中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力綜合檢測模擬卷第一部分單選題(50題)1、銀行業(yè)從業(yè)人員不包括()。

A.證券公司工作人員

B.信托公司工作人員

C.汽車金融公司工作人員

D.銀行工作人員

【答案】：A

【解析】本題主要考查對銀行業(yè)從業(yè)人員范圍的理解。首先要明確銀行業(yè)從業(yè)人員是指在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的人員。選項(xiàng)D銀行工作人員，顯然屬于銀行業(yè)從業(yè)人員，因?yàn)殂y行是典型的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。選項(xiàng)C汽車金融公司，它主要從事汽車金融服務(wù)等業(yè)務(wù)，是經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的非銀行金融機(jī)構(gòu)，其工作人員屬于銀行業(yè)從業(yè)人員范疇。選項(xiàng)B信托公司，作為主要經(jīng)營信托業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，也歸屬于銀行業(yè)金融體系，信托公司工作人員同樣是銀行業(yè)從業(yè)人員。而選項(xiàng)A證券公司，其主要業(yè)務(wù)是證券經(jīng)紀(jì)、投資銀行、證券自營等證券相關(guān)業(yè)務(wù)，與銀行業(yè)務(wù)有明顯區(qū)別，證券公司工作人員主要活躍于證券市場，并非在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作，所以不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員。本題正確答案是A。2、下列選項(xiàng)中的行為符合銀行從業(yè)人員禮物收、送規(guī)則的是()。

A.向主管部門領(lǐng)導(dǎo)私下贈送10000元現(xiàn)金

B.自掏腰包購買一套黃金首飾作為客戶的生日禮物

C.向客戶免費(fèi)提供某超市的購物卡

D.一張美容院的優(yōu)惠券

【答案】：D

【解析】這道題主要考查銀行從業(yè)人員禮物收、送規(guī)則的相關(guān)知識。對于銀行從業(yè)人員而言，在禮物收、送方面需要遵循合法合規(guī)以及避免利益輸送等原則。選項(xiàng)A，向主管部門領(lǐng)導(dǎo)私下贈送10,000元現(xiàn)金，這屬于明顯的違規(guī)行為?，F(xiàn)金是具有明確價值且易量化的財物，私下送現(xiàn)金很可能構(gòu)成行賄，嚴(yán)重違反職業(yè)操守和法律法規(guī)。選項(xiàng)B，自掏腰包購買一套黃金首飾作為客戶的生日禮物，黃金首飾價值較高，可能導(dǎo)致不正當(dāng)?shù)睦骊P(guān)聯(lián)，容易引發(fā)利益輸送的嫌疑，不符合禮物收、送規(guī)則。選項(xiàng)C，向客戶免費(fèi)提供某超市的購物卡，購物卡同樣具有一定的經(jīng)濟(jì)價值，可能會使客戶與銀行從業(yè)人員之間的業(yè)務(wù)往來摻雜利益因素，不符合規(guī)范要求。而選項(xiàng)D，一張美容院的優(yōu)惠券，通常價值相對較低，且不具有明顯的商業(yè)賄賂性質(zhì)，一般不會引發(fā)利益輸送等問題，所以符合銀行從業(yè)人員禮物收、送規(guī)則。因此，本題正確答案是D。3、債權(quán)尚未確定的債權(quán)人，除（）能夠?yàn)槠湫惺贡頉Q權(quán)而臨時確定債權(quán)額的以外，不得行使表決權(quán)。

A.人民法院

B.債務(wù)人

C.人民檢察院

D.當(dāng)?shù)卣畽C(jī)關(guān)

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對債權(quán)尚未確定時債權(quán)人行使表決權(quán)相關(guān)規(guī)定的理解。在法律規(guī)定的經(jīng)濟(jì)活動與司法程序中，當(dāng)債權(quán)人的債權(quán)尚未確定時，其表決權(quán)的行使會受到限制。人民法院作為國家的審判機(jī)關(guān)，具有專業(yè)的司法判斷能力和法定的職權(quán)。在債權(quán)尚未確定的情況下，人民法院有權(quán)力和能力依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定、證據(jù)等為債權(quán)人臨時確定債權(quán)額，從而使其能夠行使表決權(quán)。而債務(wù)人本身處于債權(quán)債務(wù)關(guān)系的一方，不具備為債權(quán)人確定債權(quán)額以使其行使表決權(quán)的客觀公正性和法定權(quán)力；人民檢察院主要行使法律監(jiān)督等職能，并非負(fù)責(zé)確定債權(quán)額事宜；當(dāng)?shù)卣畽C(jī)關(guān)的職責(zé)范圍主要在行政管理等方面，也沒有權(quán)力為債權(quán)人確定債權(quán)額。所以答案選A，這是符合法律規(guī)定和司法實(shí)踐邏輯的。4、以人民幣為面值、外幣為認(rèn)購和交易幣種、在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票是（）

A.A股

B.B股

C.H股

D.F股

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對不同類型股票概念的理解。A股是以人民幣為面值，以人民幣認(rèn)購和交易的普通股票，在上海和深圳證券交易所上市，不符合題干中外幣認(rèn)購和交易的條件，所以A選項(xiàng)錯誤。B股是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購和買賣，在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票，與題目描述完全吻合，故B選項(xiàng)正確。H股指注冊地在內(nèi)地、上市地在香港的外資股，并非在上海和深圳證券交易所上市，C選項(xiàng)錯誤。F股指境外上市外資股中，在海外發(fā)行并上市的股票，也不符合題干在滬深交易所上市的規(guī)定，D選項(xiàng)錯誤。綜上，正確答案是B。5、關(guān)于CDs與CDs市場，下列說法正確的是（）。

A.CDs市場是可轉(zhuǎn)讓大額定期存單轉(zhuǎn)讓而非發(fā)行的市場

B.CDs記名而且不可以轉(zhuǎn)讓

C.CDs面額一般較小

D.CDs不可提前支取

【答案】：D

【解析】本題主要考查對可轉(zhuǎn)讓大額定期存單（CDs）及其市場的理解。下面對本題各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析：-A選項(xiàng)：CDs市場不僅包括可轉(zhuǎn)讓大額定期存單的轉(zhuǎn)讓市場，還涵蓋發(fā)行市場。它是一個集發(fā)行與交易于一體的金融市場，所以該選項(xiàng)說法錯誤。-B選項(xiàng)：CDs具有不記名且可以在二級市場上自由轉(zhuǎn)讓的特點(diǎn)，這也是它區(qū)別于普通定期存款的重要特性之一，因此該選項(xiàng)表述有誤。-C選項(xiàng)：CDs面額一般較大，通常是為了滿足機(jī)構(gòu)投資者等大額資金持有者的投資需求，并非面額較小，此選項(xiàng)不符合實(shí)際情況。-D選項(xiàng)：CDs不可提前支取，只能在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓，這一特性保證了資金在一定期限內(nèi)的穩(wěn)定性，該選項(xiàng)說法正確。綜上，正確答案是D。6、關(guān)于個人存款業(yè)務(wù)，下列說法中正確的是（）。

A.存款人的利息稅由存款人主動向稅務(wù)機(jī)構(gòu)繳納

B.所有存款種類，均按復(fù)利計算利息

C.存款人必須使用實(shí)名

D.定期存款不能提前支取

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人存款業(yè)務(wù)的相關(guān)知識。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：-A選項(xiàng)：根據(jù)我國相關(guān)規(guī)定，存款人的利息稅并非由存款人主動向稅務(wù)機(jī)構(gòu)繳納，而是由金融機(jī)構(gòu)在支付利息時代扣代繳。所以A選項(xiàng)說法錯誤。-B選項(xiàng)：在存款業(yè)務(wù)中，只有部分存款種類按復(fù)利計算利息，并非所有存款種類都按復(fù)利計算利息。例如，活期存款一般按單利計算利息。所以B選項(xiàng)說法錯誤。-C選項(xiàng)：依據(jù)《個人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》，為了保障存款人的合法權(quán)益，維護(hù)金融秩序，存款人必須使用實(shí)名進(jìn)行存款。所以C選項(xiàng)說法正確。-D選項(xiàng)：定期存款雖然有固定的存期，但在特殊情況下是可以提前支取的，只是提前支取可能會按照活期存款利率計算利息，導(dǎo)致收益減少。所以D選項(xiàng)說法錯誤。綜上，本題正確答案是C。7、對他人之間的訴訟標(biāo)的有獨(dú)立的請求權(quán)或雖無獨(dú)立的請求權(quán)，但是與案件的處理結(jié)果有法律上的利害關(guān)系，而參加他人之間正在進(jìn)行的訴訟的人是（）。

A.訴訟代理人

B.共同訴訟人

C.訴訟代表人

D.第三人

【答案】：D

【解析】本題考查的是對不同訴訟參與人概念的理解。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握每個選項(xiàng)所代表的訴訟參與人的定義，并將其與題干描述進(jìn)行對比。首先分析選項(xiàng)A，訴訟代理人是指以當(dāng)事人一方的名義，在法律規(guī)定內(nèi)或者當(dāng)事人授予的權(quán)限范圍內(nèi)代理實(shí)施訴訟行為，接受訴訟行為的人，并不符合題干中對訴訟參與人因?qū)υV訟標(biāo)的有獨(dú)立請求權(quán)或與案件處理結(jié)果有法律上利害關(guān)系而參加訴訟的描述，所以A選項(xiàng)錯誤。接著看選項(xiàng)B，共同訴訟人是指當(dāng)事人一方或雙方為二人以上，訴訟標(biāo)的是共同的，或者訴訟標(biāo)的是同一種類、人民法院認(rèn)為可以合并審理并經(jīng)當(dāng)事人同意，一同在人民法院進(jìn)行訴訟的人，與題干所強(qiáng)調(diào)的特征不相符，故B選項(xiàng)錯誤。再看選項(xiàng)C，訴訟代表人是指為了便于訴訟，由人數(shù)眾多的一方當(dāng)事人推選出來，代表其利益實(shí)施訴訟行為的人，這也與題干內(nèi)容不一致，C選項(xiàng)不正確。最后看選項(xiàng)D，第三人分為有獨(dú)立請求權(quán)的第三人和無獨(dú)立請求權(quán)的第三人。有獨(dú)立請求權(quán)的第三人對他人之間的訴訟標(biāo)的有獨(dú)立的請求權(quán)；無獨(dú)立請求權(quán)的第三人雖無獨(dú)立的請求權(quán)，但與案件的處理結(jié)果有法律上的利害關(guān)系，他們都會參加他人之間正在進(jìn)行的訴訟，這與題干的描述完全一致，所以正確答案是D。8、下列關(guān)于合規(guī)管理的說法，不正確的是（）。

A.合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致

B.商業(yè)銀行的經(jīng)營活動違反了法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受合規(guī)風(fēng)險

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門負(fù)責(zé)合規(guī)管理職能的部門、團(tuán)隊或崗位

D.商業(yè)銀行因經(jīng)營活動不合規(guī)造成聲譽(yù)損失的風(fēng)險不屬于合規(guī)風(fēng)險

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對合規(guī)管理相關(guān)概念的理解。我們來逐一分析各選項(xiàng)。選項(xiàng)A準(zhǔn)確闡述了合規(guī)的定義，即商業(yè)銀行的經(jīng)營活動需與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致，該表述正確。選項(xiàng)B指出商業(yè)銀行經(jīng)營活動若違反相關(guān)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則就可能遭受合規(guī)風(fēng)險，這符合合規(guī)管理的基本邏輯。選項(xiàng)C中，商業(yè)銀行設(shè)立專門負(fù)責(zé)合規(guī)管理職能的部門、團(tuán)隊或崗位是保障合規(guī)經(jīng)營的重要舉措，也是常見且合理的做法。而選項(xiàng)D存在錯誤，商業(yè)銀行因經(jīng)營活動不合規(guī)造成聲譽(yù)損失的風(fēng)險是屬于合規(guī)風(fēng)險范疇的。聲譽(yù)損失往往是經(jīng)營活動不合規(guī)帶來的一系列后果之一，所以它是合規(guī)風(fēng)險的一種表現(xiàn)形式。綜上，答案選D。"9、接管是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營安全、合法性的一項(xiàng)預(yù)防性拯救措施。其目的是()。

