2025年風(fēng)險管理師國家職業(yè)素質(zhì)認(rèn)證考試題及答案一、案例分析題（30分）

1.某公司是一家生產(chǎn)電子產(chǎn)品的企業(yè)，近年來市場競爭激烈，公司面臨較大的經(jīng)營風(fēng)險。請根據(jù)以下情況，分析該公司可能面臨的風(fēng)險，并提出相應(yīng)的風(fēng)險管理措施。

（1）公司主要產(chǎn)品市場需求下降，銷售業(yè)績下滑。

（2）原材料價格波動較大，導(dǎo)致生產(chǎn)成本上升。

（3）公司部分員工離職率較高，影響生產(chǎn)效率。

（4）競爭對手推出新產(chǎn)品，對公司市場份額構(gòu)成威脅。

答案：

（1）風(fēng)險類型：市場風(fēng)險、原材料價格風(fēng)險、人力資源風(fēng)險、競爭風(fēng)險。

風(fēng)險管理措施：

①加強市場調(diào)研，調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，提高產(chǎn)品競爭力。

②建立原材料價格預(yù)警機制，合理控制采購成本。

③加強員工培訓(xùn)，提高員工素質(zhì)，降低離職率。

④加強競爭對手分析，制定應(yīng)對策略，維護(hù)市場份額。

2.某金融機構(gòu)在開展業(yè)務(wù)過程中，發(fā)現(xiàn)部分客戶存在洗錢嫌疑。請分析該金融機構(gòu)可能面臨的風(fēng)險，并提出相應(yīng)的風(fēng)險管理措施。

（1）客戶身份識別不嚴(yán)格，存在洗錢風(fēng)險。

（2）內(nèi)部員工與外部不法分子勾結(jié)，協(xié)助洗錢。

（3）監(jiān)管機構(gòu)對金融機構(gòu)的監(jiān)管力度加大，可能導(dǎo)致業(yè)務(wù)受限。

答案：

（1）風(fēng)險類型：洗錢風(fēng)險、內(nèi)部風(fēng)險、監(jiān)管風(fēng)險。

風(fēng)險管理措施：

①加強客戶身份識別，完善客戶信息管理系統(tǒng)。

②加強員工培訓(xùn)，提高員工對洗錢風(fēng)險的識別能力。

③加強內(nèi)部審計，防范內(nèi)部員工與外部不法分子勾結(jié)。

④密切關(guān)注監(jiān)管政策變化，及時調(diào)整業(yè)務(wù)策略。

二、選擇題（40分）

1.以下哪項不屬于企業(yè)風(fēng)險？

A.市場風(fēng)險

B.技術(shù)風(fēng)險

C.法律風(fēng)險

D.人力資源風(fēng)險

答案：C

2.以下哪項不屬于風(fēng)險管理的基本原則？

A.全面性原則

B.預(yù)防性原則

C.有效性原則

D.成本效益原則

答案：C

3.以下哪項不屬于風(fēng)險識別的方法？

A.專家調(diào)查法

B.問卷調(diào)查法

C.威脅與機遇分析法

D.風(fēng)險矩陣法

答案：D

4.以下哪項不屬于風(fēng)險應(yīng)對策略？

A.風(fēng)險規(guī)避

B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險減輕

D.風(fēng)險接受

答案：D

5.以下哪項不屬于風(fēng)險監(jiān)控的方法？

A.風(fēng)險報告

B.風(fēng)險評估

C.風(fēng)險預(yù)警

D.風(fēng)險審計

答案：B

6.以下哪項不屬于風(fēng)險管理師應(yīng)具備的能力？

A.風(fēng)險識別能力

B.風(fēng)險評估能力

C.風(fēng)險應(yīng)對能力

D.溝通協(xié)調(diào)能力

答案：D

三、簡答題（30分）

1.簡述企業(yè)風(fēng)險管理的流程。

答案：

（1）風(fēng)險識別：識別企業(yè)面臨的各種風(fēng)險。

（2）風(fēng)險評估：評估各種風(fēng)險的嚴(yán)重程度和可能性。

（3）風(fēng)險應(yīng)對：制定風(fēng)險應(yīng)對策略，包括風(fēng)險規(guī)避、風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險減輕和風(fēng)險接受。

