2025年中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款考前沖刺測試卷第一部分單選題(50題)1、銀行根據(jù)消費者的求廉動機、求實動機、求新動機、求便動機等對市場進行細分，所依據(jù)的細分標準是（）。

A.人口因素

B.地理因素

C.心理因素

D.利益因素

【答案】：D

【解析】本題考查市場細分的標準類型。市場細分是指企業(yè)按照某種標準將市場上的顧客劃分成若干個顧客群，每一個顧客群構(gòu)成一個子市場，不同子市場之間，需求存在著明顯的差別。市場細分的標準主要有人口因素、地理因素、心理因素和利益因素等。A項人口因素是指按年齡、性別、職業(yè)、收入、家庭規(guī)模、家庭生命周期階段、宗教、種族、國籍等人口統(tǒng)計變量，將市場劃分為不同的群體。本題未涉及這些人口統(tǒng)計變量相關(guān)內(nèi)容，所以A項不符合。B項地理因素是按照消費者所在的地理位置以及其他地理變量（包括城市農(nóng)村、地形氣候、交通運輸?shù)龋﹣砑毞质袌?。本題中沒有提及地理方面的劃分依據(jù)，所以B項不合適。C項心理因素是按照消費者的生活方式、個性等心理變量來細分消費者市場。題干未體現(xiàn)心理變量相關(guān)的細分內(nèi)容，所以C項也不正確。D項利益因素是指消費者在購買產(chǎn)品時所追求的不同利益為基礎(chǔ)，將市場進行細分。求廉動機強調(diào)追求低價，求實動機注重產(chǎn)品實際效用，求新動機關(guān)注產(chǎn)品新穎性，求便動機看重便利程度，這些都是消費者在購買產(chǎn)品時所追求的不同利益，所以銀行依據(jù)這些動機對市場進行細分所依據(jù)的細分標準是利益因素，D項正確。綜上，答案選D。2、使用等額本息還款法的貸款，每月還款額中（）。

A.利息逐月遞增，本金保持不變

B.利息逐月遞減，本金逐月遞增

C.利息逐月遞減，本金保持不變

D.利息逐月遞增，本金逐月遞減

【答案】：B

【解析】等額本息還款法是指在貸款期限內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款（包括本金和利息）。在還款初期，由于貸款本金余額較大，利息占比較大，本金占比較?。浑S著每月還款，本金逐漸減少，貸款所產(chǎn)生的利息也會逐月遞減，而每月還款總額固定，所以本金部分逐月遞增。A選項中利息應(yīng)是逐月遞減而非遞增，本金也不是保持不變；C選項本金并非保持不變；D選項利息應(yīng)逐月遞減、本金應(yīng)逐月遞增，并非利息遞增、本金遞減。所以本題正確答案是B。3、以質(zhì)押方式申請個人汽車貸款的，貸款額度最高為質(zhì)押權(quán)利憑證的（）。

A.60％

B.70％

C.80％

D.90％

【答案】：D

【解析】以質(zhì)押方式申請個人汽車貸款時，通常貸款額度會依據(jù)質(zhì)押權(quán)利憑證的價值來確定。在相關(guān)規(guī)定和實際業(yè)務(wù)操作中，以質(zhì)押方式申請個人汽車貸款，貸款額度最高可達質(zhì)押權(quán)利憑證的90％。所以本題應(yīng)選D。4、下列有關(guān)個人住房貸款對象的說法中，正確的是()。

A.個人一手房貸款和住房公積金貸款的對象相同

B.個人二手房貸款和公積金住房貸款的對象相同

C.個人住房貸款的對象是符合要求的具有完全民事行為能力的自然人

D.個人住房組合貸款的對象可以是法人

【答案】：C

【解析】A項錯誤。個人一手房貸款的對象是具有完全民事行為能力的自然人，住房公積金貸款對象是按時足額繳存住房公積金的自然人，二者不同，并非相同。B項錯誤。個人二手房貸款的對象是符合條件的自然人，公積金住房貸款的對象是按時足額繳存住房公積金的自然人，二者在條件要求上并不完全一致，并非相同。C項正確。個人住房貸款的對象是符合要求的具有完全民事行為能力的自然人，該表述準確。D項錯誤。個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，其對象是自然人，并非法人。綜上，本題答案選C。5、關(guān)于以房地產(chǎn)做抵押申請個人汽車消費貸款，以下說法錯誤的是（）。

A.抵押權(quán)設(shè)定后，所有能夠證明抵押權(quán)屬的文件原件以及抵押物保險單原件，均由貸款銀行保管

B.不接受尚未還清貸款銀行以外的其他金融機構(gòu)的個人住房貸款.商業(yè)住房貸款的房地產(chǎn)做抵押

C.以商品住房為抵押的，貸款金額與抵押物評估價值的抵押比率不得超過50％

D.抵押房地產(chǎn)的，貸款銀行可以自行決定是否辦理抵押登記手續(xù)

【答案】：C

【解析】本題考查以房地產(chǎn)做抵押申請個人汽車消費貸款的相關(guān)規(guī)定。A項：抵押權(quán)設(shè)定后，為保障貸款銀行的權(quán)益，所有能夠證明抵押權(quán)屬的文件原件以及抵押物保險單原件，通常由貸款銀行保管，該項說法正確。B項：對于尚未還清貸款銀行以外的其他金融機構(gòu)的個人住房貸款、商業(yè)住房貸款的房地產(chǎn)，其存在其他債務(wù)關(guān)系，存在一定風(fēng)險，所以一般不接受此類房地產(chǎn)做抵押，該項說法正確。C項：以商品住房為抵押的，貸款金額與抵押物評估價值的抵押比率不得超過70％，而不是50％，該項說法錯誤。D項：貸款銀行有權(quán)根據(jù)自身情況和相關(guān)規(guī)定，自行決定是否辦理抵押登記手續(xù)，該項說法正確。本題要求選擇說法錯誤的，答案選C。6、公積金個人住房貸款原則不包括()。

A.先貸后存

B.存貸結(jié)合

C.貸款擔(dān)保

D.整借零還

【答案】：A

【解析】公積金個人住房貸款實行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)?！钡脑瓌t。B選項存貸結(jié)合是公積金個人住房貸款的原則之一，它強調(diào)了存款和貸款的結(jié)合關(guān)系；C選項貸款擔(dān)保也是公積金個人住房貸款原則包含的內(nèi)容，能保障貸款的安全性；D選項整借零還是指公積金個人住房貸款的還款方式是整體借款后分期償還，也是其原則之一。而A選項先貸后存不符合公積金個人住房貸款先存后貸的原則，所以答案選A。7、信用風(fēng)險分析中專家判斷法存在的缺點和不足不包括（）。

A.難以確定共同遵循的標準，會造成信貸評估的主觀性、隨意性和不一致性

B.專家的業(yè)務(wù)經(jīng)驗和素質(zhì)若不能與時俱進，將對實施效果穩(wěn)定性產(chǎn)生不利影響

C.隨著銀行業(yè)務(wù)量的不斷增加，所需專業(yè)分析人員越來越多，一定程度上會增加銀行成本，影響效率

D.專家判斷法實施的效果具有穩(wěn)定性

【答案】：D

【解析】本題主要考查信用風(fēng)險分析中專家判斷法的缺點和不足。A選項，由于缺乏共同遵循的標準，不同專家在進行信貸評估時，會因個人的主觀判斷而具有隨意性和不一致性，這是專家判斷法的明顯不足，所以A不符合題意。B選項，專家的業(yè)務(wù)經(jīng)驗和素質(zhì)會影響判斷結(jié)果，若不能與時俱進，那么隨著市場環(huán)境等因素的變化，實施效果的穩(wěn)定性必然會受到不利影響，這也是該方法存在的問題，所以B不符合題意。C選項，隨著銀行業(yè)務(wù)量增加，使用專家判斷法需要越來越多的專業(yè)分析人員，這不僅會增加銀行的人力成本，還可能影響業(yè)務(wù)處理效率，屬于其缺點，所以C不符合題意。D選項，專家判斷法受到專家個人主觀因素、經(jīng)驗素質(zhì)等多方面影響，其實施效果并不具有穩(wěn)定性，該項表述錯誤，不屬于專家判斷法的缺點和不足，所以D符合題意。綜上，答案選D。8、（）到期足額收回是貸后管理的最終目的。

A.貸款本息

B.貸款利息

C.貸款違約金

D.貸款本金

【答案】：A

【解析】貸后管理是指從貸款發(fā)放或其他信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后直到本息收回或信用結(jié)束的全過程的信貸管理。其最終目的是確保貸款人到期能夠足額收回貸款所產(chǎn)生的全部資金回報，貸款本息涵蓋了貸款本金和利息，是銀行發(fā)放貸款所期望獲得的完整收益。A選項貸款本息符合貸后管理的最終目標，因為只有收回本金和相應(yīng)利息，才能真正實現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)的資金回籠和盈利目標。B選項貸款利息只是貸款收益的一部分，僅收回利息沒有收回本金，不能實現(xiàn)貸后管理的最終目的。C選項貸款違約金是在借款人違約時收取的額外費用，并非貸后管理要收回的主要目標，它只是對違約行為的一種經(jīng)濟約束手段。D選項貸款本金只是貸款的原始金額，沒有包含利息收益，收回本金但未收回利息不能算完整達成貸后管理目的。所以本題正確答案是A。9、（）直接向銀行支付國家助學(xué)貸款的貼息和風(fēng)險補償金

A.全國學(xué)生資助管理中心

B.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

C.財政部

D.中國人民銀行

【答案】：A

【解析】本題主要考查國家助學(xué)貸款貼息和風(fēng)險補償金支付主體的相關(guān)知識。A選項全國學(xué)生資助管理中心，該中心負責(zé)組織開展高校國家助學(xué)貸款工作，會直接向銀行支付國家助學(xué)貸款的貼息和風(fēng)險補償金，A符合題意。B選項中國銀行保險監(jiān)督管理委員會主要職責(zé)是依照法律法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行業(yè)和保險業(yè)，維護銀行業(yè)和保險業(yè)合法、穩(wěn)健運行，防范和化解金融風(fēng)險等，并非支付國家助學(xué)貸款貼息和風(fēng)險補償金的主體，B不符合題意。C選項財政部主要負責(zé)擬訂財政發(fā)展戰(zhàn)略、規(guī)劃、政策和改革方案并組織實施等宏觀財政管理工作，并不直接向銀行支付國家助學(xué)貸款的貼息和風(fēng)險補償金，C不符合題意。D選項中國人民銀行是我國的中央銀行，主要負責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風(fēng)險、維護金融穩(wěn)定等，不涉及國家助學(xué)貸款貼息和風(fēng)險補償金的支付工作，D不符合題意。綜上，答案選A。10、國家助學(xué)貸款的貼息發(fā)放程序是，國家助學(xué)貸款管理中心將貸款貼息劃入（）。