A.對被接管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取必要措施，恢復(fù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營能力，以保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的利益

B.對被接管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取必要措施，限制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營范圍，保護(hù)存款人的利益

C.對被接管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取必要措施，擴(kuò)大銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營范圍，以保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的利益

D.對被接管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取必要措施，恢復(fù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營能力，以保護(hù)存款人的利益

【答案】：D

【解析】本題主要考查國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)接管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)這一預(yù)防性拯救措施的目的。首先，接管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是為了應(yīng)對其可能出現(xiàn)的經(jīng)營風(fēng)險等問題。選項(xiàng)A，強(qiáng)調(diào)保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的利益，然而在接管過程中，核心目標(biāo)并非單純維護(hù)金融機(jī)構(gòu)自身利益，而是要保障廣大存款人的權(quán)益，所以A項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)B，限制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營范圍并非接管的主要目的，接管是為了使其恢復(fù)正常經(jīng)營能力，而不是限制業(yè)務(wù)范圍，B項(xiàng)不正確。選項(xiàng)C，擴(kuò)大銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營范圍也不符合接管的本質(zhì)。接管是在金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)問題時采取的措施，重點(diǎn)是解決危機(jī)、恢復(fù)正常運(yùn)營，而非擴(kuò)大經(jīng)營范圍來保護(hù)金融機(jī)構(gòu)利益，C項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)D，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對被接管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取必要措施，目的是恢復(fù)其正常經(jīng)營能力，只有金融機(jī)構(gòu)能夠正常經(jīng)營，才能保障存款人的利益，這是接管最核心的目標(biāo)，所以D選項(xiàng)正確。10、同一存款人在同一家投保機(jī)構(gòu)所有被保險存款賬戶的存款本金和利息合并計算的資金數(shù)額在最高償付限額以內(nèi)的，（）。

A.實(shí)行限額償付

B.償付50萬人民幣

C.實(shí)行部分償付

D.實(shí)行全額償付

【答案】：D

【解析】本題主要考查對存款保險償付規(guī)則的理解。在存款保險制度中，對于同一存款人在同一家投保機(jī)構(gòu)所有被保險存款賬戶的存款本金和利息合并計算的資金數(shù)額情況有著明確規(guī)定。當(dāng)該資金數(shù)額在最高償付限額以內(nèi)時，依據(jù)存款保險的保障原則，實(shí)行全額償付。這是為了充分保障存款人的合法權(quán)益，增強(qiáng)公眾對銀行體系的信心，維護(hù)金融市場的穩(wěn)定。選項(xiàng)A實(shí)行限額償付，通常是超出最高償付限額的情況；選項(xiàng)B償付50萬人民幣表述不準(zhǔn)確，最高償付限額可能因具體規(guī)定和情況而有所不同；選項(xiàng)C實(shí)行部分償付與實(shí)際保障規(guī)則不符。所以本題正確答案是D。11、下列不屬于風(fēng)險權(quán)重較低的貸款業(yè)務(wù)的是（）。

A.住房按揭

B.個人貸款

C.信用卡

D.評級低、風(fēng)險高的資本消耗型資產(chǎn)貸款

【答案】：D

【解析】本題主要考查對風(fēng)險權(quán)重較低的貸款業(yè)務(wù)的識別。在貸款業(yè)務(wù)中，不同類型的貸款因其風(fēng)險程度不同，風(fēng)險權(quán)重也有所差異。住房按揭貸款通常有房產(chǎn)作為抵押物，銀行面臨的違約風(fēng)險相對較低，所以其風(fēng)險權(quán)重一般較低。個人貸款往往基于個人的信用狀況、收入水平等多方面因素進(jìn)行評估發(fā)放，整體風(fēng)險處于可控范圍，風(fēng)險權(quán)重也不高。信用卡業(yè)務(wù)雖然存在一定的信用風(fēng)險，但銀行通過一系列的風(fēng)控措施，如信用評估、額度管理等，將風(fēng)險控制在合理區(qū)間，其風(fēng)險權(quán)重也相對較低。而評級低、風(fēng)險高的資本消耗型資產(chǎn)貸款，從名稱就可以看出其具有高風(fēng)險的特點(diǎn)。這類貸款的借款人信用狀況不佳、還款能力存疑，發(fā)生違約的可能性較大，銀行需要承擔(dān)較高的風(fēng)險，因此其風(fēng)險權(quán)重不屬于較低的范疇。綜上，答案選D。12、下列關(guān)于托收的說法，正確的是（）。

A.托收屬于銀行信用

B.托收銀行與代收銀行對托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任

C.跟單托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算

D.光票托收用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付

【答案】：B

【解析】本題可對每個選項(xiàng)進(jìn)行分析，判斷其正確性。選項(xiàng)A：托收是出口人委托銀行向進(jìn)口人收款的一種結(jié)算方式，它依靠的是商業(yè)信用，而非銀行信用。銀行在托收業(yè)務(wù)中僅提供服務(wù)，不承擔(dān)付款責(zé)任，所以該選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)B：在托收業(yè)務(wù)中，托收銀行與代收銀行僅作為受托人，按照委托人的指示處理相關(guān)單據(jù)和款項(xiàng)，對托收款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任。這是托收業(yè)務(wù)的基本特點(diǎn)之一，故該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C：跟單托收是指附有商業(yè)單據(jù)的托收，主要用于國際貿(mào)易結(jié)算，而非非貿(mào)易結(jié)算。在國際貿(mào)易中，通過跟單托收可以在一定程度上保障交易雙方的權(quán)益，因此該選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)D：光票托收是指不附帶商業(yè)單據(jù)的金融票據(jù)的托收，主要用于非貿(mào)易結(jié)算，如收取傭金、樣品費(fèi)等，而非用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付。進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)收付通常采用跟單托收等方式，所以該選項(xiàng)錯誤。綜上所述，正確答案是B。13、下列關(guān)于定金和訂金的表述中，錯誤的是（）。

A.定金是一種擔(dān)保方式，而訂金不具有擔(dān)保功能

B.定金具有預(yù)付款性質(zhì)

C.收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金

D.訂金的數(shù)額可由當(dāng)事人之間自由約定

【答案】：B

【解析】本題主要考查定金和訂金的區(qū)別。下面對本題各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)正確。定金是一種法定的擔(dān)保方式，其目的是為了確保合同的履行；而訂金只是一個習(xí)慣用語，不具有擔(dān)保功能，它通常被視為一種預(yù)付款。B選項(xiàng)錯誤。定金和預(yù)付款是有本質(zhì)區(qū)別的。預(yù)付款是一種支付手段，不具備擔(dān)保性質(zhì)，而定金的主要作用是擔(dān)保合同的履行，當(dāng)支付定金的一方違約時，無權(quán)要求返還定金，收受定金的一方違約時，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金。所以定金不具有預(yù)付款性質(zhì)。C選項(xiàng)正確。這是定金罰則的具體體現(xiàn)，當(dāng)收受定金的一方不履行約定的債務(wù)時，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金，以此來保障支付定金一方的合法權(quán)益和合同的順利履行。D選項(xiàng)正確。訂金并非法律上的概念，法律對訂金的數(shù)額沒有明確的限制，其數(shù)額可由當(dāng)事人之間自由約定。綜上，答案選B。14、反映銀行實(shí)現(xiàn)股東價值最大化的經(jīng)營目標(biāo)的財務(wù)指標(biāo)是銀行的資本利潤率，其公式為（）。

A.凈利潤／總收入

B.總資產(chǎn)／股東權(quán)益

C.凈利潤／總資產(chǎn)

D.凈利潤／股東權(quán)益

【答案】：D

【解析】本題主要考查反映銀行實(shí)現(xiàn)股東價值最大化經(jīng)營目標(biāo)的財務(wù)指標(biāo)資本利潤率的計算公式。我們先來分析各選項(xiàng)：選項(xiàng)A，凈利潤／總收入，該指標(biāo)主要反映的是收入中凈利潤的占比情況，它衡量的是銀行在取得每單位收入時能獲取的凈利潤水平，并非資本利潤率的計算公式。選項(xiàng)B，總資產(chǎn)／股東權(quán)益，此公式一般與權(quán)益乘數(shù)相關(guān)，權(quán)益乘數(shù)反映了企業(yè)的負(fù)債程度，和資本利潤率并無直接關(guān)聯(lián)。選項(xiàng)C，凈利潤／總資產(chǎn)，這是資產(chǎn)利潤率的計算公式，它體現(xiàn)的是銀行運(yùn)用全部資產(chǎn)獲取利潤的能力，而非針對股東權(quán)益。而正確選項(xiàng)D，凈利潤／股東權(quán)益，該公式計算得出的就是資本利潤率。資本利潤率反映了銀行運(yùn)用股東投入資本獲得收益的能力，也就是每單位股東權(quán)益所獲得的凈利潤，直接體現(xiàn)了銀行實(shí)現(xiàn)股東價值最大化的經(jīng)營目標(biāo)。因?yàn)楣蓶|投資銀行的目的就是獲取收益，資本利潤率越高，說明銀行運(yùn)用股東資本創(chuàng)造利潤的能力越強(qiáng)，也就越能實(shí)現(xiàn)股東價值的最大化。所以本題應(yīng)選D。15、擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動的，由()予以取締。

A.人民法院

B.行政監(jiān)察機(jī)構(gòu)

C.公安機(jī)關(guān)

D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

【答案】：D"

【解析】這道題考查的是對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事其業(yè)務(wù)活動行為進(jìn)行取締主體的知識。在金融監(jiān)管體系中，不同機(jī)構(gòu)有著不同的職責(zé)范圍。人民法院主要負(fù)責(zé)審理各類案件，以司法審判的方式解決爭議和糾紛，并非直接負(fù)責(zé)取締非法金融活動的機(jī)構(gòu)。行政監(jiān)察機(jī)構(gòu)重點(diǎn)在于對行政機(jī)關(guān)及其工作人員的行政行為進(jìn)行監(jiān)督和檢查，規(guī)范行政權(quán)力運(yùn)行，與取締非法銀行業(yè)務(wù)活動的職能關(guān)聯(lián)不大。公安機(jī)關(guān)主要承擔(dān)維護(hù)社會治安、打擊違法犯罪等工作，雖然在打擊金融犯罪方面會發(fā)揮作用，但并非專門針對非法銀行業(yè)務(wù)活動進(jìn)行取締的主體。而銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)就是對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)督管理，對于擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動這種擾亂金融秩序的行為，由其予以取締是符合其職能定位的。所以本題正確答案是D。"16、以下關(guān)于保護(hù)客戶隱私的說法中，不正確的是()。

A.在離職后可以將客戶信息帶至新機(jī)構(gòu)，向其介紹新機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品與服務(wù)

