中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款能力測試B卷第一部分單選題(50題)1、（）是民事活動中最核心、最基本的原則。

A.平等原則

B.自愿原則

C.公平原則

D.誠實信用原則

【答案】：D

【解析】誠實信用原則是民事活動中最核心、最基本的原則。A選項平等原則強(qiáng)調(diào)民事主體在民事活動中的法律地位一律平等，它是民事法律關(guān)系的基礎(chǔ)，但并非最核心、最基本的原則。B選項自愿原則指民事主體按照自己的意思設(shè)立、變更、終止民事法律關(guān)系，體現(xiàn)了意思自治，但也不是最核心、最基本的。C選項公平原則要求合理確定各方的權(quán)利和義務(wù)，保障交易的公平性，但同樣不是最核心、最基本的。而誠實信用原則要求民事主體在民事活動中應(yīng)講誠實、守信用，正當(dāng)行使權(quán)利和履行義務(wù)，貫穿于整個民事活動過程，對維護(hù)市場秩序和社會信用起著至關(guān)重要的作用，是民事活動中最核心、最基本的原則，所以答案選D。2、自2008年10月27日始，中國人民銀行調(diào)整了個人住房貸款可執(zhí)行下限利率水平，新的下限利率水平為（）。

A.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍

B.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率

C.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的1.1倍

D.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.85倍

【答案】：A

【解析】自2008年10月27日起，中國人民銀行對個人住房貸款可執(zhí)行下限利率水平進(jìn)行了調(diào)整。A選項相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍是此次調(diào)整后的新下限利率水平。B選項相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率并非此次調(diào)整后的下限利率規(guī)定。C選項相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的1.1倍不符合此次調(diào)整的內(nèi)容。D選項相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.85倍也不是此次調(diào)整所確定的下限利率。所以本題正確答案為A。3、下列不得作為個人質(zhì)押貸款質(zhì)押物的是（）。

A.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額

B.應(yīng)付賬款

C.提單

D.國債

【答案】：B

【解析】本題旨在考查個人質(zhì)押貸款質(zhì)押物的相關(guān)知識。個人質(zhì)押貸款是指借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請取得的一定金額的貸款。A項“可以轉(zhuǎn)讓的基金份額”，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，它具有可轉(zhuǎn)讓性和一定的價值，可以作為質(zhì)押物為貸款提供擔(dān)保，所以該項不符合題意。B項“應(yīng)付賬款”，它是企業(yè)在正常經(jīng)營過程中因購買材料、商品和接受勞務(wù)供應(yīng)等而應(yīng)付給供應(yīng)單位的款項，只是一種債權(quán)債務(wù)關(guān)系，并不具備可直接用于質(zhì)押的屬性，不能作為個人質(zhì)押貸款的質(zhì)押物，該項符合題意。C項“提單”，提單代表著貨物的所有權(quán)，是一種具有財產(chǎn)價值的權(quán)利憑證，能夠作為質(zhì)押物進(jìn)行融資，所以該項不符合題意。D項“國債”，是由國家發(fā)行的債券，信用度高、安全性強(qiáng)，具有明確的價值且易于變現(xiàn)，是常見的質(zhì)押物之一，故該項不符合題意。綜上，本題答案選B。4、截至目前，商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款本質(zhì)上仍然是（）。

A.公司貸款

B.個人貸款

C.機(jī)構(gòu)貸款

D.法人貸款

【答案】：B

【解析】商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款是指商業(yè)銀行運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)和移動通信等技術(shù)，基于風(fēng)險數(shù)據(jù)和風(fēng)險模型進(jìn)行交叉驗證和風(fēng)險管理，線上自動受理貸款申請及開展風(fēng)險評估，并完成授信審批、合同簽訂、貸款支付、貸后管理等核心業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)操作，為符合條件的個人客戶提供的用于消費(fèi)、日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)等的個人貸款。截至目前，其本質(zhì)上仍然是個人貸款，因此答案選B。A選項公司貸款是針對公司企業(yè)等法人單位的貸款；C選項機(jī)構(gòu)貸款通常也是面向各類機(jī)構(gòu)的；D選項法人貸款同樣是針對法人主體，均不符合商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款面向個人的本質(zhì)特征。5、下列不屬于個人汽車貸款信用風(fēng)險防控措施的是（）。

A.嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實性

B.熟練掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

C.科學(xué)合理地確定客戶還款的方式

D.詳細(xì)調(diào)查客戶還款能力

【答案】：B

【解析】本題主要考查個人汽車貸款信用風(fēng)險防控措施的相關(guān)知識。-**A選項**：嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實性，能夠有效避免因客戶提供虛假信息而導(dǎo)致的信用風(fēng)險。若客戶信息資料不真實，銀行可能在評估客戶信用狀況時出現(xiàn)偏差，從而增加貸款違約的可能性。所以嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實性是信用風(fēng)險防控的重要措施。-**B選項**：熟練掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度，主要是為了確保銀行業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性，保障業(yè)務(wù)流程的順利進(jìn)行。它側(cè)重于對業(yè)務(wù)操作規(guī)范的遵循，而并非直接針對信用風(fēng)險的防控。信用風(fēng)險防控更側(cè)重于對客戶信用狀況和還款能力等方面的評估和管理，所以該選項不屬于個人汽車貸款信用風(fēng)險防控措施。-**C選項**：科學(xué)合理地確定客戶還款的方式，能夠根據(jù)客戶的實際情況制定合適的還款計劃，降低客戶還款的壓力，提高客戶按時還款的可能性，進(jìn)而有效防控信用風(fēng)險。例如，對于收入不穩(wěn)定的客戶，可以采用靈活的還款方式。-**D選項**：詳細(xì)調(diào)查客戶還款能力是信用風(fēng)險防控的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。只有全面了解客戶的還款能力，才能準(zhǔn)確評估其是否有能力按時償還貸款本息。如果客戶還款能力不足，銀行就需要謹(jǐn)慎放貸或采取相應(yīng)的風(fēng)險防控措施。綜上，答案選B。6、一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（）。

A.6個月

B.2年

C.1年

D.4年

【答案】：A

【解析】本題考查一般保證未約定保證期間時的保證期間時長。依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起6個月。故答案選A。7、()是指銀行以銀行認(rèn)可的，具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人而向個人發(fā)放的貸款。

A.個人抵押貸款

B.個人保證貸款

C.個人質(zhì)押貸款

D.個人信用貸款

【答案】：B

【解析】本題考查對不同個人貸款類型定義的理解。A選項，個人抵押貸款是指貸款銀行以借款人或第三人提供的、經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的、符合規(guī)定條件的財產(chǎn)作為抵押物而向個人發(fā)放的貸款，并非以保證人提供擔(dān)保，所以A選項錯誤。B選項，個人保證貸款是指銀行以銀行認(rèn)可的，具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人而向個人發(fā)放的貸款，與題目描述相符，所以B選項正確。C選項，個人質(zhì)押貸款是指個人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請取得的一定金額的貸款，并非依靠保證人，所以C選項錯誤。D選項，個人信用貸款是銀行向個人發(fā)放的無須提供任何擔(dān)保的貸款，不涉及保證人，所以D選項錯誤。綜上，本題答案選B。8、在國外，征信機(jī)構(gòu)更新個人信息的頻率不包括（）。

A.實時更新

B.次日更新

C.次月更新

D.次年更新

【答案】：D

【解析】本題主要考查國外征信機(jī)構(gòu)更新個人信息的頻率情況。在國外，征信機(jī)構(gòu)更新個人信息通常有不同的頻率安排。實時更新是指信息一旦發(fā)生變化馬上進(jìn)行更新，這樣能保證信息的及時性和準(zhǔn)確性，一些對信息時效性要求極高的場景可能會采用這種方式，A是常見的更新頻率。次日更新是在信息發(fā)生變化后的第二天進(jìn)行更新，這種頻率在很多領(lǐng)域也較為常見，能在一定時間內(nèi)保證信息的較新狀態(tài)，B也是有可能的更新頻率。次月更新是每個月進(jìn)行一次信息更新，對于一些信息變化相對不是特別頻繁的情況，這種更新頻率可以兼顧成本和信息的及時性，C同樣是合理的更新頻率。而次年更新的時間間隔太長，不利于征信機(jī)構(gòu)及時掌握個人信息的變化情況，在征信業(yè)務(wù)中一般不會采用這種更新頻率。所以答案選D。9、錢先生當(dāng)前的工資不高，但是未來的預(yù)期收入可能有較大增長，如果他買房需要貸款，則比較適合的還款方式是（）。

A.等額遞增還款法

B.等額本金還款法

C.等額本息還款法

D.到期一次還本付息法

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)各還款方式的特點，結(jié)合錢先生當(dāng)前工資不高但未來預(yù)期收入可能有較大增長的情況來分析。A.等額遞增還款法是指借款人在初始還款期內(nèi)的還款額較少，以后逐期遞增，符合錢先生目前工資不高，但未來預(yù)期收入有較大增長的情況，隨著收入增加，還款壓力逐漸減小，該還款方式比較適合他。B.等額本金還款法是指在貸款還款期內(nèi)，將貸款總額等分，每月償還固定的本金，以及剩余貸款在本月所產(chǎn)生的利息。前期還款金額較大，錢先生當(dāng)前工資不高，采用這種方式前期還款壓力會比較大，不太適合。C.等額本息還款法是指在貸款期限內(nèi)每月以相等的金額償還貸款本息，還款金額固定，沒有考慮到錢先生未來收入增長的情況，不能有效利用未來收入增加的優(yōu)勢，相比之下不是最適合的。D.到期一次還本付息法是指借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本金和利息，這種方式通常適用于短期貸款，且對借款人到期時的還款能力要求較高，錢先生買房貸款一般為長期貸款，不適合采用這種還款方式。綜上所述，比較適合錢先生的還款方式是等額遞增還款法，答案選A。10、貸款的發(fā)放應(yīng)遵循的原則是()。

A.審慎性

B.審貸與放貸分離

C.協(xié)議承諾

D.審貸分離和授權(quán)審批

【答案】：B

【解析】本題主要考查貸款發(fā)放應(yīng)遵循的原則。A選項審慎性并非貸款發(fā)放應(yīng)遵循的核心原則，審慎性更多體現(xiàn)在風(fēng)險管理等方面，而非直接針對貸款發(fā)放流程，所以A選項不符合。B選項審貸與放貸分離是貸款發(fā)放應(yīng)遵循的重要原則。審貸與放貸分離可以將貸款審批和貸款發(fā)放的職能分開，有效地避免了貸款審批過程中的人為干擾和道德風(fēng)險，保證貸款發(fā)放的公正性和客觀性，故B選項正確。C選項協(xié)議承諾原則是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為貸款人應(yīng)與借款人乃至其他相關(guān)各方通過簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件規(guī)范各方有關(guān)行為，明確各方權(quán)利義務(wù)，調(diào)整各方法律關(guān)系，追究各方法律責(zé)任，它并非貸款發(fā)放應(yīng)遵循的直接原則，所以C選項錯誤。D選項審貸分離和授權(quán)審批主要側(cè)重于貸款審批環(huán)節(jié)，強(qiáng)調(diào)將貸款審批和決策等職能分離以及進(jìn)行合理的授權(quán)，而不是貸款發(fā)放環(huán)節(jié)應(yīng)遵循的主要原則，所以D選項錯誤。綜上，答案選B。11、（）直接向銀行支付國家助學(xué)貸款的貼息和風(fēng)險補(bǔ)償金

