典當(dāng)經(jīng)驗管理辦法總則制定目的本管理辦法旨在規(guī)范典當(dāng)業(yè)務(wù)的操作流程，加強(qiáng)典當(dāng)經(jīng)驗管理，確保典當(dāng)業(yè)務(wù)的合法、合規(guī)、穩(wěn)健運(yùn)營，保障公司和客戶的合法權(quán)益，提高公司的經(jīng)濟(jì)效益和市場競爭力。適用范圍本辦法適用于本公司所有典當(dāng)業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理活動，包括動產(chǎn)典當(dāng)、不動產(chǎn)典當(dāng)、財產(chǎn)權(quán)利典當(dāng)?shù)雀黝惖洚?dāng)業(yè)務(wù)。基本原則1.合法合規(guī)原則：典當(dāng)業(yè)務(wù)必須嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，確保業(yè)務(wù)操作的合法性和合規(guī)性。2.審慎經(jīng)營原則：公司應(yīng)審慎評估典當(dāng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險，采取有效的風(fēng)險控制措施，確保業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運(yùn)營。3.誠實守信原則：公司應(yīng)誠實守信，履行合同約定，保障客戶的合法權(quán)益，維護(hù)良好的市場信譽(yù)。4.公平公正原則：公司應(yīng)公平公正地對待每一位客戶，不得歧視或偏袒任何一方，確保業(yè)務(wù)操作的公正性。典當(dāng)業(yè)務(wù)流程管理業(yè)務(wù)受理1.客戶申請：客戶向公司提出典當(dāng)申請，提交相關(guān)資料，包括身份證明、典當(dāng)物品證明、資金用途證明等。2.初步審查：業(yè)務(wù)人員對客戶提交的資料進(jìn)行初步審查，核實客戶身份和典當(dāng)物品的真實性、合法性、完整性。3.受理登記：經(jīng)初步審查合格后，業(yè)務(wù)人員對客戶申請進(jìn)行受理登記，記錄客戶基本信息、典當(dāng)物品信息、申請金額等。盡職調(diào)查1.實地考察：業(yè)務(wù)人員對典當(dāng)物品進(jìn)行實地考察，核實典當(dāng)物品的實際狀況、市場價值、使用情況等。2.權(quán)屬調(diào)查：業(yè)務(wù)人員對典當(dāng)物品的權(quán)屬進(jìn)行調(diào)查，核實典當(dāng)物品是否存在產(chǎn)權(quán)糾紛、抵押、質(zhì)押等情況。3.風(fēng)險評估：業(yè)務(wù)人員對典當(dāng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險進(jìn)行評估，分析客戶的還款能力、信用狀況、市場風(fēng)險等，提出風(fēng)險評估意見。審批決策1.風(fēng)險審查：風(fēng)險管理部門對業(yè)務(wù)人員提交的盡職調(diào)查報告進(jìn)行風(fēng)險審查，評估典當(dāng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險水平，提出風(fēng)險審查意見。2.審批決策：公司管理層根據(jù)業(yè)務(wù)人員和風(fēng)險管理部門的意見，對典當(dāng)業(yè)務(wù)進(jìn)行審批決策，決定是否批準(zhǔn)典當(dāng)申請。3.合同簽訂：經(jīng)審批決策批準(zhǔn)后，業(yè)務(wù)人員與客戶簽訂典當(dāng)合同，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，包括典當(dāng)金額、典當(dāng)期限、利率、還款方式等。當(dāng)金發(fā)放1.資金準(zhǔn)備：財務(wù)部門根據(jù)審批決策結(jié)果，準(zhǔn)備當(dāng)金資金，確保當(dāng)金足額、及時發(fā)放。2.當(dāng)金發(fā)放：業(yè)務(wù)人員按照典當(dāng)合同約定，向客戶發(fā)放當(dāng)金，客戶應(yīng)在當(dāng)金發(fā)放憑證上簽字確認(rèn)。3.質(zhì)押登記：對于動產(chǎn)典當(dāng)和財產(chǎn)權(quán)利典當(dāng)，業(yè)務(wù)人員應(yīng)按照相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，辦理質(zhì)押登記手續(xù)，確保質(zhì)押權(quán)的合法有效。