B.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當(dāng)行為

C.銀行應(yīng)當(dāng)保護(hù)在為客戶提供開戶服務(wù)時了解到的客戶財務(wù)狀況信息

D.銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反規(guī)定透露任何客戶資料和交易信息

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對保護(hù)客戶隱私相關(guān)規(guī)定的理解。選項(xiàng)A說法明顯錯誤，銀行業(yè)從業(yè)人員即使離職，也不能將客戶信息帶至新機(jī)構(gòu)并借此介紹新機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品與服務(wù)?？蛻粜畔⒕哂须[私性和保密性，私自攜帶和使用屬于嚴(yán)重的違規(guī)行為。選項(xiàng)B，出于好奇等目的向同事打聽客戶個人及交易信息，干擾了客戶隱私的保護(hù)，是不當(dāng)行為，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，銀行在為客戶提供開戶服務(wù)時了解的財務(wù)狀況信息，屬于客戶隱私，銀行有責(zé)任進(jìn)行保護(hù)，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反規(guī)定透露客戶資料和交易信息是基本職業(yè)操守，該選項(xiàng)正確。因此，本題的正確答案是A。17、在衡量通貨膨脹時，使用最多、最普遍的物價指數(shù)是（）。

A.生產(chǎn)者物價指數(shù)

B.消費(fèi)者物價指數(shù)

C.零售物價指數(shù)

D.國民生產(chǎn)總值物價平均指數(shù)

【答案】：B

【解析】本題主要考查衡量通貨膨脹時使用最多、最普遍的物價指數(shù)。首先來分析各選項(xiàng)，A選項(xiàng)生產(chǎn)者物價指數(shù)（PPI），它主要反映的是生產(chǎn)環(huán)節(jié)的價格變動情況，是衡量工業(yè)企業(yè)產(chǎn)品出廠價格變動趨勢和變動程度的指數(shù)，側(cè)重于反映上游生產(chǎn)領(lǐng)域的價格變化，對通貨膨脹的反映不夠直接和全面。C選項(xiàng)零售物價指數(shù)，它是反映城鄉(xiāng)商品零售價格變動趨勢的一種經(jīng)濟(jì)指數(shù)，但它只涵蓋了零售領(lǐng)域的價格情況，范圍相對較窄，不能很好地綜合反映整體物價水平和居民消費(fèi)成本的變動。D選項(xiàng)國民生產(chǎn)總值物價平均指數(shù)，它是按當(dāng)年不變價格計算的國民生產(chǎn)總值與按基年不變價格計算的國民生產(chǎn)總值的比率，雖然能在一定程度上反映物價總水平的變動，但計算復(fù)雜且時效性較差，在實(shí)際衡量通貨膨脹時使用并不廣泛。而B選項(xiàng)消費(fèi)者物價指數(shù)（CPI），它是反映與居民生活有關(guān)的商品及勞務(wù)價格統(tǒng)計出來的物價變動指標(biāo)，直接關(guān)系到居民的生活成本和消費(fèi)支出。由于其與居民日常生活息息相關(guān)，能夠較為直觀、全面地反映通貨膨脹對居民生活的影響，所以是衡量通貨膨脹時使用最多、最普遍的物價指數(shù)。因此，本題正確答案為B。18、銀行業(yè)從業(yè)人員在銷售所在機(jī)構(gòu)代理的產(chǎn)品時，不宜(?)進(jìn)行披露。

A.對被代理機(jī)構(gòu)所承擔(dān)的最終責(zé)任

B.對購買此產(chǎn)品的其他客戶名單

C.對本機(jī)構(gòu)在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任

D.采取明確的、足以讓客戶注意的方式對風(fēng)險

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員在銷售代理產(chǎn)品時的信息披露相關(guān)知識。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，對被代理機(jī)構(gòu)所承擔(dān)的最終責(zé)任進(jìn)行披露是合理且必要的?？蛻粼谫徺I產(chǎn)品時，有權(quán)知曉最終責(zé)任由誰承擔(dān)，這有助于客戶全面了解產(chǎn)品風(fēng)險和責(zé)任歸屬，銀行業(yè)從業(yè)人員進(jìn)行該方面披露符合規(guī)范要求。選項(xiàng)B，購買此產(chǎn)品的其他客戶名單屬于客戶的個人隱私信息。銀行業(yè)從業(yè)人員有義務(wù)保護(hù)客戶的隱私，不能隨意披露其他客戶的名單，因此在銷售代理產(chǎn)品時不宜披露該信息，此選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，本機(jī)構(gòu)在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任關(guān)系到客戶的權(quán)益保障。告知客戶本機(jī)構(gòu)在銷售過程中承擔(dān)的責(zé)任，能讓客戶清楚在交易過程中遇到問題時的解決途徑和責(zé)任主體，所以應(yīng)該進(jìn)行披露。選項(xiàng)D，采取明確的、足以讓客戶注意的方式對風(fēng)險進(jìn)行披露是銀行業(yè)銷售產(chǎn)品的重要合規(guī)要求?？蛻糁挥谐浞至私猱a(chǎn)品風(fēng)險，才能做出合理的投資決策，這對于保護(hù)客戶利益和維護(hù)金融市場穩(wěn)定都具有重要意義。綜上，答案選B。19、下列關(guān)于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的說法，錯誤的是（）。

A.合規(guī)風(fēng)險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險

B.董事會對內(nèi)部審計的獨(dú)立性和有效性承擔(dān)最終責(zé)任

C.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度包括合規(guī)績效考核制度，公平競爭制度和誠信舉報制度

D.商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求

【答案】：C

【解析】這是一道關(guān)于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理知識的單選題。解題關(guān)鍵在于對每個選項(xiàng)所涉及的商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理相關(guān)內(nèi)容的準(zhǔn)確理解和把握。選項(xiàng)A，對合規(guī)風(fēng)險的定義闡述清晰準(zhǔn)確，即商業(yè)銀行因未遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能面臨法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險，該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)B，董事會對內(nèi)部審計的獨(dú)立性和有效性承擔(dān)最終責(zé)任，這符合商業(yè)銀行公司治理和風(fēng)險管理的基本要求，此選項(xiàng)也沒有問題。選項(xiàng)C，商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度主要包括合規(guī)績效考核制度、合規(guī)問責(zé)制度和誠信舉報制度等。而公平競爭制度并非合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度，此選項(xiàng)說法錯誤。選項(xiàng)D，商業(yè)銀行在經(jīng)營管理中，尤其是設(shè)立新機(jī)構(gòu)或開辦新業(yè)務(wù)時體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”要求，這有助于防范風(fēng)險、保障穩(wěn)健運(yùn)營，該表述正確。綜上，答案選C。20、下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯誤的是（）。

A.金融犯罪一定以非法占有為目的

B.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的

D.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位

【答案】：A

【解析】本題主要考查對金融犯罪相關(guān)概念的理解。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握金融犯罪的構(gòu)成要件，包括犯罪目的、侵犯客體、主觀方面以及犯罪主體等方面。選項(xiàng)A，并非所有金融犯罪都以非法占有為目的。有些金融犯罪可能是為了破壞金融管理秩序、謀取非法利益等其他目的，比如操縱證券市場罪，其犯罪目的并非單純的非法占有，而是通過操縱市場行為獲取不正當(dāng)利益，所以該選項(xiàng)表述錯誤。選項(xiàng)B，金融犯罪是指發(fā)生在金融活動過程中的，違反金融管理法規(guī)，破壞金融管理秩序，依法應(yīng)受刑罰處罰的行為，所以金融犯罪侵犯的客體就是金融管理秩序，該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)C，金融犯罪的主觀方面只能是故意，即犯罪主體明知自己的行為會發(fā)生危害金融管理秩序的結(jié)果，并且希望或者放任這種結(jié)果發(fā)生，過失不能構(gòu)成金融犯罪，該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)D，金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。例如信用卡詐騙罪，既可以是自然人實(shí)施，也可能是單位組織實(shí)施，該選項(xiàng)表述正確。綜上，答案選A。21、某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品的時候，向客戶特別強(qiáng)調(diào)了同類產(chǎn)品歷史年收益率高達(dá)30％，暗示肯定能夠達(dá)到該收益目標(biāo)，并強(qiáng)調(diào)該產(chǎn)品沒有風(fēng)險，對該行為評價正確的是()。

A.該從業(yè)人員的做法體現(xiàn)了“熟知業(yè)務(wù)”的要求

B.由于歷史上該產(chǎn)品確實(shí)沒出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風(fēng)險

C.該人員是為了完成銷售目標(biāo)，對銀行有利，所以是合理的

D.沒有做到向客戶充分提示風(fēng)險

【答案】：D

【解析】這道題主要考查銀行銷售人員在推薦產(chǎn)品時的職業(yè)規(guī)范和風(fēng)險提示意識。對于選項(xiàng)A，“熟知業(yè)務(wù)”不僅要求了解產(chǎn)品相關(guān)數(shù)據(jù)，更重要的是如實(shí)向客戶告知情況，該銷售人員夸大收益且隱瞞風(fēng)險，不能體現(xiàn)這一要求，所以A選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)B，即便產(chǎn)品歷史上沒出過問題，也不能免除向客戶說明風(fēng)險的責(zé)任，金融產(chǎn)品本身就存在不確定性，必須充分提示，B選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)C，銷售人員為完成銷售目標(biāo)而進(jìn)行這種不當(dāng)行為，雖然可能在短期內(nèi)對銷售業(yè)績有一定作用，但從長遠(yuǎn)看，損害了客戶利益和銀行信譽(yù)，并非合理行為，C選項(xiàng)錯誤。該銷售人員僅強(qiáng)調(diào)高收益率并暗示肯定能達(dá)到，還宣稱產(chǎn)品無風(fēng)險，沒有做到向客戶充分提示風(fēng)險，D選項(xiàng)正確。綜上，本題應(yīng)選擇D。22、某公司對外提供擔(dān)保，下列做法正確的是（）。

A.可以超過公司章程的限制

B.公司總經(jīng)理批準(zhǔn)

C.依照公司章程的規(guī)定，由董事會或者股東會、股東大會決議

D.由公司監(jiān)事會做出決議

【答案】：C

【解析】本題主要考查公司對外提供擔(dān)保的正確做法。首先來看選項(xiàng)A，公司章程對公司運(yùn)營具有重要規(guī)范作用，公司對外提供擔(dān)保不能超過公司章程的限制，否則會破壞公司內(nèi)部的治理秩序和規(guī)則，所以選項(xiàng)A錯誤。選項(xiàng)B，公司總經(jīng)理雖然在公司的日常經(jīng)營中有一定的決策權(quán)，但對外擔(dān)保屬于涉及公司重大利益和責(zé)任的事項(xiàng)，不能僅由總經(jīng)理批準(zhǔn)，其權(quán)限不足以獨(dú)立決定此類事務(wù)，因此選項(xiàng)B錯誤。選項(xiàng)C，依據(jù)相關(guān)規(guī)定，公司對外提供擔(dān)保應(yīng)依照公司章程的規(guī)定，由董事會或者股東會、股東大會決議。這種決策機(jī)制能夠充分考慮公司股東等多方面的利益，保證決策的科學(xué)性和合理性，所以選項(xiàng)C正確。選項(xiàng)D，監(jiān)事會的主要職責(zé)是監(jiān)督公司的經(jīng)營管理活動等，并不負(fù)責(zé)公司對外擔(dān)保等重大事項(xiàng)的決策，所以選項(xiàng)D錯誤。綜上所述，本題的正確答案是C。23、以營利為目的，獨(dú)立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動的法人是()。

