信托部管理辦法一、總則（一）目的為加強公司信托部的規(guī)范化管理，提高信托業(yè)務運作效率，有效防范風險，保障公司及客戶的合法權益，依據(jù)相關法律法規(guī)和行業(yè)標準，制定本管理辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司信托部的所有業(yè)務活動及部門內(nèi)部管理。（三）基本原則1.合規(guī)經(jīng)營原則信托部的各項業(yè)務活動必須嚴格遵守國家法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及公司內(nèi)部規(guī)章制度，確保合法合規(guī)運作。2.風險控制原則建立健全風險管理制度和流程，對信托業(yè)務的各個環(huán)節(jié)進行風險識別、評估和控制，有效防范各類風險，保障業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展。3.客戶利益至上原則始終將客戶利益放在首位，誠實守信，勤勉盡責，為客戶提供優(yōu)質(zhì)、專業(yè)、高效的信托服務，維護客戶的合法權益。4.專業(yè)審慎原則信托部從業(yè)人員應具備扎實的專業(yè)知識和豐富的實踐經(jīng)驗，秉持專業(yè)審慎的態(tài)度開展業(yè)務，確保業(yè)務操作的準確性和可靠性。二、組織架構與職責（一）組織架構信托部設部門經(jīng)理一名，副經(jīng)理若干名，根據(jù)業(yè)務需要下設業(yè)務團隊、風險管理團隊、運營支持團隊等。各團隊之間相互協(xié)作、相互制約，共同保障信托業(yè)務的順利開展。（二）職責分工1.部門經(jīng)理職責全面負責信托部的日常管理工作，制定部門發(fā)展戰(zhàn)略和工作計劃，并組織實施。負責與公司其他部門及外部監(jiān)管機構、合作機構的溝通協(xié)調(diào)，確保業(yè)務順利推進。對信托業(yè)務的合規(guī)性、風險狀況進行監(jiān)督檢查，及時發(fā)現(xiàn)和解決問題。負責團隊建設和人才培養(yǎng)，提升部門整體業(yè)務水平和綜合素質(zhì)。2.副經(jīng)理職責協(xié)助部門經(jīng)理開展工作，負責分管領域的業(yè)務管理和團隊建設，具體職責根據(jù)分工確定。3.業(yè)務團隊職責負責信托項目的開發(fā)、營銷和盡職調(diào)查工作，制定項目方案，撰寫盡職調(diào)查報告。與客戶進行溝通洽談，了解客戶需求，為客戶提供專業(yè)的信托產(chǎn)品咨詢和解決方案。負責信托項目的合同簽訂、存續(xù)期管理等工作，及時跟蹤項目進展情況，處理項目相關問題。4.風險管理團隊職責建立健全信托業(yè)務風險管理制度和流程，制定風險識別、評估和控制措施。對信托項目進行風險審查，出具風險審查意見，提出風險防控建議。定期對信托業(yè)務風險狀況進行監(jiān)測和分析，及時預警潛在風險，提出風險處置預案。協(xié)助業(yè)務團隊開展風險化解工作，對重大風險事件進行調(diào)查和處理。5.運營支持團隊職責負責信托業(yè)務的日常運營管理，包括資金收付、會計核算、檔案管理等工作。確保信托業(yè)務系統(tǒng)的正常運行，保障業(yè)務數(shù)據(jù)的安全、準確和完整。協(xié)助業(yè)務團隊進行項目申報、審批等工作，提供必要的運營支持和服務。三、業(yè)務管理（一）信托業(yè)務種類公司信托部開展的信托業(yè)務包括但不限于資金信托、財產(chǎn)權信托、公益信托等。（二）業(yè)務流程1.項目開發(fā)與營銷業(yè)務團隊通過市場調(diào)研、客戶推薦等方式獲取信托項目信息，進行項目篩選和可行性研究。