智造貸管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范智造貸業(yè)務(wù)的管理，支持制造業(yè)企業(yè)的發(fā)展，促進金融資源與實體經(jīng)濟的有效結(jié)合，依據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標準，結(jié)合本公司實際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于本公司開展的智造貸業(yè)務(wù)，包括對符合條件的制造業(yè)企業(yè)發(fā)放貸款及相關(guān)金融服務(wù)。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則：嚴格遵守國家法律法規(guī)、監(jiān)管要求及行業(yè)規(guī)范，確保業(yè)務(wù)操作合法合規(guī)。2.風險可控原則：建立健全風險識別、評估、監(jiān)測和控制機制，有效防范各類風險，保障業(yè)務(wù)穩(wěn)健運行。3.服務(wù)實體原則：聚焦制造業(yè)企業(yè)，切實滿足企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營中的合理資金需求，助力實體經(jīng)濟發(fā)展。4.審慎經(jīng)營原則：秉持審慎態(tài)度，對業(yè)務(wù)進行科學決策、精細管理，確保業(yè)務(wù)質(zhì)量和效益。二、業(yè)務(wù)定義與范圍（一）智造貸定義智造貸是指本公司向制造業(yè)企業(yè)提供的，用于支持企業(yè)技術(shù)改造、設(shè)備升級、智能制造項目建設(shè)等符合國家產(chǎn)業(yè)政策導向的資金融通業(yè)務(wù)。（二）業(yè)務(wù)范圍1.貸款業(yè)務(wù)：包括但不限于固定資產(chǎn)貸款、流動資金貸款等，以滿足企業(yè)不同階段的資金需求。2.相關(guān)金融服務(wù)：如票據(jù)承兌、貼現(xiàn)、信用證等，為企業(yè)提供多元化的金融支持。三、借款人條件（一）基本條件1.經(jīng)工商行政管理部門核準登記，具有合法經(jīng)營資格，持有有效的營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證等。2.依法設(shè)立并持續(xù)經(jīng)營一定期限以上，具有穩(wěn)定的經(jīng)營場所和健全的內(nèi)部管理制度。3.信譽良好，無重大不良信用記錄，在人民銀行征信系統(tǒng)及其他相關(guān)信用信息系統(tǒng)中信用狀況良好。4.具有合理的資產(chǎn)負債率，具備一定的償債能力和盈利能力。（二）特定條件1.企業(yè)所處行業(yè)符合國家產(chǎn)業(yè)政策，屬于制造業(yè)重點支持領(lǐng)域，如高端裝備制造、新能源汽車、新材料、生物醫(yī)藥等。2.企業(yè)具有明確的技術(shù)改造、設(shè)備升級或智能制造項目規(guī)劃，項目具有可行性和經(jīng)濟效益。3.企業(yè)能夠提供合法有效的擔保，包括但不限于抵押、質(zhì)押、保證等方式。四、貸款申請與受理（一）申請材料借款人申請智造貸時，應(yīng)向本公司提交以下材料：1.借款申請書，包括企業(yè)基本情況、申請貸款金額、用途、期限、還款來源等內(nèi)容。2.營業(yè)執(zhí)照副本、組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證等復印件。3.法定代表人身份證明書及身份證復印件。4.公司章程、股東會或董事會決議等相關(guān)文件。5.近年度財務(wù)報表，包括資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等，以及近期財務(wù)狀況說明。6.項目可行性研究報告或項目計劃書，詳細說明項目背景、目標、內(nèi)容、實施進度、經(jīng)濟效益等。7.擔保相關(guān)材料，如抵押物清單、產(chǎn)權(quán)證書、質(zhì)押物清單、權(quán)利憑證等，以及保證人相關(guān)資料。8.本公司要求提供的其他材料。（二）受理流程1.本公司業(yè)務(wù)部門收到借款人申請材料后，應(yīng)進行初步審查，核實材料的完整性和真實性。2.對于符合基本要求的申請，業(yè)務(wù)部門應(yīng)予以受理，并向借款人出具受理通知書；對于不符合要求的申請，應(yīng)及時告知借款人補充或修正材料。五、調(diào)查與評估（一）盡職調(diào)查1.業(yè)務(wù)部門應(yīng)組建盡職調(diào)查小組，對借款人及項目進行全面調(diào)查。