A.企業(yè)法人

B.機(jī)關(guān)法人

C.事業(yè)單位法人

D.社會團(tuán)體法人

【答案】：A

【解析】本題主要考查不同類型法人的定義和特征。企業(yè)法人是指以營利為目的，獨(dú)立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動的法人。企業(yè)法人通過開展生產(chǎn)經(jīng)營活動，追求經(jīng)濟(jì)效益和利潤最大化，其經(jīng)營活動具有商業(yè)性質(zhì)和營利目的，符合題干中“以營利為目的，獨(dú)立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動”的描述。機(jī)關(guān)法人是指依法享有國家賦予的權(quán)力，以國家預(yù)算作為獨(dú)立的活動經(jīng)費(fèi)，具有法人地位的中央和地方各級國家機(jī)關(guān)，其主要職能是行使國家權(quán)力、管理國家事務(wù)，并非以營利為目的進(jìn)行商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動。事業(yè)單位法人是指從事非營利性的各項(xiàng)社會公益事業(yè)的各類法人，如從事文化、教育、衛(wèi)生、體育、新聞出版等公益事業(yè)的單位，不以營利為主要目的。社會團(tuán)體法人是由公民或法人自愿組成，從事社會公益、文學(xué)藝術(shù)、學(xué)術(shù)研究、宗教等活動的各類法人，同樣不以營利為商品生產(chǎn)和經(jīng)營為活動內(nèi)容。綜上，答案選A。24、關(guān)于行政法規(guī)和行政許可，下列說法正確的是（）。

A.行政法規(guī)可以在法律設(shè)定的行政許可事項(xiàng)范圍內(nèi)，對實(shí)施該行政許可作出具體規(guī)定

B.公民、法人或者其他組織的任何活動都需要經(jīng)過行政許可

C.地方性法規(guī)不可以在法律、行政法規(guī)設(shè)定的行政許可事項(xiàng)范圍內(nèi)，對實(shí)施該行政許可作出具體規(guī)定

D.省、自治區(qū)、直轄市人民政府規(guī)章不可以設(shè)定臨時的行政許可

【答案】：A

【解析】本題主要考查行政法規(guī)和行政許可相關(guān)知識。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)，根據(jù)《行政許可法》規(guī)定，行政法規(guī)可以在法律設(shè)定的行政許可事項(xiàng)范圍內(nèi)，對實(shí)施該行政許可作出具體規(guī)定。這是為了使上位法設(shè)定的行政許可制度能更具操作性和針對性，所以該選項(xiàng)說法正確。B選項(xiàng)，在社會生活中，公民、法人或者其他組織的活動并非都需要經(jīng)過行政許可。只有在法律、法規(guī)規(guī)定需要經(jīng)過許可的特定領(lǐng)域和事項(xiàng)中，才需要申請行政許可，此選項(xiàng)說法過于絕對，故錯誤。C選項(xiàng)，地方性法規(guī)是可以在法律、行政法規(guī)設(shè)定的行政許可事項(xiàng)范圍內(nèi)，對實(shí)施該行政許可作出具體規(guī)定的，它能結(jié)合本地實(shí)際情況對上位法進(jìn)行細(xì)化和補(bǔ)充，所以該選項(xiàng)表述錯誤。D選項(xiàng)，省、自治區(qū)、直轄市人民政府規(guī)章是可以設(shè)定臨時性的行政許可的，當(dāng)必要時省級政府規(guī)章可在一定期限內(nèi)設(shè)定臨時許可以滿足行政管理的實(shí)際需求，該選項(xiàng)說法錯誤。綜上，本題正確答案是A。25、()負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作。

A.中國人民銀行

B.國務(wù)院

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

【答案】：C

【解析】本題主要考查對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)督管理工作的主體。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確掌握各個選項(xiàng)所代表機(jī)構(gòu)的職能。中國人民銀行主要職能是在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定等，并非主要負(fù)責(zé)全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動的監(jiān)督管理工作，所以A選項(xiàng)錯誤。國務(wù)院是最高國家行政機(jī)關(guān)，其職能主要是領(lǐng)導(dǎo)和管理國家各項(xiàng)行政事務(wù)，并不是直接針對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理的具體執(zhí)行部門，故B選項(xiàng)不符合。中國銀行業(yè)協(xié)會是由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自愿組成、為實(shí)現(xiàn)會員共同意愿、按照其章程開展活動的銀行業(yè)自律組織，主要起到自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)等作用，并不具備監(jiān)督管理職能，D選項(xiàng)也不正確。而中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（現(xiàn)銀保監(jiān)會）專門承擔(dān)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)督管理的職責(zé)，所以正確答案是C。該機(jī)構(gòu)通過一系列監(jiān)管手段，確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)穩(wěn)健運(yùn)營，維護(hù)金融市場的穩(wěn)定和安全。26、下列不屬于票據(jù)喪失后的補(bǔ)救措施是（）。

A.登報聲明作廢

B.掛失止付

C.公示催告

D.提起訴訟

【答案】：A"

【解析】這道題考查的是票據(jù)喪失后的補(bǔ)救措施相關(guān)知識。在票據(jù)喪失的情況下，為了保障票據(jù)權(quán)利人的合法權(quán)益，有多種法定補(bǔ)救措施。選項(xiàng)B掛失止付是指失票人將喪失票據(jù)的情況通知付款人或代理付款人，由接受通知的付款人或代理付款人審查后暫停支付的一種方式，這是常見且有效的一種暫時防范措施。選項(xiàng)C公示催告是指人民法院根據(jù)失票人的申請，以公示的方式催告不明的利害關(guān)系人在一定期間內(nèi)申報權(quán)利，逾期無人申報，作出除權(quán)判決，宣告所喪失的票據(jù)無效的一種制度，這能從法律程序上保障失票人的權(quán)利。選項(xiàng)D提起訴訟則是失票人通過司法途徑來維護(hù)自身權(quán)益，要求法院確認(rèn)其對票據(jù)的權(quán)利等。而選項(xiàng)A登報聲明作廢，它只是一種告知行為，并不具有法定的補(bǔ)救效力，無法從根本上解決票據(jù)喪失帶來的權(quán)利問題，不能像掛失止付、公示催告和提起訴訟那樣得到法律上的保障和處理。所以本題正確答案是A。"27、違約責(zé)任的承擔(dān)方式不包括()。

A.繼續(xù)履行?

B.賠償損失?

C.支付違約金?

D.支付罰金

【答案】：D

【解析】本題主要考查違約責(zé)任的承擔(dān)方式。在民事法律關(guān)系中，違約責(zé)任是指合同當(dāng)事人一方不履行合同義務(wù)或履行合同義務(wù)不符合合同約定所應(yīng)承擔(dān)的民事責(zé)任。繼續(xù)履行是指違約方根據(jù)對方當(dāng)事人的請求繼續(xù)履行合同規(guī)定的義務(wù)的違約責(zé)任形式，它是一種重要的違約責(zé)任承擔(dān)方式，能有效保障非違約方實(shí)現(xiàn)合同目的，所以A選項(xiàng)不符合題意。賠償損失是違約方以支付金錢的方式彌補(bǔ)受害方因違約行為所減少的財產(chǎn)或者所喪失的利益，這也是常見的違約責(zé)任承擔(dān)手段，可使受損方在經(jīng)濟(jì)上得到補(bǔ)償，B選項(xiàng)不符合要求。支付違約金是當(dāng)事人通過協(xié)商預(yù)先確定，在違約發(fā)生后作出的獨(dú)立于履行行為以外的給付，是對違約行為的一種經(jīng)濟(jì)制裁和對守約方的補(bǔ)償，C選項(xiàng)也屬于違約責(zé)任承擔(dān)方式。而支付罰金是刑法中的刑事處罰方式，是人民法院判處犯罪人向國家繳納一定數(shù)額金錢的刑罰方法，并非民事違約責(zé)任的承擔(dān)方式，所以本題答案選D。28、（）是指監(jiān)管人員直接深入到金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)檢查和風(fēng)險判斷分析。

A.市場準(zhǔn)入

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.現(xiàn)場檢查

D.事后處理

【答案】：C

【解析】本題主要考查對金融監(jiān)管相關(guān)概念的理解。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：-A選項(xiàng)市場準(zhǔn)入：市場準(zhǔn)入是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準(zhǔn)市場主體可以進(jìn)入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動的機(jī)制，它側(cè)重于在金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入市場前對其設(shè)立、變更等方面的審批，并非直接深入金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)檢查和風(fēng)險判斷分析，所以A選項(xiàng)不符合題意。-B選項(xiàng)非現(xiàn)場監(jiān)管：非現(xiàn)場監(jiān)管主要是通過收集金融機(jī)構(gòu)報送的數(shù)據(jù)、報表和有關(guān)資料，以及通過其他渠道取得的信息，對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行分析、評價，并非直接深入到金融機(jī)構(gòu)實(shí)地開展檢查，所以B選項(xiàng)也不正確。-C選項(xiàng)現(xiàn)場檢查：現(xiàn)場檢查是監(jiān)管人員直接深入到金融機(jī)構(gòu)，通過查閱資料、實(shí)地查看等方式進(jìn)行業(yè)務(wù)檢查和風(fēng)險判斷分析，能夠直觀、全面地了解金融機(jī)構(gòu)的實(shí)際運(yùn)營情況和風(fēng)險狀況，與題目描述相符，所以C選項(xiàng)正確。-D選項(xiàng)事后處理：事后處理通常是在金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)問題或違規(guī)行為之后采取的一系列措施，如處罰、整改要求等，不是直接的業(yè)務(wù)檢查和風(fēng)險判斷分析過程，所以D選項(xiàng)不合適。綜上，答案選C。29、2007年1月在北京召開的全國金融工作會議決定：“按照分類指導(dǎo)、‘一行一策’的原則，推進(jìn)政策性銀行改革。首先推進(jìn)()改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作．主要從事中長期業(yè)務(wù)。對政策性業(yè)務(wù)要實(shí)行()?！?/p>

A.中國進(jìn)出口銀行；公開透明的招標(biāo)制

B.國家開發(fā)銀行；公開透明的招標(biāo)制

C.中國進(jìn)出口銀行；責(zé)任明確的審批制

D.國家開發(fā)銀行；責(zé)任明確的審批制

【答案】：B

【解析】本題主要考查全國金融工作會議關(guān)于政策性銀行改革的相關(guān)內(nèi)容。2007年1月在北京召開的全國金融工作會議具有重要的決策意義，明確按照分類指導(dǎo)、“一行一策”原則推進(jìn)政策性銀行改革。在政策性銀行改革推進(jìn)順序上，首先推進(jìn)的是國家開發(fā)銀行改革。國家開發(fā)銀行在我國金融體系中承擔(dān)著重要職能，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，主要從事中長期業(yè)務(wù)，這有助于其更好地適應(yīng)市場環(huán)境，提高運(yùn)營效率和競爭力。對于政策性業(yè)務(wù)的管理方式，實(shí)行公開透明的招標(biāo)制。這種方式能夠保證政策性業(yè)務(wù)在公平、公正、公開的環(huán)境下進(jìn)行，避免暗箱操作，提高資源配置的合理性和有效性，也有利于提高政策性業(yè)務(wù)的質(zhì)量和效益。所以本題正確答案是B。30、關(guān)于中國人民銀行買賣國庫券，下列選項(xiàng)表述正確的是（）。