當(dāng)期管理1.期限提醒：業(yè)務(wù)人員應(yīng)在典當(dāng)期限屆滿前一定時間內(nèi)，提醒客戶按時還款或續(xù)當(dāng)，避免逾期產(chǎn)生不良影響。2.續(xù)當(dāng)申請：客戶如需續(xù)當(dāng)，應(yīng)在典當(dāng)期限屆滿前向公司提出續(xù)當(dāng)申請，業(yè)務(wù)人員對續(xù)當(dāng)申請進(jìn)行審查，經(jīng)審批決策批準(zhǔn)后，與客戶簽訂續(xù)當(dāng)合同。3.逾期處理：客戶逾期未還款或未續(xù)當(dāng)?shù)模瑯I(yè)務(wù)人員應(yīng)按照典當(dāng)合同約定，采取相應(yīng)的逾期處理措施，包括催收、處置質(zhì)押物等。贖當(dāng)管理1.贖當(dāng)申請：客戶在典當(dāng)期限內(nèi)或續(xù)當(dāng)期限內(nèi)，如需贖回典當(dāng)物品，應(yīng)向公司提出贖當(dāng)申請，業(yè)務(wù)人員對贖當(dāng)申請進(jìn)行審查。2.贖當(dāng)審核：業(yè)務(wù)人員對客戶提交的贖當(dāng)申請進(jìn)行審核，核實客戶是否已還清當(dāng)金本息及相關(guān)費(fèi)用，如已還清，應(yīng)辦理贖當(dāng)手續(xù)，解除質(zhì)押關(guān)系。3.贖當(dāng)?shù)怯洠簶I(yè)務(wù)人員對贖當(dāng)業(yè)務(wù)進(jìn)行登記，記錄贖當(dāng)日期、贖當(dāng)金額、贖當(dāng)物品等信息。絕當(dāng)處理1.絕當(dāng)認(rèn)定：客戶逾期未還款或未續(xù)當(dāng)，且在規(guī)定期限內(nèi)未贖回典當(dāng)物品的，視為絕當(dāng)。2.絕當(dāng)處置：對于絕當(dāng)物品，公司應(yīng)按照典當(dāng)合同約定和相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，進(jìn)行處置，處置方式包括拍賣、變賣、折價等。3.絕當(dāng)清算：絕當(dāng)物品處置后，公司應(yīng)進(jìn)行絕當(dāng)清算，核算當(dāng)金本息及相關(guān)費(fèi)用，如有剩余，應(yīng)退還客戶；如有不足，應(yīng)向客戶追償。典當(dāng)物品管理物品入庫1.驗收登記：典當(dāng)物品入庫前，業(yè)務(wù)人員應(yīng)對典當(dāng)物品進(jìn)行驗收，核實物品的名稱、數(shù)量、規(guī)格、型號、質(zhì)量等信息，確保與典當(dāng)合同約定一致，并進(jìn)行入庫登記。2.保管責(zé)任：公司應(yīng)明確典當(dāng)物品的保管責(zé)任，指定專人負(fù)責(zé)保管，確保典當(dāng)物品的安全和完整。3.存放要求：典當(dāng)物品應(yīng)存放在專門的保管場所，按照物品的性質(zhì)、類別、規(guī)格等進(jìn)行分類存放，確保存放有序、便于管理。物品保管1.日常檢查：保管人員應(yīng)定期對典當(dāng)物品進(jìn)行日常檢查，核實物品的數(shù)量、質(zhì)量、存放狀況等，如發(fā)現(xiàn)問題應(yīng)及時報告并采取相應(yīng)措施。2.安全防范：公司應(yīng)加強(qiáng)典當(dāng)物品保管場所的安全防范措施，安裝必要的安全設(shè)施，如監(jiān)控設(shè)備、報警設(shè)備等，確保典當(dāng)物品的安全。3.環(huán)境要求：典當(dāng)物品保管場所應(yīng)保持清潔、干燥、通風(fēng)良好，避免典當(dāng)物品受潮、發(fā)霉、生銹等。物品出庫1.出庫審批：典當(dāng)物品出庫前，應(yīng)經(jīng)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審批，確保出庫手續(xù)齊全、合規(guī)。2.出庫登記：保管人員按照審批結(jié)果，辦理典當(dāng)物品出庫手續(xù)，進(jìn)行出庫登記，記錄出庫日期、出庫物品名稱、數(shù)量、去向等信息。3.交接手續(xù)：典當(dāng)物品出庫時，保管人員應(yīng)與領(lǐng)取人辦理交接手續(xù)，確保物品交接清楚、責(zé)任明確。物品盤點(diǎn)1.