調(diào)查內(nèi)容包括借款人的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、信用狀況、項目情況、擔保情況等。2.盡職調(diào)查可采取現(xiàn)場調(diào)查、非現(xiàn)場調(diào)查、問卷調(diào)查、與相關(guān)人員訪談等多種方式，確保調(diào)查結(jié)果真實、準確、全面。（二）風險評估1.風險管理部門應(yīng)根據(jù)盡職調(diào)查結(jié)果，對貸款項目進行風險評估。評估內(nèi)容包括信用風險、市場風險、操作風險等。2.采用科學合理的風險評估方法，如信用評級、風險計量模型等，對貸款風險進行量化分析，確定風險等級。（三）項目評估1.技術(shù)部門或相關(guān)專業(yè)機構(gòu)應(yīng)對項目的技術(shù)可行性、先進性、可靠性等進行評估，確保項目符合行業(yè)技術(shù)發(fā)展趨勢和企業(yè)實際需求。2.財務(wù)部門應(yīng)對項目的經(jīng)濟效益進行評估，分析項目的投資回報率、內(nèi)部收益率、凈現(xiàn)值等財務(wù)指標，評估項目的盈利能力和償債能力。六、審批與發(fā)放（一）審批流程1.業(yè)務(wù)部門將盡職調(diào)查、風險評估和項目評估報告提交至審批部門。2.審批部門應(yīng)組織相關(guān)人員進行審議，根據(jù)貸款風險狀況、項目可行性、企業(yè)綜合實力等因素，做出審批決策。3.審批決策分為同意、有條件同意和不同意三種。對于有條件同意的貸款申請，借款人應(yīng)按照審批意見落實相關(guān)條件后，方可獲得貸款發(fā)放。（二）合同簽訂1.經(jīng)審批同意發(fā)放的貸款，業(yè)務(wù)部門應(yīng)與借款人簽訂借款合同及相關(guān)擔保合同，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。2.合同條款應(yīng)符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求，內(nèi)容完整、準確、清晰，確保合同的有效性和可執(zhí)行性。（三）貸款發(fā)放1.業(yè)務(wù)部門應(yīng)按照借款合同約定，落實貸款發(fā)放條件，如擔保手續(xù)辦理完畢、項目資本金足額到位等。2.審核無誤后，將貸款資金發(fā)放至借款人指定的賬戶，并做好相關(guān)記錄。七、貸后管理（一）資金監(jiān)管1.業(yè)務(wù)部門應(yīng)密切關(guān)注貸款資金的使用情況，確保資金專款專用，用于約定的項目建設(shè)或生產(chǎn)經(jīng)營活動。2.建立資金監(jiān)管臺賬，定期對資金使用情況進行核對和分析，發(fā)現(xiàn)異常情況及時采取措施。（二）企業(yè)經(jīng)營狀況監(jiān)測1.定期收集借款人的財務(wù)報表、經(jīng)營數(shù)據(jù)等信息，監(jiān)測企業(yè)的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況變化。2.關(guān)注企業(yè)的市場環(huán)境、行業(yè)動態(tài)等外部因素對企業(yè)經(jīng)營的影響，及時發(fā)現(xiàn)潛在風險。（三）擔保情況檢查1.定期對擔保物的狀況進行檢查，核實擔保物的價值、權(quán)屬等情況，確保擔保的有效性。2.對保證人的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況進行跟蹤監(jiān)測，確保保證人具備持續(xù)的擔保能力。（四）風險預警與處置1.建立風險預警機制，設(shè)定風險預警指標和閾值。當出現(xiàn)風險預警信號時，及時發(fā)出預警通知。2.根據(jù)風險狀況，采取相應(yīng)的風險處置措施，如要求借款人補充擔保、提前收回貸款、調(diào)整貸款利率等，確保貸款風險可控。八、風險管理（一）風險識別與分類1.全面識別智造貸業(yè)務(wù)中可能面臨的各類風險，包括信用風險、市場風險、操作風險、政策風險等。2.對風險進行分類管理，明確不同風險的特點和影響因素。（二）風險計量與監(jiān)測1.運用科學的風險計量方法，對各類風險進行量化評估，確定風險水平。2.建立風險監(jiān)測體系，實時監(jiān)測風險狀況的變化，及時發(fā)現(xiàn)風險隱患。（三）風險控制措施1.針對不同類型的風險，制定相應(yīng)的風險控制措施。如加強信用風險管理，嚴格借款人準入標準，完善擔保措施；加強市場風險管理，密切關(guān)注市場動態(tài)，合理運用金融工具進行風險對沖；加強操作風險管理，規(guī)范業(yè)務(wù)流程，強化內(nèi)部