征信業(yè)管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為規(guī)范征信業(yè)務(wù)及其相關(guān)活動(dòng)，保護(hù)信息主體合法權(quán)益，促進(jìn)征信業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》《中華人民共和國(guó)公司法》等法律法規(guī)，制定本辦法。（二）適用范圍在中華人民共和國(guó)境內(nèi)從事征信業(yè)務(wù)及其相關(guān)活動(dòng)，適用本辦法。本辦法所稱征信業(yè)務(wù)，是指對(duì)企業(yè)和個(gè)人的信用信息進(jìn)行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活動(dòng)。（三）基本原則征信業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循獨(dú)立、客觀、公正的原則，保障信息主體合法權(quán)益，維護(hù)信息安全和市場(chǎng)秩序。（四）監(jiān)管職責(zé)中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法對(duì)征信業(yè)務(wù)及其相關(guān)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，依照其規(guī)定執(zhí)行。二、征信機(jī)構(gòu)（一）設(shè)立條件與審批程序設(shè)立征信機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，并依照公司設(shè)立的法律法規(guī)辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。設(shè)立征信機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的公司設(shè)立條件和下列條件：1.主要股東信譽(yù)良好，最近3年無(wú)重大違法違規(guī)記錄；2.注冊(cè)資本不少于人民幣3000萬(wàn)元，且為實(shí)繳貨幣資本；3.有符合國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的保障信息安全的設(shè)施、設(shè)備和制度、措施；4.擬任董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員符合本辦法規(guī)定的任職條件；5.國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他審慎性條件。經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的征信機(jī)構(gòu)，由中國(guó)人民銀行頒發(fā)個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證，并在公司登記機(jī)關(guān)辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。未經(jīng)國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)。（二）機(jī)構(gòu)變更與終止征信機(jī)構(gòu)變更名稱、注冊(cè)資本、主要股東或者變更公司形式的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，并依照法律、行政法規(guī)規(guī)定辦理變更登記。征信機(jī)構(gòu)終止征信業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)自終止之日起20日內(nèi)向中國(guó)人民銀行報(bào)告，并依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定辦理注銷登記。（三）征信機(jī)構(gòu)義務(wù)1.依法采集、整理、保存、加工個(gè)人和企業(yè)的信用信息，不得采集法律法規(guī)禁止采集的信息；2.對(duì)采集的信用信息進(jìn)行客觀、公正的評(píng)價(jià)，不得提供虛假信用報(bào)告；3.建立健全信息保密制度，保障信息主體的信息安全；4.按照約定向信息使用者提供信用信息，并對(duì)信息使用者的使用情況進(jìn)行監(jiān)督；5.接受中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，按照規(guī)定報(bào)送有關(guān)報(bào)告和資料。三、征信業(yè)務(wù)規(guī)則（一）信息采集1.征信機(jī)構(gòu)采集個(gè)人信用信息，應(yīng)當(dāng)經(jīng)信息主體本人同意。未經(jīng)同意，不得采集個(gè)人的信用信息。2.征信機(jī)構(gòu)采集企業(yè)信用信息，應(yīng)當(dāng)依法取得企業(yè)的同意或者依法公開的信息。3.征信機(jī)構(gòu)不得采集法律、行政法規(guī)禁止采集的個(gè)人和企業(yè)信息。（二）信息整理與保存1.征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)采集的信用信息進(jìn)行整理、保存，確保信息的準(zhǔn)確性、完整性和及時(shí)性。2.征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全信息管理制度，對(duì)信用信息的存儲(chǔ)、使用、查詢等進(jìn)行規(guī)范管理。3.征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限保存信用信息，不得擅自刪除或者篡改信用信息。（三）信息查詢1.信息使用者查詢個(gè)人信用信息，應(yīng)當(dāng)取得信息主體本人的書面同意，并約定用途。但是，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。2.信息使用者查詢企業(yè)信用信息，應(yīng)當(dāng)取得企業(yè)的書面同意，并約定用途。3.征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照約定提供信用信息查詢服務(wù)，并對(duì)查詢情況進(jìn)行記錄。（四）信用報(bào)告1.征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向信息主體提供信用報(bào)告，并對(duì)信用報(bào)告的內(nèi)容負(fù)責(zé)。2.信用報(bào)告應(yīng)當(dāng)客觀、公正地反映信息主體的信用狀況，不得含有虛假內(nèi)容。3.信息主體有權(quán)查閱、復(fù)制自己的信用報(bào)告，并提出異議。征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)處理信息主體的異議申請(qǐng)。（五）信用評(píng)級(jí)1.