A.全國學(xué)生資助管理中心

B.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

C.財政部

D.中國人民銀行

【答案】：A

【解析】本題主要考查國家助學(xué)貸款貼息和風(fēng)險補(bǔ)償金支付主體的相關(guān)知識。A選項全國學(xué)生資助管理中心，該中心負(fù)責(zé)組織開展高校國家助學(xué)貸款工作，會直接向銀行支付國家助學(xué)貸款的貼息和風(fēng)險補(bǔ)償金，A符合題意。B選項中國銀行保險監(jiān)督管理委員會主要職責(zé)是依照法律法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行業(yè)和保險業(yè)，維護(hù)銀行業(yè)和保險業(yè)合法、穩(wěn)健運(yùn)行，防范和化解金融風(fēng)險等，并非支付國家助學(xué)貸款貼息和風(fēng)險補(bǔ)償金的主體，B不符合題意。C選項財政部主要負(fù)責(zé)擬訂財政發(fā)展戰(zhàn)略、規(guī)劃、政策和改革方案并組織實施等宏觀財政管理工作，并不直接向銀行支付國家助學(xué)貸款的貼息和風(fēng)險補(bǔ)償金，C不符合題意。D選項中國人民銀行是我國的中央銀行，主要負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風(fēng)險、維護(hù)金融穩(wěn)定等，不涉及國家助學(xué)貸款貼息和風(fēng)險補(bǔ)償金的支付工作，D不符合題意。綜上，答案選A。12、個人汽車貸款發(fā)放前，應(yīng)落實的條件不包括（）。

A.對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認(rèn)其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款

B.需辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

C.經(jīng)銷商已開出汽車銷售發(fā)票

D.對采取抵(質(zhì))押的貸款，要落實貸款抵(質(zhì))押手續(xù)

【答案】：C

【解析】個人汽車貸款發(fā)放前，需要落實一系列條件以確保貸款流程的順利進(jìn)行和資金安全。A項，對采取委托扣劃還款方式的借款人，確認(rèn)其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款，這是保障后續(xù)還款順利進(jìn)行的必要操作，若沒有落實此條件，銀行將無法按時扣劃款項，貸款回收存在風(fēng)險，所以該項是貸款發(fā)放前應(yīng)落實的條件。B項，需辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢，這些手續(xù)能在一定程度上降低貸款風(fēng)險，保障銀行和借款人的權(quán)益，如保險可在車輛發(fā)生意外等情況時減少損失，公證可確保相關(guān)協(xié)議的合法性和有效性，因此是貸款發(fā)放前的必要條件。C項，經(jīng)銷商開出汽車銷售發(fā)票并非貸款發(fā)放前必須落實的條件。貸款發(fā)放主要關(guān)注的是與貸款擔(dān)保、還款保障等直接相關(guān)的因素，汽車銷售發(fā)票只是購車交易的一個憑證，即使經(jīng)銷商未開出該發(fā)票，也不影響貸款流程中對借款人還款能力、擔(dān)保情況等關(guān)鍵因素的審核和落實，所以它不屬于貸款發(fā)放前應(yīng)落實的條件。D項，對采取抵（質(zhì)）押的貸款，落實貸款抵（質(zhì)）押手續(xù)是非常重要的。抵押物或質(zhì)押物是銀行在貸款出現(xiàn)風(fēng)險時的重要保障，只有完成抵（質(zhì)）押手續(xù)，銀行才能在法律層面擁有對抵（質(zhì)）押物的相關(guān)權(quán)利，確保債權(quán)的實現(xiàn)，所以該項是貸款發(fā)放前的必要條件。綜上，答案選C。13、下列關(guān)于個人住房貸款的利率和還款方式表述錯誤的是（）。

A.貸款合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意不得更改還款方式

B.借款人可以根據(jù)需要選擇還款方式，一筆借款合同可以選擇多種還款方式

C.個人住房貸款的計息、結(jié)息方式，由借貸雙方協(xié)商確定

D.商業(yè)性個人住房貸款利率實行上限放開，下限管理

【答案】：B

【解析】本題可對各選項逐一分析判斷其表述是否正確。-A：貸款合同是借貸雙方達(dá)成的具有法律效力的協(xié)議，在合同簽訂后，若要對其中的還款方式進(jìn)行更改，需要經(jīng)過貸款銀行的同意。因為還款方式的改變會影響銀行的資金安排和風(fēng)險評估等，所以未經(jīng)貸款銀行同意不得更改還款方式，該項表述正確。-B：借款人可以根據(jù)自身情況在借款時選擇合適的還款方式，但一筆借款合同通常只能選擇一種還款方式。這是為了確保還款方式的明確性和可操作性，避免出現(xiàn)還款方式混亂的情況，因此該項表述錯誤。-C：個人住房貸款的計息、結(jié)息方式涉及到借款人的還款金額和還款時間安排等重要方面，由于不同借款人的財務(wù)狀況和還款能力各不相同，所以由借貸雙方協(xié)商確定計息、結(jié)息方式是合理且常見的做法，該項表述正確。-D：商業(yè)性個人住房貸款利率實行上限放開，下限管理。這樣的政策既給予了金融機(jī)構(gòu)一定的自主定價空間，又保證了貸款利率不會過低，避免過度的市場競爭導(dǎo)致金融風(fēng)險，該項表述正確。綜上，答案選B。14、信用卡業(yè)務(wù)與一般個人貸款業(yè)務(wù)的差異不包括（）。

A.信用卡作為主要支付工具之一，本外幣一體，可以跨境使用；而一般個人貸款業(yè)務(wù)以本幣為主，限于境內(nèi)使用

B.信用卡一般具有免息還款期，在一定期限免息；而一般個人貸款無免息還款期

C.信用卡業(yè)務(wù)銀行收取手續(xù)費(fèi)；一般個人貸款業(yè)務(wù)銀行收取利息

D.信用卡一般為一次審批，可在期限內(nèi)長期循環(huán)使用，一般個人貸款業(yè)務(wù)則為一事三批

【答案】：D

【解析】本題主要考查信用卡業(yè)務(wù)與一般個人貸款業(yè)務(wù)的差異。A項：信用卡作為主要支付工具之一，本外幣一體，具有跨境使用的便利性；而一般個人貸款業(yè)務(wù)通常以本幣為主，業(yè)務(wù)范圍限于境內(nèi)使用，該描述準(zhǔn)確體現(xiàn)了兩者在使用范圍和貨幣類型上的差異，所以該項是兩者的差異內(nèi)容。B項：信用卡一般設(shè)置有免息還款期，在規(guī)定的期限內(nèi)用戶使用消費(fèi)額度無需支付利息；而一般個人貸款業(yè)務(wù)則沒有這種免息還款期的設(shè)定，用戶從貸款發(fā)放開始就要按照約定支付利息，這是兩者明顯的差異之一。C項：在收費(fèi)方面，信用卡業(yè)務(wù)銀行會針對不同交易場景收取手續(xù)費(fèi)，如刷卡手續(xù)費(fèi)、取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)等；一般個人貸款業(yè)務(wù)銀行主要通過收取利息來獲取收益，這是信用卡業(yè)務(wù)和一般個人貸款業(yè)務(wù)在盈利模式上的差異。D項：信用卡一般為一次審批，在規(guī)定期限內(nèi)可長期循環(huán)使用額度；一般個人貸款業(yè)務(wù)通常是一次審批，在通過審批后，按照合同規(guī)定使用貸款資金，并非一事三批，該項表述錯誤，所以該項不是信用卡業(yè)務(wù)與一般個人貸款業(yè)務(wù)的差異。綜上，答案選D。15、準(zhǔn)確把握第一還款來源，從而有效控制個人住房貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險。具體的措施不包括驗證借款人的（）。

A.借款人工資收入

B.借款人租金收入

C.借款人經(jīng)營收入

D.抵押物變賣價值

【答案】：D

【解析】第一還款來源是指借款人自身產(chǎn)生的還款能力，主要包括借款人的工資收入、租金收入、經(jīng)營收入等自身的收入來源。驗證這些收入情況能夠幫助金融機(jī)構(gòu)判斷借款人用自身收入償還貸款的能力，從而準(zhǔn)確把握第一還款來源以控制個人住房貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險。A選項借款人工資收入，是借款人穩(wěn)定的收入來源之一，可用于償還貸款，對評估第一還款來源有重要意義。B選項借款人租金收入，也是借款人的收入組成部分，反映了其額外的還款能力，屬于第一還款來源的考察范疇。C選項借款人經(jīng)營收入，同樣體現(xiàn)了借款人自身創(chuàng)造財富用于還款的能力，是評估第一還款來源的關(guān)鍵因素。而D選項抵押物變賣價值屬于第二還款來源。當(dāng)借款人無法依靠自身收入償還貸款時，金融機(jī)構(gòu)可能會通過處置抵押物來收回貸款。所以驗證抵押物變賣價值不屬于準(zhǔn)確把握第一還款來源的具體措施。本題應(yīng)選D。16、根據(jù)《貸款通則》，關(guān)于貸款展期，下列表述錯誤的是（）。

A.中期貸款展期累計不得超過原貸款期限的一半

B.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限

C.不能按期歸還貸款的，且借款人未申請展期或申請展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶

D.是否展期由貸款人與借款人共同協(xié)商決定

【答案】：D

【解析】本題主要考查對《貸款通則》中貸款展期相關(guān)規(guī)定的理解。A項：按照《貸款通則》規(guī)定，中期貸款展期累計不得超過原貸款期限的一半，該項表述與規(guī)定相符，所以A項正確。B項：《貸款通則》明確短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限，B項表述符合規(guī)定，所以B項正確。C項：若借款人不能按期歸還貸款，且未申請展期或申請展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，就會轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶，C項表述正確。D項：貸款是否展期由貸款人決定，而非由貸款人與借款人共同協(xié)商決定，所以該項表述錯誤。綜上，答案選D。17、下列屬于我國個人征信系統(tǒng)目前的查詢主體的是（）。

