中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力提升試題打印第一部分單選題(50題)1、提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按（）計付利息。

A.支取日掛牌公告的活期存款利率

B.存入日掛牌公告的定期存款利率

C.支取日掛牌公告的定期存款利率

D.存入日掛牌公告的活期存款利率

【答案】：A

【解析】本題考查提前支取定期儲蓄存款時支取部分利息的計付規(guī)則。在儲蓄業(yè)務中，提前支取定期儲蓄存款這種情況是較為常見的。當儲戶提前支取定期儲蓄存款時，由于其打破了原定期存款的約定存期，不能再按照原本存入時約定的定期存款利率來計付利息。存入日掛牌公告的定期存款利率是基于儲戶存滿整個約定期限而設定的利率標準，既然儲戶提前支取，就不符合該利率的適用條件，所以B選項不正確。而支取日掛牌公告的定期存款利率同樣也是針對完整存期的定期存款，提前支取的這部分并不適用定期存款利率，C選項也不符合要求。存入日掛牌公告的活期存款利率與提前支取的實際情況不匹配，提前支取應按照支取當時的情況來確定利率，所以D選項也錯誤。支取日掛牌公告的活期存款利率是符合提前支取實際情況的計付標準，因為提前支取意味著這部分資金不再處于定期儲蓄狀態(tài)，而更類似于活期存款，所以支取部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，故本題正確答案是A。2、單位或個人擅自設立銀行業(yè)金融機構的，不得采取以下哪種處理措施?()。

A.尚不構成犯罪的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會沒收違法所得

B.構成犯罪的，依法追究刑事責任

C.由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構予以取締

D.一律處以50萬元以上200萬元以下罰款

【答案】：D

【解析】本題主要考查單位或個人擅自設立銀行業(yè)金融機構應采取的處理措施。逐一分析各選項：A選項，對于尚不構成犯罪的情況，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會沒收違法所得是合理的監(jiān)管措施，旨在懲戒違規(guī)行為并減少其因違法帶來的不當獲利，是符合相關監(jiān)管邏輯和規(guī)定的。B選項，當該行為構成犯罪時，依法追究刑事責任是維護法律尊嚴和金融秩序的必要手段，能夠起到威懾潛在違法者的作用。C選項，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構予以取締擅自設立的銀行業(yè)金融機構，可以及時阻止非法金融活動的開展，保障金融市場的穩(wěn)定和安全。D選項，“一律處以50萬元以上200萬元以下罰款”的表述過于絕對。在實際情況中，罰款金額會根據(jù)具體的違法情節(jié)、危害后果等多方面因素綜合確定，并非一概而論地處于該固定區(qū)間，所以該項表述錯誤。綜上，答案選D。3、下列不屬于商業(yè)銀行高級管理層的是（）。

A.副行長

B.行長

C.董事會秘書

D.獨立董事

【答案】：D

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行高級管理層構成的理解。商業(yè)銀行高級管理層是負責銀行日常經營管理的核心團隊。選項A副行長，其職責是協(xié)助行長開展工作，負責分管領域的具體業(yè)務和管理，是高級管理層的重要組成部分，在銀行日常運營決策和執(zhí)行中發(fā)揮著關鍵作用。選項B行長，作為銀行的最高行政負責人，全面負責銀行的經營管理工作，制定戰(zhàn)略規(guī)劃，領導和管理整個銀行的運營，毫無疑問屬于高級管理層。選項C董事會秘書，承擔著銀行與董事會、股東以及監(jiān)管機構之間的溝通協(xié)調等重要職責，保障銀行治理結構的有效運行，也是高級管理層的一員。而選項D獨立董事，是指獨立于公司股東且不在公司內部任職，并與公司或公司經營管理者沒有重要的業(yè)務聯(lián)系或專業(yè)聯(lián)系，能對公司事務做出獨立判斷的董事。其主要職責是對公司重大事項發(fā)表獨立意見，維護公司整體利益，尤其要關注中小股東的合法權益不受損害，并不屬于負責銀行日常經營管理的高級管理層范疇。所以本題答案選D。4、如果其他情況不變，中央銀行提高商業(yè)銀行法定存款準備金率會導致（）。

A.貨幣供應量增加

B.貨幣供應量減少

C.外匯儲備增加

D.外匯儲備減少

【答案】：B

【解析】中央銀行提高商業(yè)銀行法定存款準備金率是一項重要的貨幣政策手段。法定存款準備金率提高后，商業(yè)銀行需要將更多的存款作為準備金上交給中央銀行。這意味著商業(yè)銀行可用于放貸的資金量大幅減少。貨幣供應量主要是通過商業(yè)銀行的信貸投放來創(chuàng)造的。當商業(yè)銀行可用于放貸的資金減少，其能創(chuàng)造的派生存款就會相應減少，進而使得整個社會的貨幣供應量隨之減少。而外匯儲備主要受國際收支狀況、匯率政策、外貿進出口等多種因素影響，與中央銀行提高法定存款準備金率并無直接關聯(lián)。所以題中選項A貨幣供應量增加與實際情況相悖；選項C外匯儲備增加和選項D外匯儲備減少與該政策沒有直接的因果聯(lián)系。因此，本題正確答案是B。5、（）的金融創(chuàng)新是指20世紀50年代末以后，金融機構特別是銀行中介功能的變化。

A.宏觀層面

B.中觀層面

C.業(yè)務層面

D.職能層面

【答案】：B

【解析】本題主要考查對不同層面金融創(chuàng)新概念的理解。金融創(chuàng)新從不同角度可分為宏觀層面、中觀層面、業(yè)務層面和職能層面等不同類型。下面對各選項進行詳細分析。宏觀層面的金融創(chuàng)新通常涉及整個金融體系的變革和發(fā)展，是一個較為寬泛的概念，它涵蓋了金融制度、金融市場、金融監(jiān)管等多個方面的創(chuàng)新，與題目中所描述的“金融機構特別是銀行中介功能的變化”這一特定內容并不完全契合。中觀層面的金融創(chuàng)新主要聚焦于金融機構和金融市場的創(chuàng)新活動。20世紀50年代末以后，金融機構特別是銀行的中介功能發(fā)生了顯著變化，例如銀行不再僅僅局限于傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務，開始拓展出各種中間業(yè)務、金融衍生品業(yè)務等，這些都是中觀層面金融創(chuàng)新的體現(xiàn)，所以選項B符合題意。業(yè)務層面的金融創(chuàng)新主要側重于金融機構具體業(yè)務的創(chuàng)新，比如某一項新的理財產品的推出等，其范疇相對較窄，不能全面涵蓋銀行中介功能的整體變化。職能層面的金融創(chuàng)新強調金融機構職能的轉變和拓展，但這種表述不如中觀層面準確全面地體現(xiàn)出這一時期金融機構中介功能變化的特點。綜上，本題正確答案是B選項。6、債權申報期限自人民法院發(fā)布受理破產申請公告之日起計算，最短不得少于（）日。

A.十五

B.二十

C.三十

D.四十五

【答案】：C"

【解析】該題考查債權申報期限的相關規(guī)定，正確答案是C選項。依據(jù)法律規(guī)定，債權申報期限自人民法院發(fā)布受理破產申請公告之日起計算，且最短不得少于三十日。設定此規(guī)則意義重大，一方面給予債權人足夠時間知悉破產申請事宜并準備申報債權，保障其合法權益；另一方面也需避免期限過長，防止破產程序拖延，影響整個破產進程的效率，確保破產事務能夠及時、有序處理。所以本題應選三十日，即C選項。"7、債券市場的主體是（）。

A.交易所市場

B.網絡交易市場

C.銀行間市場

D.商業(yè)銀行柜臺市場

【答案】：C

【解析】本題考查債券市場的主體相關知識。債券市場是發(fā)行和買賣債券的場所，在我國，銀行間市場是債券市場的主體。銀行間市場具有交易量大、參與主體多等特點。眾多的金融機構如銀行、證券公司、基金公司等參與其中，交易的債券品種豐富，包括國債、金融債、企業(yè)債等。該市場通過詢價交易等方式，保證了債券交易的高效和靈活。而交易所市場主要以中小投資者參與為主，交易規(guī)模相對銀行間市場較小。網絡交易市場并非債券市場的主要組成形式，不具備債券市場主體的特征。商業(yè)銀行柜臺市場面向個人和企業(yè)等投資者，主要是為了滿足中小投資者的投資需求，交易規(guī)模和影響力也遠不及銀行間市場。綜上所述，債券市場的主體是銀行間市場，本題正確答案選C。8、我國商業(yè)銀行很少直接面臨（）。

A.利率風險

B.匯率風險

C.股票價格風險

D.商品價格風險

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對我國商業(yè)銀行面臨風險類型的理解。商業(yè)銀行在日常經營中會面臨多種風險，利率風險是由于市場利率變動導致銀行收益不穩(wěn)定的風險，銀行的存貸款業(yè)務與利率密切相關，所以商業(yè)銀行會直接面臨利率風險。匯率風險則是在進行外匯交易、國際結算等業(yè)務時，因匯率波動而產生的風險，隨著我國金融市場對外開放程度的加深，商業(yè)銀行在國際業(yè)務中會經常遭遇匯率風險。商品價格風險方面，銀行在一些與大宗商品相關的業(yè)務中，如為大宗商品貿易商提供貸款等，會受到商品價格波動的影響。而股票價格風險，我國商業(yè)銀行主要從事的是傳統(tǒng)的存貸款等金融業(yè)務，雖然可能會通過一些渠道間接參與股票市場，但很少直接面臨股票價格波動帶來的風險。所以本題答案選C。9、（）是商業(yè)銀行企業(yè)文化的重要組成部分，也是商業(yè)銀行穩(wěn)健經營與可持續(xù)發(fā)展的基礎。