（4）風(fēng)險監(jiān)控：監(jiān)控風(fēng)險應(yīng)對措施的實施效果，及時調(diào)整風(fēng)險應(yīng)對策略。

2.簡述風(fēng)險識別的方法。

答案：

（1）專家調(diào)查法：邀請相關(guān)領(lǐng)域的專家對企業(yè)風(fēng)險進(jìn)行識別。

（2）問卷調(diào)查法：通過問卷調(diào)查，收集企業(yè)員工對風(fēng)險的看法。

（3）威脅與機遇分析法：分析企業(yè)面臨的威脅和機遇，識別潛在風(fēng)險。

（4）風(fēng)險矩陣法：根據(jù)風(fēng)險的可能性和嚴(yán)重程度，對風(fēng)險進(jìn)行分類。

3.簡述風(fēng)險應(yīng)對策略。

答案：

（1）風(fēng)險規(guī)避：避免風(fēng)險發(fā)生，如放棄高風(fēng)險項目。

（2）風(fēng)險轉(zhuǎn)移：將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給第三方，如購買保險。

（3）風(fēng)險減輕：降低風(fēng)險發(fā)生的可能性和嚴(yán)重程度，如加強安全管理。

（4）風(fēng)險接受：接受風(fēng)險，如設(shè)定風(fēng)險承受范圍。

4.簡述風(fēng)險監(jiān)控的方法。

答案：

（1）風(fēng)險報告：定期向管理層報告風(fēng)險狀況。

（2）風(fēng)險評估：定期評估風(fēng)險應(yīng)對措施的實施效果。

（3）風(fēng)險預(yù)警：對潛在風(fēng)險進(jìn)行預(yù)警，及時采取措施。

（4）風(fēng)險審計：對風(fēng)險管理過程進(jìn)行審計，確保風(fēng)險管理措施的有效性。

四、論述題（40分）

1.論述企業(yè)風(fēng)險管理的重要性。

答案：

企業(yè)風(fēng)險管理的重要性體現(xiàn)在以下幾個方面：

（1）降低企業(yè)風(fēng)險，提高企業(yè)盈利能力。

（2）提高企業(yè)抗風(fēng)險能力，增強企業(yè)競爭力。

（3）保障企業(yè)可持續(xù)發(fā)展，維護(hù)企業(yè)聲譽。

（4）降低企業(yè)運營成本，提高企業(yè)效率。

2.論述風(fēng)險管理師在企業(yè)風(fēng)險管理中的作用。

答案：

風(fēng)險管理師在企業(yè)風(fēng)險管理中的作用主要體現(xiàn)在以下幾個方面：

（1）協(xié)助企業(yè)識別、評估和應(yīng)對風(fēng)險。

（2）制定和實施風(fēng)險應(yīng)對策略，降低企業(yè)風(fēng)險。

（3）提高企業(yè)風(fēng)險管理意識，推動企業(yè)風(fēng)險管理文化建設(shè)。

（4）協(xié)調(diào)各部門之間的風(fēng)險管理活動，確保風(fēng)險管理措施的有效實施。

五、計算題（30分）

1.某公司預(yù)計未來一年內(nèi)，市場風(fēng)險的概率為0.2，風(fēng)險發(fā)生時的損失為100萬元；技術(shù)風(fēng)險的概率為0.1，風(fēng)險發(fā)生時的損失為50萬元；法律風(fēng)險的概率為0.05，風(fēng)險發(fā)生時的損失為20萬元。請計算該公司的綜合風(fēng)險損失。

答案：綜合風(fēng)險損失=0.2×100+0.1×50+0.05×20=24萬元

2.某公司購買了一份保險，保險金額為100萬元，保險費率為0.5%。請計算該公司的保險費用。

答案：保險費用=100×0.5%=0.5萬元

3.某公司預(yù)計未來一年內(nèi)，市場風(fēng)險的概率為0.3，風(fēng)險發(fā)生時的損失為200萬元；技術(shù)風(fēng)險的概率為0.2，風(fēng)險發(fā)生時的損失為150萬元；法律風(fēng)險的概率為0.1，風(fēng)險發(fā)生時的損失為100萬元。請計算該公司的風(fēng)險價值（VaR）。