A.各經(jīng)辦行貼息專戶

B.各貸款銀行總行國家助學(xué)貸款貼息專戶，再由總行劃入各經(jīng)辦行貼息專戶

C.各高校國家助學(xué)貸款貼息專戶，再由各高校向?qū)W生支付

D.各高校國家助學(xué)貸款貼息專戶，再由各高校向貸款銀行經(jīng)辦行支付

【答案】：B

【解析】國家助學(xué)貸款貼息發(fā)放程序有其嚴格規(guī)定。對于國家助學(xué)貸款管理中心貼息資金的劃轉(zhuǎn)，需遵循特定流程。A，貼息資金并不是直接劃入各經(jīng)辦行貼息專戶，因為這樣缺乏統(tǒng)一的管理和調(diào)配，不能保證資金的有序和規(guī)范運作，所以A不正確。B，國家助學(xué)貸款管理中心會將貸款貼息劃入各貸款銀行總行國家助學(xué)貸款貼息專戶，然后再由總行劃入各經(jīng)辦行貼息專戶。這種方式有利于統(tǒng)一管理和監(jiān)督貼息資金，確保資金能準確、規(guī)范地分配到各經(jīng)辦行，符合國家助學(xué)貸款貼息發(fā)放的規(guī)范流程，所以B正確。C，貼息資金并非先劃到各高校國家助學(xué)貸款貼息專戶，再由各高校向?qū)W生支付。國家助學(xué)貸款貼息是針對貸款銀行利息的補貼，而不是直接支付給學(xué)生，因此C錯誤。D，貼息資金也不是先到各高校國家助學(xué)貸款貼息專戶再由高校向貸款銀行經(jīng)辦行支付，這種方式不符合貼息發(fā)放的正規(guī)流程，不利于資金的有效管理和監(jiān)督，所以D錯誤。綜上，答案選B。11、下列關(guān)于住房公積金繳存的表述，錯誤的是（）。

A.每個職工只能有一個住房公積金賬戶

B.住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)在受委托銀行設(shè)立住房公積金專戶

C.住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)建立職工住房公積金明細賬，記載職工個人住房公積金的繳存、提取等情況

D.單位與職工終止勞動關(guān)系的，單位應(yīng)當(dāng)自勞動關(guān)系終止之日起10日內(nèi)到住房公積金管理中心辦理變更登記

【答案】：D

【解析】本題考查住房公積金繳存的相關(guān)知識。A選項：根據(jù)住房公積金管理的規(guī)定，每個職工只能有一個住房公積金賬戶，這有助于規(guī)范管理和準確記錄職工的公積金繳存和使用情況，該表述正確。B選項：住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)在受委托銀行設(shè)立住房公積金專戶，這樣可以確保住房公積金的安全存儲和規(guī)范管理，保障職工公積金的權(quán)益，該表述正確。C選項：住房公積金管理中心建立職工住房公積金明細賬，詳細記載職工個人住房公積金的繳存、提取等情況，能夠為職工提供清晰的公積金使用記錄，便于職工查詢和監(jiān)督，該表述正確。D選項：單位與職工終止勞動關(guān)系的，單位應(yīng)當(dāng)自勞動關(guān)系終止之日起30日內(nèi)到住房公積金管理中心辦理變更登記，而不是10日，所以該表述錯誤。綜上，答案選D。12、關(guān)于農(nóng)戶貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款項目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限

B.一年期以上的農(nóng)戶貸款原則上不得采用分期還息到期還本方式

C.農(nóng)戶貸款以戶為單位申請貸款，并明確一名家庭成員為借款人

D.農(nóng)戶還款方式根據(jù)貸款種類、期限以及借款人現(xiàn)金流情況，可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式

【答案】：B

【解析】本題可對各選項逐一分析來判斷說法是否正確。-A選項：農(nóng)村金融機構(gòu)根據(jù)貸款項目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限，這是符合實際業(yè)務(wù)操作邏輯的。這樣做能夠使貸款期限與農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營活動相匹配，確保農(nóng)戶有足夠的時間和能力償還貸款，所以該說法正確。-B選項：一年期以上的農(nóng)戶貸款原則上應(yīng)采用分期還本付息的還款方式，而不是“不得采用分期還息到期還本方式”。通常對于期限較長的貸款，分期還本付息可以更好地分散還款壓力，降低金融機構(gòu)的風(fēng)險，所以該說法錯誤。-C選項：農(nóng)戶貸款以戶為單位申請貸款，并明確一名家庭成員為借款人，這種操作方式便于對農(nóng)戶貸款進行管理和風(fēng)險把控，符合農(nóng)戶貸款的實際管理要求，所以該說法正確。-D選項：農(nóng)戶還款方式根據(jù)貸款種類、期限以及借款人現(xiàn)金流情況，可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式。不同的貸款情況和借款人的現(xiàn)金流狀況會有所差異，提供多種還款方式可以更好地滿足農(nóng)戶的實際需求，所以該說法正確。綜上，答案選B。13、根據(jù)擔(dān)保法規(guī)定，以車輛為抵押的，辦理抵押登記的部門是（）。

A.車輛管理部門

B.縣級以上地方人民政府規(guī)定的部門

C.工商部門

D.交通運輸部門

【答案】：A

【解析】本題考查以車輛為抵押時辦理抵押登記的部門。依據(jù)擔(dān)保法規(guī)定，以車輛為抵押的，辦理抵押登記的部門是車輛管理部門。所以A正確。B選項“縣級以上地方人民政府規(guī)定的部門”并非以車輛為抵押時辦理抵押登記的部門。C選項“工商部門”通常負責(zé)企業(yè)登記、市場監(jiān)管等工作，并非車輛抵押登記的辦理部門。D選項“交通運輸部門”主要負責(zé)公路、水路等交通運輸行業(yè)的管理，與車輛抵押登記無關(guān)。綜上，本題答案選A。14、下列不屬于個人住房貸款的是()。

A.公積金個人住房貸款

B.自營個人住房貸款

C.個人住房組合貸款

D.個人商用房貸款

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對個人住房貸款類型的理解。個人住房貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款。A選項公積金個人住房貸款，是各地住房公積金管理中心運用住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的房屋抵押貸款，屬于個人住房貸款。B選項自營個人住房貸款，是銀行運用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造或大修各類型住房的個人發(fā)放的貸款，屬于個人住房貸款。C選項個人住房組合貸款，是指符合個人住房商業(yè)性貸款條件的借款人又同時繳存住房公積金的，在辦理個人住房商業(yè)貸款的同時還可以申請個人住房公積金貸款，是兩種貸款的組合，屬于個人住房貸款。D選項個人商用房貸款，是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款，商業(yè)用房并非普通自用住房，不屬于個人住房貸款的范疇。所以答案選D。15、商業(yè)銀行各級用戶應(yīng)妥善保管用戶密碼，至少（）個月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。

A.1

B.2

C.3

D.6

【答案】：B

【解析】商業(yè)銀行各級用戶對用戶密碼的妥善保管至關(guān)重要，定期更改密碼是保障信息安全的重要措施。相關(guān)規(guī)定明確指出，商業(yè)銀行各級用戶至少每2個月更改一次密碼，并需要登記密碼變更登記簿。所以應(yīng)選擇B。16、《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》是根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關(guān)法律規(guī)定，由（）制定并自2005年10月1日起實施。

A.三部委

B.中國人民銀行

C.國務(wù)院

D.銀監(jiān)會

【答案】：B

【解析】《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》是依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關(guān)法律規(guī)定制定的。中國人民銀行作為我國的中央銀行，在信用信息管理等金融領(lǐng)域的制度建設(shè)方面承擔(dān)著重要職責(zé)。三部委通常不具備單獨制定此暫行辦法的職能定位；國務(wù)院主要負責(zé)宏觀政策的制定和重大事務(wù)的決策，一般不會直接制定此類具體的管理辦法；銀監(jiān)會主要側(cè)重于對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管，并非該暫行辦法的制定主體。因此，該暫行辦法是由中國人民銀行制定并自2005年10月1日起實施，正確答案選B。17、對于貸款期限在1年以上的個人住房貸款，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，實踐中銀行多于（）起，按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的貸款利率。

A.當(dāng)日

B.下一工作日

C.次月1日

D.次年1月1日

【答案】：D

【解析】本題主要考查貸款期限在1年以上的個人住房貸款，在合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，銀行執(zhí)行新貸款利率的時間。A選項，當(dāng)日一般不會立即按照新的貸款利率執(zhí)行。因為法定利率調(diào)整是一個宏觀政策變動，銀行需要一定時間來進行系統(tǒng)調(diào)整、通知客戶等工作，不可能在當(dāng)日就實施新利率，所以A項錯誤。B選項，下一工作日同樣不適合作為執(zhí)行新貸款利率的時間點。銀行對于這種利率調(diào)整的操作通常需要更系統(tǒng)的安排，而不是在下一工作日就匆忙執(zhí)行，所以B項錯誤。C選項，次月1日也不是常用的執(zhí)行時間。銀行對于長期貸款合同利率調(diào)整往往會選擇一個更具規(guī)律性和普遍性的時間，以方便統(tǒng)一管理和操作，次月1日不符合這一特點，所以C項錯誤。D選項，對于貸款期限在1年以上的個人住房貸款，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，實踐中銀行多于次年1月1日起，按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的貸款利率。這是因為次年1月1日是一個新的年度開始，銀行可以在年初對利率進行統(tǒng)一調(diào)整和核算，便于管理和操作，所以D項正確。綜上，本題答案選D。18、中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個人異議申請的______個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請的______個工作日內(nèi)進行內(nèi)部核查。征信服務(wù)中心內(nèi)部核查未發(fā)現(xiàn)個人信用數(shù)據(jù)庫處理過程存在問題的，書面通知提供相關(guān)信息的商業(yè)銀行進行核查。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到核查通知的______個工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書面答復(fù)。（）