A.買賣國庫券會增加貨幣投放量

B.流動性較弱

C.買賣國庫券的主要目的是籌集資金

D.屬于中國人民銀行的公開市場業(yè)務(wù)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對中國人民銀行買賣國庫券相關(guān)知識的理解。首先分析選項(xiàng)A，中國人民銀行買賣國庫券并不一定會增加貨幣投放量。當(dāng)央行買入國庫券時，會投放貨幣使市場貨幣量增加；但當(dāng)央行賣出國庫券時，會回籠貨幣使市場貨幣量減少。所以不能簡單說買賣國庫券就會增加貨幣投放量，A選項(xiàng)錯誤。接著看選項(xiàng)B，國庫券是國家信用的體現(xiàn)，它具有較強(qiáng)的流動性，能夠在金融市場上較容易地進(jìn)行買賣和轉(zhuǎn)讓，所以B選項(xiàng)表述錯誤。再看選項(xiàng)C，政府發(fā)行國庫券的主要目的是籌集資金，而中國人民銀行買賣國庫券主要是為了調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和市場流動性，并非籌集資金，C選項(xiàng)錯誤。最后看選項(xiàng)D，公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行通過買進(jìn)或賣出有價證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量的活動。中國人民銀行買賣國庫券屬于公開市場業(yè)務(wù)的操作方式之一，D選項(xiàng)正確。綜上所述，本題正確答案是D。31、以下不屬于行政訴訟當(dāng)事人的權(quán)利的是（）。

A.當(dāng)事人在行政訴訟中的法律地位平等，且有權(quán)進(jìn)行辯論

B.當(dāng)事人、法定代理人，可以委托一至二人代為訴訟

C.當(dāng)事人可以查看國家的秘密以及別人的個人隱私

D.公民、法人或者其他組織的合法權(quán)益受到行政機(jī)關(guān)或者行政機(jī)關(guān)工作人作出的具體行政行為侵犯造成損害的，有權(quán)請求賠償

【答案】：C

【解析】本題考查行政訴訟當(dāng)事人的權(quán)利相關(guān)知識。首先分析選項(xiàng)A，在行政訴訟中，當(dāng)事人法律地位平等是基本原則，這保證了雙方能在公平的基礎(chǔ)上參與訴訟，而辯論權(quán)則讓當(dāng)事人可以充分表達(dá)自己的觀點(diǎn)和主張，維護(hù)自身合法權(quán)益，所以該選項(xiàng)屬于當(dāng)事人權(quán)利。選項(xiàng)B，當(dāng)事人、法定代理人委托一至二人代為訴訟，這使得當(dāng)事人在不具備專業(yè)法律知識或因其他原因無法親自參與訴訟時，能委托專業(yè)人員或信任的人代理訴訟，保障了當(dāng)事人參與訴訟的便利性和有效性，此選項(xiàng)也屬于當(dāng)事人的權(quán)利。選項(xiàng)C，雖然當(dāng)事人在行政訴訟中享有一定的查閱資料等權(quán)利，但查看國家秘密以及別人的個人隱私是嚴(yán)格受限的。國家秘密涉及國家安全和利益，個人隱私受到法律保護(hù)，當(dāng)事人無權(quán)隨意查看，該項(xiàng)不屬于行政訴訟當(dāng)事人的權(quán)利。選項(xiàng)D，當(dāng)公民、法人或者其他組織的合法權(quán)益受到行政機(jī)關(guān)及其工作人員具體行政行為侵犯并造成損害時，有權(quán)請求賠償，這是對當(dāng)事人合法權(quán)益的事后救濟(jì)，保證了當(dāng)事人在受到行政侵害時能得到相應(yīng)的補(bǔ)償，屬于當(dāng)事人的權(quán)利。綜上，答案選C。32、（2022年7月真題）建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息是（）的職責(zé)。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

C.中國反洗錢監(jiān)測分析中心

D.商業(yè)銀行

【答案】：C

【解析】本題主要考查建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫并保存金融機(jī)構(gòu)相關(guān)報告信息的職責(zé)主體。我們需要對每個選項(xiàng)所代表的機(jī)構(gòu)職能有清晰了解，從而判斷正確答案。首先來看選項(xiàng)A，中國銀行業(yè)協(xié)會是銀行業(yè)的自律組織，主要負(fù)責(zé)維護(hù)銀行業(yè)市場秩序，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展，并不承擔(dān)建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫以及保存相關(guān)交易報告信息的職責(zé)。選項(xiàng)B，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會主要負(fù)責(zé)對銀行業(yè)和保險業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理，其核心職責(zé)在于監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)運(yùn)營、風(fēng)險防控等方面，并非負(fù)責(zé)反洗錢數(shù)據(jù)的專門處理工作。選項(xiàng)C，中國反洗錢監(jiān)測分析中心的主要職責(zé)就是接收、分析金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告，建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫妥善保存這些信息，該選項(xiàng)與題干描述的職責(zé)完全相符。選項(xiàng)D，商業(yè)銀行是金融服務(wù)的提供者，其主要工作是開展各類金融業(yè)務(wù)，雖然有義務(wù)向相關(guān)部門提交大額交易和可疑交易報告，但并不負(fù)責(zé)建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫和保存這些信息。綜上，正確答案是C。33、在銀團(tuán)的主要成員中，專門負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的成員是（）。

A.牽頭行

B.安排行

C.參加行

D.代理行

【答案】：D

【解析】本題主要考查銀團(tuán)主要成員的職責(zé)。銀團(tuán)貸款是由多家銀行或金融機(jī)構(gòu)共同向借款人提供的大額貸款，各成員在其中承擔(dān)不同職責(zé)。選項(xiàng)A，牽頭行主要負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷銀團(tuán)貸款份額等工作，并非專門負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理，所以該選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)B，安排行在銀團(tuán)貸款中也起到一定的組織和協(xié)調(diào)作用，但重點(diǎn)并非貸款及還款支付管理，故該選項(xiàng)也不符合題意。選項(xiàng)C，參加行是接受牽頭行邀請，參加銀團(tuán)并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的銀行，主要職責(zé)是提供資金，而非負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理，因此該選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)D，代理行是在銀團(tuán)貸款中，由銀團(tuán)成員推選的、負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的銀行。它負(fù)責(zé)代表銀團(tuán)與借款人進(jìn)行日常溝通，監(jiān)督貸款資金的使用情況，按照約定進(jìn)行還款支付的操作等，所以專門負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的成員是代理行，該選項(xiàng)正確。綜上，答案選D。34、下列選項(xiàng)中，（）承擔(dān)聲譽(yù)風(fēng)險管理的最終責(zé)任。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.理事會

【答案】：A

【解析】聲譽(yù)風(fēng)險管理是組織運(yùn)營管理中的重要環(huán)節(jié)，對于明確承擔(dān)最終責(zé)任的主體具有關(guān)鍵意義。在給出的公務(wù)員選擇題中，題目問的是下列選項(xiàng)里哪個承擔(dān)聲譽(yù)風(fēng)險管理的最終責(zé)任。首先來看選項(xiàng)B，監(jiān)事會主要職責(zé)是對公司經(jīng)營管理活動進(jìn)行監(jiān)督，確保公司運(yùn)營合法合規(guī)，而非直接承擔(dān)聲譽(yù)風(fēng)險管理的最終責(zé)任。選項(xiàng)C，高級管理層負(fù)責(zé)組織與實(shí)施具體的經(jīng)營管理活動，但對聲譽(yù)風(fēng)險負(fù)最終責(zé)任并不在其核心職責(zé)范疇。選項(xiàng)D，理事會一般是在社會團(tuán)體等組織中存在的管理機(jī)構(gòu)，與聲譽(yù)風(fēng)險管理最終責(zé)任的關(guān)聯(lián)性不大。而選項(xiàng)A，董事會作為組織的決策機(jī)構(gòu)，統(tǒng)籌全局發(fā)展戰(zhàn)略，對組織的整體運(yùn)營、各類風(fēng)險管控等負(fù)有最高決策權(quán)和最終責(zé)任。聲譽(yù)風(fēng)險對于組織的長期穩(wěn)定發(fā)展至關(guān)重要，董事會理應(yīng)承擔(dān)起聲譽(yù)風(fēng)險管理的最終責(zé)任。所以本題的正確答案是A。35、（）的支持與承諾是商業(yè)銀行有效風(fēng)險管理的基石。

A.董事會

B.高級管理層

C.監(jiān)事會

D.股東會

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行有效風(fēng)險管理基石相關(guān)主體的理解。在商業(yè)銀行的組織架構(gòu)中，董事會主要負(fù)責(zé)制定戰(zhàn)略和監(jiān)督管理層等宏觀層面的工作；監(jiān)事會側(cè)重于對銀行經(jīng)營管理活動進(jìn)行監(jiān)督；股東會是公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司重大事項(xiàng)。而高級管理層在商業(yè)銀行運(yùn)營中起著關(guān)鍵作用。高級管理層負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會的決策，制定具體的風(fēng)險管理政策和程序，確保銀行的日常運(yùn)營符合風(fēng)險管理要求。他們的支持與承諾直接影響著銀行風(fēng)險管理措施的有效實(shí)施，是商業(yè)銀行有效風(fēng)險管理的基石。所以答案選高級管理層即選項(xiàng)B。36、在工作中，銀行業(yè)從業(yè)人員可以()。

A.將銀行的電腦帶回家中自己使用，離職的時候不歸還

B.利用職務(wù)便利為朋友辦事，朋友以一定財物回報

C.勸阻同事行賄受賄

D.以上都可以

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中的行為規(guī)范及職業(yè)道德要求。選項(xiàng)A中，將銀行的電腦帶回家中自己使用且離職時不歸還，這種行為嚴(yán)重違反了銀行財物管理規(guī)定，屬于侵占銀行財產(chǎn)的不當(dāng)行為，損害了銀行的利益，是不被允許的。選項(xiàng)B里，利用職務(wù)便利為朋友辦事并收受財物回報，這明顯構(gòu)成了利益輸送和受賄行為，違背了銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)秉持的廉潔自律、公正履職的原則，是違法違規(guī)的。而選項(xiàng)C，勸阻同事行賄受賄是維護(hù)行業(yè)廉潔風(fēng)氣和銀行正常秩序的積極且正確的行為。銀行業(yè)從業(yè)人員有責(zé)任和義務(wù)共同營造風(fēng)清氣正的工作環(huán)境，對違法違規(guī)行為加以制止。所以本題正確答案是C。37、巴塞爾新資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，第三支柱規(guī)定的銀行信息披露的頻率應(yīng)該為（）進(jìn)行一次。

A.每半年

B.每年

C.每季度

D.每月

【答案】：A"

【解析】巴塞爾新資本協(xié)議構(gòu)建的“三大支柱”監(jiān)管框架對于銀行信息披露有著明確規(guī)定。其中第三支柱所涉及的銀行信息披露頻率是重要考點(diǎn)。在選項(xiàng)中，每月進(jìn)行一次披露過于頻繁，對于銀行來說會增加較大的運(yùn)營成本和工作負(fù)擔(dān)，且在實(shí)際操作中并非必要。每季度披露一次雖然能較及時反映銀行一定時期的情況，但不符合第三支柱的規(guī)定。每年披露一次時間間隔過長，無法讓市場等相關(guān)方及時了解銀行情況。而每半年進(jìn)行一次信息披露，既給予銀行充足時間整理和審核信息，又能保證市場及時掌握銀行的最新動態(tài)，便于進(jìn)行監(jiān)督和評估，所以答案選A。"38、商業(yè)銀行某項(xiàng)業(yè)務(wù)收入90億元，資金及管理成本20億，風(fēng)險成本10億，經(jīng)濟(jì)資本300億，不考慮稅收影響，則該業(yè)務(wù)的風(fēng)險調(diào)整后資本回報率為（）。