定期盤點(diǎn)：公司應(yīng)定期對典當(dāng)物品進(jìn)行盤點(diǎn)，核實物品的實際數(shù)量與賬存數(shù)量是否一致，如發(fā)現(xiàn)差異應(yīng)及時查明原因并進(jìn)行處理。2.不定期抽查：公司應(yīng)不定期對典當(dāng)物品進(jìn)行抽查，加強(qiáng)對典當(dāng)物品保管情況的監(jiān)督檢查。3.盤點(diǎn)報告：盤點(diǎn)結(jié)束后，保管人員應(yīng)編制盤點(diǎn)報告，報告盤點(diǎn)結(jié)果，包括盤點(diǎn)日期、盤點(diǎn)范圍、盤點(diǎn)數(shù)量、賬存數(shù)量、差異情況及原因分析等。風(fēng)險管理風(fēng)險識別與評估1.風(fēng)險識別：公司應(yīng)建立風(fēng)險識別機(jī)制，對典當(dāng)業(yè)務(wù)面臨的各類風(fēng)險進(jìn)行識別，包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、法律風(fēng)險等。2.風(fēng)險評估：公司應(yīng)定期對典當(dāng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險進(jìn)行評估，采用科學(xué)的評估方法和指標(biāo)體系，評估風(fēng)險的發(fā)生可能性和影響程度。3.風(fēng)險分類：根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，對典當(dāng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險進(jìn)行分類，確定重點(diǎn)風(fēng)險領(lǐng)域和風(fēng)險控制點(diǎn)。風(fēng)險控制措施1.信用風(fēng)險管理：加強(qiáng)對客戶的信用評估和管理，建立客戶信用檔案，對信用狀況不佳的客戶采取謹(jǐn)慎的業(yè)務(wù)策略，如提高擔(dān)保要求、縮短典當(dāng)期限等。2.市場風(fēng)險管理：密切關(guān)注市場動態(tài)，分析市場價格波動對典當(dāng)業(yè)務(wù)的影響，合理確定典當(dāng)物品的評估價值和當(dāng)金金額，采取套期保值等措施規(guī)避市場風(fēng)險。3.操作風(fēng)險管理：完善業(yè)務(wù)操作流程，加強(qiáng)內(nèi)部控制，規(guī)范業(yè)務(wù)操作行為，提高業(yè)務(wù)人員的操作技能和風(fēng)險意識，防范操作風(fēng)險。4.法律風(fēng)險管理：加強(qiáng)對法律法規(guī)的學(xué)習(xí)和研究，確保典當(dāng)業(yè)務(wù)操作符合法律法規(guī)要求，聘請法律顧問提供法律支持，防范法律風(fēng)險。風(fēng)險監(jiān)測與預(yù)警1.風(fēng)險監(jiān)測：公司應(yīng)建立風(fēng)險監(jiān)測機(jī)制，對典當(dāng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險狀況進(jìn)行實時監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險變化情況。2.風(fēng)險預(yù)警：根據(jù)風(fēng)險監(jiān)測結(jié)果，設(shè)定風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)和閾值，當(dāng)風(fēng)險指標(biāo)達(dá)到預(yù)警閾值時，及時發(fā)出預(yù)警信號，提示業(yè)務(wù)部門采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施。3.應(yīng)急預(yù)案：公司應(yīng)制定風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案，明確風(fēng)險應(yīng)急處置流程和責(zé)任分工，確保在風(fēng)險發(fā)生時能夠迅速、有效地進(jìn)行處置，降低風(fēng)險損失。財務(wù)管理財務(wù)核算1.會計制度：公司應(yīng)按照國家統(tǒng)一的會計制度，建立健全財務(wù)核算體系，規(guī)范會計核算行為，確保財務(wù)信息的真實、準(zhǔn)確、完整。2.