A.2；2；10

B.3；3；3

C.2；2；5

D.3；5；10

【答案】：A

【解析】本題主要考查個人異議申請?zhí)幚磉^程中各部門的時間規(guī)定。中國人民銀行征信管理部門收到個人異議申請后，需在2個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心；征信服務(wù)中心接到異議申請后，應(yīng)在2個工作日內(nèi)進行內(nèi)部核查；當(dāng)征信服務(wù)中心內(nèi)部核查未發(fā)現(xiàn)個人信用數(shù)據(jù)庫處理過程存在問題，書面通知提供相關(guān)信息的商業(yè)銀行進行核查時，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到核查通知的10個工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書面答復(fù)。因此正確答案是A。19、為了防范合作機構(gòu)風(fēng)險，銀行應(yīng)對房屋進行估價，首要步驟是（）。

A.通過網(wǎng)絡(luò)進行詢價

B.建立自己的房地產(chǎn)交易信息庫

C.與專業(yè)的房地產(chǎn)估價公司合作進行聯(lián)合估價

D.參考貸款申請人提供的交易價格

【答案】：A

【解析】銀行在防范合作機構(gòu)風(fēng)險對房屋進行估價時，首要步驟是通過網(wǎng)絡(luò)進行詢價。這是因為網(wǎng)絡(luò)詢價具有便捷、高效、信息豐富的特點，能夠快速獲取房屋大致的市場價格范圍，為后續(xù)估價工作奠定基礎(chǔ)。建立自己的房地產(chǎn)交易信息庫需要長期的數(shù)據(jù)積累和維護，并非估價的首要步驟。與專業(yè)的房地產(chǎn)估價公司合作進行聯(lián)合估價，雖然能獲得專業(yè)且準確的估價結(jié)果，但涉及與外部機構(gòu)的溝通協(xié)調(diào)等流程，通常不會作為首要步驟。參考貸款申請人提供的交易價格，該價格可能存在不客觀、不準確的情況，不能作為估價的首要依據(jù)。所以答案選A。20、關(guān)于公積金個人住房貸款的貨幣管理，下列說法錯誤的是（）。

A.按照委托協(xié)議，承辦銀行應(yīng)定期對公積金貸款的辦理情況進行檢查

B.按委托協(xié)議的約定，公積金管理中心應(yīng)定期(每月、每季、每年)按比例將委托貸款手續(xù)費劃歸給承辦銀行

C.在貸款催收中，逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進行催收

D.逾期120天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)公積金個人住房貸款貨幣管理的相關(guān)知識，對各選項逐一分析。-A選項：按照委托協(xié)議，承辦銀行定期對公積金貸款的辦理情況進行檢查是合理且必要的操作，有助于及時發(fā)現(xiàn)問題并妥善處理，保證公積金貸款業(yè)務(wù)的正常開展，所以該選項說法正確。-B選項：依據(jù)委托協(xié)議的約定，公積金管理中心按照一定的時間周期（每月、每季、每年）按比例將委托貸款手續(xù)費劃歸給承辦銀行是常見的業(yè)務(wù)流程，符合規(guī)定，所以該選項說法正確。-C選項：在貸款催收工作中，對于逾期90天以內(nèi)的情況，選擇短信、電話和信函等相對溫和的方式進行催收是比較常見的做法，這樣既能提醒借款人還款，又不會過度打擾借款人，所以該選項說法正確。-D選項：通常情況下，逾期180天以上，才會對拒不還款的借款人提起訴訟并對抵押物進行處置，而不是逾期120天以上，所以該選項說法錯誤。綜上，本題答案選D。21、核實借款人提供的個人資信及收入狀況材料時，下列說法錯誤的是（）。

A.提供個人金融及非金融資產(chǎn)證明的，需提供相關(guān)權(quán)利憑證

B.提供租賃收入證明的，需提供租賃合同、租賃物所有權(quán)證明文件及租金入賬證明等

C.提供個人工資性收入證明的，需提供申請人所在單位加蓋公章的收入證明及營業(yè)執(zhí)照等

D.提供經(jīng)營性收入證明的，需提供營業(yè)執(zhí)照、財務(wù)報表及納稅證明等

【答案】：C

【解析】本題主要考查核實借款人提供個人資信及收入狀況材料的相關(guān)知識。A項：當(dāng)借款人提供個人金融及非金融資產(chǎn)證明時，提供相關(guān)權(quán)利憑證是合理且必要的，這能夠有效證明資產(chǎn)的真實性和合法性，因此該項說法正確。B項：對于提供租賃收入證明的情況，租賃合同可以明確租賃關(guān)系和租賃條款，租賃物所有權(quán)證明文件能證明租賃物的歸屬，租金入賬證明則可證實實際收到的租金，三者共同構(gòu)成完整的租賃收入證明鏈，所以該項說法正確。C項：提供個人工資性收入證明時，通常只需提供申請人所在單位加蓋公章的收入證明即可，營業(yè)執(zhí)照并非必須材料，因為營業(yè)執(zhí)照主要反映的是單位的經(jīng)營資格和基本信息，與個人工資收入的直接關(guān)聯(lián)性不大，所以該項說法錯誤。D項：提供經(jīng)營性收入證明時，營業(yè)執(zhí)照用于證明經(jīng)營活動的合法性，財務(wù)報表能夠反映經(jīng)營的財務(wù)狀況和收支情況，納稅證明則可以驗證經(jīng)營收入的真實性和納稅情況，這一系列材料可以較全面地證明經(jīng)營性收入，因此該項說法正確。綜上，答案選C。22、下列關(guān)于個人抵押貸款特點的描述．不正確的是（）。

A.借款人向銀行申請辦理個人抵押授信貸款手續(xù).取得授信額度后，借款人方可使用貸款

B.借款人只需要一次性地向銀行申請辦理個人抵押授信貸款手續(xù).取得授信額度后，便可以在有效期和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用

C.個人抵押授信貸款具有明確的指定使用用途

D.個人抵押授信貸款提供了一個有明確授信額度的循環(huán)信貸賬戶，借款人可使用部分或全部額度，一旦已經(jīng)使用的余額得到償還，該信用額度又可以恢復(fù)使用

【答案】：C

【解析】A選項，借款人向銀行申請辦理個人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度后才能使用貸款，這是符合個人抵押貸款業(yè)務(wù)流程的，先獲取授信額度才具備使用貸款的資格，該描述正確。B選項，個人抵押授信貸款中，借款人一次性辦理申請手續(xù)取得授信額度后，能在有效期和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用，這種循環(huán)使用的特點可以提高資金使用的靈活性和效率，此描述無誤。C選項，個人抵押授信貸款通常沒有明確的指定使用用途，借款人在授信額度和有效期內(nèi)可根據(jù)自身需求靈活使用貸款資金，并非具有明確指定使用用途，所以該項描述不正確。D選項，個人抵押授信貸款提供了有明確授信額度的循環(huán)信貸賬戶，借款人可按需使用部分或全部額度，當(dāng)已使用余額償還后，信用額度又能恢復(fù)，這體現(xiàn)了循環(huán)信貸的特點，描述正確。本題要求選擇描述不正確的，答案是C。23、商業(yè)助學(xué)貸款實行的原則不包括（）。

A.?？顚Ｓ?/p>

B.風(fēng)險補償

C.部分自籌

D.有效擔(dān)保

【答案】：B

【解析】商業(yè)助學(xué)貸款實行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。A選項專款專用是商業(yè)助學(xué)貸款實行原則之一；C選項部分自籌也包含在其原則內(nèi)；D選項有效擔(dān)保同樣是該原則內(nèi)容。而B選項風(fēng)險補償并非商業(yè)助學(xué)貸款實行的原則。所以答案選B。24、國家助學(xué)貸款的“風(fēng)險補償”原則是指國家財政（）。

A.對無力償還貸款的借款學(xué)生給予一定比例的補償

B.按貸款當(dāng)年實際發(fā)放金額的一定比例對借款學(xué)生給予補償

C.按貸款當(dāng)年實際發(fā)放金額的一定比例對經(jīng)辦銀行給予補償

D.按貸款當(dāng)年實際呆賬金額的一定比例對貸款銀行給予補償

【答案】：C

【解析】國家助學(xué)貸款的“風(fēng)險補償”原則，核心目的在于激勵經(jīng)辦銀行積極開展國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，同時合理分擔(dān)銀行可能面臨的風(fēng)險。A選項，國家助學(xué)貸款的“風(fēng)險補償”并非針對無力償還貸款的借款學(xué)生給予補償。該原則主要是從銀行的角度出發(fā)，解決銀行在開展助學(xué)貸款業(yè)務(wù)時的風(fēng)險顧慮，而非直接補償學(xué)生，所以A錯誤。B選項，風(fēng)險補償不是按貸款當(dāng)年實際發(fā)放金額的一定比例對借款學(xué)生給予補償?！帮L(fēng)險補償”是為了彌補銀行開展業(yè)務(wù)的風(fēng)險，而非給予學(xué)生額外補償，故B錯誤。C選項，按貸款當(dāng)年實際發(fā)放金額的一定比例對經(jīng)辦銀行給予補償，這符合國家助學(xué)貸款“風(fēng)險補償”原則。通過這種方式，國家財政分擔(dān)了銀行的部分風(fēng)險，激勵銀行更積極地開展助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，所以C正確。D選項，“風(fēng)險補償”不是按貸款當(dāng)年實際呆賬金額的一定比例對貸款銀行給予補償。如果按照呆賬金額補償，就無法在業(yè)務(wù)開展之初有效激勵銀行，也不符合風(fēng)險補償?shù)某踔?，因此D錯誤。綜上，正確答案是C。25、下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的表述，錯誤的是（）。

A.農(nóng)戶貸款僅可用于生產(chǎn)經(jīng)營用途

B.依據(jù)貸款審查結(jié)果，確定授信額度，作出審批決定，在辦結(jié)時限以前，將貸款審批結(jié)果及時、主動告知借款人

C.貸中審查應(yīng)當(dāng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的合規(guī)性和完備性進行全面審查