A.23.3%

B.30%

C.20%

D.3.3%

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)風(fēng)險調(diào)整后資本回報率（RAROC）的計算公式來求解。風(fēng)險調(diào)整后資本回報率是一個重要的指標(biāo)，用于衡量商業(yè)銀行在承擔(dān)風(fēng)險的情況下，每單位經(jīng)濟(jì)資本所獲得的收益。其計算公式為：RAROC=（業(yè)務(wù)收入-資金成本-經(jīng)營成本-風(fēng)險成本）÷經(jīng)濟(jì)資本×100%。在本題中，已知業(yè)務(wù)收入為90億元，資金及管理成本為20億，風(fēng)險成本為10億，經(jīng)濟(jì)資本為300億。將這些數(shù)據(jù)代入公式可得：（90-20-10）÷300×100%=60÷300×100%=20%。接下來對各選項(xiàng)進(jìn)行分析：-A選項(xiàng)23.3%，經(jīng)計算并不符合本題按照公式得出的結(jié)果，所以A選項(xiàng)錯誤。-B選項(xiàng)30%，同樣與我們計算得出的20%不相符，B選項(xiàng)不正確。-C選項(xiàng)20%，與我們通過公式計算出的風(fēng)險調(diào)整后資本回報率一致，C選項(xiàng)正確。-D選項(xiàng)3.3%，明顯偏離了正確的計算結(jié)果，D選項(xiàng)錯誤。綜上，本題的正確答案是C。39、以下不屬于由人員引起的操作風(fēng)險的是（）。

A.關(guān)鍵人員流失

B.違反用工法

C.外部人員犯罪

D.勞動力中斷

【答案】：C

【解析】本題主要考查對由人員引起的操作風(fēng)險這一概念的理解，需要判斷每個選項(xiàng)是否屬于該范疇。操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。其中由人員引起的操作風(fēng)險主要涉及內(nèi)部人員相關(guān)的情況。選項(xiàng)A，關(guān)鍵人員流失會對組織的運(yùn)營產(chǎn)生重大影響，是內(nèi)部人員變動引發(fā)的操作風(fēng)險。比如一家企業(yè)的核心技術(shù)人員流失，可能導(dǎo)致項(xiàng)目進(jìn)度延遲、技術(shù)機(jī)密泄露等問題。選項(xiàng)B，違反用工法屬于人員在勞動用工方面的不當(dāng)行為，會給組織帶來法律風(fēng)險和經(jīng)濟(jì)損失，屬于由人員引起的操作風(fēng)險。例如企業(yè)違反勞動法規(guī)，可能面臨員工的索賠和監(jiān)管部門的處罰。選項(xiàng)D，勞動力中斷同樣是內(nèi)部人員方面出現(xiàn)問題導(dǎo)致的，比如員工集體罷工等情況，會影響業(yè)務(wù)的正常開展，也屬于由人員引起的操作風(fēng)險。而選項(xiàng)C，外部人員犯罪是來自外部的風(fēng)險因素，并非由內(nèi)部人員自身原因引發(fā)的操作風(fēng)險，它與內(nèi)部人員的行為、變動等沒有直接關(guān)聯(lián)。所以本題正確答案為C。40、中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是（）。

A.國務(wù)院

B.證監(jiān)會

C.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

D.中國人民銀行

【答案】：C

【解析】該題主要考查中國銀行業(yè)協(xié)會主管單位的相關(guān)知識。中國銀行業(yè)協(xié)會作為銀行業(yè)自律組織，在行業(yè)發(fā)展中起著重要的協(xié)調(diào)、服務(wù)等作用。了解其主管單位對于把握金融行業(yè)監(jiān)管體系的架構(gòu)有重要意義。國務(wù)院是我國最高國家行政機(jī)關(guān)，主要負(fù)責(zé)國家整體的行政管理和決策，并非直接負(fù)責(zé)銀行業(yè)協(xié)會的主管工作，所以A選項(xiàng)不符合。證監(jiān)會主要負(fù)責(zé)證券期貨市場的監(jiān)管，與銀行業(yè)協(xié)會的主管工作關(guān)聯(lián)不大，故B選項(xiàng)錯誤。中國人民銀行主要負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策等宏觀調(diào)控職能，并非中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位，D選項(xiàng)也不正確。而國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)督管理，中國銀行業(yè)協(xié)會在其業(yè)務(wù)范疇內(nèi)，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行主管是合理且符合實(shí)際情況的。因此本題正確答案是C。41、根據(jù)《中國人民銀行法》，下列不屬于中國人民銀行的職能的是（）。

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.防范和化解金融風(fēng)險

C.保證財政收入穩(wěn)定

D.維護(hù)金融穩(wěn)定

【答案】：C"

【解析】本題主要考查對中國人民銀行職能的理解與掌握。依據(jù)《中國人民銀行法》，中國人民銀行具有多方面重要職能。選項(xiàng)A，制定和執(zhí)行貨幣政策是中國人民銀行的核心職能之一。貨幣政策關(guān)乎貨幣供應(yīng)量、利率水平等重要經(jīng)濟(jì)變量，對宏觀經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定和發(fā)展起著關(guān)鍵作用，中國人民銀行通過一系列貨幣政策工具來實(shí)現(xiàn)對經(jīng)濟(jì)的調(diào)控。選項(xiàng)B，防范和化解金融風(fēng)險也是中國人民銀行的重要職責(zé)。金融體系的穩(wěn)定與否直接影響到整個經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行，中國人民銀行需密切監(jiān)測金融市場動態(tài)，及時發(fā)現(xiàn)并處理可能出現(xiàn)的金融風(fēng)險點(diǎn)。選項(xiàng)D，維護(hù)金融穩(wěn)定同樣是其重要職能，通過維護(hù)金融市場的秩序和穩(wěn)定，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)造良好的金融環(huán)境。而選項(xiàng)C，保證財政收入穩(wěn)定主要是財政部門的職責(zé)范疇，并非中國人民銀行的職能。財政收入的穩(wěn)定涉及稅收政策、財政支出安排等多方面財政領(lǐng)域的工作，與中國人民銀行的核心職能并無直接關(guān)聯(lián)。所以本題答案選C。"42、經(jīng)濟(jì)全球化的表現(xiàn)不包括()。

A.金融市場國際化?

B.資本流動全球化

C.國際分工的深化?

D.局部戰(zhàn)爭從未停止

【答案】：D

【解析】本題考查對經(jīng)濟(jì)全球化表現(xiàn)的理解。經(jīng)濟(jì)全球化是指世界經(jīng)濟(jì)活動超越國界，通過對外貿(mào)易、資本流動、技術(shù)轉(zhuǎn)移、提供服務(wù)、相互依存、相互聯(lián)系而形成的全球范圍的有機(jī)經(jīng)濟(jì)整體的過程。選項(xiàng)A，金融市場國際化是經(jīng)濟(jì)全球化的重要表現(xiàn)之一。隨著全球金融市場的不斷融合與發(fā)展，各國金融機(jī)構(gòu)之間的聯(lián)系日益緊密，資金可以在全球范圍內(nèi)更自由地流動，促進(jìn)了資源的優(yōu)化配置，這符合經(jīng)濟(jì)全球化在金融領(lǐng)域的體現(xiàn)。選項(xiàng)B，資本流動全球化也是經(jīng)濟(jì)全球化的典型特征。資本能夠不受地域限制在全球范圍內(nèi)尋找最佳的投資機(jī)會，實(shí)現(xiàn)利潤最大化，推動了全球經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)移，進(jìn)一步加強(qiáng)了世界各國之間的經(jīng)濟(jì)聯(lián)系。選項(xiàng)C，國際分工的深化使得各國充分發(fā)揮自身的比較優(yōu)勢，專注于生產(chǎn)具有競爭力的產(chǎn)品和服務(wù)，然后通過國際貿(mào)易實(shí)現(xiàn)資源的有效配置和互利共贏，這是經(jīng)濟(jì)全球化在生產(chǎn)領(lǐng)域的重要表現(xiàn)。選項(xiàng)D，局部戰(zhàn)爭從未停止主要涉及的是國際關(guān)系中的安全與沖突問題，與經(jīng)濟(jì)全球化所強(qiáng)調(diào)的經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的相互依存、融合和發(fā)展沒有直接關(guān)聯(lián)，它不屬于經(jīng)濟(jì)全球化的表現(xiàn)范疇。綜上所述，答案選D。43、某規(guī)劃部門批準(zhǔn)了甲的建房申請，但甲的房子被水利部門以違章建筑為由強(qiáng)行拆除，甲對水利部門的拆除決定不服向法院起訴。這時規(guī)劃部門應(yīng)是（）。

A.共同被告

B.第三人

C.原告

D.不能作為訴訟參與人

【答案】：B

【解析】本題可依據(jù)行政訴訟中不同訴訟參與人角色的定義和特點(diǎn)來判斷規(guī)劃部門在該案件中的角色。在行政訴訟里，共同被告是指兩個以上作出同一行政行為的行政機(jī)關(guān)；原告是認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的行政行為侵犯其合法權(quán)益，而向人民法院提起訴訟的公民、法人或其他組織。在本題中，規(guī)劃部門批準(zhǔn)了甲的建房申請，水利部門以違章建筑為由強(qiáng)行拆除甲的房子，規(guī)劃部門和水利部門并沒有作出同一行政行為，所以規(guī)劃部門不是共同被告，A選項(xiàng)錯誤。同時規(guī)劃部門并非認(rèn)為自身權(quán)益受侵害而起訴的一方，所以不是原告，C選項(xiàng)錯誤。行政訴訟第三人是指同被訴行政行為有利害關(guān)系但沒有提起訴訟，或者同案件處理結(jié)果有利害關(guān)系的其他公民、法人或者其他組織。規(guī)劃部門批準(zhǔn)了甲的建房申請，而水利部門拆除該房屋的決定與規(guī)劃部門的審批行為存在關(guān)聯(lián)，規(guī)劃部門同案件處理結(jié)果有利害關(guān)系，所以規(guī)劃部門應(yīng)作為第三人參加訴訟，B選項(xiàng)正確。規(guī)劃部門與案件存在利害關(guān)系，是可以作為訴訟參與人的，D選項(xiàng)錯誤。綜上，本題答案選B。44、以下不是行政處罰當(dāng)事人的權(quán)利的是（）。

A.對行政機(jī)關(guān)所給予的行政處罰，享有陳述權(quán)、申辯權(quán)

B.對行政機(jī)關(guān)作出的行政處罰，有依法申訴、檢舉、申請行政復(fù)議或提起行政訴訟等救濟(jì)權(quán)

C.因行政機(jī)關(guān)違法給予行政處罰受到損害的，有權(quán)依法提出賠償要求

D.對不合理的行政處罰有反抗權(quán)

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查行政處罰當(dāng)事人所擁有的權(quán)利這一知識點(diǎn)。首先看選項(xiàng)A，當(dāng)事人對行政機(jī)關(guān)給予的行政處罰享有陳述權(quán)和申辯權(quán)，這是保障當(dāng)事人能充分表達(dá)自身意見和理由，讓行政機(jī)關(guān)全面了解情況，避免做出錯誤處罰的重要權(quán)利。選項(xiàng)B，當(dāng)事人有依法申訴、檢舉、申請行政復(fù)議或提起行政訴訟等救濟(jì)權(quán)，這是為了保證當(dāng)事人在認(rèn)為行政處罰不合理或不合法時，有途徑維護(hù)自身合法權(quán)益。選項(xiàng)C，若因行政機(jī)關(guān)違法給予行政處罰受到損害，當(dāng)事人有權(quán)依法提出賠償要求，這體現(xiàn)了對當(dāng)事人合法權(quán)益的保護(hù)和對行政機(jī)關(guān)違法行為的約束。而選項(xiàng)D，雖然當(dāng)事人可以通過合法途徑對不合理的行政處罰進(jìn)行質(zhì)疑和糾正，但并不具有反抗權(quán)，反抗行為可能導(dǎo)致更嚴(yán)重的法律后果且不符合法治原則。所以本題正確答案選D。"45、存款保險制度的目的是保護(hù)（）的利益。