A.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、司法部門、數(shù)據(jù)主體本人

B.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、數(shù)據(jù)主體本人

C.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、司法部門、擔(dān)保機(jī)構(gòu)

D.商業(yè)銀行、司法部門、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、數(shù)據(jù)主體本人

【答案】：A

【解析】我國個人征信系統(tǒng)目前的查詢主體主要有商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、司法部門和數(shù)據(jù)主體本人。商業(yè)銀行出于風(fēng)險管理等目的，需要查詢個人征信系統(tǒng)以評估客戶信用狀況，從而決定是否為客戶提供貸款等金融服務(wù)。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)為了履行監(jiān)管職責(zé)，對金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)督檢查，需要查詢個人征信系統(tǒng)的信息以了解金融市場的信用情況。司法部門在處理案件時，依據(jù)法律規(guī)定可以查詢個人征信系統(tǒng)，獲取相關(guān)信用信息作為案件證據(jù)或參考。數(shù)據(jù)主體本人有權(quán)查詢自己的征信記錄，了解自身的信用狀況，維護(hù)個人合法權(quán)益。而擔(dān)保機(jī)構(gòu)并不屬于個人征信系統(tǒng)目前的查詢主體。所以本題正確答案選A。18、以下不是電子銀行特征的是（）。

A.運(yùn)行環(huán)境開放

B.業(yè)務(wù)實時處理，服務(wù)效率高

C.嚴(yán)密的安全系統(tǒng)

D.運(yùn)營成本高

【答案】：D

【解析】本題主要考查電子銀行的特征。電子銀行是基于信息技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的金融服務(wù)系統(tǒng)，相比傳統(tǒng)銀行具有多方面的特點。-A選項，運(yùn)行環(huán)境開放。電子銀行依托于互聯(lián)網(wǎng)等開放的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境，客戶可以在任何時間、任何地點，使用電腦、手機(jī)等設(shè)備接入網(wǎng)絡(luò)即可辦理銀行業(yè)務(wù)，而不受傳統(tǒng)銀行物理網(wǎng)點營業(yè)時間和地域的限制，所以運(yùn)行環(huán)境開放是電子銀行的特征之一。-B選項，業(yè)務(wù)實時處理，服務(wù)效率高。電子銀行借助先進(jìn)的信息技術(shù)和自動化處理系統(tǒng)，能夠?qū)崟r對客戶提交的業(yè)務(wù)請求進(jìn)行處理，例如轉(zhuǎn)賬匯款、賬戶查詢等業(yè)務(wù)瞬間即可完成，大大提高了服務(wù)效率，這也是電子銀行區(qū)別于傳統(tǒng)銀行的顯著優(yōu)勢，因此該選項體現(xiàn)了電子銀行的特征。-C選項，嚴(yán)密的安全系統(tǒng)。由于電子銀行涉及大量的資金交易和客戶敏感信息，保障客戶資金安全和信息安全至關(guān)重要。銀行會采用多種安全技術(shù)和措施，如加密技術(shù)、身份認(rèn)證、防火墻等，構(gòu)建嚴(yán)密的安全系統(tǒng)來確保電子銀行業(yè)務(wù)的安全穩(wěn)定運(yùn)行，所以嚴(yán)密的安全系統(tǒng)是電子銀行的必備特征。-D選項，運(yùn)營成本高。電子銀行減少了實體網(wǎng)點的建設(shè)和維護(hù)成本、人工成本等，其運(yùn)營成本相對傳統(tǒng)銀行是較低的。通過電子渠道處理業(yè)務(wù)，可以實現(xiàn)規(guī)模化、自動化操作，降低了單筆業(yè)務(wù)的處理成本，因此運(yùn)營成本高不是電子銀行的特征。綜上，答案選D。19、（）是我國最早開辦的個人貸款產(chǎn)品。

A.個人住房貸款

B.個人汽車貸款

C.個人教育貸款

D.個人經(jīng)營類貸款

【答案】：A

【解析】我國最早開辦的個人貸款產(chǎn)品是個人住房貸款。個人住房貸款在我國個人貸款業(yè)務(wù)發(fā)展歷程中起步較早，隨著住房制度改革等相關(guān)政策推進(jìn)，為滿足居民住房需求而率先開辦并不斷發(fā)展完善。而個人汽車貸款、個人教育貸款和個人經(jīng)營類貸款均在個人住房貸款之后逐漸開展起來。所以本題應(yīng)選A。20、關(guān)于個人住房貸款的貸款期限和還款方式，下列說法錯誤的是（）。

A.貸款期限在1年以上的，可采用等額本息還款法和等額本金還款法

B.貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，借款人可采取一次還本付息法

C.個人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據(jù)實際情況合理確定，最長期限都為30年

D.借款人可以根據(jù)需要選擇還款方法，一筆借款合同可以選擇多種還款方法

【答案】：D

【解析】本題可對各選項逐一分析，以此判斷說法是否正確。-A選項：對于貸款期限在1年以上的個人住房貸款，等額本息還款法是把貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分?jǐn)偟竭€款期限的每個月中；等額本金還款法是將貸款本金平均分到每個月，每月還款額由固定本金與每月遞減的利息組成。這兩種還款方式是常見且適用于貸款期限1年以上的貸款，所以該說法正確。-B選項：貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的個人住房貸款，由于期限較短，借款人可采取一次還本付息法，即在貸款到期日一次性償還本金和利息，該說法正確。-C選項：個人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據(jù)實際情況合理確定，在通常情況下，這兩類貸款的最長期限都為30年，該說法正確。-D選項：借款人雖然可以根據(jù)自身需要選擇還款方法，但一筆借款合同只能選擇一種還款方法，而不能同時選擇多種還款方法，所以該說法錯誤。綜上，答案選D。21、下列不屬于個人住房貸款特征的是（）。

A.貸款期限長

B.以抵押為前提建立的借貸關(guān)系

C.風(fēng)險具有系統(tǒng)性特點

D.貸款金額較小，期限長

【答案】：D

【解析】題目考查個人住房貸款的特征。A選項，個人住房貸款一般貸款期限長，這是常見特征。因為住房價值較高，借款人往往需要較長時間來償還貸款，所以貸款期限長是合理的，該選項屬于個人住房貸款特征。B選項，個人住房貸款通常是以抵押為前提建立的借貸關(guān)系，借款人將所購住房抵押給銀行，作為償還貸款的擔(dān)保。這有助于降低銀行的風(fēng)險，同時也使得銀行更愿意提供貸款，所以該選項屬于個人住房貸款特征。C選項，個人住房貸款的風(fēng)險具有系統(tǒng)性特點。房地產(chǎn)市場與宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境密切相關(guān)，經(jīng)濟(jì)形勢、政策變化等因素都會對房地產(chǎn)市場產(chǎn)生影響，進(jìn)而影響個人住房貸款的風(fēng)險，所以該選項屬于個人住房貸款特征。D選項，個人住房貸款通常貸款金額較大，因為住房本身價值較高，借款人需要較大的資金來購買住房。而不是貸款金額較小，所以該項不屬于個人住房貸款特征。綜上，答案選D。22、從（）年9月1日起，國家助學(xué)貸款在全國范圍內(nèi)全面推行，所有普通高等學(xué)校均能申辦國家助學(xué)貸款，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)范圍也有所擴(kuò)大，成為四大國有商業(yè)銀行均可辦理的業(yè)務(wù)。

A.2001

B.2005

C.2000

D.2002

【答案】：C

【解析】答案選C。2000年9月1日起，國家助學(xué)貸款在全國范圍內(nèi)全面推行，所有普通高等學(xué)校均能申辦國家助學(xué)貸款，并且經(jīng)辦機(jī)構(gòu)范圍有所擴(kuò)大，成為四大國有商業(yè)銀行均可辦理的業(yè)務(wù)。A選項2001年不符合事實；B選項2005年也并非國家助學(xué)貸款全面推行的時間；D選項2002年同樣與該業(yè)務(wù)全面推行的時間不符。23、符合基本條件的一手房公積金貸款的借款人需提供的材料一般不包括（）。

A.借款人婚姻狀況證明文件

B.房產(chǎn)證原件和復(fù)印件

C.借款人身份證明文件

D.已交付符合規(guī)定比例首付款的有效憑據(jù)

【答案】：B

【解析】本題考查一手房公積金貸款借款人需提供的材料。逐一分析各選項：-A項：借款人婚姻狀況證明文件是判斷借款人家庭情況等的重要依據(jù)，在辦理一手房公積金貸款時是需要提供的，所以該項不符合題意。-B項：對于一手房而言，在貸款時房子還未辦理房產(chǎn)證，不存在提供房產(chǎn)證原件和復(fù)印件的情況，所以該項符合題意。-C項：借款人身份證明文件是確認(rèn)借款人身份的必要材料，辦理貸款時必然需要提供，所以該項不符合題意。-D項：已交付符合規(guī)定比例首付款的有效憑據(jù)能夠證明借款人有一定的資金能力和購房誠意，是公積金貸款審批時需要的材料，所以該項不符合題意。綜上，答案是B。24、李女士提供配偶名下一套住宅作為抵押物向銀行申請貸款，該套房產(chǎn)為2010年取得，借款人提供的結(jié)婚證顯示2014年登記，后借款人提供了2012年離婚證，為其與現(xiàn)任丈夫離婚。離婚協(xié)議中約定抵押房產(chǎn)為借款人所有。借款人夫婦出具聲明，說明該抵押物為前次婚姻內(nèi)購買房產(chǎn)，離婚時分給借款人，但一直未辦理過戶手續(xù)，銀行應(yīng)采?。ǎ┐胧┓婪兜盅簷?quán)風(fēng)險。

A.借款人夫婦出具說明，確認(rèn)前次婚姻內(nèi)購買房產(chǎn)，離婚時分給借款人，配偶出具同意抵押的書面證明

B.借款人重新申請貸款，配偶出具同意抵押的書面證明，借款人未提供前次婚姻內(nèi)容

C.借款夫妻雙方確認(rèn)房產(chǎn)歸借款人配偶所有，配偶出具同意抵押的書面材料

D.抵押人應(yīng)與實際房屋所有權(quán)人一致，應(yīng)當(dāng)變更房屋所有權(quán)證書后重新申請貸款

【答案】：D

【解析】該題主要考查銀行防范抵押權(quán)風(fēng)險應(yīng)采取的措施。解題關(guān)鍵在于判斷如何確保抵押人身份與實際房屋所有權(quán)人一致，以降低抵押權(quán)風(fēng)險。-A選項，借款人夫婦雖出具說明并讓配偶出具同意抵押書面證明，但未解決抵押人未辦理過戶手續(xù)導(dǎo)致與實際房屋所有權(quán)人不一致的根本問題，無法有效防范抵押權(quán)風(fēng)險，所以A項不正確。-B選項，重新申請貸款且配偶出具同意抵押書面證明，但未提供前次婚姻內(nèi)容，同樣未解決抵押人身份與實際所有權(quán)人不符的問題，不能防范風(fēng)險，B項錯誤。-C選項，借款夫妻雙方確認(rèn)房產(chǎn)歸借款人配偶所有，與實際情況中離婚協(xié)議約定房產(chǎn)歸借款人不一致，且未解決抵押人未辦理過戶手續(xù)的問題，不能有效防范風(fēng)險，C項錯誤。-D選項，強(qiáng)調(diào)抵押人應(yīng)與實際房屋所有權(quán)人一致，提出變更房屋所有權(quán)證書后重新申請貸款的措施，從根本上解決了抵押人身份與實際所有權(quán)人不符的問題，能夠有效防范抵押權(quán)風(fēng)險，D項正確。綜上，本題正確答案是D。25、下列關(guān)于銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款合作機(jī)構(gòu)管理要求的說法中錯誤的是（）