A.風險管理

B.內部控制

C.制度文化

D.風險文化

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行企業(yè)文化相關概念的理解。風險文化是商業(yè)銀行企業(yè)文化的重要組成部分，也是商業(yè)銀行穩(wěn)健經營與可持續(xù)發(fā)展的基礎。風險管理主要側重于對風險的識別、評估和應對等具體操作層面，雖然重要但并非企業(yè)文化的直接體現(xiàn)；內部控制是商業(yè)銀行內部為實現(xiàn)經營目標而建立的一系列控制措施，重點在于制度層面的約束；制度文化更多強調的是銀行的規(guī)章制度等，缺乏對風險的核心關注。而風險文化涵蓋了銀行對風險的認知、態(tài)度和價值觀等，它貫穿于銀行經營的各個環(huán)節(jié)，引導著銀行員工如何對待風險、處理風險，從而保障銀行的穩(wěn)健經營和可持續(xù)發(fā)展。所以本題應選擇風險文化，答案是D。10、以下關于票據(jù)特征的表述錯誤的是（）。

A.票據(jù)權利、義務的大小必須完全依據(jù)票據(jù)上所記載的文字內容為準，不得以票據(jù)以外的任何事項來變更其效力

B.票據(jù)一經簽發(fā)，其票據(jù)權利與基礎關系相分離，無論基礎關系是否存在或者是否有效，對票據(jù)權利的效力不產生影響

C.票據(jù)的流通性是票據(jù)的基本特征之一

D.票據(jù)權利的行使是以持有票據(jù)為必要，持票人需要證明其取得票據(jù)的原因

【答案】：D

【解析】本題考查票據(jù)特征相關知識。解題關鍵在于準確理解每個選項所描述的票據(jù)特征，并判斷其正確性。A選項，票據(jù)是文義證券，票據(jù)上的權利義務必須嚴格依據(jù)票據(jù)上記載的文字內容來確定，不能用票據(jù)以外的事項變更其效力，該表述符合票據(jù)的文義性特征，是正確的。B選項，票據(jù)具有無因性，票據(jù)權利與基礎關系相分離，基礎關系的存在與否及是否有效，對票據(jù)權利的效力沒有影響，此說法正確地體現(xiàn)了票據(jù)無因性的特點。C選項，流通性是票據(jù)的基本特征之一，通過票據(jù)的流通可以促進資金的周轉和經濟的發(fā)展，這一表述是正確的。D選項，票據(jù)權利的行使以持有票據(jù)為必要，但持票人無需證明其取得票據(jù)的原因，這是由票據(jù)的無因性決定的，所以該選項表述錯誤。綜上，答案選D。11、（）的監(jiān)管方式，實現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測、事后發(fā)現(xiàn)向事前預警、事后糾正向事前防范轉變，有更強的風險監(jiān)測、識別和化解能力，在監(jiān)管成本不升高的情況下能取得更好效果，因此是更有效的監(jiān)管。

A.風險為本

B.資金為本

C.市場為本

D.合規(guī)為本

【答案】：A"

【解析】這道題主要考查對不同監(jiān)管方式特點的理解與區(qū)分。選項A“風險為本”的監(jiān)管方式具有顯著優(yōu)勢，它能夠實現(xiàn)從傳統(tǒng)的事后檢查到事前監(jiān)測、從事后發(fā)現(xiàn)到事前預警、從事后糾正到事前防范的轉變。通過這種轉變，其擁有了更強的風險監(jiān)測、識別以及化解能力。在不增加監(jiān)管成本的前提下，還能取得更為理想的監(jiān)管效果。而“資金為本”主要側重于資金層面的相關管理，并非強調監(jiān)管模式的轉變與風險管控的提升；“市場為本”一般著眼于市場的運行和發(fā)展規(guī)律等方面；“合規(guī)為本”側重于遵循已有的規(guī)則制度，通常是在事后依據(jù)規(guī)則檢查是否合規(guī)，缺乏事前的主動性和前瞻性。所以綜合來看，“風險為本”的監(jiān)管方式才是更有效的，答案選A。"12、一個投資者從市場中購買了某一公司債,購買價格為110元,持有三個月后以125元轉讓出去,期間獲得十元利息,該投資者得持有期收益率為（）。

A.22.7%

B.13.6%

C.16.4%

D.20.9%

【答案】：A

【解析】本題可先明確持有期收益率的計算公式，再結合題目所給數(shù)據(jù)進行計算，最后與選項進行對比得出答案。步驟一：明確持有期收益率計算公式持有期收益率是指投資者持有金融工具期間所獲得的收益與初始投資之間的比率。對于債券而言，持有期收益率的計算公式為：\[持有期收益率=\frac{買賣價差+持有期間利息收入}{購買價格}×\frac{360}{持有天數(shù)}×100\%\]步驟二：分析題目中的數(shù)據(jù)-購買價格：題目中明確給出投資者購買該公司債的價格為\(110\)元。-買賣價差：投資者以\(110\)元買入，\(125\)元賣出，所以買賣價差為\(125-110=15\)元。-持有期間利息收入：題目表明投資者在持有三個月期間獲得\(10\)元利息。-持有天數(shù)：已知投資者持有債券的時間為三個月，通常一個月按\(30\)天計算，那么持有天數(shù)為\(3×30=90\)天。步驟三：計算持有期收益率將上述數(shù)據(jù)代入公式可得：\[\begin{align*}持有期收益率&=\frac{15+10}{110}×\frac{360}{90}×100\%\\&=\frac{25}{110}×4×100\%\\&\approx0.227×100\%\\&=22.7\%\end{align*}\]步驟四：對比選項得出答案計算得出的持有期收益率為\(22.7\%\)，與選項A一致。綜上，本題答案選A。13、《行政訴訟法》自（）年開始實施。

A.1990

B.1991

C.1997

D.2000

【答案】：A"

【解析】《行政訴訟法》的實施是我國法治建設進程中的重要節(jié)點。對于本題，需明確其正式開始實施的年份?！吨腥A人民共和國行政訴訟法》于1989年4月4日由第七屆全國人民代表大會第二次會議通過，并自1990年10月1日起施行。所以本題應選A選項。這一法律的實施，標志著我國行政訴訟制度正式確立，對保障公民、法人和其他組織的合法權益，監(jiān)督行政機關依法行使職權等具有重大而深遠的意義，它開啟了“民告官”的法制大門，推動了我國民主法治建設大步向前。選項B的1991年、選項C的1997年以及選項D的2000年都不符合《行政訴訟法》實際開始實施的年份，是干擾項。"14、財務制度顧問是商業(yè)銀行對客戶現(xiàn)行財務制度進行重新設計，提出有關的建議方案，其作用不包括（）

A.協(xié)助客戶合理調整融資結構

B.幫助客戶降低財務成本

C.優(yōu)化財務結構

D.提高財務管理效率和質量

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對財務制度顧問作用的理解。財務制度顧問的職責在于對客戶現(xiàn)行財務制度重新設計并提供建議方案。其核心作用體現(xiàn)在優(yōu)化客戶財務相關方面。選項B，幫助客戶降低財務成本是財務制度顧問通過合理規(guī)劃財務流程、優(yōu)化資源配置等方式，減少不必要的財務支出，從而實現(xiàn)成本降低。選項C，優(yōu)化財務結構也是其重要作用之一，通過對各項財務指標和資源的調整，使財務結構更加合理和健康。選項D，提高財務管理效率和質量，可通過改進財務制度，規(guī)范財務操作流程等手段達成。而選項A，協(xié)助客戶合理調整融資結構，這并非財務制度顧問的主要作用，更多是融資顧問等角色的職責。所以本題答案選A。15、某人投資某債券，買入價格為100元，賣出價格為120元。期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為(?)。

A.30％?

B.20％?

C.10％?

D.5％A持有期收益率=賣出差額+利息收入／買入價格。本題中，持有期收益率=(20+10)／100=30％。故選A。

【答案】：A

【解析】本題是一道關于計算債券投資持有期收益率的選擇題。解題的關鍵在于明確持有期收益率的計算公式，并準確找出題目中對應的賣出差額、利息收入和買入價格等數(shù)據(jù)。題目中給出買入價格為100元，賣出價格為120元，那么賣出差額為賣出價格減去買入價格，即120-100=20元，期間獲得利息收入10元。根據(jù)持有期收益率的計算公式：持有期收益率=（賣出差額+利息收入）÷買入價格，將相應數(shù)據(jù)代入公式可得，（20+10）÷100=30%。選項B，若按照20%計算，可能是錯誤地只考慮了賣出差額而忽略了利息收入；選項C，10%可能是錯誤計算或對數(shù)據(jù)理解有誤；選項D，5%更是與正確計算結果相差甚遠。所以，經過準確計算，該投資的持有期收益率為30%，答案選A。16、下列關于農村資金互助社的說法錯誤的是()。

