再貼現(xiàn)管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)操作，加強再貼現(xiàn)管理，充分發(fā)揮再貼現(xiàn)政策的宏觀調(diào)控作用，促進貨幣信貸總量合理增長，引導信貸資金投向，推動經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標準，制定本辦法。（二）依據(jù)本辦法依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)以及中國人民銀行關(guān)于再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定制定。（三）適用范圍本辦法適用于在中國境內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行、政策性銀行、農(nóng)村信用社等金融機構(gòu)（以下統(tǒng)稱金融機構(gòu)）向中國人民銀行申請辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。（四）基本原則1.依法合規(guī)原則：再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)操作必須嚴格遵守國家法律法規(guī)和中國人民銀行的各項規(guī)定。2.審慎穩(wěn)健原則：金融機構(gòu)應(yīng)審慎評估再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)風險，確保業(yè)務(wù)穩(wěn)健開展。3.宏觀調(diào)控原則：再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)要緊密圍繞國家宏觀經(jīng)濟政策目標，發(fā)揮調(diào)控貨幣信貸總量和結(jié)構(gòu)的作用。4.引導投向原則：通過再貼現(xiàn)政策引導信貸資金投向符合國家產(chǎn)業(yè)政策和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整方向的領(lǐng)域。二、再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)定義與種類（一）定義再貼現(xiàn)是指金融機構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向中國人民銀行轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是中央銀行的一種貨幣政策工具。（二）種類1.買斷式再貼現(xiàn)：金融機構(gòu)將持有的未到期商業(yè)匯票一次性賣給中國人民銀行，中國人民銀行按票面金額扣除貼現(xiàn)利息后，將余額支付給金融機構(gòu)。2.回購式再貼現(xiàn)：金融機構(gòu)將持有的未到期商業(yè)匯票賣給中國人民銀行的同時，交易雙方約定在未來某一日期，賣方再以約定價格從買方買回相等種類、數(shù)量和金額匯票的交易行為。三、申請與受理（一）申請條件1.金融機構(gòu)應(yīng)具有良好的經(jīng)營狀況和健全的內(nèi)部控制制度。2.申請再貼現(xiàn)的商業(yè)匯票應(yīng)真實、合法、有效，符合中國人民銀行規(guī)定的票據(jù)種類和格式要求。3.金融機構(gòu)應(yīng)按照中國人民銀行的要求，報送相關(guān)業(yè)務(wù)資料和報表，具備完善的統(tǒng)計監(jiān)測制度。4.金融機構(gòu)應(yīng)在規(guī)定的再貼現(xiàn)額度內(nèi)申請辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。（二）申請材料1.再貼現(xiàn)申請書，應(yīng)詳細說明申請再貼現(xiàn)的金額、期限、商業(yè)匯票的基本情況等。2.未到期已貼現(xiàn)商業(yè)匯票清單，包括匯票號碼、出票日期、到期日期、票面金額、貼現(xiàn)日期、貼現(xiàn)金額等信息。3.商業(yè)匯票復印件，確保票據(jù)的真實性和完整性。4.貼現(xiàn)憑證復印件，證明匯票已辦理貼現(xiàn)手續(xù)。5.中國人民銀行要求提供的其他材料，如金融機構(gòu)的財務(wù)報表、業(yè)務(wù)經(jīng)營情況報告等。（三）受理程序1.中國人民銀行分支機構(gòu)收到金融機構(gòu)提交的再貼現(xiàn)申請材料后，應(yīng)及時進行初審。初審內(nèi)容包括申請材料的完整性、合規(guī)性以及商業(yè)匯票的真實性等。2.對于初審合格的申請材料，中國人民銀行分支機構(gòu)應(yīng)在規(guī)定時間內(nèi)將申請材料報送上級行。上級行收到申請材料后，進行復審。復審內(nèi)容包括對金融機構(gòu)經(jīng)營狀況、再貼現(xiàn)額度使用情況、商業(yè)匯票的風險狀況等進行綜合評估。3.