答案：VaR=200×0.3+150×0.2+100×0.1=90萬元

六、案例分析題（40分）

1.某房地產(chǎn)公司計劃開發(fā)一座商業(yè)綜合體項目，項目總投資為10億元。請根據(jù)以下情況，分析該項目可能面臨的風(fēng)險，并提出相應(yīng)的風(fēng)險管理措施。

（1）房地產(chǎn)市場波動較大，可能導(dǎo)致項目銷售困難。

（2）項目建設(shè)過程中，可能遇到自然災(zāi)害，如地震、洪水等。

（3）項目運營過程中，可能面臨政策風(fēng)險，如稅收政策調(diào)整等。

（4）項目融資過程中，可能遇到資金鏈斷裂風(fēng)險。

答案：

（1）風(fēng)險類型：市場風(fēng)險、自然災(zāi)害風(fēng)險、政策風(fēng)險、融資風(fēng)險。

風(fēng)險管理措施：

①加強市場調(diào)研，調(diào)整項目定位，提高項目競爭力。

②制定應(yīng)急預(yù)案，防范自然災(zāi)害風(fēng)險。

③密切關(guān)注政策變化，及時調(diào)整項目運營策略。

④加強融資管理，確保資金鏈穩(wěn)定。

2.某金融機構(gòu)擬開展一項跨境業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)規(guī)模為1億美元。請根據(jù)以下情況，分析該業(yè)務(wù)可能面臨的風(fēng)險，并提出相應(yīng)的風(fēng)險管理措施。

（1）匯率波動較大，可能導(dǎo)致匯率風(fēng)險。

（2）跨境業(yè)務(wù)涉及多個國家和地區(qū)，可能面臨政治風(fēng)險。

（3）業(yè)務(wù)操作過程中，可能存在操作風(fēng)險。

（4）業(yè)務(wù)合規(guī)性要求較高，可能面臨合規(guī)風(fēng)險。

答案：

（1）風(fēng)險類型：匯率風(fēng)險、政治風(fēng)險、操作風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險。

風(fēng)險管理措施：

①加強匯率風(fēng)險管理，制定匯率風(fēng)險對沖策略。

②關(guān)注政治風(fēng)險，制定應(yīng)對措施。

③加強業(yè)務(wù)操作管理，降低操作風(fēng)險。

④加強合規(guī)管理，確保業(yè)務(wù)合規(guī)性。

本次試卷答案如下：

一、案例分析題

1.某公司主要面臨以下風(fēng)險：

（1）市場風(fēng)險：產(chǎn)品市場需求下降，銷售業(yè)績下滑。

（2）原材料價格風(fēng)險：原材料價格波動較大，導(dǎo)致生產(chǎn)成本上升。

（3）人力資源風(fēng)險：部分員工離職率較高，影響生產(chǎn)效率。

（4）競爭風(fēng)險：競爭對手推出新產(chǎn)品，對公司市場份額構(gòu)成威脅。

解析思路：分析題目中提到的具體情境，識別出可能存在的風(fēng)險類型，并針對每種風(fēng)險提出相應(yīng)的風(fēng)險管理措施。

2.某金融機構(gòu)面臨以下風(fēng)險：

（1）洗錢風(fēng)險：客戶身份識別不嚴(yán)格，存在洗錢風(fēng)險。

（2）內(nèi)部風(fēng)險：內(nèi)部員工與外部不法分子勾結(jié)，協(xié)助洗錢。

（3）監(jiān)管風(fēng)險：監(jiān)管機構(gòu)對金融機構(gòu)的監(jiān)管力度加大，可能導(dǎo)致業(yè)務(wù)受限。