A.可以辦理結算業(yè)務

B.按有關規(guī)定開辦各類代理業(yè)務

C.可以該社資產為其他單位或個人提供擔保

D.不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務

【答案】：C

【解析】本題可通過分析每個選項來判斷說法是否正確。首先來看選項A，農村資金互助社作為正規(guī)的金融機構，為滿足社員日常業(yè)務往來需求，是可以辦理結算業(yè)務的，該選項說法正確。選項B，農村資金互助社按照有關規(guī)定開辦各類代理業(yè)務，有助于豐富業(yè)務種類，增加服務內容，是合理可行的，此選項說法無誤。再看選項C，農村資金互助社以服務社員為宗旨，其資產需保障社員的利益和資金安全，若以社資產為其他單位或個人提供擔保，會面臨較大的風險，可能損害社員利益，所以該社資產不可以為其他單位或個人提供擔保，此選項說法錯誤。最后看選項D，農村資金互助社的資金主要來源于社員，不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務，這是為了規(guī)范其業(yè)務范圍，保障其穩(wěn)定運營和社員權益，該選項說法正確。綜上所述，本題答案選C。17、()具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易標準。

A.《反洗錢法》

B.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

C.《金融機構反洗錢規(guī)定》

D.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》

【答案】：D

【解析】本題主要考查對規(guī)定商業(yè)銀行可疑交易標準相關法律法規(guī)的了解?！斗聪村X法》是為了預防洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關犯罪而制定的綜合性法律，其重點在于構建反洗錢的基本制度和框架，并非具體列舉商業(yè)銀行可疑交易標準?！躲y行業(yè)監(jiān)督管理法》主要是為了加強對銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為，防范和化解銀行業(yè)風險，保護存款人和其他客戶的合法權益，并未涉及可疑交易標準的具體列舉。《金融機構反洗錢規(guī)定》主要是對金融機構反洗錢工作的一般性規(guī)定，側重于確立反洗錢的基本要求和原則，也未詳細列舉可疑交易標準。而《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》的重要作用之一就是具體明確了商業(yè)銀行等金融機構的可疑交易標準，通過詳細的規(guī)定，為金融機構在識別和報告可疑交易提供了具體的操作指南，以更好地防范洗錢等違法犯罪活動。所以本題正確答案為D。18、（）分配模式類似于在銀行內部建立經濟資本的交易市場，市場上的商品是經濟資本、交易價格是風險回報。

A.平均分配

B.隨機分配

C.自上而下

D.自下而上

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對不同經濟資本分配模式特點的理解與區(qū)分。解題關鍵在于明確各選項所代表分配模式的特征，并與題干中描述的類似在銀行內部建立經濟資本交易市場、商品是經濟資本、交易價格是風險回報這一特征進行比對。平均分配是將經濟資本按照一定平均標準進行分配，并不涉及如題干所說的交易市場概念，故A選項不符合題意。隨機分配是無規(guī)律地進行經濟資本分配，與題干所描述的有特定商品和交易價格的交易市場模式不相符，所以B選項也不正確。自上而下分配通常是由上級統(tǒng)一規(guī)劃和分配經濟資本，并非基于類似市場交易的模式，因此C選項也被排除。自下而上分配模式是基層業(yè)務單元根據(jù)自身業(yè)務需求和風險狀況，在類似交易市場的環(huán)境中，以經濟資本作為商品，以風險回報作為交易價格進行經濟資本的分配，與題干描述的特征相契合。所以，本題正確答案是D。19、金融犯罪侵犯的客體是（）。

A.貸款管理制度

B.銀行管理制度

C.金融管理秩序

D.貨幣管理制度

【答案】：C

【解析】本題考查金融犯罪侵犯的客體。金融犯罪是指發(fā)生在金融活動過程中的，違反金融管理法規(guī)，破壞金融管理秩序，依法應受刑罰處罰的行為。選項A，貸款管理制度只是金融管理中的一個特定方面，貸款管理出現(xiàn)問題可能是金融犯罪的一個表現(xiàn)，但貸款管理制度并非金融犯罪侵犯的整體客體。選項B，銀行管理制度也只是金融領域中針對銀行的管理規(guī)定，不能完全涵蓋金融犯罪所侵犯的范圍，金融犯罪不僅會涉及銀行，還會涉及其他金融機構及整個金融市場。選項D，貨幣管理制度同樣是金融管理的一部分，貨幣管理方面的違法犯罪只是金融犯罪的一個分支，不能代表金融犯罪的全部客體。而金融管理秩序是涵蓋了整個金融行業(yè)各個方面的一種秩序和規(guī)范，金融犯罪無論是涉及貸款、銀行、貨幣等哪個具體方面，本質上都是對金融管理秩序的破壞。所以金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序，答案選C。20、以下不屬于信用卡組織的是（）。

A.MasterCard

B.AmericanExpress

C.VISA

D.FedEx

【答案】：D"

【解析】本題主要考查對信用卡組織的認知。在當今金融領域，信用卡組織在支付結算等方面發(fā)揮著重要作用。選項A，MasterCard即萬事達卡，它是全球知名的信用卡組織，在全球范圍內擁有廣泛的業(yè)務網絡和眾多用戶，為持卡人提供了便捷的支付服務。選項B，AmericanExpress是美國運通，同樣是具有較高知名度和影響力的信用卡組織，以其優(yōu)質的服務和高端的產品線受到部分客戶的青睞。選項C，VISA也是大家熟知的信用卡組織，其標識在全球各地的商戶和ATM機上隨處可見，在國際支付領域占據(jù)重要地位。而選項D，F(xiàn)edEx是聯(lián)邦快遞，它是一家提供物流和運輸服務的公司，主要業(yè)務集中在貨物的運輸和配送方面，并不屬于信用卡組織。所以本題正確答案為D。"21、中國人民銀行的職能不包括（）

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.通過審慎有效的監(jiān)管，增強市場信心

C.防范和化解金融風險

D.維護金融穩(wěn)定

【答案】：B

【解析】本題主要考查對中國人民銀行職能的理解與掌握。中國人民銀行作為我國的中央銀行，在國家金融體系中扮演著至關重要的角色。選項A，制定和執(zhí)行貨幣政策是中國人民銀行的核心職能之一。貨幣政策關乎貨幣供應量、利率等重要經濟指標，對宏觀經濟的穩(wěn)定與發(fā)展起著關鍵作用。中國人民銀行通過調整貨幣政策工具，如存款準備金率、再貼現(xiàn)率等，來實現(xiàn)經濟增長、穩(wěn)定物價等宏觀經濟目標。選項C，防范和化解金融風險也是中國人民銀行的重要職責。隨著金融市場的不斷發(fā)展和創(chuàng)新，各種金融風險也層出不窮。中國人民銀行需要密切監(jiān)測金融市場動態(tài)，及時發(fā)現(xiàn)潛在風險，并采取有效措施加以防范和化解，以維護金融體系的穩(wěn)定。選項D，維護金融穩(wěn)定同樣是其重要職能。金融穩(wěn)定是經濟穩(wěn)定發(fā)展的基礎，中國人民銀行通過制定和執(zhí)行相關政策、加強金融監(jiān)管協(xié)調等方式，確保金融市場的平穩(wěn)運行，避免出現(xiàn)系統(tǒng)性金融風險。而選項B，通過審慎有效的監(jiān)管，增強市場信心，這主要是金融監(jiān)管機構的職責。金融監(jiān)管機構通過制定和執(zhí)行監(jiān)管規(guī)則，對金融機構的業(yè)務活動進行監(jiān)督和管理，以保護金融消費者權益，增強市場信心。所以中國人民銀行的職能不包括此項，本題答案選B。22、存款保險制度是由符合條件的各類存款性金融機構集中起來建立一個保險機構，各存款機構作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立（）。

A.風險準備金

B.保險金

C.存款保險準備金

D.存款保證金

【答案】：C

【解析】本題主要考查存款保險制度中關于繳納保險費后建立資金的相關知識。存款保險制度是為了保護存款人的利益，維護金融穩(wěn)定而設立的一項重要制度。在該制度下，符合條件的各類存款性金融機構集中起來建立一個保險機構，各存款機構作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費。選項A“風險準備金”，通常是金融機構為應對潛在風險而自行提取的資金，并非通過存款保險制度繳納保費形成，所以A項錯誤。選項B“保險金”一般是在保險事故發(fā)生后，保險人向被保險人或受益人支付的賠償金額，而不是在繳納保費時建立的資金儲備，故B項錯誤。選項C“存款保險準備金”，這正是各存款機構按一定存款比例繳納保險費后所建立的資金，用于在個別存款性金融機構出現(xiàn)問題時進行賠付等，符合存款保險制度的運作機制，所以C項正確。選項D“存款保證金”，主要是用于保證存款的安全和特定業(yè)務的履行等，與存款保險制度中繳納保費建立的資金性質不同，因此D項錯誤。綜上，本題正確答案是C。23、經濟全球化的表現(xiàn)不包括()。

A.金融市場國際化?

B.資本流動全球化

C.國際分工的深化?