經(jīng)復審同意的再貼現(xiàn)申請，中國人民銀行分支機構(gòu)應(yīng)及時通知金融機構(gòu)辦理相關(guān)手續(xù)；對于復審不同意的申請，應(yīng)向金融機構(gòu)說明理由。四、審查與審批（一）審查內(nèi)容1.商業(yè)匯票的真實性審查，包括匯票的票面要素是否齊全、背書是否連續(xù)、簽章是否合規(guī)等。2.貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的合規(guī)性審查，檢查金融機構(gòu)辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是否符合相關(guān)規(guī)定，如貼現(xiàn)利率是否合理、貼現(xiàn)期限是否符合要求等。3.金融機構(gòu)的經(jīng)營狀況和風險狀況審查，評估金融機構(gòu)的資產(chǎn)質(zhì)量、流動性狀況、盈利能力等，判斷其是否具備再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)資格和風險承受能力。4.再貼現(xiàn)資金用途審查，確保再貼現(xiàn)資金投向符合國家宏觀經(jīng)濟政策和產(chǎn)業(yè)政策導向。（二）審批流程1.中國人民銀行分支機構(gòu)對再貼現(xiàn)申請進行初審后，將審查意見連同申請材料一并報送上級行。2.上級行收到報送材料后，組織相關(guān)部門進行會審。會審部門包括貨幣政策部門、貨幣信貸部門、金融市場部門、會計財務(wù)部門等。各部門根據(jù)職責分工，對申請事項進行審查，并提出意見。3.貨幣政策部門負責對再貼現(xiàn)政策的執(zhí)行情況、宏觀調(diào)控效果等進行評估；貨幣信貸部門負責審查金融機構(gòu)的經(jīng)營狀況和再貼現(xiàn)資金投向；金融市場部門負責對商業(yè)匯票的市場情況、風險狀況等進行分析；會計財務(wù)部門負責對再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的會計核算、資金清算等進行審核。4.會審結(jié)束后，由上級行領(lǐng)導根據(jù)會審意見進行審批。審批通過的，下達再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)批準文件；審批未通過的，通知中國人民銀行分支機構(gòu)向金融機構(gòu)說明理由。五、再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)操作（一）買斷式再貼現(xiàn)操作1.金融機構(gòu)與中國人民銀行簽訂買斷式再貼現(xiàn)合同，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。合同應(yīng)包括再貼現(xiàn)金額、期限、利率、票據(jù)種類、付款方式等條款。2.金融機構(gòu)按照合同約定，將未到期已貼現(xiàn)商業(yè)匯票交付給中國人民銀行。中國人民銀行對匯票進行審驗無誤后，按照票面金額扣除貼現(xiàn)利息，將余額支付給金融機構(gòu)。3.買斷式再貼現(xiàn)期限自再貼現(xiàn)之日起至匯票到期日止，最長不超過6個月。再貼現(xiàn)利率由中國人民銀行根據(jù)貨幣政策需要適時調(diào)整。4.匯票到期時，中國人民銀行作為持票人，向匯票承兌人收取票款。如承兌人拒絕付款，中國人民銀行有權(quán)向貼現(xiàn)申請人（金融機構(gòu)）追索票款。（二）回購式再貼現(xiàn)操作1.金融機構(gòu)與中國人民銀行簽訂回購式再貼現(xiàn)合同，合同除應(yīng)包含買斷式再貼現(xiàn)合同的基本條款外，還應(yīng)明確回購日期、回購價格等條款。2.金融機構(gòu)按照合同約定，將未到期已貼現(xiàn)商業(yè)匯票賣給中國人民銀行，中國人民銀行按票面金額扣除貼現(xiàn)利息后，將余額支付給金融機構(gòu)。3.在回購式再貼現(xiàn)到期前，金融機構(gòu)應(yīng)按照合同約定的回購日期和回購價格，向中國人民銀行買回原已賣出的商業(yè)匯票。中國人民銀行在收到回購款后，將商業(yè)匯票交付給金融機構(gòu)。4.回購式再貼現(xiàn)期限自再貼現(xiàn)之日起至回購日止，最長不超過4個月。再貼現(xiàn)利率和回購利率由中國人民銀行根據(jù)貨幣政策需要適時調(diào)整。六、風險管理（一）信用風險1.中國人民銀行應(yīng)建立金融機構(gòu)信用評級制度，對申請再貼現(xiàn)的金融機構(gòu)進行信用評估，根據(jù)信用評級結(jié)果合理確定再貼現(xiàn)額度和利率。2.加強對商業(yè)匯票承兌人的信用風險管理，關(guān)注承兌人的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況和信用記錄，防范因承兌人信用風險導致的再貼現(xiàn)資金損失。3.