顯違背了此項準則要求,所以C選項正確。選項D“專業(yè)勝任”關注的是員工具備相應的專業(yè)知識和技能來勝任工作崗位,和信息泄露事件沒有直接聯(lián)系,故D選項不合適。綜上,該題答案為C,因為題干描述的行為主要違反了保護商業(yè)秘密與客戶隱私這一銀行業(yè)從業(yè)基本準則要求。43、下列金融犯罪中,犯罪主體屬于一般主體的是()。
A.偽造、變造金融票證罪
B.違規(guī)出售金融票證罪
C.對違法票據(jù)承兌、付款和保證罪
D.違法發(fā)放貸款罪
【答案】:A
【解析】這道題主要考查金融犯罪中犯罪主體為一般主體的罪名判定。在金融犯罪領域,犯罪主體分為一般主體和特殊主體。一般主體是指具有刑事責任能力、達到刑事責任年齡的自然人,以及具備相應條件的單位。特殊主體則是指具有特定身份的自然人或單位。選項A偽造、變造金融票證罪,其犯罪主體為一般主體,即自然人和單位均可構成該罪。任何達到刑事責任年齡、具備刑事責任能力的自然人和依法成立的單位,都可能出于各種非法目的實施偽造、變造金融票證的行為。選項B違規(guī)出售金融票證罪,此罪的犯罪主體通常是銀行或者其他金融機構及其工作人員,屬于特殊主體。因為只有從事相關金融業(yè)務的特定主體才有機會違規(guī)出售金融票證。選項C對違法票據(jù)承兌、付款和保證罪,其犯罪主體也是銀行或者其他金融機構及其工作人員,是特殊主體。這些主體在金融業(yè)務操作過程中,才可能涉及對違法票據(jù)進行承兌、付款和保證等違規(guī)行為。選項D違法發(fā)放貸款罪,犯罪主體同樣是銀行或者其他金融機構及其工作人員,屬于特殊主體。只有金融機構的相關工作人員在發(fā)放貸款的業(yè)務環(huán)節(jié)中,才會出現(xiàn)違法發(fā)放貸款的情況。綜上,答案選A。因為在這四個選項中,只有偽造、變造金融票證罪的犯罪主體是一般主體,其他三項犯罪的主體均為特殊主體,即銀行或其他金融機構及其工作人員。44、現(xiàn)金漏損率通常用()表示。
A.rd
B.c
C.e
D.rt
【答案】:B
【解析】這是一道關于現(xiàn)金漏損率表示符號的單選題。在金融領域中,不同的比率往往會用特定的符號來表示。選項A中的“rd”一般不用于表示現(xiàn)金漏損率;選項C的“e”在常見的金融比率表示里,并非是現(xiàn)金漏損率的代表;選項D的“rt”同樣不是用來表示現(xiàn)金漏損率的符號。而在專業(yè)的金融知識體系中,“c”通常被用來表示現(xiàn)金漏損率?,F(xiàn)金漏損率是指客戶從銀行提取或多或少的現(xiàn)金,從而使一部分現(xiàn)金流出銀行系統(tǒng),出現(xiàn)所謂的現(xiàn)金漏損。現(xiàn)金漏損與存款總額之比稱為現(xiàn)金漏損率。所以本題正確答案選B。45、在行業(yè)的市場結構中,()是指由許多企業(yè)生產同質產品的市場情形,是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結構。
A.完全競爭的行業(yè)
B.寡頭壟斷的行業(yè)
C.完全壟斷的行業(yè)
D.壟斷競爭的行業(yè)
【答案】:A
【解析】本題主要考查對不同行業(yè)市場結構概念的理解與區(qū)分。我們來逐一分析各選項所代表的市場結構特點。完全競爭的行業(yè)是指由許多企業(yè)生產同質產品的市場情形,在這種市場中,競爭充分且不受任何阻礙和干擾。眾多的生產者和消費者使得任何單個企業(yè)都無法影響市場價格,產品無差異,資源可以自由流動,符合題目所描述的情形。寡頭壟斷的行業(yè)是指相對少量的生產者在某種產品的生產中占據(jù)很大市場份額的情形,這些企業(yè)之間相互依存,其決策會相互影響,與題目中“許多企業(yè)”且產品同質競爭充分的描述不符。完全壟斷的行業(yè)是指獨家企業(yè)生產某種特質產品從而整個行業(yè)的市場完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形,與題目中眾多企業(yè)生產的描述相悖。壟斷競爭的行業(yè)是指一個市場中有許多廠商生產和銷售有差別的同種產品的市場組織,產品存在差別是其顯著特征,并非題目中所說的同質產品。綜上所述,答案選A,因為只有完全競爭的行業(yè)符合由許多企業(yè)生產同質產品、競爭充分且不受阻礙和干擾的市場結構描述。46、()是由國務院授權成立的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構,維護銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。