A.銀行

B.國家

C.存款人

D.投資者

【答案】：C"

【解析】存款保險制度是一種金融保障制度，旨在維護(hù)金融穩(wěn)定、防范金融風(fēng)險。本題考查該制度保護(hù)的利益主體。選項(xiàng)A，銀行是金融機(jī)構(gòu)，存款保險制度雖對銀行穩(wěn)定有一定作用，但并非主要目的是保護(hù)銀行利益，其核心并非直接保障銀行的經(jīng)營收益等。選項(xiàng)B，國家整體利益涉及多方面，存款保險制度是金融領(lǐng)域的一項(xiàng)舉措，并非旨在直接保護(hù)國家宏觀層面的全部利益。選項(xiàng)D，投資者一般指進(jìn)行各類投資活動以獲取收益的主體，存款保險制度與投資者利益并無直接關(guān)聯(lián)。而選項(xiàng)C，存款人將資金存入銀行，存在一定風(fēng)險，存款保險制度通過設(shè)立保險基金，在銀行出現(xiàn)危機(jī)時對存款人進(jìn)行償付，能有效保護(hù)存款人的資金安全，所以存款保險制度的主要目的就是保護(hù)存款人的利益，故本題答案選C。"46、下列關(guān)于質(zhì)押的說法，正確的是()。

A.可以是不動產(chǎn)質(zhì)押、動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押

B.只能是權(quán)利質(zhì)押

C.只能是動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押

D.只能是不動產(chǎn)質(zhì)押

【答案】：C

【解析】該題主要考查對質(zhì)押類型的理解。質(zhì)押是指債務(wù)人或者第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利移交債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保。在我國法律規(guī)定中，質(zhì)押分為動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。不動產(chǎn)不能用于質(zhì)押，這是因?yàn)椴粍赢a(chǎn)的特性決定了其無法像動產(chǎn)一樣進(jìn)行移交占有，不動產(chǎn)通常適用抵押的擔(dān)保方式，抵押不轉(zhuǎn)移對抵押物的占有。所以選項(xiàng)A中包含不動產(chǎn)質(zhì)押是錯誤的，選項(xiàng)D只能是不動產(chǎn)質(zhì)押也錯誤。而質(zhì)押并非只能是權(quán)利質(zhì)押，動產(chǎn)同樣可以質(zhì)押，選項(xiàng)B錯誤。綜上，正確答案是只能是動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押，即選項(xiàng)C。47、《行政復(fù)議法》自（）年實(shí)施。

A.1999

B.2000

C.2001

D.2002

【答案】：A"

【解析】這道題考查《行政復(fù)議法》的實(shí)施年份。行政復(fù)議制度是行政機(jī)關(guān)自我糾正錯誤的一種重要監(jiān)督制度，對于保障公民、法人和其他組織的合法權(quán)益，監(jiān)督和保障行政機(jī)關(guān)依法行使職權(quán)具有重要意義。《行政復(fù)議法》于1999年4月29日第九屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第九次會議通過，自1999年10月1日起施行。選項(xiàng)B的2000年、選項(xiàng)C的2001年和選項(xiàng)D的2002年均不符合該法律實(shí)際實(shí)施時間。所以本題正確答案是A。準(zhǔn)確記憶此類法律法規(guī)的關(guān)鍵時間點(diǎn)，有助于考生在公務(wù)員考試中應(yīng)對相關(guān)法律知識的考查，也能在實(shí)際工作中準(zhǔn)確運(yùn)用法律規(guī)定履行職責(zé)，更好地維護(hù)行政相對人的合法權(quán)益。"48、中央銀行降低法定存款準(zhǔn)備金率時，商業(yè)銀行的可貸資金量（）。

A.減少

B.增加

C.不受影響

D.不確定

【答案】：B

【解析】這道題主要考查中央銀行調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率對商業(yè)銀行可貸資金量的影響。法定存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行按照規(guī)定必須向中央銀行繳存的存款比例。當(dāng)中央銀行降低法定存款準(zhǔn)備金率時，商業(yè)銀行繳存到中央銀行的資金減少，那么它自身可支配、可用于發(fā)放貸款的資金量就會增加。從原理上來說，法定存款準(zhǔn)備金率的下調(diào)，意味著商業(yè)銀行被凍結(jié)在中央銀行的資金占比降低，更多的資金可以釋放出來用于貸款業(yè)務(wù)。這有助于商業(yè)銀行擴(kuò)大信貸規(guī)模，為市場提供更多的資金。選項(xiàng)A中說商業(yè)銀行可貸資金量減少，這與降低法定存款準(zhǔn)備金率的效果相悖；選項(xiàng)C不受影響也是錯誤的，因?yàn)榉ǘù婵顪?zhǔn)備金率的調(diào)整會直接改變商業(yè)銀行的資金分配；選項(xiàng)D不確定同樣不符合經(jīng)濟(jì)規(guī)律。所以本題的正確答案是B。49、下列表述錯誤的一項(xiàng)是()。

A.債券可分為企業(yè)債和國債兩大類

B.按股票所代表的股東權(quán)利劃分，股票可分為普通股和優(yōu)先股兩類

C.可轉(zhuǎn)換債券兼具債券和股票的特性

D.證券投資基金是通過發(fā)行基金憑證，將眾多投資者分散的資金集中起來，由專業(yè)的投資機(jī)構(gòu)進(jìn)行投資、獲利并分配

【答案】：A

【解析】該題主要考查金融知識方面的概念辨析。選項(xiàng)A表述錯誤，債券分類并非僅企業(yè)債和國債兩大類，按發(fā)行主體劃分，債券除了企業(yè)債和國債，還有金融債券等，所以該項(xiàng)對債券分類的表述過于局限。選項(xiàng)B，按股票所代表的股東權(quán)利劃分，股票確實(shí)可分為普通股和優(yōu)先股兩類。普通股股東享有參與公司決策等基本權(quán)利，優(yōu)先股股東在利潤分配和剩余財產(chǎn)分配上有優(yōu)先權(quán)。選項(xiàng)C，可轉(zhuǎn)換債券兼具債券和股票的特性，在一定條件下可轉(zhuǎn)換為公司股票，既具有債券的固定收益和到期還本特點(diǎn)，又有股票的潛在增值空間。選項(xiàng)D，證券投資基金的定義準(zhǔn)確，它通過發(fā)行基金憑證將眾多投資者分散資金集中，由專業(yè)投資機(jī)構(gòu)運(yùn)作，進(jìn)行投資獲利并分配。綜上，答案選A。50、影響債券定價的內(nèi)部因素不包括（）。

A.債券的面值

B.市場利率

C.是否可提前贖回

D.稅收待遇

【答案】：B

【解析】本題主要考查影響債券定價的內(nèi)部因素相關(guān)知識。債券定價受到多種因素的綜合作用，這些因素可分為內(nèi)部因素和外部因素。債券的內(nèi)部因素是指與債券本身特質(zhì)相關(guān)的因素。選項(xiàng)A中，債券的面值是債券的基本要素之一，它直接影響債券到期時的本金償還金額，對債券定價有著基礎(chǔ)性的作用。債券發(fā)行時，面值大小確定了未來現(xiàn)金流的一個重要組成部分，進(jìn)而會影響投資者對其價值的評估與定價。選項(xiàng)C，是否可提前贖回這一特性會改變債券現(xiàn)金流的時間分布。如果債券可提前贖回，發(fā)行者可能在市場利率下降時贖回債券，這對于投資者而言增加了再投資風(fēng)險，所以在定價時必須考慮這一因素對債券價值的影響。選項(xiàng)D，稅收待遇也是影響債券定價的重要內(nèi)部因素。不同的稅收政策會使投資者實(shí)際獲得的收益產(chǎn)生差異。例如，某些債券可能享有稅收優(yōu)惠，這使得其實(shí)際收益相對更高，在市場上的吸引力也會更強(qiáng)，從而影響其定價。而選項(xiàng)B，市場利率屬于影響債券定價的外部因素。市場利率的波動會影響整個金融市場的資金成本和投資回報率，它并非債券自身的固有屬性。當(dāng)市場利率上升時，債券的相對吸引力下降，價格往往會下跌；反之，市場利率下降時，債券價格通常會上升。所以市場利率不屬于影響債券定價的內(nèi)部因素，本題正確答案為B。第二部分多選題(30題)1、手機(jī)銀行業(yè)務(wù)包括(?)。

A.賬戶查詢?

B.轉(zhuǎn)賬?

C.繳費(fèi)?

D.支付

E.外匯買賣

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查對手機(jī)銀行業(yè)務(wù)范圍的了解。手機(jī)銀行作為現(xiàn)代金融服務(wù)的重要渠道，為用戶提供了多樣化的便捷功能。選項(xiàng)A，賬戶查詢是手機(jī)銀行的基礎(chǔ)功能之一，用戶可以隨時隨地通過手機(jī)銀行查詢賬戶余額、交易明細(xì)等信息，及時掌握自己的資金狀況，方便進(jìn)行財務(wù)管理，所以該項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)是手機(jī)銀行的常見功能，用戶能夠快速地將資金從自己的賬戶轉(zhuǎn)到其他賬戶，無論是同行轉(zhuǎn)賬還是跨行轉(zhuǎn)賬，操作都相對簡便，極大地提高了資金流轉(zhuǎn)的效率，因此該項(xiàng)也是正確的。選項(xiàng)C，繳費(fèi)功能為用戶提供了生活上的便利，用戶可以通過手機(jī)銀行繳納水電費(fèi)、燃?xì)赓M(fèi)、話費(fèi)等各種費(fèi)用，無需再到線下繳費(fèi)網(wǎng)點(diǎn)排隊辦理，節(jié)省了時間和精力，所以該項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，支付功能隨著移動支付的發(fā)展日益重要，手機(jī)銀行支持用戶在各種線上線下場景進(jìn)行支付，與商家的合作日益廣泛，滿足了用戶多樣化的消費(fèi)支付需求，所以該項(xiàng)也是正確的。選項(xiàng)E，外匯買賣業(yè)務(wù)通常需要較為專業(yè)的金融知識和特定的交易權(quán)限，并非所有手機(jī)銀行都普遍提供此項(xiàng)業(yè)務(wù)，在一般的手機(jī)銀行功能范疇內(nèi)，它不屬于大眾常規(guī)能涉及的基本業(yè)務(wù)，故該項(xiàng)不正確。綜上，本題正確答案選ABCD。2、通貨膨脹對社會經(jīng)濟(jì)的影響包括以下哪些方面。（）

A.對生產(chǎn)和流通的影響

B.對分配和消費(fèi)的影響

C.對金融秩序的影響

D.對社會穩(wěn)定的影響

E.導(dǎo)致社會總投資減少

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查通貨膨脹對社會經(jīng)濟(jì)的影響相關(guān)知識。通貨膨脹是指在貨幣流通條件下，因貨幣供給大于貨幣實(shí)際需求，也即現(xiàn)實(shí)購買力大于產(chǎn)出供給,導(dǎo)致貨幣貶值，而引起的一段時間內(nèi)物價持續(xù)而普遍地上漲現(xiàn)象。選項(xiàng)A，通貨膨脹對生產(chǎn)和流通有著顯著影響。物價的持續(xù)上漲會打亂正常的生產(chǎn)秩序，使生產(chǎn)要素價格不穩(wěn)定，影響企業(yè)的生產(chǎn)決策和生產(chǎn)計劃；同時在流通領(lǐng)域，物價的上漲會導(dǎo)致商品交易成本上升，影響商品的正常流通。選項(xiàng)B，在分配方面，通貨膨脹改變了社會財富的分配格局，對于固定收入者不利，而債務(wù)人則從中受益；在消費(fèi)方面，物價上漲使得消費(fèi)者的實(shí)際購買力下降，改變了消費(fèi)結(jié)構(gòu)和消費(fèi)行為。選項(xiàng)C，通貨膨脹會對金融秩序造成嚴(yán)重破壞。它會使利率波動頻繁，影響金融機(jī)構(gòu)的正常運(yùn)營；貨幣貶值還會降低人們對貨幣的信心，影響金融市場的穩(wěn)定。選項(xiàng)D，當(dāng)通貨膨脹持續(xù)惡化，物價飛漲，民眾生活成本大幅增加，生活質(zhì)量下降，可能引發(fā)一系列社會矛盾和沖突，進(jìn)而影響社會的穩(wěn)定。而選項(xiàng)E，通貨膨脹并不必然導(dǎo)致社會總投資減少。在一定的通貨膨脹預(yù)期下，企業(yè)可能會增加投資以獲取更高的收益，所以該選項(xiàng)不符合題意。綜上所述，本題的正確答案為ABCD。3、根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為（）。

