分紅險管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范公司分紅險業(yè)務(wù)的管理，確保分紅險業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運營，保護(hù)投保人、被保險人及受益人的合法權(quán)益，根據(jù)《保險法》及相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司開展的各類分紅險業(yè)務(wù)，包括但不限于個人分紅險、團(tuán)體分紅險等。（三）基本原則1.合規(guī)經(jīng)營原則：嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)和保險行業(yè)監(jiān)管要求，依法開展分紅險業(yè)務(wù)。2.穩(wěn)健經(jīng)營原則：注重風(fēng)險控制，確保分紅險業(yè)務(wù)的財務(wù)穩(wěn)定性和可持續(xù)發(fā)展。3.公平公正原則：在分紅政策制定、紅利分配等方面，公平對待每一位投保人，確保紅利分配的合理性和透明度。4.客戶利益至上原則：始終將客戶利益放在首位，充分披露分紅險相關(guān)信息，保障客戶的知情權(quán)和選擇權(quán)。二、分紅險產(chǎn)品管理（一）產(chǎn)品設(shè)計1.分紅險產(chǎn)品的設(shè)計應(yīng)符合市場需求和公司戰(zhàn)略規(guī)劃，充分考慮產(chǎn)品的風(fēng)險特征、預(yù)期收益水平等因素。2.在產(chǎn)品設(shè)計過程中，應(yīng)進(jìn)行充分的市場調(diào)研和風(fēng)險評估，確保產(chǎn)品條款清晰、易懂，避免誤導(dǎo)客戶。3.分紅險產(chǎn)品的預(yù)定利率、預(yù)定死亡率、預(yù)定費用率等假設(shè)應(yīng)合理、謹(jǐn)慎，不得隨意調(diào)整以迎合短期利益。（二）產(chǎn)品審批1.分紅險產(chǎn)品在推向市場前，需按照公司內(nèi)部審批流程進(jìn)行嚴(yán)格審批。2.審批內(nèi)容包括產(chǎn)品條款、費率、精算報告、銷售宣傳材料等，確保產(chǎn)品符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。3.對于創(chuàng)新型分紅險產(chǎn)品，應(yīng)組織相關(guān)專家進(jìn)行論證，評估產(chǎn)品的可行性和風(fēng)險狀況。（三）產(chǎn)品報備1.分紅險產(chǎn)品經(jīng)公司審批通過后，應(yīng)及時向保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行報備。2.報備材料應(yīng)真實、準(zhǔn)確、完整，包括產(chǎn)品說明書、保險條款、費率表、精算報告等。3.按照監(jiān)管要求，定期對已報備的分紅險產(chǎn)品進(jìn)行梳理和自查，如有變更及時報備。三、分紅險銷售管理（一）銷售人員管理1.從事分紅險銷售的人員應(yīng)具備相應(yīng)的保險從業(yè)資格證書，并經(jīng)過公司的專業(yè)培訓(xùn)。2.加強(qiáng)對銷售人員的職業(yè)道德教育，嚴(yán)禁誤導(dǎo)、欺騙客戶等違規(guī)行為。3.建立銷售人員業(yè)績考核制度，將客戶滿意度、合規(guī)銷售等指標(biāo)納入考核體系。（二）銷售宣傳管理1.分紅險銷售宣傳材料應(yīng)真實、準(zhǔn)確、客觀，不得夸大產(chǎn)品收益，不得隱瞞產(chǎn)品風(fēng)險。2.宣傳材料應(yīng)包含產(chǎn)品基本信息、紅利分配方式、歷史分紅數(shù)據(jù)等重要內(nèi)容，確?？蛻裟軌蛉媪私猱a(chǎn)品情況。3.在銷售過程中，銷售人員應(yīng)向客戶充分說明分紅險的特點和風(fēng)險，不得進(jìn)行虛假承諾或誤導(dǎo)性宣傳。（三）客戶信息管理1.建立健全客戶信息收集、整理、保管制度，確?？蛻粜畔⒌陌踩屯暾?。2.在銷售分紅險產(chǎn)品時，應(yīng)準(zhǔn)確記錄客戶的基本信息、投保信息、繳費信息等，為后續(xù)服務(wù)提供依據(jù)。3.嚴(yán)格遵守客戶信息保密規(guī)定，不得泄露客戶信息給無關(guān)第三方。四、分紅險紅利分配管理（一）紅利分配政策1.公司應(yīng)制定明確、合理的紅利分配政策，確保紅利分配的公平性和穩(wěn)定性。2.紅利分配政策應(yīng)考慮公司的經(jīng)營狀況、投資收益、保險責(zé)任履行情況等因素，同時兼顧投保人的利益。3.紅利分配政策應(yīng)經(jīng)公司董事會審議通過，并向保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)備案。（二）紅利分配方式1.分紅險的紅利分配方式主要包括現(xiàn)金紅利和增額紅利兩種。2.現(xiàn)金紅利是指公司將可分配盈余以現(xiàn)金形式分配給投保人；增額紅利是指公司將可分配盈余增加到保險金額中，使保險金額逐年遞增。3.公司應(yīng)在保險合同中明確約定紅利分配方式，并向投保人充分說明不同分配方式的特點和利弊。