2025年銀行從業(yè)考試試題及答案

一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.銀行最基本的職能是（）。A.信用中介B.支付中介C.信用創(chuàng)造D.金融服務(wù)答案：A2.以下哪種存款屬于定期存款（）。A.活期儲蓄存款B.整存整取C.通知存款D.協(xié)定存款答案：B3.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的首要環(huán)節(jié)是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)識別B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測D.風(fēng)險(xiǎn)控制答案：A4.下列哪項(xiàng)不屬于銀行的表外業(yè)務(wù)（）。A.擔(dān)保業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.金融衍生業(yè)務(wù)D.承諾業(yè)務(wù)答案：B5.我國銀行資本充足率的最低要求是（）。A.4%B.8%C.10.5%D.11.5%答案：B6.銀行貸款五級分類中，不良貸款不包括（）。A.正常類貸款B.次級類貸款C.可疑類貸款D.損失類貸款答案：A7.銀行向中央銀行借款的形式不包括（）。A.再貼現(xiàn)B.再貸款C.回購協(xié)議D.同業(yè)拆借答案：D8.以下哪種金融市場主要為短期資金融通服務(wù)（）。A.資本市場B.貨幣市場C.外匯市場D.黃金市場答案：B9.銀行中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn)不包括（）。A.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金B(yǎng).不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險(xiǎn)C.以收取手續(xù)費(fèi)為主要收入來源D.業(yè)務(wù)規(guī)模受銀行自有資金規(guī)模限制答案：D10.以下哪個是衡量銀行盈利能力的指標(biāo)（）。A.資本充足率B.不良貸款率C.資產(chǎn)收益率D.流動性比例答案：C二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括（）。A.存款業(yè)務(wù)B.借款業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.債券投資業(yè)務(wù)E.中間業(yè)務(wù)答案：AB2.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的方法有（）。A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)對沖C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避E.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償答案：ABCDE3.銀行的核心資本包括（）。A.實(shí)收資本B.資本公積C.盈余公積D.未分配利潤E.少數(shù)股權(quán)答案：ABCDE4.以下屬于銀行中間業(yè)務(wù)的有（）。A.支付結(jié)算業(yè)務(wù)B.銀行卡業(yè)務(wù)C.代理業(yè)務(wù)D.基金托管業(yè)務(wù)E.擔(dān)保業(yè)務(wù)答案：ABCDE5.影響銀行貸款利率的因素有（）。A.中央銀行的貨幣政策B.借款企業(yè)的信用狀況C.市場資金供求狀況D.銀行的資金成本E.貸款的期限答案：ABCDE6.銀行信貸資金的運(yùn)動特征有（）。A.以償還為前提的支出，有條件的讓渡B.與社會物質(zhì)產(chǎn)品的生產(chǎn)和流通相結(jié)合C.產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效益才能良性循環(huán)D.信貸資金運(yùn)動以銀行為軸心E.銀行的盈利性決定信貸資金的運(yùn)動方向答案：ABCD7.銀行的金融監(jiān)管目標(biāo)包括（）。A.維護(hù)金融體系的安全與穩(wěn)定B.保護(hù)存款人的利益C.促進(jìn)銀行業(yè)公平競爭D.提高銀行業(yè)的效率E.保證銀行的盈利性答案：ABCD8.以下屬于銀行市場風(fēng)險(xiǎn)的有（）。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)E.信用風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCD9.銀行進(jìn)行證券投資的目的有（）。A.獲取收益B.分散風(fēng)險(xiǎn)C.保持流動性D.合理避稅E.提高聲譽(yù)答案：ABCD10.銀行內(nèi)部控制的原則有（）。A.全面性原則B.審慎性原則C.有效性原則D.獨(dú)立性原則E.制衡性原則答案：ABCDE三、判斷題（每題2分，共10題）1.銀行的信用創(chuàng)造職能是無限的。（）答案：錯誤2.通知存款屬于活期存款。（）答案：錯誤3.銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其資產(chǎn)和預(yù)期收益蒙受損失的可能性。（）答案：正確4.銀行表外業(yè)務(wù)不會影響銀行的資產(chǎn)負(fù)債表。（）答案：錯誤5.銀行資本的作用主要是保護(hù)銀行的正常經(jīng)營，維持金融體系的穩(wěn)定。（）答案：正確6.次級類貸款的損失概率在30%-50%之間。（）答案：錯誤7.再貼現(xiàn)是中央銀行對商業(yè)銀行的一種信用貸款。（）答案：錯誤8.貨幣市場是指以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長期資金融通市場。（）答案：錯誤9.銀行中間業(yè)務(wù)不承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：錯誤10.銀行的流動性比例越高越好。（）答案：錯誤四、簡答題（每題5分，共4題）1.簡述銀行的主要職能。答案：銀行的主要職能包括信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造和金融服務(wù)。信用中介是最基本職能，將資金盈余者和資金短缺者聯(lián)系起來；支付中介辦理貨幣收付、結(jié)算等業(yè)務(wù)；信用創(chuàng)造可創(chuàng)造派生存款；金融服務(wù)提供多種金融服務(wù)如理財(cái)?shù)取?.簡述銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程。答案：銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和風(fēng)險(xiǎn)控制。風(fēng)險(xiǎn)識別是首要環(huán)節(jié)，找出風(fēng)險(xiǎn)因素；風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化；風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測跟蹤風(fēng)險(xiǎn)變化；風(fēng)險(xiǎn)控制采取措施應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)。3.簡述銀行資本的構(gòu)成。答案：銀行資本包括核心資本和附屬資本。核心資本有實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權(quán)。附屬資本包括重估儲備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、長期次級債務(wù)等。4.簡述影響銀行存款規(guī)模的因素。答案：影響因素有外部因素和內(nèi)部因素。外部因素包括經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、貨幣政策等；內(nèi)部因素包括銀行的服務(wù)質(zhì)量、存款利率、網(wǎng)點(diǎn)布局等。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論銀行如何在防范風(fēng)險(xiǎn)的同時提高盈利水平。答案：銀行可通過多種方式。如合理配置資產(chǎn)，在風(fēng)險(xiǎn)可控下增加高收益資產(chǎn)比例。優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理體系，降低風(fēng)險(xiǎn)成本。創(chuàng)新金融產(chǎn)品，吸引更多客戶，增加手續(xù)費(fèi)收入，同時做好風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)等。2.討論互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)銀行的影響。答案：互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)銀行有沖擊也有機(jī)遇。沖擊體現(xiàn)在搶奪客戶資源、改變支付習(xí)慣等。機(jī)遇在于促使傳統(tǒng)銀行創(chuàng)新，提高服務(wù)效率，發(fā)展線上業(yè)務(wù)，利用大數(shù)據(jù)改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理等。3.討論銀行如何提高客戶滿意度。答案：銀行可提高服務(wù)效率，減少客