A.不得向合作機(jī)格自與及其關(guān)聯(lián)方直接或變相進(jìn)行融資用于放貸

B.除共同出資發(fā)放貸款的合作機(jī)構(gòu)以外，銀行不得將貸款發(fā)放、本息回收,止付等關(guān)鍵環(huán)節(jié)操作全權(quán)委托合作機(jī)構(gòu)執(zhí)行

C.書面合作協(xié)議可以允許非保險公司和擔(dān)保機(jī)構(gòu)之外的合作機(jī)構(gòu)向借款人收取息費(fèi)

D.銀行應(yīng)當(dāng)自主確定目標(biāo)客戶群、授信額度和貸款定價標(biāo)準(zhǔn)

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款合作機(jī)構(gòu)管理要求的相關(guān)知識。A選項，銀行不得向合作機(jī)構(gòu)及其關(guān)聯(lián)方直接或變相進(jìn)行融資用于放貸，這是為了防止合作機(jī)構(gòu)通過不正當(dāng)?shù)娜谫Y途徑獲取資金用于放貸，從而增加金融風(fēng)險，該表述正確。B選項，除共同出資發(fā)放貸款的合作機(jī)構(gòu)以外，銀行不得將貸款發(fā)放、本息回收、止付等關(guān)鍵環(huán)節(jié)操作全權(quán)委托合作機(jī)構(gòu)執(zhí)行。這是為了確保銀行對貸款業(yè)務(wù)關(guān)鍵環(huán)節(jié)的把控，保障資金安全和業(yè)務(wù)的合規(guī)性，該表述正確。C選項，書面合作協(xié)議不可以允許非保險公司和擔(dān)保機(jī)構(gòu)之外的合作機(jī)構(gòu)向借款人收取息費(fèi)。非保險公司和擔(dān)保機(jī)構(gòu)之外的合作機(jī)構(gòu)向借款人收取息費(fèi)可能會引發(fā)亂收費(fèi)等一系列問題，損害借款人利益，破壞金融市場秩序，所以該項說法錯誤。D選項，銀行應(yīng)當(dāng)自主確定目標(biāo)客戶群、授信額度和貸款定價標(biāo)準(zhǔn)。這是銀行自主經(jīng)營、風(fēng)險把控的重要體現(xiàn)，銀行需要根據(jù)自身的風(fēng)險偏好、市場情況等因素來確定這些關(guān)鍵指標(biāo)，以實現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營，該表述正確。綜上，答案選C。26、借款人在合同履行期間，經(jīng)有權(quán)部門宣布死亡或失蹤，合法繼承人繼承財產(chǎn)的，（）借款人簽訂的借款合同。

A.可由客戶自行選擇是否繼續(xù)履行、變更或解除

B.可解除

C.繼續(xù)履行

D.可變更

【答案】：C

【解析】本題考查借款人發(fā)生特定情況后借款合同的處理。在借款合同關(guān)系中，當(dāng)借款人在合同履行期間經(jīng)有權(quán)部門宣布死亡或失蹤，且合法繼承人繼承財產(chǎn)時，從合同的穩(wěn)定性和債權(quán)債務(wù)的連續(xù)性角度考慮，借款合同應(yīng)當(dāng)繼續(xù)履行。A選項，不能由客戶自行選擇是否繼續(xù)履行、變更或解除。借款合同具有法律效力和既定的規(guī)則，并非由客戶隨意決定，否則會破壞合同的嚴(yán)肅性和穩(wěn)定性，所以A項錯誤。B選項，可解除不符合法律規(guī)定和合同履行的原則。在繼承人繼承財產(chǎn)的情況下，意味著債權(quán)債務(wù)有了承接主體，合同應(yīng)繼續(xù)，而不是直接解除，所以B項錯誤。C選項，繼續(xù)履行是符合法律規(guī)定和合同原理的。合法繼承人繼承財產(chǎn)的同時，也應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的債務(wù)，即繼續(xù)履行借款人簽訂的借款合同，所以C項正確。D選項，可變更并非此時的正確處理方式。在這種情況下，沒有足夠的理由對合同進(jìn)行變更，應(yīng)當(dāng)按照原合同繼續(xù)履行，所以D項錯誤。綜上，答案選C。27、下列選項中，不屬于個人經(jīng)營貸款信用風(fēng)險防控措施的是（）。

A.加強(qiáng)對借款人還款能力的調(diào)查和分析

B.加強(qiáng)對借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況的調(diào)查和分析

C.提高貸款利率并加收罰息

D.加強(qiáng)對抵押物價值的調(diào)查和分析

【答案】：C

【解析】個人經(jīng)營貸款信用風(fēng)險防控是保障貸款安全的重要環(huán)節(jié)。A項，加強(qiáng)對借款人還款能力的調(diào)查和分析是關(guān)鍵舉措。借款人的還款能力直接關(guān)系到貸款能否按時足額收回，通過對其收入穩(wěn)定性、負(fù)債情況等方面的調(diào)查分析，能有效評估其還款的可能性，降低信用風(fēng)險。B項，加強(qiáng)對借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況的調(diào)查和分析也很必要。因為個人經(jīng)營貸款往往與借款人所經(jīng)營的企業(yè)相關(guān)，企業(yè)的經(jīng)營狀況、市場競爭力、財務(wù)狀況等因素會影響借款人的還款能力，對企業(yè)進(jìn)行深入調(diào)查分析有助于全面了解借款人的信用風(fēng)險。D項，加強(qiáng)對抵押物價值的調(diào)查和分析同樣重要。抵押物在一定程度上為貸款提供了保障，準(zhǔn)確評估抵押物的價值，能確保在借款人違約時，銀行可以通過處置抵押物來彌補(bǔ)損失，從而降低信用風(fēng)險。而C項，提高貸款利率并加收罰息主要是針對借款人違約后的一種經(jīng)濟(jì)懲罰措施，并非從源頭上防控信用風(fēng)險的手段，它不能有效降低借款人違約的可能性，所以不屬于個人經(jīng)營貸款信用風(fēng)險防控措施。綜上，答案選C。28、在客戶對價格十分敏感的情況下，競爭基本上是在價格上展開的，此時采用（）特別奏效。

A.專業(yè)化策略

B.產(chǎn)品差異策略

C.情感營銷策略

D.成本領(lǐng)先戰(zhàn)略

【答案】：D

【解析】本題考查不同競爭策略在特定市場情況下的適用性。在客戶對價格十分敏感的市場環(huán)境中，價格往往是影響客戶購買決策的關(guān)鍵因素，此時企業(yè)需要采取能夠有效降低成本并以低價競爭的策略。A選項專業(yè)化策略，主要強(qiáng)調(diào)企業(yè)專注于某一特定領(lǐng)域或特定業(yè)務(wù)，以專業(yè)的技術(shù)和服務(wù)來滿足特定客戶群體的需求，并非側(cè)重于價格競爭，所以在客戶對價格敏感的情況下，專業(yè)化策略難以直接通過價格優(yōu)勢吸引客戶，因此該選項不符合要求。B選項產(chǎn)品差異策略，著重于使產(chǎn)品在質(zhì)量、功能、外觀、服務(wù)等方面與競爭對手的產(chǎn)品有所不同，以此來吸引客戶，其核心在于創(chuàng)造產(chǎn)品的獨(dú)特性而非價格優(yōu)勢。當(dāng)客戶主要關(guān)注價格時，產(chǎn)品差異所帶來的附加值可能無法彌補(bǔ)價格上的劣勢，所以該選項也不合適。C選項情感營銷策略，是通過激發(fā)消費(fèi)者的情感共鳴來促進(jìn)銷售，強(qiáng)調(diào)與消費(fèi)者建立情感聯(lián)系，使消費(fèi)者在情感上對品牌產(chǎn)生認(rèn)同和依賴。但在客戶對價格極為敏感的情形下，單純的情感營銷難以克服價格因素對購買決策的主導(dǎo)作用，所以該選項也不正確。D選項成本領(lǐng)先戰(zhàn)略，是指企業(yè)通過有效途徑降低成本，使企業(yè)的全部成本低于競爭對手的成本，甚至是在同行業(yè)中最低的成本，從而以低價格為競爭手段獲取競爭優(yōu)勢。在客戶對價格十分敏感時，企業(yè)采用成本領(lǐng)先戰(zhàn)略能夠以更低的價格提供產(chǎn)品或服務(wù)，更能吸引對價格敏感的客戶，所以該戰(zhàn)略特別奏效。綜上，答案選D。29、根據(jù)現(xiàn)行政策，消費(fèi)類個人貸款利率()。

A.下限放開

B.下限為基準(zhǔn)利率的0.8倍

C.下限為基準(zhǔn)利率的0.7倍

D.下限為基準(zhǔn)利率的0.9倍

【答案】：A

【解析】在現(xiàn)行政策下，消費(fèi)類個人貸款利率管理呈現(xiàn)下限放開的態(tài)勢。隨著金融市場的不斷發(fā)展和利率市場化改革的推進(jìn)，金融機(jī)構(gòu)在消費(fèi)類個人貸款利率定價上擁有了更大的自主權(quán)，不再設(shè)置統(tǒng)一的下限標(biāo)準(zhǔn)，金融機(jī)構(gòu)可以根據(jù)自身經(jīng)營策略、市場競爭情況以及借款人的信用狀況等因素，自主確定消費(fèi)類個人貸款利率水平。因此本題應(yīng)選A。30、下列做法中，符合押品處置階段控制的要求的是()。

