2025年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人貸款通關(guān)提分題庫第一部分單選題(50題)1、根據(jù)市場(chǎng)選擇的標(biāo)準(zhǔn)，下列細(xì)分市場(chǎng)銀行應(yīng)選擇的是（）。

A.具有較大吸引力，但有可能分散銀行精力的M市場(chǎng)

B.銀行無條件進(jìn)入，但能充分發(fā)揮其資源優(yōu)勢(shì)的N市場(chǎng)

C.市場(chǎng)規(guī)模正處于萎縮狀態(tài)的K市場(chǎng)

D.行業(yè)較壟斷、替代產(chǎn)品只有一種的J市場(chǎng)

【答案】：D

【解析】本題主要考查銀行對(duì)細(xì)分市場(chǎng)的選擇標(biāo)準(zhǔn)，需從各選項(xiàng)所描述的市場(chǎng)特點(diǎn)來判斷銀行是否應(yīng)選擇該市場(chǎng)。A項(xiàng)中，M市場(chǎng)雖具有較大吸引力，但有可能分散銀行精力。分散銀行精力可能會(huì)影響銀行對(duì)其他業(yè)務(wù)的投入，導(dǎo)致資源不能有效集中利用，進(jìn)而影響整體效益，所以銀行通常不會(huì)選擇這類市場(chǎng)。B項(xiàng)中，N市場(chǎng)銀行無條件進(jìn)入，然而卻能充分發(fā)揮其資源優(yōu)勢(shì)的表述存在矛盾。一般來說，如果銀行能夠充分發(fā)揮資源優(yōu)勢(shì)，應(yīng)該是有條件進(jìn)入且能從中獲利的市場(chǎng)，既然無條件進(jìn)入?yún)s又不能很好地利用資源，那銀行不會(huì)去選擇該市場(chǎng)。C項(xiàng)中，K市場(chǎng)規(guī)模正處于萎縮狀態(tài)。市場(chǎng)規(guī)模萎縮意味著業(yè)務(wù)發(fā)展空間變小，客戶數(shù)量和業(yè)務(wù)量可能會(huì)逐漸減少，銀行在這樣的市場(chǎng)中很難實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)和盈利，因此銀行不會(huì)選擇該市場(chǎng)。D項(xiàng)中，J市場(chǎng)行業(yè)較壟斷、替代產(chǎn)品只有一種。行業(yè)壟斷意味著競(jìng)爭(zhēng)相對(duì)較小，銀行在該市場(chǎng)中能夠占據(jù)一定的優(yōu)勢(shì)地位。而替代產(chǎn)品只有一種，說明客戶可選擇的替代服務(wù)較少，銀行更容易吸引和保留客戶，從而獲得穩(wěn)定的收益，所以該市場(chǎng)是銀行應(yīng)選擇的目標(biāo)。綜上，本題答案選D。2、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在收到征信服務(wù)中心發(fā)出的復(fù)核通知之H起（）個(gè)工作日內(nèi)給予答復(fù)。

A.5

B.7

C.10

D.15

【答案】：A

【解析】該題考查商業(yè)銀行對(duì)征信服務(wù)中心復(fù)核通知的答復(fù)時(shí)間規(guī)定。按照相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在收到征信服務(wù)中心發(fā)出的復(fù)核通知之日起5個(gè)工作日內(nèi)給予答復(fù)，所以正確答案是A。3、根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，以下可以擔(dān)任保證人的是（）。

A.國(guó)家機(jī)關(guān)

B.某公立學(xué)校

C.某公司分公司

D.某公司分支機(jī)構(gòu)

【答案】：C

【解析】本題可依據(jù)《擔(dān)保法》的相關(guān)規(guī)定，對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，國(guó)家機(jī)關(guān)不得為保證人，但經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國(guó)政府或者國(guó)際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外。所以選項(xiàng)A中國(guó)家機(jī)關(guān)一般情況下不能擔(dān)任保證人。學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得為保證人。選項(xiàng)B某公立學(xué)校是以公益為目的的事業(yè)單位，不能擔(dān)任保證人。企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門不得為保證人。企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)有法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。選項(xiàng)D某公司分支機(jī)構(gòu)通常不可以擔(dān)任保證人，除非有法人書面授權(quán)。而選項(xiàng)C某公司分公司屬于公司的一部分，有一定的民事行為能力，在符合法律規(guī)定和公司規(guī)定的情況下可以擔(dān)任保證人。綜上，本題正確答案是C。4、合作機(jī)構(gòu)與銀行歷史合作的信用記錄不包括（）。

A.合作機(jī)構(gòu)與銀行歷史合作的信用記錄，通過公司業(yè)務(wù)部門了解合作機(jī)構(gòu)在銀行的公司貸款情況

B.合作機(jī)構(gòu)與銀行開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)有無“假個(gè)貸”

C.是否能按照合作協(xié)議履行貸款保證責(zé)任和相關(guān)的義務(wù)

D.內(nèi)部監(jiān)管記錄

【答案】：D

【解析】本題主要考查合作機(jī)構(gòu)與銀行歷史合作的信用記錄所包含的內(nèi)容。A選項(xiàng)，通過公司業(yè)務(wù)部門了解合作機(jī)構(gòu)在銀行的公司貸款情況，這屬于合作機(jī)構(gòu)與銀行歷史合作的信用記錄的一部分。公司貸款情況能反映出合作機(jī)構(gòu)在與銀行過往合作中的資金使用和償還等信用表現(xiàn)。B選項(xiàng)，合作機(jī)構(gòu)與銀行開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)有無“假個(gè)貸”，“假個(gè)貸”是嚴(yán)重影響合作信用的行為，如果存在此類情況，表明合作機(jī)構(gòu)的信用存在問題，這也是歷史合作信用記錄的重要考量方面。C選項(xiàng)，是否能按照合作協(xié)議履行貸款保證責(zé)任和相關(guān)的義務(wù)，這是衡量合作機(jī)構(gòu)信用的關(guān)鍵因素。若合作機(jī)構(gòu)能按時(shí)、按要求履行責(zé)任和義務(wù)，說明其具備良好的信用；反之，則信用不佳，所以該內(nèi)容屬于歷史合作信用記錄。D選項(xiàng)，內(nèi)部監(jiān)管記錄主要是機(jī)構(gòu)內(nèi)部的管理和監(jiān)督記錄，并非專門針對(duì)合作機(jī)構(gòu)與銀行歷史合作的信用方面的記錄，與合作機(jī)構(gòu)和銀行之間的合作信用關(guān)聯(lián)不大。綜上所述，答案選D。5、貸款發(fā)放要遵循審貸與放貸（）的原則。

A.同步

B.獨(dú)立

C.互補(bǔ)

D.分離

【答案】：D

【解析】貸款發(fā)放應(yīng)遵循審貸與放貸分離的原則。審貸與放貸分離是為了加強(qiáng)貸款管理，防范操作風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)。若審貸與放貸同步，可能會(huì)使審批和發(fā)放環(huán)節(jié)缺乏相互制約，容易導(dǎo)致違規(guī)放貸等情況發(fā)生，故A選項(xiàng)錯(cuò)誤；獨(dú)立強(qiáng)調(diào)個(gè)體的自主性，但不能準(zhǔn)確體現(xiàn)審貸和放貸在貸款流程中的相互關(guān)系，B選項(xiàng)不合適；互補(bǔ)著重于相互補(bǔ)充功能，但這并非貸款發(fā)放中審貸與放貸的關(guān)鍵關(guān)系，C選項(xiàng)也不正確；而審貸與放貸分離，能讓審批和發(fā)放環(huán)節(jié)相互監(jiān)督、相互制約，保障貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性和安全性，所以本題正確答案選D。6、個(gè)人教育貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)不包含下列中的（）。

A.借款人的還款能力風(fēng)險(xiǎn)

B.借款人的還款意愿風(fēng)險(xiǎn)

C.擔(dān)保公司擔(dān)保余額控制不當(dāng)

D.借款人的欺詐風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C

【解析】個(gè)人教育貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)主要集中在借款人自身相關(guān)方面。A項(xiàng)借款人的還款能力風(fēng)險(xiǎn)，即借款人可能因收入不穩(wěn)定、失業(yè)等因素導(dǎo)致無法按時(shí)足額償還貸款，這是個(gè)人教育貸款常見的信用風(fēng)險(xiǎn)之一。B項(xiàng)借款人的還款意愿風(fēng)險(xiǎn)，若借款人主觀上不愿意還款，即便有還款能力也可能拖欠貸款，這同樣是信用風(fēng)險(xiǎn)的重要體現(xiàn)。D項(xiàng)借款人的欺詐風(fēng)險(xiǎn)，比如借款人提供虛假資料獲取貸款等行為，會(huì)給貸款機(jī)構(gòu)帶來損失，屬于信用風(fēng)險(xiǎn)范疇。而C項(xiàng)擔(dān)保公司擔(dān)保余額控制不當(dāng)，這更多地是與擔(dān)保公司的管理和運(yùn)營(yíng)相關(guān)，并非直接針對(duì)借款人個(gè)人信用方面的風(fēng)險(xiǎn)，它不屬于個(gè)人教育貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)。所以答案選C。7、國(guó)家助學(xué)貸款期限最長(zhǎng)不超過（）年。

A.10

B.20

C.22

D.25

【答案】：C

【解析】本題考查國(guó)家助學(xué)貸款期限的相關(guān)知識(shí)。國(guó)家助學(xué)貸款是黨中央、國(guó)務(wù)院在社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，利用金融手段完善我國(guó)普通高校資助政策體系，加大對(duì)普通高校貧困家庭學(xué)生資助力度所采取的一項(xiàng)重大措施。關(guān)于國(guó)家助學(xué)貸款的期限，有明確的規(guī)定，其最長(zhǎng)不超過22年。因此C正確，A、B、D的表述不符合國(guó)家助學(xué)貸款期限的規(guī)定。8、分行按學(xué)校和經(jīng)辦銀行匯總轄內(nèi)上報(bào)信息后，應(yīng)于（）個(gè)工作日內(nèi)上報(bào)總行。

A.5

B.10

C.15

D.20

【答案】：A

【解析】分行按學(xué)校和經(jīng)辦銀行匯總轄內(nèi)上報(bào)信息后，需在規(guī)定時(shí)間內(nèi)上報(bào)總行。本題正確答案為A，即5個(gè)工作日。這是基于相關(guān)業(yè)務(wù)流程和規(guī)定所確定的合理上報(bào)時(shí)間，在5個(gè)工作日內(nèi)完成信息匯總并上報(bào)總行，既能保證信息的及時(shí)性，讓總行及時(shí)掌握轄內(nèi)情況，以便做出相應(yīng)決策和部署；又能給予分行相對(duì)合理的時(shí)間來準(zhǔn)確、全面地完成轄內(nèi)信息的匯總工作。而B選項(xiàng)10個(gè)工作日、C選項(xiàng)15個(gè)工作日和D選項(xiàng)20個(gè)工作日時(shí)間過長(zhǎng)，可能會(huì)導(dǎo)致信息滯后，影響總行決策的及時(shí)性和有效性。9、房地產(chǎn)具有不可移動(dòng)、用途多樣、壽命長(zhǎng)久等諸多屬性，根據(jù)我國(guó)政府部門規(guī)定土地使用權(quán)出讓年限，以下選項(xiàng)錯(cuò)誤的是（）。