D.農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循審慎性與效率原則，建立完善獨立審批制度

【答案】：A

【解析】本題主要考查對農(nóng)戶貸款相關(guān)表述正確性的判斷。A：農(nóng)戶貸款并非僅可用于生產(chǎn)經(jīng)營用途，還可用于生活消費等其他方面，該表述錯誤。B：在農(nóng)戶貸款業(yè)務(wù)中，依據(jù)貸款審查結(jié)果確定授信額度并作出審批決定后，在規(guī)定的辦結(jié)時限內(nèi)將貸款審批結(jié)果及時、主動告知借款人，這是貸款審批流程中的合理且必要的環(huán)節(jié)，該表述正確。C：貸中審查對貸款調(diào)查內(nèi)容的合規(guī)性和完備性進行全面審查，有助于確保貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性和風(fēng)險可控性，該表述正確。D：農(nóng)村金融機構(gòu)遵循審慎性與效率原則，建立完善獨立審批制度，能夠保障貸款審批的公正性、專業(yè)性和效率，該表述正確。綜上，答案選A。26、小周在某公司工作，月收入15000元，現(xiàn)欲購買一輛汽車代步，小周在走訪了某汽車品牌的4S后，看中了其中一款標價為250000元的SUV，與4S店砍價后，以225000元價格成交。小周在某4s店的幫助下，向某銀行申請一筆個人汽車貸款，期限3年，定價為基準利率上浮20％，貸款申請時，對應(yīng)期限貸款的基準利率為4．75％，在還款2年6個月后，小周因家中突遇變數(shù)，還款能力出現(xiàn)臨時性下降，銀行考慮到借款人仍有較強的還款意愿，銀行批準給予貸款展期。

A.180000；5855

B.200000；5855

C.180000；6055

D.160000；6055

【答案】：A

【解析】本題可先根據(jù)已知條件計算出貸款金額，再計算出展期后的每月還款額。###步驟一：計算貸款金額通常情況下，汽車貸款額度會根據(jù)汽車的成交價格按一定比例來確定。在本題中未提及貸款成數(shù)相關(guān)信息，一般在實際的汽車貸款業(yè)務(wù)中，貸款金額可貸到汽車成交價格的80%。已知汽車成交價格為225000元，那么可貸款金額為：\(225000\times80\%=180000\)（元）###步驟二：計算展期后的每月還款額1.**計算展期后的貸款利率**：已知貸款定價為基準利率上浮20％，貸款申請時對應(yīng)期限貸款的基準利率為4.75％，則展期后的貸款利率為：\(4.75\%×(1+20\%)=4.75\%×1.2=5.7\%\)2.**計算剩余還款期限和剩余貸款本金**：貸款期限為3年，即36個月，小周已經(jīng)還款2年6個月，也就是30個月，那么剩余還款期限為：\(36-30=6\)（個月）。由于前面已計算出貸款金額為180000元，假設(shè)貸款為等額本息還款方式（在未明確說明的情況下，一般按等額本息計算），在還款2年6個月后，剩余貸款本金仍近似看作180000元（因為在等額本息還款前期，本金償還較少）。3.**計算展期后的每月還款額**：根據(jù)等額本息還款公式\(每月還款額=[貸款本金×月利率×(1+月利率)^n]÷[(1+月利率)^n-1]\)（其中\(zhòng)(n\)為還款總月數(shù)），先將年利率轉(zhuǎn)化為月利率，\(月利率=5.7\%÷12=0.475\%\)，\(n=6\)。代入數(shù)據(jù)可得每月還款額為：\[\begin{align*}&[180000×0.475\%×(1+0.475\%)^6]÷[(1+0.475\%)^6-1]\\&\approx[180000×0.00475×(1+0.00475)^6]÷[(1+0.00475)^6-1]\\&\approx(855×1.0294)÷(1.0294-1)\\&\approx880.13÷0.0294\\&\approx5855\end{align*}\]綜上，貸款金額為180000元，展期后的每月還款額約為5855元，答案選A。27、我國個人征信系統(tǒng)中所搜集的個人信用信息，其中的非銀行信息不包括（）。

A.客戶本人聲明

B.養(yǎng)路費

C.住房公積金信息

D.個人參保和繳費信息

【答案】：A

【解析】我國個人征信系統(tǒng)所搜集的個人信用信息中的非銀行信息，主要涵蓋了反映個人信用狀況的各類非銀行類信息。養(yǎng)路費是個人在使用公路等交通設(shè)施時產(chǎn)生的費用繳納信息，它能在一定程度上反映個人的繳費信用和經(jīng)濟活動情況，屬于非銀行信息。住房公積金信息體現(xiàn)了個人在住房保障方面的資金繳存情況，與個人的金融信用和經(jīng)濟能力相關(guān)，是重要的非銀行信息。個人參保和繳費信息反映了個人在社會保險方面的參與和繳費情況，這對于評估個人的信用和社會經(jīng)濟活動有著重要意義，同樣屬于非銀行信息。而客戶本人聲明是個人對自身信用情況的一種陳述和說明，并非是客觀的信用信息內(nèi)容，不屬于非銀行信息。所以本題答案選A。28、在個人住房抵押貸款中，合同有效性風(fēng)險不包括()。

A.格式條款無效

B.格式條款解釋風(fēng)險

C.格式條款與非格式條款不一致的風(fēng)險

D.抵押物重復(fù)抵押

【答案】：D

【解析】在個人住房抵押貸款中，合同有效性風(fēng)險主要圍繞合同條款本身的有效性、解釋以及條款間的一致性等方面。A選項格式條款無效，這會直接影響合同的部分或整體效力，屬于合同有效性風(fēng)險；B選項格式條款解釋風(fēng)險，由于格式條款通常由一方預(yù)先擬定，在解釋過程中可能產(chǎn)生爭議，進而影響合同的有效履行，也屬于合同有效性風(fēng)險；C選項格式條款與非格式條款不一致的風(fēng)險，當(dāng)兩者不一致時，可能導(dǎo)致合同內(nèi)容的不確定性，影響合同效力，同樣屬于合同有效性風(fēng)險。而D選項抵押物重復(fù)抵押，這主要涉及抵押物的擔(dān)保風(fēng)險，并非合同本身的有效性問題，所以答案選D。29、個人經(jīng)營貸款的合作機構(gòu)主要是（）。

A.保險機構(gòu)

B.商業(yè)銀行

C.擔(dān)保機構(gòu)

D.房地產(chǎn)開發(fā)商

【答案】：C

【解析】個人經(jīng)營貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機械設(shè)備，以及用于滿足個人控制的企業(yè)（包括個體工商戶）生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。在個人經(jīng)營貸款中，擔(dān)保機構(gòu)是重要的合作機構(gòu)。擔(dān)保機構(gòu)能夠為借款人提供擔(dān)保服務(wù)，降低銀行貸款風(fēng)險。當(dāng)借款人無法按時償還貸款時，擔(dān)保機構(gòu)按照約定履行代償義務(wù)，保障銀行債權(quán)實現(xiàn)。A選項保險機構(gòu)主要是提供各類保險產(chǎn)品，為個人或企業(yè)提供風(fēng)險保障，一般并非個人經(jīng)營貸款的主要合作機構(gòu)。B選項商業(yè)銀行是個人經(jīng)營貸款的發(fā)放主體，并非合作機構(gòu)。D選項房地產(chǎn)開發(fā)商主要從事房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營活動，與個人經(jīng)營貸款的合作關(guān)系不緊密。綜上，答案選C。30、個人汽車貸款的借款人向貸款銀行申請借款期限調(diào)整的條件中不包括（）。

A.貸款未到期

B.銀行計收違約金

C.本期本金已償還

D.無拖欠利息、本金

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)個人汽車貸款借款人申請借款期限調(diào)整的條件，對各選項進行逐一分析。-A選項：貸款未到期是借款人申請借款期限調(diào)整的必要前提。若貸款已經(jīng)到期，就不存在調(diào)整借款期限的問題了，所以該項屬于申請借款期限調(diào)整的條件。-B選項：銀行計收違約金并不是借款人向貸款銀行申請借款期限調(diào)整的條件。銀行計收違約金通常是在借款人出現(xiàn)違約行為時采取的措施，與申請借款期限調(diào)整并無直接關(guān)聯(lián)，所以該項不屬于申請借款期限調(diào)整的條件。-C選項：本期本金已償還表明借款人在當(dāng)前還款周期內(nèi)履行了相應(yīng)的還款義務(wù)，具備申請借款期限調(diào)整的基本條件之一，所以該項屬于申請借款期限調(diào)整的條件。-D選項：無拖欠利息、本金說明借款人信用狀況良好，按時履行了還款責(zé)任，這也是銀行考慮為其調(diào)整借款期限的重要因素，所以該項屬于申請借款期限調(diào)整的條件。綜上，答案選B。31、下列不屬于農(nóng)戶范疇的是（）。

A.戶籍所在地為鄉(xiāng)鎮(zhèn)所轄行政村，長期居住在城市范圍的務(wù)工人員

B.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的農(nóng)村個體工商戶

C.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶

D.國有農(nóng)場的職工

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)農(nóng)戶范疇的定義來逐一分析各選項。A.戶籍所在地為鄉(xiāng)鎮(zhèn)所轄行政村但長期居住在城市范圍的務(wù)工人員，這類人員已經(jīng)長期脫離了農(nóng)村的生產(chǎn)生活環(huán)境，主要在城市務(wù)工，其生產(chǎn)經(jīng)營活動及生活重心都在城市，不符合農(nóng)戶以從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)或相關(guān)農(nóng)村經(jīng)濟活動為特征的定義，因此不屬于農(nóng)戶范疇。B.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的農(nóng)村個體工商戶，他們居住在農(nóng)村地區(qū)，雖然從事個體工商經(jīng)營活動，但依然與農(nóng)村的社會經(jīng)濟環(huán)境有著緊密聯(lián)系，其經(jīng)營活動也可能與農(nóng)村的產(chǎn)業(yè)相關(guān)，屬于農(nóng)戶的范疇。C.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶，通常以農(nóng)業(yè)生產(chǎn)或者與農(nóng)村經(jīng)濟活動相關(guān)的產(chǎn)業(yè)為主要生活來源，與農(nóng)村的土地、資源等有著密切的聯(lián)系，屬于農(nóng)戶范疇。D.國有農(nóng)場的職工，他們從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動，雖然所在的單位性質(zhì)是國有農(nóng)場，但同樣屬于廣義上的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)群體，也屬于農(nóng)戶范疇。綜上，本題答案選A。32、對于采取抵押擔(dān)保方式的個人貸款業(yè)務(wù)，貸款人應(yīng)調(diào)查抵押物的合法性，包括調(diào)查抵押物是否屬于（）及其司法解釋規(guī)定且銀行認可的抵押財產(chǎn)范圍。