A.辦理解押手續(xù)時，委托客戶單獨(dú)辦理

B.變更后的抵質(zhì)押率不得低于審批核定的抵質(zhì)押率

C.對授信資產(chǎn)轉(zhuǎn)人資產(chǎn)保全部門管理的，授信合同項下押品隨授信資產(chǎn)一并移交

D.授信合同項下押品所擔(dān)保的全部債務(wù)清償完畢后，經(jīng)辦行客戶經(jīng)理保管押品權(quán)屬證明

【答案】：C

【解析】下面對本題各內(nèi)容進(jìn)行分析。A，辦理解押手續(xù)時，不能委托客戶單獨(dú)辦理。因為若委托客戶單獨(dú)辦理，可能存在客戶因各種原因不規(guī)范操作或出現(xiàn)道德風(fēng)險等情況，如不及時辦理解押手續(xù)，損害銀行利益，所以A做法不符合押品處置階段控制要求。B，變更后的抵質(zhì)押率應(yīng)不高于審批核定的抵質(zhì)押率，這樣才能保證銀行在抵押或質(zhì)押業(yè)務(wù)中的風(fēng)險可控。若變更后抵質(zhì)押率高于審批核定的，意味著銀行承擔(dān)的風(fēng)險增大，不符合押品處置階段對風(fēng)險控制的要求，故B錯誤。C，對授信資產(chǎn)轉(zhuǎn)入資產(chǎn)保全部門管理的，授信合同項下押品隨授信資產(chǎn)一并移交。這樣可以確保押品與對應(yīng)的授信資產(chǎn)在管理上的一致性和連貫性，便于資產(chǎn)保全部門全面了解和處置相關(guān)資產(chǎn)，符合押品處置階段控制的要求。D，授信合同項下押品所擔(dān)保的全部債務(wù)清償完畢后，押品權(quán)屬證明應(yīng)及時退還抵押人或出質(zhì)人，而不是由經(jīng)辦行客戶經(jīng)理保管。保管權(quán)屬證明的不當(dāng)操作可能會引發(fā)后續(xù)不必要的糾紛，不符合押品處置階段控制要求。綜上，答案選C。31、期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款，一般使用的還款方式是（）。

A.等額本金還款法

B.等比累進(jìn)還款法

C.等額本息還款法

D.到期一次還本付息法

【答案】：D

【解析】本題主要考查期限在1年以內(nèi)（含1年）貸款的還款方式。A選項等額本金還款法，是指在貸款還款期內(nèi)，將貸款總額等分，每月償還固定的本金，同時支付剩余貸款在本月所產(chǎn)生的利息，由于每月償還本金固定，而利息隨本金的減少逐月遞減，所以每月還款總額逐月遞減，這種還款方式一般適用于貸款期限較長的情況，故A選項不符合。B選項等比累進(jìn)還款法，是將整個還款期按一定的時間段劃分，每個時間段比上一時間段多（少）還約定的固定比例，而每個時間段內(nèi)每月須以相同的償還額歸還貸款本息的一種還款方式，它通常用于還款能力預(yù)期有較大變化的情況，也不常用于1年以內(nèi)（含1年）的短期貸款，故B選項不符合。C選項等額本息還款法，是指在貸款期限內(nèi)每月以相等的金額償還貸款本息，雖然還款壓力較為均衡，但同樣多見于期限較長的貸款，故C選項不符合。D選項到期一次還本付息法，是指借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本金和利息，這種還款方式操作簡便，適用于貸款期限較短、金額較小的情況，對于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款較為合適，故D選項正確。綜上，答案選D。32、全日制研究生可申請的國家助學(xué)貸款的額度目前為每人每年最高不超過()元。

A.100

B.1000

C.10000

D.12000

【答案】：D

【解析】本題考查全日制研究生可申請的國家助學(xué)貸款的額度相關(guān)知識。在國家助學(xué)貸款政策體系中，明確規(guī)定了全日制研究生每人每年可申請的國家助學(xué)貸款額度最高不超過12000元。因此，本題正確答案是D。A選項100元、B選項1000元以及C選項10000元都不符合國家對于全日制研究生助學(xué)貸款額度的規(guī)定。33、貸款人受理借款人個人經(jīng)營貸款申請后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對個人經(jīng)營貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況進(jìn)行調(diào)查核實，形成（）。

A.貸前調(diào)查報告

B.貸后檢查報告

C.審查意見報告

D.貸款審批報告

【答案】：A

【解析】本題主要考查貸款人受理借款人個人經(jīng)營貸款申請后盡職調(diào)查應(yīng)形成的報告類型。A選項正確。貸款人受理借款人個人經(jīng)營貸款申請后，履行盡職調(diào)查職責(zé)，對個人經(jīng)營貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況進(jìn)行調(diào)查核實，最終要形成貸前調(diào)查報告，該報告是貸款審批等后續(xù)流程的重要依據(jù)，能全面反映借款人的經(jīng)營狀況、信用狀況等與貸款相關(guān)的情況。B選項錯誤。貸后檢查報告是在貸款發(fā)放后，對借款人的還款情況、經(jīng)營狀況等進(jìn)行跟蹤檢查后形成的報告，并非在受理申請并盡職調(diào)查階段形成。C選項錯誤。審查意見報告一般是在對貸款申請進(jìn)行審查環(huán)節(jié)形成的，重點是對盡職調(diào)查結(jié)果等進(jìn)行審查后給出的意見，并非盡職調(diào)查直接形成的報告。D選項錯誤。貸款審批報告是貸款審批環(huán)節(jié)形成的，主要是對是否批準(zhǔn)貸款以及貸款的額度、期限等條件作出決策的報告，不屬于盡職調(diào)查階段的成果。綜上，答案是A。34、關(guān)于公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.公積金個人住房貸款的利率比自營性個人住房貸款利率低

B.公積金個人住房貸款的資金來自于公積金管理部門歸集的住房公積金

C.公積金個人住房貸款的申請由各地方公積金管理中心負(fù)責(zé)審批

D.對于公積金個人住房貸款，商業(yè)銀行也承擔(dān)一定信用風(fēng)險

【答案】：D

【解析】逐一分析各點。A選項，公積金個人住房貸款是政策性貸款，其利率確實比自營性個人住房貸款利率低，這是為了支持居民住房消費(fèi)，減輕購房負(fù)擔(dān)，所以A表述正確；B選項，公積金個人住房貸款的資金來源就是公積金管理部門歸集的住房公積金，這是?？顚Ｓ?，用于滿足職工住房需求，B表述正確；C選項，各地方公積金管理中心負(fù)責(zé)本地區(qū)公積金個人住房貸款的申請審批工作，以確保貸款的發(fā)放符合公積金使用規(guī)定和相關(guān)政策，C表述正確；D選項，公積金個人住房貸款由政府設(shè)立的住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保，商業(yè)銀行不承擔(dān)貸款風(fēng)險，而不是承擔(dān)一定信用風(fēng)險，所以該表述錯誤。本題應(yīng)選擇說法錯誤的，答案是D。35、下列關(guān)于到期一次還本付息法的表述錯誤的是（）。

A.到期一次還本付息法又稱期末清償法

B.借款人需在貸款到期H還清貸款本息

C.一般適用于各種期限的固定利率貸款

D.利隨本清

【答案】：C

【解析】本題考查對到期一次還本付息法的理解。A項：到期一次還本付息法又稱期末清償法，該項表述正確。借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本金和利息，這種方式在還款時間上呈現(xiàn)期末集中清償?shù)奶攸c，所以該表述符合到期一次還本付息法的特征。B項：借款人需在貸款到期日還清貸款本息，這是到期一次還本付息法的基本要求。在這種還款方式下，整個貸款期間借款人無需分期償還本金和利息，只需在約定的到期日一次性結(jié)清所有款項，該項表述正確。C項：到期一次還本付息法一般適用于期限較短的貸款，而不是各種期限的固定利率貸款。因為對于期限較長的貸款，采用到期一次還本付息的方式會使借款人在到期時面臨較大的還款壓力，風(fēng)險相對較高，所以該項表述錯誤。D項：利隨本清是到期一次還本付息法的典型特點，即利息隨著本金的償還而結(jié)清，在貸款到期時，將本金和按照約定利率計算的利息一并償還，該項表述正確。綜上，本題答案選C。36、下列關(guān)于住房公積金貸款合同簽約的表述，錯誤的是（）。

A.只需受委托的承辦銀行與借款人雙方在擔(dān)保借款合同上簽字、蓋章

B.承辦銀行按照公積金管理中心委托放款通知書制作借款合同

C.由承辦銀行經(jīng)辦人員錄入并檢查修改系統(tǒng)中的信息

D.合同上應(yīng)加蓋專用章和有權(quán)簽字人個人名章

【答案】：A

【解析】本題可對每個選項進(jìn)行分析，判斷其表述是否正確。-A：住房公積金貸款合同簽約時，不只是受委托的承辦銀行與借款人雙方在擔(dān)保借款合同上簽字、蓋章這么簡單，還涉及到公積金管理中心等多方面的流程與要求，該項表述錯誤。-B：承辦銀行需按照公積金管理中心委托放款通知書制作借款合同，這是住房公積金貸款合同簽約流程中的合理操作，該項表述正確。-C：由承辦銀行經(jīng)辦人員錄入并檢查修改系統(tǒng)中的信息，這樣可以確保系統(tǒng)里貸款信息的準(zhǔn)確性，是簽約流程中的必要步驟，該項表述正確。-D：合同上加蓋專用章和有權(quán)簽字人個人名章，是為了保證合同的規(guī)范性和有效性，該項表述正確。綜上，表述錯誤的是A。37、采取市場法評估房地產(chǎn)價格時，通常應(yīng)選?。ǎ﹤€可比的類似房地產(chǎn)。

A.10～15

B.3～10

C.16～20

D.1～2

【答案】：B

【解析】本題考查采取市場法評估房地產(chǎn)價格時可比類似房地產(chǎn)的選取數(shù)量。市場法是房地產(chǎn)估價中常用的方法之一，為了保證評估結(jié)果的科學(xué)性和準(zhǔn)確性，選取的可比類似房地產(chǎn)數(shù)量需要適中。若選取數(shù)量過少，可能無法準(zhǔn)確反映市場情況，導(dǎo)致評估結(jié)果偏差較大；若選取數(shù)量過多，則會增加評估的工作量和成本，且可能引入一些與待評估房地產(chǎn)相關(guān)性不大的因素。在實際操作中，一般認(rèn)為選取3-10個可比的類似房地產(chǎn)較為合適。A選項10-15個數(shù)量偏多，會增加不必要的工作量；C選項16-20個數(shù)量過多，不符合實際操作的高效性原則；D選項1-2個數(shù)量過少，難以準(zhǔn)確反映市場行情。所以本題正確答案是B。38、下列關(guān)于常見押品優(yōu)先選擇的估值方法正確的是（）。