征信機(jī)構(gòu)開展信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)制定信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)規(guī)則，明確信用評(píng)級(jí)的程序、方法、標(biāo)準(zhǔn)等。2.征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)規(guī)則開展信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)，確保信用評(píng)級(jí)結(jié)果的客觀、公正。3.征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向社會(huì)公開信用評(píng)級(jí)的方法、標(biāo)準(zhǔn)和程序，并接受社會(huì)監(jiān)督。四、信息主體權(quán)益保護(hù)（一）知情權(quán)信息主體有權(quán)知道征信機(jī)構(gòu)采集、整理、保存、加工其信用信息的情況，以及信用報(bào)告的內(nèi)容。征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向信息主體提供相關(guān)信息。（二）異議權(quán)信息主體認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)采集、整理、保存、加工的信用信息存在錯(cuò)誤、遺漏的，有權(quán)向征信機(jī)構(gòu)提出異議。征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)處理信息主體的異議申請(qǐng)，并將處理結(jié)果告知信息主體。（三）投訴權(quán)信息主體認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)或者信息使用者侵害其合法權(quán)益的，有權(quán)向中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)投訴。中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)處理信息主體的投訴，并將處理結(jié)果告知信息主體。（四）信息安全權(quán)征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保障信息主體的信息安全，不得泄露、出售或者非法向他人提供信息主體的信用信息。五、監(jiān)督管理（一）現(xiàn)場(chǎng)檢查中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)有權(quán)對(duì)征信機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，檢查內(nèi)容包括：1.征信機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止情況；2.征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況；3.信息采集、整理、保存、加工情況；4.信息安全保障情況；5.其他與征信業(yè)務(wù)相關(guān)的情況。（二）非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全征信機(jī)構(gòu)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管制度，通過(guò)信息系統(tǒng)等方式，對(duì)征信機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)測(cè)、分析和評(píng)估。（三）違規(guī)處罰征信機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定的，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以采取以下措施：1.責(zé)令改正，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上3倍以下的罰款；沒有違法所得的，處1萬(wàn)元以下的罰款；2.責(zé)令停業(yè)整頓，情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷其個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證；3.對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依法給予處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。六、法律責(zé)任（一）征信機(jī)構(gòu)違法責(zé)任征信機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定，有下列情形之一的，由中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上3倍以下的罰款；沒有違法所得的，處1萬(wàn)元以下的罰款：1.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立征信機(jī)構(gòu)或者經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)的；2.采集禁止采集的個(gè)人信息或者未經(jīng)同意采集個(gè)人信息的；3.提供虛假信用報(bào)告的；4.違反本辦法規(guī)定的其他行為。（二）信息使用者違法責(zé)任信息使用者違反本辦法規(guī)定，有下列情形之一的，由中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處1萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，處1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下的罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：1.未按照約定用途使用個(gè)人信用信息的；2.未經(jīng)同意查詢個(gè)人信用信息的；3.違法提供或者出售個(gè)人信用信息的；4.違反本辦法規(guī)定的其他行為。（三）監(jiān)管部門工作人員違法責(zé)任中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)的工作人員在征信監(jiān)督管理工作中濫用職權(quán)、玩忽職守、徇私舞弊的，依法給予處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。七、附則（一）釋義本辦法下列用語(yǔ)的含義：1.征信機(jī)構(gòu)，是指依法設(shè)立，主要從事征信業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。2