A.《保險法》

B.《民法總則》

C.《物權(quán)法》

D.《合同法》

【答案】：C

【解析】本題考查個人貸款業(yè)務(wù)中抵押物合法性調(diào)查所依據(jù)的法律。在個人貸款業(yè)務(wù)里，當(dāng)采取抵押擔(dān)保方式時，貸款人調(diào)查抵押物合法性，需明確抵押物是否屬于規(guī)定且銀行認可的抵押財產(chǎn)范圍，關(guān)鍵在于找到涉及抵押物規(guī)定的法律。A選項《保險法》主要是規(guī)范保險活動，調(diào)整保險關(guān)系的法律，與抵押物范圍并無直接關(guān)聯(lián)，所以A項錯誤。B選項《民法總則》是民法典的總則編，規(guī)定民事活動的基本原則和一般規(guī)定，其并非專門針對抵押物范圍作出詳細規(guī)定，所以B項錯誤。C選項《物權(quán)法》對抵押財產(chǎn)的范圍作出了明確規(guī)定，在個人貸款業(yè)務(wù)中，對于抵押物合法性的調(diào)查，通常是依據(jù)《物權(quán)法》及其司法解釋來確定抵押物是否屬于銀行認可的抵押財產(chǎn)范圍，所以C項正確。D選項《合同法》主要調(diào)整合同關(guān)系，規(guī)定合同的訂立、履行、變更、解除等內(nèi)容，和抵押物的規(guī)定無關(guān)，所以D項錯誤。綜上，本題應(yīng)選C。33、關(guān)于資產(chǎn)組合風(fēng)險監(jiān)控的關(guān)鍵風(fēng)險指標，下列說法錯誤的是（）。

A.貸款遷徙率指標主要指正常及關(guān)注類貸款遷徙率

B.不良資產(chǎn)率一般是指可疑類和損失類貸款之和與信貸資產(chǎn)總額之比

C.不良貸款撥備覆蓋率是準備金占不良貸款余額的比例

D.風(fēng)險管理運營效率指標主要包括審批處理量變動、審批通過率變動、催收成功率變動等

【答案】：B

【解析】本題可對各選項進行逐一分析，判斷其說法是否正確。A項：貸款遷徙率指標主要指正常及關(guān)注類貸款遷徙率，該說法正確。正常及關(guān)注類貸款遷徙率能夠反映貸款質(zhì)量的變化情況，是資產(chǎn)組合風(fēng)險監(jiān)控中的重要指標，用于衡量貸款從正?；蜿P(guān)注狀態(tài)向不良狀態(tài)轉(zhuǎn)化的可能性。B項：不良資產(chǎn)率一般是指不良資產(chǎn)（包括次級類、可疑類和損失類貸款）與信貸資產(chǎn)總額之比，而不是可疑類和損失類貸款之和與信貸資產(chǎn)總額之比，該項說法錯誤。C項：不良貸款撥備覆蓋率是準備金占不良貸款余額的比例，該說法正確。它反映了銀行對可能發(fā)生的不良貸款損失的準備程度，是衡量銀行抵御風(fēng)險能力的重要指標。D項：風(fēng)險管理運營效率指標主要包括審批處理量變動、審批通過率變動、催收成功率變動等，該說法正確。這些指標能夠反映風(fēng)險管理部門在業(yè)務(wù)流程中的工作效率和效果，對于評估資產(chǎn)組合風(fēng)險監(jiān)控的運營情況有重要意義。綜上，答案選B。34、個人教育貸款審查和審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險點不包括（）。

A.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談制度

B.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

C.業(yè)務(wù)風(fēng)險與效益不匹配的貸款

D.審批人對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款

【答案】：A

【解析】本題可通過分析各選項是否屬于個人教育貸款審查和審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險點，來判斷正確答案。A選項“未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談制度”，貸款面談制度主要是在貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)需要落實的工作，目的是直接與借款人交談，了解其貸款需求等真實情況，并非審查和審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險點。B選項“不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放”，在審查和審批環(huán)節(jié)，審批權(quán)限有著嚴格規(guī)定。若不按權(quán)限審批，導(dǎo)致貸款超授權(quán)發(fā)放，會使貸款審批流程失去應(yīng)有的控制，增加金融風(fēng)險，因此屬于審查和審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險點。C選項“業(yè)務(wù)風(fēng)險與效益不匹配的貸款”，審查和審批環(huán)節(jié)需要對貸款業(yè)務(wù)進行全面評估，包括風(fēng)險與效益的考量。若發(fā)放業(yè)務(wù)風(fēng)險與效益不匹配的貸款，可能會給金融機構(gòu)帶來損失，所以屬于該環(huán)節(jié)的風(fēng)險點。D選項“審批人對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款”，審批人在審查和審批環(huán)節(jié)負有審查貸款申請內(nèi)容的職責(zé)。若審查不嚴，向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款，會使貸款面臨較高的違約風(fēng)險，屬于審查和審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險點。綜上，不屬于個人教育貸款審查和審批環(huán)節(jié)風(fēng)險點的是A。35、個人商用房貸款貸前調(diào)查借款人第一還款來源時，銀行通常要求借款人提供收入證明文件，下列不能作為收入證明文件的是（）。

A.近三個月連續(xù)完整的個人所得稅完稅證明或代扣代繳稅憑證原件

B.顯示近三個月連續(xù)完整的工資、獎金等收入人賬的銀行流水單原件

C.證明租金收人的租賃合同和租金入賬憑證

D.最近六個月連續(xù)完整的信用卡透支消費流水

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)收入證明文件的有效性來判斷各選項是否能作為個人商用房貸款貸前調(diào)查借款人第一還款來源的收入證明文件。A項，近三個月連續(xù)完整的個人所得稅完稅證明或代扣代繳稅憑證原件，能直接反映借款人在一定時期內(nèi)的實際收入情況，因為納稅金額與收入是直接相關(guān)的，所以可以作為收入證明文件。B項，顯示近三個月連續(xù)完整的工資、獎金等收入入賬的銀行流水單原件，清晰地記錄了借款人工資、獎金等收入的入賬信息，能直觀體現(xiàn)借款人的收入狀況，能夠作為收入證明文件。C項，證明租金收入的租賃合同和租金入賬憑證，明確展示了借款人的租金收入來源及實際入賬情況，屬于借款人的收入組成部分，可作為收入證明文件。D項，信用卡透支消費流水反映的是借款人的消費支出情況，而不是收入情況，不能體現(xiàn)借款人的收入水平，所以不能作為收入證明文件。綜上，答案選D。36、個人貸款按產(chǎn)品用途分類，不包括（）。

A.個人住房貸款

B.個人消費貸款

C.個人經(jīng)營類貸款

D.個人信用貸款

【答案】：D

【解析】本題主要考查個人貸款按產(chǎn)品用途的分類。個人貸款按產(chǎn)品用途可分為個人住房貸款、個人消費貸款和個人經(jīng)營類貸款等。-A項個人住房貸款，是指銀行向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款，是個人貸款按用途分類中的重要一類，用于滿足個人住房需求，所以該項不符合題意。-B項個人消費貸款，是借助商業(yè)銀行的信貸支持，以消費者的信用及未來的購買力為貸款基礎(chǔ)，按照銀行的經(jīng)營管理規(guī)定，對個人發(fā)放的用于家庭或個人購買消費品或支付其他與個人消費相關(guān)費用的貸款，屬于按產(chǎn)品用途分類的范疇，該項不符合題意。-C項個人經(jīng)營類貸款，主要是用于借款人合法經(jīng)營活動所需資金周轉(zhuǎn)的人民幣貸款，也是按用途分類的一種，該項不符合題意。-D項個人信用貸款是指銀行向資信狀況良好的借款人發(fā)放的無需提供擔(dān)保的人民幣信用貸款，它是按照貸款的擔(dān)保方式來劃分的，并非按產(chǎn)品用途分類，所以該項符合題意。綜上，答案選D。37、鋼鐵廠向銀行貸款，當(dāng)?shù)毓⑨t(yī)院（）擔(dān)任保證人。

A.可以

B.不可以

C.只要銀行接受就可以

D.有相應(yīng)的財產(chǎn)能力就可以

【答案】：B

【解析】該題答案選B。依據(jù)《中華人民共和國民法典》規(guī)定，以公益為目的的非營利法人、非法人組織不得為保證人。當(dāng)?shù)毓⑨t(yī)院屬于以公益為目的的非營利法人，其主要職責(zé)是提供公共醫(yī)療服務(wù)，保障社會公眾的健康權(quán)益，若允許其擔(dān)任保證人，可能會因承擔(dān)保證責(zé)任而影響其公益職能的正常履行，所以當(dāng)?shù)毓⑨t(yī)院不可以擔(dān)任保證人。A選項“可以”說法錯誤；保證行為的有效性并不單純?nèi)Q于銀行是否接受，即便銀行接受，公立醫(yī)院作為以公益為目的非營利法人也不符合保證人資格，C選項錯誤；是否具有相應(yīng)財產(chǎn)能力并非是公立醫(yī)院能否擔(dān)任保證人的關(guān)鍵，關(guān)鍵在于其公益性質(zhì)，D選項錯誤。38、甲客戶與乙銀行簽訂借款合同，借款金額為10萬元，借款期限為1年，由丙客戶作為借款保證人。合同簽訂3個月后，甲客戶因擴大生產(chǎn)規(guī)模急需資金，遂與乙銀行協(xié)商，將貸款金額增加到15萬元，甲客戶和乙銀行通知了丙客戶，丙客戶末予答復(fù)，后甲客戶到期不能償還債務(wù)，該案處理結(jié)果是（）。