A.銀行自我監(jiān)管
B.銀行業(yè)外部監(jiān)管
C.行業(yè)自律
D.市場約束
【答案】:B
【解析】本題主要考查銀行業(yè)不同監(jiān)管方式的相關知識。解題的關鍵在于明確每個選項所代表的監(jiān)管方式的含義,并結合題干中關于監(jiān)管主體和監(jiān)管對象的描述來進行判斷。選項A銀行自我監(jiān)管,強調的是銀行自身對內部運營、風險控制等方面進行自我監(jiān)督和管理,并非由國務院授權的特定機構來統(tǒng)一監(jiān)管,與題干中“由國務院授權成立的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會統(tǒng)一監(jiān)督管理”這一描述不符,所以A選項錯誤。選項B銀行業(yè)外部監(jiān)管,是指由外部的監(jiān)管機構對銀行業(yè)進行監(jiān)督管理。在我國,國務院授權中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會來統(tǒng)一監(jiān)督銀行、金融資產管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構,其目的是維護銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行,這與題干的表述完全一致,所以B選項正確。選項C行業(yè)自律,是指銀行業(yè)內的行業(yè)組織如銀行業(yè)協(xié)會等通過制定行業(yè)規(guī)范、準則等方式,引導和約束會員單位的行為,實現(xiàn)行業(yè)的自我管理和自我規(guī)范,并非依靠國務院授權的監(jiān)管機構進行統(tǒng)一監(jiān)督,因此C選項錯誤。選項D市場約束,主要是通過市場機制,如市場參與者的行為、市場價格波動等對銀行業(yè)金融機構產生約束作用,而不是由特定的監(jiān)管機構進行統(tǒng)一監(jiān)督管理,所以D選項錯誤。綜上,本題的正確答案是B。47、在商業(yè)銀行創(chuàng)新中,最經常、最普遍、最重要的內容是(?)。
A.金融產品創(chuàng)新?
B.機構設置創(chuàng)新?
C.管理模式創(chuàng)新?
D.制度安排創(chuàng)新
【答案】:A"
【解析】在商業(yè)銀行創(chuàng)新的各個方面中,金融產品創(chuàng)新是最經常、最普遍且最重要的內容,故本題應選A。金融產品作為銀行與客戶直接交互的載體,其創(chuàng)新具有多方面重要意義。一方面,隨著市場環(huán)境變化和客戶需求的多樣化,不斷推出新的金融產品能更好地滿足不同客戶群體的需要。例如針對企業(yè)客戶的供應鏈金融產品創(chuàng)新,可改善企業(yè)的資金流轉;針對個人客戶的個性化理財產品創(chuàng)新,能助力其實現(xiàn)資產增值。另一方面,金融產品創(chuàng)新直接影響銀行的競爭力和盈利能力。新的金融產品能夠吸引更多客戶,擴大市場份額,增加中間業(yè)務收入。而機構設置創(chuàng)新、管理模式創(chuàng)新和制度安排創(chuàng)新雖也很重要,但通常是為金融產品創(chuàng)新提供支持和保障,并非像金融產品創(chuàng)新那樣直接頻繁地與市場和客戶產生關聯(lián)。所以在商業(yè)銀行創(chuàng)新中,金融產品創(chuàng)新是最關鍵的部分。"48、商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務是()。
A.承諾業(yè)務
B.代理業(yè)務
C.資金業(yè)務
D.擔保業(yè)務
【答案】:A