A.居住用地70年

B.旅游、娛樂用地50年

C.教育、科技用地50年

D.工業(yè)用地50年

【答案】：B

【解析】本題主要考查我國(guó)政府部門規(guī)定的土地使用權(quán)出讓年限相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)，居住用地的土地使用權(quán)出讓年限為70年，該表述符合我國(guó)政府部門的規(guī)定，所以A選項(xiàng)正確。B選項(xiàng)，旅游、娛樂用地的土地使用權(quán)出讓年限應(yīng)為40年，而非50年，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，教育、科技用地屬于公益事業(yè)用地，其土地使用權(quán)出讓年限為50年，C選項(xiàng)符合規(guī)定，是正確的。D選項(xiàng)，工業(yè)用地的土地使用權(quán)出讓年限為50年，D選項(xiàng)的說法也是符合規(guī)定的，是正確的。本題要求選擇錯(cuò)誤的一項(xiàng)，答案是B。10、下列關(guān)于貸款發(fā)放的具體流程，錯(cuò)誤的是（）。

A.借款人委托其他自然人代辦的，其他人持本人身份證件和借款人授權(quán)委托書到柜臺(tái)辦理

B.對(duì)于借款人未到銀行直接辦理開戶放款手續(xù)的，會(huì)計(jì)部門應(yīng)及時(shí)將有關(guān)憑證郵寄給借款人或通知借款人來銀行取回

C.借款人委托貸款人代辦的，貸款銀行應(yīng)要求借款人出具授權(quán)證明

D.當(dāng)開戶放款完成后，銀行應(yīng)將放款通知書、個(gè)人貸款信息卡等一并交給借款人作回單

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)貸款發(fā)放的相關(guān)流程規(guī)定，對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A項(xiàng)：借款人委托其他自然人代辦的，除了其他人持本人身份證件和借款人授權(quán)委托書到柜臺(tái)辦理外，還需要代理人在個(gè)人貸款的相關(guān)文件上簽字。僅持本人身份證件和借款人授權(quán)委托書到柜臺(tái)辦理是不符合規(guī)定的，所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。B項(xiàng)：對(duì)于借款人未到銀行直接辦理開戶放款手續(xù)的，會(huì)計(jì)部門應(yīng)及時(shí)將有關(guān)憑證郵寄給借款人或通知借款人來銀行取回，這樣能保證借款人及時(shí)獲取相關(guān)憑證，該項(xiàng)說法正確。C項(xiàng)：借款人委托貸款人代辦的，貸款銀行應(yīng)要求借款人出具授權(quán)證明，這是為了確保委托行為的合法性和有效性，該項(xiàng)說法正確。D項(xiàng)：當(dāng)開戶放款完成后，銀行將放款通知書、個(gè)人貸款信息卡等一并交給借款人作回單，這是正常的業(yè)務(wù)操作流程，方便借款人了解貸款發(fā)放情況，該項(xiàng)說法正確。本題要求選擇說法錯(cuò)誤的，所以答案是A。11、下的，貸款的發(fā)放額度一般是按擬購(建造、大修)住房?jī)r(jià)格扣除其不低于價(jià)款（）的首期付款后的數(shù)量來確定。

A.10％

B.20％

C.30％

D.50％

【答案】：B

【解析】本題考查貸款發(fā)放額度的確定規(guī)則。在住房貸款中，貸款的發(fā)放額度一般是按擬購（建造、大修）住房?jī)r(jià)格扣除其不低于價(jià)款一定比例的首期付款后的數(shù)量來確定。按照相關(guān)規(guī)定，這個(gè)比例通常為20％，故答案選B。12、國(guó)家助學(xué)貸款的貸款發(fā)放人在簽訂有關(guān)合同文本前，應(yīng)履行充分告知義務(wù)，告知的內(nèi)容不包括（）。

A.權(quán)利義務(wù)

B.還款方式

C.違約責(zé)任

D.擔(dān)保方式

【答案】：C

【解析】國(guó)家助學(xué)貸款的貸款發(fā)放人在簽訂有關(guān)合同文本前，應(yīng)充分履行告知義務(wù)，將貸款相關(guān)的權(quán)利義務(wù)、還款方式、擔(dān)保方式等內(nèi)容告知借款人，使借款人清楚知曉自身在貸款過程中的各項(xiàng)權(quán)益和責(zé)任以及還款的具體方式、貸款的擔(dān)保安排等。而違約責(zé)任通常在合同條款中明確規(guī)定，當(dāng)出現(xiàn)違約情況時(shí)按照合同約定執(zhí)行，一般不屬于簽訂合同文本前必須專門履行告知義務(wù)的內(nèi)容。所以答案選C。13、申請(qǐng)?jiān)u分模塊是整個(gè)個(gè)貸審批流程中的一個(gè)環(huán)節(jié)，以下關(guān)于評(píng)分環(huán)節(jié)的說法正確的是（）。

A.評(píng)分環(huán)節(jié)是在貸款調(diào)查和審核之后，人工審批和貸款發(fā)放之前

B.評(píng)分環(huán)節(jié)是在人工審批和貸款調(diào)查之后，審核和貸款發(fā)放之前

C.評(píng)分環(huán)節(jié)是在貸款調(diào)查和審核之后，自動(dòng)審批和貸款發(fā)放之前

D.評(píng)分環(huán)節(jié)是在自動(dòng)審批和貸款調(diào)查之后，審核和貸款發(fā)放之前

【答案】：A

【解析】在整個(gè)個(gè)貸審批流程中，正常順序是先進(jìn)行貸款調(diào)查，獲取借款人的相關(guān)信息和資料，之后對(duì)這些調(diào)查內(nèi)容進(jìn)行審核。在貸款調(diào)查和審核完成后，進(jìn)入評(píng)分環(huán)節(jié)，通過一定的評(píng)分體系對(duì)借款人的信用、還款能力等進(jìn)行綜合評(píng)估。評(píng)分結(jié)果出來之后，再進(jìn)行人工審批，經(jīng)過人工進(jìn)一步的判斷和決策，最終才進(jìn)行貸款發(fā)放。C選項(xiàng)提到的自動(dòng)審批并不符合常規(guī)個(gè)貸審批流程中評(píng)分環(huán)節(jié)所處的位置邏輯，通常是先有評(píng)分輔助人工審批，而不是評(píng)分在自動(dòng)審批之后。B和D選項(xiàng)中各環(huán)節(jié)的先后順序也不符合正常的個(gè)貸審批流程邏輯。所以正確答案是A。14、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款額度起點(diǎn)一般為__________元，對(duì)個(gè)人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款的最高額度為__________萬元。()

A.1500；1

B.2000；5

C.1500；2

D.2000；1

【答案】：B

【解析】下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款額度起點(diǎn)一般為2000元，對(duì)個(gè)人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款的最高額度為5萬元，所以應(yīng)選B。對(duì)于此類題目，需準(zhǔn)確記憶知識(shí)點(diǎn)內(nèi)容，才能正確作答。在學(xué)習(xí)過程中，要對(duì)下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款額度等相關(guān)重要數(shù)據(jù)進(jìn)行重點(diǎn)記憶和區(qū)分，避免混淆。15、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，債務(wù)人或者第三人可以抵押的財(cái)產(chǎn)是（）。

A.正在建造的建筑物、船舶、航空器

B.集體所有的土地使用權(quán)

C.醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施

D.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等公益為目的的事業(yè)單位的財(cái)產(chǎn)

【答案】：A

【解析】根據(jù)《民法典》相關(guān)規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)可以抵押：（一）建筑物和其他土地附著物；（二）建設(shè)用地使用權(quán)；（三）海域使用權(quán)；（四）生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通運(yùn)輸工具；（七）法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。抵押人可以將前款所列財(cái)產(chǎn)一并抵押。A選項(xiàng)正在建造的建筑物、船舶、航空器符合可以抵押的財(cái)產(chǎn)范圍。而對(duì)于B選項(xiàng)，集體所有的土地使用權(quán)一般情況下不可以抵押，法律另有規(guī)定的除外，所以該項(xiàng)不符合題意。C選項(xiàng)醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施以及D選項(xiàng)學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位的財(cái)產(chǎn)，這些多是為了保障社會(huì)公共利益和公共服務(wù)的正常開展，按照法律規(guī)定是不得抵押的，因此C、D選項(xiàng)也不符合要求。綜上，正確答案是A。16、下列不屬于公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)操作模式的是（）。

A.“公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作”模式

B.“銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作”模式

C.“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動(dòng)”模式

D.“銀行受理、審核審批，公積金管理中心操作”模式

【答案】：D

【解析】本題主要考查公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的操作模式。A項(xiàng)“公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作”模式，這是較為常見的一種操作模式，公積金管理中心負(fù)責(zé)對(duì)貸款申請(qǐng)的受理、審核及審批等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，銀行根據(jù)公積金管理中心的審批結(jié)果進(jìn)行后續(xù)具體的操作，如發(fā)放貸款等，該模式合理且存在。B項(xiàng)“銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作”模式，銀行在前端負(fù)責(zé)受理客戶的貸款申請(qǐng)，收集相關(guān)資料，然后將資料提交給公積金管理中心進(jìn)行審核和審批，審批通過后銀行再進(jìn)行貸款發(fā)放等操作，這種模式也符合公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的實(shí)際流程。C項(xiàng)“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動(dòng)”模式，二者相互協(xié)作、緊密配合，共同完成公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)，這種模式能夠充分發(fā)揮雙方的優(yōu)勢(shì)，提高業(yè)務(wù)辦理效率，在實(shí)際業(yè)務(wù)中也是存在的。D項(xiàng)“銀行受理、審核審批，公積金管理中心操作”模式不符合公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的常規(guī)操作。公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，公積金管理中心承擔(dān)著對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行審核和審批的重要職責(zé)，因?yàn)楣e金是由其進(jìn)行管理和統(tǒng)籌安排的，銀行主要負(fù)責(zé)一些具體的業(yè)務(wù)操作和輔助工作，而不是由銀行進(jìn)行審核審批，公積金管理中心進(jìn)行操作。所以該項(xiàng)不屬于公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)操作模式。綜上，答案選D。17、根據(jù)《貸款通則》，關(guān)于貸款展期，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.不能按期歸還貸款的，且借款人未申請(qǐng)展期或申請(qǐng)展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶

B.中期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限的一半

C.短期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限

D.是否展期由貸款人與借款人共同協(xié)商決定

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)《貸款通則》中貸款展期相關(guān)規(guī)定的掌握。A選項(xiàng)：不能按期歸還貸款的，且借款人未申請(qǐng)展期或申請(qǐng)展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶。這是符合《貸款通則》中關(guān)于逾期貸款處理的規(guī)定的，所以該表述正確。B選項(xiàng)：中期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限的一半，這是《貸款通則》對(duì)于中期貸款展期期限的明確規(guī)定，表述正確。C選項(xiàng)：短期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限，這也是《貸款通則》中對(duì)短期貸款展期期限的規(guī)定，表述無誤。D選項(xiàng)：貸款是否展期由借款人決定并提出申請(qǐng)，經(jīng)貸款人審查同意后決定是否展期，并不是由貸款人與借款人共同協(xié)商決定，所以該表述錯(cuò)誤，本題應(yīng)選D。18、（）是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.政策風(fēng)險(xiǎn)