（三）紅利分配計算1.公司應(yīng)按照精算原理和紅利分配政策，對分紅險業(yè)務(wù)的可分配盈余進(jìn)行準(zhǔn)確計算。2.可分配盈余的計算應(yīng)考慮保險業(yè)務(wù)的各項收入、成本、費用、賠付支出等因素，確保計算結(jié)果真實、可靠。3.在紅利分配計算過程中，應(yīng)嚴(yán)格遵循相關(guān)會計準(zhǔn)則和監(jiān)管要求，保證財務(wù)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性。（四）紅利分配流程1.公司應(yīng)建立規(guī)范的紅利分配流程，明確各部門在紅利分配過程中的職責(zé)和權(quán)限。2.紅利分配流程一般包括數(shù)據(jù)收集、精算評估、方案制定、審批、公告、支付等環(huán)節(jié)。3.在紅利分配過程中，應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督和審計，確保紅利分配的公正、透明。五、分紅險資金管理（一）資金歸集與運用1.分紅險業(yè)務(wù)的保費收入應(yīng)及時、足額歸集到公司指定的賬戶，實行專戶管理。2.公司應(yīng)按照保險資金運用的相關(guān)規(guī)定，對分紅險資金進(jìn)行合理運用，確保資金的安全性和收益性。3.分紅險資金的運用應(yīng)遵循穩(wěn)健投資原則，投資范圍應(yīng)符合監(jiān)管要求，不得從事高風(fēng)險投資活動。（二）資金風(fēng)險管理1.建立健全分紅險資金風(fēng)險管理制度，加強(qiáng)對資金風(fēng)險的識別、評估和監(jiān)測。2.針對不同的投資品種，制定相應(yīng)的風(fēng)險控制措施，確保資金投資風(fēng)險可控。3.定期對分紅險資金的投資狀況進(jìn)行內(nèi)部審計和外部審計，及時發(fā)現(xiàn)和解決潛在的風(fēng)險問題。六、分紅險客戶服務(wù)管理（一）客戶咨詢與投訴處理1.設(shè)立專門的客戶服務(wù)熱線和咨詢郵箱，及時解答客戶關(guān)于分紅險業(yè)務(wù)的咨詢。2.建立客戶投訴處理機(jī)制，對客戶的投訴進(jìn)行及時、有效的處理，確保客戶滿意度。3.對客戶投訴進(jìn)行分類整理和分析，針對存在的問題及時采取改進(jìn)措施，避免類似問題再次發(fā)生。（二）紅利通知與信息披露1.在每個分紅年度結(jié)束后，公司應(yīng)及時向投保人發(fā)送紅利通知書，告知投保人紅利分配情況。2.紅利通知書應(yīng)包含分紅金額、紅利分配方式、紅利計算依據(jù)等詳細(xì)信息，確保投保人能夠清楚了解紅利分配情況。3.按照監(jiān)管要求，定期在公司官方網(wǎng)站等渠道披露分紅險業(yè)務(wù)的經(jīng)營情況、紅利分配政策等信息，保障客戶的知情權(quán)。（三）客戶回訪與維護(hù)1.建立客戶回訪制度，對新投保的分紅險客戶在一定期限內(nèi)進(jìn)行回訪，了解客戶對產(chǎn)品和服務(wù)的滿意度。2.通過客戶回訪，收集客戶的意見和建議，及時改進(jìn)公司的產(chǎn)品和服務(wù)。3.加強(qiáng)與客戶的溝通和互動，定期向客戶發(fā)送分紅險業(yè)務(wù)相關(guān)資訊，維護(hù)良好的客戶關(guān)系。七、分紅險內(nèi)部控制與監(jiān)督（一）內(nèi)部控制制度1.建立健全分紅險業(yè)務(wù)內(nèi)部控制制度，涵蓋產(chǎn)品管理、銷售管理、紅利分配管理、資金管理、客戶服務(wù)管理等各個環(huán)節(jié)。2.明確各部門和崗位在分紅險業(yè)務(wù)中的職責(zé)和權(quán)限，確保各項業(yè)務(wù)操作規(guī)范、流程清晰。3.通過內(nèi)部控制制度，防范分紅險業(yè)務(wù)中的各類風(fēng)險，保障公司的穩(wěn)健運營。（二）內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制1.公司內(nèi)部審計部門應(yīng)定期對分紅險業(yè)務(wù)進(jìn)行審計，檢查各項制度的執(zhí)行情況和業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性。2.加強(qiáng)對分紅險業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理監(jiān)督，及時發(fā)現(xiàn)和糾正潛在的風(fēng)險問題。3.建立內(nèi)部監(jiān)督報告制度，對審計和監(jiān)督中發(fā)現(xiàn)的問題及時向公司管理層報告，并提出改進(jìn)建議。（三）外部監(jiān)管配合1.積極配合保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)督檢查，及時提供分紅險業(yè)務(wù)的相關(guān)資料和信息。2.對監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出的整改要求，應(yīng)認(rèn)真落實，按時完成整改任務(wù)。3.關(guān)注保險監(jiān)管政策的變化，及時調(diào)