2025年銀行從業(yè)個貸中級試題及答案

一、單項選擇題（每題2分，共10題）1.以下哪種還款方式前期還款壓力較小？（）A.等額本金B(yǎng).等額本息C.一次性還本付息D.按月還息到期還本答案：B2.個人貸款中，貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，（）。A.不分段計息B.可由借貸雙方按商業(yè)原則確定C.可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整D.從次年1月1日開始，按相應利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定答案：D3.個人住房貸款中，對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以下的，貸款首付款比例不得低于（）。A.10%B.20%C.30%D.40%答案：B4.個人信用報告中的信息不包括（）。A.個人基本信息B.銀行信貸交易信息C.非銀行信用信息D.他人信用信息答案：D5.在個人貸款業(yè)務中，處于核心地位的是（）。A.貸款審批人B.貸款調(diào)查人C.貸款發(fā)放人D.貸款用途答案：A6.個人汽車貸款中，所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的（）。A.70%B.80%C.90%D.100%答案：B7.個人貸款業(yè)務區(qū)別于公司貸款業(yè)務的重要特征是（）。A.個人貸款的利率明顯高于公司貸款B.個人貸款較公司貸款手續(xù)簡化C.個人貸款的品種多、用途廣泛D.個人貸款業(yè)務和公司貸款業(yè)務的主體不同答案：D8.下列關(guān)于個人住房貸款合同的說法，錯誤的是（）。A.應使用統(tǒng)一格式的個人住房貸款的有關(guān)合同文本B.對不準備填寫內(nèi)容的空白欄不需再做處理C.同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一人D.對采取抵押擔保方式的，應要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字答案：B9.個人貸款調(diào)查應以（）為主。A.間接調(diào)查B.實地調(diào)查C.委托調(diào)查D.外部調(diào)查答案：B10.個人貸款的對象是（）。A.法人B.成年人C.自然人D.經(jīng)濟組織答案：C二、多項選擇題（每題2分，共10題）1.個人貸款按產(chǎn)品用途分類可分為（）。A.個人住房貸款B.個人消費貸款C.個人經(jīng)營類貸款D.個人信用貸款E.個人質(zhì)押貸款答案：ABC2.個人住房貸款的要素包括（）。A.貸款對象B.貸款利率C.貸款期限D(zhuǎn).還款方式E.擔保方式答案：ABCDE3.個人貸款風險管理中，合作機構(gòu)管理的風險防控措施包括（）。A.加強貸前調(diào)查，切實核查經(jīng)銷商的資信狀況B.按照銀行的相關(guān)要求，嚴格控制合作擔保機構(gòu)的準入C.動態(tài)監(jiān)控合作擔保機構(gòu)的經(jīng)營管理情況、資金實力和擔保能力D.實時監(jiān)控擔保方是否保持足額的保證金E.嚴格按照履約保證保險有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議答案：ABCDE4.以下屬于個人信用報告中的信用交易信息的有（）。A.信用卡信息B.貸款信息C.為他人貸款擔保信息D.個人基本信息E.居住信息答案：ABC5.個人汽車貸款中，汽車經(jīng)銷商的欺詐行為主要包括（）。A.一車多貸B.甲貸乙用C.虛報車價D.冒名頂替E.全部造假答案：ABCDE6.在個人住房貸款中，銀行對項目進行評估的內(nèi)容包括（）。A.開發(fā)商資信B.項目基本情況C.市場前景D.財務評價E.貸款擔保答案：ABCDE7.個人貸款的貸后與檔案管理包括（）。A.貸后檢查B.合同變更C.本息回收D.貸款的風險分類與不良貸款管理E.貸款檔案管理答案：ABCDE8.個人消費貸款包括（）。A.個人汽車貸款B.個人教育貸款C.個人耐用消費品貸款D.個人住房裝修貸款E.個人旅游消費貸款答案：ABCDE9.個人貸款市場細分的標準主要有（）。A.人口因素B.地理因素C.心理因素D.行為因素E.利益因素答案：ABCDE10.個人貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務風險控制點為（）。A.未按獨立公正原則審批B.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放C.審批人員對應審查的內(nèi)容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款D.借款合同采用格式條款未公示E.內(nèi)外勾結(jié)騙取銀行信貸資金答案：ABC三、判斷題（每題2分，共10題）1.個人貸款業(yè)務可以為銀行帶來相關(guān)的服務費收入。（）答案：對2.等額本金還款法的特點是定期、定額還本，也就是在貸款后，每期借款人除了繳納貸款利息外，還需要定額攤還本金。（）答案：對3.個人住房貸款的計息、結(jié)息方式，由借貸雙方協(xié)商確定。（）答案：對4.個人信用貸款主要依據(jù)借款申請人的個人信用狀況確定貸款額度，信用等級越高，信用額度越大。（）答案：對5.在個人汽車貸款中，只要保險公司通過了借款人的投保資格審查，商業(yè)銀行無須再重復審查。（）答案：錯6.個人住房貸款中，以房地產(chǎn)作抵押的，應當辦理抵押登記，在解除抵押權(quán)時也應辦理注銷登記手續(xù)。（）答案：對7.個人貸款的對象僅限于自然人，而不包括法人。（）答案：對8.個人貸款業(yè)務中，對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。（）答案：對9.個人住房貸款的期限最長可達30年。（）答案：對10.個人消費貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于消費的貸款。（）答案：對四、簡答題（每題5分，共4題）1.簡述個人貸款貸前調(diào)查的主要內(nèi)容。答案：主要內(nèi)容包括：(1)對借款人基本情況調(diào)查，如身份信息、職業(yè)收入等；(2)對借款用途的調(diào)查，確保合規(guī)合法；(3)對借款人收入情況的調(diào)查核實；(4)對借款人還款來源及還款能力的調(diào)查；(5)對擔保情況的調(diào)查等。2.簡要說明個人住房貸款中合作機構(gòu)風險的表現(xiàn)形式。答案：(1)房地產(chǎn)開發(fā)商的欺詐風險，如虛假樓盤等；(2)中介機構(gòu)的欺詐風險，包括提供虛假資料等；(3)擔保公司的擔保能力下降風險，可能影響代償能力等。3.簡述個人貸款業(yè)務的基本流程。答案：基本流程包括：貸款受理與調(diào)查、貸款審查與審批、貸款簽約與發(fā)放、貸款支付管理和貸后管理等環(huán)節(jié)。4.簡要說明個人信用報告在個人貸款中的作用。答案：作用包括：銀行可據(jù)此了解借款人信用狀況，評估信用風險，決定是否放貸、放貸額度及利率等。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論如何加強個人貸款的風險管理。答案：加強風險管理可從多方面入手。一是完善貸前調(diào)查，準確評估借款人；二是嚴格貸款審批，按標準放貸；三是強化貸后管理，及時跟蹤還款等情況；四是做好合作機構(gòu)管理，防范合作風險。2.闡述個人住房貸款市場現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢。答案：現(xiàn)狀為需求較大，是銀行重要業(yè)務。發(fā)展趨勢是更加注重風險防控，產(chǎn)品多樣化，與房地產(chǎn)市場政策聯(lián)系緊密，數(shù)字化服務不斷發(fā)展等。3.如何提高