A.票據(jù)-市場價格

B.公路收費(fèi)權(quán)-現(xiàn)金價值

C.債券-收益現(xiàn)值

D.出口退稅賬戶-賬面價值

【答案】：D

【解析】逐一分析各選項：A.票據(jù)一般優(yōu)先選擇按票據(jù)的面值來估值，而非市場價格，所以A錯誤。B.公路收費(fèi)權(quán)通常采用收益現(xiàn)值法進(jìn)行估值，現(xiàn)金價值一般適用于保險等相關(guān)領(lǐng)域，并非公路收費(fèi)權(quán)優(yōu)先的估值方法，所以B錯誤。C.債券優(yōu)先選擇市場價格估值，收益現(xiàn)值法一般用于對具有長期收益特征的資產(chǎn)進(jìn)行估值，并非債券優(yōu)先的估值法，所以C錯誤。D.出口退稅賬戶一般優(yōu)先選擇賬面價值進(jìn)行估值，該項表述正確。綜上，正確答案是D。39、個人住房貸款真正的快速發(fā)展，應(yīng)以1998年住房制度改革以及中國人民銀行（）的頒布為標(biāo)志。

A.《貸款通則》

B.《個人住房貸款管理辦法》

C.《汽車貸款管理辦法》

D.《中華人民共和國物權(quán)法》

【答案】：B

【解析】個人住房貸款真正的快速發(fā)展以1998年住房制度改革以及中國人民銀行相關(guān)政策頒布為標(biāo)志。《個人住房貸款管理辦法》的頒布為個人住房貸款業(yè)務(wù)提供了明確的規(guī)范和指導(dǎo)，極大地推動了個人住房貸款業(yè)務(wù)的開展，促使其進(jìn)入快速發(fā)展階段，所以B正確?！顿J款通則》是為了規(guī)范貸款行為，維護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益，保證信貸資產(chǎn)的安全，提高貸款使用的整體效益，促進(jìn)社會經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展而制定的，主要是針對一般性貸款業(yè)務(wù)的規(guī)定，并非專門針對個人住房貸款，所以A錯誤?！镀囐J款管理辦法》是為規(guī)范汽車貸款業(yè)務(wù)管理，防范汽車貸款風(fēng)險而制定的，與個人住房貸款無關(guān)，所以C錯誤?！吨腥A人民共和國物權(quán)法》是為了維護(hù)國家基本經(jīng)濟(jì)制度，維護(hù)社會主義市場經(jīng)濟(jì)秩序，明確物的歸屬，發(fā)揮物的效用，保護(hù)權(quán)利人的物權(quán)而制定的，并非推動個人住房貸款快速發(fā)展的標(biāo)志文件，所以D錯誤。綜上，本題應(yīng)選B。40、每月的還款本金額固定，而利息越來越少，貸款人起初還款壓力較大，但是隨時間的推移每月還款數(shù)也越來越少，這種還款方式稱為（）。

A.等額本息

B.等額本金

C.等額遞減

D.等比遞增

【答案】：B

【解析】本題考查不同還款方式的特點。A選項，等額本息是指在還款期內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款（包括本金和利息），每月還款額中本金所占比例逐月遞增、利息所占比例逐月遞減，但每月還款總額始終保持不變，與題干中“每月還款數(shù)越來越少”的描述不符，所以A選項錯誤。B選項，等額本金是指每月償還固定的本金，而利息隨著本金的減少逐月遞減，因此貸款人起初還款壓力較大，隨著時間推移每月還款數(shù)會越來越少，與題干描述一致，所以B選項正確。C選項，等額遞減通常是指還款額逐月遞減，但并非是固定本金且利息隨本金減少而減少的模式，與題干所描述的還款方式特點不相符，所以C選項錯誤。D選項，等比遞增是指還款額按照一定的等比數(shù)列逐月遞增，這與題干中“每月還款數(shù)越來越少”的表述完全相反，所以D選項錯誤。綜上，本題答案選B。41、財政部、稅務(wù)總局出臺了稅收優(yōu)惠政策支持普惠金融發(fā)展，對金融機(jī)構(gòu)與小型企業(yè)、微型企業(yè)簽訂的借款合同，免收下列哪項稅款？（）

A.增值稅

B.印花稅

C.營業(yè)稅

D.契稅

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對財政部、稅務(wù)總局支持普惠金融發(fā)展稅收優(yōu)惠政策的了解。A選項增值稅，是以商品（含應(yīng)稅勞務(wù)）在流轉(zhuǎn)過程中產(chǎn)生的增值額作為計稅依據(jù)而征收的一種流轉(zhuǎn)稅，題干中針對金融機(jī)構(gòu)與小型企業(yè)、微型企業(yè)簽訂借款合同的稅收優(yōu)惠政策并非涉及增值稅免收，所以A項錯誤。B選項印花稅，是對經(jīng)濟(jì)活動和經(jīng)濟(jì)交往中訂立、領(lǐng)受具有法律效力的憑證的行為所征收的一種稅。財政部、稅務(wù)總局出臺的支持普惠金融發(fā)展的稅收優(yōu)惠政策中，對金融機(jī)構(gòu)與小型企業(yè)、微型企業(yè)簽訂的借款合同是免收印花稅的，所以B項正確。C選項營業(yè)稅，是對在中國境內(nèi)提供應(yīng)稅勞務(wù)、轉(zhuǎn)讓無形資產(chǎn)或銷售不動產(chǎn)的單位和個人，就其所取得的營業(yè)額征收的一種稅。該業(yè)務(wù)并不涉及營業(yè)稅相關(guān)的免收規(guī)定，且營業(yè)稅已在全面推開營改增試點后退出歷史舞臺，所以C項錯誤。D選項契稅，是指不動產(chǎn)（土地、房屋）產(chǎn)權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移變動時，就當(dāng)事人所訂契約按產(chǎn)價的一定比例向新業(yè)主（產(chǎn)權(quán)承受人）征收的一次性稅收，與金融機(jī)構(gòu)和小微企業(yè)的借款合同無關(guān)，所以D項錯誤。綜上，正確答案是B。42、下列關(guān)于商業(yè)性個人住房貸款利率政策的表述，正確的是（）。

A.按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，在區(qū)間上限、下限均實行管理

B.按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，在區(qū)間內(nèi)上限管理，下限放開

C.按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，在區(qū)間內(nèi)上限放開，下限管理

D.按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，在區(qū)間內(nèi)上限、下限管理均放開

【答案】：C

【解析】商業(yè)性個人住房貸款利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行。在利率區(qū)間管理方面，實行的是上限放開、下限管理的政策。A中說區(qū)間上限、下限均實行管理不符合實際政策情況；B提到區(qū)間內(nèi)上限管理、下限放開，與實際政策相反；D表明區(qū)間內(nèi)上限、下限管理均放開也是錯誤的。所以正確答案是C。43、下列信息中，不屬于評分卡關(guān)注的征信信息的是（）。

A.銀行信貸匯總信息

B.為他人擔(dān)保匯總信息

C.黑名單信息

D.人民銀行征信信息的查詢歷史

【答案】：C

【解析】本題主要考查對評分卡關(guān)注的征信信息的理解。A選項銀行信貸匯總信息，它能反映個人在銀行系統(tǒng)內(nèi)的信貸業(yè)務(wù)狀況，如貸款金額、還款記錄等，這些信息對于評估個人信用風(fēng)險是非常關(guān)鍵的，是評分卡重點關(guān)注的征信信息內(nèi)容之一。B選項為他人擔(dān)保匯總信息，個人為他人提供擔(dān)保意味著承擔(dān)了一定的潛在債務(wù)風(fēng)險，當(dāng)被擔(dān)保人出現(xiàn)還款問題時，擔(dān)保人可能需要履行還款責(zé)任，所以這部分信息也會被評分卡納入考量，以綜合評估個人的信用情況。C選項黑名單信息，黑名單通常是一個比較寬泛的概念，它并不特指由權(quán)威機(jī)構(gòu)記錄的、明確的、標(biāo)準(zhǔn)化的征信信息項目。評分卡所關(guān)注的征信信息一般是具有明確記錄和可量化評估價值的，而黑名單信息可能來源復(fù)雜且缺乏統(tǒng)一界定標(biāo)準(zhǔn)，所以不屬于評分卡關(guān)注的征信信息。D選項人民銀行征信信息的查詢歷史，查詢歷史可以反映出個人對自身信用狀況的重視程度以及是否存在頻繁申請貸款等可能影響信用風(fēng)險的行為。例如，短期內(nèi)頻繁查詢征信可能暗示個人存在較大的資金需求或信用狀況不穩(wěn)定，因此也是評分卡關(guān)注的征信信息內(nèi)容。綜上，答案選C。44、以下關(guān)于個人信用卡的表述正確的是（）。

A.商業(yè)銀行個人信用卡透支主要用于消費(fèi)領(lǐng)域，如需用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等領(lǐng)域，需經(jīng)銀行特殊審批

B.商業(yè)要行個人信用卡透支不得用于生產(chǎn)經(jīng)營等非消費(fèi)領(lǐng)域，服務(wù)“三農(nóng)”的惠農(nóng)信用卡除外

C.商業(yè)銀行個人信用卡可以用于消費(fèi)，以及生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域

D.商業(yè)銀行個人信用卡透支應(yīng)當(dāng)只用于消費(fèi)領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行個人信用卡透支使用范圍的規(guī)定。A選項，商業(yè)銀行個人信用卡透支通常是不允許用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域的，不存在說如需用于這些領(lǐng)域經(jīng)銀行特殊審批就行的情況，該表述錯誤。B選項，惠農(nóng)信用卡也不能違反個人信用卡透支主要用于消費(fèi)領(lǐng)域這一原則，該表述錯誤。C選項，商業(yè)銀行個人信用卡主要是用于消費(fèi)領(lǐng)域，而不是可以隨意用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域，該表述錯誤。D選項，商業(yè)銀行個人信用卡透支應(yīng)當(dāng)只用于消費(fèi)領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域，這是符合相關(guān)規(guī)定的，表述正確。所以正確答案為D。45、小劉剛大學(xué)畢業(yè)，目前收入較少，但他預(yù)計兩年后自己的收入還有一個較大的提高。因此他在向銀行貸一筆10年的個人住房貸款時與銀行約定，第一個2年間每月還本息600元，以后的每個2年間的月還款額比前一個2年上浮20%，則小劉采用的還款方式為（）。