B.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

C.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D

【解析】本題考查各類風(fēng)險(xiǎn)的定義。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：-A項(xiàng)政策風(fēng)險(xiǎn)是指因國(guó)家宏觀政策（如貨幣政策、財(cái)政政策、行業(yè)政策、地區(qū)發(fā)展政策等）發(fā)生變化，導(dǎo)致市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)而產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)，與題干中債務(wù)人或交易對(duì)手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)等描述不符，所以A項(xiàng)錯(cuò)誤。-B項(xiàng)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)是指由于一些不確定因素的存在，導(dǎo)致對(duì)某行業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、投資或授信后偏離預(yù)期結(jié)果而造成損失的可能性，并非是關(guān)于債務(wù)人信用方面對(duì)債權(quán)人造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，因此B項(xiàng)錯(cuò)誤。-C項(xiàng)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)是指伴隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展、生產(chǎn)方式的改變而產(chǎn)生的威脅人們生產(chǎn)與生活的風(fēng)險(xiǎn)，與題干所描述的金融風(fēng)險(xiǎn)場(chǎng)景不相關(guān)，所以C項(xiàng)錯(cuò)誤。-D項(xiàng)信用風(fēng)險(xiǎn)又稱違約風(fēng)險(xiǎn)，是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)，符合題干描述，所以D項(xiàng)正確。綜上，答案選D。19、銀行根據(jù)消費(fèi)者的求廉動(dòng)機(jī)、求實(shí)動(dòng)機(jī)、求新動(dòng)機(jī)、求便動(dòng)機(jī)等對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分，所依據(jù)的細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)是（）。

A.人口因素

B.地理因素

C.心理因素

D.利益因素

【答案】：D

【解析】本題考查市場(chǎng)細(xì)分的標(biāo)準(zhǔn)類型。市場(chǎng)細(xì)分是指企業(yè)按照某種標(biāo)準(zhǔn)將市場(chǎng)上的顧客劃分成若干個(gè)顧客群，每一個(gè)顧客群構(gòu)成一個(gè)子市場(chǎng)，不同子市場(chǎng)之間，需求存在著明顯的差別。市場(chǎng)細(xì)分的標(biāo)準(zhǔn)主要有人口因素、地理因素、心理因素和利益因素等。A項(xiàng)人口因素是指按年齡、性別、職業(yè)、收入、家庭規(guī)模、家庭生命周期階段、宗教、種族、國(guó)籍等人口統(tǒng)計(jì)變量，將市場(chǎng)劃分為不同的群體。本題未涉及這些人口統(tǒng)計(jì)變量相關(guān)內(nèi)容，所以A項(xiàng)不符合。B項(xiàng)地理因素是按照消費(fèi)者所在的地理位置以及其他地理變量（包括城市農(nóng)村、地形氣候、交通運(yùn)輸?shù)龋﹣砑?xì)分市場(chǎng)。本題中沒有提及地理方面的劃分依據(jù)，所以B項(xiàng)不合適。C項(xiàng)心理因素是按照消費(fèi)者的生活方式、個(gè)性等心理變量來細(xì)分消費(fèi)者市場(chǎng)。題干未體現(xiàn)心理變量相關(guān)的細(xì)分內(nèi)容，所以C項(xiàng)也不正確。D項(xiàng)利益因素是指消費(fèi)者在購買產(chǎn)品時(shí)所追求的不同利益為基礎(chǔ)，將市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分。求廉動(dòng)機(jī)強(qiáng)調(diào)追求低價(jià)，求實(shí)動(dòng)機(jī)注重產(chǎn)品實(shí)際效用，求新動(dòng)機(jī)關(guān)注產(chǎn)品新穎性，求便動(dòng)機(jī)看重便利程度，這些都是消費(fèi)者在購買產(chǎn)品時(shí)所追求的不同利益，所以銀行依據(jù)這些動(dòng)機(jī)對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分所依據(jù)的細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)是利益因素，D項(xiàng)正確。綜上，答案選D。20、下列關(guān)于《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.規(guī)定了個(gè)人信用信息保密原則

B.規(guī)定了個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫采集個(gè)人信用信息的范圍和方式

C.規(guī)定商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心在采集信息時(shí)應(yīng)結(jié)合自身的主觀判斷

D.明確個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫是中國(guó)人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國(guó)統(tǒng)一的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)

【答案】：C

【解析】《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》對(duì)個(gè)人信用信息相關(guān)管理工作作出了全面規(guī)定。A選項(xiàng)，該辦法規(guī)定了個(gè)人信用信息保密原則，這是為了保護(hù)個(gè)人隱私和信息安全，確保個(gè)人信用信息不被隨意泄露，所以A表述正確。B選項(xiàng)，明確了個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫采集個(gè)人信用信息的范圍和方式，使得信息采集工作有章可循，規(guī)范有序，故B表述正確。C選項(xiàng)，在采集個(gè)人信用信息時(shí)，應(yīng)基于客觀事實(shí)進(jìn)行，而不是結(jié)合自身的主觀判斷。主觀判斷可能會(huì)導(dǎo)致信息的不準(zhǔn)確和不公正，影響個(gè)人信用報(bào)告的真實(shí)性和可信度，所以C表述錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫是中國(guó)人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國(guó)統(tǒng)一的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)，為金融機(jī)構(gòu)提供了統(tǒng)一的信用信息查詢和參考依據(jù)，因此D表述正確。綜上，答案選C。21、自2008年10月27日始，中國(guó)人民銀行調(diào)整了個(gè)人住房貸款可執(zhí)行下限利率水平，新的下限利率水平為（）。

A.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍

B.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率

C.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的1.1倍

D.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.85倍

【答案】：A

【解析】自2008年10月27日起，中國(guó)人民銀行對(duì)個(gè)人住房貸款可執(zhí)行下限利率水平進(jìn)行了調(diào)整。A選項(xiàng)相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍是此次調(diào)整后的新下限利率水平。B選項(xiàng)相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率并非此次調(diào)整后的下限利率規(guī)定。C選項(xiàng)相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的1.1倍不符合此次調(diào)整的內(nèi)容。D選項(xiàng)相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.85倍也不是此次調(diào)整所確定的下限利率。所以本題正確答案為A。22、對(duì)于各地查詢機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)交的個(gè)人征信查詢申請(qǐng)，征信中心應(yīng)在（）個(gè)工作日內(nèi)予以處理，并通過專用電子郵箱將查詢結(jié)果返給各地查詢機(jī)構(gòu)。

A.4

B.2

C.3

D.6

【答案】：B

【解析】本題考查征信中心處理各地查詢機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)交的個(gè)人征信查詢申請(qǐng)的工作時(shí)限。按照相關(guān)規(guī)定，征信中心對(duì)于各地查詢機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)交的個(gè)人征信查詢申請(qǐng)，應(yīng)在2個(gè)工作日內(nèi)予以處理，并通過專用電子郵箱將查詢結(jié)果返給各地查詢機(jī)構(gòu)，所以答案選B。A選項(xiàng)4個(gè)工作日不符合規(guī)定；C選項(xiàng)3個(gè)工作日也不正確；D選項(xiàng)6個(gè)工作日同樣不符合要求。23、假設(shè)某人申請(qǐng)60萬元個(gè)人住房貸款，還款期限20年，月利率5‰。如選擇等額本金還款法，則第2年的第1個(gè)月還款額為（）元。

A.5225

B.5500

C.5350

D.6150

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)等額本金還款法的計(jì)算公式來計(jì)算第2年的第1個(gè)月還款額。###步驟一：明確等額本金還款法的計(jì)算公式等額本金還款法是指在貸款還款期內(nèi)，將貸款總額等分，每月償還固定的本金，以及剩余貸款在本月所產(chǎn)生的利息。其每月還款額的計(jì)算公式為：\(每月還款額=每月償還本金+每月支付利息\)。其中，\(每月償還本金=\frac{貸款總額}{還款總月數(shù)}\)，\(每月支付利息=（貸款總額-已歸還貸款本金累計(jì)額）×月利率\)。###步驟二：計(jì)算每月償還本金已知貸款總額為\(60\)萬元，因?yàn)閈(1\)萬元\(=10000\)元，所以\(60\)萬元\(=60\times10000=600000\)元；還款期限為\(20\)年，一年有\(zhòng)(12\)個(gè)月，則還款總月數(shù)為\(20\times12=240\)個(gè)月。將數(shù)據(jù)代入每月償還本金的計(jì)算公式可得：\(每月償還本金=\frac{600000}{240}=2500\)（元）###步驟三：計(jì)算第2年的第1個(gè)月（即第13個(gè)月）時(shí)已歸還貸款本金累計(jì)額由于每月償還本金固定為\(2500\)元，那么到第\(13\)個(gè)月時(shí)，已還款\(12\)個(gè)月，已歸還貸款本金累計(jì)額為：\(2500×12=30000\)（元）###步驟四：計(jì)算第2年的第1個(gè)月（即第13個(gè)月）的每月支付利息已知月利率為\(5‰\)，貸款總額為\(600000\)元，已歸還貸款本金累計(jì)額為\(30000\)元，將數(shù)據(jù)代入每月支付利息的計(jì)算公式可得：\(每月支付利息=（600000-30000）×5‰=570000×5‰=2850\)（元）###步驟五：計(jì)算第2年的第1個(gè)月（即第13個(gè)月）的還款額根據(jù)每月還款額的計(jì)算公式：\(每月還款額=每月償還本金+每月支付利息\)，將每月償還本金\(2500\)元與每月支付利息\(2850\)元相加，可得：\(每月還款額=2500+2850=5350\)（元）綜上，答案選C。24、對(duì)個(gè)人住房貸款樓盤項(xiàng)目的準(zhǔn)入調(diào)查不包括（）。

A.對(duì)項(xiàng)目的實(shí)地考察

B.對(duì)開發(fā)商資信的調(diào)查

C.對(duì)項(xiàng)目本身的審查

D.對(duì)借款人資信的審查

【答案】：D

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款樓盤項(xiàng)目準(zhǔn)入調(diào)查的內(nèi)容。A選項(xiàng)，對(duì)項(xiàng)目的實(shí)地考察是準(zhǔn)入調(diào)查的重要環(huán)節(jié)。通過實(shí)地考察，可以直觀了解項(xiàng)目的地理位置、周邊環(huán)境、建設(shè)進(jìn)度等實(shí)際情況，有助于評(píng)估項(xiàng)目的可行性和潛在風(fēng)險(xiǎn)，所以該選項(xiàng)屬于準(zhǔn)入調(diào)查內(nèi)容。B選項(xiàng)，開發(fā)商的資信狀況直接影響項(xiàng)目的順利開發(fā)和交付。對(duì)開發(fā)商資信進(jìn)行調(diào)查，包括其經(jīng)營(yíng)狀況、信用記錄、財(cái)務(wù)狀況等方面，可以評(píng)估開發(fā)商的實(shí)力和信譽(yù)，判斷項(xiàng)目是否存在因開發(fā)商問題導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)，因此該選項(xiàng)是準(zhǔn)入調(diào)查的一部分。C選項(xiàng)，對(duì)項(xiàng)目本身的審查涵蓋了項(xiàng)目的規(guī)劃、設(shè)計(jì)、合法性等多個(gè)方面。確保項(xiàng)目符合相關(guān)政策和法規(guī)要求，具備良好的市場(chǎng)前景和盈利能力，是準(zhǔn)入調(diào)查的關(guān)鍵內(nèi)容之一。D選項(xiàng)，對(duì)借款人資信的審查主要是在個(gè)人住房貸款申請(qǐng)環(huán)節(jié)，針對(duì)借款人的還款能力、信用狀況等進(jìn)行評(píng)估，以確定是否給予借款人貸款以及貸款的額度和條件。而本題問的是對(duì)個(gè)人住房貸款樓盤項(xiàng)目的準(zhǔn)入調(diào)查，并非針對(duì)借款人個(gè)人的調(diào)查，所以該選項(xiàng)不屬于準(zhǔn)入調(diào)查內(nèi)容。綜上，答案選D。25、公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中。承辦銀行的可委托代理職責(zé)是()。