解析思路：分析題目中提到的具體情境，識別出可能存在的風(fēng)險類型，并針對每種風(fēng)險提出相應(yīng)的風(fēng)險管理措施。

二、選擇題

1.C

解析思路：根據(jù)企業(yè)風(fēng)險的定義，排除與企業(yè)風(fēng)險無關(guān)的選項。

2.C

解析思路：根據(jù)風(fēng)險管理的基本原則，排除不符合原則的選項。

3.D

解析思路：根據(jù)風(fēng)險識別的方法，排除不屬于風(fēng)險識別方法的選項。

4.D

解析思路：根據(jù)風(fēng)險應(yīng)對策略的定義，排除不屬于風(fēng)險應(yīng)對策略的選項。

5.B

解析思路：根據(jù)風(fēng)險監(jiān)控的方法，排除不屬于風(fēng)險監(jiān)控方法的選項。

6.D

解析思路：根據(jù)風(fēng)險管理師應(yīng)具備的能力，排除不屬于風(fēng)險管理師應(yīng)具備能力的選項。

三、簡答題

1.企業(yè)風(fēng)險管理流程：

（1）風(fēng)險識別：識別企業(yè)面臨的各種風(fēng)險。

（2）風(fēng)險評估：評估各種風(fēng)險的嚴(yán)重程度和可能性。

（3）風(fēng)險應(yīng)對：制定風(fēng)險應(yīng)對策略，包括風(fēng)險規(guī)避、風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險減輕和風(fēng)險接受。

（4）風(fēng)險監(jiān)控：監(jiān)控風(fēng)險應(yīng)對措施的實施效果，及時調(diào)整風(fēng)險應(yīng)對策略。

解析思路：根據(jù)風(fēng)險管理的基本流程，列出每個步驟的內(nèi)容。

2.風(fēng)險識別的方法：

（1）專家調(diào)查法：邀請相關(guān)領(lǐng)域的專家對企業(yè)風(fēng)險進(jìn)行識別。

（2）問卷調(diào)查法：通過問卷調(diào)查，收集企業(yè)員工對風(fēng)險的看法。

（3）威脅與機遇分析法：分析企業(yè)面臨的威脅和機遇，識別潛在風(fēng)險。

（4）風(fēng)險矩陣法：根據(jù)風(fēng)險的可能性和嚴(yán)重程度，對風(fēng)險進(jìn)行分類。

解析思路：根據(jù)常見的風(fēng)險識別方法，列出每種方法的具體操作。

3.風(fēng)險應(yīng)對策略：

（1）風(fēng)險規(guī)避：避免風(fēng)險發(fā)生，如放棄高風(fēng)險項目。

（2）風(fēng)險轉(zhuǎn)移：將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給第三方，如購買保險。

（3）風(fēng)險減輕：降低風(fēng)險發(fā)生的可能性和嚴(yán)重程度，如加強安全管理。

（4）風(fēng)險接受：接受風(fēng)險，如設(shè)定風(fēng)險承受范圍。

解析思路：根據(jù)常見的風(fēng)險應(yīng)對策略，列出每種策略的具體操作。

4.風(fēng)險監(jiān)控的方法：

（1）風(fēng)險報告：定期向管理層報告風(fēng)險狀況。

（2）風(fēng)險評估：定期評估風(fēng)險應(yīng)對措施的實施效果。

（3）風(fēng)險預(yù)警：對潛在風(fēng)險進(jìn)行預(yù)警，及時采取措施。

（4）風(fēng)險審計：對風(fēng)險管理過程進(jìn)行審計，確保風(fēng)險管理措施的有效性。

解析思路：根據(jù)常見的風(fēng)險監(jiān)控方法，列出每種方法的具體操作。

四、論述題

1.企業(yè)風(fēng)險管理的重要性：

（1）降低企業(yè)風(fēng)險，提高企業(yè)盈利能力。

（2）提高企業(yè)抗風(fēng)險能力，增強企業(yè)競爭力。

（3）保障企業(yè)可持續(xù)發(fā)展，維護(hù)企業(yè)聲譽。

（4）降低企業(yè)運營成本，提高企業(yè)效率。

解析思路：根據(jù)企業(yè)風(fēng)險管理的目的和作用，列出其重要性。

2.風(fēng)險管理師在企業(yè)風(fēng)險管理中的作用：

（1）協(xié)助企業(yè)識別、評估和應(yīng)對風(fēng)險。

（2）制定和實施風(fēng)險應(yīng)對策略，降低企業(yè)風(fēng)險。

（3）提高企業(yè)風(fēng)險管理意識，推動企業(yè)風(fēng)險管理文化建設(shè)。

（4）協(xié)調(diào)各部門之間的風(fēng)險管理活動，確保風(fēng)險管理措施的有效實施。

解析思路：根據(jù)風(fēng)險管理師的角色和職責(zé)，列出其在企業(yè)風(fēng)險管理