確定目標項目后，制定項目營銷方案，與潛在客戶進行溝通洽談，介紹信托產(chǎn)品特點和優(yōu)勢，達成合作意向。2.盡職調(diào)查業(yè)務團隊對信托項目進行全面盡職調(diào)查，包括項目背景、交易結構、融資方情況、擔保情況、市場前景等方面。收集相關資料，進行分析評估，撰寫盡職調(diào)查報告，為項目決策提供依據(jù)。3.項目評審風險管理團隊對盡職調(diào)查報告進行風險審查，提出風險審查意見。項目評審委員會對項目進行綜合評審，審議項目方案、風險狀況、收益預測等內(nèi)容，做出是否立項的決策。4.合同簽訂根據(jù)項目評審意見，業(yè)務團隊與客戶簽訂信托合同及相關協(xié)議，明確雙方權利義務。合同簽訂前，應確保合同條款符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求，內(nèi)容完整、準確、清晰。5.項目實施運營支持團隊按照信托合同約定，辦理資金收付、項目管理等相關事宜。業(yè)務團隊負責跟蹤項目進展情況，及時發(fā)現(xiàn)和解決項目實施過程中出現(xiàn)的問題。風險管理團隊對項目實施過程中的風險進行持續(xù)監(jiān)測和控制。6.項目清算信托項目結束后，運營支持團隊負責進行項目清算工作，包括資產(chǎn)處置、資金分配、收益核算等。業(yè)務團隊協(xié)助做好相關工作，確保項目清算工作順利完成。（三）業(yè)務規(guī)范1.項目開發(fā)規(guī)范項目開發(fā)應符合國家產(chǎn)業(yè)政策和監(jiān)管要求，具有良好的市場前景和經(jīng)濟效益。業(yè)務團隊應深入了解客戶需求，結合公司資源和業(yè)務優(yōu)勢，設計合理的信托產(chǎn)品方案。項目開發(fā)過程中應嚴格遵守保密規(guī)定，保護客戶信息和公司商業(yè)秘密。2.盡職調(diào)查規(guī)范盡職調(diào)查應全面、深入、細致，確保調(diào)查結果真實、準確、完整。調(diào)查人員應具備專業(yè)知識和經(jīng)驗，采用多種調(diào)查方法，獲取充分的證據(jù)支持。盡職調(diào)查報告應客觀公正，對發(fā)現(xiàn)的問題和風險進行詳細分析，并提出相應的解決方案。3.項目評審規(guī)范項目評審應遵循科學、公正、嚴謹?shù)脑瓌t，確保評審結果客觀準確。評審委員會成員應具備專業(yè)知識和豐富經(jīng)驗，獨立發(fā)表意見，不受任何外部因素干擾。評審過程中應充分討論項目的風險狀況、收益預測、可行性等內(nèi)容，形成明確的評審意見。4.合同簽訂規(guī)范信托合同應采用書面形式，明確約定雙方的權利義務、信托目的、信托財產(chǎn)范圍、管理方式、收益分配、風險承擔等重要條款。合同簽訂前，應組織相關人員進行法律審查和風險評估，確保合同條款合法合規(guī)、風險可控。合同簽訂過程中，應嚴格按照公司合同管理規(guī)定辦理審批手續(xù)，確保合同簽訂程序規(guī)范。5.項目實施規(guī)范運營支持團隊應嚴格按照信托合同約定辦理資金收付、項目管理等業(yè)務，確保操作準確、及時、規(guī)范。業(yè)務團隊應定期對項目進展情況進行跟蹤檢查，及時發(fā)現(xiàn)和解決項目實施過程中出現(xiàn)的問題。風險管理團隊應加強對項目實施過程的風險監(jiān)測，及時預警潛在風險，采取有效措施進行風險控制。6.項目清算規(guī)范項目清算應按照信托合同約定和相關法律法規(guī)要求進行，確保清算工作合法合規(guī)、公平公正。運營支持團隊應認真做好資產(chǎn)處置、資金分配、收益核算等工作，編制清算報告，提交相關部門審核。