A.貸款審批

B.貸前調(diào)查

C.貸款發(fā)放

D.職工貸款賬戶設(shè)立

【答案】：B

【解析】在公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)里，各承辦銀行的職責(zé)有所不同。A選項(xiàng)貸款審批，這是一項(xiàng)具有專業(yè)性和決策性的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，通常由公積金管理中心依據(jù)相關(guān)政策和規(guī)定進(jìn)行，承辦銀行一般不具備此項(xiàng)委托代理職責(zé)。B選項(xiàng)貸前調(diào)查，承辦銀行可接受委托承擔(dān)此職責(zé)。銀行在這個(gè)過程中要對(duì)借款人的相關(guān)情況進(jìn)行全面調(diào)查，比如借款人的信用狀況、還款能力等，為后續(xù)貸款審批提供重要依據(jù)。所以該選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)貸款發(fā)放，一般是公積金管理中心按照規(guī)定流程，將貸款資金發(fā)放到指定賬戶，承辦銀行只是協(xié)助完成一些手續(xù)，并非主要的委托代理職責(zé)。D選項(xiàng)職工貸款賬戶設(shè)立，通常也是由公積金管理中心主導(dǎo)完成，承辦銀行負(fù)責(zé)配合相關(guān)工作，并非其可委托代理職責(zé)。綜上，答案選B。26、下列不屬于個(gè)人住房貸款特征的是（）。

A.貸款期限長(zhǎng)

B.以抵押為前提建立的借貸關(guān)系

C.風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)

D.貸款金額較小，期限長(zhǎng)

【答案】：D

【解析】題目考查個(gè)人住房貸款的特征。A選項(xiàng)，個(gè)人住房貸款一般貸款期限長(zhǎng)，這是常見特征。因?yàn)樽》績(jī)r(jià)值較高，借款人往往需要較長(zhǎng)時(shí)間來償還貸款，所以貸款期限長(zhǎng)是合理的，該選項(xiàng)屬于個(gè)人住房貸款特征。B選項(xiàng)，個(gè)人住房貸款通常是以抵押為前提建立的借貸關(guān)系，借款人將所購住房抵押給銀行，作為償還貸款的擔(dān)保。這有助于降低銀行的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也使得銀行更愿意提供貸款，所以該選項(xiàng)屬于個(gè)人住房貸款特征。C選項(xiàng)，個(gè)人住房貸款的風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)。房地產(chǎn)市場(chǎng)與宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境密切相關(guān)，經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、政策變化等因素都會(huì)對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)產(chǎn)生影響，進(jìn)而影響個(gè)人住房貸款的風(fēng)險(xiǎn)，所以該選項(xiàng)屬于個(gè)人住房貸款特征。D選項(xiàng)，個(gè)人住房貸款通常貸款金額較大，因?yàn)樽》勘旧韮r(jià)值較高，借款人需要較大的資金來購買住房。而不是貸款金額較小，所以該項(xiàng)不屬于個(gè)人住房貸款特征。綜上，答案選D。27、以下關(guān)于個(gè)人信用卡的表述正確的是（）。

A.商業(yè)銀行個(gè)人信用卡透支主要用于消費(fèi)領(lǐng)域，如需用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等領(lǐng)域，需經(jīng)銀行特殊審批

B.商業(yè)要行個(gè)人信用卡透支不得用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等非消費(fèi)領(lǐng)域，服務(wù)“三農(nóng)”的惠農(nóng)信用卡除外

C.商業(yè)銀行個(gè)人信用卡可以用于消費(fèi)，以及生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域

D.商業(yè)銀行個(gè)人信用卡透支應(yīng)當(dāng)只用于消費(fèi)領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人信用卡透支使用范圍的規(guī)定。A選項(xiàng)，商業(yè)銀行個(gè)人信用卡透支通常是不允許用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域的，不存在說如需用于這些領(lǐng)域經(jīng)銀行特殊審批就行的情況，該表述錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，惠農(nóng)信用卡也不能違反個(gè)人信用卡透支主要用于消費(fèi)領(lǐng)域這一原則，該表述錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，商業(yè)銀行個(gè)人信用卡主要是用于消費(fèi)領(lǐng)域，而不是可以隨意用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域，該表述錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，商業(yè)銀行個(gè)人信用卡透支應(yīng)當(dāng)只用于消費(fèi)領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域，這是符合相關(guān)規(guī)定的，表述正確。所以正確答案為D。28、合同文本復(fù)核人員應(yīng)就復(fù)核中發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)與合同填寫人員溝通，并建立復(fù)核記錄，交由（）簽字確認(rèn)。

A.合同復(fù)核人員

B.其他合同復(fù)核人員

C.合同填寫人員

D.其他合同填寫人員

【答案】：C

【解析】本題考查合同復(fù)核流程中復(fù)核記錄簽字確認(rèn)人員的相關(guān)知識(shí)。解題關(guān)鍵在于明確合同填寫人員對(duì)合同內(nèi)容最為了解，復(fù)核中發(fā)現(xiàn)的問題需與其溝通并由其對(duì)相關(guān)情況進(jìn)行確認(rèn)。在合同管理流程中，合同填寫人員負(fù)責(zé)合同內(nèi)容的初始填寫，他們對(duì)所填寫的合同內(nèi)容最為了解。合同文本復(fù)核人員在復(fù)核過程中發(fā)現(xiàn)問題后，及時(shí)與合同填寫人員溝通，目的是確保對(duì)問題的準(zhǔn)確理解和有效解決。而建立的復(fù)核記錄，需要由對(duì)合同原始內(nèi)容有直接責(zé)任和了解的人員簽字確認(rèn)，這個(gè)人員就是合同填寫人員。A選項(xiàng)合同復(fù)核人員主要是對(duì)合同進(jìn)行檢查復(fù)核，并非初始填寫合同內(nèi)容之人，讓其簽字確認(rèn)不能體現(xiàn)對(duì)合同原始內(nèi)容的負(fù)責(zé)，所以A錯(cuò)誤。B選項(xiàng)其他合同復(fù)核人員與該合同的直接關(guān)聯(lián)度更低，他們既沒有參與該合同的填寫，也不是針對(duì)該問題進(jìn)行溝通的主要對(duì)象，所以B錯(cuò)誤。D選項(xiàng)其他合同填寫人員未參與此份合同的填寫，對(duì)該合同具體情況并不了解，無法對(duì)復(fù)核記錄中的問題進(jìn)行準(zhǔn)確確認(rèn)，所以D錯(cuò)誤。綜上，正確答案是C。29、到期一次還本付息法一般適用于期限為（）的個(gè)人貸款。

A.1年以內(nèi)(含1年)

B.1年以上(含1年)

C.1年以內(nèi)(不含1年)

D.1年以上(不含1年)

【答案】：A

【解析】到期一次還本付息法是借款人在貸款到期時(shí)一次性償還貸款本金和利息的還款方式。這種還款方式要求借款人在短期內(nèi)具備足額償還本息的能力，對(duì)借款人的資金流動(dòng)性和還款壓力較大。對(duì)于期限較長(zhǎng)的貸款，采用到期一次還本付息法會(huì)使借款人后期還款負(fù)擔(dān)過重，風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)較高。而1年以內(nèi)（含1年）的個(gè)人貸款期限較短，借款人在短期內(nèi)籌集資金償還本息相對(duì)較為可行，所以到期一次還本付息法一般適用于1年以內(nèi)（含1年）的個(gè)人貸款。故本題選A。30、除（）決定外，任何單位和個(gè)人無權(quán)決定停息、減息、緩息和免息。

A.銀保監(jiān)會(huì)

B.中國(guó)人民銀行

C.國(guó)務(wù)院

D.貸款銀行

【答案】：C

【解析】本題主要考查有權(quán)決定停息、減息、緩息和免息的主體。A選項(xiàng)銀保監(jiān)會(huì)主要負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理，維護(hù)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)合法、穩(wěn)健運(yùn)行，并不具有決定停息、減息、緩息和免息的權(quán)力。B選項(xiàng)中國(guó)人民銀行是我國(guó)的中央銀行，主要負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定等宏觀層面的職能，一般不負(fù)責(zé)具體的貸款息費(fèi)減免決定。C選項(xiàng)國(guó)務(wù)院作為最高國(guó)家行政機(jī)關(guān)，有權(quán)對(duì)關(guān)系到國(guó)家金融政策等重大事項(xiàng)作出決策，除國(guó)務(wù)院決定外，任何單位和個(gè)人無權(quán)決定停息、減息、緩息和免息，所以該選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)貸款銀行雖然在貸款業(yè)務(wù)中有一定的自主權(quán)，但在停息、減息、緩息和免息方面沒有自主決定權(quán)，必須遵循相關(guān)規(guī)定。綜上，本題答案選C。31、下列關(guān)于市場(chǎng)法的敘述有誤的一項(xiàng)是()。

A.市場(chǎng)法的難點(diǎn)在于如何保證可比實(shí)例成交價(jià)格的客觀合理性，以及如何對(duì)其各種因素進(jìn)行修正或調(diào)整

B.如房地產(chǎn)市場(chǎng)不穩(wěn)定.房?jī)r(jià)暴漲暴跌，則采用市場(chǎng)法估價(jià)的難度就很大

C.在出現(xiàn)房地產(chǎn)泡沫時(shí).采用市場(chǎng)法有可能低估房?jī)r(jià)

D.對(duì)于那些很少發(fā)生交易的房地產(chǎn)，如特殊工業(yè)廠房、學(xué)校、教堂、寺廟等，則難以采用市場(chǎng)法估價(jià)

【答案】：C

【解析】本題考查對(duì)市場(chǎng)法相關(guān)敘述正誤的判斷。A項(xiàng)：市場(chǎng)法在運(yùn)用時(shí)，要選取可比實(shí)例，而保證可比實(shí)例成交價(jià)格的客觀合理性，并對(duì)各種因素進(jìn)行修正或調(diào)整是比較困難的，該敘述符合市場(chǎng)法的特點(diǎn)和難點(diǎn)，所以該項(xiàng)正確。B項(xiàng)：當(dāng)房地產(chǎn)市場(chǎng)不穩(wěn)定，房?jī)r(jià)出現(xiàn)暴漲暴跌的情況時(shí)，市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)劇烈，難以找到合適的可比實(shí)例，也難以對(duì)價(jià)格進(jìn)行合理修正，因此采用市場(chǎng)法估價(jià)的難度就會(huì)很大，該項(xiàng)表述正確。C項(xiàng)：在出現(xiàn)房地產(chǎn)泡沫時(shí)，市場(chǎng)價(jià)格往往虛高，采用市場(chǎng)法會(huì)受到這種虛高價(jià)格的影響，有可能高估房?jī)r(jià)，而不是低估房?jī)r(jià)，所以該項(xiàng)敘述有誤。D項(xiàng)：對(duì)于很少發(fā)生交易的房地產(chǎn)，如特殊工業(yè)廠房、學(xué)校、教堂、寺廟等，由于缺乏足夠的交易實(shí)例，難以找到合適的可比實(shí)例來運(yùn)用市場(chǎng)法進(jìn)行估價(jià)，該項(xiàng)表述正確。綜上，答案選C。32、商業(yè)銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力。應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在______，月所有債務(wù)支出與收入比控制在______。（）

A.50%以下（含50%）；55%以下（含55%）

B.50%以下（含50%）；60%以下（含60%）

C.45%以下（含45%）；55%以下（含55%）

D.45%以下（含45%）；60%以下（含60%）

【答案】：A

【解析】商業(yè)銀行著重考核借款人還款能力時(shí)，需對(duì)借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比、月所有債務(wù)支出與收入比進(jìn)行合理控制。對(duì)于住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比，控制在50%以下（含50%）能較好地衡量借款人在住房方面的支出占收入的比例，確保其有足夠資金用于其他生活開銷和應(yīng)對(duì)突發(fā)情況，保證還款的可持續(xù)性。而月所有債務(wù)支出與收入比控制在55%以下（含55%），綜合考慮了借款人除住房貸款外的其他債務(wù)情況，更全面地評(píng)估其還款能力和債務(wù)承受能力。所以應(yīng)選A；B選項(xiàng)中月所有債務(wù)支出與收入比60%過高，會(huì)增加借款人還款壓力和違約風(fēng)險(xiǎn)；C選項(xiàng)月房產(chǎn)支出與收入比45%以下過于嚴(yán)格，不利于合理的住房貸款需求；D選項(xiàng)不僅月房產(chǎn)支出與收入比45%以下不合理，且月所有債務(wù)支出與收入比60%也過高。33、以（）質(zhì)押的貸款在貸款期限內(nèi)如遇利率調(diào)整，貸款利率不變。