A.因為保證合同因甲、乙變更了合同的數(shù)額條款而致保證合同無效，丙客戶不再承擔(dān)保證責(zé)任

B.丙客戶對10萬元應(yīng)承擔(dān)保證責(zé)任，增加的5萬元不承擔(dān)保證責(zé)任

C.因為甲與乙變更借款合同條款末得到丙的同意，丙客戶不再承擔(dān)保保證責(zé)任

D.因為丙對于甲和乙的通知末予答復(fù)，視為默認，丙客戶應(yīng)承擔(dān)15萬元的保證責(zé)任

【答案】：B

【解析】本題可依據(jù)保證責(zé)任相關(guān)規(guī)定來分析各個選項。A選項，保證合同并非因甲、乙變更合同數(shù)額條款而無效。根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意，未經(jīng)保證人書面同意的，保證人對加重的部分不承擔(dān)保證責(zé)任，并非保證合同無效，所以丙客戶并非不再承擔(dān)保證責(zé)任，A錯誤。B選項，依據(jù)法律規(guī)定，債權(quán)人和債務(wù)人未經(jīng)保證人書面同意，協(xié)商變更主債權(quán)債務(wù)合同內(nèi)容，加重債務(wù)的，保證人對加重的部分不承擔(dān)保證責(zé)任。在本題中，最初借款金額為10萬元，后來甲、乙將貸款金額增加到15萬元，增加了5萬元，且未取得丙的書面同意，所以丙客戶對原來的10萬元應(yīng)承擔(dān)保證責(zé)任，而增加的5萬元不承擔(dān)保證責(zé)任，B正確。C選項，雖然甲與乙變更借款合同條款未得到丙的同意，但并非丙客戶就不再承擔(dān)任何保證責(zé)任，丙對于原合同約定的10萬元仍需承擔(dān)保證責(zé)任，C錯誤。D選項，丙對于甲和乙的通知未予答復(fù)，不能視為默認。因為保證責(zé)任的承擔(dān)需要遵循嚴格的法律規(guī)定，未經(jīng)保證人書面同意加重債務(wù)的，保證人對加重部分不承擔(dān)責(zé)任，所以丙客戶不應(yīng)承擔(dān)15萬元的保證責(zé)任，D錯誤。綜上，本題答案選B。39、關(guān)于個人貸款定價原則的表述，錯誤的是（）。

A.在個人貸款與其他業(yè)務(wù)組合銷售的情況下，銀行應(yīng)提高個人貸款價格

B.應(yīng)使個人貸款價格充分反映和彌補信貸風(fēng)險

C.個人貸款的資金來源主要是中長期存款，貸款利率在相當(dāng)程度上取決于存款利率

D.當(dāng)宏觀經(jīng)濟趨熱時，銀行應(yīng)提高個人貸款價格

【答案】：A

【解析】A表述錯誤。在個人貸款與其他業(yè)務(wù)組合銷售的情況下，銀行通常會根據(jù)組合銷售策略制定綜合性的價格方案，不一定提高個人貸款價格，有時為了吸引客戶、增加業(yè)務(wù)量，可能會給予一定優(yōu)惠，以促進多種業(yè)務(wù)共同開展。B表述正確。個人貸款業(yè)務(wù)必然伴隨著信貸風(fēng)險，為了確保銀行自身利益，貸款價格需要充分反映和彌補這些風(fēng)險。只有這樣，銀行才能在承擔(dān)風(fēng)險的同時，獲得與之相匹配的收益，維持業(yè)務(wù)的穩(wěn)定和可持續(xù)發(fā)展。C表述正確。個人貸款的資金來源主要是中長期存款，存款是銀行資金的重要組成部分，需要支付一定的利息成本。所以貸款利率在相當(dāng)程度上取決于存款利率，銀行需要通過合理設(shè)定貸款利率來覆蓋資金成本并獲取利潤。D表述正確。當(dāng)宏觀經(jīng)濟趨熱時，經(jīng)濟活動活躍，市場需求旺盛，往往伴隨著通貨膨脹壓力上升。銀行提高個人貸款價格，一方面可以抑制過度的貸款需求，避免信貸過度擴張帶來的風(fēng)險；另一方面也是為了應(yīng)對資金成本上升和通貨膨脹等因素，保障自身的收益水平。綜上，答案選A。40、關(guān)于個人住房貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度不受限制

B.個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款

C.個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款

D.個人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款

【答案】：A

【解析】本題主要考查個人住房貸款的相關(guān)知識。A：公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性。但公積金個人住房貸款的貸款額度是受限制的，并非不受限制，所以該項說法錯誤。B：個人住房貸款按照資金來源可分為自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款，該項說法正確。C：個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，當(dāng)公積金貸款額度不足以支付購房款時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，該項說法正確。D：個人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款，該項說法正確。本題要求選擇說法錯誤的，答案選A。41、國家助學(xué)貸款的貸款發(fā)放人在簽訂有關(guān)合同文本前，應(yīng)履行充分告知義務(wù)，告知的內(nèi)容不包括（）。

A.權(quán)利義務(wù)

B.還款方式

C.違約責(zé)任

D.擔(dān)保方式

【答案】：C

【解析】國家助學(xué)貸款的貸款發(fā)放人在簽訂有關(guān)合同文本前，應(yīng)充分履行告知義務(wù)，將貸款相關(guān)的權(quán)利義務(wù)、還款方式、擔(dān)保方式等內(nèi)容告知借款人，使借款人清楚知曉自身在貸款過程中的各項權(quán)益和責(zé)任以及還款的具體方式、貸款的擔(dān)保安排等。而違約責(zé)任通常在合同條款中明確規(guī)定，當(dāng)出現(xiàn)違約情況時按照合同約定執(zhí)行，一般不屬于簽訂合同文本前必須專門履行告知義務(wù)的內(nèi)容。所以答案選C。42、個人商用房貸款簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險點不包括（）。

A.審查不嚴導(dǎo)致向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

B.合同憑證預(yù)簽無效

C.在貸款審批手續(xù)不全的情況下發(fā)放貸款

D.未按規(guī)定的貸款額度發(fā)放貸款

【答案】：A

【解析】本題考查個人商用房貸款簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險點。A選項“審查不嚴導(dǎo)致向關(guān)系人發(fā)放信用貸款”，此情形主要體現(xiàn)的是貸款審查環(huán)節(jié)存在的問題，并非簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險點。B選項“合同憑證預(yù)簽無效”，合同憑證的預(yù)簽工作是簽約環(huán)節(jié)的重要內(nèi)容，預(yù)簽無效會直接影響簽約的有效性和合規(guī)性，屬于簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險點。C選項“在貸款審批手續(xù)不全的情況下發(fā)放貸款”，貸款審批手續(xù)不全就發(fā)放貸款，這在發(fā)放環(huán)節(jié)違反了規(guī)定和流程，會帶來操作風(fēng)險，因此屬于簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險點。D選項“未按規(guī)定的貸款額度發(fā)放貸款”，在發(fā)放貸款時未按規(guī)定額度操作，這是發(fā)放環(huán)節(jié)出現(xiàn)的問題，屬于簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險點。綜上，答案選A。43、下列各項中，不屬于個人汽車貸款中可能面臨的信用風(fēng)險的是（）。

A.借款人的信用欺詐和惡意逃債行為

B.借款人還款意愿發(fā)生變化

C.借款人還款能力降低

D.內(nèi)部欺詐

【答案】：D

【解析】本題考查個人汽車貸款中信用風(fēng)險的相關(guān)知識。個人汽車貸款面臨的信用風(fēng)險是指借款人因各種原因未能按時、足額償還貸款本息而產(chǎn)生的風(fēng)險。A項：借款人的信用欺詐和惡意逃債行為，這是借款人主觀上故意不履行還款義務(wù)，嚴重影響貸款的回收，屬于信用風(fēng)險。B項：借款人還款意愿發(fā)生變化，比如原本有還款意愿，但后來因為各種原因不想還款了，會導(dǎo)致貸款不能按時收回，屬于信用風(fēng)險。C項：借款人還款能力降低，意味著借款人可能沒有足夠的資金來償還貸款，這會給貸款回收帶來風(fēng)險，屬于信用風(fēng)險。D項：內(nèi)部欺詐是金融機構(gòu)內(nèi)部人員的欺詐行為，并非借款人自身信用方面的問題，不屬于個人汽車貸款中面臨的信用風(fēng)險。綜上，正確答案是D。44、國家助學(xué)貸款借款人提起申請和進行初審的部門是()。

A.學(xué)校

B.銀行

C.鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門

D.縣級教育行政部門

【答案】：A

【解析】國家助學(xué)貸款是政府主導(dǎo)、財政貼息、銀行提供、高校配合，幫助高校家庭經(jīng)濟困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費、住宿費及生活費的銀行貸款。借款人提起申請和進行初審的部門是學(xué)校。學(xué)校對學(xué)生提交的國家助學(xué)貸款申請材料進行資格審查，對其完整性、真實性、合法性負責(zé)，初審工作將對學(xué)生是否符合貸款條件、申請材料內(nèi)容是否完整進行審核等。銀行主要負責(zé)貸款的審批、發(fā)放和回收等工作；鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門主要負責(zé)社會救助、社會福利等相關(guān)民政事務(wù)，一般不涉及國家助學(xué)貸款學(xué)生申請和初審；縣級教育行政部門主要負責(zé)本地區(qū)教育事業(yè)的統(tǒng)籌規(guī)劃、協(xié)調(diào)管理等宏觀工作，也并非學(xué)生申請和初審的直接負責(zé)部門。所以正確答案是A。45、個人信用貸款的特點不包括（）。

A.貸款額度小

B.準入條件嚴格

C.貸款風(fēng)險較低

D.貸款期限短

【答案】：C

【解析】本題考查個人信用貸款特點相關(guān)知識。下面對各選項進行分析：A：個人信用貸款主要針對個人，通常貸款額度相對較小，該特點符合實際情況。B：由于沒有抵押物等擔(dān)保，為控制風(fēng)險，個人信用貸款準入條件一般較為嚴格，此說法正確。C：個人信用貸款僅憑個人信用發(fā)放，沒有抵押物等保障，一旦借款人出現(xiàn)信用問題，貸款收回難度較大，貸款風(fēng)險相對較高，而不是較低，所以該項表述錯誤。D：個人信用貸款為短期資金融通業(yè)務(wù)，貸款期限較短，此特點合理。綜上，答案選C。46、信用報告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為（）年。