業(yè)務團隊應協(xié)助運營支持團隊做好項目清算工作，配合解決清算過程中出現(xiàn)的問題。四、風險管理（一）風險識別與評估1.風險識別風險管理團隊應定期對信托業(yè)務進行風險識別，全面梳理業(yè)務流程中可能存在的風險因素，包括市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險、合規(guī)風險等。2.風險評估采用定性與定量相結合的方法，對識別出的風險進行評估，確定風險的可能性和影響程度。根據(jù)風險評估結果，對風險進行分類分級，為風險應對提供依據(jù)。（二）風險控制措施1.市場風險控制加強市場研究和分析，及時掌握市場動態(tài)和趨勢，為業(yè)務決策提供參考。合理配置信托資產(chǎn)，分散投資風險，避免過度集中投資于單一行業(yè)、單一項目或單一資產(chǎn)類別。運用金融衍生品等工具進行套期保值，對沖市場風險。2.信用風險控制嚴格進行盡職調(diào)查，全面了解融資方的信用狀況、經(jīng)營情況、財務狀況等，評估信用風險。要求融資方提供有效的擔保措施，如保證、抵押、質(zhì)押等，降低信用風險。建立信用風險監(jiān)測機制，定期對融資方的信用狀況進行跟蹤評估，及時預警信用風險。3.操作風險控制完善內(nèi)部控制制度，明確各部門和崗位的職責權限，規(guī)范業(yè)務操作流程，防范操作風險。加強員工培訓，提高員工業(yè)務素質(zhì)和風險意識，確保員工熟悉業(yè)務操作流程和風險防控要求。建立操作風險監(jiān)測系統(tǒng)，對業(yè)務操作過程進行實時監(jiān)控，及時發(fā)現(xiàn)和糾正操作失誤。4.流動性風險控制合理安排信托資金的期限結構，確保資金來源與運用相匹配，避免期限錯配導致的流動性風險。建立流動性風險應急預案，制定應急融資渠道和措施，確保在出現(xiàn)流動性風險時能夠及時籌集資金，滿足客戶資金兌付需求。5.合規(guī)風險控制加強法律法規(guī)和監(jiān)管政策的學習與研究，確保信托業(yè)務活動符合相關要求。建立合規(guī)審查機制，對信托業(yè)務的各個環(huán)節(jié)進行合規(guī)審查，及時發(fā)現(xiàn)和糾正違規(guī)行為。加強與監(jiān)管機構的溝通協(xié)調(diào)，主動接受監(jiān)管，及時整改監(jiān)管發(fā)現(xiàn)的問題。（三）風險監(jiān)測與預警1.風險監(jiān)測風險管理團隊應建立健全風險監(jiān)測指標體系，定期對信托業(yè)務的風險狀況進行監(jiān)測分析，包括風險指標變化情況、業(yè)務運營情況、項目進展情況等。2.風險預警根據(jù)風險監(jiān)測結果，設定風險預警閾值。當風險指標達到或接近預警閾值時，及時發(fā)出風險預警信號，提醒相關部門和人員關注風險狀況，采取相應的風險控制措施。（四）風險處置1.風險處置原則風險處置應遵循及時性、有效性、成本效益原則，采取合理、可行的風險處置措施，降低風險損失，保障信托業(yè)務的正常運行。2.風險處置措施根據(jù)風險類型和嚴重程度，采取相應的風險處置措施，如風險緩釋、風險化解、風險轉(zhuǎn)移等。對于重大風險事件，應成立專門的風險處置小組，制定詳細的風險處置預案，進行妥善處置。五、內(nèi)部控制（一）內(nèi)部控制目標確保信托業(yè)務活動合法合規(guī)、風險可控、財務報告真實準確，提高公司運營效率和效果，保護公司及客戶的合法權益。（二）內(nèi)部控制原則1.全面性原則內(nèi)部控制應涵蓋信托部的所有業(yè)務活動、部門和崗位，貫穿業(yè)務流程的全過程。2.