D.局部戰(zhàn)爭從未停止

【答案】：D

【解析】本題考查對經濟全球化表現(xiàn)的理解。經濟全球化是指世界經濟活動超越國界，通過對外貿易、資本流動、技術轉移、提供服務、相互依存、相互聯(lián)系而形成的全球范圍的有機經濟整體的過程。選項A，金融市場國際化是經濟全球化的重要表現(xiàn)之一。隨著全球金融市場的不斷融合與發(fā)展，各國金融機構之間的聯(lián)系日益緊密，資金可以在全球范圍內更自由地流動，促進了資源的優(yōu)化配置，這符合經濟全球化在金融領域的體現(xiàn)。選項B，資本流動全球化也是經濟全球化的典型特征。資本能夠不受地域限制在全球范圍內尋找最佳的投資機會，實現(xiàn)利潤最大化，推動了全球經濟的發(fā)展和產業(yè)的轉移，進一步加強了世界各國之間的經濟聯(lián)系。選項C，國際分工的深化使得各國充分發(fā)揮自身的比較優(yōu)勢，專注于生產具有競爭力的產品和服務，然后通過國際貿易實現(xiàn)資源的有效配置和互利共贏，這是經濟全球化在生產領域的重要表現(xiàn)。選項D，局部戰(zhàn)爭從未停止主要涉及的是國際關系中的安全與沖突問題，與經濟全球化所強調的經濟領域的相互依存、融合和發(fā)展沒有直接關聯(lián)，它不屬于經濟全球化的表現(xiàn)范疇。綜上所述，答案選D。24、票據(jù)貼現(xiàn)屬于()。

A.票據(jù)延伸業(yè)務

B.票據(jù)一級市場業(yè)務

C.票據(jù)二級市場業(yè)務

D.票據(jù)發(fā)行業(yè)務

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對票據(jù)貼現(xiàn)所屬業(yè)務類型的理解。首先，我們來分析各個選項。票據(jù)延伸業(yè)務通常是圍繞票據(jù)基本業(yè)務衍生出的一些相關服務，與票據(jù)貼現(xiàn)的本質業(yè)務性質不同，故A選項不符合。票據(jù)一級市場業(yè)務主要是票據(jù)的發(fā)行和初始交易，重點在于票據(jù)的首次產生和投入市場，而票據(jù)貼現(xiàn)并非處于這個環(huán)節(jié)，所以B選項也不正確。票據(jù)發(fā)行業(yè)務強調的是票據(jù)的初次發(fā)行過程，這和貼現(xiàn)的概念不相符，D選項也被排除。票據(jù)二級市場業(yè)務是指已經發(fā)行的票據(jù)在不同主體之間進行轉讓、交易的市場。票據(jù)貼現(xiàn)是持票人將未到期的票據(jù)轉讓給銀行以獲取資金，這本質上就是票據(jù)在市場中的一種轉讓交易行為，完全符合票據(jù)二級市場業(yè)務的定義。因此，答案選C。25、依照我國現(xiàn)行法，下列自然人中為限制民事行為能力或無民事行為能力人的是（）。

A.張某，雙耳失聰

B.王某.精神失常

C.李某，高位截癱

D.趙某.雙目失明

【答案】：B

【解析】本題考查限制民事行為能力或無民事行為能力人的判定依據(jù)。在我國現(xiàn)行法律體系中，自然人的民事行為能力劃分與身體的一些功能性障礙并無直接關聯(lián)，而是主要依據(jù)精神狀態(tài)等因素。選項A中張某雙耳失聰，聽力的喪失并不影響其對自身行為的辨認和控制能力，能夠獨立進行民事活動，屬于完全民事行為能力人。選項C李某高位截癱，這只是身體肢體運動方面的障礙，不涉及精神層面影響其對行為的判斷，也屬于完全民事行為能力人。選項D趙某雙目失明，視力的缺失同樣不影響其對民事行為的理解和決策，屬于完全民事行為能力人。而選項B中王某精神失常，意味著其在精神上無法正常辨認自己的行為，不能理性地進行民事活動，按照法律規(guī)定，精神病人等不能辨認自己行為的自然人屬于無民事行為能力人，不能完全辨認自己行為的精神病人則是限制民事行為能力人，所以王某符合題目中限制民事行為能力或無民事行為能力人的定義，本題答案選B。26、同城和異地紙質憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間定期借記支付業(yè)務由（）處理。

A.大額實時支付系統(tǒng)

B.小額批量支付系統(tǒng)

C.清算賬戶管理系統(tǒng)

D.支付管理信』9系統(tǒng)

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對于不同支付系統(tǒng)業(yè)務處理范圍的理解。首先分析選項A，大額實時支付系統(tǒng)主要處理的是金額大、時效性要求高的支付業(yè)務，而同城和異地紙質憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間定期借記支付業(yè)務通常并非此類高金額、高時效業(yè)務，所以A選項不符合。再看選項C，清算賬戶管理系統(tǒng)主要是用于管理清算賬戶相關事務，并不直接處理具體的支付業(yè)務，因此C選項也不正確。選項D，支付管理信息系統(tǒng)主要是提供支付業(yè)務的管理和信息支持等功能，并非處理這種定期借記支付業(yè)務的系統(tǒng)。而小額批量支付系統(tǒng)，具有處理批量業(yè)務、成本較低、可以定時批量處理的特點，非常適合同城和異地紙質憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間定期借記支付業(yè)務這種批量且時效性要求相對不高的業(yè)務。綜上所述，答案選B。27、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列關于合同與合同訂立的表述不正確的是（）。

A.合同當事人的法律地位平等

B.訂立合同要堅持自愿原則

C.確定各方的權利和義務應當遵循公平原則

D.當事人必須親自訂立合同

【答案】：D

【解析】本題主要考查《民法典》中關于合同與合同訂立的相關規(guī)定。在《民法典》的框架下，合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的協(xié)議。合同當事人的法律地位平等，這一原則確保了各方在訂立和履行合同過程中不存在一方凌駕于另一方的情況，任何一方不得將自己的意志強加給另一方，所以選項A表述正確。訂立合同要堅持自愿原則，即當事人依法享有自愿訂立合同的權利，任何單位和個人不得非法干預，這充分保障了當事人的意思自治，使其能夠根據(jù)自身的意愿和需求來決定是否訂立合同以及與誰訂立合同等事宜，故選項B表述無誤。確定各方的權利和義務應當遵循公平原則，公平原則要求合同雙方在合同中合理分配權利和義務，避免一方因合同條款而承受過度的負擔或損失，以維持合同關系的平衡和穩(wěn)定，因此選項C表述也是正確的。而對于選項D，在實際的合同訂立中，根據(jù)法律規(guī)定，當事人可以通過委托代理人的方式訂立合同，并不一定必須親自訂立。所以選項D中“當事人必須親自訂立合同”的表述不正確。綜上，本題答案選D。28、下列不屬于各種變現(xiàn)途徑的現(xiàn)金來源(資產類)的是()。

A.現(xiàn)金?

B.從中央銀行拆入現(xiàn)金

C.短期證券?

D.證券回購協(xié)議

【答案】：B

【解析】本題考查對各種變現(xiàn)途徑的現(xiàn)金來源（資產類）的理解，關鍵在于判斷每個選項是否屬于資產類現(xiàn)金來源。A選項現(xiàn)金，它本身就是最直接的資產形式，可隨時用于各種交易和變現(xiàn)，是常見的資產類現(xiàn)金來源。C選項短期證券，作為一種金融資產，具有一定的流動性，可在金融市場上進行交易，通過出售等方式實現(xiàn)現(xiàn)金回籠，屬于資產類現(xiàn)金來源。D選項證券回購協(xié)議，本質上是一種短期融資行為，在這個過程中實質是持有了一項具有一定收益和變現(xiàn)能力的資產，也屬于資產類現(xiàn)金來源。而B選項從中央銀行拆入現(xiàn)金，這并不是本身擁有的資產，而是一種債務性的資金融入方式。拆入現(xiàn)金意味著后續(xù)需要按照約定的條件償還這筆資金，它增加的是負債而不是資產，所以不屬于各種變現(xiàn)途徑的現(xiàn)金來源（資產類）。因此答案選B。29、銀行的市場風險不包括（）。

A.流動風險

B.匯率風險

C.商品價格風險

D.股票價格風險

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行市場風險的范疇。銀行市場風險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。選項B匯率風險，由于匯率的波動會對銀行的外匯資產和負債價值產生影響，從而帶來損失的可能性，屬于市場風險。選項C商品價格風險，商品價格的不穩(wěn)定變化會使銀行在相關業(yè)務中面臨損失風險，是市場風險的一部分。選項D股票價格風險，股票價格的漲跌會直接影響銀行持有的股票資產價值以及相關業(yè)務的收益情況，也屬于市場風險。而選項A流動風險是指商業(yè)銀行無法及時獲得或以合理成本獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務或滿足正常業(yè)務開展需要的風險，它與市場價格的變動并無直接關聯(lián)，不屬于市場風險范疇。所以本題答案選A。30、目前，各家銀行多采用()計算整存整取定期存款利息。

A.逐筆計息法

B.按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率

C.由儲戶自己選擇計息方式

D.積數(shù)計息法

【答案】：A"

【解析】本題主要考查銀行計算整存整取定期存款利息的方法。首先我們來分析各個選項。選項B，按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率，這是積數(shù)計息法的計算方式，積數(shù)計息法通常用于按日計息的活期存款等，并不適用于整存整取定期存款，所以該選項不正確。選項C，在實際情況中，并非由儲戶自己隨意選擇計息方式，銀行對于整存整取定期存款會遵循統(tǒng)一的計息規(guī)則，所以該選項也不符合實際情況。選項D，積數(shù)計息法是按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，累計積數(shù)乘以日利率來計算利息，如前所述，其主要用于活期存款等按日計息的業(yè)務，并非整存整取定期存款的常見計息方法。而逐筆計息法是按預先確定的計息公式逐筆計算利息，各家銀行多采用逐筆計息法來計算整存整取定期存款利息，因此選項A正確。"31、下列金融犯罪中，犯罪主體屬于一般主體的是（）。