A.等比累進(jìn)還款法

B.等額累進(jìn)還款法

C.等額本金還款法

D.組合還款法

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)各還款方式的特點來判斷小劉采用的還款方式。A項：等比累進(jìn)還款法是指借款人在每個時間段以一定比例累進(jìn)的金額償還貸款，其中每個時間段歸還的金額包括該時間段應(yīng)還利息和本金，按還款間隔逐期歸還，在貸款截止日期前全部還清本息。在本題中，小劉與銀行約定第一個2年間每月還本息600元，以后每個2年間的月還款額比前一個2年上浮20%，即還款額按照固定的比例（20%）逐期遞增，符合等比累進(jìn)還款法的特點，所以該項正確。B項：等額累進(jìn)還款法與等比累進(jìn)還款法不同，它是將整個還款期按一定的時間段劃分，每個時間段比上一時間段多（少）還約定固定的金額，而不是按比例遞增或遞減。本題中小劉的還款額是按比例上浮，并非固定金額，所以不屬于等額累進(jìn)還款法，該項錯誤。C項：等額本金還款法是指在貸款還款期內(nèi)，將貸款本金等分，每月償還固定的本金，而利息隨本金的減少逐月遞減，每月還款總額逐月遞減。而題干中小劉的還款方式并非是每月償還固定本金，不符合等額本金還款法的特點，該項錯誤。D項：組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實際占用時間計算利息的還款方式。本題中并沒有體現(xiàn)出貸款本金分段償還的特征，不屬于組合還款法，該項錯誤。綜上，答案是A。46、信用風(fēng)險分析中專家判斷法存在的缺點和不足不包括（）。

A.難以確定共同遵循的標(biāo)準(zhǔn)，會造成信貸評估的主觀性、隨意性和不一致性

B.專家的業(yè)務(wù)經(jīng)驗和素質(zhì)若不能與時俱進(jìn)，將對實施效果穩(wěn)定性產(chǎn)生不利影響

C.隨著銀行業(yè)務(wù)量的不斷增加，所需專業(yè)分析人員越來越多，一定程度上會增加銀行成本，影響效率

D.專家判斷法實施的效果具有穩(wěn)定性

【答案】：D

【解析】本題主要考查信用風(fēng)險分析中專家判斷法的缺點和不足。A選項，由于缺乏共同遵循的標(biāo)準(zhǔn)，不同專家在進(jìn)行信貸評估時，會因個人的主觀判斷而具有隨意性和不一致性，這是專家判斷法的明顯不足，所以A不符合題意。B選項，專家的業(yè)務(wù)經(jīng)驗和素質(zhì)會影響判斷結(jié)果，若不能與時俱進(jìn)，那么隨著市場環(huán)境等因素的變化，實施效果的穩(wěn)定性必然會受到不利影響，這也是該方法存在的問題，所以B不符合題意。C選項，隨著銀行業(yè)務(wù)量增加，使用專家判斷法需要越來越多的專業(yè)分析人員，這不僅會增加銀行的人力成本，還可能影響業(yè)務(wù)處理效率，屬于其缺點，所以C不符合題意。D選項，專家判斷法受到專家個人主觀因素、經(jīng)驗素質(zhì)等多方面影響，其實施效果并不具有穩(wěn)定性，該項表述錯誤，不屬于專家判斷法的缺點和不足，所以D符合題意。綜上，答案選D。47、下列關(guān)于保證的表述，錯誤的是()。

A.當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為連帶保證

B.連帶保證具有一般保證的屬性

C.連帶保證以主債務(wù)的成立和存續(xù)為其存在的必要條件

D.人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序的，保證人不得行使先訴抗辯權(quán)

【答案】：A

【解析】本題主要考查保證相關(guān)的法律知識。A：當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為一般保證，而非連帶保證。連帶保證是指當(dāng)事人在保證合同中約定保證人與債務(wù)人對債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任。所以A表述錯誤。B：連帶保證具有一般保證的屬性，因為無論是一般保證還是連帶保證，都以主債務(wù)的存在為前提，都有保證的基本特征等，所以連帶保證具有一般保證的部分屬性，B表述正確。C：連帶保證作為一種從屬性的擔(dān)保方式，其存在的目的是為了保障主債務(wù)的履行，所以它以主債務(wù)的成立和存續(xù)為其存在的必要條件，C表述正確。D：先訴抗辯權(quán)是指一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。當(dāng)人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序時，保證人無法再等待對債務(wù)人財產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行這一條件實現(xiàn)，此時保證人不得行使先訴抗辯權(quán)，D表述正確。綜上，本題答案選A。48、下列關(guān)于國家助學(xué)貸款的表述，錯誤的是（）。

A.國家助學(xué)貸款的財政貼息是指國家承擔(dān)部分利息

B.國家助學(xué)貸款的貸款流程適用于商業(yè)助學(xué)貸款

C.國家助學(xué)貸款是一種信用貸款

D.由學(xué)校對貸款人的申請材料進(jìn)行初審

【答案】：B

【解析】本題旨在考查對國家助學(xué)貸款相關(guān)知識的理解。下面對各選項逐一分析：A.國家助學(xué)貸款的財政貼息是指在國家助學(xué)貸款中，政府財政對貸款利息給予部分補(bǔ)貼，也就是國家承擔(dān)部分利息，該表述正確。B.國家助學(xué)貸款是由政府主導(dǎo)、財政貼息、銀行提供、高校配合，幫助高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)及生活費(fèi)的銀行貸款；而商業(yè)助學(xué)貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向個人發(fā)放的用于支持境內(nèi)高等院校困難學(xué)生學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和就讀期間基本生活費(fèi)的商業(yè)貸款。二者在性質(zhì)、申請條件、貸款流程等方面都存在差異，國家助學(xué)貸款的貸款流程并不適用于商業(yè)助學(xué)貸款，該項表述錯誤。C.國家助學(xué)貸款是信用貸款，即學(xué)生不需要辦理貸款擔(dān)保或抵押，但需要承諾按期還款，并承擔(dān)相關(guān)法律責(zé)任，該表述正確。D.在國家助學(xué)貸款申請流程中，學(xué)校會對貸款人的申請材料進(jìn)行初審，以確保材料的真實性和完整性，該表述正確。綜上，答案選B。49、根據(jù)有關(guān)規(guī)定，當(dāng)前各商業(yè)銀行須執(zhí)行的個人商用房貸款最低利率水平是（）。

A.基準(zhǔn)利率上浮10%

B.基準(zhǔn)利率下浮15%

C.基準(zhǔn)利率下浮30%

D.基準(zhǔn)利率

【答案】：A

【解析】各商業(yè)銀行執(zhí)行的個人商用房貸款最低利率水平與政策規(guī)定、市場環(huán)境等因素相關(guān)。在本題所涉及的有關(guān)規(guī)定下，個人商用房貸款最低利率水平為基準(zhǔn)利率上浮10%。B選項基準(zhǔn)利率下浮15%，不符合當(dāng)前有關(guān)規(guī)定對于個人商用房貸款最低利率水平的設(shè)定。C選項基準(zhǔn)利率下浮30%，同樣不滿足相關(guān)規(guī)定的要求。D選項基準(zhǔn)利率也不是當(dāng)前規(guī)定的個人商用房貸款最低利率水平。所以正確答案是A。50、下列關(guān)于市場法的敘述有誤的一項是()。

A.市場法的難點在于如何保證可比實例成交價格的客觀合理性，以及如何對其各種因素進(jìn)行修正或調(diào)整

B.如房地產(chǎn)市場不穩(wěn)定.房價暴漲暴跌，則采用市場法估價的難度就很大

C.在出現(xiàn)房地產(chǎn)泡沫時.采用市場法有可能低估房價

D.對于那些很少發(fā)生交易的房地產(chǎn)，如特殊

【答案】：C

【解析】本題可對各選項逐一分析來判斷對錯。-A：市場法是選取一定數(shù)量、符合一定條件、發(fā)生過交易的類似房地產(chǎn)，然后將它們與估價對象進(jìn)行比較，對它們的成交價格進(jìn)行適當(dāng)?shù)奶幚韥砬笕」纼r對象價值的方法。在運(yùn)用市場法時，需要選取可比實例，而保證可比實例成交價格的客觀合理性，以及對其各種因素進(jìn)行修正或調(diào)整是比較困難的，這確實是市場法的難點所在，所以該項敘述正確。-B：在房地產(chǎn)市場不穩(wěn)定、房價暴漲暴跌的情況下，很難找到合適的可比實例，即便找到可比實例，其成交價格也難以反映正常市場情況，進(jìn)而難以對成交價格進(jìn)行合理修正或調(diào)整，采用市場法估價的難度就會很大，所以該項敘述正確。-C：在出現(xiàn)房地產(chǎn)泡沫時，市場價格是虛高的，采用市場法是有可能高估房價，而不是低估房價，所以該項敘述有誤。-D：對于很少發(fā)生交易的房地產(chǎn)，如特殊廠房、學(xué)校、教堂、寺廟等，由于缺乏足夠的可比實例，難以運(yùn)用市場法進(jìn)行估價，所以該項敘述正確。綜上，答案選C。第二部分多選題(30題)1、個人貸款的貸前調(diào)查是控制貸款風(fēng)險最重要的環(huán)節(jié)，貸前調(diào)查的方式主要有（）。

A.與借款申請人面談

B.審查借款申請材料

C.電話調(diào)查

D.實地調(diào)查

E.登記臺賬

【答案】：ABCD

【解析】個人貸款的貸前調(diào)查作為控制貸款風(fēng)險最重要的環(huán)節(jié)，其調(diào)查方式多樣。與借款申請人面談能夠直接了解申請人的基本情況、還款意愿和還款能力等信息，有助于對借款人有更直觀的認(rèn)識，故A屬于貸前調(diào)查方式。審查借款申請材料則是通過對申請人提交的各種資料進(jìn)行審核，如收入證明、身份證明等，以核實其信息的真實性和完整性，所以B也是貸前調(diào)查的重要方式。電話調(diào)查可以在不方便面談時，與借款申請人、相關(guān)聯(lián)系人等進(jìn)行溝通，進(jìn)一步確認(rèn)信息，因此C同樣是常見的貸前調(diào)查手段。實地調(diào)查能夠?qū)嵉夭榭唇杩钌暾埲说慕?jīng)營場所、居住環(huán)境等實際情況，更準(zhǔn)確地評估風(fēng)險，所以D也屬于貸前調(diào)查方式。而登記臺賬主要是對貸款業(yè)務(wù)的相關(guān)信息進(jìn)行記錄和管理，并非貸前調(diào)查方式，E不符合要求。綜上，正確答案是ABCD。2、押品日常管理與監(jiān)控的措施包括（）

