公司贈險管理辦法總則目的為規(guī)范公司贈險管理工作，確保贈險活動合法、合規(guī)、有序開展，保障公司和客戶的合法權益，特制定本辦法。適用范圍本辦法適用于公司內部涉及贈險活動的各部門及相關工作人員，以及贈險活動所涉及的客戶群體?；驹瓌t1.合法性原則：贈險活動必須遵守國家法律法規(guī)和保險行業(yè)監(jiān)管要求。2.合規(guī)性原則：嚴格按照公司內部規(guī)定和流程開展贈險活動，確保操作規(guī)范。3.真實性原則：贈險信息應真實、準確、完整，不得虛假宣傳或誤導客戶。4.公平性原則：確保贈險活動面向符合條件的客戶群體，公平公正地提供保障。贈險產品管理贈險產品選擇1.公司應根據業(yè)務目標、客戶需求和市場情況，選擇合適的贈險產品。所選產品應具備條款清晰、保障合理、理賠便捷等特點。2.對擬贈險的產品進行嚴格的風險評估，確保產品風險可控，不會給公司帶來重大經營風險。產品條款審核1.法務部門和風險管理部門應共同對贈險產品條款進行審核，重點審查條款的合法性、合規(guī)性、公平性以及對公司和客戶權益的保障程度。2.審核內容包括但不限于保險責任、免責條款、理賠條件、費率計算等，確保條款不存在歧義或潛在風險。產品報備與審批1.對于符合要求的贈險產品，按照保險監(jiān)管部門的規(guī)定進行報備。2.公司內部設立贈險產品審批流程，由相關部門負責人、分管領導等進行審批，確保產品符合公司整體戰(zhàn)略和業(yè)務需求。贈險活動策劃與組織活動策劃1.市場部門負責制定贈險活動策劃方案，明確活動目的、目標客戶群體、活動時間、活動內容、宣傳方式等。2.策劃方案應充分考慮客戶需求和市場反饋，確保活動具有吸引力和可操作性?；顒咏M織與實施1.各相關部門按照活動策劃方案分工協(xié)作，共同組織實施贈險活動。2.銷售部門負責向客戶介紹贈險產品信息，協(xié)助客戶辦理贈險手續(xù)；客服部門負責解答客戶咨詢，提供后續(xù)服務支持；技術部門保障贈險系統(tǒng)的穩(wěn)定運行，確?？蛻粜畔踩?。宣傳推廣1.宣傳推廣應遵循真實、準確、合法的原則，不得進行夸大宣傳或虛假承諾。2.選擇合適的宣傳渠道，如公司官網、社交媒體、線下活動等，向目標客戶群體宣傳贈險活動信息。3.宣傳內容應包括贈險產品的基本信息、保障范圍、領取方式、理賠流程等，確保客戶充分了解贈險詳情?？蛻粜畔⒐芾砜蛻粜畔⑹占?.在贈險活動過程中，嚴格按照法律法規(guī)和公司規(guī)定收集客戶信息。2.明確告知客戶信息收集的目的、范圍和使用方式，征得客戶同意后進行信息收集?？蛻粜畔⒋鎯εc保密1.建立安全可靠的客戶信息存儲系統(tǒng)，確?？蛻粜畔⒌陌踩院屯暾?。2.對客戶信息進行嚴格保密，限制訪問權限，防止信息泄露。嚴禁將客戶信息用于非贈險業(yè)務相關的目的?？蛻粜畔⒏屡c維護1.定期對客戶信息進行更新和維護，確保信息的準確性和時效性。2.對于客戶信息發(fā)生變更的情況，及時進行記錄和處理，保證贈險服務的正常開展。贈險發(fā)放與領取贈險發(fā)放流程1.銷售部門根據客戶辦理的贈險手續(xù)，將贈險信息傳遞給相關業(yè)務部門。2.業(yè)務部門按照規(guī)定的流程進行贈險發(fā)放操作，確保贈險及時、準確地送達客戶。領取方式與時間限制1.明確贈險的領取方式，如線上領?。ㄍㄟ^公司官網、手機APP等）或線下領?。ǖ街付I業(yè)網點領?。?.設定合理的領取時間限制，提醒客戶在規(guī)定時間內領取贈險，避免因逾期未領取導致權益受損?？蛻舸_認與簽收1.在贈險發(fā)放后，及時通知客戶進行確認和簽收。2.客戶可通過線上確認或線下簽字等方式進行簽收，確保客戶知曉并認可已獲得贈險保障。理賠管理理賠流程1.制定完善的贈險理賠流程，明確理賠申請條件、所需材料、理賠審核環(huán)節(jié)等。2.客戶發(fā)生保險事故后，按照流程向公司提出理賠申請，公司應及時受理并進行審核。理賠審核1.理賠審核人員應嚴格按照贈險產品條款和理賠流程進行審核，確保理賠的準確性和公正性。2.對理賠申請材料進行認真核實，如有疑問及時與客戶溝通或進行調查核實。理賠支付1.經審核通過的理賠申請，按照規(guī)定及時支付理賠款項。2.明確理賠支付的方式和時間，確?？蛻裟軌蚣皶r獲得理賠資金，緩解經濟壓力。監(jiān)督與檢查內部監(jiān)督1.公司內部設立監(jiān)督崗位或部門，定期對贈險活動進行監(jiān)督檢查。2.監(jiān)督內容包括活動執(zhí)行情況、客戶信息管理、理賠處理等方面，確保各項工作符合規(guī)定要求。外部監(jiān)督1.積極配合保險監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查工作，及時整改發(fā)現(xiàn)的問題。2.關注市場動態(tài)和客戶反饋，接受社會公眾的監(jiān)督，不斷改進贈險管理工作。違規(guī)處理1.對于在贈險管理工作中違反法律法規(guī)、公司規(guī)定的行為，視情節(jié)輕重給予相應的處罰。2.處罰措施包括警告、罰款、解除勞動合同等，同時追究相關責任人的責任。檔案管理檔案分類1.將贈險活動相關檔案分為客戶檔案、產品檔案、活動檔案、理賠檔案等類別。2.客戶檔案包括客戶基本信息、贈險領取記錄等；產品檔案包括贈險產品條款、報備文件等；活動檔案包括活動策劃方案、宣傳資料等；理賠檔案包括理賠申請材料、審核記錄、支付憑證等。檔案存儲與保管1.建立專門的檔案存儲場所，確保檔案的安全存放。2.按照檔案管理規(guī)定，對不同類別的檔案進行定期整理、歸檔和保管，確保檔案的完整性和可追溯性。檔案查閱與使用1.明確檔案查閱權限和流程，嚴格限制無關人員查閱檔案。2.因工作需要查閱檔案的人員，應填寫查閱申請表