A.偽造、變造金融票證罪

B.違規(guī)出售金融票證罪

C.對違法票據(jù)承兌、付款和保證罪

D.違法發(fā)放貸款罪

【答案】：A

【解析】這道題主要考查金融犯罪中犯罪主體為一般主體的罪名判定。在金融犯罪領域，犯罪主體分為一般主體和特殊主體。一般主體是指具有刑事責任能力、達到刑事責任年齡的自然人，以及具備相應條件的單位。特殊主體則是指具有特定身份的自然人或單位。選項A偽造、變造金融票證罪，其犯罪主體為一般主體，即自然人和單位均可構成該罪。任何達到刑事責任年齡、具備刑事責任能力的自然人和依法成立的單位，都可能出于各種非法目的實施偽造、變造金融票證的行為。選項B違規(guī)出售金融票證罪，此罪的犯罪主體通常是銀行或者其他金融機構及其工作人員，屬于特殊主體。因為只有從事相關金融業(yè)務的特定主體才有機會違規(guī)出售金融票證。選項C對違法票據(jù)承兌、付款和保證罪，其犯罪主體也是銀行或者其他金融機構及其工作人員，是特殊主體。這些主體在金融業(yè)務操作過程中，才可能涉及對違法票據(jù)進行承兌、付款和保證等違規(guī)行為。選項D違法發(fā)放貸款罪，犯罪主體同樣是銀行或者其他金融機構及其工作人員，屬于特殊主體。只有金融機構的相關工作人員在發(fā)放貸款的業(yè)務環(huán)節(jié)中，才會出現(xiàn)違法發(fā)放貸款的情況。綜上，答案選A。因為在這四個選項中，只有偽造、變造金融票證罪的犯罪主體是一般主體，其他三項犯罪的主體均為特殊主體，即銀行或其他金融機構及其工作人員。32、附帶民事訴訟解決的是（）。

A.被告人的量刑問題

B.被告人在主刑之外的附加刑問題

C.被告人的犯罪行為所造成的物質損失的賠償問題

D.被告人的定量問題

【答案】：C

【解析】本題主要考查附帶民事訴訟的相關知識。附帶民事訴訟是指司法機關在刑事訴訟過程中，在解決被告人刑事責任的同時，附帶解決因被告人的犯罪行為所造成的物質損失的賠償問題而進行的訴訟活動。選項A，被告人的量刑問題是刑事訴訟中確定被告人刑罰輕重的內容，由刑法相關規(guī)則和具體犯罪情節(jié)等因素決定，并非附帶民事訴訟解決的范疇。選項B，主刑之外的附加刑，如罰金、剝奪政治權利等，同樣是在刑事訴訟中依據(jù)法律規(guī)定針對被告人犯罪行為給予的刑事處罰，與附帶民事訴訟旨在解決的內容不同。選項D，“被告人的定量問題”表述模糊且與本題核心知識點無關。而選項C明確指出附帶民事訴訟解決的是被告人的犯罪行為所造成的物質損失的賠償問題，這是附帶民事訴訟的核心功能和主要目的。因此，本題正確答案是C。33、下列選項中，（）負責對商業(yè)銀行董事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報告最終評價結果并通報股東大會。

A.董事會

B.高級管理層

C.股東大會

D.監(jiān)事會

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行各管理機構職能的理解。在商業(yè)銀行的治理架構中，不同的機構有著不同的職責。董事會主要負責銀行的戰(zhàn)略決策和重大事項的審議等工作；高級管理層負責銀行的日常經營管理和具體業(yè)務運營；股東大會是銀行的最高權力機構，主要行使選舉董事、監(jiān)事等重大權力。而監(jiān)事會的重要職責之一就是對商業(yè)銀行董事履職進行綜合評價。通過對董事履職情況的全面評估，能夠確保董事切實履行職責，維護銀行和股東的利益。監(jiān)事會將最終評價結果向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報告，這有助于監(jiān)管機構對銀行的治理情況進行監(jiān)督和管理；同時將結果通報股東大會，使股東能夠了解董事的履職情況。所以本題正確答案是監(jiān)事會，即選項D。34、對不實施內部評級法的商業(yè)銀行，需要運用（）計算全行表外資產的信用風險加權資產，對實施內部評級法覆蓋內外資產使用（）計算信用風險加權資產。

A.權重法，內部評級法

B.指數(shù)法，內部評級法

C.權重法，影子價法

D.指數(shù)法，影子價法

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行計算信用風險加權資產所采用的方法，關鍵在于區(qū)分不實施內部評級法和實施內部評級法這兩種不同情形下應運用的方法。對于不實施內部評級法的商業(yè)銀行，權重法是常用的計算全行表外資產信用風險加權資產的方法。權重法依據(jù)不同資產的風險特征賦予相應的權重，再按照公式計算風險加權資產，操作相對規(guī)范統(tǒng)一，能有效衡量表外資產的信用風險。而對于實施內部評級法覆蓋內外資產的商業(yè)銀行，由于其自身具備一定的風險評估體系和數(shù)據(jù)基礎，采用內部評級法更為合適。內部評級法允許銀行基于自身的風險評估模型和數(shù)據(jù)來估計信用風險參數(shù)，進而計算信用風險加權資產，能更精準地反映銀行實際面臨的信用風險狀況。選項B中的指數(shù)法和選項C、D中的影子價法均不符合本題所涉及的兩種情形下計算信用風險加權資產的方法要求。所以本題正確答案是A。35、銀團成員辦理銀團貸款需遵循的原則，不包括（）。

A.信息共享

B.自主決策

C.聯(lián)合審批

D.風險自擔

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對銀團成員辦理銀團貸款所遵循原則的掌握。銀團貸款業(yè)務在金融活動中十分重要，其正常開展需要遵循特定原則以保障各方權益和業(yè)務的順利進行。銀團成員辦理銀團貸款時，信息共享是關鍵環(huán)節(jié)。各成員需要將相關信息及時、準確地進行交流，這樣才能全面了解貸款項目情況，所以選項A是需要遵循的原則。自主決策體現(xiàn)了各成員的獨立性，每個成員依據(jù)自身的評估和判斷來決定是否參與貸款以及參與的程度，選項B也屬于應遵循原則。風險自擔則明確了每個成員對自己在銀團貸款中所承擔的風險負責，這有助于增強成員的風險意識和責任感，選項D同樣是應遵循的原則。而聯(lián)合審批并非銀團成員辦理銀團貸款需遵循的原則。聯(lián)合審批強調的是統(tǒng)一的審批流程和決策，這與銀團貸款中成員自主決策的特點相違背，各成員會根據(jù)自身的標準和判斷來參與貸款業(yè)務。綜上，本題的正確答案是C。36、《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款，這里所說的“關系人”不包括()。

A.商業(yè)銀行信貸人員的近親屬?

B.商業(yè)銀行管理人員所投資的公司

C.與該銀行有結算業(yè)務的客戶?

D.商業(yè)銀行董事

【答案】：C

【解析】本題主要考查對《商業(yè)銀行法》中“關系人”定義的理解。《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款，關鍵在于明確“關系人”的范圍。關系人通常包括商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬，以及上述人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經濟組織。選項A中，商業(yè)銀行信貸人員的近親屬屬于關系人范疇；選項B里，商業(yè)銀行管理人員所投資的公司也在關系人范圍內；選項D，商業(yè)銀行董事同樣是關系人。而選項C，與該銀行有結算業(yè)務的客戶，只是銀行的普通業(yè)務往來對象，并不屬于《商業(yè)銀行法》所規(guī)定的“關系人”。所以本題正確答案是C。在實際金融業(yè)務中，明確“關系人”的定義，有助于規(guī)范商業(yè)銀行的貸款發(fā)放行為，防范金融風險，保障金融市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展。37、個人外匯賬戶按賬戶性質區(qū)分為()。

A.外匯儲蓄賬戶、資本項目賬戶、個人外匯賬戶

B.外匯結算賬戶、資本項目賬戶、外匯儲蓄賬戶

C.境內個人外匯賬戶、境外個人外匯賬戶

D.個人外匯賬戶、外匯結算賬戶、資本項目賬戶

【答案】：B

【解析】本題主要考查個人外匯賬戶按賬戶性質的分類。對于此類金融領域概念的分類問題，關鍵在于準確記憶不同分類標準下的具體類別。逐一分析各選項：A選項中“個人外匯賬戶”與題干所要求區(qū)分的“個人外匯賬戶按賬戶性質區(qū)分”表述重復且概念不清晰，并非具體的按性質區(qū)分的賬戶類型，所以A選項錯誤。C選項“境內個人外匯賬戶、境外個人外匯賬戶”是按照個人身份的境內外屬性來區(qū)分的，并非按賬戶性質區(qū)分，故C選項不符合題意。D選項中“個人外匯賬戶”同樣存在與題干重復且概念寬泛的問題，不能作為按性質區(qū)分的具體類別，因此D選項也不正確。而B選項“外匯結算賬戶、資本項目賬戶、外匯儲蓄賬戶”，這三種賬戶是按照賬戶性質進行區(qū)分的。外匯結算賬戶主要用于經常項目項下經營性外匯收支；資本項目賬戶用于資本項目外匯收支；外匯儲蓄賬戶則是個人用于儲蓄外匯的賬戶。所以，本題的正確答案是B。38、金融犯罪的客觀方面要件，是指能夠說明行為主體侵害國家金融管理秩序及其侵害程度，而被《中華人民共和國刑法》所規(guī)定的構成金融犯罪必具備的客觀方面的事實特征?？陀^方面要件不包括()。

A.危害金融管理秩序的行為?

B.金融犯罪的危害后果

C.金融犯罪的行為對象?