【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行不同業(yè)務類型概念的理解與區(qū)分。我們需要分析每個選項所涉及業(yè)務的特點,然后與題干中描述的業(yè)務特征進行對比,從而得出正確答案。選項A,承諾業(yè)務是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務,這與題干的描述完全相符。比如銀行向企業(yè)承諾在未來某個時間給予一定額度的貸款,就屬于承諾業(yè)務的范疇。選項B,代理業(yè)務是商業(yè)銀行接受客戶委托,代為辦理客戶指定的經濟事務、提供金融服務并收取一定費用的業(yè)務,主要是代理客戶進行操作,并非向客戶提供自身的信用業(yè)務,所以該選項不符合題干要求。選項C,資金業(yè)務是銀行通過運用其自有資金及負債獲取收益的業(yè)務,主要涉及資金的運用和交易,重點在于資金的運作而非向客戶提供約定的信用業(yè)務,因此該選項也不正確。選項D,擔保業(yè)務是銀行應某一交易中一方的申請,允諾當申請人不能履約時由銀行承擔對另一方的全部義務的行為,它強調的是在申請人無法履約時的擔保責任,和題干中未來提供約定信用業(yè)務的表述不一致,故該選項也可排除。綜上,正確答案是A。49、穩(wěn)健公司治理原則中關于薪酬說法不正確的是()。
A.員工的薪酬應與審慎性風險行為有效掛鉤:薪酬應隨著所有風險類型進行調整
B.薪酬的支付時間應敏感反應風險暴露的時間規(guī)律
C.高級管理層應積極審查薪酬體系的設計及運行情況,并進行監(jiān)控評估,確保其按既定目標運作
D.現(xiàn)金、股票及其他形式薪酬的結構應與風險配置情況相符
【答案】:C
【解析】本題主要考查對穩(wěn)健公司治理原則中薪酬相關說法的理解。逐一分析各選項:A選項員工的薪酬應與審慎性風險行為有效掛鉤,隨著所有風險類型進行調整,這是合理的薪酬設計理念。因為員工的行為會對公司的風險狀況產生影響,將薪酬與風險行為掛鉤,能促使員工在工作中更加謹慎地對待風險,避免因追求高薪酬而忽視風險,所以該選項說法正確。B選項薪酬的支付時間應敏感反映風險暴露的時間規(guī)律。例如某些業(yè)務可能存在較長的風險潛伏期,如果在業(yè)務完成后短期內就支付全額薪酬,可能會使員工忽視長期風險。根據(jù)風險暴露時間規(guī)律支付薪酬,能讓員工更加關注業(yè)務的長期風險狀況,故該選項說法正確。C選項審查薪酬體系的設計及運行情況并進行監(jiān)控評估,確保其按既定目標運作,這一職責通常應由董事會來承擔,而非高級管理層。董事會負責對公司整體的治理和戰(zhàn)略進行把控,薪酬體系作為公司治理的重要組成部分,由董事會審查更為合適,所以該選項說法錯誤。D選項現(xiàn)金、股票及其他形式薪酬的結構應與風險配置情況相符。不同形式的薪酬在風險和激勵效果上有所不同,合理的薪酬結構配置能更好地平衡風險和激勵,使員工的薪酬與公司的風險狀況相適應,因此該選項說法正確。綜上,本題答案選C。50、共同犯罪的成立條件不包括()。
A.必須二人以上
B.必須有共同故意
C.必須有一致的犯罪動機
D.必須有共同犯罪行為
【答案】:C"
【解析】這道題考查的是共同犯罪成立條件相關知識。對于共同犯罪,《中華人民共和國刑法》有著明確的規(guī)定。共同犯罪的成立需滿足多個條件。首先,必須二人以上,這是主體數(shù)量上的要求,若僅有一人則不存在共同犯罪情況,所以選項A是共同犯罪成立條件。其次,必須有共同故意,即各行為人對犯罪行為及其結果持有共同的認識和意愿,選項B也是成立條件之一。再者,必須有共同犯罪行為,各行為人相互配合、協(xié)作實施犯罪活動,選項D同樣是成立條件。而犯罪動機是促使行為人實施犯罪行為的內心起因,不同的人可能有不同的犯罪動機,但并不影響共同犯罪的成立,所以共同犯罪不要求必須有一致的犯罪動機,選項C不屬于共同犯罪的成立條件。綜上,答案選C。"第二部分多選題(30題)1、以下哪些權利可以出質。()
A.匯票
B.債券
C.提單
D.支票
E.存款單
【答案】:ABCD
【解析】該題主要考查可以出質的權利類型相關知識。在《民法典》等相關法律規(guī)定中,為保障債權的實現(xiàn),一些權利是可以進行出質的。選項A,匯票是由出票人簽發(fā),委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù),具有可流通性和財產價值,能夠作為出質的權利。選項B,債券是發(fā)行人向投資者發(fā)行的一種債務憑證,代表著一定的財產權益,其價值穩(wěn)定且可轉讓,符合出質權利的條件。選項C,提單是指用以證明海上貨物運輸合同和貨物已經由承運人接收或者裝船,以及承運人保證據(jù)以交付貨物的單證,它代表了貨物的所有權,可進行質押。選項D,支票是出票人簽發(fā),委托辦理支票存款業(yè)務的銀行或者其他金融機構在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù),有明確的財產指向,能用于出質。而存款單雖然也是一種具有財產價值的憑證,但在該題答案中并未被選入,可能是基于題目的特定考查范圍或相關規(guī)定的特殊情形??傊绢}正確答案為ABCD,通過對各選項所涉權利性質和法律特征的分析,可以判斷出它們是否符合出質的條件。2、根據(jù)所附單據(jù)的不同,托收分為()。