A.權(quán)證核對

B.崗位制約

C.臺賬制度

D.定期檢查

E.日常監(jiān)控

【答案】：ABCD

【解析】押品日常管理與監(jiān)控需采取多種措施保障其安全性和規(guī)范性。A項權(quán)證核對是押品管理的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)，通過對押品相關(guān)權(quán)證進(jìn)行仔細(xì)核對，可確保權(quán)證的真實性、合法性和有效性，避免因權(quán)證問題導(dǎo)致押品出現(xiàn)法律糾紛或價值受損情況，所以是重要措施之一；B項崗位制約能夠形成相互監(jiān)督、相互制衡的工作機(jī)制，防止單個崗位人員權(quán)力過于集中而產(chǎn)生違規(guī)操作，有效降低操作風(fēng)險，保障押品管理工作正常有序開展；C項臺賬制度可對押品的詳細(xì)信息進(jìn)行全面記錄，包括押品的基本情況、出入庫時間、價值評估等，便于對押品進(jìn)行動態(tài)跟蹤和管理，為后續(xù)決策提供準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)支持；D項定期檢查可及時發(fā)現(xiàn)押品在保管、使用等過程中存在的問題，如押品的物理狀況變化、價值波動等，并及時采取相應(yīng)措施進(jìn)行處理，保證押品安全和價值穩(wěn)定。而日常監(jiān)控并非是與其他四項并列的單獨(dú)措施，它是融入整個押品管理過程中的行為，并非特定的管理與監(jiān)控措施。因此答案是ABCD。3、中國人民銀行批準(zhǔn)的國家助學(xué)貸款經(jīng)辦銀行有（）。

A.中國農(nóng)業(yè)銀行

B.中國工商銀行

C.中國建設(shè)銀行

D.中國交通銀行

E.中國銀行

【答案】：ABC

【解析】國家助學(xué)貸款是由政府主導(dǎo)、財政貼息、銀行提供、高校配合，幫助高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)及生活費(fèi)的銀行貸款。中國人民銀行批準(zhǔn)的國家助學(xué)貸款經(jīng)辦銀行主要有中國農(nóng)業(yè)銀行、中國工商銀行和中國建設(shè)銀行。所以答案選ABC。4、下列關(guān)于專家判斷法中的“5C”要素分析法的表述，正確的有（）。

A.“5C”是指借款人道德品質(zhì)（Character）、能力（Capacity）、資本（Capital）、擔(dān)保（Collateral）、環(huán)境（Condition）

B.對于個人經(jīng)營性貸款，環(huán)境往往是衡量財務(wù)狀況的決定性因素

C.如果發(fā)生違約，債權(quán)人對于借款人抵押的物品不擁有要求權(quán)

D.環(huán)境是決定信用風(fēng)險損失的一項重要因素

E.宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、行業(yè)發(fā)展趨勢等對個人借款人的收入來源和償債能力會產(chǎn)生直接或間接影響

【答案】：AD

【解析】該題主要考查對專家判斷法中“5C”要素分析法相關(guān)內(nèi)容的理解。A選項，“5C”要素分析法中，“5C”的確是指借款人道德品質(zhì)（Character）、能力（Capacity）、資本（Capital）、擔(dān)保（Collateral）、環(huán)境（Condition），此選項表述正確。B選項，對于個人經(jīng)營性貸款，資本往往是衡量財務(wù)狀況的決定性因素，而非環(huán)境，所以該選項表述錯誤。C選項，如果發(fā)生違約，債權(quán)人對于借款人抵押的物品擁有要求權(quán)，可通過處置抵押物來彌補(bǔ)損失，該選項表述錯誤。D選項，環(huán)境（Condition）包括宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、行業(yè)發(fā)展趨勢等，它是決定信用風(fēng)險損失的一項重要因素，因為這些環(huán)境因素會對借款人的還款能力產(chǎn)生影響，此選項表述正確。E選項，宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、行業(yè)發(fā)展趨勢等對個人借款人的收入來源和償債能力會產(chǎn)生間接影響，但不是直接影響，該選項表述錯誤。綜上，正確答案為AD。5、下列財產(chǎn)中，不得用于貸款抵押的有（）。

A.耕地

B.自留地

C.非法所得財產(chǎn)

D.宅基地

E.幼兒園辦公樓

【答案】：ABCD

【解析】ABCD項皆不得用于貸款抵押。A項耕地，其所有權(quán)歸集體所有，農(nóng)民僅擁有承包經(jīng)營權(quán)，法律明確規(guī)定耕地等集體所有的土地使用權(quán)不能用于抵押，以保障國家的耕地保護(hù)政策和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的穩(wěn)定。B項自留地同樣屬于集體所有，和耕地性質(zhì)類似，其土地使用權(quán)不能用于貸款抵押，目的也是維護(hù)農(nóng)村土地集體所有制以及農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的有序進(jìn)行。C項非法所得財產(chǎn)本身就不具有合法性，當(dāng)然不能作為合法的抵押物用于貸款抵押，若允許其抵押會損害金融機(jī)構(gòu)和其他合法主體的利益，也違背了法律的公平和正義原則。D項宅基地是農(nóng)村村民用于建造住宅及其附屬設(shè)施的集體建設(shè)用地，其所有權(quán)歸集體，村民僅有使用權(quán)，且宅基地主要是保障農(nóng)民的基本居住需求，所以宅基地不能用于貸款抵押。而幼兒園辦公樓屬于公益設(shè)施，題目中雖未選此項，但按照相關(guān)法律規(guī)定，以公益為目的的非營利法人的教育設(shè)施不得抵押，不過這里不做額外討論。綜上，不得用于貸款抵押的有ABCD。6、個人貸款的特征包括（）。

A.貸款品種多

B.貸款用途廣

C.貸款便利

D.還款方式靈活

E.貸款利率低

【答案】：ABCD

【解析】個人貸款具有以下特征：貸款品種多，涵蓋了多種不同類型的貸款，能夠滿足個人在購房、購車、教育、消費(fèi)等不同方面的需求，所以A正確；貸款用途廣，可用于個人生活的各個領(lǐng)域，極大地拓展了個人資金使用的范圍，B正確；貸款便利，在申請流程、審批速度等方面都有諸多優(yōu)化，方便個人快速獲得所需資金，C正確；還款方式靈活，可根據(jù)個人的財務(wù)狀況和還款能力選擇合適的還款方式，如等額本息、等額本金等，D正確。而貸款利率的高低受到多種因素影響，并非個人貸款普遍具有貸款利率低這一特征，所以E不正確。綜上，本題應(yīng)選ABCD。7、下列關(guān)于個人貸款特征的說法，正確的有（）。

A.貸款品種多.但有特定的用途，故用途不是很廣

B.為了使個人貸款業(yè)務(wù)辦理便利，其個人信用審查逐漸放松

C.各商業(yè)銀行的個人貸款可以采取靈活多樣的還款方式

D.各商業(yè)銀行可以通過增加營業(yè)網(wǎng)點.改進(jìn)服務(wù)手段以及提高服務(wù)質(zhì)量等使得個人貸款業(yè)務(wù)的辦理較為便利

E.各銀行為了更好地滿足客戶的多元化需求，不斷推出個人貸款業(yè)務(wù)新品種

【答案】：CD

【解析】逐一分析各內(nèi)容：-A：個人貸款品種多，用途廣泛，并非用途不廣，該項說法錯誤。-B：個人貸款業(yè)務(wù)中，個人信用審查是風(fēng)險控制的重要環(huán)節(jié)，不會逐漸放松，該項說法錯誤。-C：各商業(yè)銀行的個人貸款可以采取靈活多樣的還款方式，如等額本息、等額本金、按周還本付息等，以滿足不同客戶的需求，該項說法正確。-D：各商業(yè)銀行通過增加營業(yè)網(wǎng)點、改進(jìn)服務(wù)手段以及提高服務(wù)質(zhì)量等方式，能夠讓個人貸款業(yè)務(wù)的辦理更加便利，提高客戶的辦理效率和體驗，該項說法正確。-E：題干中僅提及有多種貸款品種，但未強(qiáng)調(diào)是不斷推出新品種來滿足多元化需求，該項說法不準(zhǔn)確。綜上，正確的是C和D。8、個人征信系統(tǒng)的功能，分為（）。

A.管理功能

B.服務(wù)功能

C.社會功能

D.經(jīng)濟(jì)功能

E.監(jiān)督功能

【答案】：ABCD

【解析】個人征信系統(tǒng)功能主要可以分為管理功能、服務(wù)功能、社會功能和經(jīng)濟(jì)功能。管理功能方面，征信系統(tǒng)能對個人信用信息進(jìn)行有效的管理，包括信息的采集、整理、保存和更新等，有助于金融機(jī)構(gòu)和相關(guān)管理部門更好地掌握個人信用狀況，合理配置信用資源。服務(wù)功能是指為金融機(jī)構(gòu)提供個人信用信息查詢服務(wù)，幫助其評估借款人的信用風(fēng)險，作出信貸決策，也為個人提供自身信用報告查詢等服務(wù)，使其了解自己的信用狀況。社會功能體現(xiàn)為有助于維護(hù)社會穩(wěn)定和諧，推動社會信用體系建設(shè)，提高社會誠信意識，減少信用欺詐等不良行為。經(jīng)濟(jì)功能則表現(xiàn)為促進(jìn)金融市場的健康發(fā)展，優(yōu)化金融資源配置，降低金融機(jī)構(gòu)的信貸風(fēng)險，提高信貸市場的效率和穩(wěn)定性。因此，本題答案選ABCD。9、對個人汽車貸款提前還款的，銀行一般的基本約定包括()。

A.借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期貸款本息

B.借款人在提前還款前應(yīng)歸還下一期貸款本息

C.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用

D.借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請書

E.銀行將按規(guī)定計收違約金

【答案】：ACD

【解析】對于個人汽車貸款提前還款，銀行通常會有以下基本約定。首先，借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期貸款本息，這是合理的要求，確保當(dāng)前周期的借貸資金按時結(jié)算，所以A正確。其次，借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用，若存在拖欠情況就不適合進(jìn)行提前還款操作，只有賬戶狀態(tài)良好才能進(jìn)行提前還款的流程，C正確。然后，借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請書，這是規(guī)范的業(yè)務(wù)流程，銀行需要通過申請書了解借款人的提前還款意愿和相關(guān)安排，D正確。而B選項中，要求借款人在提前還款前歸還下一期貸款本息是不合理的，提前還款針對的是未到期的貸款提前償還，并非要先還下一期本息。E選項，題干并未表明銀行一定會按規(guī)定計收違約金，有些情況下可能符合一定條件提前還款是不收取違約金的，所以該選項也不正確。綜上，答案選ACD。10、現(xiàn)設(shè)計一組石英砂濾料等水頭變速過濾濾池，共分為4格，設(shè)計濾速為8m/h，強(qiáng)制濾速為14m/h，當(dāng)運(yùn)行中第1格濾池速變?yōu)?.2m/h時，即進(jìn)行反沖洗，沖洗時進(jìn)入該組濾池的過濾總水量不變，且按各格濾池反沖冼前濾速等比例分配，則第1格濾池在將要進(jìn)行反沖洗時，其他