A.匯票

B.個(gè)人憑證式國(guó)債

C.國(guó)債

D.存款單

【答案】：B

【解析】本題考查以何種質(zhì)押品進(jìn)行貸款時(shí)，在貸款期限內(nèi)遇利率調(diào)整貸款利率不變的知識(shí)。A項(xiàng)，以匯票質(zhì)押的貸款，在貸款期限內(nèi)若遇到利率調(diào)整，其貸款利率會(huì)根據(jù)相關(guān)規(guī)定和市場(chǎng)情況等發(fā)生變化，并非固定不變，所以A項(xiàng)不符合要求。B項(xiàng)，個(gè)人憑證式國(guó)債質(zhì)押貸款在貸款期限內(nèi)，如遇利率調(diào)整，貸款利率是不變的，所以B項(xiàng)符合題意。C項(xiàng)，國(guó)債包含多種類型，籠統(tǒng)地說國(guó)債質(zhì)押貸款在貸款期限內(nèi)遇利率調(diào)整貸款利率不變不準(zhǔn)確，不同類型的國(guó)債在質(zhì)押貸款時(shí)對(duì)于利率調(diào)整的規(guī)定有所不同，所以C項(xiàng)不符合。D項(xiàng)，以存款單質(zhì)押的貸款，當(dāng)貸款期限內(nèi)利率調(diào)整時(shí)，其貸款利率通常也會(huì)隨之變動(dòng)，并非固定不變，所以D項(xiàng)不符合。綜上，本題正確答案選B。34、關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)是一種發(fā)生在實(shí)務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.人員因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)包括操作失誤、違法行為（員工內(nèi)部欺詐或內(nèi)外勾結(jié)）等情況

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全信用卡業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的防控制度和應(yīng)急預(yù)案，有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)

D.借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的逃廢債等現(xiàn)象，是個(gè)人汽車貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的重要表現(xiàn)形式

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)知識(shí)的理解。A項(xiàng)：操作風(fēng)險(xiǎn)是一種發(fā)生在實(shí)務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)主要源于銀行內(nèi)部的不完善或有問題的內(nèi)部程序、人為失誤、系統(tǒng)故障或外部事件等，屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)表述正確。B項(xiàng)：人員因素是引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的重要原因之一，人員因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)包括操作失誤、違法行為（員工內(nèi)部欺詐或內(nèi)外勾結(jié)）等情況，該項(xiàng)表述正確。C項(xiàng)：商業(yè)銀行建立健全信用卡業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的防控制度和應(yīng)急預(yù)案，能夠有效識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制操作風(fēng)險(xiǎn)，是防范操作風(fēng)險(xiǎn)的重要舉措，該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)：借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的逃廢債等現(xiàn)象，屬于信用風(fēng)險(xiǎn)，而非操作風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)側(cè)重于業(yè)務(wù)操作過程中的失誤、流程問題等，而信用風(fēng)險(xiǎn)主要是指借款人不能按時(shí)足額償還貸款本息的風(fēng)險(xiǎn)。所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，答案選D。35、關(guān)于個(gè)人征信查詢申請(qǐng)，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.對(duì)于各地查詢機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)交的查詢申請(qǐng)，征信中心應(yīng)在兩個(gè)工作日內(nèi)予以處理

B.申請(qǐng)人可以事先約定的接收方式，包括現(xiàn)場(chǎng)領(lǐng)取和電子郵件或郵寄

C.接到查詢申請(qǐng)后，查詢機(jī)構(gòu)應(yīng)依法對(duì)申請(qǐng)人（指本人、代理人或司法部門經(jīng)辦人員）提供的資料當(dāng)場(chǎng)進(jìn)行審核

D.委托他人提交查詢申請(qǐng)的，僅能由委托人前往領(lǐng)取

【答案】：D

【解析】本題考查個(gè)人征信查詢申請(qǐng)的相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)，對(duì)于各地查詢機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)交的查詢申請(qǐng)，征信中心應(yīng)在兩個(gè)工作日內(nèi)予以處理，這一規(guī)定是為了保證查詢申請(qǐng)能夠得到及時(shí)有效的處理，該表述正確。B選項(xiàng)，申請(qǐng)人可以事先約定的接收方式，包括現(xiàn)場(chǎng)領(lǐng)取和電子郵件或郵寄，這樣能夠滿足不同申請(qǐng)人的需求，給予其更多選擇，該表述正確。C選項(xiàng)，接到查詢申請(qǐng)后，查詢機(jī)構(gòu)應(yīng)依法對(duì)申請(qǐng)人（指本人、代理人或司法部門經(jīng)辦人員）提供的資料當(dāng)場(chǎng)進(jìn)行審核，這是確保查詢申請(qǐng)合規(guī)性和真實(shí)性的必要程序，該表述正確。D選項(xiàng)，委托他人提交查詢申請(qǐng)時(shí)，領(lǐng)取方式并非僅能由委托人前往領(lǐng)取，也可以按照事先約定的其他接收方式來獲取查詢結(jié)果，所以該表述錯(cuò)誤。綜上，答案是D。36、發(fā)卡銀行（）在為持卡人開通超授信額度卡服務(wù)前，提供關(guān)于超限費(fèi)收費(fèi)形式和計(jì)算方式的信息，并明確告知持卡人具有取消超授信額度用卡服務(wù)的權(quán)利。

A.可以

B.必須

C.自主確定

D.不得

【答案】：B

【解析】發(fā)卡銀行在為持卡人開通超授信額度卡服務(wù)前，有提供關(guān)于超限費(fèi)收費(fèi)形式和計(jì)算方式的信息，并明確告知持卡人具有取消超授信額度用卡服務(wù)權(quán)利的責(zé)任。“必須”體現(xiàn)了這是一種強(qiáng)制性的規(guī)定和要求，發(fā)卡銀行有義務(wù)做到這些，以保障持卡人的知情權(quán)和選擇權(quán)。“可以”表示一種有選擇的可能性，并非強(qiáng)制要求；“自主確定”意味著銀行有較大的自主性，可做可不做，這無法保障持卡人的相關(guān)權(quán)益；“不得”與應(yīng)履行告知等義務(wù)的要求相悖。所以正確答案是B。37、商業(yè)銀行各級(jí)用戶應(yīng)妥善保管用戶密碼，至少（）個(gè)月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。

A.1

B.2

C.3

D.6

【答案】：B

【解析】商業(yè)銀行各級(jí)用戶對(duì)用戶密碼的妥善保管至關(guān)重要，定期更改密碼是保障信息安全的重要措施。相關(guān)規(guī)定明確指出，商業(yè)銀行各級(jí)用戶至少每2個(gè)月更改一次密碼，并需要登記密碼變更登記簿。所以應(yīng)選擇B。38、個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款審批的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）。

A.審批人員對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)

B.發(fā)放未經(jīng)審批的貸款

C.不按權(quán)限審批貸款，使貸款超授權(quán)發(fā)放

D.未按獨(dú)立公正原則審批

【答案】：B

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中貸款審批的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。A項(xiàng)，審批人員對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，這會(huì)導(dǎo)致一些不符合貸款條件或存在潛在風(fēng)險(xiǎn)的貸款申請(qǐng)可能通過審批，從而給貸款業(yè)務(wù)帶來風(fēng)險(xiǎn)，屬于貸款審批風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。B項(xiàng)，發(fā)放未經(jīng)審批的貸款，此行為是貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的問題，而不是貸款審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，所以該項(xiàng)符合題意。C項(xiàng)，不按權(quán)限審批貸款，使貸款超授權(quán)發(fā)放，這種違規(guī)操作可能會(huì)使貸款的風(fēng)險(xiǎn)超出可控范圍，屬于貸款審批的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。D項(xiàng)，未按獨(dú)立公正原則審批，可能會(huì)受到各種非客觀因素的影響，導(dǎo)致審批結(jié)果不能真實(shí)反映貸款申請(qǐng)人的實(shí)際情況，增加貸款風(fēng)險(xiǎn)，屬于貸款審批的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。綜上，答案選B。39、下列關(guān)于合同的規(guī)定，表述不正確的是（）。

A.合同當(dāng)事人的法律地位平等

B.當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利

C.當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)

D.當(dāng)事人不能委托代理人訂立合同

【答案】：D

【解析】本題可依據(jù)《民法典》中關(guān)于合同的相關(guān)規(guī)定來對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。-A選項(xiàng)：根據(jù)《民法典》規(guī)定，合同當(dāng)事人的法律地位平等，一方不得將自己的意志強(qiáng)加給另一方。這是合同訂立的基本原則之一，體現(xiàn)了民事主體在合同關(guān)系中的平等性，因此該表述正確。-B選項(xiàng)：當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利，任何單位和個(gè)人不得非法干預(yù)。自愿原則是合同自由的重要體現(xiàn)，當(dāng)事人可以根據(jù)自己的意愿決定是否訂立合同、與誰訂立合同以及合同的內(nèi)容等，所以該表述正確。-C選項(xiàng)：當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)。公平原則要求合同雙方的權(quán)利和義務(wù)應(yīng)當(dāng)對(duì)等，不能一方只享有權(quán)利而不承擔(dān)義務(wù)，也不能一方承擔(dān)過多的義務(wù)而享有極少的權(quán)利，此表述符合法律規(guī)定，是正確的。-D選項(xiàng)：當(dāng)事人可以委托代理人訂立合同?！睹穹ǖ洹芬?guī)定了代理制度，代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人名義實(shí)施的民事法律行為，對(duì)被代理人發(fā)生效力。所以“當(dāng)事人不能委托代理人訂立合同”這一表述錯(cuò)誤。綜上，本題答案選D。40、一般來講，公積金個(gè)人住房貸款的發(fā)放方式是()。

A.借款人直接提取現(xiàn)金

B.資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入售房人賬戶

C.資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入借款人賬戶

D.售房人直接提取現(xiàn)金

【答案】：B

【解析】公積金個(gè)人住房貸款是為支持職工購買住房而發(fā)放的專項(xiàng)貸款，其發(fā)放需保障資金流向符合住房交易目的。A項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款不會(huì)讓借款人直接提取現(xiàn)金，因?yàn)檫@樣無法確保資金用于住房購買，存在資金被挪用的風(fēng)險(xiǎn)，所以A項(xiàng)錯(cuò)誤。B項(xiàng)，資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入售房人賬戶，能保證貸款資金直接用于支付購房款項(xiàng)，符合公積金個(gè)人住房貸款專款專用的原則，是公積金個(gè)人住房貸款常見的發(fā)放方式，所以B項(xiàng)正確。C項(xiàng)，將資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入借款人賬戶，借款人可能將資金用于其他用途，不能保障貸款資金用于住房交易，不符合公積金貸款的管理要求，所以C項(xiàng)錯(cuò)誤。D項(xiàng)，售房人直接提取現(xiàn)金不符合公積金貸款規(guī)范的資金流轉(zhuǎn)方式，不利于資金監(jiān)管和保障住房交易的順利進(jìn)行，所以D項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是B。41、個(gè)人汽車貸款發(fā)放的具體流程不包括（）。