制衡性原則部門內(nèi)部各崗位之間應相互制約、相互監(jiān)督，形成有效的制衡機制，防止權力濫用和風險集中。3.審慎性原則內(nèi)部控制應充分考慮各種風險因素，制定嚴格的風險防控措施，確保業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展。4.有效性原則內(nèi)部控制制度應具有可操作性和有效性，能夠切實防范風險，保障業(yè)務目標的實現(xiàn)。（三）內(nèi)部控制措施1.制度建設建立健全信托部內(nèi)部管理制度，包括業(yè)務操作規(guī)程、風險管理辦法、內(nèi)部控制制度、財務管理制度等，明確各項業(yè)務的操作流程和風險防控要求。2.崗位設置與職責分工合理設置崗位，明確各崗位的職責權限，確保不相容崗位相互分離、相互制約。建立崗位責任制，加強對員工的績效考核和監(jiān)督管理。3.授權管理實行分級授權管理制度，明確不同層級人員的業(yè)務審批權限，確保業(yè)務操作符合授權范圍。加強對授權執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查，防止越權操作。4.監(jiān)督檢查定期對信托業(yè)務活動進行內(nèi)部審計和監(jiān)督檢查，及時發(fā)現(xiàn)和糾正存在的問題。加強對內(nèi)部控制制度執(zhí)行情況的評估和改進，不斷完善內(nèi)部控制體系。六、人員管理（一）人員招聘與選拔1.根據(jù)信托業(yè)務發(fā)展需要，制定人員招聘計劃，明確招聘崗位、人數(shù)、任職條件等要求。2.招聘過程應遵循公開、公平、公正的原則，通過多種渠道發(fā)布招聘信息，吸引優(yōu)秀人才應聘。3.對應聘人員進行嚴格的資格審查、筆試、面試、背景調(diào)查等環(huán)節(jié)，選拔出符合崗位要求的人員。（二）人員培訓與發(fā)展1.制定員工培訓計劃，定期組織內(nèi)部培訓和外部培訓，提高員工的專業(yè)知識和業(yè)務技能。2.培訓內(nèi)容包括法律法規(guī)、監(jiān)管政策、信托業(yè)務知識、風險管理、職業(yè)道德等方面，確保員工具備扎實的專業(yè)素養(yǎng)和風險意識。3.建立員工職業(yè)發(fā)展通道，為員工提供晉升機會和發(fā)展空間，鼓勵員工不斷提升自身能力和素質(zhì)。（三）績效考核與激勵1.建立科學合理的績效考核體系，明確考核指標、考核標準和考核方法，對員工的工作業(yè)績、工作能力、工作態(tài)度等進行全面考核。2.根據(jù)績效考核結果，給予員工相應的薪酬調(diào)整、獎勵和懲罰，激勵員工積極工作，提高工作效率和質(zhì)量。3.設立專項獎勵基金，對在信托業(yè)務發(fā)展、風險管理、創(chuàng)新等方面表現(xiàn)突出的員工進行表彰和獎勵。（四）人員離職管理1.員工離職應提前按照公司規(guī)定辦理離職手續(xù)，包括工作交接、資產(chǎn)歸還、保密承諾等。2.對離職員工進行離職審計，確保其在離職前未發(fā)生違規(guī)行為，未給公司造成損失。3.離職后，應繼續(xù)對離職員工進行跟蹤管理，防止其泄露公司商業(yè)秘密和客戶信息。七、檔案管理（一）檔案分類信托部檔案分為業(yè)務檔案、風險管理檔案、運營支持檔案等類別。（二）檔案收集與整理1.業(yè)務團隊、風險管理團隊、運營支持團隊應在業(yè)務活動結束后及時收集相關檔案資料，并按照檔案管理要求進行整理。2.檔案資料應齊全、完整、真實，包括項目立項文件、盡職調(diào)查報告、合同協(xié)議、審批文件、業(yè)務記錄、風險評估報告、財務報表等。3.對檔案資料進行分類編號，建立檔案目錄，便于查詢和管理。（三）檔案保管與借閱