A.危害貨幣管理制度的犯罪

B.危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪

C.危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪

D.詐騙型金融犯罪

E.針對銀行的犯罪

【答案】：ABC

【解析】本題考查根據(jù)金融犯罪侵犯客體的不同對金融犯罪進(jìn)行分類。解題關(guān)鍵在于明確各選項(xiàng)所涉及的分類依據(jù)是否為金融犯罪侵犯的客體。選項(xiàng)A“危害貨幣管理制度的犯罪”，貨幣管理制度是金融體系的重要組成部分，此類犯罪直接侵犯了貨幣管理這一客體，符合根據(jù)侵犯客體分類的范疇。選項(xiàng)B“危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪”，金融機(jī)構(gòu)在金融活動中處于核心地位，危害其管理制度的犯罪明顯是基于對金融機(jī)構(gòu)管理這一客體的侵犯，故該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C“危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪”，金融業(yè)務(wù)的有序開展依賴于相應(yīng)的管理制度，侵犯金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪同樣是從侵犯客體角度進(jìn)行的分類，該選項(xiàng)也正確。而選項(xiàng)D“詐騙型金融犯罪”，這是依據(jù)犯罪的行為方式進(jìn)行分類的，并非基于金融犯罪侵犯的客體，所以不符合題意。選項(xiàng)E“針對銀行的犯罪”，是按照犯罪對象來劃分的，并非以侵犯的客體為依據(jù)，因此該選項(xiàng)也不正確。綜上，答案選ABC。4、我國股票場內(nèi)市場主要包括（）。

A.滬深主板市場

B.券商柜臺交易市場

C.中小企業(yè)板市場

D.創(chuàng)業(yè)板市場

E.區(qū)域股權(quán)交易市場

【答案】：ACD

【解析】本題主要考查我國股票場內(nèi)市場的構(gòu)成。股票市場按交易場所可分為場內(nèi)市場和場外市場。場內(nèi)市場是指在證券交易所進(jìn)行集中交易的市場。選項(xiàng)A滬深主板市場，是我國證券市場的重要組成部分，具有規(guī)模大、穩(wěn)定性強(qiáng)等特點(diǎn)，眾多大型企業(yè)在此上市交易，是場內(nèi)市場的核心板塊之一。選項(xiàng)C中小企業(yè)板市場，其設(shè)立主要是為了促進(jìn)中小企業(yè)的發(fā)展，在主板市場內(nèi)設(shè)立的專門針對中小企業(yè)的板塊，為中小企業(yè)提供了融資渠道，屬于場內(nèi)市場。選項(xiàng)D創(chuàng)業(yè)板市場，重點(diǎn)支持高科技、高成長的創(chuàng)新型企業(yè)，具有較高的風(fēng)險和成長性，也是我國股票場內(nèi)市場的重要構(gòu)成部分。而選項(xiàng)B券商柜臺交易市場，它是場外市場的一種形式，是券商與客戶之間直接進(jìn)行證券交易的市場。選項(xiàng)E區(qū)域股權(quán)交易市場，主要服務(wù)于特定區(qū)域內(nèi)的中小微企業(yè)，同樣屬于場外市場。綜上所述，我國股票場內(nèi)市場主要包括滬深主板市場、中小企業(yè)板市場和創(chuàng)業(yè)板市場，答案選ACD。5、與即期匯率相比，遠(yuǎn)期匯率的特點(diǎn)有（）。

A.是一種能在一定幅度內(nèi)波動的匯率

B.是一種事先達(dá)成協(xié)議的匯率

C.不由官方制定，而由外匯市場供求關(guān)系決定

D.是在未來一定時期交割時使用的匯率

E.買賣雙方在當(dāng)天或兩天以內(nèi)交割

【答案】：BD

【解析】本題主要考查遠(yuǎn)期匯率與即期匯率相比的特點(diǎn)。首先來看選項(xiàng)A，能在一定幅度內(nèi)波動是匯率的普遍特征，并非遠(yuǎn)期匯率特有的特點(diǎn)，所以A選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)B，遠(yuǎn)期匯率是交易雙方事先達(dá)成協(xié)議的匯率，這是其重要特征之一。交易雙方會在當(dāng)前約定未來某一日期進(jìn)行外匯交割的匯率，因此該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，匯率的形成機(jī)制較為復(fù)雜，即期匯率和遠(yuǎn)期匯率都受外匯市場供求關(guān)系影響，但這不是遠(yuǎn)期匯率區(qū)別于即期匯率的特點(diǎn)，所以C選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)D，遠(yuǎn)期匯率是在未來一定時期交割時使用的匯率，這與即期匯率在當(dāng)天或兩天以內(nèi)交割有著明顯區(qū)別，符合遠(yuǎn)期匯率的定義，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)E，當(dāng)天或兩天以內(nèi)交割是即期匯率的特點(diǎn)，并非遠(yuǎn)期匯率特點(diǎn)，所以E選項(xiàng)錯誤。綜上，本題正確答案為BD。"6、貴金屬業(yè)務(wù)，從業(yè)務(wù)類別來看可分為（）。

A.實(shí)物類貴金屬業(yè)務(wù)

B.融券類貴金屬業(yè)務(wù)

C.理財類貴金屬業(yè)務(wù)

D.交易類貴金屬業(yè)務(wù)

E.融資類貴金屬業(yè)務(wù)

【答案】：ACD

【解析】在貴金屬業(yè)務(wù)中，從業(yè)務(wù)類別進(jìn)行劃分具有明確的類型。首先來看選項(xiàng)A，實(shí)物類貴金屬業(yè)務(wù)是非?；A(chǔ)且常見的一類，它涉及到貴金屬的實(shí)物交易，像金條、金幣等實(shí)物的買賣，是投資者實(shí)實(shí)在在能夠擁有和保存的，所以實(shí)物類貴金屬業(yè)務(wù)必然是業(yè)務(wù)類別之一。選項(xiàng)C，理財類貴金屬業(yè)務(wù)主要是基于貴金屬開展的各類理財產(chǎn)品，通過合理的資產(chǎn)配置和投資策略，幫助投資者實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的增值，在金融市場中為投資者提供了多樣化的選擇，屬于重要的業(yè)務(wù)類別。選項(xiàng)D，交易類貴金屬業(yè)務(wù)涵蓋了貴金屬在金融市場上的各種交易活動，包括期貨、期權(quán)等交易形式，具有較強(qiáng)的金融屬性和投資性，能滿足不同投資者的交易需求和風(fēng)險偏好。而選項(xiàng)B融券類貴金屬業(yè)務(wù)，在常規(guī)的貴金屬業(yè)務(wù)類別中并不常見，不是普遍認(rèn)可的業(yè)務(wù)分類方式。選項(xiàng)E融資類貴金屬業(yè)務(wù)也并非標(biāo)準(zhǔn)的貴金屬業(yè)務(wù)類別劃分，通常融資與貴金屬業(yè)務(wù)結(jié)合的情況較少以這種獨(dú)立類別呈現(xiàn)。綜上所述，答案選ACD。7、被許可人的違法活動包括（）

A.超越行政許可范圍進(jìn)行活動的

B.在無法律法規(guī)規(guī)定的可轉(zhuǎn)讓的情況下予以轉(zhuǎn)讓

C.依法轉(zhuǎn)讓但不安法定條件和程序轉(zhuǎn)讓的

D.涂改、倒賣、出租、出借行政許可

E.在法定程序下轉(zhuǎn)讓

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查被許可人違法活動的相關(guān)知識。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析：-A選項(xiàng)：超越行政許可范圍進(jìn)行活動，這明顯違反了行政許可的規(guī)定，行政許可明確了被許可人的活動范圍，超越該范圍開展活動屬于違法行為。-B選項(xiàng)：在無法律法規(guī)規(guī)定可轉(zhuǎn)讓的情況下將行政許可予以轉(zhuǎn)讓，擅自轉(zhuǎn)讓行政許可破壞了行政許可制度的有序性和合法性，不符合規(guī)定，屬于違法活動。-C選項(xiàng)：即便依法可以轉(zhuǎn)讓行政許可，但不按法定條件和程序進(jìn)行轉(zhuǎn)讓，同樣違反了相關(guān)規(guī)定，擾亂了行政管理秩序，屬于違法情形。-D選項(xiàng)：涂改、倒賣、出租、出借行政許可這些行為嚴(yán)重違反了行政許可的管理規(guī)定，會導(dǎo)致行政許可的管理混亂，損害公共利益和行政管理秩序，所以屬于違法活動。-E選項(xiàng)：在法定程序下轉(zhuǎn)讓行政許可是符合規(guī)定的，不屬于違法活動。綜上，ABCD選項(xiàng)所描述的行為均屬于被許可人的違法活動，故本題正確答案是ABCD。8、信托和委托的區(qū)別有（）。

A.成立的條件不同

B.權(quán)限不同

C.財產(chǎn)所有權(quán)變化不同

D.期限的穩(wěn)定性不同

E.名義不同

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查信托和委托的區(qū)別。下面對各選項(xiàng)逐一分析。A選項(xiàng)，信托和委托成立的條件不同。信托的設(shè)立通常需要有合法的信托目的、確定的信托財產(chǎn)等嚴(yán)格條件，且一般要采用書面形式。而委托的成立條件相對較為靈活，既可以是書面形式，也可以是口頭形式。B選項(xiàng)，二者權(quán)限不同。信托中受托人擁有較為廣泛的權(quán)限，在信托文件規(guī)定的范圍內(nèi)可以對信托財產(chǎn)進(jìn)行管理和處分。委托中受托人權(quán)限往往受到委托人明確指示的嚴(yán)格限制，通常只能按照委托人的具體要求進(jìn)行事務(wù)處理。C選項(xiàng)，財產(chǎn)所有權(quán)變化不同是信托與委托的重要區(qū)別之一。信托成立后，信托財產(chǎn)的所有權(quán)會從委托人轉(zhuǎn)移至受托人。而在委托關(guān)系中，財產(chǎn)所有權(quán)始終歸委托人所有，受托人只是基于委托對財產(chǎn)進(jìn)行管理或處理事務(wù)。D選項(xiàng)，期限的穩(wěn)定性不同。信托通常具有較長的期限穩(wěn)定性，設(shè)立后一般不易隨意變更或終止。委托的期限則較為靈活，可根據(jù)雙方約定隨時解除或變更委托關(guān)系。E選項(xiàng)，二者名義并非是信托和委托的區(qū)別點(diǎn)。在信托和委托中，受托人都既可以以自己的名義，也可以以委托人的名義處理事務(wù)。綜上，本題正確答案為ABCD。