A.光票托收
B.進口托收
C.出口托收
D.票據(jù)托收
E.跟單托收
【答案】:A
【解析】這道題主要考查對托收分類的了解。托收是指在進出口貿易中,出口方開具以進口方為付款人的匯票,委托出口方銀行通過其在進口方的分行或代理行向進口方收取貨款的一種結算方式。根據(jù)所附單據(jù)的不同,托收可分為光票托收和跟單托收。光票托收是指僅憑金融單據(jù),不附帶商業(yè)單據(jù)的托收,通常用于收取貨款尾數(shù)、代墊費用、傭金、樣品費等小額款項。而進口托收和出口托收是按照托收業(yè)務中涉及的進出口方向進行的分類;票據(jù)托收是一種籠統(tǒng)的說法,并非按照所附單據(jù)不同進行的分類。所以在本題中,正確答案是A選項,其他選項均不符合根據(jù)所附單據(jù)不同對托收進行分類的要求。3、某商業(yè)銀行計劃通過控制總資產規(guī)模結構的方法提高資本充足率。下列選項中,有助于該銀行實現(xiàn)該目標的有()。
A.擴大信用卡業(yè)務占比
B.擴大個人住房按揭貸款占比
C.擴大低評級公司類客戶貸款占比
D.擴大低風險業(yè)務占比
E.要求客戶提供合格的抵質押品
【答案】:ABD
【解析】本題可根據(jù)資本充足率的相關知識,結合各選項業(yè)務特點來分析其對銀行提高資本充足率的影響。提高資本充足率可以通過增加資本和降低風險加權資產等方式實現(xiàn)。A選項,擴大信用卡業(yè)務占比,信用卡業(yè)務通常具有較分散的客戶群體和相對可預測的風險特征。同時,信用卡業(yè)務能帶來一定的收益,在合理的風險控制下,可以在不顯著增加風險加權資產的情況下提高銀行的盈利,盈利的增加有助于補充資本,從而提高資本充足率。B選項,個人住房按揭貸款一般有房產作為抵押,風險相對較低。擴大個人住房按揭貸款占比,意味著銀行資產中低風險資產的比重增加,風險加權資產相對減少。在資本一定的情況下,風險加權資產減少會使資本充足率提高。C選項,低評級公司類客戶貸款的信用風險相對較高。擴大這類業(yè)務占比會使銀行面臨更高的違約風險,進而需要更多的資本來覆蓋風險,增加了風險加權資產,不利于提高資本充足率。D選項,擴大低風險業(yè)務占比,直接降低了銀行資產組合的整體風險水平,使得風險加權資產減少。而銀行的資本在短期內一般是相對穩(wěn)定的,風險加權資產的降低會提高資本充足率。E選項,要求客戶提供合格的抵質押品雖然能在一定程度上降低貸款風險,但并沒有直接涉及到通過控制總資產規(guī)模結構來提高資本充足率。提供抵質押品主要是對單筆貸款風險的管理,而不是從整體資產規(guī)模結構的角度出發(fā)。綜上,有助于該銀行通過控制總資產規(guī)模結構提高資本充足率的選項為ABD。4、關于中國的現(xiàn)代化支付系統(tǒng),下列說法錯誤的有()。
A.大額實時支付系統(tǒng)對支付指令實時處理,凈額清算資金
B.小額批量支付系統(tǒng)批量發(fā)送支付指令,全額清算資金
C.支付管理信息系統(tǒng)負責行名行號、應用軟件的下載
D.支付管理信息系統(tǒng)集中存儲清算賬戶,處理支付業(yè)務的資金清算
E.清算賬戶管理系統(tǒng)和支付管理信息系統(tǒng)都是支付系統(tǒng)的輔助支持系統(tǒng)
【答案】:ABD