D.金融犯罪的自然人主體

【答案】：D

【解析】本題主要考查對金融犯罪客觀方面要件的理解，需要明確哪些屬于客觀方面要件，哪些不屬于，以此來判斷各個選項的正確性。金融犯罪的客觀方面要件是指能說明行為主體侵害國家金融管理秩序及其侵害程度，且被《中華人民共和國刑法》規(guī)定構成金融犯罪必須具備的客觀方面事實特征。選項A，危害金融管理秩序的行為是客觀上對金融管理秩序造成侵害的具體表現(xiàn)，屬于金融犯罪客觀方面要件。選項B，金融犯罪的危害后果是該犯罪行為在客觀上所產生的結果，能夠體現(xiàn)行為對國家金融管理秩序的侵害程度，也屬于客觀方面要件。選項C，金融犯罪的行為對象是犯罪行為所指向的具體目標，是客觀存在的，同樣屬于客觀方面要件。而選項D，金融犯罪的自然人主體，這是構成金融犯罪的主體要素，主體要素強調的是實施犯罪的人，與客觀方面所強調的行為、后果等客觀事實特征不同，不屬于金融犯罪的客觀方面要件。所以本題應選D。39、以下不能取得法人資格的是()。

A.個體工商戶

B.在我國設立的外商獨資公司

C.機關、事業(yè)單位和社會團體

D.有限責任公司

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對法人資格取得條件的理解。法人是具有民事權利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權利和承擔民事義務的組織。選項B中的外商獨資公司，依據(jù)我國相關法律規(guī)定，它是按照法定程序設立的企業(yè)法人，有獨立的財產，能夠以自己的名義獨立進行民事活動，承擔民事責任。選項C里的機關、事業(yè)單位和社會團體，符合法人定義。機關法人基于法律法規(guī)設立，代表國家行使權力，具有獨立的經費和職權；事業(yè)單位法人有獨立的事業(yè)經費和運營體系；社會團體法人經合法登記，有獨立財產或經費，能獨立承擔民事責任。選項D的有限責任公司，是典型的企業(yè)法人，有獨立的法人財產，享有法人財產權，以其全部財產對公司的債務承擔責任。而選項A的個體工商戶，本質上是自然人從事工商業(yè)經營，其財產與經營者個人財產未嚴格分離，不能獨立承擔民事責任，不具備法人資格。所以本題正確答案是A。40、某企業(yè)客戶已開立基本存款賬戶，因借款需要在某商業(yè)銀行新開立賬戶，該賬戶不必支取現(xiàn)金，該商業(yè)銀行正確的做法是（）。

A.為該客戶開立存款賬戶

B.為該客戶開立專用存款賬戶

C.為該客戶開立企業(yè)定期存款賬戶

D.為該客戶開立基本存款賬戶

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同銀行賬戶類型的理解及適用場景的判斷。首先明確各選項所涉及賬戶的特點，逐一分析。A選項，該企業(yè)客戶已開立基本存款賬戶，現(xiàn)因借款需要新開戶且不必支取現(xiàn)金，一般情況下為滿足借款等資金往來需求，可開立一般存款賬戶，這屬于存款賬戶的一種，所以為該客戶開立存款賬戶是合理的做法。B選項，專用存款賬戶是對特定用途資金進行專項管理和使用而開立的賬戶，題干中未表明該借款資金有特定用途，所以不適合開立專用存款賬戶。C選項，企業(yè)定期存款賬戶主要是企業(yè)將閑置資金進行定期存儲以獲取利息收益的賬戶，并非用于借款相關業(yè)務，與本題情境不符。D選項，一個企業(yè)只能在銀行開立一個基本存款賬戶，該客戶已經有基本存款賬戶，不能再重復開立。綜上所述，正確答案是A選項，為該客戶開立存款賬戶符合企業(yè)因借款需要新開戶的要求且不必支取現(xiàn)金的情況。41、證券發(fā)行者自己組織銷售的證券發(fā)行方式是（）。

A.直接發(fā)行

B.間接發(fā)行

C.代理發(fā)行

D.公開發(fā)行

【答案】：A

【解析】本題主要考查證券發(fā)行方式的分類及特點。在證券發(fā)行過程中，存在多種發(fā)行方式，不同方式有著不同的組織形式和操作特點。首先，我們來看選項A。直接發(fā)行是指證券發(fā)行者自己組織銷售，不通過中介機構，這種方式可以使發(fā)行者直接與投資者接觸，減少中間環(huán)節(jié)，節(jié)省發(fā)行費用，同時也能更好地控制發(fā)行過程和節(jié)奏。接著看選項B，間接發(fā)行是發(fā)行者通過證券承銷商發(fā)行證券的方式，承銷商在發(fā)行過程中承擔著銷售、推廣等重要職責，與題干中“自己組織銷售”不符。再看選項C，代理發(fā)行實際上也是通過代理機構來進行證券發(fā)行工作，并非發(fā)行者自己組織銷售。最后看選項D，公開發(fā)行是指面向社會公眾廣泛發(fā)售證券，它強調的是發(fā)行對象的廣泛性，而不是發(fā)行的組織方式。綜上所述，證券發(fā)行者自己組織銷售的證券發(fā)行方式是直接發(fā)行，所以答案選A。42、第三版巴塞爾協(xié)議進一步提高了監(jiān)管資本的最低要求，一級資本充足率提高至（）。

A.2％

B.2.5％

C.4%

D.6%

【答案】：D

【解析】本題主要考查對第三版巴塞爾協(xié)議中一級資本充足率相關規(guī)定的掌握。在金融監(jiān)管領域，巴塞爾協(xié)議對銀行業(yè)的資本管理有著至關重要的作用，它旨在增強銀行體系的穩(wěn)健性和抵御風險的能力。第三版巴塞爾協(xié)議進一步提高了監(jiān)管資本的最低要求，其目的在于應對日益復雜多變的金融市場環(huán)境以及可能出現(xiàn)的系統(tǒng)性風險。一級資本作為銀行資本的核心組成部分，對銀行的穩(wěn)定性和可持續(xù)發(fā)展起著關鍵作用。在本題所給的四個選項中，A選項2％、B選項2.5％以及C選項4%均不符合第三版巴塞爾協(xié)議中關于一級資本充足率提高后的具體規(guī)定。而D選項6%是該協(xié)議明確規(guī)定提高后的一級資本充足率標準。所以本題正確答案為D。這一規(guī)定使得銀行需要持有更多高質量的一級資本，以更好地應對各種風險挑戰(zhàn)，保障金融體系的穩(wěn)定運行。43、與企業(yè)債券相比，金融債券的特點不包括（）。

A.風險性較高

B.安全性較高

C.資信度較高

D.流動性較高

【答案】：A

【解析】本題考查金融債券與企業(yè)債券特點的對比。解題關鍵在于準確掌握金融債券和企業(yè)債券各自的特性，然后對每個選項進行分析判斷。分析選項A一般來說，金融債券由銀行和非銀行金融機構發(fā)行，這些機構信用狀況較好，運營相對穩(wěn)定。而企業(yè)債券是企業(yè)依照法定程序發(fā)行、約定在一定期限內還本付息的有價證券。企業(yè)的經營狀況受市場環(huán)境、自身管理等多種因素影響，不確定性較大，所以企業(yè)債券的風險性通常高于金融債券。選項A是企業(yè)債券的特點，并非金融債券的特點，所以該選項符合題意。分析選項B金融機構通常具有較為完善的風險管理體系和雄厚的資金實力，其發(fā)行的金融債券違約的可能性相對較小，因此安全性較高。這是金融債券區(qū)別于企業(yè)債券的一個重要特點，所以選項B不符合題意。分析選項C金融機構在經濟體系中具有重要地位，受到嚴格的監(jiān)管，其信用評級普遍較高，所以金融債券的資信度也較高。相比之下，企業(yè)的信用狀況參差不齊，企業(yè)債券的資信度整體上不如金融債券，所以選項C不符合題意。分析選項D金融債券的發(fā)行主體往往規(guī)模較大、信譽良好，且在金融市場上具有較高的認可度，使得金融債券在市場上的交易更為活躍，投資者更容易買賣，因此流動性較高。而企業(yè)債券由于市場認知度和交易活躍度相對較低，流動性通常不如金融債券，所以選項D不符合題意。綜上，答案選A。44、遠期外匯交易是為了滿足客戶保值或自身風險管理的需要，下列關于銀行遠期外匯交易的說法，不正確的是（）。

A.遠期外匯交易需要事前約定交易的幣種、金額和匯率

B.遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值

C.遠期外匯交易只能夠對沖匯率下降的風險

D.遠期外匯交易可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內的任何一天交割

【答案】：C

【解析】本題主要考查對銀行遠期外匯交易相關知識的理解。首先來看選項A，遠期外匯交易作為一種預先約定的交易方式，確實需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等關鍵要素，這是其基本操作流程，所以選項A說法正確。選項B，在直接標價法下，遠期外匯升水意味著遠期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值，這是外匯交易中關于升水概念的正確表述，所以選項B說法無誤。選項C，遠期外匯交易的目的是滿足客戶保值或自身風險管理的需要，它既能夠對沖匯率下降的風險，也能夠對沖匯率上升的風險，并非只能對沖匯率下降的風險，該選項說法錯誤。選項D，遠期外匯交易的交割方式具有一定靈活性，既可以按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內的任何一天交割，所以選項D說法正確。綜上所述，本題不正確的說法是選項C。45、沒有實物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券是()。