金融機構(gòu)應(yīng)加強對貼現(xiàn)申請人的資格審查和風險管理，確保貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的真實性和合規(guī)性，降低信用風險。（二）市場風險1.密切關(guān)注票據(jù)市場價格波動情況，及時調(diào)整再貼現(xiàn)利率和額度，以應(yīng)對市場風險。2.加強對再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的市場監(jiān)測和分析，及時發(fā)現(xiàn)市場異常波動，采取相應(yīng)的風險防范措施。（三）操作風險1.建立健全再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)操作規(guī)程和內(nèi)部控制制度，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，防范操作風險。2.加強對再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)人員的培訓和管理，提高業(yè)務(wù)人員的風險意識和操作技能，確保業(yè)務(wù)操作的準確性和合規(guī)性。3.定期對再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)進行內(nèi)部審計和檢查，及時發(fā)現(xiàn)和糾正操作風險隱患。七、監(jiān)督管理（一）中國人民銀行職責1.負責制定和調(diào)整再貼現(xiàn)政策，根據(jù)國家宏觀經(jīng)濟形勢和貨幣政策目標，合理確定再貼現(xiàn)總量、結(jié)構(gòu)和利率水平。2.對金融機構(gòu)的再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)進行監(jiān)督管理，檢查金融機構(gòu)再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)操作是否符合本辦法及相關(guān)規(guī)定，確保再貼現(xiàn)政策的有效執(zhí)行。3.建立再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)統(tǒng)計監(jiān)測制度，及時掌握再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的開展情況，為貨幣政策決策提供依據(jù)。（二）金融機構(gòu)職責1.金融機構(gòu)應(yīng)嚴格按照本辦法及中國人民銀行的相關(guān)規(guī)定辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，確保業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性和真實性。2.定期向中國人民銀行報送再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)報表和相關(guān)資料，如實反映再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的開展情況、資金運用情況和風險狀況等。3.接受中國人民銀行的監(jiān)督檢查，對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題及時進行整改。（三）監(jiān)督檢查方式1.中國人民銀行定期對金融機構(gòu)的再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)進行現(xiàn)場檢查，檢查內(nèi)容包括業(yè)務(wù)操作合規(guī)性、風險管理制度執(zhí)行情況、報表資料真實性等。2.不定期對金融機構(gòu)的再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)進行非現(xiàn)場監(jiān)測分析，通過對金融機構(gòu)報送的報表和資料進行分析，及時發(fā)現(xiàn)潛在風險和問題。3.加強與其他金融監(jiān)管部門的協(xié)調(diào)配合，建立信息共享機制，共同做好再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理工作。八、罰則（一）金融機構(gòu)違規(guī)處理1.金融機構(gòu)違反本辦法規(guī)定辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的，中國人民銀行將責令其限期改正，并視情節(jié)輕重給予警告、通報批評、暫停再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)資格等處罰。2.對于違規(guī)情節(jié)嚴重、造成重大損失的金融機構(gòu)，中國人民銀行將依法追究相關(guān)責任人的責任，并可采取其他監(jiān)管措施。（二）相關(guān)人員責任追究1.金融機構(gòu)工作人員在再