科目設(shè)置：根據(jù)典當(dāng)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，合理設(shè)置會計科目，準(zhǔn)確核算典當(dāng)業(yè)務(wù)的收入、成本、費(fèi)用、利潤等。3.財務(wù)報表：定期編制財務(wù)報表，包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等，及時反映公司的財務(wù)狀況和經(jīng)營成果。資金管理1.資金籌集：合理籌集資金，確保公司典當(dāng)業(yè)務(wù)的資金需求，優(yōu)化資金結(jié)構(gòu)，降低資金成本。2.資金運(yùn)用：加強(qiáng)資金運(yùn)用管理，提高資金使用效率，確保資金安全，嚴(yán)禁資金挪用和違規(guī)使用。3.資金結(jié)算：規(guī)范資金結(jié)算流程，加強(qiáng)資金結(jié)算管理，確保資金收付的及時、準(zhǔn)確、安全。成本費(fèi)用管理1.成本核算：加強(qiáng)成本核算管理，準(zhǔn)確核算典當(dāng)業(yè)務(wù)的成本費(fèi)用，分析成本費(fèi)用構(gòu)成，尋找降低成本費(fèi)用的途徑。2.費(fèi)用控制：建立費(fèi)用控制制度，嚴(yán)格控制各項費(fèi)用支出，加強(qiáng)費(fèi)用審批管理，杜絕不合理費(fèi)用開支。3.預(yù)算管理：編制年度財務(wù)預(yù)算，明確各項收入、成本、費(fèi)用的預(yù)算指標(biāo)，加強(qiáng)預(yù)算執(zhí)行情況的監(jiān)控和分析，確保預(yù)算目標(biāo)的實現(xiàn)。利潤分配1.利潤核算：準(zhǔn)確核算公司的利潤，按照國家有關(guān)規(guī)定和公司章程的要求，進(jìn)行利潤分配。2.分配原則：利潤分配應(yīng)遵循依法合規(guī)、兼顧股東利益和公司發(fā)展的原則，合理確定分配比例和方式。3.留存收益：根據(jù)公司發(fā)展需要，合理留存一定比例的利潤，用于補(bǔ)充公司的自有資金，增強(qiáng)公司的抗風(fēng)險能力。人力資源管理人員招聘與培訓(xùn)1.招聘計劃：根據(jù)公司業(yè)務(wù)發(fā)展需要，制定人員招聘計劃，明確招聘崗位、人數(shù)、條件等要求。2.招聘渠道：通過多種渠道進(jìn)行人員招聘，如招聘網(wǎng)站、人才市場、校園招聘、內(nèi)部推薦等，吸引優(yōu)秀人才加入公司。3.培訓(xùn)體系：建立完善的培訓(xùn)體系，根據(jù)員工的崗位需求和職業(yè)發(fā)展規(guī)劃，提供多樣化的培訓(xùn)課程，包括業(yè)務(wù)培訓(xùn)、技能培訓(xùn)、職業(yè)道德培訓(xùn)等，提高員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)和綜合能力?？冃Э己伺c激勵1.考核制度：建立科學(xué)合理的績效考核制度，明確考核指標(biāo)、考核標(biāo)準(zhǔn)、考核周期等，對員工的工作業(yè)績、工作能力、工作態(tài)度等進(jìn)行全面考核。2.激勵機(jī)制：根據(jù)績效考核結(jié)果，建立相應(yīng)的激勵機(jī)制，對表現(xiàn)優(yōu)秀的員工給予獎勵，包括獎金、晉升、榮譽(yù)稱號等，激發(fā)員工的工作積極性和創(chuàng)造力。3.職業(yè)發(fā)展規(guī)劃：為員工制定職業(yè)發(fā)展規(guī)劃，提供晉升通道和發(fā)展機(jī)會，鼓勵員工不斷提升自己，實現(xiàn)個人價值與公司發(fā)展的雙贏。薪酬福利管理1.薪酬體系：建立公平合理的薪酬體系，根據(jù)員工的崗位價值、工作業(yè)績、市場行情等因素，確定薪酬水平和薪酬結(jié)構(gòu)，確保薪酬具有競爭力。2.福利政策：制定完善的福利政策，為員工提供多樣化的福利待遇，包括社會保險、住房公積金、帶薪年假、節(jié)日福利、培訓(xùn)機(jī)會等，提高員工的福利待遇和歸屬感。3.薪酬調(diào)整：根據(jù)公司經(jīng)營狀況、市場薪酬水平變化等因素，定期對薪酬體系進(jìn)行調(diào)整，確保薪酬的合理性和適應(yīng)性。員工關(guān)系管理1.勞動合同管理：依法與員工簽訂勞動合同，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，規(guī)范勞動合同的簽訂、履行、變更、解除等行為。2.勞動爭議處理：建立勞動爭