【解析】本題主要考查對中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)各組成部分特點及功能的理解。破題點在于準確掌握大額實時支付系統(tǒng)、小額批量支付系統(tǒng)、支付管理信息系統(tǒng)以及清算賬戶管理系統(tǒng)的具體職責和清算方式。選項A:大額實時支付系統(tǒng)對支付指令是實時處理,但它采用的是全額清算資金,而非凈額清算資金。全額清算能確保資金的即時到賬和交易的及時性、安全性,凈額清算則是軋差計算后進行清算,與大額實時支付系統(tǒng)特點不符,所以選項A說法錯誤。選項B:小額批量支付系統(tǒng)是批量發(fā)送支付指令,不過它采用的是凈額清算資金,并非全額清算。這種清算方式適合處理大量小額交易,能提高清算效率,因此選項B說法錯誤。選項C:支付管理信息系統(tǒng)的職責包括負責行名行號、應用軟件的下載等工作,該選項說法正確。選項D:集中存儲清算賬戶,處理支付業(yè)務資金清算的是清算賬戶管理系統(tǒng),而非支付管理信息系統(tǒng)。支付管理信息系統(tǒng)主要是為支付系統(tǒng)提供管理和信息支持,所以選項D說法錯誤。選項E:清算賬戶管理系統(tǒng)和支付管理信息系統(tǒng)都是支付系統(tǒng)的輔助支持系統(tǒng),它們?yōu)橹Ц断到y(tǒng)的正常運行提供必要的保障和管理功能,該選項說法正確。綜上,說法錯誤的有選項A、B、D。5、《破產法》規(guī)定,企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?,并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的,可以向人民法院提出的申請包括(?)。
A.破產清算?
B.重整?
C.和解?
D.免償部分債務
E.合并
【答案】:ABC
【解析】本題主要考查企業(yè)法人在特定情況下依據(jù)《破產法》可向人民法院提出的申請類型。依據(jù)《破產法》規(guī)定,當企業(yè)法人出現(xiàn)不能清償?shù)狡趥鶆?,同時資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的情形時,其可向人民法院提出的申請有破產清算、重整與和解。破產清算是指企業(yè)法人通過法定程序將其全部財產進行清算,以清償債務,最終消滅法人資格;重整是對可能或已經具備破產原因但又有維持價值和再生希望的企業(yè),進行業(yè)務上的重組和債務調整,以幫助企業(yè)擺脫困境、恢復生機;和解則是債務人和債權人就企業(yè)延期清償債務、減免債務數(shù)額等達成和解協(xié)議以避免破產。而選項D“免償部分債務”并非《破產法》規(guī)定的此類情況下的法定申請類型,它通常不屬于通過向法院申請的規(guī)范操作方式;選項E“合并”是企業(yè)之間的一種組織行為,并非企業(yè)在不能清償?shù)狡趥鶆諘r向法院提出的申請事項。所以本題正確答案為ABC。6、以下關于我國城市商業(yè)銀行的說法中,正確的有(?)。
A.聯(lián)合重組是城市商業(yè)銀行近年發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢之一
B.是在原農村信用合作社的基礎上組建起來的
C.我國嚴格禁止城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經營,不能在注冊城市以外的地區(qū)設立分支機構
D.曾一度稱為城市合作銀行,后來更名為城市商業(yè)銀行
E.是在原來城市信用合作社的基礎上組建立起來的
【答案】:AD
【解析】本題可對每個選項進行逐一分析,以判斷其正確性。選項A,聯(lián)合重組是城市商業(yè)銀行近年發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢之一。在金融市場不斷發(fā)展與競爭加劇的背景下,為了提升自身競爭力、擴大市場份額、優(yōu)化資源配置等,部分城市商業(yè)銀行通過聯(lián)合重組的方式實現(xiàn)優(yōu)勢互補、協(xié)同發(fā)展,該選項表述正確。選項B,城市商業(yè)銀行是在原來城市信用合作社的基礎上組建起來的,而不是原農村信用合作社,農村信用合作社是農村金融機構的重要組成部分,與城市商業(yè)銀行的組建基礎不同,所以該選項錯誤。選項C,隨著金融監(jiān)管政策的逐步調整和金融市場的發(fā)展,我國并非嚴格禁止城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經營,一些符合條件的城市商業(yè)銀行可以在注冊城市以外的地區(qū)設立分支機構,以拓展業(yè)務范圍,增強市場影響力,因此該選項錯誤。選項D,城市商業(yè)銀行曾一度稱為城市合作銀行,后來為了
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