A.三年

B.六個月

C.一年

D.五年

【答案】：A

【解析】本題考查信用報告查詢相關(guān)檔案資料的保管期限。信用報告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為三年，故應(yīng)選A。47、下列關(guān)于個人住房貸款的貸款發(fā)放條件的表述，錯誤的是（）。

A.確認貸款的擔(dān)保手續(xù)是否已落實

B.確認采取委托扣劃還款方式的借款人是否開立還本付息賬戶

C.確認借款人首付款是否已部分支付到位

D.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，確認相關(guān)手續(xù)是否已辦妥

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人住房貸款的貸款發(fā)放條件相關(guān)知識。A選項，確認貸款的擔(dān)保手續(xù)是否已落實是貸款發(fā)放的重要條件之一。擔(dān)保手續(xù)的落實能保障貸款機構(gòu)在借款人違約時可以通過擔(dān)保物等途徑減少損失，確保貸款資金的安全，所以該表述正確。B選項，對于采取委托扣劃還款方式的借款人，開立還本付息賬戶是必要的。這樣貸款機構(gòu)才能按照約定從該賬戶中扣劃款項用于償還貸款本息，保證還款的順利進行，所以該表述正確。C選項，在個人住房貸款發(fā)放時，應(yīng)確認借款人首付款已全額支付到位，而非部分支付到位。因為首付款是借款人購房自有資金的體現(xiàn)，全額支付才能有效降低貸款風(fēng)險，如果只是部分支付，可能會影響借款人的還款能力和貸款的安全性，所以該表述錯誤。D選項，若需要辦理保險、公證等手續(xù)，確認相關(guān)手續(xù)是否已辦妥是貸款發(fā)放的前提條件。這些手續(xù)可以在一定程度上保障貸款交易的合法性和穩(wěn)定性，降低潛在風(fēng)險，所以該表述正確。綜上，答案選C。48、采用抵押擔(dān)保方式申請個人經(jīng)營貸款的，貸款期限不得超過抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權(quán)年限，一般情況下，貸款金額最高不超過抵押物價值的（）。

A.60%

B.50%

C.70%

D.65%

【答案】：C

【解析】在個人經(jīng)營貸款中，當(dāng)采用抵押擔(dān)保方式時，出于對風(fēng)險控制以及抵押物價值合理評估等多方面因素考量，貸款金額通常不會全額等同于抵押物價值。一般而言，為了保障金融機構(gòu)自身利益，防止抵押物貶值等情況帶來的損失，會設(shè)定一個貸款金額上限。在眾多實際業(yè)務(wù)操作規(guī)定以及相關(guān)金融行業(yè)標準中，貸款金額最高不超過抵押物價值的70%是較為常見的標準設(shè)置。所以本題正確答案選C。49、辦理個人住房貸款時，借款人須向商業(yè)銀行提供購房首付款證明材料，下列不屬于首付款證明材料的是（）。

A.支付首付款的發(fā)票

B.支付首付款的收據(jù)

C.支付首付款的銀行進賬單

D.開發(fā)商開具的購房發(fā)票

【答案】：D

【解析】本題主要考查辦理個人住房貸款時首付款證明材料的相關(guān)知識。在辦理個人住房貸款時，借款人向商業(yè)銀行提供的首付款證明材料，是用于證明其已支付購房首付款這一事實。A選項，支付首付款的發(fā)票是由收款方開具的，能清晰證明購房者已經(jīng)支付了相應(yīng)數(shù)額的首付款，可作為首付款證明材料。B選項，支付首付款的收據(jù)同樣可以證明購房者支付了首付款，它也是常見的首付款證明形式之一。C選項，支付首付款的銀行進賬單記錄了資金從購房者賬戶流向相關(guān)收款賬戶的過程，能有力證明首付款的支付情況，屬于首付款證明材料。D選項，開發(fā)商開具的購房發(fā)票是對整個購房款項（包含首付款和后續(xù)貸款等全部款項）的一種發(fā)票，它并非專門用于證明首付款支付情況的材料，所以不屬于首付款證明材料。綜上，答案選D。50、下列關(guān)于個人商用房貸款貸前調(diào)查的表述，錯誤的是（）。

A.應(yīng)調(diào)查借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求

B.在計算借款人收入時，不可將所購商用房未來可能產(chǎn)生的租金收入作為借款人收入

C.貸款經(jīng)辦行調(diào)查完畢后，應(yīng)及時將貸款資料移交審查審批部門

D.個人商用房貸款調(diào)查由貸款經(jīng)辦行負責(zé)，貸款實行雙人調(diào)查和見客談話制度

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)個人商用房貸款貸前調(diào)查的相關(guān)規(guī)定，逐一分析各選項。A項，在個人商用房貸款貸前調(diào)查中，調(diào)查借款人是否已支付首期房款以及首付款比例是否符合要求是必要的環(huán)節(jié)。這有助于控制貸款風(fēng)險，確保借款人有一定的自有資金投入，所以該項表述正確。B項，在計算借款人收入時，所購商用房未來可能產(chǎn)生的租金收入是可以作為借款人收入的。因為租金收入屬于借款人的潛在收益，能夠增加借款人的還款能力，所以“不可將所購商用房未來可能產(chǎn)生的租金收入作為借款人收入”這一表述錯誤。C項，貸款經(jīng)辦行在完成調(diào)查工作后，及時將貸款資料移交審查審批部門是合理且必要的流程，有助于保證貸款審批的及時性和高效性，所以該項表述正確。D項，個人商用房貸款調(diào)查由貸款經(jīng)辦行負責(zé)，且貸款實行雙人調(diào)查和見客談話制度。雙人調(diào)查可以相互監(jiān)督、相互補充，提高調(diào)查的準確性和可靠性；見客談話制度則有助于直接了解借款人的情況，防范風(fēng)險，所以該項表述正確。綜上，答案選B。第二部分多選題(30題)1、某賓館集中供應(yīng)冷、熱水，客房衛(wèi)生間設(shè)洗臉盆、浴盆及大便器各一套，其中洗臉盆、浴盆均安裝混合水嘴，大便器帶低水箱沖洗，則各客房衛(wèi)生間冷水進水管的設(shè)計流量應(yīng)為下列哪值？()

A.0.40L/s

B.0.49L/s

C.0.71L/s

D.0.78L/s

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)相關(guān)規(guī)范確定各衛(wèi)生器具的給水額定流量、同時給水百分數(shù)等參數(shù)，進而計算出各客房衛(wèi)生間冷水進水管的設(shè)計流量。本題中，客房衛(wèi)生間設(shè)洗臉盆、浴盆及大便器各一套，洗臉盆、浴盆均安裝混合水嘴，大便器帶低水箱沖洗。根據(jù)建筑給水排水設(shè)計規(guī)范，分別確定各衛(wèi)生器具的給水額定流量和同時給水百分數(shù)：-洗臉盆混合水嘴：給水額定流量為0.15L/s，同時給水百分數(shù)為100%。-浴盆混合水嘴：給水額定流量為0.20L/s，同時給水百分數(shù)為100%。-大便器低水箱沖洗：給水額定流量為0.10L/s，同時給水百分數(shù)為100%。然后按照設(shè)計流量計算公式\(q_g=\sumq_0n_0b\)（式中\(zhòng)(q_g\)為計算管段的給水設(shè)計流量，\(q_0\)為同類型的一個衛(wèi)生器具給水額定流量，\(n_0\)為同類型衛(wèi)生器具數(shù)，\(b\)為衛(wèi)生器具的同時給水百分數(shù)）計算冷水進水管的設(shè)計流量。由于本題中各衛(wèi)生器具同時給水百分數(shù)均為100%，則冷水進水管的設(shè)計流量為各衛(wèi)生器具給水額定流量之和：\(q_g=0.15+0.20+0.05=0.40L/s\)所以各客房衛(wèi)生間冷水進水管的設(shè)計流量應(yīng)為0.40L/s，答案選A。2、以下關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款的規(guī)定正確的有（）。

A.借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)押、保證或其組合

B.貸款銀行可要求借款人投保相關(guān)保險

C.貸款額度不超過借款人在校年限內(nèi)所在學(xué)校的學(xué)費、住宿費和基本生活費

D.學(xué)費須按照學(xué)校的學(xué)費支付期逐筆發(fā)放

E.住宿費、生活費可按學(xué)費支付期發(fā)放

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查商業(yè)助學(xué)貸款的相關(guān)規(guī)定。下面對各條內(nèi)容逐一分析：A：商業(yè)助學(xué)貸款中，為降低貸款風(fēng)險，保障貸款銀行的權(quán)益，借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)押、保證或其組合，該項規(guī)定正確。B：貸款銀行從風(fēng)險控制角度出發(fā)，可要求借款人投保相關(guān)保險，以在一定程度上保障貸款資金安全，該做法合理合規(guī)，此項規(guī)定正確。C：商業(yè)助學(xué)貸款額度設(shè)定通常綜合考慮借款人在校期間的實際費用需求，不超過借款人在校年限內(nèi)所在學(xué)校的學(xué)費、住宿費和基本生活費，避免過度借貸，該項規(guī)定正確。D：學(xué)費按照學(xué)校的學(xué)費支付期逐筆發(fā)放，這樣能確保貸款資金?？顚Ｓ?，合理匹配學(xué)校的收費節(jié)奏，保障資金使用效率和安全性，此項規(guī)定正確。E：住宿費、生活費一般是定期發(fā)放，并非按學(xué)費支付期發(fā)放，所以該項表述錯誤。綜上，正確答案是ABCD。3、在個人住房貸款業(yè)務(wù)的貸后檢查中，對開發(fā)商和項目檢查的要點包括（）。