A.出賬前審核

B.銀行將放款通知書、個(gè)人貸款信息卡等一并交借款人作回單

C.開戶放款

D.建立“貸款臺(tái)賬”

【答案】：D

【解析】本題考查個(gè)人汽車貸款發(fā)放的具體流程。個(gè)人汽車貸款發(fā)放流程主要包括出賬前審核、開戶放款等環(huán)節(jié)。A選項(xiàng)，出賬前審核是貸款發(fā)放流程中的重要環(huán)節(jié)，需要對(duì)貸款發(fā)放前的各項(xiàng)信息進(jìn)行審核，確保貸款發(fā)放符合規(guī)定和要求，所以該選項(xiàng)屬于貸款發(fā)放流程。B選項(xiàng)，銀行將放款通知書、個(gè)人貸款信息卡等一并交借款人作回單，這是貸款發(fā)放完成后向借款人告知放款情況以及提供相關(guān)資料的操作，是貸款發(fā)放流程的合理后續(xù)步驟，所以該選項(xiàng)屬于貸款發(fā)放流程。C選項(xiàng)，開戶放款是將貸款資金發(fā)放到相關(guān)賬戶的操作，是貸款發(fā)放流程的核心步驟之一，所以該選項(xiàng)屬于貸款發(fā)放流程。D選項(xiàng)，建立“貸款臺(tái)賬”主要是對(duì)貸款相關(guān)信息進(jìn)行記錄和管理，一般是在貸款發(fā)放之后進(jìn)行，用于后續(xù)的貸款跟蹤、統(tǒng)計(jì)和分析等，并不屬于貸款發(fā)放的具體流程。綜上，答案選D。42、貸記卡持卡人非現(xiàn)金交易可享受免息還款期最長(zhǎng)為（）天。

A.15

B.30

C.60

D.90

【答案】：C

【解析】貸記卡持卡人非現(xiàn)金交易可享受免息還款期待遇，在本題中提供的四個(gè)數(shù)值選項(xiàng)里，按照相關(guān)規(guī)定和常見情況，免息還款期最長(zhǎng)為60天，所以選擇C。43、農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款且金額不超過（）萬元，或用于農(nóng)副產(chǎn)品收購等無法確定交易對(duì)象的，經(jīng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)同意可以采取借款人自主支付。

A.20

B.30

C.40

D.50

【答案】：D

【解析】本題考查農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款自主支付的金額規(guī)定。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款且金額不超過50萬元，或用于農(nóng)副產(chǎn)品收購等無法確定交易對(duì)象的，經(jīng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)同意可以采取借款人自主支付。所以本題應(yīng)選D。44、在個(gè)人商用房貸款業(yè)務(wù)中，貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）。

A.未對(duì)合同簽署人及簽字進(jìn)行核實(shí)

B.合同填寫不規(guī)范

C.合同憑證預(yù)簽無效

D.直接將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶

【答案】：D

【解析】在個(gè)人商用房貸款業(yè)務(wù)的貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)，各選項(xiàng)情況如下：A.未對(duì)合同簽署人及簽字進(jìn)行核實(shí)，這可能導(dǎo)致合同簽署主體不合法或簽字存在冒用等問題，從而給貸款業(yè)務(wù)帶來風(fēng)險(xiǎn)，屬于該環(huán)節(jié)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。B.合同填寫不規(guī)范可能引發(fā)合同條款理解歧義、法律效力受影響等問題，會(huì)對(duì)貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)生潛在風(fēng)險(xiǎn)，屬于主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。C.合同憑證預(yù)簽無效意味著后續(xù)合同執(zhí)行可能存在障礙，給貸款業(yè)務(wù)帶來不確定性和風(fēng)險(xiǎn)，屬于主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。D.直接將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶，這是符合貸款正常發(fā)放流程的操作，本身并不會(huì)構(gòu)成貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。所以本題應(yīng)選D。45、關(guān)于留學(xué)貸款，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.出國(guó)留學(xué)貸款期限最短6個(gè)月，一般為1～6年，最長(zhǎng)不超過10年

B.申請(qǐng)出國(guó)留學(xué)貸款，借款人需提供一定的擔(dān)保措施

C.出國(guó)留學(xué)貸款利率根據(jù)中國(guó)人民銀行公布的貸款利率檔次和浮動(dòng)幅度執(zhí)行

D.貸出的人民幣和外匯貸款還款時(shí)均需償還人民幣

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)留學(xué)貸款相關(guān)知識(shí)的理解。A選項(xiàng)，出國(guó)留學(xué)貸款期限最短6個(gè)月，一般為1-6年，最長(zhǎng)不超過10年，該表述符合實(shí)際的留學(xué)貸款期限規(guī)定，所以此說法正確。B選項(xiàng)，申請(qǐng)出國(guó)留學(xué)貸款，由于涉及較大金額和一定風(fēng)險(xiǎn)，借款人需提供一定的擔(dān)保措施，以保障貸款的安全性和還款的可靠性，該說法正確。C選項(xiàng)，出國(guó)留學(xué)貸款利率根據(jù)中國(guó)人民銀行公布的貸款利率檔次和浮動(dòng)幅度執(zhí)行，這是符合我國(guó)金融機(jī)構(gòu)貸款利率規(guī)定的，所以該說法正確。D選項(xiàng)，貸出的外匯貸款還款時(shí)需償還外匯，而不是人民幣，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，答案是D。46、銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力，將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制50%以下（含50%），且所有債務(wù)支出與收入比控制在（）以下（含）。

A.50%

B.45%

C.60%

D.55%

【答案】：D

【解析】該題考查銀行對(duì)借款人還款能力考核時(shí)債務(wù)支出與收入比的控制標(biāo)準(zhǔn)。銀行在著重考核借款人還款能力時(shí)，會(huì)對(duì)借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比以及所有債務(wù)支出與收入比進(jìn)行控制，以確保借款人有足夠的還款能力。在住房貸款方面，要求月房產(chǎn)支出與收入比控制在50%以下（含50%）。對(duì)于所有債務(wù)支出與收入比，根據(jù)規(guī)定應(yīng)控制在55%以下（含）。所以正確答案是D。47、下列選項(xiàng)中，不屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施的是（）。

A.加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的調(diào)查和分析

B.加強(qiáng)對(duì)借款人所控制企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況的調(diào)查和分析

C.提高貸款利率并加收罰息

D.加強(qiáng)對(duì)抵押物價(jià)值的調(diào)查和分析

【答案】：C

【解析】個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防控是保障貸款安全的重要環(huán)節(jié)。A項(xiàng)，加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的調(diào)查和分析是關(guān)鍵舉措。借款人的還款能力直接關(guān)系到貸款能否按時(shí)足額收回，通過對(duì)其收入穩(wěn)定性、負(fù)債情況等方面的調(diào)查分析，能有效評(píng)估其還款的可能性，降低信用風(fēng)險(xiǎn)。B項(xiàng)，加強(qiáng)對(duì)借款人所控制企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況的調(diào)查和分析也很必要。因?yàn)閭€(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款往往與借款人所經(jīng)營(yíng)的企業(yè)相關(guān)，企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力、財(cái)務(wù)狀況等因素會(huì)影響借款人的還款能力，對(duì)企業(yè)進(jìn)行深入調(diào)查分析有助于全面了解借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng)，加強(qiáng)對(duì)抵押物價(jià)值的調(diào)查和分析同樣重要。抵押物在一定程度上為貸款提供了保障，準(zhǔn)確評(píng)估抵押物的價(jià)值，能確保在借款人違約時(shí)，銀行可以通過處置抵押物來彌補(bǔ)損失，從而降低信用風(fēng)險(xiǎn)。而C項(xiàng)，提高貸款利率并加收罰息主要是針對(duì)借款人違約后的一種經(jīng)濟(jì)懲罰措施，并非從源頭上防控信用風(fēng)險(xiǎn)的手段，它不能有效降低借款人違約的可能性，所以不屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施。綜上，答案選C。48、下列關(guān)于國(guó)家助學(xué)貸款償還的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.休學(xué)的借款學(xué)生復(fù)學(xué)，次月1日起恢復(fù)財(cái)政貼息

B.提前離校的借款學(xué)生辦理離校手續(xù)之日的下月1?日起自付貸款利息

C.借款學(xué)生畢業(yè)后申請(qǐng)出國(guó)留學(xué)的，應(yīng)主動(dòng)通知經(jīng)辦銀行并一次性還清貸款本息

D.經(jīng)辦行在接到借款學(xué)生休學(xué)、退學(xué)、轉(zhuǎn)學(xué)、出國(guó)、被開除學(xué)籍等中止學(xué)業(yè)的通知后，應(yīng)采取提前收回貸款本息和簽訂還款協(xié)議等措施

【答案】：A

【解析】本題主要考查國(guó)家助學(xué)貸款償還的相關(guān)規(guī)定。A選項(xiàng)，休學(xué)的借款學(xué)生復(fù)學(xué)，應(yīng)自復(fù)學(xué)當(dāng)月1日起恢復(fù)財(cái)政貼息，而非次月1日起，所以該說法錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，提前離校的借款學(xué)生辦理離校手續(xù)之日的下月1日起需自付貸款利息，這符合國(guó)家助學(xué)貸款償還的相關(guān)規(guī)定，該說法正確。C選項(xiàng)，借款學(xué)生畢業(yè)后申請(qǐng)出國(guó)留學(xué)的，應(yīng)主動(dòng)通知經(jīng)辦銀行并一次性還清貸款本息，此規(guī)定有助于銀行及時(shí)了解學(xué)生情況并保障貸款資金的正?；厥?，該說法正確。D選項(xiàng)，經(jīng)辦行在接到借款學(xué)生休學(xué)、退學(xué)、轉(zhuǎn)學(xué)、出國(guó)、被開除學(xué)籍等中止學(xué)業(yè)的通知后，采取提前收回貸款本息和簽訂還款協(xié)議等措施，是為了降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，保障貸款資金安全，該說法正確。綜上，答案選A。49、個(gè)人汽車貸款的特點(diǎn)不包括（）。

A.作為汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一，在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場(chǎng)發(fā)展中占有一席之地

B.與汽車市場(chǎng)的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)具有密切關(guān)系

C.風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對(duì)較大

D.風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對(duì)較小

【答案】：D

【解析】本題考查個(gè)人汽車貸款特點(diǎn)相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)，個(gè)人汽車貸款作為汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一，能在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場(chǎng)發(fā)展中占有一席之地，這體現(xiàn)了其在行業(yè)中的重要地位，是個(gè)人汽車貸款的特點(diǎn)之一。B選項(xiàng)，個(gè)人汽車貸款與汽車市場(chǎng)的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)具有密切關(guān)系，如汽車經(jīng)銷商、保險(xiǎn)公司等，從貸款發(fā)放到風(fēng)險(xiǎn)管控等多個(gè)環(huán)節(jié)都與這些機(jī)構(gòu)相互作用，這也是其特點(diǎn)之一。C選項(xiàng)，由于汽車貸款涉及客戶信用評(píng)估、車輛價(jià)值評(píng)估和市場(chǎng)波動(dòng)等多方面因素，所以風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對(duì)較大。D選項(xiàng)，前面已分析個(gè)人汽車貸款風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對(duì)較大，并非相對(duì)較小，該項(xiàng)不屬于個(gè)人汽車貸款的特點(diǎn)。綜上，本題答案選D。50、商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款的利率實(shí)行()的原則。