A.憑證式國債

B.記賬式國債

C.儲蓄國債

D.實物國債

【答案】：B

【解析】這道題主要考查不同類型國債的特點及區(qū)分。下面對各選項進行具體分析。A選項憑證式國債，它是以填制“國庫券收款憑證”的方式發(fā)行的國債，有實物收款憑證，并非通過賬戶經電腦系統(tǒng)完成發(fā)行、交易及兌付，所以A選項不符合題意。B選項記賬式國債，它沒有實物形態(tài)的票券，通過在證券賬戶或者國債專用賬戶等賬戶上進行記錄，借助電腦系統(tǒng)就能夠完成國債的發(fā)行、交易以及兌付等操作，與題干描述完全相符，故B選項正確。C選項儲蓄國債是政府面向個人投資者發(fā)行、以吸收個人儲蓄資金為目的，滿足長期儲蓄性投資需求的不可流通記名國債品種。一般采用紙質或電子形式，并非單純依靠賬戶和電腦系統(tǒng)操作，所以C選項不符合。D選項實物國債是以某種商品實物為本位而發(fā)行的國債，有實物形態(tài)，顯然與題干中“沒有實物形態(tài)”的描述不符，所以D選項也不正確。綜上，答案是B選項。46、()又叫做辛迪加貸款。

A.貿易融資貸款

B.流動資金循環(huán)貸款

C.銀團貸款

D.項目貸款

【答案】：C

【解析】本題主要考查對不同貸款類型別稱的了解。首先分析選項A，貿易融資貸款是銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿易結算相關的短期融資或信用便利，它并非辛迪加貸款，主要側重于解決貿易過程中的資金需求，和辛迪加貸款概念不同。選項B，流動資金循環(huán)貸款是銀行與借款人一次性簽訂借款合同，在合同規(guī)定的有效期內，允許借款人多次提取貸款、逐筆歸還貸款、循環(huán)使用貸款的流動資金貸款業(yè)務，重點在于資金的循環(huán)使用，和辛迪加貸款沒有關聯(lián)。選項C，銀團貸款是由獲準經營貸款業(yè)務的一家或數(shù)家銀行牽頭，多家銀行與非銀行金融機構參加而組成的銀行集團采用同一貸款協(xié)議，按商定的期限和條件向同一借款人提供融資的貸款方式，又叫做辛迪加貸款，所以該選項正確。選項D，項目貸款是為某一特定工程項目而融通資金的方法，以項目本身具有比較高的投資回報可行性或者第三者的抵押為擔保，和辛迪加貸款并無對應關系。綜上，本題正確答案選C。47、某銀行員工因被所在機構辭退與單位發(fā)生爭議，向勞動爭議仲裁委員會申請了仲裁，但對仲裁裁決不服，則其應該自收到裁決書之日起（）日內，向人民法院起訴。

A.5

B.7

C.10

D.15

【答案】：D

【解析】這道題主要考查勞動爭議處理中當事人對仲裁裁決不服后向法院起訴的時間規(guī)定。在勞動爭議的解決途徑中，仲裁是重要環(huán)節(jié)之一，但當當事人對仲裁裁決存在異議時，法律賦予其進一步通過訴訟維護自身權益的權利。根據(jù)相關法律法規(guī)規(guī)定，勞動爭議當事人若對仲裁裁決不服，應自收到裁決書之日起15日內向人民法院起訴。本題中該銀行員工被所在機構辭退，與單位發(fā)生爭議并申請仲裁后對裁決不服，就需遵循這一法定時間限制。選項A的5日、選項B的7日以及選項C的10日均不符合法律規(guī)定的正確時間，只有選項D的15日是正確的。所以這道題應選擇D。48、商業(yè)銀行的操作風險不是由()所引發(fā)的風險。

A.人員及系統(tǒng)

B.無法滿足客戶流動性

C.外部事件

D.不完善的內部程序

【答案】：B

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行操作風險引發(fā)因素的理解。商業(yè)銀行操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人為錯誤、系統(tǒng)故障或外部事件所造成損失的風險。選項A，人員及系統(tǒng)方面可能出現(xiàn)的失誤、故障等會引發(fā)操作風險，比如員工操作失誤、系統(tǒng)漏洞等情況。選項C，外部事件如自然災害、外部欺詐等也可能導致商業(yè)銀行面臨操作風險。選項D，不完善的內部程序會使業(yè)務流程存在漏洞，進而引發(fā)操作風險。而選項B，無法滿足客戶流動性屬于流動性風險范疇，并非操作風險的引發(fā)因素。流動性風險是指商業(yè)銀行雖然有清償能力，但無法及時獲得充足資金或無法以合理成本及時獲得充足資金以應對資產增長或支付到期債務的風險。所以本題答案選B。49、由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時問和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務的是（）。

A.流動資金貸款

B.固定資產貸款

C.房地產貸款

D.銀團貸款

【答案】：D

【解析】本題主要考查對不同類型銀行貸款業(yè)務概念的理解。解題的關鍵在于準確把握題干中對貸款業(yè)務特征的描述，并將其與各個選項所代表的貸款業(yè)務進行匹配。題干描述的是由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供本外幣貸款或授信業(yè)務。選項A，流動資金貸款是為滿足生產經營者在生產經營過程中短期資金需求，保證生產經營活動正常進行而發(fā)放的貸款，重點在于滿足企業(yè)短期資金流動性，并非多家銀行按特定方式聯(lián)合提供，所以A選項不符合。選項B，固定資產貸款是銀行向借款人發(fā)放的用于固定資產項目投資的中長期貸款，主要針對固定資產建設等項目，與題干中多家銀行聯(lián)合按約定提供貸款的模式不相符，故B選項錯誤。選項C，房地產貸款是指與房產或地產的開發(fā)、經營、消費等活動有關的貸款，核心圍繞房地產相關業(yè)務，也未體現(xiàn)題干中多家銀行聯(lián)合的特點，因此C選項也不正確。選項D，銀團貸款正是由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務，與題干描述完全一致。綜上所述，正確答案為D。50、（）是指通過行政手段，對銀行執(zhí)行有關法規(guī)、制度和規(guī)章等情況進行監(jiān)管，以規(guī)范銀行經營行為，維護銀行業(yè)內部秩序。

A.合法監(jiān)管

B.合規(guī)監(jiān)管

C.以風險為本的監(jiān)管

D.以利益為本的監(jiān)管

【答案】：B

【解析】本題主要考查對不同銀行監(jiān)管方式概念的理解與區(qū)分。接下來對各選項進行逐一分析。選項A，合法監(jiān)管并非規(guī)范的銀行監(jiān)管方式表述，在常見的銀行監(jiān)管概念中并無此說法，所以A選項錯誤。選項B，合規(guī)監(jiān)管是指通過行政手段，對銀行執(zhí)行有關法規(guī)、制度和規(guī)章等情況進行監(jiān)管，目的在于規(guī)范銀行經營行為，維護銀行業(yè)內部秩序，與題干描述完全相符，所以B選項正確。選項C，以風險為本的監(jiān)管強調對銀行風險的識別、評估和控制，重點關注銀行面臨的各類風險，并非針對銀行執(zhí)行法規(guī)、制度和規(guī)章的情況進行監(jiān)管，故C選項錯誤。選項D，以利益為本的監(jiān)管并非銀行監(jiān)管的標準方式，在銀行監(jiān)管領域，主要強調合規(guī)、風險防控等，并非以利益為核心監(jiān)管要素，因此D選項錯誤。綜上，答案選B。第二部分多選題(30題)1、以下可以使用保函的情況有（）。

A.借款

B.授信額度

C.經營租賃

D.投標

E.履約

【答案】：ABCD

【解析】本題考查可以使用保函的情況。保函又稱保證書，是指銀行、保險公司、擔保公司或個人應申請人的請求，向第三方開立的一種書面信用擔保憑證。選項A，在借款活動中，為保障出借人權益，借款人可通過出具保函的方式，由擔保方承諾在借款人不能按時還款時承擔相應責任，所以借款可以使用保函。選項B，授信額度是銀行給予客戶一定期限和金額范圍內的融資便利。為降低風險，銀行可能要求客戶提供保函，以保障在客戶使用授信額度后能按約履行義務，故授信額度可以使用保函。選項C，經營租賃中，出租方為確保承租方按時支付租金、合理使用租賃物等，可能要求承租方提供保函，當承租方違約時，出租方可憑保函獲得相應補償，因此經營租賃可以使用保函。選項D，投標過程中，投標人為證明自己有能力履行合同，通常會按照招標人的要求提交投標保函，以保證在中標后簽訂合同并履行義務，所以投標可以使用保函。選項E，履約本身并非一個具體的、與保函直接對應的獨立適用場景概念，它不是像借款、授信額度、經營租賃、投標那樣有明確指向且常規(guī)適用保函的業(yè)務情形，故不選。綜上，答案選ABCD。2、根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“了解客戶”的原則，銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶辦理理財業(yè)務時應當了解的客戶情況包括（）。