A.履行擔(dān)保責(zé)任情況

B.項目工程形象進度

C.項目資金到位及使用情況

D.土地使用及建設(shè)工程規(guī)劃的許可

E.開發(fā)商的經(jīng)營狀況及財務(wù)狀況

【答案】：ABC

【解析】在個人住房貸款業(yè)務(wù)的貸后檢查中，對開發(fā)商和項目的檢查要點需綜合考量多方面因素。A選項，履行擔(dān)保責(zé)任情況是重要檢查內(nèi)容。在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，開發(fā)商常為借款人提供擔(dān)保，其是否按約履行擔(dān)保責(zé)任，直接關(guān)系到銀行貸款風(fēng)險。若開發(fā)商未履行擔(dān)保責(zé)任，當(dāng)借款人違約時，銀行可能面臨貸款損失，所以該要點需重點關(guān)注。B選項，項目工程形象進度也需檢查。工程形象進度反映了項目建設(shè)的實際進展，若工程進度緩慢或停滯，可能影響房屋按時交付，進而使借款人權(quán)益受損，增加貸款違約風(fēng)險，還可能導(dǎo)致開發(fā)商資金鏈出現(xiàn)問題，因此檢查項目工程形象進度十分必要。C選項，項目資金到位及使用情況同樣關(guān)鍵。項目資金能否及時足額到位，以及是否合理使用，對項目順利建設(shè)至關(guān)重要。若資金未到位或使用不當(dāng)，可能導(dǎo)致工程停工，影響項目整體質(zhì)量和交付時間，從而增加銀行貸款風(fēng)險，所以對項目資金到位及使用情況進行檢查不可或缺。D選項，土地使用及建設(shè)工程規(guī)劃的許可是項目建設(shè)前期的合規(guī)性要求，并非貸后檢查要點。貸后檢查主要關(guān)注項目建設(shè)過程中的實際情況及開發(fā)商履約情況。E選項，開發(fā)商的經(jīng)營狀況及財務(wù)狀況在一定程度上雖會影響項目，但并非貸后檢查針對開發(fā)商和項目的直接要點，重點在于與貸款直接相關(guān)的開發(fā)商擔(dān)保責(zé)任履行和項目建設(shè)情況。綜上，答案選ABC。4、下列關(guān)于個人住房貸款的說法，錯誤的有（）。

A.貸款還款期限越長越好

B.等額本金還款法優(yōu)于等額本息還款法

C.從每月還款的角度講，等額本息還款法是固定的，而等額本金還款法在還款初期高于等額本息還款法

D.公積金個人住房貸款以營利為目的，實行“低進高出”的利率政策

E.個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款

【答案】：ABD

【解析】A選項說法錯誤。貸款還款期限并非越長越好，還款期限長會使借款人支付的利息總額增加，同時也會面臨長期的債務(wù)壓力和不確定性。而且通貨膨脹等因素雖然可能使未來還款的實際成本降低，但不能單純以期限長就判定為好。B選項說法錯誤。等額本金還款法和等額本息還款法各有優(yōu)劣，等額本金還款法前期還款壓力較大，每月還款額逐漸遞減；等額本息還款法每月還款額固定。選擇哪種還款方式應(yīng)根據(jù)借款人的收入情況、財務(wù)狀況和還款能力等因素綜合考慮，不能簡單判定等額本金還款法就優(yōu)于等額本息還款法。C選項說法正確。從每月還款角度看，等額本息還款法每月還款額固定，而等額本金還款法在還款初期還款額高于等額本息還款法，之后每月遞減。D選項說法錯誤。公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，旨在幫助職工解決住房問題。E選項說法正確。個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。綜上，答案選ABD。5、下列關(guān)于還款意愿風(fēng)險的說法正確的有（）。

A.一些借款人以租金收入還貸，一旦房屋無法出租，借款人不愿繼續(xù)還款，給銀行帶來風(fēng)險

B.還款意愿是指借款人對償還銀行貸款的態(tài)度

C.借款人通過偽造個人信用資料騙取銀行貸款后容易產(chǎn)生還款意愿風(fēng)險

D.對于歷史還款記錄信用記錄信息較少的客戶，其還款意愿較差

E.在還款能力確定的情況下，借款人的信用風(fēng)險主要是還款意愿風(fēng)險

【答案】：ABC

【解析】本題可根據(jù)還款意愿風(fēng)險的相關(guān)概念和特點，對各內(nèi)容逐一分析。A選項，一些借款人以租金收入還貸，當(dāng)房屋無法出租時，其失去了還款的資金來源，此時借款人不愿繼續(xù)還款，這種情況會使銀行面臨貸款無法收回的風(fēng)險，該情況屬于還款意愿風(fēng)險，A正確。B選項，還款意愿指的就是借款人對償還銀行貸款的態(tài)度，若借款人態(tài)度消極，就可能出現(xiàn)還款意愿風(fēng)險，B正確。C選項，借款人通過偽造個人信用資料騙取銀行貸款，說明其本身信用意識淡薄，取得貸款后很容易出現(xiàn)不愿意還款的情況，從而產(chǎn)生還款意愿風(fēng)險，C正確。D選項，歷史還款記錄信用記錄信息較少的客戶，不能直接判定其還款意愿較差，因為沒有足夠的歷史信息來支撐這樣的結(jié)論，有可能只是這類客戶之前沒有較多的信貸活動，D錯誤。E選項，在還款能力確定的情況下，借款人的信用風(fēng)險除了還款意愿風(fēng)險，還可能存在其他方面的風(fēng)險，比如外部環(huán)境變化等因素導(dǎo)致的風(fēng)險等，不能簡單地說主要是還款意愿風(fēng)險，E錯誤。綜上所述，答案選ABC。6、下列關(guān)于個人貸款合同利率的說法，正確的有（）。

A.應(yīng)根據(jù)法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度確定貸款合同利率

B.貸款銀行確定合同利率應(yīng)與借款人共同商定

C.合同利率由貸款銀行單方確定，借款人只能被動接受

D.合同利率應(yīng)與法定貸款利率一致

E.合同利率在借款合同中載明

【答案】：AB

【解析】A選項正確。個人貸款合同利率應(yīng)根據(jù)法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度來確定，這體現(xiàn)了貸款合同利率確定的規(guī)范性與合法性，是在遵循國家相關(guān)金融政策和規(guī)定下進行的。B選項正確。貸款銀行確定合同利率時應(yīng)與借款人共同商定，這體現(xiàn)了合同簽訂的公平性與協(xié)商性原則，保障了借貸雙方的合法權(quán)益。C選項錯誤。合同利率并非由貸款銀行單方確定，借款人只能被動接受的方式不符合合同簽訂的公平協(xié)商原則，實際上需要借貸雙方共同商定。D選項錯誤。合同利率并非一定要與法定貸款利率一致，貸款合同利率可在法定貸款利率基礎(chǔ)上，根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度進行調(diào)整。E選項錯誤。雖然合同利率通常會在借款合同中載明，但題目考查的是關(guān)于個人貸款合同利率確定和性質(zhì)等方面內(nèi)容，此表述不符合題意要求。綜上，答案選AB。7、個人貸款可以通過（）等渠道向擬申請個人貸款的個人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。

A.現(xiàn)場咨詢

B.網(wǎng)上銀行

C.窗口咨詢

D.電話銀行

E.業(yè)務(wù)宣傳手冊

【答案】：ABCD

【解析】個人貸款在提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)時，有多種渠道可以選擇?，F(xiàn)場咨詢能夠讓擬申請個人貸款的個人與工作人員進行面對面交流，及時獲得詳細準確的解答，因此A可行。網(wǎng)上銀行憑借其便捷性，借款人可以隨時通過網(wǎng)絡(luò)登錄銀行系統(tǒng)，獲取貸款相關(guān)信息，所以B也是有效的渠道。窗口咨詢是傳統(tǒng)且直接的方式，在銀行等金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)辦理窗口，工作人員會為申請人提供專業(yè)的咨詢服務(wù)，C適用。電話銀行同樣方便快捷，申請人可以通過撥打銀行客服電話，隨時咨詢個人貸款信息，D可作為咨詢渠道。而業(yè)務(wù)宣傳手冊通常只是對貸款產(chǎn)品的一般性介紹，不能進行實時互動和答疑，無法向個人提供針對性的信息咨詢服務(wù)，故不選。綜上，答案選ABCD。8、下列選項中屬于個人經(jīng)營類貸款的有（）。

A.創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款

B.個人商用房貸款

C.個人住房裝修貸款

D.個人醫(yī)療貸款

E.農(nóng)戶貸款

【答案】：AB

【解析】本題考查個人經(jīng)營類貸款的范疇。個人經(jīng)營類貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機械設(shè)備，以及用于滿足個人控制的企業(yè)（包括個體工商戶）生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。A選項創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，是針對創(chuàng)業(yè)者推出的，用于支持個人創(chuàng)業(yè)經(jīng)營活動的貸款，屬于個人經(jīng)營類貸款。B選項個人商用房貸款，是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款，商業(yè)用房通常用于商業(yè)經(jīng)營活動，所以個人商用房貸款屬于個人經(jīng)營類貸款。C選項個人住房裝修貸款，是銀行向個人客戶發(fā)放的用于住房裝修的人民幣貸款，主要用于滿足個人住房裝修的資金需求，并非用于經(jīng)營活動，不屬于個人經(jīng)營類貸款。D選項個人醫(yī)療貸款，是指銀行向個人發(fā)放的用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時資金短缺問題的貸款，與個人經(jīng)營活動無關(guān)，不屬于個人經(jīng)營類貸款。E選項農(nóng)戶貸款，是指銀行業(yè)金融機構(gòu)向符合條件的農(nóng)戶發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營、生活消費等用途的本外幣貸款，雖然部分農(nóng)戶貸款可能用于生產(chǎn)經(jīng)營，但通常將農(nóng)戶貸款單獨劃分統(tǒng)計，一般不歸類在個人經(jīng)營類貸款范疇內(nèi)。綜上，答案選AB。9、下列有關(guān)排水管材選擇的敘述中，何項不符合規(guī)范要求？()

A.多層建筑重力流雨水排水系統(tǒng)宜采用建筑排水塑料管

B.設(shè)有中水處理站的居住小區(qū)排水管道應(yīng)采用混凝土管

C.加熱器的泄水管應(yīng)采用金屬管或耐熱排水塑料管

D.建筑內(nèi)排水管安裝在環(huán)境溫度可能低于0℃的場所