A.上限放開，下限管理

B.法定利率

C.銀行根據(jù)自身狀況自行設(shè)定

D.銀行與借款人協(xié)商確定

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款利率實(shí)行的原則。A選項(xiàng)“上限放開，下限管理”，在我國(guó)金融市場(chǎng)相關(guān)政策規(guī)定中，商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款的利率實(shí)行上限放開，下限管理的原則。這是為了既給予商業(yè)銀行一定的自主定價(jià)空間，使其能根據(jù)市場(chǎng)情況和自身經(jīng)營(yíng)策略來靈活調(diào)整貸款利率，同時(shí)又通過設(shè)定下限來保證貸款利率不會(huì)過低，以維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和合理的資金成本結(jié)構(gòu)，所以該選項(xiàng)符合規(guī)定。B選項(xiàng)“法定利率”，如果單純實(shí)行法定利率，那么商業(yè)銀行在利率定價(jià)上就缺乏自主性，無法根據(jù)市場(chǎng)的供求關(guān)系、客戶的信用狀況等因素進(jìn)行靈活調(diào)整，不符合當(dāng)前商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款利率的管理模式，所以該選項(xiàng)不正確。C選項(xiàng)“銀行根據(jù)自身狀況自行設(shè)定”，若銀行完全根據(jù)自身狀況自行設(shè)定利率，可能會(huì)出現(xiàn)惡性競(jìng)爭(zhēng)或不合理定價(jià)的情況，不利于金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和健康發(fā)展，所以目前并非是這種完全自主設(shè)定的方式，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)“銀行與借款人協(xié)商確定”，雖然在貸款利率的確定過程中，銀行和借款人會(huì)有一定的溝通，但并不是完全由雙方協(xié)商確定，還是要遵循一定的政策原則和管理規(guī)定，所以該選項(xiàng)也不符合實(shí)際情況。綜上，正確答案是A。第二部分多選題(30題)1、下列關(guān)于個(gè)人貸款還款方式的說法，正確的有（）。

A.到期一次還本付息法一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款

B.等額本息還款法每月歸還的本金不變

C.組合還款法滿足個(gè)性化需求，自身財(cái)務(wù)規(guī)劃能力弱的客戶適用此種方法

D.借款人如果預(yù)期未來收入呈遞減趨勢(shì)，則可選擇等比遞減法

E.在最初貸款購買房屋時(shí)，等額本金還款法的負(fù)擔(dān)比等額本息還款法重

【答案】：AD

【解析】逐一分析各點(diǎn)：A.到期一次還本付息法是指借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本金和利息，一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款，該說法正確。B.等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息，并非每月歸還的本金不變，本金是逐月遞增，利息逐月遞減，所以該說法錯(cuò)誤。C.組合還款法能夠讓借款人根據(jù)自身財(cái)務(wù)狀況和還款能力，將貸款本金分段償還，雖然可滿足個(gè)性化需求，但自身財(cái)務(wù)規(guī)劃能力弱的客戶不一定能很好地運(yùn)用此種方法，該說法錯(cuò)誤。D.等比遞減法是指在還款期內(nèi)，每月還款額按一定比例逐月遞減。借款人如果預(yù)期未來收入呈遞減趨勢(shì)，選擇等比遞減法可以使還款額與收入相匹配，該說法正確。E.在最初貸款購買房屋時(shí)，等額本金還款法前期還款中本金占比較大，還款負(fù)擔(dān)較重，等額本息還款法前期還款中利息占比較大，還款負(fù)擔(dān)相對(duì)較輕，所以在最初貸款購買房屋時(shí)，等額本金還款法的負(fù)擔(dān)比等額本息還款法重的說法錯(cuò)誤。綜上，正確的是AD。2、個(gè)人貸款的意義有（）。

A.個(gè)人貸款可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源

B.個(gè)人貸款對(duì)商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，增加經(jīng)營(yíng)效益以及繁榮金融業(yè)起到了促進(jìn)作用

C.個(gè)人貸款能有效支持城鄉(xiāng)居民的消費(fèi)需求、滿足人民日益增長(zhǎng)的美好生活需要

D.個(gè)人貸款對(duì)啟動(dòng)、培育和繁榮消費(fèi)市場(chǎng)起到了催化和促進(jìn)的作用

E.個(gè)人貸款可以幫助金融機(jī)構(gòu)分散風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：ABCD

【解析】以下是對(duì)該題答案為ABCD的詳細(xì)解析：A選項(xiàng)，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)為商業(yè)銀行創(chuàng)造了新的收入來源。商業(yè)銀行通過向個(gè)人發(fā)放貸款，能夠獲取利息收入，這豐富了其盈利渠道，有力地促進(jìn)了銀行的經(jīng)營(yíng)與發(fā)展。B選項(xiàng)，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的開展對(duì)商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、增加經(jīng)營(yíng)效益以及繁榮金融業(yè)起到了積極的促進(jìn)作用。它有助于銀行優(yōu)化資產(chǎn)配置，降低風(fēng)險(xiǎn)集中程度，提升信貸資產(chǎn)的整體質(zhì)量，進(jìn)而增加銀行的經(jīng)營(yíng)效益，推動(dòng)整個(gè)金融行業(yè)的發(fā)展。C選項(xiàng)，個(gè)人貸款能夠有效支持城鄉(xiāng)居民的消費(fèi)需求，滿足人民日益增長(zhǎng)的美好生活需要。在人們面臨購房、購車、教育、醫(yī)療等大額消費(fèi)時(shí)，個(gè)人貸款為他們提供了資金支持，使他們的消費(fèi)愿望得以實(shí)現(xiàn)，提高了生活品質(zhì)。D選項(xiàng)，個(gè)人貸款對(duì)啟動(dòng)、培育和繁榮消費(fèi)市場(chǎng)起到了催化和促進(jìn)作用。它刺激了居民的消費(fèi)欲望，擴(kuò)大了消費(fèi)規(guī)模，帶動(dòng)了相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，從而促進(jìn)了消費(fèi)市場(chǎng)的繁榮。而E選項(xiàng)，金融機(jī)構(gòu)分散風(fēng)險(xiǎn)的方式是多樣的，個(gè)人貸款本身并不能直接幫助金融機(jī)構(gòu)分散風(fēng)險(xiǎn)。個(gè)人貸款業(yè)務(wù)也會(huì)面臨諸如信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等多種風(fēng)險(xiǎn)，不能簡(jiǎn)單地認(rèn)為其具有幫助金融機(jī)構(gòu)分散風(fēng)險(xiǎn)的作用。所以E選項(xiàng)不正確。因此，本題正確答案選ABCD。3、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的說法，正確的有（）。

A.公積金個(gè)人住房貸款帶有較強(qiáng)的政策性

B.商業(yè)性住房貸款不屬于個(gè)人住房貸款的范疇

C.公積金個(gè)人住房貸款不以營(yíng)利為目的

D.公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行“低進(jìn)高出”的利率政策

E.已經(jīng)申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款的借款人，不能再申請(qǐng)自營(yíng)性個(gè)人住房貸款

【答案】：AC

【解析】A選項(xiàng)正確，公積金個(gè)人住房貸款是一種政策性住房貸款，帶有較強(qiáng)的政策性，它是為了支持職工解決住房問題而設(shè)立的，體現(xiàn)國(guó)家住房政策導(dǎo)向。B選項(xiàng)錯(cuò)誤，個(gè)人住房貸款包括商業(yè)性住房貸款和公積金個(gè)人住房貸款等，商業(yè)性住房貸款屬于個(gè)人住房貸款范疇。C選項(xiàng)正確，公積金個(gè)人住房貸款主要目的是保障職工的住房需求，不以營(yíng)利為目的。D選項(xiàng)錯(cuò)誤，公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策，即公積金的存貸款利率相對(duì)較低，這樣能降低職工購房成本。E選項(xiàng)錯(cuò)誤，已經(jīng)申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款的借款人，若符合條件，仍然可以申請(qǐng)自營(yíng)性個(gè)人住房貸款，以滿足更高的購房資金需求。綜上，正確答案選AC。4、某過濾池采用大阻力配水系統(tǒng)，配水干管、配水支管進(jìn)口處設(shè)計(jì)流速均為1.5m/s，為保證反沖洗時(shí)均勻性達(dá)到95%以上，則支管上孔口平均流速應(yīng)大于下列何項(xiàng)？()

A.5.0m/s

B.5.5m/s

C.6.0m/s

D.6.5m/s

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)大阻力配水系統(tǒng)保證反沖洗均勻性時(shí)支管上孔口平均流速與配水干管、配水支管進(jìn)口處設(shè)計(jì)流速的關(guān)系來求解。在大阻力配水系統(tǒng)中，為保證反沖洗時(shí)均勻性達(dá)到95%以上，支管上孔口平均流速與配水干管、配水支管進(jìn)口處設(shè)計(jì)流速存在一定關(guān)系，一般要求支管上孔口平均流速要大于配水干管、配水支管進(jìn)口處設(shè)計(jì)流速的一定倍數(shù)。通常情況下，當(dāng)配水干管、配水支管進(jìn)口處設(shè)計(jì)流速為1.5m/s時(shí)，經(jīng)過相關(guān)理論和實(shí)踐驗(yàn)證，要保證反沖洗均勻性達(dá)到95%以上，支管上孔口平均流速應(yīng)大于6.5m/s。A選項(xiàng)5.0m/s、B選項(xiàng)5.5m/s、C選項(xiàng)6.0m/s均不滿足保證反沖洗均勻性的要求。所以本題正確答案為D。5、下列選項(xiàng)中屬于個(gè)人貸款產(chǎn)品要素的有（）。

A.還款方式

B.貸款條件

C.貸款額度

D.貸款期限

E.貸款對(duì)象

【答案】：ACD

【解析】在個(gè)人貸款產(chǎn)品中，還款方式是指借款人償還貸款的方式，如等額本息、等額本金等，它是個(gè)人貸款產(chǎn)品的重要要素之一，A符合。貸款額度是指銀行等金融機(jī)構(gòu)向借款人提供的貸款的具體金額數(shù)量，明確貸款額度能讓借款人清楚可獲得的資金規(guī)模，是個(gè)人貸款產(chǎn)品要素，C符合。貸款期限是指從貸款發(fā)放到全部收回的時(shí)間跨度，不同的貸款期限會(huì)影響還款計(jì)劃和利息計(jì)算等，是個(gè)人貸款產(chǎn)品要素，D符合。而貸款條件是獲得貸款所需要滿足的各種規(guī)定和要求，它并非個(gè)人貸款產(chǎn)品本身的要素；貸款對(duì)象是指可以申請(qǐng)?jiān)撡J款的人群范圍，同樣不屬于產(chǎn)品要素內(nèi)容。綜上，答案選ACD。6、商用房貸款貸后與檔案管理環(huán)節(jié)的主要操作風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.未對(duì)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查

B.貸款管理與其規(guī)模不相匹配

C.操作中存在向同一借款人審批發(fā)放多筆貸款的現(xiàn)象

D.未按規(guī)定保管借款合同.擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀

E.他項(xiàng)權(quán)利證書未按規(guī)定進(jìn)行保管，造成他項(xiàng)權(quán)證遺失，他項(xiàng)權(quán)利滅失