A.客戶的風險承受能力

B.客戶的資產負債狀況

C.客戶朋友的狀況

D.客戶的基本信息

E.客戶的收入狀況

【答案】：ABD

【解析】這道題主要考查對銀行業(yè)從業(yè)人員“了解客戶”原則的理解與運用。“了解客戶”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶辦理理財業(yè)務時，要全面掌握與客戶相關且對理財決策有重要影響的信息。選項A，客戶的風險承受能力是至關重要的。不同的客戶風險承受能力不同，這會直接決定適合他們的理財產品類型。如果不了解這一點，可能導致為客戶推薦的產品與他們的風險承受能力不匹配，增加客戶的投資風險。選項B，客戶的資產負債狀況反映了其財務健康程度和資金實力。清楚這一狀況有助于為客戶制定合理的理財規(guī)劃，確保理財方案既符合客戶現(xiàn)有資產狀況，又能考慮到其負債情況，避免過度投資或財務風險。選項D，客戶的基本信息是了解客戶的基礎，它包含了客戶的年齡、職業(yè)等多方面內容，這些信息對于綜合分析客戶的理財需求和目標起著關鍵作用。而選項C，客戶朋友的狀況與客戶自身的理財需求和決策關聯(lián)性不大，并非“了解客戶”原則下必須了解的內容。選項E，雖然客戶的收入狀況是重要的財務信息，但題目主要強調的是“了解客戶”原則下辦理理財業(yè)務應了解的情況，相比之下，收入狀況不如風險承受能力、資產負債狀況和基本信息那樣具有核心關聯(lián)性。綜上，正確答案是ABD。3、下列措施中()屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對違反國家有關銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施。

A.剝奪政治權利

B.取消董事、高級管理人員任職資格

C.禁止從事銀行業(yè)工作

D.經濟處罰

E.紀律處分

【答案】：BCD

【解析】本題主要考查中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對違反國家有關銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施。下面對各選項逐一分析：-選項A：剝奪政治權利是我國刑法規(guī)定的附加刑，屬于刑事處罰措施，并非中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對違規(guī)行為的處罰方式，因此該選項不符合要求。-選項B：取消董事、高級管理人員任職資格屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對違規(guī)銀行機構采取的監(jiān)管措施之一。當相關人員存在違反規(guī)定的行為時，監(jiān)管機構有權取消其在銀行業(yè)的任職資格，以保證銀行業(yè)機構的合規(guī)運營，該選項符合題意。-選項C：禁止從事銀行業(yè)工作也是監(jiān)管機構可以采取的處罰手段。對于嚴重違反銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)定的個人，監(jiān)管機構可以禁止其在一定期限內甚至終身從事銀行業(yè)相關工作，以此加強行業(yè)規(guī)范和風險管理，該選項正確。-選項D：經濟處罰是監(jiān)管機構常用的處罰措施，通過對違規(guī)的銀行業(yè)金融機構或個人處以罰款等經濟手段，能夠起到懲戒和警示作用，促使其遵守相關規(guī)定，維護銀行業(yè)市場秩序，該選項符合要求。-選項E：紀律處分通常是由單位、組織內部依據(jù)自身的規(guī)章制度對其成員進行的處分，并非中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會針對違反銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)定所采取的處罰措施，該選項不正確。綜上，答案選BCD。4、中央銀行發(fā)行一年期央行票據(jù)進行公開市場業(yè)務的市場屬于()。

A.貨幣市場

B.資本市場

C.現(xiàn)貨市場

D.期貨市場

E.金融市場

【答案】：AC

【解析】本題主要考查不同金融市場的特點及央行票據(jù)所屬市場類型。貨幣市場是短期資金市場，是指融資期限在一年以下的金融市場，其交易對象主要是短期信用工具，如商業(yè)票據(jù)、銀行承兌匯票、國庫券等。中央銀行發(fā)行的一年期央行票據(jù)期限在一年以內，屬于短期信用工具，所以其發(fā)行市場屬于貨幣市場，A選項正確。資本市場是指期限在一年以上的金融市場，主要包括股票市場、債券市場等。而一年期央行票據(jù)期限未達到一年以上，不屬于資本市場，B選項錯誤?，F(xiàn)貨市場是指市場上的買賣雙方成交后須在若干個交易日內辦理交割的金融市場。央行發(fā)行一年期央行票據(jù)，交易完成后會進行即時或在較短時間內的交割，符合現(xiàn)貨市場的特征，C選項正確。期貨市場是按達成的協(xié)議交易并按預定日期交割的交易場所或領域。一年期央行票據(jù)并非期貨合約，不涉及期貨交易的規(guī)則和特點，不屬于期貨市場，D選項錯誤。金融市場是資金融通市場，包含了貨幣市場、資本市場等眾多子市場，題目問的是更具體的市場類型，E選項不符合題意。綜上，本題答案選AC。5、房地產貸款是指與房產或地產開發(fā)經營活動有關的貸款，按照開發(fā)內容的不同，可分為（）類型。

A.住房開發(fā)貸款

B.商業(yè)用房開發(fā)貸款

C.土地儲備貸款

D.個人住房貸款

E.法人商用房按揭貸款

【答案】：ABCD

【解析】該題考查房地產貸款按照開發(fā)內容不同的類型劃分。房地產貸款與房產或地產開發(fā)經營活動緊密相關，其類型的劃分對于理解金融與房地產市場的關系十分重要。住房開發(fā)貸款是針對住房建設項目提供的資金支持，用于滿足住房開發(fā)過程中的各項資金需求，推動住房市場的供應。商業(yè)用房開發(fā)貸款則聚焦于商業(yè)性質房產的開發(fā)，如商場、寫字樓等，對商業(yè)地產的發(fā)展起到關鍵作用。土地儲備貸款主要用于土地的前期開發(fā)和儲備，為后續(xù)的房地產開發(fā)提供基礎保障。個人住房貸款是面向個人購買住房的貸款，極大地促進了居民的住房消費。法人商用房按揭貸款雖也是房地產相關貸款，但并非按照開發(fā)內容劃分的主要類型。所以本題正確答案為ABCD。6、關于銀行業(yè)的行政強制規(guī)則，下列說法正確的有（）。

A.銀行有法定行政強制配合義務，但不可能成為行政強制當事人

B.金融機構接到行政機關依法作出的凍結通知書后，應當立即予以凍結，不得拖延，不得在凍結前向當事人泄露信息

C.行政機關逾期未作出處理決定或者解除凍結決定的，金融機構應當自凍結期滿之日起解除凍結

D.金融機構接到行政機關依法作出劃撥存款、匯款的決定后，應當立即劃撥；法律規(guī)定以外的行政機關或者組織要求劃撥當事人存款、匯款的，金融機構應當拒絕

E.對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機構，經銀監(jiān)會及其派出機構負責人批準，銀監(jiān)會及其派出機構可以申請司法機關予以凍結

【答案】：BCD

【解析】本題主要考查銀行業(yè)行政強制規(guī)則相關知識。下面對本題各選項進行逐一分析。選項A，銀行不僅有法定行政強制配合義務，在某些情況下也可能成為行政強制當事人，所以該選項錯誤。選項B，金融機構接到行政機關依法作出的凍結通知書后，立即予以凍結且不得拖延、不得在凍結前向當事人泄露信息，這是為保證行政強制的順利進行和當事人財產安全，此選項正確。選項C，行政機關逾期未作處理或解除凍結決定，金融機構自凍結期滿之日起解除凍結，能避免當事人財產被不合理長時間凍結，保護其合法權益，該選項正確。選項D，金融機構接到合法劃撥決定應立即劃撥，拒絕法律規(guī)定以外機關或組織的劃撥要求，可確保資金劃撥的合法性和規(guī)范性，此選項正確。選項E，對涉嫌轉移或隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機構，經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構負責人批準，有權直接查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶；對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的，經銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人批準，可以申請司法機關予以凍結，而非銀監(jiān)會及其派出機構負責人批準，所以該選項錯誤。綜上，正確答案是BCD。7、資產負債管理要堅持“量、本、利”平衡和“短期、中期、長期”兼顧的原則，統(tǒng)籌（）之間的關系，確保規(guī)模與速度、質量與效益等的協(xié)調統(tǒng)一。

A.平衡資本約束與業(yè)務發(fā)展

B.風險控制與業(yè)績回報

C.短期目標與長期戰(zhàn)略

D.當期收益與長遠價值

E.增加負債與減少資產

【答案】：ABCD

【解析】該題主要考查對資產負債管理原則下需統(tǒng)籌關系的理解。資產負債管理需遵循“量、本、利”平衡和“短期、中期、長期”兼顧原則，以實現(xiàn)規(guī)模與速度、質量與效益的協(xié)調統(tǒng)一。選項A，平衡資本約束與業(yè)務發(fā)展，是資產負債管理的重要內容。資本約束限制了業(yè)務規(guī)模的擴張，而業(yè)務發(fā)展又需要資本的支持，只有做好二者的平衡，才能推動整體的協(xié)調發(fā)展。選項B，風險控制與業(yè)績回報的統(tǒng)籌至關重要。過度追求業(yè)績回報可能忽視風險，而過度強調風險控制又可能抑制業(yè)務發(fā)展，因此要在兩者間找到平衡點，保障資產負債管理的穩(wěn)定運行。選項C，短期目標與長期戰(zhàn)略的兼顧是必然要求。短期目標的實現(xiàn)是長期戰(zhàn)略達成的基礎，而長期戰(zhàn)略又為短期目標指明方向，統(tǒng)籌好二者關系才能確保資產負債管理符合長遠發(fā)展需求。選項D，當期收益與長遠價值也需要合理統(tǒng)籌。不能只看重當期收益而犧牲長遠價值，要從長遠角度規(guī)劃，以實現(xiàn)可持續(xù)的價值增長。選項E，增加負債與減少資產并非資產負債管理所倡導的統(tǒng)籌關系，這種做法不符合整體的平衡與兼顧原則，可能會引發(fā)一系列風險和問題，不利于規(guī)模、速度、質量和效益的協(xié)調統(tǒng)一。綜上，本題正確答案為ABCD。8、下列業(yè)務中，屬于資產業(yè)務的有（）。

A.向中央銀行借款

B.吸收存款

C.信用卡透支

D.購買國債

E.代理財政