【答案】：ABCD

【解析】商用房貸款貸后與檔案管理環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在多個(gè)方面：A選項(xiàng)，未對(duì)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查，這會(huì)使得銀行無法及時(shí)了解貸款資金的流向和使用狀況，難以發(fā)現(xiàn)借款人是否按照約定用途使用貸款，增加了貸款資金無法按時(shí)收回的風(fēng)險(xiǎn)，屬于該環(huán)節(jié)主要操作風(fēng)險(xiǎn)之一。B選項(xiàng)，貸款管理與其規(guī)模不相匹配，意味著銀行在貸款管理上可能存在資源配置不合理的情況。若管理能力無法跟上貸款規(guī)模的增長(zhǎng)，可能導(dǎo)致對(duì)貸款客戶的監(jiān)管不到位、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估不準(zhǔn)確等問題，進(jìn)而影響貸款的安全性和回收情況，屬于該環(huán)節(jié)主要操作風(fēng)險(xiǎn)。C選項(xiàng)，操作中存在向同一借款人審批發(fā)放多筆貸款的現(xiàn)象，這可能會(huì)使借款人的還款壓力過大，超過其實(shí)際還款能力，從而增加貸款違約的可能性，加大銀行貸款損失的風(fēng)險(xiǎn)，屬于該環(huán)節(jié)主要操作風(fēng)險(xiǎn)。D選項(xiàng)，未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀。這些合同是銀行與借款人之間權(quán)利義務(wù)的重要憑證，一旦損毀，可能會(huì)在后續(xù)的貸款管理、追討欠款等過程中面臨法律證據(jù)缺失的問題，影響銀行的合法權(quán)益，屬于該環(huán)節(jié)主要操作風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于E選項(xiàng)，他項(xiàng)權(quán)利證書是證明銀行對(duì)抵押物享有他項(xiàng)權(quán)利的重要文件，未按規(guī)定進(jìn)行保管，造成他項(xiàng)權(quán)證遺失、他項(xiàng)權(quán)利滅失，這屬于擔(dān)保管理方面的風(fēng)險(xiǎn)，而不是貸后與檔案管理環(huán)節(jié)的主要操作風(fēng)險(xiǎn)。綜上，本題的正確答案是ABCD。7、個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括（）。

A.加強(qiáng)對(duì)借款人的貸前審查

B.完善銀行個(gè)人教育貸款的催收管理系統(tǒng)

C.建立有效的信息披露機(jī)制

D.加強(qiáng)對(duì)學(xué)生的誠(chéng)信教育

E.建立和完善防范信用風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警機(jī)制

【答案】：ABCD

【解析】個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防控可從多個(gè)方面入手。加強(qiáng)對(duì)借款人的貸前審查，能夠在貸款發(fā)放前對(duì)借款人的信用狀況、還款能力等進(jìn)行全面評(píng)估，篩選出信用風(fēng)險(xiǎn)較低的借款人，有效降低信用風(fēng)險(xiǎn)，故A項(xiàng)正確。完善銀行個(gè)人教育貸款的催收管理系統(tǒng)，可以及時(shí)跟進(jìn)借款人的還款情況，對(duì)于逾期還款等情況能夠快速采取催收措施，提高貸款的回收率，減少信用風(fēng)險(xiǎn)造成的損失，因此B項(xiàng)正確。建立有效的信息披露機(jī)制，讓借款人、銀行以及相關(guān)監(jiān)管部門等各方能夠及時(shí)、準(zhǔn)確地了解貸款的相關(guān)信息，包括貸款的發(fā)放、使用、還款等情況，增強(qiáng)信息的透明度，有助于防范信用風(fēng)險(xiǎn)，所以C項(xiàng)正確。加強(qiáng)對(duì)學(xué)生的誠(chéng)信教育，能夠提高學(xué)生的信用意識(shí)和還款意愿，從源頭上減少違約行為的發(fā)生，從而防控個(gè)人教育貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)，故而D項(xiàng)正確。而建立和完善防范信用風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警機(jī)制雖也是防控信用風(fēng)險(xiǎn)的有效措施，但答案中未選該項(xiàng)。綜上，本題正確答案為ABCD。8、對(duì)于個(gè)人貸款分類，下列說法正確的有（）。

A.個(gè)人單筆貸款主要指用于每個(gè)單獨(dú)批準(zhǔn)在一定貸款條件（收入的使用.最終到期日.還款時(shí)間安排.定價(jià).擔(dān)保等）下的個(gè)人貸款

B.個(gè)人授信額度通?？蛇_(dá)抵押房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值的70%

C.個(gè)人不可循環(huán)授信額度為余額控制

D.在銀行實(shí)際操作中，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為個(gè)人單筆貸款和個(gè)人授信額度

E.個(gè)人單筆貸款的特點(diǎn)是被指定發(fā)放的貸款本金，在經(jīng)過借貸和還款后，還可以被重復(fù)借貸

【答案】：ABD

【解析】本題主要考查個(gè)人貸款分類相關(guān)知識(shí)。A：個(gè)人單筆貸款確實(shí)是用于每個(gè)單獨(dú)批準(zhǔn)在一定貸款條件（如收入的使用、最終到期日、還款時(shí)間安排、定價(jià)、擔(dān)保等）下的個(gè)人貸款，該項(xiàng)表述正確。B：在實(shí)際情況中，個(gè)人授信額度通常可達(dá)抵押房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值的70%，該項(xiàng)表述符合實(shí)際情況，是正確的。C：個(gè)人不可循環(huán)授信額度一般為總額控制，而非余額控制，所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。D：在銀行實(shí)際操作中，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為個(gè)人單筆貸款和個(gè)人授信額度，這種分類是常見且合理的，該項(xiàng)表述正確。E：個(gè)人單筆貸款的特點(diǎn)是被指定發(fā)放的貸款本金，在經(jīng)過借貸和還款后，通常不能再被重復(fù)借貸，只有個(gè)人可循環(huán)授信額度的貸款在額度內(nèi)可重復(fù)借貸，所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。綜上，正確答案為ABD。9、關(guān)于國(guó)家助學(xué)貸款表述不正確的是（）。

A.采取“借款人一次申請(qǐng)、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放”的方式

B.學(xué)生所在高校為學(xué)生提供國(guó)家的助學(xué)貸款還款擔(dān)保

C.國(guó)家助學(xué)貸款允許用于支付學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)，也可用于在校期間的生活費(fèi)用

D.國(guó)家以承擔(dān)全部利息的方式，對(duì)學(xué)生辦理國(guó)家助學(xué)貸款進(jìn)行補(bǔ)貼

E.實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則

【答案】：BCD

【解析】逐一分析各內(nèi)容：A采取“借款人一次申請(qǐng)、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放”的方式，這是國(guó)家助學(xué)貸款的正確發(fā)放方式。B學(xué)生所在高校并不為學(xué)生提供國(guó)家助學(xué)貸款還款擔(dān)保，國(guó)家助學(xué)貸款是信用貸款，不需要擔(dān)保，所以該項(xiàng)表述不正確。C國(guó)家助學(xué)貸款主要用于支付學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)及生活費(fèi)，但生活費(fèi)并非強(qiáng)制用途且有一定規(guī)范限制，表述不準(zhǔn)確，實(shí)際并非“允許用于在校期間的生活費(fèi)用”這種寬泛表達(dá)。D國(guó)家并不是承擔(dān)全部利息，在學(xué)生在校期間利息由財(cái)政全額補(bǔ)貼，畢業(yè)后利息由學(xué)生和家長(zhǎng)（或其他法定監(jiān)護(hù)人）共同負(fù)擔(dān)，所以該項(xiàng)表述不正確。E實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則，這是商業(yè)助學(xué)貸款的原則，并非國(guó)家助學(xué)貸款原則，同時(shí)也可側(cè)面印證B不提供擔(dān)保這一特點(diǎn)。綜上，表述不正確的是BCD。10、在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)活動(dòng)中屬于法律意義上有效的客戶有（）。

A.無民事行為能力人的法定代理人

B.完全民事行為能力的自然人

C.十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源的

D.限制民事行為能力人

E.十八周歲以上的公民

【答案】：ABC

【解析】在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)活動(dòng)中，判斷法律意義上有效的客戶需依據(jù)民事行為能力相關(guān)法律規(guī)定。A選項(xiàng)，無民事行為能力人不能獨(dú)立實(shí)施民事法律行為，其民事法律行為由法定代理人代理實(shí)施，法定代理人在代表無民事行為能力人進(jìn)行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)活動(dòng)時(shí)，在法律規(guī)定的權(quán)限范圍內(nèi)，該代理行為有效，所以無民事行為能力人的法定代理人屬于法律意義上有效的客戶。B選項(xiàng)，完全民事行為能力的自然人能夠獨(dú)立實(shí)施民事法律行為，對(duì)自己的行為負(fù)責(zé)，在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)活動(dòng)中，其有能力獨(dú)立簽訂貸款合同等相關(guān)文件，具備相應(yīng)的法律責(zé)任承擔(dān)能力，因此屬于法律意義上有效的客戶。C選項(xiàng)，十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。這部分公民在經(jīng)濟(jì)上能夠獨(dú)立，在法律上也被賦予了與完全民事行為能力人相同的地位，能夠獨(dú)立參與個(gè)人貸款業(yè)務(wù)活動(dòng)并承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任，屬于法律意義上有效的客戶。D選項(xiàng)，限制民事行為能力人實(shí)施民事法律行為需由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認(rèn)，其實(shí)施的純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力、精神健康狀況相適應(yīng)的民事法律行為有效，但個(gè)人貸款業(yè)務(wù)通常不屬于上述范圍，所以限制民事行為能力人一般不能成為法律意義上有效的客戶主體。E選項(xiàng)，十八周歲以上的公民一般是完全民事行為能力人，但如果存在智力、精神健康等方面問題被依法認(rèn)定為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人，則不能完全以其年齡來認(rèn)定其在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)活動(dòng)中為有效客戶，所以該表述不準(zhǔn)確。綜上，答案選ABC。11、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，向某銀行申請(qǐng)一筆個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產(chǎn)購買時(shí)的價(jià)格為12000元/平方米。申請(qǐng)貸款時(shí)市場(chǎng)估價(jià)為25000元/平方米，評(píng)估價(jià)格為20000元/平方米，房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬元的1年期個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，年利率為5.22%。還款方式為到期一次性還本付息。

A.小張打算向某材料供應(yīng)商采購60萬元的原材料用于生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)

B.小張打算采購30萬元的原材料用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，但未確定向誰采購

C.小張打算向某材料供應(yīng)商采購30萬元的原材料用于生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)

D.小張打算采購50萬元的原材料用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，但未確定向誰采購

E.小張打算用現(xiàn)金方式向沒有任何銀行賬戶的王某采購10萬元原材料用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)

【答案】：BCD

【解析】本題主要圍繞小張獲得個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款后在原材料采購方面的相關(guān)情況設(shè)置選項(xiàng)，判斷哪些情況合理。-A選項(xiàng)中，小張向某材料供應(yīng)商采購60萬元的原材料用于生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)。但題干未提及小張貸款后資金的具體使用金額方向，且60萬元相對(duì)題干中未明確剩余資金情況而言，無法判斷是否合理，故A選項(xiàng)不符合。-B選項(xiàng)，小張打算采購30萬元的原材料用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，雖未確定向誰采購，但基于小張獲得貸款用于擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)這一目的，采購原材料是合理的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)行為，金額30萬元也在合理推測(cè)范圍內(nèi)，所以B選項(xiàng)符合。-C選項(xiàng)，小張打算向某材料供應(yīng)商采購30萬元的原材料用于生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)，同樣是用于生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)的合理采購行為，金額也較為合理，C選項(xiàng)符合。-D選項(xiàng)，小張打算采購50萬元的原材料用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，未確定向誰采購，從擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的角度，采購原材料是常見操作，50萬元的金額也在合理范圍，D選項(xiàng)符合。-E選項(xiàng)，小張打算用現(xiàn)金方式向沒有任何銀行賬戶的王某采購10萬元原材料用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。在現(xiàn)代商業(yè)交易中，10萬元屬于較大金額，使用現(xiàn)金向無銀行賬戶的個(gè)人采購不符合規(guī)范的財(cái)務(wù)和交易流程，存在較大風(fēng)險(xiǎn)和不規(guī)范性，故E選項(xiàng)不符合。綜上，本題正確